Списание средств без решения суда

Списать нельзя обжаловать

Списание средств без решения суда

Также он отмечает, что проблемы возникают у пенсионеров как у самой социально незащищенной категории граждан. Последний громкий случай произошел этой осенью в Забайкалье. Там приставы сняли всю пенсию с карточки пенсионера в счет уплаты долга по ЖКХ. В начале декабря прокуратура признала действия приставов незаконными.

Что касается мошенничеств, то в общем объеме конфликтов, связанных с неправомерным взысканием со стороны ФССП, они занимают небольшую часть, но все-таки встречаются, отмечает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

РБК разбирался, на какие доходы должника и в каком объеме может быть обращено взыскание, и что делать, если приставы списывают деньги в счет долга, которого не существует.

Изъять у должника имущество, в том числе деньги, судебные приставы могут только по решению суда.

Партнер юридической компании Vinder Law Office Екатерина Булдакова поясняет, что исполнительный лист, выданный судом, поступает в отделение Федеральной службы судебных приставов, где возбуждается исполнительное производство.

Далее пристав направляет инкассовые поручения банкам, в которых должник имеет счета. Инкассовое поручение подразумевает списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке, то есть отказать приставам банк не имеет права.

Чтобы определить, в какой организации есть счет, пристав рассылает запросы в банки о наличии у должника счета (эта процедура прописана в законе «Об исполнительном производстве»).

При этом законом установлен перечень неприкосновенных доходов, забирать которые у гражданина нельзя.

В частности, взыскание не может быть обращено на социальные выплаты, связанные с причинением вреда здоровью, алименты, материнский капитал, пособия на детей, компенсации, связанные с обеспечением ухода за нетрудоспособными, пенсии по потере кормильца.

«В данном случае применяется правило взыскания за счет любых доходов, в том числе пенсии по старости, кроме тех, в отношении которых действуют ограничения или запреты», — поясняет Василий Малинин.

Но Павел Медведев отмечает, что эти принципы иногда нарушаются. «Задача приставов заключается в том, чтобы списать средства, а что это за доходы, они не уполномочены разбираться. Строго говоря, приставы не знают, какие именно деньги есть у гражданина. Я сталкивался с ситуациями, когда долги по кредитам у матерей-одиночек списывали с пособий на ребенка», — говорит омбудсмен.

По его словам, определить, из каких выплат гражданина можно вычитать долги, должен суд, который выписывает предписание, но часто эта обязанность игнорируется.

Екатерина Булдакова соглашается, что разбираться с категориями доходов должника никто не хочет, особенно если и зарплата, и социальные выплаты начисляются на один счет. «Пристав, не разбираясь, выставляет требование банку.

Банк тоже не разбирается и просто механически списывает соответствующую сумму со счета», — отметила она.

Решить проблему, возможно, смогут поправки в Гражданский кодекс и закон об исполнительном производстве, которые в начале ноября депутаты одобрили в первом чтении.

Предполагается, что все социальные выплаты гражданин будет получать на специальный счет, на который не может быть обращено взыскание.

Если банк получит поручение от ФССП, он должен будет отказать приставам в доступе к такому счету.

Но пока в подобных ситуациях должнику приходится доказывать неправомерность взысканий на защищенные выплаты.

Для этого он должен собрать документы, которые определяют источник этих доходов (предоставить справки или постановления, говорящие о том, что это именно те деньги, которые защищены от взыскания).

Например, если речь идет об алиментах, то предоставить решение суда о назначении алиментов, свидетельство второго родителя, выписку из банка, которая доказывает, что именно он перечислял эти деньги.

С этими документами должнику надо обратиться с жалобой на незаконные действия и с требованием вернуть удержанные деньги в районный отдел судебных приставов.

Но Павел Медведев говорит, что в большинстве случаев договориться с приставами не удается и приходится обращаться в суд.

«Если ответа от приставов нет, надо подать жалобу главному судебному приставу или заявление в суд», — подтверждает руководитель уголовной практики BMS Law Firm Тимур Хутов.

Адвокаты предупреждают, что важно не пропустить срок обжалования постановления о взыскании.

«Сделать это можно в течение десяти дней с момента вынесения постановления или с момента, когда человек был уведомлен о вынесении постановления», — поясняет юрист.

Если, например, постановление было вынесено первого числа, а уведомление получено только двадцатого числа, то десятидневный срок будет отсчитываться с последней даты.

Если срок обжалования истек, жалобу не примут. Исключение составляют ситуации, когда человек не смог подать жалобу по объективным причинам, например был в больнице или находился в другой стране.

Виктор Климов предупреждает, что если в рамках одного дела удалось доказать неприкосновенность денег, то при взыскании по другому долгу должнику вновь придется доказывать социальный характер таких выплат.

Из зарплаты, пенсии по старости или других доходов пристав по всем исполнительным листам может удержать до 50% (согласно закону «Об исполнительном производстве»). Причем размер удержания исчисляется из суммы, оставшейся после уплаты налогов.

При взыскании алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью, вреда в связи со смертью кормильца, а также при возмещении ущерба, причиненного преступлением, размер удержания из заработной платы или иных доходов должника не может превышать 70%.

Сам должник может попытаться уменьшить сумму регулярных выплат. «Для этого следует обратиться с заявлением о снижении размера удержаний в службу судебных приставов-исполнителей либо в суд, вынесший решение, с заявлением об изменении порядка и способа исполнения решения суда», — говорит юрист Василий Малинин.

Свою просьбу должник может обосновать тем, что сумма, оставшаяся после взыскания на его счете, слишком мала, что нарушает принцип неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования гражданина и членов его семьи.

Это может выражаться в нехватке средств на необходимый минимум: питание, оплату ЖКХ, лекарства и даже на заправку машины, если она является источником заработка.

Адвокаты советуют в качестве доказательств предоставлять любые сведения, будь то чеки из магазина, квитанции за оплату коммунальных услуг, справки о доходе семьи и лицах, находящихся на иждивении.

Списание социальных денег — не единственная проблема, с которой сталкиваются должники.

На практике, говорят юристы, встречаются ситуации, когда средства продолжают списываться после завершения исполнительного производства.

На форумах, посвященных защите потребителей финансовых услуг, можно встретить жалобы от людей, с которых хотят взыскать долг по уже закрытому кредиту или погашенной задолженности по ЖКХ и алиментам.

Как и в первом случае, для начала должнику нужно обратиться в районный отдел судебных приставов. Как отмечает Василий Малинин, если речь идет об уже погашенном долге, гражданину необходимо представить доказательства полной уплаты долга (квитанции, расписки об оплате). Если в возвращении денег будет отказано, придется обращаться в суд.

Обычно, по словам юриста Московской городской коллегии адвокатов Григория Колесникова​, срок подобного разбирательства не превышает шесть месяцев.

Екатерина Булдакова рассказывает, что нередко возникают проблемы у людей, которые имеют несколько счетов в разных банках. «Приставы направляют требования в несколько банков, и все банки их исполняют.

Поэтому фактически у человека изымают в несколько раз больше, чем сумма, которая с него причитается по решению суда», — говорит адвокат. Например, человек должен 50 тыс. руб. в счет уплаты коммунального долга. У него счета в трех банках, на каждом из которых по 100 тыс. руб.

В итоге приставы направляют в каждый банк требование — списать 50% дохода — получается, что списанная сумма в три раза превышает долг.

По словам Булдаковой, в таком случае приставы сами обязаны вернуть излишне списанные средства автоматически (весь невостребованный остаток хранится на счете подразделения ФССП), но из-за бюрократических проволочек этого чаще всего не происходит. Тогда человеку следует обратиться к приставам с заявлением о возврате излишне списанных средств, приложив к нему банковские выписки. Займет такое разбирательство до полугода.

Сложнее доказать незаконность взыскания, когда речь идет о мошеннических действиях, ​например, на имя гражданина без его ведома взяли кредит, а потом по нему скопился долг, говорит Павел Медведев.

Сначала мнимому должнику придется доказать незаконность сделки, на основании которой возникло долговое обязательство.

«Подобные дела стоят больших физических и моральных затрат и могут длиться несколько лет», — говорит Медведев.

Если суд признает несостоятельность сделки, то с его постановлением уже нужно обращаться к судебным приставам.

«Если в адрес взыскателя приставы уже что-то взяли, то человек может требовать возвращения этих денег с той организации, на счет которой происходили выплаты (банк, предприятие ЖКХ и т.д.)», — поясняет Григорий Колесников.

Более того, теоретически гражданин может поставить вопрос о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно Гражданскому кодексу, основанием для начисления процентов является в том числе неправомерное удержание денежных средств и неосновательное получение или сбережение денежных средств за счет другого лица. Размер процентов равняется ключевой ставке ЦБ (сейчас составляет 8,25% годовых). Но, по словам Павла Медведева, на практике добиться этого сложно.

Адвокаты предупреждают: обжалование действий не приостанавливает исполнительного производства. То есть пока должник будет разбираться в правомерности взысканий, с его счета продолжат списывать деньги. Поэтому потребуется подать отдельное заявление о приостановлении взыскания либо судебным приставам, либо в суд.

Александра Посыпкина

Источник: //www.rbc.ru/money/14/12/2017/5a2fda589a79477c73f756f7

Кредит без спроса. Верховный суд заявил, что банки не имеют права списывать долги с пустых дебетовых карт

Списание средств без решения суда

Крайне полезное разъяснение сделала недавно Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ. Это решение высокой судебной инстанции в первую очередь должно помочь должникам и кандидатам в таковые.

Хотя формально, в данном случае, толкование законов высокий суд делал для своих. Для тех коллег в регионах, которые рассматривают споры, связанные с просроченной задолженностью и взысканием долгов с так называемых физических лиц, то есть с рядовых граждан.

О закредитованности населения в последние годы говорится и пишется немало – это серьезная, больная и трудно решаемая проблема. Не менее сложна и другая связанная с этой проблемой, задача – где и как брать деньги с тех граждан, которые уже официально признаны должниками. Наша история началась с мелкого бытового события, которое случается у десятков, если не сотен тысяч граждан.

Некий горожанин шесть лет назад получил в банке дебетовую карту. Получил – и забыл. То есть на протяжении нескольких лет он не пользовался этой картой. Но так сложилось в его жизни, что человек не смог заплатить образовавшиеся долги и оказался должником – фигурантом нескольких исполнительных производств.

Напомним, что когда пристав заводит на должника исполнительное дело, то он по закону должен сделать несколько необходимых действий. Точнее – запросов – в регистрационные органы, в банки, в ГИБДД и прочие организации, которые обязаны поведать приставу, что есть у человека ценного для погашения долга.

Это и произошло в нашей истории – приставом были вынесены постановления “об обращении взыскания” на деньги, находящиеся на счетах должника. Оказалось, что счета у человека есть, но денег на них нет. Эта ситуация – отсутствие средств, не остановила банк, который легко списал необходимую сумму в счет погашения его задолженности с дебетовой карты нашего героя.

Брать долг с дебетовой карты можно, если возможность кредитования предусмотрена договором

Еще раз подчеркнем, что к этому моменту у гражданина эта карта была уже два года, но он ею еще ни разу не воспользовался. Интересный момент – операция списания средств с дебетовой карты была оформлена банком как… предоставление гражданину кредита.

После такой элегантной операции банк бодро пошел в суд с иском к должнику. А в иске была просьба – взыскать со своего клиента не только задолженности по такому кредиту, но и проценты за пользование денежными средствами, а также неустойки.

Городской суд выслушал стороны и отказал банку в удовлетворении подобного иска. Решение об отказе, естественно, кредитной организации не понравилось, и банк его обжаловал в вышестоящую инстанцию .

И в апелляции банк нашел полное взаимопонимание – судебной коллегией по гражданским делам краевого суда решение суда первой инстанции было отменено, а требования банка удовлетворены в полном объеме.

Но такой вердикт и победа банкиров теперь уже не устроили гражданина, и тот пошел дальше и выше, обжалуя решение краевого суда. Для него такой инстанцией стал Верховный суд РФ.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда дело запросила, изучила его материалы и посчитала доводы гражданина заслуживающими внимания.

Верховный суд РФ в своем решении объяснил, что деньги со счетов граждан списываются по нормам Закона “Об исполнительном производстве”. Но, обязывая банки “в порядке исполнения судебных актов” списывать средства с банковских счетов должников, нормы этого закона не дают им право кредитовать клиентов по своему усмотрению.

А еще Верховный суд добавил, что банк, осуществляющий платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту овердрафт.

Для тех, кто не очень силен в банковской терминологии, объясним, что такое овердрафт.

Это кредитование банком-кредитором расчетного счета клиента-заемщика для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счета клиента-заемщика денежных средств.

Проще говоря, это следующая банковская схема.

Если у гражданина есть желание заплатить за что-то, предположим, 100 рублей, но у него на карточке есть только 90 рублей, то в таком случае недостающую сумму “в пределах выделенного лимита” добавит банк.

Но , надо понимать, добавит кредитная организация недостающую сумму не за спасибо. За банковскую доброту гражданин заплатит ему и выделенные средства и проценты.

Обязывая банк брать деньги со счета должника, закон не дал ему право кредитовать по желанию

В нашем случае Верховный суд РФ обратил внимание на следующий и важный факт. По мнению высокой судебной инстанции, брать долг с дебетовой карты все-таки разрешается.

Но сделать это законно будет только в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.

То есть, если подобное действие было предусмотрено изначально и клиент сам подписал бумагу, что против такого действия банка, если что случится, возражать не будет.

У нашего героя договором по счету карты овердрафт такая “услуга” не упоминалась и не была изначально предусмотрена.

Да и сам гражданин, судя по материалам судебного дела, не давал банку распоряжения на списание денежных средств со счета при их отсутствии.

Объяснив свою точку зрения, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам краевого суда отменила.

Верховный суд РФ этот спор направил назад на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции с учетом своих разъяснений.

 Наталья Козлова

Российская газета – Федеральный выпуск № 71(7829)

Источник: //www.supcourt.ru/press_center/mass_media/27676/

Что такое судебный приказ и чем он вам грозит

Списание средств без решения суда

Недавно услышал по телевизору дикую историю. У одного ИП внезапно списали со счета 900 тысяч рублей. Это сделал банк по какому-то судебному приказу. Но никакого суда не было: предпринимателя никуда не вызывали. О списании он узнал, когда потерял деньги: два раза по 450 тысяч рублей.

Потом оказалось, что это мошенники. Они идут в суд и просят вынести судебный приказ. Якобы ИП должен им денег. Предъявляют фальшивые договоры, получают разрешение на списание денег со счета и несут его в банк. Как это вообще возможно? Что это за судебные приказы и почему деньги списывают без суда и следствия?

У меня тоже есть счет в банке. Получается, я тоже могу пострадать от этой схемы? Помогите разобраться и защитить свои деньги. Тот ИП оказался известным актером, поэтому про него рассказали по телевизору. Про меня никто не расскажет, поэтому надеюсь на вас.

Павел Александрович

Схема с судебными приказами — это как раз тот случай, когда спасение денег в руках владельцев счетов. Я расскажу, как она работает, чем опасна и что делать, чтобы не потерять сбережения.

Какие-то нехорошие люди подделывают документы: как будто есть договор или расписка, по которым вот этот человек или ИП должен им денег. В той истории с ИП сделали трудовой договор: якобы предприниматель не заплатил работникам зарплату, хотя наемных сотрудников у него на самом деле никогда и не было.

Эти документы с липовыми подписями и печатями мошенники несут в суд. И просят выдать им судебный приказ. Судья изучает документы и выдает этот приказ. Он имеет силу исполнительного документа. Бумагу можно напрямую нести в банк, чтобы списали деньги. Приставов подключать необязательно, да мошенники и не станут: это риск, что владелец счета узнает о схеме и успеет во всем разобраться.

Банк видит судебный приказ и списывает деньги — их получают мошенники. Владелец счета может узнать о списании через несколько дней. Например, если это счет ИП без смс-уведомлений об операциях. Даже если воров найдут, не факт, что получится вернуть деньги.

Судья изучает заявление и документы. Если они не вызывают сомнений, в течение пяти дней он выносит судебный приказ. При этом:

  1. Судебное заседание не назначают.
  2. Дело по существу не рассматривают.
  3. Экспертов и свидетелей не приглашают.
  4. Документы у должника не запрашивают.
  5. Пояснений от него не требуют.
  6. В суд его не вызывают.
  7. Прения сторон не устраивают.

Судья подождет 10 дней. Эти дни считают не с даты отправки, а с даты получения письма. Если должник не придет на почту за письмом, оно полежит там 7 дней и будет считаться, что его получили. Тогда отсчитают 10 дней, и приказ все равно вступит в силу.

Иногда должник не получает письма по разным причинам:

  1. Не живет по этому адресу. Например, прописан у родителей, но снимает квартиру в другом районе.
  2. Не проверяет почту. Привык, что все важное придет по электронке или через приложения.
  3. Игнорирует уведомления из суда. Думает, что если ничего не забирать, то как будто он не в курсе и дело не сдвинется — это самое большое заблуждение.

Когда пройдут 10 дней, один экземпляр судебного приказа заверят гербовой печатью и отдадут взыскателю. Теперь этот документ можно нести в банк для списания денег со счета.

Допустим, должник получит письмо из суда и направит возражения: с долгом не согласен, что это за требования. Тогда судья отменит судебный приказ.

Причем повод для возражений не имеет значения: даже если долг и правда есть, все равно можно направить возражения. И это однозначный повод для отмены.

Взыскателю скажут: извините, приказ отменяется, подавайте в суд обычный иск и ходите по заседаниям. Мошенники так, конечно, делать не станут — их план сорвется.

Мошенники рассчитывают на то, что вы не получите судебный приказ по почте и не успеете подать возражения за 10 дней. Чтобы вовремя отреагировать на решение суда о списании денег, нужно:

  1. Проверять почту по месту жительства и временной регистрации.
  2. Не игнорировать уведомления и извещения. Даже если вы ничего не ждете, все равно заберите на почте письмо.
  3. Не откладывать визит на почту. Через 7 дней будет считаться, что вы получили письмо. С этой даты начнут считать 10 дней для возражений.
  4. Открывать счета в разных банках. Мошенники могут принести судебный приказ в один банк — хорошо, если там будут храниться не все ваши деньги.

    Телефонный обман под прикрытием решения суда — предупредите родных

  5. Всегда оформлять документы о любых расчетах, где вы плательщик. Если заключили договор с риелтором, бригадой отделочников, ведете бизнес с партнером, выплатили зарплату сотрудникам, компенсировали ущерб при ДТП — всегда берите подтверждение, что вы отдали деньги и ничего не должны. Это может быть чек, расписка, акт, приходник или квитанция о переводе денег на карту.
  6. Подключить информеры о задолженности и доставку почты на сайте госуслуг.

Если срок возражений прошел, подайте жалобу на судебный приказ. Когда выяснится, что вы ничего не должны, делу дадут поворот — будет шанс вернуть деньги.

Если столкнулись с мошенниками, пишите заявление в полицию. Но возражения все равно подавайте.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: //journal.tinkoff.ru/ask/sudebnyi-prikaz/

Может ли банк списывать задолженность с вашей зарплатной карты без решения суда?

Списание средств без решения суда

В последнее время участилось исчезновение денег с зарплатной карты, связанное со списание задолженности по кредиту, оплатой коммунальных услуг, просроченных алиментов и др.

Явление, уже ставшее обыденным, требует пристального рассмотрения.

Прежде, чем вникнуть в юридические нюансы процедуры, следует твердо знать, что в любом случае сумма удержания не должна превышать 50% всех денежных поступлений.

Ситуации, при которых списываются деньги со счета заемщика, бывают разные, но наиболее типичным случаем является следующий:
Клиент открывает в банке дебетовый счет, на который перечисляется зарплата, а затем оформляет ссуду.

Оба счета совершенно функционируют абсолютно независимо, однако, в случае образования задолженности, банк изымает требуемую сумму, в которую входят комиссии и начисленные штрафы, при этом основной долг может остаться неизменным.

Чтобы застраховать себя от подобных неожиданностей, посетители форумов советуют оформить дополнительную дебетовую карту и настроить автоматическое пополнение средств, чтобы всегда был запас.

Человек остается без средств к существованию, но банк на переговоры не идет.

Если работник подозревает, что подобная картина складывается именно по такому сценарию, то он может обратиться с просьбой к руководству или к главному бухгалтеру с просьбой о перечислении доходов в другой банк или о получении денег в кассе организации, изложив просьбу об отказе от карточки в заявлении. Однако, работодатель весьма неохотно идет на такие уступки.

Прежде чем предъявить претензии кредитной организации, следует внимательно изучить все пункты подписанного соглашения. В договоре часто прописываются действия заемщика при образовании просрочки, заключающиеся в списании денег со счетов заемщика.

Эти же правила вывешены на стендах отделений финансовых групп и доступны на банковских сайтах. Подобная запись в соглашении ущемляет права клиента и противоречит юридическим нормам.

Закон, стоящий выше любых соглашений, допускает совершение подобных лишь в случае имеющегося судебного решения, при этом общие вычеты не должны превышать 50% получаемого дохода.

Роспотребнадзор также считает, что наличие подобных пунктов вступает в противоречие с Законом «о защите прав потребителя» (N 2300-1. При его несоблюдении, согласно Кодексу об административных правонарушениях (ст. 14.8), наступает административная ответственность.

Если у вас имеются кредитные задолженности в банках и МФО свыше 100 тысяч, вы можете абсолютно бесплатноузнать о списании своей задолженности.

Что делать?Если карта оказалась заблокированной, то необходимо обратиться в специализированную службу банка и выяснить причину. Если кредитор наложил на ее арест в связи с исковым делопроизводством, то нужно нанести визит судебному приставу по месту прописки и проверить законность составленных документов. Пристав имеет право снять блокировку с карты.

К заявлению, оставленному должностному лицу, следует приложить справку о доходе. Закон «Об исполнительном производстве» в случае бездействия пристава или превышения его полномочий предусматривает возможность обжалования его действий. Должник может пожаловаться старшему должностному лицу, обратиться в прокуратуру или подать исковое заявление в суд.

В 2012 году вступили в силу изменения в Федеральный закон и в законодательные акты, а судебные приставы были наделены расширенными полномочиями. Финансово-кредитные получили право на блокировку счетов клиента в размере его долга, то есть банки должны безальтернативно помогать судебному производству.

До принятия поправок предписание приставов выполнялось в течение 3-х суток, в новой редакции блокировка производится в день получения постановления суда. То есть, до этого крупные вкладчики имели возможность предотвратить нависшую угрозу и аннулировать счета, отныне же снятие средств невозможно.

Сумма, снимаемая с зарплатных карт, строго регламентирована законом и не может превышать 50% барьер, в виде исключения — до 70%. Списание средств банковской организацией в чью-то пользу и вовсе считается неправомерным деянием.

Права потребителя защищены законом

На стороне гражданина находятся судебные и надзорные органы. В соответствии со ст. 56 ФЗ («О Центральном Банке РФ») и Положением №54-П (п.3.1), списание средств без ведома физических лиц не разрешается.
Гражданский Кодекс (ч. 1. ст. 11) предусматривает возможность защиты прав гражданина в суде. При этом, в соответствии со ч.

3. ст. 17 («Закон о защите прав потребителя») оплата госпошлины возлагается на финансовую организацию. В исковом заявлении владелец зарплатной карты имеет право потребовать возврата незаконно удержанных денег, а также возмещение морального вреда, затрат на нотариуса, адвоката и компенсацию процентов за пользование средствами.

Если у вас остались вопросы или вы столкнулись с подобной ситуацией и не знаете что делать, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту.

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Источник: //zen.yandex.ru/media/regurslugba/mojet-li-bank-spisyvat-zadoljennost-s-vashei-zarplatnoi-karty-bez-resheniia-suda-5a74cfe4a86731b0682e88c5

Принудительное списание денег — PRAVO.UA

Списание средств без решения суда

Вступление в силу нового Гражданского кодекса (ГК), а также Инструкции Национального банка Украины о безналичных расчетах на Украине в национальной валюте, утвержденной постановлением Правления НБУ № 22 от 21 января 2004 года (Инструкция № 22), повлекли за собой достаточно масштабный «юридический переполох» в банковской системе, связанный с неопределенностью оснований для принудительного списания денежных средств банками со счетов клиентов.

Анализу указанной проблемы было посвящено немало публикаций, в том числе на страницах «ЮП». Особенно остро данный вопрос обсуждался сразу же после вступления в силу ГК. На данный момент споры несколько поутихли, но, думаю, вопрос своей актуальности не утратил.

Для начала следует сделать краткий ­экскурс в историю указанной проблемы. В статье 1071 ГК определены основания для списания денежных средств со счета клиента.

Согласно положениям данной статьи, банк может списать денежные средства со счета клиента на основании его распоряжения, а также без его распоряжения на основании решения суда, а также в других случаях, определенных договором между банком и клиентом.

В статье 1074 ГК говорится, что ограничение прав клиента относительно распоряжения денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, кроме случаев ограничения права распоряжения счетом по решению суда в установленных законом случаях.

ГК признает право на принудительное списание только за судебными органами

То есть фактически ГК признает право на принудительное списание денежных средств, а также на ограничение права клиента распоряжаться денежными средствами только за судебными органами. В то время как до вступления в силу нового ГК принудительное списание осуществлялось на основании исполнительных документов, которые выдавались не только судами.

Напомню, что, согласно статье 181 Закона Украины «Об исполнительном производстве», исполнительными документами в числе прочих являются:

1) исполнительные листы, выданные судами;

2) определения, постановления судов в случаях, предусмотренных законом;

3) приказы хозяйственных судов, в том числе выданные на основании решения третейского суда;

4) определения, постановления хозяйственных судов в случаях, предусмотренных законом;

5) исполнительные надписи нотариусов;

6) постановления органов (должностных лиц), уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях в случаях, предусмотренных законом;

7) решения государственных органов, принятые по вопросам владения и пользования культовыми строениями и имуществом;

8) решения Антимонопольного комитета Украины и его территориальных отделений в случаях, предусмотренных законом;

9) постановления государственного исполнителя о взыскании исполнительного сбора, затрат на проведение исполнительных действий и наложении штрафа.

Следует отметить, что в последнее время тенденция лишения государственных органов широких полномочий в сфере собственности и применения различных санкций (особенно административных) и передачи их судебным органам ни у кого не вызывает удивления. Делегирование судам указанных полномочий, по идее, должно способствовать укреплению принципа законности в нашем обществе и построению на Украине правового государства, фундаментом которого являются судебные органы.

Всегда ли позитивным является возложение на суды полномочий по принятию решений даже по самым незначительным вопросам, ответить для себя может каждый юрист. Думаю, показательной является ситуация с делегированием судам полномочий по решению вопросов о привлечении лиц, управляющих транспортными средствами, к административно-правовой ответственности.

Опять-таки сама идея была неплохой — кто как не суд может наиболее компетентно решить вопрос о привлечении лица к административной ответственности и применении к нему наиболее адекватного административного взыскания? Но на практике все выглядит иначе: административные дела рассматриваются «конвейерным» методом — судья принимает решение на основании материалов, составленных работниками ГАИ, определяя лишь меру наказания.

Впрочем, размышления на тему «Хорошо или плохо, когда на рассмотрение суда выносится даже самый незначительный вопрос» не имеют никакого практического значения, ведь в любом случае требования закона придется выполнять.

Что говорит банковское законодательство о принудительном списании денежных средств

В соответствии с частью 6 статьи 59 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» от 7 декабря 2000 года взыскание на собственные средства банка, денежные средства и другие ценности физических и юридических лиц, находящиеся в банке, может быть обращено на основании исполнительных документов, предусмотренных законами Украины.

В статье 55 указанного Закона говорится о том, что отношения банка с клиентами регулируются законодательством Украины, нормативно-правовыми актами НБУ и соглашениями (договорами) между клиентом и банком.

В соответствии с Инструкцией № 22 принудительное списание — это списание средств, осуществляемое взыскателем без согласия плательщика на основании предусмотренных законом исполнительных документов в случаях, предусмотренных законом.

Принудительному списанию денежных средств посвящена глава 5 «Принудительное списание средств на основании исполнительных документов, выданных судами» Инструкции. В пункте 5.

1 указанной главы говорится о том, что в соответствии со статьей 1071 ГК средства могут быть списаны со счета клиента без его поручения на основании решения суда. Согласно пункту 5.

3 Инструкции, принудительное списание средств со счетов плательщиков инициируют взыскатели на основании исполнительных документов, выданных судами.

То есть в Инструкции четко указывается, что принудительное списание средств возможно на основании не любых исполнительных документов, а только выданных судами. При этом из анализа всего текста Инструкции следует, что она не подразумевает какого-либо расширительного толкования статьи 1071 ГК.

Инструкция № 22 не допускает расширительного толкования статьи 1071 ГК

Кроме того, из текста Инструкции следует, что она вообще не регулирует отношения по принудительному списанию денежных средств на основании исполнительных документов, выданных не судами.

При этом следует обратить внимание, что в соответствии с пунктами 1.2, 1.

3 указанной Инструкции установлены общие правила, виды и стандарты расчетов юридических и физических лиц и банков в денежной единице Украины на территории Украины, осуществляемых при участии банков.

Требования данной Инструкции распространяются на всех участников безналичных расчетов, а также на взыскателей, осуществляющих принудительное списание средств со счетов этих участников, и обязательны для выполнения ими.

Следует отметить, что банки в своей деятельности обязаны тщательно соблюдать нормативные акты НБУ. Осуществление же взыскания на основании исполнительного документа является не чем иным, как расчетной операцией, не предусмотренной Инструкцией.

И хотя в тексте Инструкции нет прямого запрета на осуществление не предусмотренных ею расчетных операций, банк все-таки рискует впасть в немилость к НБУ, учитывая положение пункта 1.

2 (НБУ может посчитать, что Инструкцией уже установлены все виды расчетов юридических и физических лиц и банков в денежной единице Украины, и никакая «самодеятельность» банков в этом вопросе не допускается).

Банки рискуют, принимая к исполнению исполнительные документы, выданные не судами

Несмотря на это, сегодня практически все украинские банки принимают к исполнению платежные требования о взыскании средств со счетов клиентов и постановления об аресте средств должника, вынесенные на основании исполнительных документов, определенных Законом Украины «Об исполнительном производстве».

Довольно часто допустимость принудительного списания средств на основаниях, не предусмотренных ГК (то есть на любых других основаниях, кроме решения суда), мотивируют тем, что, например, Закон Украины «Об исполнительном производстве» регулирует публично-правовые отношения, а ГК регулирует частноправовые отношения.

В частности, Алексей Святогор в статье «Дорогие эксперименты банковских учреждений» («ЮП» № 17 от 27 апреля 2004 года) отмечает: «Анализ вступительных норм ГК Украины показывает, что нормативному регулированию по указанным в нем правилам подлежат лишь имущественные и личностные неимущественные отношения (гражданские отношения), основанные на юридическом равенстве, свободном волеизъявлении, имущественной самостоятельности их участников. К имущественным отношениям, основанным, в частности, на любом властном подчинении одной стороны.

Поскольку принудительное исполнение решений не имеет никаких признаков юридического равенства сторон, свободного волеизъявления, диспозитивности, а также поскольку такие отношения между сторонами основаны на властном подчинении сторон (орган ГИС — должник, банк должника), они не могут быть сферой применения норм гражданского законодательства».

Фактически такая позиция выражает примат публичного права над правом частным.

Думаю, все-таки небезосновательно ГК называют второй Конституцией, ведь он регулирует одни из самых важных сфер общественных отношений (к примеру, отношения права собственности).

ГК устанавливает гарантии права собственности собственника, точнее, развивает гарантии, заложенные в Конституции Украины. Но выходит, что норма публично-правового нормативного акта может все эти гарантии перечеркнуть.

Кроме того, сегодня ни у кого не вызывает сомнения, что даже сам ГК параллельно использует как диспозитивный, так и императивный методы правового регулирования.

В ГК обозначены основные элементы использования публично-правового регулирования для нормального построения отношений, основывающихся в целом на частноправовых началах.

Предусмотрена, например, необходимость регистрации предпринимательской деятельности, юридических лиц, недвижимости, а также лицензирование деятельности в необходимых случаях.

Само по себе наличие императивной составляющей норм ГК уже не дает повода говорить об абсолютном доминировании публично-правовых норм над нормами ГК.

Известный ученый, правовед Алексеев С. отмечал, что «дуализм методов правового регулирования (диспозитивный и императивный) в известной степени является достаточно условным. Но это не отрицает сути деления системы права на право публичное и право частное.

Просто изменяются сферы влияния публичного и частного права, наблюдается их конвергенция — не следует забывать, что они являются взаимо­связанными частями единой системы права» (см. Алексеев С.С. Теория права. — М.: Издательство БЕК, 1995. — С. 156-157).

Включение в договор оговорки о том, что принудительное списание средств осуществляется как на основаниях, предусмотренных статьей 1071 ГК, так и на предусмотренных Законом Украины «Об исполнительном производстве», поможет банкам избежать спорных моментов.

В сложившейся ситуации наиболее незащищенным звеном является не взыскатель или должник, а сам коммерческий банк, который фактически находится между двух огней (с одной стороны, на банк «давит» Государственная исполнительная служба, а с другой — клиент). Клиент, посчитавший действия обслуживающего банка нарушающими его интересы, может обратиться в суд с иском о возмещении вреда, связанного с невыполнением банком требований статьи 1071 ГК.

Учитывая то, что одним из источников правового регулирования отношений между банками и клиентами выступает гражданско-правовой договор, можно рекомендовать банкам при заключении с клиентами договоров банковского счета включать в них оговорку о том, что банк осуществляет принудительное списание средств как на основаниях, предусмотренных статьей 1071 ГК, так и на других основаниях, предусмотренных Законом Украины «Об исполнительном производстве». Следует отметить, что такая превентивная мера может отпугивать от банка потенциальных клиентов.

А ведь проблемы могло и не быть…

И в заключение хотелось бы отметить, что проблема правильного толкования положений статьи 1071 ГК могла бы и не возникнуть, если бы в конце части 1 добавили хорошо известную всем украинским юристам формулировку: «а также в других случаях, определенных законодательством». Кстати, в проекте ГК, принятом Верховным Советом в первом чтении в июне 1997 года, эта формулировка была. Но при последующей работе законодателя над ним по неизвестным причинам исчезла.

И если Государственной исполнительной службе и другим государственным органам очень хотелось, чтобы основаниями для принудительного списания средств являлись не только решение суда, но и другие документы, им следовало направить усилия не на развитие теории верховенства норм публично-правовых нормативных актов, а на инициирование внесения изменений в ГК.

Источник: //pravo.ua/articles/prinuditelnoe-spisanie-deneg/

Нацбанк о новой системе списания штрафов и долгов: «Со счета в банке долги снимут только по решению суда»

Списание средств без решения суда

C 1 января в Беларуси заработала АИС ИДО – автоматизированная система исполнения денежных обязательств.

Как мы уже писали, эта умная электронная система автоматически списывает долги плательщиков (а это юридические, индивидуальные предприниматели и физические лица) перед государством и уплачивает любые начисленные штрафы.

Списание денег проводится в бесспорном порядке: деньги автоматом списываются с банковских счетов (текущих, валютных) должника, а также с его депозитов и электронных кошельков.

Именно эта «бесспорность» испугала многих: проверяешь, к примеру, баланс своей карты за три дня до зарплаты, и вдруг там недостача – автоматически списали штраф за превышение скорости. Неприятная ситуация, конечно. Однако оказалось, что не все так страшно и категорично.

– Ранее, чтобы взыскать долг по решению суда или исполнительной надписи нотариуса, нужно было буквально стучаться с платежным требованием во все банки, пытаясь найти счет, на котором у должника есть деньги. Этот процесс мог быть очень долгим, – рассказала БелТА начальник Главного управления регулирования банковских операций Национального банка Беларуси Илона Ледницкая.

С введением новой системы все ускорилось.

– В Беларуси нет ограничений по количеству открытых счетов в банках. Это значит, не зная, в каком именно банке у должника есть деньги, взыскатель мог потратить достаточно много времени на их поиск.

Теперь платежное требование, оформленное на основании решения суда или исполнительной надписи нотариуса, направляется в АИС ИДО.

И система сама обеспечивает поиск счетов и денег для исполнения денежных обязательств, – пояснила специалист.

Отметим важный момент: никто не будет автоматически списывать деньги со счета без решения суда или исполнительной надписи нотариуса. Иными словами, списание денег не будет неожиданностью для должника: о наличии у него долга он обязательно узнает – его проинформирует об этом суд, госорган или другое уполномоченное лицо, вынесшее соответствующее решение (постановление, протокол).

К слову, в новую систему попадают не все долги. К примеру, если законом установлен срок уплаты какого-то штрафа и этот срок еще не истек, то в системе информации о нем просто не будет. Но если наступил час Х, а оплаты нет и началась просрочка, то тогда платежное требование на взыскание долга появляется в базе.

Как это работает?

Если у вас есть накопленный долг по коммуналке, штраф за превышение скорости или безбилетный проезд в общественном транспорте, которые вы самостоятельно в срок не погасили, то информация попадает в АИС ИДО.

Однако даже тогда речь об автоматическом списании денег со счетов в банке не идет.

Сперва взыскатель, вооружившись исполнительным документом суда, обращается к нанимателю или другому источнику доходов – и ваш долг погашается из зарплаты (или пенсии, пособия, стипендии).

Если должник не работает, не учится или не получает пенсию, то есть у него нет официального источника дохода, то взыскатель (а это налоговые и таможенные органы, Комитет госконтроля, Минфин, Фонд социальной защиты населения, структуры, ведущие уголовный процесс и другие уполномоченные госорганы) обращается в банк и предоставляет два документа – решение суда о взыскании и платежное требование.

АИС ИДО оперативно рассылает по банкам запрос о том, сколько у должника доступных средств на счетах. Банки отвечают в течение 15 минут, после чего система дает указание о списании денег в том банке, который сообщил о наличии у должника достаточной для выплаты штрафа или долга суммы.

В ситуации, если в рублях денег недостаточно, но они есть на текущем валютном счете, то АИС ИДО спишет именно с него. При этом будет применен курс Национального банка, а не коммерческого, как это было до 1 января. Если у должника нет ни источника средств, ни текущих счетов, но есть накопления на банковском депозите, то задолженность спишут с него.

В самую последнюю очередь АИС ИДО спишет деньги с зарплатной карточки.

Умная система на протяжении 5 лет будет отслеживать, есть ли на счетах должника деньги или нет. Именно в течение этого срока проводится мониторинг поступления средств.

Даже если на счет поступит один рубль, система автоматом спишет его, погашая просроченный долг.

При этом сохраняется практика, когда у должника длительное время нет дохода, но есть имущество, за счет которого при участии органов принудительного исполнения погашается долг, однако эти процедуры уже никак не касаются АИС ИДО.

ПОЛЕЗНЫЙ СОВЕТ

Пропали деньги со счета – сразу обращайтесь в банк

В последнее время в Беларуси участились случаи мошенничества с использованием банковских карт. Не рассчитывайте на то, что АИС ИДО сообщит вам о списании средств – автоматизированная система об этом не уведомляет.

Механизм и способы получения информации о движении денег определяются в договоре между банком и его клиентом (чаще всего это sms-оповещение).

Если вы ничего не оплачивали, но обнаружили списание денег со своего счета, то надо сразу обращаться в свой банк и уточнять, что произошло.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Источник: //m.kp.by/daily/27082/4153908/

Автоправо
Добавить комментарий