Требуют доплатить за рассрочку, но полное погашение было в 2020 году

Содержание
  1. Верховный суд РФ разъяснил, как правильно досрочно возвращать кредит банку
  2. Рассрочка на услуги ЖКХ и реструктуризация долга 2020
  3. Чем грозит неуплата коммунальных платежей?
  4. Какой штраф за задолженность по ЖКХ?
  5. Существует ли исковая давность по уплате долга?
  6. За какую сумму задолженности по ЖКХ на должника подадут в суд?
  7. Можно ли уменьшить сумму взыскиваемого долга?
  8. Какое имущество могут забрать за долги по жкх?
  9. За какой размер долга по ЖКУ могут отобрать квартиру?
  10. Как избавиться от долга за коммуналку без суда?
  11. Что такое реструктуризация долга?
  12. Как оформить рассрочку на коммунальные платежи?
  13. Какой размер коммунальных платежей по рассрочке?
  14. На какой срок оформляется коммунальная рассрочка?
  15. Образец заявления и договора о предоставлении рассрочки
  16. Как получить рассрочку на отопление?
  17. Как оформить рассрочку на электроэнергию?
  18. Можно ли рассрочить долг за воду?
  19. Квартира в Киеве за 40 тысяч гривен. Как и где можно купить жилье в кредит
  20. Банкротство физических лиц 2020
  21. Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2020 году
  22. Судебная практика по банкротству физических лиц 2020
  23. Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)
  24. После завершения процедуры банкротства физического лица (длительные ограничения)

Верховный суд РФ разъяснил, как правильно досрочно возвращать кредит банку

Требуют доплатить за рассрочку, но полное погашение было в 2020 году

Очень нестандартное решение приняла Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ, когда проверила жалобу заемщицы на поведение банка. Обычно на действия кредитного учреждения жалуются должники. Но в этом случае ситуация была прямо противоположной.

Проблемы у дисциплинированной заявительницы появились, когда она досрочно вернула кредит банку. Как правило, высокая судебная инстанция, проверяя решение своих региональных коллег, находит и анализирует их ошибки, а потом требует их исправления.

Но на этот раз Верховный суд ответил заявительнице, что суды на месте приняли совершенно законное решение. И объяснил, как правильно применять нормы закона в данном случае.

Все началось в Саратове, куда в районный суд пришла гражданка и принесла иск к местному банку. В иске была просьба признать кредитный договор, который она заключила с банком, исполненным. А еще дама попросила взыскать с банка свои моральные страдания в размере 50 тысяч рублей и расходы на услуги представителя в размере 16 тысяч рублей.

Заемщик может досрочно вернуть кредит, уведомив об этом кредитора не менее чем за тридцать дней

В зале заседания гражданка рассказала, что попросила у банка кредит на неотложные нужды в размере трехсот тысяч рублей.

Правовые аспекты кредитования эксперты “РГ” разъясняют в рубрике “Юрконсультация”

Банк кредит одобрил, в договоре было сказано, что срок возврата кредита запланирован через четыре года.

Но житейские обстоятельства сложились так, что спустя месяц заемщица обратилась в банк и заявила, что готова полностью и досрочно погасить кредит. В тот же день она получила справку, что ее непогашенная задолженность составляет 297 696,29 рубля.

Женщина тут же внесла эту сумму на открытый на ее имя счет. О том, что у нее долгов нет, гражданке, по ее словам, заявил сотрудник банка по телефону “горячей линии”.

Как заемщикам взять кредитные каникулы в банке

Прошло два года, и вдруг банк напомнил о себе: бывшей клиентке позвонили и заявили, что у нее долг перед банком 170 тысяч рублей. Платить женщина отказалась и пошла в суд с иском к банку. Суд с требованиями гражданки не согласился. Саратовский областной суд посчитал решение райсуда законным. Тогда истица дошла до Верховного суда с требованием отменить решение саратовских судей.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ ее жалобу проверила и заявила, что “не находит оснований для отмены” и “нарушений норм права судами не допущено”.

Анализируя спор, Верховный суд сослался на 810-ю статью Гражданского кодекса. В этой статье сказано, что заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Если срок возврата договором не установлен, сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней, начиная со дня предъявления требования об этом.

Если договором не предусмотрен какой-то другой порядок, то сумма займа считается возвращенной в тот момент, когда деньги передали на руки сотруднику банка или зачислили на банковский счет.

В Законе “О потребительском кредите (займе)” (статья 11) сказано дословно следующее. Заемщик имеет право досрочно вернуть кредитору всю сумму полученного кредита или его часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором займа “не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата кредита”. Если более короткий срок не определен договором.

В случае досрочного возврата всей суммы кредита или его части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору на возвращаемую сумму кредита, включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы.

Вот что установил районный суд. Между истицей и банком был заключен кредитный договор на 300 тысяч рублей под 33,16 процента годовых. В тот же день дама заключила договор банковского счета, по которому ей открыли счет.

Эксперты рассказали, когда россияне чаще становятся банкротами

По условиям договора допускалось досрочное погашение кредита либо в полном объеме, либо частично. В одном из пунктов договора сказано, что при желании клиента досрочно погасить кредит в любой день, но не в дату ежемесячного платежа, клиент должен написать банку заявление не позднее чем за 30 календарных дней до предполагаемого погашения.

Если клиент хочет погасить кредит в одну из дат регулярных платежей, то должен к дню очередного платежа не только подготовить заявление, но и “обеспечить на счете сумму, достаточную для погашения”.

В Гражданском кодексе РФ (статья 408) сказано дословно следующее: “обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения”.

В нашем случае суд установил, что гражданка обратилась в банк и запросила справку о текущей задолженности “без учета процентов на предполагаемую дату возврата кредита”. В итоге внесенных денег оказалось недостаточно для досрочного погашения долга.

Исходя из этого, райсуд посчитал, что нет оснований для признания кредитного договора исполненным. Областной суд не возражал. Верховный суд заявил, что полностью согласен с таким выводом своих коллег.

Источник: https://rg.ru/2018/09/24/verhovnyj-sud-rf-raziasnil-kak-pravilno-dosrochno-vozvrashchat-kredit-banku.html

Рассрочка на услуги ЖКХ и реструктуризация долга 2020

Требуют доплатить за рассрочку, но полное погашение было в 2020 году

В соответствии с Жилищным кодексом, каждый собственник недвижимости обязан своевременно вносить плату за жилье и коммунальные услуги. Причем возникает эта обязанность сразу после регистрации права собственности на жилое помещение. Более того, не имеет значения проживает ли владелец квартиры (дома) там реально или нет. Если вы хозяин жилья – обязаны за него заплатить.

Квитанции на оплату «коммуналки» приносят каждый месяц, но из-за постоянного роста тарифов на электроэнергию, воду, газ и отопление платить становится все сложнее. Таким образом, одновременно с увеличением сумм в платежках растет и размер задолженности за коммунальные услуги.

Юридический портал Украины разобрался в последствиях, которые грозят владельцам домов и квартир, если они не будут вовремя оплачивать свет, тепло и газоснабжение. Юрист по жилищным вопросам также дал советы о том, как провести реструктуризацию долга за ком. услуги, либо получить рассрочку на их уплату.

Чем грозит неуплата коммунальных платежей?

Если потребитель имеет задолженность за жилищно-коммунальные услуги и отказывается платить ее в добровольном порядке или заключить договор реструктуризации, то такая задолженность взыскивается в судебном порядке. При этом судебный процесс проходит в «упрощенном» порядке (ст. 95 Гражданского процессуального кодекса) путем выдачи судебного приказа, без вызова должника.

Кроме того, в соответствии с частью 2 статьи 625 Гражданского кодекса Украины, кредитор имеет право требовать уплату задолженности с учетом индекса инфляции за все время просрочки, а также 3% годовых от суммы долга.

Неисполнение должником требований судебного приказа может привести к аресту движимого и недвижимого имущества с последующей их реализацией (ст. 56 Закона Украины «Об исполнительном производстве») или при наличии умысла должника — к открытию уголовного производства по статье 382 Уголовного кодекса Украины — «невыполнение судебного решения».

Какой штраф за задолженность по ЖКХ?

В соответствии с ч 2 ст 625 ГК, должник, который просрочил выполнение денежного обязательства — оплату коммунальных платежей, по требованию предприятия, предоставляющего услуги, обязан выплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, а также 3% годовых от просроченной суммы, если иной размер процентов не установлен договором или законом.

При этом требование компании (предприятия) по уплате штрафных санкций может быть заявлено в любое время, как в судебном, так и в досудебном порядке.

Существует ли исковая давность по уплате долга?

Исковая давность — это срок, в пределах которого лицо может обратиться в суд с требованием о защите своего гражданского права или интереса, а не период, за который кредитор (жкх предприятие) имеет право на предъявление требования к должнику (потребителю) о погашении задолженности.

Согласно ч. 3 ст. 267 Гражданского кодекса, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. Таким образом, пока судом не установлено, что к требованиям кредитора наступили последствия истечения исковой давности, кредитор имеет право требовать у должника погашения всей суммы задолженности даже за период более 3-х лет.

За какую сумму задолженности по ЖКХ на должника подадут в суд?

В соответствии со статьей 3 Гражданского процессуального кодекса, каждый человек имеет право в порядке, установленном настоящим Кодексом, обратиться в суд за защитой своих нарушенных, непризнанных или оспариваемых прав, свобод или интересов без каких-либо ограничений.

Следовательно, коммунальное предприятие, как и физлицо, имеет право заявлять требование о взыскании задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг независимо от размера долга. Это может быть любая сумма задолженности в рамках принципов «целесообразности» и «разумности».

В случае несогласия должника с суммой коммунальной задолженности, у него есть возможность оспорить решение суда. Сделать это можно путем подачи заявления об отмене судебного приказа.

Срок обжалования составляет 10 дней со дня получения решения суда.

Впрочем, в случае отмены судебного приказа задолженность по оплате коммунальных платежей не списывается, а требования о взыскании долга по жкх могут в дальнейшем рассматривать в порядке искового производства.

Важно! Чтобы не потерять право на оспаривание из-за пропуска срока обжалования судебного приказа, не зависимо от места выдачи решение суда (исполнительная служба, почта или суд), четко указывайте реальную дату получения документа.

Можно ли уменьшить сумму взыскиваемого долга?

Украинское законодательство предусматривает право должника на защиту своих прав и интересов, в частности, у него есть возможность снизить размер платы за коммунальные услуги в случае их непредоставления или предоставления не в полном объеме, а также снижения их качества (п. 5 ч. 1 ст. 20 ЗУ «Про житлово-комунальні послуги»).

При возникновении спора с поставщиком услуги, уменьшить сумму долга можно через суд, подтвердив свои возражения доказательствами, которые будут свидетельствовать о безосновательности взыскании задолженности. Подтверждением непредоставления или ненадлежащего предоставления ЖКУ является:

  • акт-претензия, подписанный представителем исполнителя. В случае неявки должностного лица компании или его отказа подписать акт, претензия считается надлежащим образом оформленной, если ее подпишет не менее двух соседей
  • копия жалоб, отправленных предприятию
  • письменный ответ поставщика ЖКУ
  • квитанции за оплату коммуналки

Какое имущество могут забрать за долги по жкх?

Для погашения задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг может быть произведена конфискация имущества с его последующей реализацией. Госисполнители в этом случае действуют в соответствии с Законом «Об исполнительном производстве», в котором четко прописана очередность взыскания имущества должника.

Так, в первую очередь, происходит списание активов, то есть денежных средств должника в национальной и иностранной валютах. Наличные средства, обнаруженные у должника, изымаются и зачисляются на соответствующие счета органов государственной исполнительной службы, частного исполнителя, о чем составляется акт.

Если у должника отсутствуют денежные средств и другие ценности, способные погасить долг, идет обращение взыскания на ценное движимое имущество — например, автомобили, дорогую бытовую технику. При этом, должник вправе предложить виды имущества или предметы, которые необходимо реализовать первоочередно, однако, окончательное решение принимает исполнитель.

И только в самом крайнем случае идет взыскание недвижимого имущества, поскольку оно является самым проблематичным объектом для погашения коммунальной задолженности.

За какой размер долга по ЖКУ могут отобрать квартиру?

Арестовать единственную недвижимость или землю у должника можно только в том случае, если долг превышает 20 размеров минимальной заработной платы (ч. 7 ст. 48 ЗУ «Про виконавче провадження»). В остальных случаях исполнительная служба взыскивает средства за счет другого имущества.

Забрать квартиру, дом или землю за долги могут только при отсутствии достаточных финансовых средств или движимого имущества. При этом в первую очередь аресту подлежит отдельный от дома земельный участок, другое помещение, принадлежащие должнику. В последнюю очередь обращается взыскание на жилой дом или квартиру, в котором фактически проживает должник.

Наличие в квартире (доме) прописанных детей или инвалидов усложняет процедуру выселения и продажи квартиры, поскольку потребуется разрешение органов опеки и попечительства или соответствующее решение суда.

Как избавиться от долга за коммуналку без суда?

Должник может урегулировать вопрос задолженности на любом этапе. Если дело на должника уже рассматривается в суде, то должник на любой стадии судебного процесса, согласно статье 175 ГПК, по договоренности с кредитором может заключить мировое соглашение.

Если же на должника не было подано в суд, он может воспользоваться правом на реструктуризацию задолженности в соответствии с Законом Украины «О реструктуризации задолженности по квартирной плате, плате за жилищно-коммунальные услуги, потребленные газ и электроэнергию».

Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация (рассрочка) задолженности — добровольные выплаты долгов за жилищно-коммунальные услуги (за содержание жилья и коммунальных услуг: водо-, тепло-, газоснабжение, услуги водоотведения, электроэнергию, вывоз бытового мусора и жидких нечистот), равномерно распределенные на определенный срок. Порядок ликвидации задолженности за жилищно-коммунальные услуги и квартплату регулируется Законом Украины № 554-IV.

Как оформить рассрочку на коммунальные платежи?

Для того, чтобы оплачивать ЖКХ-счета в рассрочку, необходимо заключить с предприятиями — поставщиками жилищно-коммунальных услуг договора о реструктуризации, согласно которым будет производиться ежемесячное равномерное погашение задолженности и своевременная уплата текущих платежей за коммуналку.

Какой размер коммунальных платежей по рассрочке?

Общая сумма платежей, вносимых гражданами на оплату текущих счетов и платежей по погашению реструктуризированной задолженности не должна превышать 25% совокупного дохода всех членов семьи, а для пенсионеров и других лиц, получающих какие-либо виды социальной помощи — 20%.

На какой срок оформляется коммунальная рассрочка?

Задолженность за ЖКУ реструктуризируется на срок до 60 месяцев в зависимости от суммы долга и уровня доходов граждан на дату оформления рассрочки.

Если семейного бюджета не хватает на полное погашение этой задолженности, срок действия договора может продлевается до полного ее погашения.

Кроме того, после подписания договора о реструктуризации есть возможность оформить субсидию на жилищно-коммунальные услуги.

Образец заявления и договора о предоставлении рассрочки

Как правильно написать заявление и заключить договор на реструктуризацию долга за коммунальные услуги: газ, свет, воду, отопление или квартплату? Образец договора (шаблон) о реструктуризации задолженности можно просмотреть или скачать – здесь. Ознакомиться с примером правильного заполнения заявления на рассрочку долга можно ниже.

Как получить рассрочку на отопление?

Порядок и условия предоставления рассрочки на оплату услуг централизованного отопления (ЦО) определен постановлением Кабинета Министров Украины №630 «Про затвердження Правил надання послуг з централізованого опалення, постачання холодної та гарячої води і водовідведення та типового договору про надання послуг з централізованого опалення, постачання холодної та гарячої води і водовідведення».

Оформление рассрочки на отопление позволяет гражданам пользоваться ЦО в зимнее время, а платить равными частями в течение года: 50% — в отопительный период (например, с октября по апрель) и 50% — межотопительный (с мая по сентябрь).

Расчет и распределение равными частями в течение каждого месяца межотопительного периода суммы неоплаченных в течение отопительного периода 50 процентов стоимости за услугу по централизованному отоплению осуществляется предприятием, предоставляющим данный сервис — обогрев жилых помещений.

Для получения рассрочки по оплате отопления необходимо обратиться с письменным заявлением к исполнителю услуги по централизованному отоплению и предоставить договор на ЦО. Если у Вас нет заключенного договора с поставщиком услуги, необходимо приложить оригиналы и копии следующих документов:

  • право собственности или пользования жильем
  • паспорт владельца жилья
  • ИНН владельца жилья

Обратите внимание, что рассрочка предоставляется лицам, которые не участвуют в программе государственного субсидирования.

Как оформить рассрочку на электроэнергию?

Для оформления соглашения на рассрочку коммунальных платежей за электроэнергию необходимо обратиться в обслуживающую компанию со полным пакетом документов:

  • гражданский паспорт
  • справка о присвоении идентификационного номера
  • справка о лицах, зарегистрированных в квартире (форма-3)
  • документ, подтверждающий право собственности на жилье или право пользования жильем
  • справки о доходах всех совершеннолетних лиц, прописанных в квартире (для пенсионера — справка из управления пенсионного фонда Украины)
  • если лица, зарегистрированные в квартире официально не трудоустроены, это нужно указать в заявлении и отметить общий совокупный доход семьи, а также предоставить оригинал и копии трудовых книжек этих лиц

Для заключения договора о погашении долга за свет необходимо будет оплатить 30% задолженности.

Можно ли рассрочить долг за воду?

При возникновении задолженности за холодное водоснабжение (ХВС) и водоотведение можно реструктуризировать (рассрочить) платежи. Это поможет снизить риски и последствия неуплаты жилищно-коммунальных услуг. Заключение договора реструктуризации производится в расчетном департаменте водоканала при подачи следующего перечня документов:

  • документ, подтверждающий личность
  • ИНН (или страницы паспорта с отметкой об отказе в его получении)
  • документ, подтверждающий право собственности или пользования жильем (свидетельство о приватизации, договор купли-продажи, выписка из госреестра прав собственности, ордер, договор найма или аренды и т.д.)

Основное требование водоканала, при предоставлении рассрочки — соблюдение клиентом согласованных сроков возврата частей долга, а также полная и своевременная уплата текущих начислений. В противном случае, при неуплате долга в установленный период, предприятие вынуждено взыскать его в судебном порядке с учетом штрафных, финансовых санкций и судебного и исполнительного сбора.

Источник: https://www.lawportal.com.ua/rassrochka-kommunalnyh-uslug-restrukturizacija-dolga.html

Квартира в Киеве за 40 тысяч гривен. Как и где можно купить жилье в кредит

Требуют доплатить за рассрочку, но полное погашение было в 2020 году

Киевский предприниматель Максим, который в благополучные докризисные году сумел купить квартиру в новостройке на Оболони в кредит и рассчитаться с банком до того, как в стране начались валютные скачки, снова задумался о новоселье. “На момент покупки я выбрал один из лучших домов – хорошие планировки, подземный паркинг, детская площадка. Но теперь хочу переехать в закрытый городок”, – рассказал “Стране” предприниматель.

Деньги у семьи в общем-то есть. Но вынимать их из бизнеса Максим не хочет. “Снова задумался о покупке в кредит. Прошелся по банкам – предложения есть, но процент очень высокий. Подсчитал, что, если влезу в эту историю на 5-10 лет, переплачу едва ли не вдвое.

Застройщик предлагает свои рассрочки – беспроцентную на год или с процентами на пять лет. Но и там есть подвох – компания хочет внести в договор пункт об изменении условий, если вдруг вырастет курс доллара. То есть могут насчитать проценты и компенсацию задним числом”, – говорит Максим.

Окончательного решения он пока не принял. 

Судя по официальной статистике, украинцы уже подзабыли о кредитном рабстве, в которое они попали на волне девальвации в 2008-м и позже, в 2014-2015 годах, когда валютные займы стали неподъемными для многих представителей среднего класса.

Хотя, по чуть-чуть ипотека действительно возрождается. 

По данным последнего отчета НБУ за девять месяцев 2017 года, отечественные банки выдали ипотечных займов почти на 1 млрд грн, что на 54% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Правда, в общем объеме квартирных продаж доля ипотечных сделок пока небольшая, и, по словам управляющего директора компании ARPA Real Estate Михаила Артюхова, не превышает 3%. Для сравнения: в 2011 году банки выдали украинцам около 3 млрд грн (причем гривня тогда была в три раза крепче, чем сейчас), а в кредит тогда продавалось более половины квартир и домов. 

При этом, правда, кредитные ставки оставляют желать лучшего. По данным Нацбанка, в прошлом году средняя процентная ставка по ипотеке упала лишь немного и теперь стартует от 19%, а годом ранее она не опускалась ниже 20-22%. 

Потенциальных покупателей всячески обхаживают и сами застройщики: предлагают беспроцентные рассрочки и полноценные кредиты на 10-20 лет. Впрочем, как утверждают эксперты, пока большинство кредитных предложений остаются слишком дорогими и чреваты огромными переплатами за квартиру.

“Ипотека становится привлекательной, когда ежемесячные выплаты соизмеримы со стоимостью аренды жилья. Если же разница составляет 30% и более, люди стараются кредит не брать”, – рассказал Артюхов.

Но для многих покупателей горькая правда кредитного рабства открывается уже после новоселья – банки и застройщики заметно поднаторели в деле приукрашивания кредитных договоров: включают в них многочисленные разовые платежи и страховки, вводят инфляционные коэффициенты и “зашивают” стоимость беспроцентных рассрочек в прайсы на квадратные метры.

“Страна” решила выяснить – реально ли сейчас взять жилье в кредит или рассрочку и сколько это будет стоить. 

Способ №1: рассрочка от застройщика

Большинство крупных и многие небольшие застройщики рекламируют беспроцентные рассрочки. На первый взгляд, условия вполне приемлемые: нужно заплатить 30-50% от стоимости жилья, а остальную сумму погасить до окончания строительства (как правило, 1-2 года). В этом случае платить процентов не нужно.

Другой вариант рассрочки от застройщика: первый взнос 10-30%, а остальное – на срок до 7-10 лет под 6-15% годовых.

На практике эти две программы часто совмещают. К примеру, до окончания строительства дома рассрочка является беспроцентной, а если не успеваете к тому времени выплатить всю сумму, на остаток начисляются проценты.

“Наша рассрочка на семь лет дает компании 40% продаж. В среднем по Киеву по программам от застройщиков продается до 50% жилья в новых домах”, – рассказал “Стране” руководитель отдела продаж городка Svitlo Park Александр Панфилов.

Причем, по его словам, чтобы выиграть битву за кошелек покупателя, застройщики все активнее упрощают свои займы, снижая первоначальный взнос и увеличивая сроки погашения.

“К примеру, можно купить жилье, заплатив сразу всего чуть более 60 тысяч гривен, а остальную сумму оформить на семь лет.

До введения дома в эксплуатацию рассрочка беспроцентная, и к тому моменту (фактически за два года) нужно погасить половину стоимости квартиры. На остальную сумму будет начисляться 7% годовых”, – рассказал эксперт.

Коммерческий директор компании “Интергал-Буд” Анна Лаевская говорит, что они предлагают рассрочку от трех месяцев до 10 лет, с первым взносом от 5% от стоимости жилья (от 40 тысяч гривен). Причем, заем выдается сразу же – даже без подтверждения платежеспособности.  

Плюсы: такие программы, даже с учетом выплаты процентов, если и удорожают жилье, то ненамного. К примеру, квартира за 500 тыс. грн, купленная в рассрочку от застройщика на пять лет под 10% годовых, по итогу станет дороже на 46 тыс.

грн. (с учетом того, что 10% от стоимости придется отдать сразу, еще 250 тыс. погасить без процентов за два года). Правда, такой вариант по карману далеко не каждой семье, так как в первые два года придется платить по 10,4 тысячи гривен в месяц.

 

“Краткосрочные займы – до окончания строительства, на один-два года, берут, как правило, предприниматели, которые не хотят выводить деньги из бизнеса. Более долгосрочные – на пять лет и более – покупатели, которые рассчитывают погашать заем с зарплаты”, – рассказала аналитик компании City One Development Елена Ширина.

Минусы: на практике часто всплывают нюансы.

По словам Елены Шириной, выдавая займы на ти-пять лет и более, компании пытаются перестраховаться, поэтому нередко прописывают в договорах так называемые “курсовые компенсации” – при росте курса доллара на 10% и более покупатель должен дополнительно заплатить до 10-15% от гривневой суммы займа. В случае с той же квартирой за 500 тыс. грн доплата может составлять 30-45 тысяч гривен и выше. Только за счет этого общее удорожание квартиры будет едва ли не вдвое – с 46 тысяч гривен до 76-91 тысячи. 

И это далеко не единственный недостаток покупки в рассрочку. К примеру, предлагая беспроцентный заем или низкую процентную ставку, застройщик может “зашить” дополнительные платежи в стоимость квадратных метров: для клиентов, которые покупают жилье в долг, оно либо дороже изначально, либо с него снимается скидка, в 10-15%, которую дают тем, кто перечислил всю сумму сразу.

Адвокат АФ Goro legal Яна Белая обращает внимание и на другие нюансы: “Застройщик чаще всего увеличивает цену объекта (в сравнении со стоимостью при 100% оплаты), закладывая в нее, к примеру, невозможность пользования деньгами клиента в период рассрочки.

Кроме того, в договоре может быть предусмотрена привязка к доллару, а значит – индексация каждого следующего платежа с учетом изменений курса доллара.

В этом случае стоит обратить внимание на то, изменяется ли сумма, которую придется платить (в сторону уменьшения) в случае понижения курса гривни к доллару США”.

Способ №2: застройщик плюс банк

Все больше застройщиков пытаются договориться о продажах жилья в кредит с банками. “Пока восстановление ипотеки проходит медленно. Многие возлагали большие надежды на 2017 год, но тогда через ипотеку удалось продать меньше 5% квартир.

В то же время мы видим, что по некоторым крупным объектам запускается ипотечное кредитование, из чего можно предположить, что в 2018 году доля ипотечных кредитов в структуре продаж может вырасти еще на 3-4%”, – отметил Александр Панфилов.

К примеру, как рассказала Анна Лаевская, их компания работает с Укргазбанком и КБ “Глобус”. “Программа с Укргазбанком – от 5% годовых в национальной валюте. Ипотечный кредит предоставляется до 20 лет при первоначальном взносе в размере 30% стоимости квартиры”, – поясняет эксперт.

 Правда, 5% можно получить лишь за первый год выплат, а если разбросать на все 20 лет, вырисовывается гораздо менее привлекательный процент – 22% годовых. То есть за квартиру ценой в 500 тыс. грн вы за 20 лет заплатите более 1,1 млн грн.

 Схожие условия ипотеки и от банка “Глобус”: рекламируется процент от 5,9%, но по факту при рассрочке на 20 лет придется платить из расчета 21,9% годовых.

“Эти программы пользуются спросом среди наших покупателей, но есть ряд ограничений, которые сдерживают рост числа кредитных сделок”, – признает Лаевская.

В то же время компания Novbud, которая работает по ипотеке с теми же Укргазбанком и банком “Глобус”, предлагает другие условия. “По Укргазбанку – кредит на 20 лет под 18,9% и с первоначальным взносом в 30%, по банку “Глобус” – на 20 лет с  первым взносом 30% под 17,9% в первый год кредитования и 24,9% на остальной период”, – рассказала маркетинг-директор этой компании Оксана Ганенко. 

С банком “Глобус” работает также корпорация “Укрбуд” (ЖК Urban Park, “Чарівне місто” и прочие). Займы предусматривают плавающую процентную ставку: 5,9% на первый год кредитования или 13,5% на первые два года, если заемщик вносит не менее 50% от стоимости квартиры. На остальной срок – 21,9% годовых.

Второй вариант – 7,6% на первый год или 14,6% на два года, если вносите сразу менее 40% от стоимости жилья. Можно оплатить 30% стоимости квартиры, но тогда ставки еще выше – 9,5% на первый год или 15,5% на два года, а на остальной срок все те же 21,9% годовых.

“Киевгорстрой” (ЖК “Французский квартал”, Manhatten City, Mirax, “Медовый2 и другие) работает с “Кристалбанком”, предлагая кредиты на таких условиях: на год с первым взносом 50% от стоимости квартиры под 5% годовых, на 20 лет с первым взносом 50% под 7,5% на первые два года и 24% на остальной срок. При условии погашения сразу только 30% стоимости жилья проценты в первый год – 6%, дальше – 21,5%. 

Плюсы: большой срок погашения, по сравнению с рассрочкой от застройщика – до 20 лет. Понятная схема выплат. Более лояльное отношение банков к заемщикам, которые приходят от «своих» застройщиков, чем к клиентам «с улицы». К примеру, могут закрыть глаза на недостаточно большую официальную зарплату.

Минусы: переплата существенно выше, чем при рассрочке от застройщика. Плюс – есть дополнительные платежи, в частности, страхование жизни и здоровья заемщика (до 5 тыс. грн ежегодно).

Способ №3: банковский кредит

Можно обратиться за кредитом и напрямую в банк. В Украине займы на жилье дают немногие финучреждения, но такие все же есть.

Вторичку кредитуют порядка 10 банков.

В частности, Ощадбанк предлагает заем до 20 лет под 19,99% с первым взносом 30%, ПриватБанк – до 20 лет под 19,9% годовых с первоначальным взносом 25%. Как рассчитали в Ощадбанке, взяв кредит 500 тыс. грн на 20 лет, придется выплатить порядка 1,5 млн, то есть переплатить втрое.

Кредобанк финансирует покупку жилья на вторичке на срок от трех до 20 лет под 18,18% годовых с первым взносом от 40%. К примеру, если взять 500 тыс. грн на 10 лет, придется переплатить около 467 тыс. грн. 

Укргазбанк дает кредиты на срок до 20 лет с первым взносом от 20% под 18,9%. Переплата за заем в 500 тыс. грн составит 488 тыс. за 10 лет и более 965 тыс. грн за 20 лет. 

VS Bank дает кредит на срок от трех до 20 лет с первым взносом от 40% под 18,77% годовых. Но с четвертого года погашения берется дополнительно 5,75% годовых. В итоге если брать кредит 500 тыс. на 20 лет, то придется переплатить почти 1 млн грн Переплата за пять лет составит порядка 240 тыс. грн.

Похоже условия и в Пиреус Банке: кредит до 15 лет с первым взносом 50% под 18,85% годовых. Но со второго года нужно будет платить еще 4,5% годовых плюс плавающая ставка, которая прописывается в кредитном договоре и может меняться. В итоге переплата за кредит в 500 тыс. грн за 15 лет составит около 727 тыс. грн. 

Как рассказали “Стране” в Ощадбанке, он с этого года выходит на рынок кредитования первичного жилья. С какими ЖК и на каких условиях будут работать, в банке пока не сообщают, анонсировали лишь “приятные возможности для покупателей”.

Ипотеку запустил также ПриватБанк.

Новое жилье там кредитуют под 17,5% годовых на срок до 20 лет (первоначальный взнос – 25% от стоимости объекта). Дополнительно нужно оплатить также страховки: 0,5% от стоимости недвижимости на квартиру и 0,5% от остатка задолженности – личное страхование покупателя.

На примере той же среднестатистической квартиры в новостройке за 500 тыс. грн ежемесячный платеж составит порядка 6 тыс. грн в месяц, плюс 2,5 тыс. грн нужно будет заплатить за страховку жилья и около 1,9 тыс. грн – за личное страхование.

В итоге за 20 лет придется заплатить более 1 млн грн.

Плюсы: длительный срок кредитования – 15-20 лет, понятный график погашения. Кроме того, кредит в гривне защищает заемщика от галопирующей девальвации: неизвестно, сколько в итоге будет стоить 1 млн грн, который он переплатит по кредиту, через 20 лет.

Минусы: большая переплата (в два раза и больше), необходимость ежегодно платить за страхование имущества и личное страхование (в общей сложности до 7-10 тыс. грн), сложности получения кредита.

В отличие от прошлых лет банки требуют большую официальную зарплату (не менее 15 тысяч гривен)  и тщательно изучают кредитную историю.

Как рассказал “Стране” один из частных предпринимателей, он подавал заявки на кредит в пять банков и в четырех получил отказ.

Ипотека пока слишком дорогая

В целом, как видим, проценты банков по кредитам по-прежнему крайне высоки, что приводит к двукратным (как минимум) переплатам. В итоге арендовать квартиры получается гораздо выгоднее, чем покупать их в кредит. 

Для сравнения – до кризиса 2008 года банки кредитовали население под покупку жилья и под 10% годовых (правда, в валюте).

При этом хотя Нацбанк и прогнозирует дальнейшее снижение ставок, однако вряд ли оно будет значительным, учитывая, что НБУ сам недавно поднял свою учетную ставку до 16,5%. Эксперты полагают, что в этом году проценты если и упадут, то не более чем на 1% и будут стартовать с 18% годовых. Что тоже очень дорого.

К тому же, как заметила руководитель пресс-службы Ощадбанка Ирина Колосовская, комфортная ставка для активного ипотечного кредитования начинается от 15% и ниже. Но когда проценты достигнут такого уровня – сказать никто не может.

К слову, в НБУ призвали банки быть бдительными при реализации своих ипотечных программ, указав на системные риски столичного рынка недвижимости.

“Из-за стремительного роста предложения и невысокого роста спроса растут риски отдельных застройщиков и банков, которые их кредитуют”, – предупредили в Нацбанке.

Источник: https://strana.ua/articles/analysis/124508-kvartira-v-kieve-kak-kupit-zhile-v-kredit-i-skolko-za-neho-pridetsja-pereplatit.html

Банкротство физических лиц 2020

Требуют доплатить за рассрочку, но полное погашение было в 2020 году

С 2015 по 2020 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2020 году с учетом сложившейся судебной практики.

Потребность в принятии закона о банкротстве физических лиц в России назрела давно. Наша страна в 2000-е годы пережила не один экономический кризис, который «подкосил» десятки-сотни тысяч людей. Многие индивидуальные предприниматели вынуждены были свернуть свой бизнес в 2008-2015 года.

Люди из-за сокращения доходов и роста цен оказались не способны в срок оплачивать кредиты. Под давлением кредиторов и коллекторов многим пришлось брать новые кредиты и займы для обслуживания старых. В связи с чем кредиты наслаивались друга на друга, а долги росли как снежный ком.

Для граждан нашей страны долгое время не было законного механизма выхода из такой ситуации. Но 1 октября 2015 года появился «закон о банкротстве физических лиц».

«Закон о банкротстве физических лиц» – общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
+

Получить бесплатную консультацию

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства
(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность!
При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

До сих пор бытует ошибочное мнение, что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

  • Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
  • Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица.

При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

Узнайте, подходит ли банкротство Вам

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

КАЛЬКУЛЯТОР БАНКРОТСТВА
ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ПОДРОБНЕЕ О ПРЕДСТОЯЩИХ
РАСХОДАХ

В процедуре реструктуризации долгов
доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев)
все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

НА ЧТО ЖЕ ЖИТЬ В ТАКОМ СЛУЧАЕ?

На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах.

Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48).

Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

Как и где найти финансового управляющего?

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

  • Количество завершенных дел по банкротству физических лиц.
    Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего – это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
  • Количество продлений процедур по банкротству физических лиц.
    Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
  • Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы.
    Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2020 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

Упрощенное банкротство физических лиц без финансового управляющего в 2020 году

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей.

Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2018 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2020 году.

Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2020 году также туманны.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2020

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2020 году продолжает набирать обороты. За 2015-2020 года более 200 тысяч граждан России признаны банкротами и более 100 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному.

К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов.

А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2020 годах складывается положительным образом.

Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2020 годах освободились от долгов (более 98%).

В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Нам приятно отметить, что в 2016-2020 году более 99% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 500 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда… Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:

Во время процедуры реализации имущества (в среднем – 6 месяцев)

  • Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
  • Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
  • Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

ВАЖНО!

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

После завершения процедуры банкротства физического лица (длительные ограничения)

Как видите, каких-либо страшных последствий у процедуры банкротства физического лица нет. Судебная практика по банкротству физических лиц к 2020 году складывается преимущественно положительным образом.

Поэтому, если Вы не в состоянии платить по своим кредитам, и сумма Ваших долгов более 300-500 тысяч рублей, имеет смысл пройти через процедуру банкротства физического лица. Это реальная возможность начать финансовую жизнь с чистого листа.

И мы Вам в этом поможем!

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ ОФОРМИТЬ БАНКРОТСТВО

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-new/

Автоправо
Добавить комментарий