Возможно ли вкладывать военную ипотеку куда либо?

Содержание
  1. Деньги военной ипотеки вложат в облигации отечественных компаний
  2. Квартиры под военную ипотеку в Воронеже от компании «Трансферт»
  3. Кто имеет право на военную ипотеку?
  4. Как получить военную ипотеку в Воронеже?
  5. Как получить военную ипотеку
  6. Условия кредитования 
  7. Долг по военной ипотеке выплачивает не сам военнослужащий, а Министерство обороны в течение срока его службы
  8. На квартиру, приобретенную по программе военной ипотеки, может претендовать только военнослужащий
  9. Как подать заявку на военную ипотеку?
  10. А если уже есть квартира, можно получить военную ипотеку? 
  11. Что будет в случае увольнения со службы? 
  12. Запомнить
  13.  
  14. Военную ипотеку можно закрыть без потерь
  15. Решение найдено
  16. Кто воспользуется реструктуризацией?
  17. Что такое военная ипотека
  18. Как военнослужащему получить квартиру за счёт государства
  19. Как работает военная ипотека
  20. Кто может стать участником накопительно‑ипотечной системы
  21. Сколько денег даёт государство
  22. Какие условия должен выполнить военный
  23. 1. Военный отслужил 20 лет и более
  24. 2. Военный отслужил 10 лет и более (но меньше 20) и уволился по уважительной причине
  25. 3. Военный отслужил меньше 10 лет или уволился без уважительной причины, не отслужив 20 лет
  26. Шаг 1. Оформление свидетельства
  27. Шаг 2. Выбор банка‑партнёра
  28. Шаг 3. Выбор жилья
  29. Шаг 4. Оформление ипотеки
  30. Шаг 5. Регистрация собственности
  31. Что в итоге
  32. Особенности и преимущества оформления военной ипотеки
  33. Преимущества военной ипотеки
  34. Особенности военной ипотеки
  35. Советы – что нужно знать
  36. Уволенным военным восстановят ипотечные накопления

Деньги военной ипотеки вложат в облигации отечественных компаний

Возможно ли вкладывать военную ипотеку куда либо?

Минобороны ужесточит контроль за инвестированием денег, предназначенных для выплаты жилищных субсидий и ипотеки военнослужащих. Сейчас федеральные деньги, поступающие в «Росвоенипотеку» на эти нужды, передаются в доверительное управление инвестиционным управляющим компаниям (УК).

Минобороны повышает требования к надежности и доходности инструментов, в которые можно инвестировать эти средства. Теперь большая часть портфеля будут составлять облигации российский компаний, а при инвестировании управляющие компании начнут учитывать кредитные рейтинги российских, а не международных агентств.

По мнению экспертов, законодательная инициатива будет способствовать сохранности денег военной ипотеки и развитию российского финансового рынка.

В Минобороны «Известиям» сообщили, что в правительстве России был разработан проект постановления «О внесении изменений в некоторые акты правительства РФ» (есть в распоряжении «Известий»). Документ предусматривает изменение подхода к инвестированию средств «Росвоенипотеки».

Нововведения должны повысить эффективность вложения временно свободных средств, выделенных из федерального бюджета на программу военной ипотеки. Сейчас проект постановления проходит межведомственные согласования.

Его реализация не потребует дополнительных расходов из федерального бюджета.

Отечественные рейтинги вместо Standard & Poors

За использованием средств, которые государство выделяет на квартиры военнослужащим, отвечает Минобороны в лице федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека».

Для того чтобы деньги приносили прибыль, «Росвоенипотека» по конкурсу выбирает управляющие компании, которые получают право распоряжаться деньгами.

Эти средства можно положить на банковский депозит или инвестировать в ценные бумаги надежных эмитентов.

В 2018 году право распоряжаться временно свободными средствами военной ипотеки получили три инвестиционные компании — УК «Открытие», АО «ВТБ Капитал управление инвестициями» и «ТКБ Инвестмент Партнерс». По договору с «Росвоенипотекой» каждая из компаний-победителей получит в управление активы стоимостью до 77,4 млрд рублей в 2018 году.

Постановление вводит новые правила инвестирования средств военной ипотеки для управляющих компаний.

УК при покупке облигаций перестанут оценивать их надежность, сверяясь с рейтингом западных агентств Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service и Fitch-Ratings.

Они станут ориентироваться на кредитные рейтинги, присвоенные по национальной шкале — Аналитического кредитного рейтингового агенства (АКРА) и «Эксперт РА».

После вступления документа в силу при покупке ценных бумаг УК смогут вкладывать средства в облигации, которые входят в котировальный список хотя бы одной из отечественных бирж. Таким бумагам должен быть присвоен рейтинг кредитоспособности не ниже «ВВ+(RU)» по национальной шкале агентства АКРА или «BB+(ru)» по методологии «Эксперт РА».

Также будут скорректированы условия приобретения ценных бумаг. Из требований к инвестициям исключат пункт о том, что среднемесячный объем сделок с приобретаемыми облигациями на бирже за последние три месяца должен составить не менее 100 млн рублей. Вместо этого появится новое условие — при сделке учитывать рейтинг эмитента, то есть организации, выпустившей бумаги.

Такой подход исключит возможность манипуляций на фондовом рынке. В частности, не позволит биржевым спекулянтам ради продажи определенных ценных бумаг временно накручивать объем сделок с ними, отмечается в пояснительной записке к документу.

Кроме того, в целях повышения доходности инвестиций, ценные бумаги разрешат покупать на первичном рынке. Изменятся и требования к минимальному размеру капитала кредитной организации, выпустившей депозитные сертификаты, — он будет повышен с 10 млрд до 25 млрд рублей. Также УК придется сократить объем средств, находящихся на банковских депозитах.

Финансовый рынок оживится

Новые требования к инвестированию средств «Росвоенипотеки» во многом повторяют те, что предъявляются к инвестированию средств пенсионных накоплений негосударственными пенсионными фондами (НПФ).

Банк России последовательно проводит политику по отделению рисков банковской системы от финансовой отрасли, отметил исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев.

—Лимиты вложений в банковские депозиты сокращаются в пользу вложений в финансовые инструменты, которые котируются на фондовом рынке, — рассказал «Известиям» Евгений Якушев. — Это делается для того, чтобы создать условия для развития рынка капитала в России. А банки скорее должны привлекать средства населения, а не институциональных инвесторов.

Процесс оздоровления отечественной банковской системы продолжается, но контроль кредитных рисков и надежности банков по-прежнему актуален, считает генеральный директор УК «Спутник-Управление капиталом» Александр Лосев.

— Банк России приводит требования ко всем регулируемым средствам — военная ипотека, пенсионные деньги и страховые резервы — к общим стандартам, и это можно только приветствовать, — пояснил «Известиям» Александр Лосев. — Существующие возможности позволяют получать инвестиционный доход при ограниченных рисках.

«Росвоенипотека» уже сыграла на опережение. В апреле этого года на Совете по инвестированию накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих было принято решение увеличить долю облигаций в инвестиционном портфеле с 40 до 60%.

Высокая доходность

В 2017 году управляющие компании получили от «Росвоенипотеки» в доверительное управление 230,82 млрд рублей. Чистый доход от инвестирования составил 24,78 млрд рублей годовых.

Доходность от вложенных управляющими компаниями средств — 9,35 % годовых.

Для сравнения: государственная управляющая компания Внешэкономбанка в 2017 году обеспечила доходность пенсионных накоплений на уровне 7,3% годовых.

На 1 января 2018 года почти 202 тыс. военнослужащих приобрели жилье с помощью военной ипотеки. Только в 2017 году более 27 тыс. военнослужащих воспользовались этой услугой. С 2005 года по программе военной ипотеки заключены сделки о приобретении квартир и частных домов на общую сумму более 600 млрд рублей.

Источник: https://iz.ru/755832/bogdan-stepovoi-aleksandr-kruglov-tatiana-gladysheva/dengi-voennoi-ipoteki-vlozhat-v-obligatcii-otechestvennykh-kompanii

Квартиры под военную ипотеку в Воронеже от компании «Трансферт»

Возможно ли вкладывать военную ипотеку куда либо?

Каждый защитник Родины должен иметь собственное жилье. Однако ситуация такова, что военнослужащий может не получить желанных квадратных метров. Справить новоселье позволит программа военной ипотеки. Профессиональная помощь агентства недвижимости «Трансферт» сэкономит огромное количество времени и финансовых средств.

В штатном режиме программа заработала в 2009 году. Более 45 000 военнослужащих уже воспользовались ею и проживают в благоустроенных, а, главное, собственных квартирах. Хотите к ним присоединиться? Приходите в «Трансферт» – мы уже много лет успешно работаем с военной ипотекой!

Кто имеет право на военную ипотеку?

Кадровые офицеры, а также мичманы, старшины, сержантско-солдаский состав, старшины и матросы, находящиеся на постоянной военной службе. Требования к категориям военных-льготников можно прочитать в Федеральном законе 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Для функционирования накопительно-ипотечной системы (НИС) было создано ФГКУ «Росвоенипотека». По закону государство ежегодно отчисляет каждому военнослужащему средства на покупку жилья.

Размер накопительных взносов по военной ипотеке в 2018 году – 268 465,60 рублей. Понятно, что таких денег будет недостаточно для покупки жилья, поэтому придется привлекать заемные средства.

Возвращать кредит банку можно государственными начислениями по НИС, которые будут переводиться тем, кто продолжает службу.

Как получить военную ипотеку в Воронеже?

Приобрести жилье воронежские военнослужащие могут по следующей формуле:

Средства, зачисляемые по НИС государством+Собственные накопления+Кредиты банков=Собственное жилье по программе военной ипотеки 

Алгоритм оформления военной ипотеки выглядит так:

  1. Составляете рапорт, в котором сообщаете, что хотите стать участником НИС. Документ подается на имя командира части сразу же после поступления на контрактную службу.
  2. Ждете три года. За это время на ваш счет будут постепенно переводиться деньги из госбюджета. Зайдя в личный кабинет на официальном сайте военной ипотеки, можно отследить, сколько средств находится на счету. Здесь же размещен калькулятор накоплений по военной ипотеке, помогающий посчитать, какой суммой вы будете обладать через несколько лет. По истечении трех лет подается рапорт с просьбой выдать свидетельство НИС.
  3. Выбираете подходящую квартиру. Согласно закону, жилье по военной ипотеке должно быть неаварийным и подключенным ко всем коммуникациям. Сотрудники воронежского агентства недвижимости «Трансферт» подберут недвижимость, соответствующую всем нормативам.
  4. Обращаетесь в банк, работающий по программе военной ипотеки.
  5. Открываете банковский счет, куда будут переведены средства из накопительно-ипотечной системы.
  6. Заключаете три договора: о жилищном займе (подписывают военнослужащий, представители банка и Министерства обороны), кредитный (с банком) и купли-продажи недвижимости (или долевого участия).
  7. Получаете свидетельство о праве собственности.

Также следует помнить, что военная ипотека – социальный кредитный продукт, имеющий свою специфику.

  • Использование материнского капитала совместно с военной ипотекой возможно в двух случаях: для погашения уже взятого займа (можно не ждать трехлетия малыша, на которого выдается маткапитал) и для внесения первоначального взноса по кредиту (в этом случае соблюдать правило трехлетия обязательно). Брак должен быть официально зарегистрирован, а жилье – находиться на территории РФ.
  • Военная ипотека при разводе не подчиняется нормам раздела совместно нажитого имущества. Жилье остается собственностью военнослужащего. Другая сторона имеет право лишь на ту часть, которая была куплена на дополнительно вложенные средства.
  • Ограниченная возможность налогового вычета. «У меня военная ипотека: как возвратить 13 процентов?» – такой вопрос можно часто увидеть на форумах. Следует знать, что налоговая льгота распространяется только на личные сбережения, которые военнослужащий привлекал для покупки жилья. Причем в сумме налоговый вычет не должен превышать 2 млн. рублей.
  • Увольнение, имея военную ипотеку, может серьезно осложнить жизнь. Если военный уволен после 20 лет службы или после десяти по льготным условиям (ранение, болезнь и т. д.), то возвращать государству деньги он не обязан. Если же срок службы менее десяти лет, а перечисления от Министерства обороны уже отданы банку, то средства в десятилетний срок после отставки придется вернуть государству. Кредит же придется выплачивать самостоятельно – по ставке банка.

Хотите дальновидно вложить свои средства, полученные от НИС? Приходите в «Трансферт»! Мы расскажем о всех нюансах военной ипотеки в Воронеже и подберем жилье, которое понравится всей семье, а также обеспечим юридическое сопровождение сделки.

Источник: https://transfert-vrn.ru/ipoteka/voennaya_ipoteka/

Как получить военную ипотеку

Возможно ли вкладывать военную ипотеку куда либо?

Военнослужащие могут оформить льготный кредит в Сбербанке на покупку готового или строящегося жилья.

Ставка по «Военной ипотеке» — от 9,5%

Сумма кредита — до 2 502 000 рублей

Первоначальный взнос — от 15% стоимости недвижимости

«Военная ипотека» предоставляется военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, которые имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ.

Для получения ипотеки на специальных условиях военнослужащий должен принять участие в накопительной системе и уже через 3 года может приобрести недвижимость.

Разницы в размерах накопительных взносов нет: офицеры, прапорщики, сержанты и солдаты получают одинаковую сумму — в 2019 году она составила 280 009 рубля в год. Сумма ежегодно устанавливается законом 415-ФЗ о федеральном бюджете.   

Условия кредитования 

Одновременно можно оформить только один ипотечный кредит, только на один объект недвижимости и только одним заемщиком.

Во время службы на счет военного переводятся выплаты, которые можно использовать в качестве первоначального взноса.

Кредит выдается до достижения военнослужащим 45-летнего возраста.

Долг по военной ипотеке выплачивает не сам военнослужащий, а Министерство обороны в течение срока его службы

Если выбранная для покупки квартира окажется дороже, чем позволяют накопления, разницу в цене он оплачивает самостоятельно.

На квартиру, приобретенную по программе военной ипотеки, может претендовать только военнослужащий

Ни супруга, ни дети не могут значиться собственниками этого жилья, пока ипотечный кредит не будет полностью погашен. Кроме того, после развода эта квартира не подлежит разделу — читать подробнее. 

Военнослужащий из Краснодара после развода планировал отказаться от квартиры в центре города в пользу бывшей жены и дочери. Однако, так как ипотечный кредит на квартиру был оформлен при помощи НИС, жилье находилось в залоге у государства, и военнослужащий не имел права ей распоряжаться. Военнослужащему пришлось досрочно погашать долг по ипотеке, чтобы иметь право оформить дарственную.  

Как подать заявку на военную ипотеку?

1. Подать заявку на военную ипотеку можно онлайн на DomClick.ru. Для рассмотрения онлайн-заявки на кредит в личном кабинете ДомКлик потребуется паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.

2. Выбрать подходящую квартиру и отправить документы на недвижимость через сервис ДомКлик.

3. После одобрения банк подготовит необходимые документы для передачи в «Росвоенипотеку».

4. В банк нужно приехать всего 2 раза — для подписания договора с «Росвоенипотекой» и кредитного договора.

А если уже есть квартира, можно получить военную ипотеку? 

Наличие жилья в собственности не лишает военнослужащего права на оформление военной ипотеки. Кроме того, после выплаты ипотеки можно приобрести еще одно жилье в ипотеку, если позволяют накопления.  

Офицер, включённый в программу военной ипотеки в 2005 году, через 11 лет воспользовался накоплениями и оформил ипотеку на квартиру в Санкт-Петербурге. Однако через несколько лет офицер решил приобрести еще одну квартиру в том же городе.

Ранее, до 2016 года, наличие другого жилья в собственности лишило бы его права на получение денежных средств, дополняющих накопления. Но поправки к закону сняли это ограничение, и офицер смог купить вторую квартиру на личные средства.

 

Что будет в случае увольнения со службы? 

В случае увольнения с воинской службы участнику программы придётся не только самостоятельно оплатить оставшиеся взносы, но и вернуть деньги, выплаченные государством по договору целевого жилищного займа. Исключения делаются только в том случае, если:

  • Общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, – двадцать лет и более.
  • Военнослужащий, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более, уволен:

– по достижении 45 лет

– по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе

– в связи с организационно-штатными мероприятиями

– в связи с невозможностью проживания члена семьи военнослужащего по медицинским показаниям в местности, в которой военнослужащий проходит военную службу

-в связи с изменением места военной службы мужа-военнослужащего (жены-военнослужащей), связанным с необходимостью переезда семьи в другую местность

– в связи с необходимостью постоянного ухода за больными родственниками или несовершеннолетними братьями или сестрами

– в связи с необходимостью ухода за ребенком, не достигшим возраста 18 лет, которого военнослужащий воспитывает без матери (отца) ребенка

  • Военнослужащий уволен по состоянию здоровья — в связи с признанием военно-врачебной комиссией негодным к военной службе

В случае смерти военного, государство продолжает выплаты вплоть до полного погашения кредитных обязательств. 

Запомнить

«Военная ипотека» предоставляется только военнослужащим по контракту.

Долг по военной ипотеке выплачивает не сам военнослужащий, а Министерство обороны в течение срока его службы.

На квартиру, приобретенную по программе военной ипотеки, может претендовать только военнослужащий.

Наличие жилья в собственности не лишает военнослужащего права на участие в программе «Военная ипотеки».

В случае смерти военного, государство продолжает выплаты вплоть до полного погашения кредитных обязательств.

Подать заявку на военную ипотеку можно онлайн на DomClick.ru

 

Источник: https://blog.domclick.ru/post/kak-poluchit-voennuyu-ipoteku

Военную ипотеку можно закрыть без потерь

Возможно ли вкладывать военную ипотеку куда либо?

ИТАР-ТАСС/Интерпресс/Сергей Коньков

Сенаторы настаивают на скорейшем начале разъяснительной работы в войсках, которая позволила бы участникам накопительно-ипотечной системы (НИС) кредитования узнать о найденных способах решения проблемы их задолженности.

Практика показывает, что подавляющее большинство из них об этом не осведомлены.

За последние три месяца лишь 120 человек с проблемными кредитами обратились с заявками на реструктуризацию, которая позволит им выйти к окончанию срока службы без долгов по ипотеке.

Решение найдено

По данным кредитных организаций, суммарная прогнозируемая задолженность военнослужащих по ипотеке перевалила уже за 23 миллиарда рублей.

Учитывая серьёзный социальный подтекст проблемы, для нормализации ситуации председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко поручила создать в палате регионов рабочую группу, в состав которой, помимо сенаторов, вошли представители Росвоенипотеки, банковского сектора и ряда силовых ведомств. В конце марта на пленарном заседании Совфеда глава оборонного комитета Виктор Бондарев заявил, что по итогам заседания трёх комитетов — по обороне и безопасности, по социальной политике, а также по бюджету и финансовым рынкам — был выработан комплекс мер по разрешению существующих проблем. Соответствующие рекомендации были даны ФГКУ Росвоенипотека и банкам, которые её оперативно привели в исполнение. Читайте по теме

Благодаря принятым Совфедом своевременным мерам ситуацию удалось нормализовать, считает первый зампред Комитета Совфеда по обороне и безопасности Александр Ракитин. «Нами проводится постоянно мониторинг и хочется отметить, что сегодня ситуация имеет некоторую положительную динамику», — заявил он на заседании рабочей группы Совета Федерации во вторник, 17 июля.

Прогнозы подтверждаются и данными Росвоенипотеки. Исполняющий обязанности руководителя ФГКУ Константин Ярославцев сообщил, что уже три российских банка — Промсвязьбанк, Банк Зенит и Севергазбанк — разработали свои программы реструктуризации вросоенной ипотеки и выдают кредиты под льготный процент для погашения ранее взятых заимствований.

Кроме того, в предварительных бюджетных проектировках по формированию проекта федерального бюджета на 2019 год и планируемый период 2020 и 2021 годов произведена корректировка сумм, планируемых к выделению из федерального бюджета на обеспечение функционирования НИС. По информации Росвоенипотеки, в соответствии с указанными корректировками планируется обеспечить потребность системы почти в полном объеме в отличие от прошлых лет. Например, в последние три года потребность обеспечивалась в среднем на 60 процентов.

Чтобы в дальнейшем вовсе исключить появление у военных проблем с жилищными займами в Минобороны был разработан стандарт кредитования, который уже одобрен Минфином и Центробанком. Сергей Коньков/ТАСС

Для ликвидации сохраняющегося с прошлых лет дефицита финансирования программы военной ипотеки ведомство предлагает дополнительно проиндексировать недоиндексированные ранее взносы в размере 18,5 миллиарда рублей. В настоящее время вопрос находится на рассмотрении Минфина.

А чтобы в дальнейшем вовсе исключить появление у военных проблем с жилищными займами в Минобороны был разработан стандарт кредитования, который уже одобрен Минфином и Центробанком. Как сообщил Ярославцев вскоре документ будет направлен на подписание министру обороны.

Кто воспользуется реструктуризацией?

При всех заманчивых перспективах снять с себя кредитную обузу к моменту окончания срока службы предложенными механизмами решения проблемы воспользовались пока только 19 человек, кредиты которых были реструктуризированы. Еще 120 заявок были одобрены. Читайте по теме

По оценкам представителей банковского сектора, такой низкий интерес со стороны военных к предложенным банками программам реструктуризации вызывает некоторую растерянность. То есть проблема есть, разработаны способы её устранения, а желающих воспользоваться ими не наблюдается.

Александр Ракитин при этом уверен, что винить в этом военнослужащих не стоит, так как большинство из них просто не знают о нововведениях. Проблему решит массированная разъяснительная работа в войсках.

«Разъяснительную работу нужно провести через структуры Минобороны», — уточнил он, признав, что массовое недопонимание военнослужащими выгод от реструктуризации объясняется не совсем удачным временем года.

«Лето — это время учений. Все офицеры сейчас на полигонах и вернутся не раньше августа — сентября», — пояснил он.

Но если проблему недостаточной информированности офицеров можно снять в командно-административном русле, что называется, под роспись, то вот для решения других вопросов, выявленных аудиторами Счётной палаты в текущем году, нужен другой подход. В первую очередь речь идёт о несвоевременном включении военнослужащих в реестр участников накопительной системы.

Количество оформленных договоров целевого жилищного займа (По данным ФГКУ «Росвоенипотека»)
2010 год 9402
2011 год 22 771
2013 год 73 855
2015 год  140 277
2017 год  201 192

По словам представителя надзорного ведомства Андрея Мешкова, в ходе проведённой впервые за последние девять лет проверки Росвоенипотеки и всех подведомственных учреждений обнаружилось, что в 2017 году более 20 тысяч военнослужащих были включены в реестр с опозданием. Это не позволило им реализовать в полной мере право на получение дополнительного дохода, как это было бы, если бы им своевременно открыли счета, на которые поступают федеральные средства.

По данным ведомства, задержки на включение военнослужащих в реестр составляют от нескольких месяцев до нескольких лет.

Причём департамент жилищного обеспечения Минобороны, который является уполномоченным органом в этом вопросе, здесь не виноват.

Картину портят низовые управленческие структуры в войсках, где функции по составлению документов зачастую перекладывают на лиц, для которых работа является несвойственной и с которой они явно не справляются.

Читайте по теме Представленные Счётной палатой сведения Александр Ракитин прокомментировал с некоторым сожалением, резюмировав, что «если бы такая серьёзная аналитическая работа регулярно проводилась с 2009 года, то проблем с военной ипотекой, возможно, и вовсе бы не возникло».

Что такое военная ипотека

Накопительно-ипотечная система (НИС) обеспечения жильём военнослужащих пришла на смену действующей до этого практике, когда государство в обязательном порядке предоставляло поступающим на военную службу гражданам квартиру.

В рамках НИС ежегодно выделяют на каждого её участника из федерального бюджета определённую сумму, которая отражается на именном накопительном счёте военнослужащего до того момента, пока у участника не возникает право приобрести жильё. А оно, согласно закону, появляется через три года с момента его вступления в систему.

С этого момента все деньги со своего лицевого счёта военнослужащий может использовать в качестве первого взноса в банке, который участвует в программе военной ипотеки. Оставшийся же долг по кредиту в рамках программы за военного ежемесячно выплачивает государство. При этом все выделяемые по программе средства из федерального бюджета обязаны ежегодно индексироваться с учётом инфляции.

Если бы такая серьёзная аналитическая работа регулярно проводилась с 2009 года, то проблем с военной ипотекой, возможно, и вовсе бы не возникло.

За весь период участникам НИС было предоставлено 198 тысяч ипотечных кредитов на сумму 381,4 миллиарда рублей.

Средняя сумма кредита в прошлом году составила 1,73 миллиона рублей, что с учётом накоплений позволяло военнослужащему приобрести жильё стоимостью 3,4 миллиона рублей. В обеспечении жильём военнослужащих в рамках НИС было вовлечено более 1700 застройщиков.

Как выяснилось, не все из них добросовестные. На сегодня уже зафиксирована проблема с исполнением обязательств перед 780 участниками НИС на сумму более 1,5 миллиарда рублей.

Источник: https://www.pnp.ru/social/voennuyu-ipoteku-mozhno-zakryt-bez-poter.html

Как военнослужащему получить квартиру за счёт государства

Возможно ли вкладывать военную ипотеку куда либо?

Это государственная программа по обеспечению жильём военнослужащих. Благодаря ей они могут купить квартиру, не вкладывая собственных денег: первоначальный взнос обеспечит государство, оно же будет вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Военный не ограничен в выборе жилья: он может взять в ипотеку квартиру в новостройке или на рынке вторичного жилья либо приобрести частный дом с земельным участком. Государство позволяет выбрать любой регион для покупки недвижимости. Например, офицер служит на Камчатке, а квартиру может купить в родном Серпухове, Москве или Сочи — поближе к морю.

Офицер может воспользоваться военной ипотекой, даже если у него уже есть собственное жильё: программа рассчитана на то, чтобы повысить престиж военной службы.

Как работает военная ипотека

Чтобы воспользоваться льготной ипотекой, военный должен служить по контракту и быть участником программы накопительно‑ипотечной системы. Проект курирует Росвоенипотека — специальное подразделение Минобороны. Когда офицер регистрируется в системе, на него открывают личный счёт. Государство начисляет туда взносы из бюджета, а военный может ими воспользоваться.

Кто может стать участником накопительно‑ипотечной системы

Для этого нужно попадать в одну из категорий, указанных в законе:

  • офицеры, окончившие военное училище или поступившие на службу по контракту после 1 января 2005 года;
  • прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту три года;
  • военнослужащие, которые ушли в запас и заключили новый контракт.

Эти категории военнослужащих подключаются к накопительно‑ипотечной системе автоматически. В добровольном порядке к программе могут присоединиться и другие военные: для этого нужно подать командиру части рапорт о включении в Реестр.

Воспользоваться возможностью могут:

  • сержанты, старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы;
  • военнослужащие, заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.

Кроме того, военную ипотеку могут получить военнослужащие МВД и МЧС: сотрудники ОМОНа, Росгвардии, СОБРа, вневедомственной охраны.

Сколько денег даёт государство

После включения в накопительно‑ипотечную систему государство ежегодно будет начислять на именной счёт военного фиксированный взнос: в 2019 году он составляет 280 тысяч рублей. Выплата индексируется, так что в 2020 году сумма увеличится в соответствии с процентом инфляции за 2019 год.

Первые три года деньги копятся на счёте военного, пользоваться ими нельзя. За это время сумма отчислений достигнет примерно 850 тысяч рублей — хватит на первый взнос по ипотеке.

Максимальная сумма кредита по программе — 2 миллиона 590 тысяч рублей. Если квартира стоит дороже, военному придётся доплачивать: либо добавить свои средства к первому взносу, либо платить по ипотеке самостоятельно после выхода на пенсию.

При покупке жилья можно использовать материнский капитал и получить налоговый вычет 13%, но только на ту сумму, которую военнослужащий вложил сам. Максимальный размер вычета — 260 тысяч рублей. Их можно получить, если вложить в покупку недвижимости 2 миллиона своих средств.

Пользоваться деньгами через три года после открытия счёта не обязательно: пока военный служит, отчисления будут копиться.

Какие условия должен выполнить военный

Во время службы военного кредит за него оплачивает государство. Но у программы есть важный нюанс : деньги, которыми пользуется военнослужащий, принадлежат стране. Когда он берёт ипотеку, квартира находится в двойном обременении: у государства и у банка. Чтобы не остаться в должниках, военный обязан соблюдать условия программы:

  • отслужить 20 лет;
  • отслужить 10 лет и не расторгать контракт досрочно без уважительных причин.

Тогда в конце службы он становится законным собственником квартиры.

Если уволиться без уважительной причины, придётся вернуть все деньги государству — первоначальный взнос и платежи по ипотеке, — а кредит банку выплачивать самому.

Исключение — увольнение после 10 лет службы по уважительной причине (сокращение по организационно‑штатным мероприятиям, достижение предельного возраста пребывания на службе, признание медицинской комиссией не годным или ограниченно годным, перевод на новое место службы). Получается, есть три сценария развития событий.

1. Военный отслужил 20 лет и более

При таком сценарии офицер ничего не должен государству. Если во время службы он брал ипотеку, квартира становится его собственностью. Но если ипотека выплачена не до конца, после увольнения военный делает взносы сам.

Если военный не пользовался ипотекой во время службы, деньги остаются на его счёте. После увольнения он может воспользоваться ими для покупки квартиры.

2. Военный отслужил 10 лет и более (но меньше 20) и уволился по уважительной причине

В такой ситуации военному также не надо возвращать деньги с личного счёта в накопительно‑ипотечной системе. Оставшуюся часть ипотеки он выплачивает сам.

Если офицер в программе военной ипотеки не участвовал, он может сделать это после увольнения.

3. Военный отслужил меньше 10 лет или уволился без уважительной причины, не отслужив 20 лет

При таких условиях офицер не может воспользоваться деньгами на накопительном счёте и взять ипотеку, а если сделал это во время службы, все деньги придётся вернуть: и платежи по кредиту, и первоначальный взнос.

Шаг 1. Оформление свидетельства

Через три года после включения в накопительно‑ипотечную систему военный может воспользоваться деньгами на счёте. Для этого нужно подать рапорт на имя командира военной части на получение свидетельства. Документ оформляют в Росвоенипотеке в течение трёх месяцев, а действует он шесть месяцев.

Шаг 2. Выбор банка‑партнёра

По программе военной ипотеки работают не все банки: на сайте Росвоенипотеки можно посмотреть список аккредитованных учреждений.

Ставка колеблется от 9,2% до 10,6%, срок рассчитывается так, чтобы военный мог погасить кредит до достижения пенсионного возраста (45 лет).

Например, если офицер покупает квартиру в 25 лет, ипотеку ему дадут на 20 лет, а если в 30, то только на 15 лет. Некоторые банки позволяют добавить собственные средства, чтобы военный мог купить квартиру получше.

Чтобы понять, на какую сумму рассчитывать, нужно прийти в банк со свидетельством. Учитывая возраст военнослужащего и процентную ставку, банк определит ориентировочную стоимость жилья, которое вы сможете приобрести.

Шаг 3. Выбор жилья

Можно выбрать квартиру в новостройке или на вторичном рынке, коттедж или таунхаус. После этого заключить предварительный договор купли‑продажи с продавцом.

Шаг 4. Оформление ипотеки

После выбора квартиры военный заключает с банком кредитный договор. Документы отправляют в Росвоенипотеку для одобрения сделки, после чего организация переводит первоначальный взнос на счёт банка (из тех накоплений, что были на именном счёте военного).

Шаг 5. Регистрация собственности

Военный регистрирует договор купли‑продажи и получает свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН. В них будет отмечено, что на время ипотеки жильё не принадлежит военному и находится в двойном обременении. На этом основании банк переводит деньги продавцу квартиры, а Росвоенипотека начинает перечислять ежемесячные платежи по ипотеке.

Что в итоге

Военная ипотека — выгодная сделка для тех, кто уверен, что всю жизнь посвятит российской армии. По этой программе государство платит кредит за военнослужащего, не урезая его зарплату.

Но стоит понимать, что за квартиру офицер должен отдать 20 лет службы в армии без возможности уволиться и сменить профессию, а сумма ипотеки зависит от возраста заёмщика — её может не хватить на хорошее жильё.

В каждой ситуации выгода разная, но в любом случае это возможность получить квартиру за счёт государства.

Источник: https://lifehacker.ru/voennaya-ipoteka/

Особенности и преимущества оформления военной ипотеки

Возможно ли вкладывать военную ипотеку куда либо?

Какие преимущества и особенности у программы кредитования военнослужащих на vtb.ru? Ниже мы ответим на все эти вопросы.

Преимущества военной ипотеки

Одним из самых весомых плюсов можно считать то, что военнослужащий почти сразу (через 3 года) получает квартиру от государства бесплатно. Раньше военным пришлось становиться на очередь и ждать квартиру годами. Сегодня же все проходит намного быстрее, и на получение квартиры не влияет наличие семьи, заслуг, стаж, возраст.

Рассмотрим и другие преимущества военной ипотеки:

  • По военной ипотеке начисляются очень низкие проценты, и действует весьма лояльная система штрафов. Штрафы не начисляются, даже при наличии просрочки платежа до 45 дней.
  • По этому виду ипотеки нет залога, а квартира сразу поступает в собственность военнослужащего. Оформляется право собственности.
  • Широкие возможности для выбора. Военнослужащий с семьей может выбрать квартиру с любым месторасположением. Количество комнат, размер квартиры, этаж и все прочее – тоже зависит от выбора военнослужащего. Главное – должно хватить средств на покупку.
  • Нет ограничений по званию или возрасту. Оформить военную ипотеку может любой военнослужащий. Не имеет значения количество членов семьи и вообще ее наличие.
  • Если у военнослужащего есть другая недвижимость в собственности, он все равно может оформить военную ипотеку.
  • Не влияет на получение военной ипотеки и прописка.
  • Военнослужащий может продолжать жить в предоставленном ему служебном жилье, но при этом, получить бесплатно квартиру по военной ипотеке.
  • После окончания срока службы квартиру не отнимут, она так и останется в собственности. Даже если военнослужащий уйдет в отставку, квартира останется за ним. Правда, придется доплатить банку проценты, если они не выплачены.

Особенности военной ипотеки

Если военнослужащему нужно будет уволиться раньше, чем закончатся выплаты по ипотеке, то ему придется погашать кредит самостоятельно, к тому же уплачивать, возвращать государству первоначальный взнос. Это правило действует, если увольнение произошло без уважительных на то причин.

  • После увольнения из войск кредит становится обычным, и проценты по нему повышаются. Существенно увеличится сумма ежемесячных платежей, а многие военнослужащие этого не ожидают.
  • Недостаток и в том, что по военной ипотеке можно приобрести только квартиру. Многие люди мечтают о собственном доме, индивидуальном проекте. По военной ипотеке эту задумку воплотить не получится.
  • Военная ипотека предусматривается существенные дополнительные расходы. Это все-таки разновидность кредитования, а потому нужно будет оплатить оценку недвижимости, другую документацию.
  • Накоплений за все годы службы очень мало – около 2,5 миллионов рублей. За эти деньги можно приобрести только однокомнатную квартиру, да и то, вторичное жилье или небольшую в новостройке. За более дорогое жилье придется существенно доплатить.

Советы – что нужно знать

Перед оформлением военной ипотеки нужно взвесить все за и против, свои возможности и желания служить много лет. Государство дает не квартиру, а деньги на ее приобретение, и только в тот период, когда военный находится на службе. Если уволиться, деньги на счет поступать перестанут.

Оптимальный срок кредитования – 15–20 лет. Если растянуть военную ипотеку на дольше, до 30 лет, то и переплачивать процентов придется намного больше. Взяв военную ипотеку на 10 лет, процентов меньше, но платежи чересчур большие.

Перед оформлением военной ипотеки нужно обдумать все свои планы, не захочется ли в будущем, например, менять место проживания.

Однозначно стоит сказать, что военная ипотека приносит людям много пользы, и она стоит внимания. Это программа, по которой можно получить квартиру от государства практически бесплатно. Правда, небольшую недвижимость и не сразу.

Эффективность этой программы во многом зависит от самого военнослужащего и его планов дальше служить в войсках. Если длительная служба не планируется, то военная ипотека станет обычным кредитом и может быть очень обременительной.

Источник: https://expert.ru/2019/10/2/osobennosti-i-preimuschestva-oformleniya-voennoj-ipoteki/

Уволенным военным восстановят ипотечные накопления

Возможно ли вкладывать военную ипотеку куда либо?

Эксперты рассказывают, что представляет собой военная ипотека, а также сообщают, что рынок может захлестнуть новая волна активности, ведь служащие в армии теряют сейчас почти миллион рублей накоплений каждые три года.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!
 

В Правительстве РФ рассмотрят возможность восстановления ипотечных накоплений военным, которые уволились со службы.

Проект закона должен предусматривать восстановление накоплений для тех, кто уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями, по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам, но потом заключил новый контракт, сообщил премьер-министр Дмитрий Медведев.

Также он добавил, что мера коснется и других участников накопительной ипотечной системы — уволенных досрочно по собственному желанию по уважительным причинам, в связи с нарушениями в отношении него условий контракта и по ряду других оснований. Эксперты рассказывают, насколько важно это начинание.
 

Часть денег за военных платит государство
 

Сначала нужно вспомнить, что такое военная ипотека и как она работает. Руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина напоминает о государственной поддержке армейских служащих. Как правило, компенсируется определенная часть выплат, существует определенная планка, выплаты сверх которой вносят сами покупатели недвижимости:
 

— Основной принцип работы данного механизма заключается в том, что государство компенсирует финансовые затраты на приобретение квартиры, тем самым обеспечивая военнослужащих доступным жильем.

  Кредит можно оформить через три года с момента участия в накопительно-ипотечной системе (НИС) — за это время на личном счету военнослужащего будет аккумулирована сумма, достаточная для внесения первоначального взноса. Ипотечный долг также помогает погашать государство: размер ежемесячного платежа составляет 1/12 от общей суммы ежегодного накопительного взноса.

Заметим, что к данным средствам можно добавить свои накопления. Так происходит, если военнослужащий выбирает более дорогой вариант, выходящий за пределы  его возможностей в рамках данной программы.
 

Военные не уверены в будущем
 

Однако далеко не все военные идут на подобный шаг. Существуют причины, из-за которых многие не решаются на покупку жилья по подобной программе. Игорь Медведев, директор АН «Медведев» г.

Ростов-на Дону, партнер КР «Мегаполис-Сервис», говорит о том, что отказы военнослужащих от участия в ипотечной программе случаются довольно часто.

Если подобный закон примут — это будет значимый шаг, как минимум, гуманистически:
 

— Когда наше агентство только начинало профессионально заниматься оказанием услуг в сфере военной ипотеки, мы не сразу смогли понять, почему клиенты из числа действующих военнослужащих часто отказываются от согласованного ранее варианта по приобретению недвижимости.

Оказалось, что причина всех отказов в подобных случаях крылась в неуверенности людей в завтрашнем дне: многие из них не знали, останутся они в будущем служить или уволятся в запас, а значит, перестанут быть участниками накопительной ипотечной системы (НИС) и потеряют свои ипотечные накопления.
 

Поэтому сейчас, когда мы накопили большой опыт в данной сфере услуг, прежде чем начать работу по подбору недвижимости, мы предлагаем таким клиентам задуматься и честно ответить самим себе на вопрос: продолжат ли они свою службу? Однако в данном случае вопрос не в тех людях, которые рассматривали свою службу в армии как удобную возможность приобрести жилье, что называется, «на халяву» и уволиться, речь идет о том, что жизненные обстоятельства, которые заставят человека перейти в разряд «штатских», предугадать невозможно. Именно поэтому, прежде всего в человеческом плане, я считаю, что подобный законопроект в наши дни необходим.
 

По военной ипотеке можно приобретать и «вторичку»
 

Какие же сейчас условия для получения военными ипотеки? Условия предоставления кредита зависят от банка, важным моментом Кристина Шульгина считает и возможность приобретения по данной программе жилья на вторичном рынке:
 

— Условия кредитования варьируются в зависимости  от банка, работающего с данной программой. Например, один из наших партнеров предлагает  ипотеку под 11,25% при оформлении кредита на сумму до 2,1 млн рублей. Свои финансовые возможности можно расширить, воспользовавшись потребительским кредитом в этом же банке.
 

 Заметим, что приобретать по военной ипотеке можно и «вторичку», и новостройки, однако строящийся объект должен пройти проверку. В первичном сегменте это возможно, если квартиры продаются по ДДУ, а проект находится в высокой стадии строительной готовности, — продолжает эксперт. — Также добавим, что для военнослужащих нередко разрабатываются интересные акции и спецпредложения.
 

В Москве участникам программы приходится добавлять свои деньги
 

Военные могут приобретать по программе квартиры, которые проходят одобрение «Росвоенипотеки», стоит заметить, что это далеко не все предложения рынка. Кроме того, ощутимым барьером для получения такого жилья является разная стоимость квартир в регионах. Живущим в столице часто приходится доплачивать из своего кармана. Кристина Шульгина:
 

— В сфере новостроек выбор военнослужащих ограничен теми объектами, которые прошли аккредитацию ФГКУ «Росвоенипотека».

Заметим, что в условиях фиксированной суммы накопительного взноса возможности военнослужащих в рамках данной программы серьезно варьируются в зависимости от региона.

Так, столичная недвижимость априори дороже по сравнению с другими городами, однако всегда есть возможность добавить личные средства при выборе более дорогой недвижимости.
 

Военные теряют около миллиона рублей за каждые три года
 

Перейдем к конкретным примерам. Много ли бы военные теряли денег в случае отсутствия восстановления накоплений? Кристина Шульгина рассказывает, что за три года можно потерять под миллион рублей:
 

— Возможность сохранить деньги на счету мы рассматриваем в качестве актуального социального шага:  размер ежегодного накопительного взноса составляет 245 880 рублей (с возможностью индексации),  и за  три года участия в программе уже можно будет собрать сумму, составляющую почти 740 000 рублей (без учета индексации).

Эти деньги как раз можно направить на первоначальный взнос. Без наличия определенных накоплений  банк не одобрит заявку на получение кредита, однако не у всех есть необходимые  средства на взнос. Таким образом, сохранение денег, накопленных военнослужащим на его счету, также позволяет сделать недвижимость более доступной.

 
 

Рынок может захлестнуть всплеск активности
 

Повлияют ли эти нововведения на рынок в случае их реализации? Игорь Медведев обращает внимание на большое количество нюансов, от которых будет зависеть и влияние программы на рынок. Если же военным выплатят компенсацию в полном объеме, можно ожидать и всплеска покупок квартир:
 

— А с точки зрения представителя риэлторской профессии могу сказать, что его безусловный плюс в том, что военнослужащие станут активнее покупать жилье по программе военной ипотеки, что приведет к  дополнительному всплеску активности на рынке недвижимости. Но здесь много вопросов.

К примеру, будет ли лимитировано количество военнослужащих, которые попадут под действие данного закона, вернут ли им накопленные средства целиком или речь идет о каких-то процентах от суммы? Если выплаты со стороны государства будут незначительными, а количество бывших военнослужащих, которым восстановят ипотечные накопления за годы службы, будет небольшим, никакого значительного эффекта от нововведений не последует.
 

Однако в случае, если выплаты будут существенными и возврат накопительных взносов будет установлен для всех и в полном объеме, то рынок недвижимости, безусловно, серьезно активизируется. И не только он.

Данное решение затронет как строительную (застройщиков и производителей стройматериалов), так и другие смежные отрасли.

В любом случае, данную правительственную инициативу можно оценить только с положительной стороны, — добавляет эксперт.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Источник: https://www.cian.ru/stati-uvolennym-voennym-vosstanovjat-ipotechnye-nakoplenija-218227/

Автоправо
Добавить комментарий