Возможно ли досрочное погашение военной ипотеки?

Содержание
  1. Погашение военной ипотеки. Досрочное. Частичное – Военный переезд в Москве и МО
  2. Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет собственных средств участника НИС
  3. Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет средств, имеющихся на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека»)
  4. Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет средств материнского капитала
  5. Досрочное погашение военной ипотеки
  6. Досрочное частичное «закрытие» военной ипотеки собственными сбережениями военнослужащего
  7. Досрочное частичное погашение военной ипотеки средствами с ИНС
  8. Возможно ли использование маткапитала?
  9. Способ № 1. Из собственных средств
  10. Способ № 2. Из материнского капитала
  11. Способ № 3. За счет средств на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека») или из дополнительных выплат
  12. Погашение ипотечного кредита «Военная ипотека»
  13. Способы досрочного погашения Военной ипотеки
  14. Варианты досрочного погашения Военной ипотеки.
  15. Частичное досрочное погашение (ЧДП).
  16. Как использовать различные источники денег для частичного досрочного погашения.
  17. Личные деньги, сбережения.
  18. Погашение ипотеки материнским капиталом.
  19. Средствами на личном счете военнослужащего по программе Военная ипотека (НИС).
  20. Законодательные и нормативные документы
  21. Плюсы и минусы
  22. Преимущества
  23. Недостатки
  24. Выплата из собственных средств
  25. Использование накоплений НИС
  26. Выплата за счет средств семейного (материнского) капитала

Погашение военной ипотеки. Досрочное. Частичное – Военный переезд в Москве и МО

Возможно ли досрочное погашение военной ипотеки?

Условия предоставления кредита, полученного в рамках программы Военная ипотека, предусматривают (не запрещают) досрочное погашение военной ипотеки, как в полном объеме, так и частично, без каких-либо санкций. Частичное досрочное погашение может быть осуществлено за счет:

  • собственных сбережений;
  • накоплений, имеющихся в остатке на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека»);
  • средств материнского капитала.

Осуществление частичного досрочного погашения Военной ипотеки выгодно.

В первую очередь это сокращает срок кредитования за счет уменьшения суммы основного долга, соответственно уменьшает размер переплаты по процентам.

Ведь чем быстрее будет погашен ипотечный кредит, тем быстрее у участника НИС начнут формироваться накопления на счете в ФГКУ «Росвоенипотека», которые в дальнейшем будут приносить доход от инвестиций.

Стоит отметить, что после каждого списания средств, направленных, в счет частичного досрочного погашения, банк производит перерасчет графика платежей.

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет собственных средств участника НИС

Военнослужащему необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении произвести частичное досрочное погашение. У каждого банка своя форма заявления, на сайте практически любого банка представлен образец данного заявления.

В банке необходимо уточнить:

  • имеются ли требования к минимальной сумме погашения,
  • в какую дату возможно осуществление частичного досрочного погашения,
  • на какой именно счет необходимо внести средства (на расчетный счет либо на спецсчет Военной ипотеки),
  • каким образом можно получить новый график погашения;
  • каким образом банк извещает ФГКУ «Росвоенипотека» о произведенном досрочном (частичном досрочном) погашении ипотечного кредита (в течение 10 рабочих дней со дня досрочного (частичного досрочного) погашения).

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет средств, имеющихся на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека»)

Для перечисления остатка накоплений, учтенных на именном накопительном счете, необходимо в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» направить заявление (примерный образец заявления) с приложением копии паспорта участника НИС на имя руководителя. В заявлении указывается номер кредитного договора, номер договора целевого жилищного займа, адрес места жительства, адрес электронной почты и номер контактного телефона.

Подать документы в ФГКУ «Росвоенипотека» можно следующими способами (на выбор участника НИС):

  • на адрес официальной электронной почты ФГКУ «Росвоенипотека» (досыл оригинала заявления не требуется. Заявление желательно направлять в формате PDF одним файлом, размер не должен превышать 3 МБ);
  • заказным письмом (при отправке заявления по почте необходимо дополнительно учитывать срок доставки отправлений);
  • через один из филиалов ФГКУ «Росвоенипотека».

Поступившее от участника НИС заявление ФГКУ «Росвоенипотека» рассматривается в течении 30 дней. Поступление заявления, статус прохождения заявления и дату перечисления средств в счет частичного досрочного погашения можно отследить на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» в разделе «CВЕДЕНИЯ ОБ ЭТАПАХ РАССМОТРЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ В УЧРЕЖДЕНИИ».

Частичное досрочное погашение за счет средств накоплений, имеющихся на счете в ФГКУ «Росвоенипотека» возможно после осуществления первого платежа по ипотечному кредиту.

При перечислении остатка накоплений ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет банк и военнослужащего о направлении данных средств в счет частичного досрочного погашения ипотечного кредита. Банк осуществляет досрочное погашение без письменного согласия участника НИС.

Однако, как показывает практика, военнослужащему следует уточнить в банке, необходимо ли написание дополнительного заявления для списания средств в счет досрочного погашения ипотечного кредита.

Частичное досрочное погашение военной ипотеки за счет средств материнского капитала

Досрочное погашение Военной ипотеки средствами материнского капитала необходимо согласовывать как с банком, так и с Пенсионным фондом Российской Федерации (ПФ РФ). В данном случае четко прописанного указания на то, что данная операция невозможна, в настоящее время не существует.

 

В первую очередь необходимо обратиться в Ваше территориальное отделение ПФ РФ за консультацией, возможно ли произвести перечисление средств материнского капитала в погашение кредита по Военной ипотеке.

При получении положительного ответа от ПФ РФ, обращаться в банк с аналогичным вопросом.

В случае получения одобрения, осуществляется сбор документов для ПФ РФ:

  • заявление о распоряжении средствами материнского капитала;
  • сертификат на материнский капитал;
  • паспорт распорядителя материнского капитала;
  • кредитный договор;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
  • выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
  • нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение

* В соответствии с ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ (п.4 ст.

10) в Пенсионный фонд РФ предоставляется нотариально удостоверенное обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность всех членов семьи (родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения (погашения кредита), приобретенного за счет средств ипотечного кредита (займа).

  • справка банка о размере остатка основного долга и остатке задолженности по погашению процентов за пользование кредитом.

Весь перечень документов, необходимых для подачи заявления, уточняется в территориальном отделении ПФ РФ.

Заявление рассматривается в течении 30 дней с даты подачи. Решение об удовлетворении либо отказе в удовлетворении направляется заявителю не позднее 5 дней с даты принятия данного решения.

Получив положительное решение от ПФ РФ, участнику НИС необходимо обратиться в банк с заявлением о частичном погашении ипотечного кредита материнским капиталом. Перечисление средств материнского капитала осуществляется ПФ РФ в течении 2-х месяцев с даты принятия положительного решения.

На сегодняшний день у всех банков существуют так называемые личные кабинеты, «on-line банк», интернет-банк.

Данные сервисы предоставляют заемщикам в режиме реального времени актуальные данные о текущем состоянии счетов, банковских картах, задолженности по кредитам, отслеживание поступления денежных средств в счет погашения ежемесячного платежа, проведение операций, в том числе по частичному досрочному погашению.

Например, банк ВТБ24 осуществляет частичное досрочное погашение за счет собственных средств участника НИС по телефону горячей линии, каких-либо заявлений при этом писать не требуется.  Использование «on-line» банка экономит Ваше время и нервы.

Источник: https://www.voenpereezd.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-po-voennoy-ipoteke/

Досрочное погашение военной ипотеки

Возможно ли досрочное погашение военной ипотеки?

Условия предоставления кредита, который получен по госпрограмме военная ипотека, предусматривают возможность досрочного погашения кредитных обязательств: как полного, так и частичного, при этом без каких-либо санкций. Оно может осуществляться за счет средств маткапитала, личных сбережений или накоплений, которые остались на ИНС.

Досрочно частично гасить военную ипотеку действительно выгодно, так как сокращается срок кредитования, так как уменьшается сумма основного долга, а значит снижается величина переплат по процентам.

Обратите внимание: чем быстрее будет погашен кредит, тем скорее у участника госпрограммы начнут «формироваться» накопления на именном счете, которые впоследствии будут приносить дополнительный доход от инвестиций.

После каждого списания денежных средств, которые были направлены на частичное досрочное погашение ипотеки, осуществляется перерасчет графика платежей.

Досрочное частичное «закрытие» военной ипотеки собственными сбережениями военнослужащего

Военнослужащему следует обратиться в банковское учреждение, предоставить заявление с обозначением намерений частично досрочно погасить долг. Каждая организация имеет свою форму заявления, а образец можно найти на официальных сайтах банков. Перед оформлением заявления нужно уточнить:

  • Есть ли требования к минимальной сумме погашения.
  • Когда можно частично досрочно погасить задолженность.
  • На какой счет следует вносить средства, то есть на специальный счет НИС или на расчетный).
  • Как получить «обновленный» график погашения.
  • Как банк оповещает ФГКУ «Росвоенипотека» о выполненном досрочном погашении ипотечного кредита. Это должно быть сделано за десять рабочих дней с момента погашения.

Досрочное частичное погашение военной ипотеки средствами с ИНС

Для перечисления остатка накоплений, которые учтены на ИНС, нужно направить заявление в ФГКУ «Росвоенипотека» на имя руководителя, а также приложить к нему копию паспорта участника госпрограммы.  Заявление обязательно должно содержать следующие данные:

  • Номер кредитного договора.
  • Номер договора ЦЖЗ.
  • Адрес места проживания.
  • Адрес электронной почты.
  • Контактный номер телефона военнослужащего.

Вы можете подать документы в ФГКУ «Росвоенипотека» удобным способом, то есть:

  • Направив письмо на официальный email ФГКУ «Росвоенипотека». Рекомендуем отправить заявление в формате PDF (при этом одним файлом), размер прикрепленного документа должен быть не больше 3 МБ. Отправка оригинала не требуется.
  • Через филиал ФГКУ «Росвоенипотека».
  • Заказным письмом.Обратите внимание на срок доставки отправления.

Заявление, поступившее от участника госпрограммы, рассматривается за 30 дней. Отследить «статус» обработки заявления, а также узнать дату перечисления денежных средств в счет частичного досрочного погашения, можно на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека».

Погасить задолженность с использованием накоплений с ИНС можно лишь после выполнения первого платежа по ипотечному кредиту. При переводе остатка накоплений, ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет участника госпрограммы и банк о направлении соответствующих денежных средств.

Банк, в свою очередь, выполняет досрочное погашение без письменного согласия военнослужащего. Тем не менее, рекомендуем участнику НИС уточнить у сотрудника банка, нужно ли писать дополнительное заявление для списания средств в счет частичного досрочного погашения кредита.

Возможно ли использование маткапитала?

Возможность использования маткапитала для этих целей нужно предварительно согласовать с ПФ РФ и банком.

Проконсультируйтесь у специалистов, они подскажут, можно ли перечислить денежные средства маткапитала для решения этой задачи.

Сначала обратитесь в ПФ РФ с этим вопросом, а уже после этого – к представителям банка. При получении положительного ответа, соберите необходимый пакет документов, включающий:

  • Заявление о распоряжении денежными средствами маткапитала.
  • Сертификат на маткапитал.
  • Паспорт распорядителя маткапитала.
  • Кредитный договор.
  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилье, купленное с помощью ипотечного кредита.
  • Выписку из домовой книги, а также финансово-лицевой счет.
  • Обязательство, подтверждающее намерение оформить купленную недвижимость в общую собственность всех членов семьи, включая детей, являющихся несовершеннолетними, после полного снятия обременений с нее. Обязательство должно быть заверено у нотариуса.
  • Справку от банка, указывающую точный размер остатка основного долга и задолженности по погашению процентов, начисляемых за пользование кредитом.

Этот пакет документов необходимо предоставить в территориальное отделение ПФ РФ. Заявление будет рассмотрено за тридцать дней с момента подачи. «Положительное» или «отрицательное» решение отправляется заявителю максимум через пять дней с даты его принятия.

Военнослужащий, получивший «положительное» решение от ПФ РФ, должен обратиться в банковскую организацию и предоставить заявление о частичном погашении ипотечного кредита с помощью маткапитала. Перечисление соответствующих денежных средств осуществляется ПФ РФ максимум за два месяца с момента принятия «положительного» решения.

Обратите внимание: современные банки предлагают своим клиентам воспользоваться «личными кабинетами», «интернет-банками» и т.д. С их помощью заемщики могут в режиме реального времени получать актуальные сведения о состоянии счетов, задолженностей по кредитам, проводимым операциям и т.д. То есть данные сервисы можно использовать для уточнения информации о «движении» финансовых средств, в том числе и о частичном досрочном погашении ипотеки.

Например, банк ВТБ24 предоставляет своим клиентам удобный сервис: погашение ипотеки за счет личных сбережений участника госпрограммы можно выполнить по телефону «горячей линии», и для этого не требуется оформление заявления. Применение различных онлайн сервисов позволяет значительно экономить время.

Источник: https://www.ipoteka-voennaya.ru/dosrochnoe-pogashenie-voennoy-ipoteki/

Способ № 1. Из собственных средств

Собственные средства – это наследство, накопления и другие личные финансовые ресурсы.

Сначала пишется и подается в банк заявление о намерении произвести частичное досрочное погашение. Форма заявления в разных банках может отличаться, поэтому ее нужно найти на сайте или попросить у сотрудника банка в отделении.

На что обратить внимание перед внесением:

  • какие требования к минимальной сумме погашения;
  • в какую дату возможно осуществление частичного досрочного погашения;
  • куда переводить средства – на расчетный счет или на специальный счет Военной ипотеки.

Все вопросы можно уточнить у сотрудника банка, в котором оформлена военная ипотека. После получения информации и инструкций от банка можно внести собственные средства правильно, избежав дальнейших трудностей.

В течение 10-ти рабочих дней после внесения досрочного погашения, банк извещает самостоятельно ФГКУ «Росвоенипотека» о перерасчете.

Способ № 2. Из материнского капитала

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве досрочного погашения в военной ипотеке, нужен ряд документов для ПФ РФ (Пенсионного Фонда Российской Федерации). Обязательный перечень для всех случаев:

  1. заявление о распоряжении средствами материнского капитала (рассматривается в течении 30 дней с даты подачи);
  2. сертификат на материнский капитал;
  3. паспорт распорядителя материнского капитала;
  4. кредитный договор;
  5. свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием ипотечного кредита;
  6. выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет;
  7. нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную квартиру в общую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, после того, как с нее будет снято обременение.

Дополнительно для подачи заявления потребуется справка банка о размере остатка основного долга и долга по погашению процентов за пользование кредитом.

Положительное решение или отказ должен стать известен военнослужащему не позднее 5 дней с даты принятия решения.

Как только получено одобрение от ПФ РФ, участнику НИС необходимо подать в банк заявление о частичном погашении ипотечного кредита материнским капиталом.

Перечисление средств материнского капитала производится ПФ РФ в течении 2-х месяцев с даты принятия положительного решения.

Отследить ситуацию возможно через интернет, если банк предоставляет клиентам услугу «онлайн банка». В личном кабинете предоставляется информация о проведении операций, в том числе по частичному досрочному погашению.

Способ № 3. За счет средств на именном накопительном счете (в ФГКУ «Росвоенипотека») или из дополнительных выплат

К дополнительным выплатам относятся премии, вознаграждения, надбавки за выслугу и другие типы выплат установленные Правительством Российской Федерации.

Для перечисления остатка накоплений в адрес ФГКУ «Росвоенипотека» направляется заявление с приложением копии паспорта участника НИС на имя руководителя. В заявлении указывается номер кредитного договора, номер договора целевого жилищного займа, адрес места жительства, адрес электронной почты и номер контактного телефона.

Подать документы в ФГКУ «Росвоенипотека» можно тремя способами (на личное усмотрение):

  1. обратиться в филиал ФГКУ «Росвоенипотека»;
  2. выслать на адрес официальной электронной почты ФГКУ «Росвоенипотека» – nis-pismo@mil.ru (заявление должно быть в формате PDF, одним файлом, размер которого не более 3 МБ);
  3. отправить заказное письмо ФГКУ «Росвоенипотека».

Заявление рассматривается в течении 30 дней. Информацию о заявлении, статусе его рассмотрения можно проверить на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», смотреть раздел «CВЕДЕНИЯ ОБ ЭТАПАХ РАССМОТРЕНИЯ И ОФОРМЛЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ В УЧРЕЖДЕНИИ».

Обратите внимание, что досрочное погашение возможно только после первого платежа по ипотечному кредиту.

При перечислении остатка накоплений ФГКУ «Росвоенипотека» уведомляет банк и военнослужащего о направлении средств в счет частичного досрочного погашения ипотечного кредита.

Чаще всего банк осуществляет досрочное погашение без письменного согласия участника НИС. Однако, существует обратный опыт, поэтому военнослужащему лучше уточнить в банке, требуется ли дополнительное заявление для списания средств в счет досрочного погашения ипотечного кредита.

Источник: http://xn--80aaeej2cdcww.xn--p1ai/znaniya/dosrochnoe-pogashenie-voennoy-ipoteki

Погашение ипотечного кредита «Военная ипотека»

Возможно ли досрочное погашение военной ипотеки?

Ипотечный кредит, выданный по программе «Военная ипотека», погашается за счет средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ), предоставляемого участнику НИС ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА».

Сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, перечисляется ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на счет военнослужащего, открытый в Банке, в соответствии с графиком платежей, а затем списывается в счет погашения кредита без какого-либо участия со стороны участника НИС.

По истечении 20 лет военной службы деньги, использованные участником НИС для приобретения жилья (погашения ипотечного кредита), из разряда целевого жилищного займа (ЦЖЗ) переходят в разряд безвозмездных субсидий, ЦЖЗ при этом считается погашенным.

Внимание! Для того, чтобы ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» начало перечислять средства на погашение ипотечного кредита, участнику НИС необходимо представить в пятидневный срок с момента регистрации права собственности на квартиру в Банк, в котором военнослужащий получил ипотечный кредит, следующие документы:

  • Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (Выписка из ЕГРП), где будет указано, что зарегистрирована ипотека в пользу Банка и в пользу Российской Федерации (берется в органе ФРС, где регистрировали сделку);
  • Свидетельство о праве собственности (копию, заверенную нотариусом) или можно предъявить оригинал Свидетельства в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее;
  • Договор купли-продажи (копию) – можно предъявить оригинал Договора в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее.

Участник НИС лично несет ответственность за своевременное и полное исполнение всех обязательств по Кредитному договору, в том числе за просрочку внесения платежей в счет погашения ипотечного кредита и своевременную оплату страховых взносов.

Досрочное полное или частичное погашение кредита

Участник НИС имеет право досрочно полностью или частично погасить ипотечный кредит (заем), выданный ему на приобретение жилья по программе «Военная ипотека»:

  • за счет собственных средств;
  • за счет средств, поступающих от федерального органа при возникновении у участника НИС права на дополнительные выплаты;
  • за счет средств материнского семейного капитала (МСК). При этом участник НИС в соответствии с требованиями ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ (п.4 ст.10) обязан предоставить в Пенсионный фонд РФ нотариально удостоверенное обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность всех членов семьи (родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения (погашения кредита), приобретенного за счет средств ипотечного кредита (займа). Разъяснения АИЖК об использовании средств МСК в рамках программы «Военная ипотека».

Ежегодный пересчет графиков

График ежемесячных платежей (неотъемлемая часть Кредитного договора), предоставляется Заемщику при получении ипотечного кредита.

Ежегодно, скорректированный в соответствии с изменениями, предусмотренными Кредитным договором, процентной ставкой и размером накопительного взноса, а также с учетом возможного внесения участником НИС частичного досрочного платежа График ежемесячных платежей (Последующий График платежей) предоставляется Заемщику Кредитором / Сервисным агентом. При этом измененный / скорректированный График ежемесячных платежей оформляется (применяется) без заключения дополнительного соглашения к Кредитному договору.

Последующий График платежей направляется Заемщику один раз в год до 25 января каждого года, при этом Последующий График платежей применяется с 01 января текущего года.

В Последующем Графике платежей на очередной год указывается:

  • размер Процентной ставки и ежемесячных платежей за предыдущие годы;
  • размер Процентной ставки на очередной год;
  • размер Процентной ставки на последующие годы;
  • размер ежемесячных платежей на очередной год и последующие годы;
  • остаток Текущей задолженности на начало и конец каждого Процентного периода;
  • информация о сроке, оставшемся до полного погашения Текущей задолженности.

По письменному заявлению Заемщика Кредитор или Сервисный агент один раз в год в уведомительном порядке направляет Заемщику Последующий График платежей.

Страхование

Обязательным условием предоставления ипотечного кредита и одним из основных условий Кредитного договора является оформление/ежегодная пролонгация (оплата) договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости) и страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование).

О необходимости страхования:

  • Страховать предмет залога по ипотечному кредиту в пользу кредитора от заемщика требует Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ.
  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика необходимо на тот случай, если в результате серьезной болезни или несчастного случая он не сможет выплачивать долг по кредиту (займу).
  • В случае смерти заемщика за счет страховки будет выплачен остаток суммы задолженности по кредиту. Таким образом, семье заемщика не придется искать деньги для погашения кредита, и квартира перейдет в собственность наследников умершего заемщика без каких-либо обременений.
  • Если заемщик на длительное время окажется нетрудоспособным, за счет страховки ему компенсируются расходы по выплате кредита (займа) на период нетрудоспособности.
  • Если заложенное жилье будет уничтожено или сильно повреждено, страховая компания выплатит кредитору сумму, равную задолженности заемщика по ипотечному кредиту (займу). После этого ипотечный кредит (заем) будет считаться погашенным, и к заемщику не будет предъявляться никаких претензий. Без страховки заемщику пришлось бы погашать кредит (заем), невзирая на то, что приобретенное им жилье стало непригодным для проживания.

Переход прав по закладной

По сложившейся практике Банк, выдавший ипотечный кредит, передает права по закладной Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) или Сервисному агенту/Региональному оператору АИЖК.

Для заемщика при этом ничего не меняется, кроме того, что теперь не Банк, а АИЖК или Сервисный агент/Региональный оператор АИЖК получает право на получение платежей в счет погашения задолженности по кредиту, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

При смене владельца закладной Заемщику направляется соответствующее уведомление с указанием реквизитов для перечисления платежей, при этом в связи со спецификой погашения кредита по программе «Военная ипотека» Заемщику не нужно совершать никаких дополнительные действий – все необходимые распоряжения Банку Заемщик дает еще на этапе получения ипотечного кредита.

Досрочное увольнение

Если участник НИС увольняется раньше (по расторжению контракта), чем общий срок его службы достигнет 20 лет, то военнослужащий обязан:

  • выплатить Кредитору остаток задолженности из своих собственных средств, при этом Кредитор оставляет за собой право изменить порядок определения расчета размера ежемесячного платежа и применить порядок, установленный Кредитором для иных заемщиков, не являющихся Участниками НИС.
  • возвратить с процентами средства целевого жилищного займа (ЦЖЗ), предоставленные ему ФГУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на выплату первоначального взноса за жилье и погашение ипотечного кредита, при этом погасить ЦЖЗ требуется в срок, не превышающий десяти лет. Задолженность погашается с процентами, установленными договором о предоставлении целевого жилищного займа, ежемесячными равными платежами.

Если военнослужащий по той или иной причине не выплатит задолженность по ипотечному кредиту и ЦЖЗ, то долги с него будут взысканы в принудительном порядке. Поскольку обеспечением по кредиту (займу) служит жилье, кредитор имеет право получить удовлетворение из его стоимости, т.е. заложенное жилье может быть продано, а вырученные средства направлены в счет уплаты долгов.

Исключение составляют случаи, когда военнослужащего увольняют из Вооруженных сил досрочно по одной из четырех причин, при условии, что общий срок военной службы участника НИС составляет не менее десяти лет:

  • достижение им предельного возраста пребывания на военной службе;
  • в связи с признанием его негодным или ограниченно годным к военной службе по состоянию здоровья;
  • в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  • по семейным обстоятельствам, предусмотренным российским законодательством о воинской обязанности и военной службе.

В этих случаях у заемщика – участника НИС отсутствуют обязательства по возврату средств ЦЖЗ, а также имеется возможность в случае признания участника НИС нуждающимся в жилье предоставления дополнительных выплат на погашение остатка долга по ипотечному кредиту или его части. 

Источник: https://www.ipotekand.ru/fizical/repayment-loan/kredit-voen/

Способы досрочного погашения Военной ипотеки

Возможно ли досрочное погашение военной ипотеки?

Обычную ипотеку можно погашать досрочно.

Но как обстоит ситуация с военной ипотекой? Может ли военнослужащий погасить ее досрочно? Обычно такое желание возникает, когда понимаешь, что до отставки осталось не так много.

И вообще, хочется поскорее стать абсолютным собственником квартиры без всяких обременений. Если у вас есть дополнительные средства, то и военную ипотеку можно погасить досрочно.

Как это сделать.

Варианты досрочного погашения Военной ипотеки.

Военнослужащий имеет возможность погашать ипотеку дополнительными платежами двумя способами:

  • частично-досрочно;
  • досрочно.

Использовать можете деньги из разных источников:

  • материнский капитал;
  • премии, надбавки, дополнительные выплаты;
  • средства на именном накопительном счете;
  • личные сбережения, наследство;
  • другие поступления в семейный бюджет.

В военной ипотеке все происходит как в общей схеме, принятой при проведении разных видов досрочного погашения кредитов гражданской ипотеки, но добавляется новый участник, одобрение которого обязательно – это Росвоенипотека (ФГРКУ). Кроме этого, некоторые документы, военнослужащий обязан отправлять именно туда, особенно, когда речь идет об использовании средств материнского капитала.

Итак, отношения военного с банком на этом этапе, в целом, касаются денег, платежей, графиков, а с Росвоенипотекой – документов, одобрений, разрешений.

Частичное досрочное погашение (ЧДП).

Погашать ипотеку частично-досрочно очень выгодно. Банк, после внесения платежа, проводит перерасчет остатка суммы и процентов, поэтому график переделают – по нему не только сумма остатка будет меньше, но сумма по процентам, так же уменьшится.

Если вы намереваетесь частично-досрочно погашать кредит при каждом платеже, то и перерасчет будет проводиться ежемесячно. Вам необходимо будет через 3 дня после перевода денег обращаться в банк за новым графиком. Банк не обязывает вас совершать частичный досрочный платеж каждый месяц.

Вы можете провести частичное досрочное погашение для того, чтобы:

  • уменьшить величину ежемесячных платежей;
  • укоротить срок ипотеки.

Запомните важные моменты, чтобы деньги дошли по назначению:

  1. Обязательно обратитесь в банк и напишите заявление о желании внести дополнительные деньги в счет частичного досрочного погашения (ЧДП) ипотеки. Без заявления банк не узнает о вашем намерении и деньги останутся на вашем счете, не спишутся как ЧДП.
  2. Уточните в банке, как и в какие сроки они проинформируют Росвоенипотеку о вашем намерении. Действия участника НИС должны быть известны и одобрены контролирующей организацией.
  3. Узнайте, в какое время, после внесения основного платежа, вы можете перечислить сумму ЧДП. Это очень важно, так как, если вы отправите деньги вместе с основным платежом, они могут не попасть на счет по частичному погашению, а останутся на вашем текущем счете до конца ипотеки.
  4. Выясните, в какое время после внесения дополнительного платежа вам нужно прийти за новым графиком.

Помните! Частичное досрочное погашение – добровольное действие, поэтому вы можете совершать его, когда появляются дополнительные средства.

После того, как напишите заявление, его одобрят в банке, Росвоенипотеке, откроют специальный счет, на который будет перечисляться с вашего текущего счета сумма, указанная вами как дополнительный платеж.

Досрочное погашение.

Всю сумму долга по кредиту военный может погасить досрочно. Для этого нужно обратиться в банк и в филиал Росвоенипотеки с заявлением (чтобы проинформировать о своем намерении).

Обе эти организации должны согласовать действия друг с другом и с вами. После чего с вашего накопительного счета (если вы так решили), других источников будут переведены средства на ваш текущий счет.

Вы, в свою очередь внесите оставшуюся полную сумму.

В первый год внесения платежей полное досрочное погашение не предусмотрено.

После внесения всей суммы по остатку долга, вы с представителем банка отправитесь в Росреестр. Там с жилья снимут обременение и выдадут вам выписку из ЕГРП. Из этого документа будет следовать, что на квартире нет обременений и вы являетесь ее единственным полноправным владельцем. Все документы на квартиру перейду к вам.

Как использовать различные источники денег для частичного досрочного погашения.

В отличие от полного досрочного погашения, частичное можно начинать с первого года внесения платежей, если в договоре с банком нет ограничений. Причем, чем раньше начнете, тем выгоднее для вас.

некоторые плательщики считают, что дополнительные суммы полезно вносить раз в три месяца, начиная с января отчетного периода – так остаток заметно снижается.

В зависимости от того, какие деньги вы направляете на частичное досрочное погашение, нужно оформлять разные документы.

В каждом случае информирование Росвоенипотеки обязательно. Некоторые банки берут эту обязанность на себя, но и ваша взаимосвязь с Росвоенипотекой остается обязательной.

Направлять документы в эту организацию можете несколькими способами:

  • отнесите лично в филиал;
  • передайте курьерской доставкой;
  • отошлите заказным письмом;
  • отправьте по электронной почте на адрес nis-pismo@mil.ru одним файлом PDF, не больше 3 МБ.

Сроки рассмотрения заявлений и документов различны и зависят от источника средств на частичное досрочное погашение.

Личные деньги, сбережения.

Проще всего, когда вы хотите использовать свои собственные средства:

  1. Пишите заявление в банк в свободной форме с указанием суммы дополнительного платежа, периодичности (один раз, каждый месяц, несколько раз в год), можете указать дату, когда вам удобно перечислять эти деньги.
  2. Банк отправит в Росвоенипотеку или его филиал запрос. Уточните в банке, как произойдет информирование.
  3. Срок рассмотрения запроса в этой организации – 10 дней.

Будет лучше, если вы продублируете информацию и отправите в ФГРКУ самостоятельно следующие документы:

  • справку из банка о сумме дополнительного платежа;
  • копию нового графика. Насколько актуально отсылать ее каждый месяц, если вы собираетесь вносить доп. сумму периодически, уточните в Росвоенипотеке.

Погашение ипотеки материнским капиталом.

Возможность внести деньги мат. капитала как первоначальный взнос или потратить их на досрочное, частично-досрочное погашение есть у каждой семьи. Но для оформления этих денег нужно придерживаться определенных требований.

Обязательно посетите Пенсионный фонд и соберите следующие документы:

  • заявление о распоряжении мат. капиталом;
  • Сертификат в бумажном или электронном виде;
  • паспорт матери, которая имеет право распоряжаться деньгами;
  • ипотечный договор;
  • выписка из ЕГРП;
  • справка о составе семьи и выписка из домовой книги;
  • обязательство выделить доли в квартире на каждого члена семьи (детей обязательно). Заверьте его у нотариуса. Сразу, как только будет снято залоговое обременение, вы должны прописать детей и выделить им доли, как собственникам;
  • подтверждение и одобрение органов ОиП (условия в квартире, жилье должны соответствовать нормам благоприятного проживания и развития детей). Представители ОиП обязательно проверят санитарное состояние жилья, квадратуру помещений, отдельные санузлы, наличие в инфраструктуре района, где находится жилье, детских учреждений, поликлиник;
  • справка банка об остатке тела долга и процентов.

Одобрение ПФР займет около 5 дней.

Обратитесь в банк:

  • предъявите материнский Сертификат;
  • напишите заявление по форме банка о желании внести сумму в счет погашения кредита деньгами мат. капитала;
  • банк обратится в Росвоенипотеку за разрешением и в Собес, ПФР для уточнения информации по Сертификату;
  • через вас в Собес направят график платежей и реквизиты банка;
  • органы соцобеспечения (тоже через вас) отправят банку нужную документацию;
  • деньги, безналичным расчетом, поступят со счета в ПФР на счет в банке для погашения кредита.

На оформление досрочного погашения материнским капиталом, если у вас уже есть Сертификат, уйдет до 2 месяцев. Если еще не оформляли мат. капитал, то на пару недель больше.

Средствами на личном счете военнослужащего по программе Военная ипотека (НИС).

Все выплаты установленные Правительством РФ военнослужащим (надбавки, премии, вознаграждения) можно перечислять в счет досрочных погашений ипотеки. Для этого отправьте в Росвоенипотеку следующие документы:

  • заявление на имя руководителя НИС;
  • копию паспорта;
  • данные военного удостоверения, адрес и реквизиты части;
  • адрес Эл. почты;
  • контактный телефон, адрес проживания;
  • номер участника НИС;
  • копию ипотечного договора;
  • реквизиты банка;
  • копию договора ЦЖЗ.

Росвоенипотека отправляет в банк уведомление. Вы, в свою очередь, и сами должны проинформировать финансово-кредитную организацию и написать соответствующее заявление о желании внести средства с лицевого счета участника НИС в счет досрочного, частично-досрочного погашения займа.

Вопрос, когда можно начинать частичное досрочное погашение вам нужно задать и в Росвоенипотеке, и в банке.

Законодательные и нормативные документы

Условия банков по досрочному погашению устанавливаются в договоре, который вы подписываете. Но основные правила гласят, что досрочное погашение единым платежом проводится по заявлению, которое рассматривается 3 дня.

После этого вас пригласят для внесения оставшейся по долгу суммы. Будьте внимательны – заплатите все, до копейки. Если останется хоть небольшой долг, на него будут начисляться пени и штрафы за просрочку.

Чтобы этого не произошло, потребуйте от банка справку о том, что он не имеет к вам никаких претензий, а долг выплачен в полном объеме.

Информацию по требованиям к банкам и порядку их отношений с заемщиками можете почерпнуть из Федеральных законов «О банках», «О защите прав потребителей». Ваши права, как гражданина РФ установлены в ГК России. Отношения в военно-ипотечном кредитовании регламентированы в ФЗ 117 «О военной ипотеке».

В случае, когда вам необходимо получить точный ответ от регулирующей и исполнительной инстанции, обращайтесь на официальный сайт ФГКУ «Росвоенипотека» или звоните на номер телефона, который указан в ваших документах участника НИС и копии договора ЦЗЖ.

Ускорить сроки погашения ипотеки – желание вполне понятное. Если у вас есть такая возможность, то определите сумму, которую можете вносить дополнительно к основному платежу. Обязательно установите сроки. Если вы хотите частое досрочное погашение использовать один раз, то и это возможно.

Источник: http://xn--80aafwdjexybbmi4c.xn--p1ai/17-sposoby-dosrochnogo-pogasheniya-voyennoy-ipoteki

Плюсы и минусы

Выплатить целевой жилищный заем раньше срока для военнослужащего безусловно выгодно. Банковские работники проводят перерасчет будущих платежей после каждого внесения заемщиком средств в счет частичного погашения жилищного кредита.

Благодаря тому, что общая сумма долга становится меньше, сокращается срок кредитования или ежемесячная финансовая нагрузка. Кроме того, как только военная ипотека будет закрыта досрочно, на именном счете служащего вооруженных сил начнут копиться перечисления от Росвоенипотеки.

Однако эта возможность имеет как плюсы, так и минусы.

Преимущества

  • Переплата банку по процентам уменьшается при досрочном погашении военной ипотеки.
  • Есть возможность уволиться со службы до достижения пенсионного возраста или выслуги лет, не теряя права на льготу.
  • Денежные перечисления копятся на накопительном счете участника НИС. Их можно использовать в будущем на покупку еще одной квартиры.
  • При соблюдении определенных условий военнослужащий получает право потратить средства на любые личные цели (статья 10 закона «О накопительно-ипотечной системе»).

Недостатки

  • Нужно иметь дополнительные источники дохода.
  • Процедура досрочного погашения военной ипотеки может растянуться на пару месяцев.

Выплата из собственных средств

Первым делом заемщик должен уточнить у сотрудника банка все важные детали, касающиеся возможностей и ограничений по внесению преждевременной полной или частичной выплаты по договору жилищного кредита. Следует выяснить, есть ли минимальный порог суммы, временные рамки, куда поступят деньги — на счет финансовой организации или Росвоенипотеки.

Следующий шаг — оформить заявление о досрочном погашении военной ипотеки. Форма документа может отличаться в разных банках — заемщик получает и заполняет его непосредственно в отделении. Ответ предоставляют в течение десяти рабочих дней.

После того, как военнослужащий перечисляет деньги, представители финансового учреждения делают перерасчет оставшихся выплат по договору. Это процесс должен быть завершен до истечения 10 суток с момента поступления средств на счет кредитора.

Использование накоплений НИС

Досрочное погашение военной ипотеки по этой схеме происходит таким образом:

  • заемщик подает заявление в Росвоенипотеку, прикладывает копию свидетельства НИС и паспорта. Сделать это можно через территориальное отделение, в режиме онлайн на сайте структуры или отправить по почте. В заявлении нужно указать данные по кредитному договору, адрес и контакты обращающегося.
  • Заявление о досрочном погашении военной ипотеки рассматривают в течение месяца. На официальном сайте организации можно отследить, на каком этапе находится этот процесс.
  • Закрыть жилищный заем или его часть преждевременно получится только после того, как военнослужащий выплатит первый обязательный взнос.
  • После перевода накоплений Росвоенипотека сообщает об этом участнику НИС и кредитору. Затем банк самостоятельно проводит досрочное погашение по договору военной ипотеки.
  • На всякий случай заемщику лучше спросить у кредитного менеджера, нужно ли составить дополнительную заявку для финансовой организации на полное или частичное закрытие жилищного займа.

Выплата за счет средств семейного (материнского) капитала

Заемщик может воспользоваться средствами семейной субсидии для досрочного погашения военной ипотеки с позволения Пенсионного фонда России (ПФР).

Сначала следует проконсультироваться в региональном отделении вышеуказанной организации, затем — идти в банк.

Если согласование прошло успешно, военнослужащий подготавливает и подает пакет документов, состав которого нужно уточнить в ПФР. Максимальный срок получения решения — 35 дней.

Затем нужно подать в банк заявление о досрочном погашении военной ипотеки. После этого Пенсионный фонд переводит средства семейного капитала на расчетный счет. На эту процедуру может уйти до двух месяцев с того дня, когда обращение участника НИС в ПФ РФ было одобрено.

У этого варианта есть важная особенность: купленное жилье заемщик обязуется оформить в совместную собственность каждого члена семьи, в том числе несовершеннолетних. Сделать это нужно будет в течение полугода после оформления досрочного погашения военной ипотеки и снятия с квартиры обременения.

Источник: https://xn----8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/dosrochnoe-pogashenie/

Автоправо
Добавить комментарий