Страхование автомобиля от угона в 2019 году

Содержание

Добровольное страхование автомобиля от угона в 2019 году

Страхование автомобиля от угона в 2019 году
Время чтения: 6 минут

Угон транспортного средства не может предугадать ни один собственник. Мошенники научились справляться буквально со всеми видами противоугонных систем, что увеличивает возможность потери автомобиля. Это заставляет автовладельцев задуматься о способах защиты от таких рисков. Страхование от угона позволяет возместить убытки, связанные с похищением машины.

Какая страховка защитит от угона

Если ОСАГО – это страхование гражданской ответственности перед пострадавшими в случае ДТП, то от риска угона автомобиля защитит полис КАСКО. Это добровольный тип имущественного страхования, при котором под защитой находится транспортное средство.

Страховыми случаями в полном полисе КАСКО являются:

  • Повреждения авто в результате ДТП.
  • Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров.
  • Повреждения машины вследствие стихийных бедствий.
  • Угон автомобиля, похищение отдельных деталей ТС.

Полный страховой полис – дорогое удовольствие для автомобилистов. Поэтому многие из них желают заключить договор только от угона и полной гибели ТС (полной признается гибель автомобиля, если стоимость ремонта составляет более 65% от его цены). Спрос порождает предложения, поэтому в продуктовых линейках страховых компаний появилось частичное страхование КАСКО.

В чем разница между угоном и хищением

Согласно Уголовному кодексу угоном признается неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения. Наказание в этом случае предусмотрено по статье 166 Уголовного кодекса РФ.

 Хищением же является противоправное изъятие чужого имущества с целью получения материальной выгоды. Если в течение десяти дней автомобиль не будет найден, дело переквалифицируют по статье 158 УК РФ.

Обычно защита от хищения и угона предлагается компаниями в качестве одного страхового продукта.

Чтобы получить выплаты, страхователю нужно дождаться, пока будет заведено дело по одной из вышеназванных статей.

Процедура оформления страхового полиса от угона

КАСКО предусмотрено на случай повреждений ТС, его угона или хищения. Тем не менее возможно страхование автомобиля только от угона, хотя и в ограниченном количестве компаний.

Если решение об оформлении услуги уже принято, следует действовать по следующему алгоритму:

  1. Ознакомиться со списком страховщиков, проверив наличие лицензий на осуществление этого вида деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН).

  2. Связаться с представителями каждой фирмы, выяснить предлагаемые ими условия и стоимость полиса.
  3. Посетить офис компании или назначить встречу в другом месте для оформления страхового договора.

Покупка полиса возможна после предоставления:

  1. Национального паспорта.
  2. Документов на автомобиль:
    • ПТС;
    • СТС;
    • договора купли-продажи;
    • документа контроля доставки автомобиля (ДКДТС), в котором указан номер уведомления о пересечении границы и срок доставки машины (при наличии).

Кроме этого, страховщик может запросить:

  • все имеющиеся комплекты ключей от машины;
  • документы на сигнализацию;
  • предыдущие полисы КАСКО, если они оформлялись;
  • документы об аренде авто.

Требования к автомобилю

Каждая компания выдвигает свои требованию к ТС при оформлении страховки от угона. Они зависят от того, насколько велик риск хищения этой марки и модели.

Но одно требование обязательно присутствует в списке любого страховщика – наличие сигнализации.

При этом каждая СК имеет перечень систем, установка которых допускается. Чем выше риск угона, тем более жесткие требования выдвигаются к противоугонной системе. Бывают случаи, когда стоимость установки сигнализации превышает цену полиса, особенно если речь идет о спутниковых системах.

Другие требования, выдвигаемые страховщиками:

  • наличие спутниковой поисковой системы;
  • дополнительный замок на капоте;
  • замок на коробке передач;
  • гидравлический блок тормозов.

Что влияет на стоимость полиса КАСКО от угона

На то, сколько стоит страховка автомобиля от угона, оказывают влияние следующие факторы:

  • Возраст и водительский стаж владельца. На самом деле на цену полиса именно от угона эти параметры оказывают мало влияния, хотя и присутствуют в списке обязательных требований.
  • Марка и модель машины. Это один из самых важных факторов. Если автомобиль находится в числе часто угоняемых согласно статистике, цена полиса будет выше.
  • Наличие охранных систем. Большое влияние на уменьшение стоимости страховки оказывает спутниковая сигнализация. Однако для многих автомобилистов ее установка недоступна из-за дороговизны.
  • Способ хранения автомобиля. Если заявитель оставляет авто на охраняемой стоянке или в гараже, цена за услугу снижается.
  • Регион проживания. В разных территориальных единицах страны страховщиками применяются разные тарифы.
  • Включение в договор франшизы, то есть доли участия владельца машины в компенсации ущерба за счет собственных средств. Франшиза выгодна при крупных страховых сделках.

Стоимость страховки может быть снижена при:

  1. Выборе конкретного страхового случая и отказе от остальных (неполном КАСКО).
  2. Единовременной оплате полиса. Страховыми компаниями из-за высокой стоимости КАСКО нередко предлагается рассрочка платежа.

    Если же заплатить за услугу сразу, ее цена будет ниже.

  3. Снижении рисков угона за счет:
  • хранения машины на платной стоянке;
  • установки блокиратора руля, дополнительных замков на капот и коробку передач;
  • использования противоугонной маркировки.

Дополнительные способы снижения риска позволят уменьшить стоимость услуги, ведь это два взаимосвязанных параметра.

В среднем полис КАСКО от угона в России обойдется в 1,5-2% от цены авто.

При одновременном страховании от угона и полной гибели ТС – в 3,5-4%.

Компании, в которых можно застраховать машину от угона

При выборе страховщика следует обращать внимание на:

  • наличие лицензии;
  • рейтинг, присвоенный экспертным агентством;
  • соотношение прибыли, выплат и зарегистрированных случаев;
  • репутацию компания.

Автомобили только от угона в России можно застраховать в следующих компаниях:

  • INTOUCH;
  • «РЕСО-гарантия»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Цюрих».

Но в основном СК страхуют авто от угона и ущерба – например, в «Ренессанс Страховании», «Ингосстрахе», «МАКСе».

Получение выплат по КАСКО при угоне

При угоне автомобиля для расчета суммы выплат применяется следующая формула:

страховое возмещение = страховая сумма, указанная в соглашении, минус амортизация, франшиза, неоплаченные страховые взносы и суммы выплат, если ранее они производились.

Амортизация учитывается в момент заключения договора и зависит от возраста машины и страховых сроков. В среднем в различных фирмах амортизационный износ составляет 12-20% в год.

Если полис КАСКО был приобретен в рассрочку, а автомобиль угнали до внесения всех платежей, они будут вычтены из суммы возмещения.

Аналогичная ситуация произойдет и с суммами ранее выплаченных возмещений в рамках полиса.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если обнаружен факт угона машины, следует:

  1. Позвонить в страховую компанию и сообщить о случившемся.
  2. Обратиться в ближайшее отделение полиции, где написать заявление.
  3. Взять справку у полицейских о начале расследования.
  4. Представить справку и другие документы страховщику.

После этого остается лишь ожидать решения компании о начислении выплат. Страховщик вправе провести собственное расследование во избежание ситуаций, когда потерпевший сам организовывает угон для получения возмещения. На это может уйти до двух месяцев.

Другой вопрос – что делать с ОСАГО, если угнали машину, а срок действия полиса еще не истек? Рассчитывать на возмещение по угону в рамках страхования автогражданской ответственности потерпевший не может. Однако получится вернуть часть уплаченной за этот полис страховой премии. Для этого необходимо обратиться в СК, в которой был куплен полис, с соответствующим заявлением.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО

В начислении возмещения заявителю может быть отказано. Страхователь имеет право обратиться в суд и оспорить решение страховщика, однако в ряде ситуаций это будет напрасной тратой времени.

Законные основания для отказа в компенсации ущерб следующие:

  • Авто угнали с неохраняемой стоянки.
  • На ТС не была установлена сигнализация.
  • Автомобиль не поставлен на учет в ГИБДД.
  • Водитель оставил ключ в замке зажигания.
  • Нарушение сроков оповещения СК о наступлении страхового случая.

Незаконный отказ в возмещении

Нередко компании отказывают в выплате несправедливо, особенно мелкие фирмы. Ситуации, в которых суд примет решение в пользу автовладельца, следующие:

  • В салоне угнанного ТС оставлены документы на машину.
  • Отсутствие второго ключа от машины.
  • Потеря или кража ключа от авто перед угоном. Страховщики в этом случае настаивают на признании халатности водителя, однако при обращении в полицию по факту кражи автомобиля и ключа одновременно суд вынесет решение по начислению выплат.
  • Машина была угнана не в том регионе, в котором заключалось соглашение со страховщиком. Этот аргумент СК судом принят не будет, так как нарушает право собственности гражданина на машину.

Факторы, исключающие выплату по КАСКО

Перечислим случаи, когда страховые выплаты по КАСКО автовладельцу ждать не стоит:

  • За рулем автомобиля был водитель, который не включен в страховку.
  • Управление машиной без водительского удостоверения.
  • Управление ТС в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

При наличии полиса КАСКО от угона страховым не будет признан случай кражи автомобильных номеров или другого дополнительного оборудования, не включенного в соглашение о страховании.

Также выплаты не будет, если при заключении договора заявитель указал неверную информацию о себе или своем авто.

Еще один случай, не признаваемый страховым, – это невозврат транспортного средства, находящегося в аренде, прокате или лизинге.

Страхование авто от угона без КАСКО

Так как стоимость полиса КАСКО достаточно велика, логично возникает вопрос, как застраховать машину от угона без КАСКО. Однако КАСКО – единственно возможный вид защиты авто, по которому страхуется риск угона. При этом автовладелец может приобрести неполный полис, в котором рисками являются лишь угон либо угон плюс частичный ущерб.

Плюсы и минусы КАСКО от угона

Главным преимуществом полиса КАСКО является возможность возмещения своих убытков при совершении угона. Однако у такой услуги имеются и недостатки.

К ним относятся:

  • Высокая стоимость страховки
  • Требования страховщиков по оснащению ТС сигнализацией и соблюдению правил хранения авто.
  • Повреждения и частичное уничтожение авто компенсироваться не будут, так как владелец застраховал его только от угона.

Страхование по КАСКО от угона: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/ugon-ushherb/straxovanie-ot-ugona.html

Страховка от угона автомобиля

Страхование автомобиля от угона в 2019 году

Многие страховые компании не страхуют автомобиль только от угона. «Угон» страхуется в качестве дополнения к основному страховому риску «ущербу». Комплексная страховка от всех видов рисков называется «полное КАСКО».

Страховые компании часто избегают страховок отдельно от угона, поскольку в период «лихих» 90-х распространенным способом мошенничества была страховка с последующим угоном собственного автомобиля. А после выплаты страховой компанией всей суммы владелец «находил» собственное авто.

Угон или кража

  • Угон – неправомерное завладение транспортным средством без хищения.
  • Кража – тайное завладение чужим имуществом. Также автомобиль могут забрать при разбое, грабеже, вымогательстве или мошенничестве.

Угоном называют такие преступные действия, когда автомобиль был забран для передвижения или последующего извлечения выгодны (перепродажи).

А кражей происшествие называют, если преступники тайно вскрывают замки и противоугонные системы с целью завладения транспортным средством.

Страховка от угона автомобиля покрывает практически все виды хищений. При их наступлении застрахованному лицу выплачивается покрытие.

Когда отказывают в оформлении страховки

  • Если стоимость транспортного средства высокая, а само оно неоднократно подвергалось угону.
  • Часто страховые компании отказываются оформлять противоугонную страховку отдельным пакетом, предлагая весь комплекс страховых услуг.

Когда страхователь отказывается платить

  • Если документы остались в салоне угнанного автомобиля.
  • Отсутствует второй комплект ключей. Однако, если застрахованное лицо вне наступления страхового случая утратило второй комплект ключей, о случившемся необходимо уведомить страховую компанию.
  • Если у владельца транспортного средства похитили ключ от автомобиля, после чего с его помощью угнали авто. Страховая может списать это на халатное отношение к имуществу и отказаться платить. Этот пункт легко оспаривается в судебном порядке, но чтобы предотвратить отказ, достаточно обратиться в полицию с заявлением о краже.
  • Иные причины. Иногда страховые компании мотивируют отказ чем-то экзотическим. К примеру, автомобиль угнали не в том районе, где был подписан страховой договор (иногда страховщики включают такой пункт в договор). Это является прямым нарушением прав собственности на транспортное средство. Суд признает такой пункт договора незаконным.

Важно! По вышеперечисленным случаям суд всегда принимает сторону застрахованного лица. Отказывать по таким пунктам могут небольшие компании. Потому оформлять страховку от угона стоит только в крупной проверенной страховой, которая оказывает услуги много лет.

Когда отказ от выплаты законен

  • Если в договоре указано, что оставлять транспортное средство нужно на платной охраняемой стоянке. При этом автомобиль был угнан с улицы. Часто компании предлагают заключить договор на более выгодных условиях, но с обязательным включением такого пункта. Лучше этого не делать. С платных охраняемых стоянок автомобили практически никогда не угоняют.
  • Договор обязывает застрахованное лицо установить противоугонное средство на автомобиль и держать его включенным. А во время угона устройство было отключено из-за неуплаты или сломано.
  • Мошенничество или халатность. Если транспортное средство угнали с оставленными внутри документами и ключами.
  • Если превышен срок оповещения об угоне авто. В большинстве случаев такой срок составляет не больше 7 дней. Если просрочка случилась по уважительным причинам, необходимо обратиться в страховую по поводу восстановления срока с указанием причин. При отказе – стоит обращаться в суд.

Как сделать минимальной цену страховки и возможность угона

Стоимость страховки напрямую зависит от рисков угона автомобиля. Существует несколько способов сделать минимальным риск угона. Они обязательно учитываются при расчете выплат:

  • При покупке выбирайте «непопулярную» марку авто. Чтобы узнать рейтинг «популярности» у мошенников, изучите общедоступную статистику угонов.
  • На автомобиль установите противоугонную маркировку. Это сделает авто малопривлекательным для злоумышленников.
  • Оставляйте транспортное средство на охраняемой стоянке.
  • При выходе из транспортного средства закрывайте го и ставьте на сигнализацию. Никогда не оставляйте ключи в замке зажигания.
  • Не оставляйте детей в салоне автомобиля, даже если выходите на несколько минут. Автомобиль могут угнать вместе с малышами или выбросить их прямо на улицу.

Получение выплаты при угоне

Алгоритм при угоне транспортного средства:

  • При обнаружении пропажи немедленно позвоните в страховую компанию.
  • Напишите заявление в полицию и попросите документальное подтверждение о принятии заявления.
  • В этот же день отправляйтесь в офис страховой компании и начинайте процедуру оформления выплаты.

Стоимость страховки от угона

В среднем, цена страховки от угона автомобиля становит 3 – 5% от стоимости транспортного средства. Сумма, в первую очередь, зависит от марки автомобиля и степени риска. Каждая страховая компания располагает данными собственной статистики. При попадании марки авто в группу риска стоимость страховки может достигать 15 – 20%. Часто страховщики отказывают в заключении договора.

Страховые компании могут предложить скидку при условии установки дополнительных противоугонных элементов. Такое оснащение окупится через несколько лет, однако нужно учесть некоторые моменты:

  • Дополнительное оборудование нарушит условия гарантии, если транспортное средство эксплуатируется на гарантийных условиях. При оформлении страховки непосредственно в салоне автодилера, уточните – не повлияет ли на гарантийные условия установка дополнительного оборудования.
  • Иногда для установки противоугонной конструкции приходится повредить кузов автомобиля или обивку салона.
  • Часто установка противоугонных систем влечет за собой ежемесячную абонентскую плату.

Важно: Обязательно уточняйте все моменты до оформления полиса. В противном случае, сэкономив на одном пункте, вы потеряете средства на других.

Подводим итог

Пока регистрируются случаи угона транспортных средств, стоит оформлять страховку от угона. Страховая компания возместит ущерб в случае угона. Избежать проблем с оплатой поможет правильный выбор страховой и подробное изучение договора.

Источник: http://auto-lawyer.org/straxovanie/straxovka-ot-ugona-avtomobilya.html

Страхование от угона автомобиля в 2019 году

Страхование автомобиля от угона в 2019 году

Каждый автовладелец заинтересован в том, чтобы обеспечить безопасность своего транспортного средства от угона. С этой целью устанавливается сигнализация и применяются механические блокаторы.

Тем не менее ежегодно тысячи водителей лишаются машин и вынуждены изыскивать средства для покупки нового авто.

В подобных случаях меньше всего проблем у тех автовладельцев, которые своевременно оформили страхование от угона.

Варианты страхования

В настоящее время в РФ существуют две программы автострахования – ОСАГО и КАСКО, которые отличаются прежде всего по количеству и характеру услуг, предоставляемых автовладельцам. Так, КАСКО предусматривает более широкий диапазон страховых случаев. Например, в настоящее время страховка от угона автомобиля предусмотрена исключительно по данной программе.

Поэтому водителям, имеющим только полис ОСАГО, следует знать: застраховать машину от угона без КАСКО нельзя.

Однако здесь следует уточнить один момент. Известно, что КАСКО – более дорогой вид автострахования. Именно цена полного пакета услуг по данной программе не позволяет многим российским водителям им воспользоваться.

Но для того чтобы получить денежную компенсацию при угоне авто, необязательно покупать полный пакет КАСКО. В настоящее время в рамках данной программы можно выбрать один из двух вариантов страхования: полное (тотал) или частичное.

Частичное страхование по КАСКО защищает от определённого вида риска. Оформление полиса частичного страхования позволяет водителю оплатить именно ту услугу, которую он считает наиболее важной для себя, например, оформить страхование авто только от угона.

Частичное страхование является более выгодным для автовладельцев, чем для страховых компаний, так как стоимость полиса составляет всего 1-2% от стоимости авто, а сумма денежной компенсации в случае угона близка к стоимости машины. Поэтому многие компании предпочитают предлагать клиентам полное страхование.

Полное страхование по КАСКО обеспечивает защиту от разных рисков:

  • угон или попытка угона;
  • ДТП с разными последствиями;
  • нанесение любого ущерба третьими лицами;
  • последствия неблагоприятных погодных условий;
  • действие непреодолимых факторов, таких как взрывы, стихийные бедствия и т. п.

В рамках полного страхования компании предлагают такую услугу, как страховка от угона и полной гибели автомобиля.

Под гибелью подразумеваются такие повреждения, ремонтировать которые нецелесообразно, так как стоимость ремонта превысит стоимость машины.

По данному виду страхования водитель получит компенсацию при наступлении одного из двух страховых случаев: либо при угоне, либо при гибели авто в результате ДТП, стихийного бедствия, пожара.

Итак, мы рассмотрели случаи, в которых предусмотрены выплаты по КАСКО. Что касается денежных компенсаций по ОСАГО, то об этом можно прочитать в статье «Какие выплаты положены при ДТП при ОСАГО в 2019 году».

Куда обратиться, чтобы оформить страховку

Автовладелец, который решил застраховать свой автомобиль от угона, должен быть готов к тому, что не каждая страховая компания занимается оформлением данной услуги.

Дело в том, что, по понятной логике, автостраховка от угона чаще всего оформляется владельцами тех марок машин, которые пользуются повышенным спросом среди угонщиков. А так как в данных случаях вероятность похищения высока, то небогатые страховщики не хотят рисковать и пытаются избежать больших финансовых потерь при выплате компенсаций.

Подобным образом объясняется и нежелание мелких фирм оформлять страховку по угону дорогостоящих авто.

Поэтому по вопросу страхования от угона лучше обращаться в крупные страховые компании. Их названия, как правило, находятся на слуху благодаря рекламе в СМИ или на уличных баннерах. Полезно расспросить знакомых, которые уже имеют опыт обращения в подобные фирмы.

Подробная информация о страховых компаниях имеется также и в нашей статье « страховых компаний по КАСКО и ОСАГО».

Как оформить полис

После того как автовладелец определился с выбором компании, он может приступать непосредственно к оформлению страховки от угона. При этом следует действовать в следующем порядке:

  1. Зайти на официальный сайт выбранной компании.
  2. Ввести данные о страхуемом авто, указав:
  • его модель;
  • дату выпуска;
  • стоимость на момент покупки;
  • пробег;
  • были ли страховые случаи в прошлом, а также личные данные водителя – ФИО и контактный телефон.

Дальнейшие действия водителя зависят от менеджера страховой компании, который должен отреагировать на полученное сообщение, связаться с автовладельцем и назначить дату встречи и место, где она произойдёт: в офисе компании или по адресу, указанному водителем.

При встрече с представителем страховой компании автовладелец, который оформляет страховку впервые, должен предоставить следующие документы:

  • личный паспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • техпаспорт и диагностическую карту;
  • водительские права всех лиц, которые вписаны в полис ОСАГО, так как сведения о них будут внесены и в полис КАСКО.

В случае купли-продажи должен прилагаться соответствующий договор. Постоянным клиентам данной фирмы нет необходимости предоставлять перечисленные выше документы.

По окончании проверки документов и сверки VIN-кода и номеров агрегатов, которую проводит страховой агент, составляется договор страхования и подписывается обеими сторонами – представителем компании и автовладельцем.

Заключительным этапом оформления страхования против угона является распечатка страхового полиса, в котором указывается и вид страхования: полное или частичное.

На данном этапе водителю следует обратить внимание, какой конкретно вариант частичного страхования вписан в полис: страховка от угона или страховка от угона и полной гибели.

Важно знать: российский полис КАСКО за пределами РФ недействителен. Поэтому водителям, выезжающим за рубеж, стоит воспользоваться такой услугой, как оформление страховки от угона за границей.

Стоимость страховки

В большинстве случаев выбор варианта страхования зависит от финансовых возможностей автовладельца, так как оформление страховки от угона обходится дешевле, чем страховки от угона и полной гибели.

При этом в любом случае цена страховки от угона автомобиля зависит от нескольких факторов:

  • модель машины и её место в ежегодном рейтинге автомобилей по количеству угонов;
  • водительский стаж владельца авто;
  • статистика водителя по страховым случаям. Чем ниже величина этого коэффициента, тем менее надёжным является автовладелец с точки зрения безопасного вождения. Соответственно, риски страховщика в этом случае увеличиваются, что и заставляет его устанавливать более высокую стоимость страховки для конкретного водителя;
  • количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством;
  • наличие защитных систем в автомобиле — сигнализация, механические блокираторы;
  • условия хранения машины, то есть место, где она находится в то время, когда не используется для передвижения: гараж, охраняемая или неохраняемая стоянка, паркинг.

Все перечисленные факторы берутся за основу при расчёте стоимости полиса, однако при этом каждая страховая компания может использовать собственные алгоритмы и устанавливать свои коэффициенты. Поэтому цена полиса для одной и той же модели авто может быть разной. В среднем данная услуга в зависимости от страховой компании стоит 1,5-4% от стоимости автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=KUoXKdzeXCY

В ряде страховых компаний предусмотрена рассрочка по оплате полиса, и водитель может ежемесячно вносить установленную сумму до полной выплаты стоимости страховки.

Рассчитать стоимость страховки от угона автомобиля водители могут самостоятельно с помощью калькуляторов, которые предлагаются на сайтах страховых компаний.

Работа со страховой компанией при угоне

Владельцу полиса КАСКО после угона авто предстоит тесное сотрудничество со страховой компанией вплоть до проведения окончательных расчётов и получения денежной компенсации.

При этом главное, что потребуется доказать водителю: условия, при которых был угнан автомобиль, соответствуют прописанным в договоре страхования, или, иначе говоря, обосновать, что наступил страховой случай.

В соответствии с законом о страховании, выплату по угону автовладелец сможет получить только после проведения полицией розыскных мероприятий, на которые отводится 2 месяца. Затем в течение 20 дней страховая компания обязана выплатить все причитающиеся автовладельцу средства за страховку.

Если страховая компания не выплатила компенсацию в установленный срок, водитель может обратиться в суд.

Что делать при угоне автомобиля

Непосредственно после угона автомобиля водителю, имеющему страховку КАСКО, необходимо обратиться в ту страховую компанию, где был оформлен полис. При этом следует предъявить справку из ГИБДД об угоне.

Точно так же должен сделать и владелец ОСАГО, у которого угнали машину.

Кроме того, водитель, имеющий полис КАСКО, должен в установленный в договоре срок предоставить в страховую компанию оригиналы всех водительских документов, документов на машину, а также ключи.

Наличие у автовладельца оригинала ПТС, свидетельства о регистрации авто и ключей от машины позволяет квалифицировать обстоятельства угона машины как наступление страхового случая.

О том, что требуется от водителя при посещении страховой компании в других случаях, написано в статье «Как регламентируется обращение в страховую компанию после ДТП».

Какая сумма компенсируется по страховке при угоне авто

Размер страховой выплаты при угоне застрахованного по КАСКО автомобиля равен страховой сумме по договору, из которой высчитываются:

  1. Амортизационный износ. Обычно составляет от 12 до 20% в год, при этом каждая страховая компания устанавливает процент самостоятельно, и начисление осуществляется с начала действия договора до наступления страхового случая, то есть угона.
  2. Франшиза, то есть часть денежной компенсации, которая автовладельцу выплачена не будет. Эта сумма взимается фирмой в качестве оплаты за предоставленные услуги. Как правило, размер франшизы составляет примерно 5% от стоимости машины.

Данные вычеты должны быть обязательно прописаны в договоре о страховании. Перед оформлением договора владельцу авто следует уточнить размеры вычетов. Слишком низкие нормы могут свидетельствовать о ненадёжности страховой компании.

Кроме того, в зависимости от вида договора из суммы компенсации могут вычитаться суммы произведенных ранее выплат (при агрегатном договоре) или недоплаченные взносы (при оплате в рассрочку).

Возможны ли отказы в выплате страховки при угоне

Отказ страховой компании в выплате компенсации возможен, если обстоятельства угона не позволяют рассматривать его как страховой случай.

Страховые случаи прописаны в договоре КАСКО. Поэтому водителю следует внимательно ознакомиться с содержанием данного документа перед тем, как его подписывать.

Как правило, в выплате компенсации автовладельцу отказывают в следующих случаях:

  • отсутствие у водителя ключей от авто. Такая ситуация рассматривается как проявление халатности. Считается, что водитель оставил ключи в автомобиле, и машина была угнана по неосторожности владельца;
  • отсутствие в машине устройств безопасности того вида, который требуют страховщики. Обычно это дорогое оборудование определённых фирм;
  • угон машины с неохраняемой стоянки.

Кроме того, многие компании устанавливают ограничение по времени на подачу заявления об угоне, обычно это срок до семи дней. Если водитель не уложится в срок без уважительной причины (болезнь, выезд за пределы страны), то компенсацию он не получит.

Грамотная защита от угона:

Игорь Сирица

Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.

Источник : avtozakony.ru

Источник: https://yavmashine.ru/straxovanie/strahovanie-ot-ugona-avtomobilja-v-2019-godu-2/

Как застраховать машину от угона в 2019 году, стоимость, выплата

Страхование автомобиля от угона в 2019 году

Даже самые современные средства защиты не могут гарантировать, что злоумышленники не похитят автомобиль. От такой ситуации, к сожалению, никто не застрахован. Узнаем, как обезопасить себя, и каким образом оформляется страховка от угона автомобиля. Какие неприятности поджидают собственника авто при получении компенсации.

Компании, предлагающие свои услуги по страхованию автомобилей от угона, кражи или получения повреждений обычно предоставляют их в комплексе.

Таким образов Страховщик пытается обезопасить себя от мошеннических действий граждан.

Несколько десятков лет назад недобросовестные лица специально прятали свой автомобиль, получали компенсацию за страховой случай – угон авто от СК. А после получения денег машина благополучно как бы находилась.

Кроме того, если говорить о юридических тонкостях, то угон и хищение транспорта – это абсолютно два разных противоправных проступка.

Узнаем, в чем заключается их понятие:

Угон

Это необдуманное завладение транспортом без предварительной договоренности с другими лицами. При выявлении данного факта, потерпевший гражданин подает заявление о пропаже и возбуждается дело по ст. 166 УК РФ.

Наказание будет устанавливаться судом в зависимости от степени тяжести вины обвиняемого. Так можно получить штраф до 125 000. руб. или оказаться в тюремной камере сроком до 5 лет.

Хищение

Если машину не обнаружили в течение 10 дней, расценивается, что машиной завладели с целью получения материальной выгоды. Исходя из действий, и возможных последствий, такое преступление подпадает под нормы ст. 158 УК РФ. При обнаружении подозреваемых наказание назначит суд в зависимости от степени вины.

Таким образом, Страховщик обязан выплатить компенсацию в полном объеме, если будет установлено, что машину похитили. Нужно только подождать пока закончится судебный процесс по делу, и вынесут судебное решение по указанной статье УК РФ.

Стоимость КАСКО

Перед подписанием договора добровольного страхования любой автовладелец может узнать о стоимости предлагаемых услуг. Ведь стоимость КАСКО в каждой компании устанавливается индивидуально.

Окончательный ценник зависит от вида страховки и нескольких критериев для определения его стоимости.

Узнаем, какие бывают виды страхования по КАСКО.

Полная В этом случае владельцы машин получают защиту от всех возможных рисков при наступлении страхового случая.
Неполная Здесь подразумевается, что хозяин авто страхует ТС лишь от нескольких конкретных происшествий, например от угона или получение ущерба в случае аварии.

Предварительно невозможно сказать, в какой сумме установится окончательная цена страховки, так как на нее влияет множество различных факторов.

Перечислим лишь самые основные:

Возраст водителя Страховщик всегда обращает внимание на то, сколько лет лицу, управляющему машиной. Если ему 21-65 лет, но применяются стандартные коэффициенты, а при других возрастных категориях тариф может увеличиться.
Стаж вождения Данный показатель всегда учитывается страховыми агентами при расчете стоимости полиса. Здесь существует прямая зависимость, чем больше опыта вождения, тем меньше сумма страховки.
Дата выпуска авто Компании действуют так, чем старше автомобиль, тем выше дороже стоимость страховки. Некоторые фирмы вообще не страхуют автомобили старше 10 лет.
Технические характеристики автомобиля (марка, класс, модель) От этих параметров зависит стоимость запчастей в случае ремонта или восстановления транспорта после ДТП. Поэтому и цена страховки может быть различной.
Наличие противоугонной системы Страховщик снижает стоимость страховки, если на автомобиль установлена наиболее современная система от угона.
Франшиза Этот момент оговаривается при оформлении договора добровольного страхования. Если собственник авто соглашается включить в договор пункт о частичной компенсации пострадавшей стороне за свой счет, а не за счет СК, то ценник на КАСКО значительно снизится.

Кроме перечисленных критериев, на цену полиса влияют и другие факторы. Это нахождение автомобиля на платной стоянке, хранение в гараже и т.д. Также фирмы готовы сделать скидку своим постоянным клиентам.

Рассчитать стоимость и оформить полис КАСКО вы можете воспользовавшись калькулятором ниже:

Страхование по КАСКО является дорогостоящей услугой. Но Страховщик при наступлении страхового случая гарантирует существенное возмещение имущественного ущерба.

Хозяин угнанной машины при соблюдении всех условий договора в виде компенсации может получить выплату в пределах стоимости утраченного автомобиля.

Законные основания при отказе в выплате страховки

Чтобы быть уверенным, что Страховщик не откажет в перечислении компенсации нужно соблюдать все письменные договоренности. Порой некоторые пункты сложно соблюдать.

Менеджеры компаний вполне легально могут отказать в выплате в следующих случаях:

  • если в договоре было указано, что машина находится на охраняемой стоянке, а транспорт был угнан с улицы около дома, то с большей вероятностью компания не произведет выплаты. Совет собственникам авто – не подписывать такие договора, которые ущемляют ваши права. Ведь человек мог просто заехать в магазин или салон, а в это время автомобиль был похищен;
  • на машине отсутствовало техническое средство от угона, хотя в соглашении страхователь указывал, что оборудование имеется. Либо устройство было отключено за неуплату;
  • хозяина машины заподозрили в мошенничестве или халатности. Например, автомобиль был угнан в тот момент, когда ключ находился в ключе зажигания, также в салоне хранилась вся документация на автомобиль. В этом случае в выплате откажут;
  • при пропуске сроков обращения за возмещением без уважительных причин. Если человек сможет доказать, что несвоевременно обратился за компенсацией по веским причинам, то в этом случае можно обратиться в СК или требовать денег через суд.

Во всех вышеуказанных случаях гражданам сложно будет добиться страховых выплат, здесь не поможет даже суд. Поэтому, решение вопроса через органы правосудия станет лишь пустой тратой времени и денег.

Незаконные основания отказа для компенсации

Встречаются и недобросовестные компании, отказы которых в выплатах часто оспариваются в судебных органах. С июня 2019 года введены новые правила решения конфликтных ситуаций.

В частности, если гражданин не получил компенсацию за угон автомобиля по КАСКО, а стоимость имущественного ущерба оценивается менее 500 тыс. руб., то собственнику авто для начала необходимо обратиться к финансовому уполномоченному. Если стоимость полученного урона составляет выше указанной суммы, то для решения вопроса можно обращаться в суд.

Узнаем, какие причины не являются законными:

  • человек случайно оставил документы на машину в салоне, это могло произойти и после получения стандартного ОСАГО, когда требуется предъявить определенные бланки, поэтому это не может быть поводом для отказа;
  • в случае отсутствия второго ключа от машины, нужно сразу сообщить об этом Страховщику;
  • компания может попытаться оформить отказ, если второй ключ был утрачен еще до угона машины. Представители от компании могут ссылаться на халатность собственника авто. Чтобы этого не произошло, при обращении в ГИБДД лучше всего сразу заявлять о пропаже ключей и угона автомобиля. Так будет больше шансов доказать свою невиновность;
  • некоторые фирмы отказывают в выплатах, если оно было угнано в другом регионе, а не по месту регистрации. Но, как показывает судебная практика, такие действия сотрудников СК признают недействительными.

Во всех случаях, указанных выше, с большей вероятностью суд встанет на сторону простого гражданина. Поэтому такие ситуации чаще встречаются в маленьких компаниях, пытающихся нажиться нечестным образом.

Порой автовладельцы сталкиваются не с отказом в выплате, а в приостановке перечисления денег. Фирма ссылается на то, что необходимо провести свою проверку для выяснения всех обстоятельств дела. Фактически же они пытаются затянуть время, такое разбирательство может затянуться на несколько лет.

Все незаконные отказы нужно обжаловать через суд. В особых случаях будет даже лучше, если воспользоваться услугами опытного автоюриста, который поможет решить спорный вопрос с недобросовестным Страховщиком.

Если суд встанет на сторону клиента СК, то человек может требовать неустойки за нарушение сроков перечисления компенсации. Не стоит затягивать с этим вопросом, чтобы не истек срок исковой давности. В противном случае суд восстановит пропущенный срок только по уважительным причинам.

Как снизить риск от угона автомобиля?

Для того чтобы исключить возможную вероятность от угона, требуется проанализировать некоторые моменты и принять меры для соблюдения простых действий:

  • следует изучить статистику марок машин, пользующихся популярностью угонщиков. При покупке ТС лучше не приобретать такую модель, это дает маленький шанс, что злоумышленники пройдут мимо;
  • можно установить современную противоугонную систему. Преступники с меньшей вероятностью захотят завладеть такой машиной;
  • в период, когда автомобиль не эксплуатируется, лучше всего оставлять его на охраняемой стоянке;
  • рекомендуется установить возможные защитные механизмы, например, блокиратор руля. Такой прибор защитит не хуже дорогостоящей охранной системы;
  • соблюдать простые правила безопасности: всегда закрывать автомобиль, даже если выходишь на минуту, не оставлять ключ зажигания в замке, ставить на сигнализацию

Используйте любой из предложенных способов, тогда будет больше шансов, что злоумышленники не завладеют вашим авто.

Чтобы не возникло неприятных ситуаций при получении денежного возмещения в случае угона вашего авто следует придерживаться следующего алгоритма действий:

  • при обнаружении факта, что автомобиль похитили, следует незамедлительно созвониться со своим страховым агентом. На это случай сотрудники компании при оформлении договора страхования всегда оставляют контакты для звонка;
  • после этого нужно обратиться подразделение полиции, находящееся поблизости к месту происшествия и написать заявление об угоне;
  • после фиксации возможного преступления сотрудник органов должен выдать справку, что заявление принято к рассмотрению;
  • если неприятность случилась в период рабочего дня, то следует подойти в офис СК для подачи заявления с приложением копий требуемых документов. Если происшествие произошло ночью, то можно обратиться и на следующий день.

Если все указанные правила будут соблюдены, то можно рассчитывать, что сотрудники компании, после обращения собственника авто, в установленные сроки перечислят деньги за причиненный ущерб. Возможно, в скором времени угон автомобиля станет редкостью, придумают новые технологии, которые на сто процентов обеспечат надежную защиту любого транспорта.

Источник: https://niavto.ru/avtostraxovanie/straxovka-ot-ugona-avtomobilya/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.