Реально ли получить беспроцентный автокредит

Содержание
  1. Автокредит без процентов
  2. Что это означает
  3. Как найти беспроцентный автокредит
  4. У частных лиц
  5. В банке
  6. От производителя
  7. В автосалоне
  8. Особенности получения
  9. Достоинства и недостатки
  10. На что нужно обратить внимание при оформлении
  11. : Автокредит ТВ — беспроцентные автокредиты
  12. Беспроцентный автокредит или факторинг
  13. Беспроцентный автокредит на автомобиль
  14. Как получить беспроцентный автокредит
  15. Скрытые платежи беспроцентного автокредита
  16. Как взять автокредит без процентов и переплаты
  17. Особенности беспроцентного автокредитования
  18. Подводные камни и опасности
  19. Преимущества
  20. Выгодно ли брать автокредит под 0 процентов?
  21. Нулевой автокредит: брать или не брать?
  22. Беспроцентный кредит: в чем подвох?
  23. Как посчитать будущие выплаты по кредиту?
  24. Памятка будущему заемщику
  25. Реально ли получить беспроцентный автокредит в 2019 году
  26. Что такое беспроцентный кредит на авто
  27. Оформление беспроцентного автокредита
  28. На какие авто можно взять беспроцентный кредит
  29. Где и как можно взять беспроцентный автокредит
  30. Беспроцентный автокредит в банке
  31. Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:
  32. Условия автокредита у производителя
  33. Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя
  34. у частных лиц
  35. в заключение
  36. Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»:

Автокредит без процентов

Реально ли получить беспроцентный автокредит

Автомобили стали неотъемлемым атрибутом жизни любого современного человека. Без них тяжело представить собственный комфорт. Но покупка авто по прежнему остается дорогой и доступной далеко не каждому.

Поэтому разными финансовыми организациями и автомобильными дилерами предоставляются услуги кредитования, лизинга или займа, которыми охотно пользуются многие водителя.

Нежелание ждать долгие годы осуществление своей мечты заставляет многих автомобилистов искать максимально выгодные предложения по кредитованию. Они обращаются в автосалоны, банки и другие компании, чтобы получить денежные средства.

Но при этом клиенты ориентируются на самые выгодные условия, чтобы не переплачивать лишние суммы денежных средств.

Таким образом, особой популярностью пользуется автокредит без процентов уже из-за одного своего названия. Но действительно ли он имеет одни преимущества? Или все же скрывает подводные камни?

В этой статье мы расскажем о всех выгодах и недостатках беспроцентного займа, подадим информацию о том, где можно его взять и как при этом не попасть на скрытую финансовую схему, которая заставит вас существенно переплачивать.

Что это означает

Уже само название «автокредит беспроцентный без первого взноса» говорит само за себя, что годовая процентная ставка начисляться не будет. Но возникает вопрос: какую выгоду при этом имеет кредитор?

А его прибыль кроется в других наценках, потому что такой вид кредитования – своего рода айсберг, имеющий большое количество подводных камней.

Автомобилистам, которые желают воспользоваться таким займом, обязательно следует знать о следующих скрытых платежах:

  • оплата открытия и обслуживания счета в банке для взносов денег за пользование кредитом;
  • процентная ставка за обслуживание ежемесячного платежа;
  • ежегодная оплата за обслуживание в банке;
  • оформление пластиковой кредитки;
  • комиссия за досрочную выплату долга;
  • штраф за просрочку периодической выплаты;
  • страховка КАСКО является обязательной – а это дополнительные денежные растраты, на 2-10% выше обычных.

Также скрытая схема беспроцентного кредитования включает обязательный первоначальный взнос в размере почти до 50% от стоимости всего транспортного средства.

Отметим, что страховку можно получить лишь у партнеров банка, поэтому они могут завышать стоимость полиса, а это позволяет отбить маржу по займам.

Банк будет аргументировать это тем, что другие страховщики его не устраивают, они не такие надежные как партнер. Схема практически незаметная и достаточно выгодная для кредитора.

Таким образом, кредит без процентов – это не самая выгодная возможность для заемщика, потому что включает в себя множество скрытых выплат, которые и вовсе не предусмотрены в классических кредитных программах.

Как найти беспроцентный автокредит

Найти такое предложение не составит труда, об этом свидетельствует немереное количество печатной рекламы и объявлений по телевизору и в Интернете.

Достаточно запомнить их контактные данные и связаться. Примечательно то, что беспроцентный кредит предлагают не только банки, но и частные лица и производители автомобильного транспорта.

Важно при этом быть внимательным, чтобы не стать жертвой недобросовестных схем от мошенников.

У частных лиц

Беспроцентное автокредитование у этой категории кредиторов давно не является новостью. И большое количество заемщиков идут к ним, потому что процесс получения денежных средств, при этом, самый упрощенный, и переплаты по кредиту кажутся минимальными.

Безпроцентный автокредит лучше взять у родственников, друзей или хороших знакомых, так как эти люди вряд ли окажутся мошенниками и у вас будет меньше проблем.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Частными лицами предлагается бесплатный договор, нет комиссии и обязательной страховки, автомобиль проверяется юристом. Даже есть возможность оформления сделки в день подачи заявления.

Но при этом существуют свои нюансы, которые заключаются в надежности кредитора. В свою очередь негативным моментом считается то, что они сами навязывают дилера автотранспорта.

В банке

Эти финансовые организации в своем большинстве предлагают автокредит без процентов по всей территории Российской Федерации, поэтому найти такой банк также не составит труда.

Процесс оформления и получения займа аналогичный классическим программам. Беспроцентный автокредит в Москве можно оформить во всех представительствах самых авторитетных банков страны.

Для этого от заемщика требуются такие документы:

  1. Паспорт – свидетельство о том, что заемщик является гражданином РФ с постоянной пропиской.
  2. Трудовую книжку – свидетельство о доходах.

В Интернете можно найти банк, ознакомиться с условиями и отзывами, потом оставить онлайн заявки с пометкой, что претендуете на кредит без процентов. Ответ на ваш запрос следует ожидать в течении от 1 часа.

Перечень финансовых организаций, что предоставляют своим клиентам беспроцентные автокредиты:

Название банка Максимальная сумма/Срок кредитования Процент годовых Первоначальный взнос
Сбербанк 5 000 000 рублей/12 – 36 месяцев 0 % 10 % — 20 %
ВТБ24 5 000 000 рублей/До 2 лет 0 % От 15 %
Астра Банк 4 000 000 рублей/До 1 года 0 % От 30 %
Universal bank 3 000 000 рублей/1 года 0 % От 50 %

Банки требуют, чтобы месячная выплата не превышала размер месячного дохода заемщика, в ином случае сулит отказ.

Отметим, что хоть и кредитное предложение у многих организаций одинаковое, но при этом условия могут существенно отличаться.

Например, беспроцентный автокредит в Сбербанке намного проще, чем Авангарде, КредитЕвропаБанке, потому что нет жестких ограничений по выбору транспортного средства.

От производителя

Многие автомобилисты знают, что автомобильный кредит от производителя – это во многих случаях выгодное предложение, потому что в такой способ они стараются продвигать собственную продукцию.

А суть кредитования от производителя в том, что он берет на себя выплату процентной ставки займа:

Предложение для автомобиля Peugeot 408 2015 и 2019 года выпуска
Переплата 0%
Первоначальный взнос от 30 до 70%
Срок на 3 года
Процентная ставка 7%
Валюта кредита рубли РФ
Сумма кредита от 50 000 до 5 000 000 рублей

Кроме этого, автопроизводители активно сотрудничают с банками. Они поднимают стоимость на определенные марки авто – самые востребованные – кредитор выдвигает еще свои проценты, что сумма получается достаточно приличной.

Потом производитель предлагает выплату процентов, которые являются скрытой наценкой – завышенной ценой. В таких случаях клиент видит лишь выгоду в сотрудничестве с официальным автодилером.

По такой схеме покупателя стимулируют к покупке, тем более, если все три стороны остаются в «плюсе»: вы получаете выгодные условий, банк – проценты за кредит, а производитель – спрос на свою продукцию и доход от ее сбыта.

В автосалоне

Беспроцентный кредит при участии автомобильного дилера такой же, как и с производителем, но погашение банковских процентов на себя возлагает магазин.

Такой ход позволяет автомагазину расположить больше доверия и признания от покупателей.

В таком случае заемщику необходимо найти официального автодилера, который сотрудничает с банковскими организациями, и предлагает беспроцентную кредитную программу.

Автокредит в ЦентАвто-М:

Параметры автокредита Через банк партнёр Генбанк Через автосалон
Минимальный первоначальный взнос от 45% от 0%
Процент по рассрочке/кредиту 0% годовых от 2,5% годовых
Сумма рассрочки/кредитования 1 000 000 рублей до 3 500 000 рублей
КАСКО по выбору клиента по выбору клиента
Срок от 6 мес. до 2.5 года от 6 месяцев до 7 лет

Автокредит в Инком-Авто:

Размер автокредита От 60 000 до 3 000 000 рублей
Первоначальный взнос От 0% стоимости автомобиля
Ставка От от 0 до 4,9 %
Срок кредитования До 7 лет
Досрочное погашение Возможно
Ответ кредитных специалистов В течение 30 минут
Скидки До 220000 рублей

Подводным камнем в сделке с автосалоном являются дополнительные платные процедуры в виде диагностики транспортного средства, если он относится к разряду б/у.

Кредитный эксперт от магазина выступает своеобразным посредником между финансовой компанией и покупателем автомобиля, и его работа оценивается в 1-1,5% от стоимости автомобиля.

Воспользуйтесь преимуществом от подобной схемы, потому что большие автомобильные салоны сотрудничают сразу с несколькими банками, которые в свою очередь предлагают разные условия, делают акции, что может стать выгодным.

Если проанализировать три способа автомобильного кредитования, то самым выгодным считается вариант беспроцентного займа с участием автопроизводителя, потому что такая схема по условиям практически не отличается от классических программ, она самая прозрачная и не имеет в себе подводных камней, которые могут стать дополнительными нежелательными растратами для получателя кредита.

Особенности получения

Беспроцентный автокредит в формальном плане ничем не отличается от классического аналога. Схема его оформления и получения такая же.

К будущим заемщикам выдвигаются следующие требования:

  1. Они должны быть гражданами РФ с пропиской.
  2. Возрастной лимит – 21-60 лет. Исключения для клиентов чей возраст превышает верхний рубеж, возможны при наличии страхования жизни.
  3. Ежемесячная выплата по кредитованию не должна превышать 40% от месячного дохода получателя кредита.
  4. Страховка оформляется только у банковских партнеров.

Если вы попадаете в категорию, то для оформления понадобятся документы:

  • копии заполненных страниц паспорта РФ;
  • водительские права;
  • выписки с актуального рабочего места;
  • справки о ежемесячных доходах.

Кредитный эксперт компании в которую вы обратились рассматривает ваше заявление, с вами связываются, приглашают в офис, где происходит обсуждение условий и подписание договора.

Примечательно то, что для комфорта клиентов заявление можно оставить на сайте, заполнив специальную форму, но при этом указав, что кредитование беспроцентное.

Достоинства и недостатки

Многие клиенты банков в таком кредите видят исключительно плюсы, потому что громкое название намекает исключительно на выгоду, но на самом деле достоинств значительно меньше, чем подводных камней.

Однозначными положительными моментами можно выделить:

  1. Требует небольшой пакет документов.
  2. Заявление рассматривается на протяжении рабочего дня.

Недостатками этой финансовой схемы являются:

  1. Наличие первоначального взноса в особо большом размере – 30-50%.
  2. Срок действия договора – 2 года.
  3. Увеличение стоимости транспортного средства, которое будет участвовать в программе беспроцентного кредита.
  4. Страхование у партнеров – обязательное условие.

Перечисленные плюсы и недостатки такой финансовой схемы дают повод задуматься о выгодности самого кредитования без процентов, потому что на самом деле выгоды для клиента при сделке для клиента может и не оказаться.

На что нужно обратить внимание при оформлении

При оформлении кредитного договора обязательно детально изучите все формальные моменты, потому что под ними кроются все финансовые трюки кредиторов и предприимчивых автодилеров.

Обратите особое внимание на сроки кредита, на размер первоначального взноса, на наличие дополнительных услуг, которые сразу свидетельствуют о невыгодности кредита без процентов. Если есть непонятные места, то сразу требуйте им объяснение.

Для начала оцените собственные потребности от кредитования. Уточните окончательную стоимость транспортного средства в полной комплектации.

Полезно воспользоваться услугами независимых экспертов, которые за определенную плату помогут определиться с выгодной кредитной программой.

Беспроцентный кредит на автомобиль – это специальные предложения от банков и автомобильных дилеров, которые предназначаются для физических лиц.

Несмотря на наличие многих скрытых моментов, свидетельствующих о невыгодности для заемщика, количество пользователей таким предложением с года в год растет.

Сразу откидать вариант с автокредитом без процентов не стоит, потому что их предлагают не только банки, но и автосалоны.

Последние для привлечения клиентов предлагают разнообразные акции и льготы для своих покупателей. С таких предложений можно извлечь выгоду, тем самым сделать кредит с минимальными для себя растратами.

: Автокредит ТВ — беспроцентные автокредиты

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/besprocentnyj-avtokredit.html

Беспроцентный автокредит или факторинг

Реально ли получить беспроцентный автокредит

Для тех, кто не имеет достаточно денег для покупки автомобиля, очень заманчиво выглядит предложение получить беспроцентный автокредит. Такая реклама визуально показывает потенциальным заемщикам цифру 0 %, тем самым говоря, что помимо суммы кредита, с вас проценты ни кто не возьмет.

Беспроцентный автокредит на автомобиль

Так ли это на самом деле? Фактически, беспроцентный кредит на автомобиль, не что иное, как понятие «Факторинг». Поскольку данный термин, появившийся на российском рынке в конце 20 века, не совсем понятен для среднестатистического покупателя, то автосалоны предлагают более понятным языком оформить автокредит без процентов.

Почему обычно автосалоны предлагают беспроцентный автокредит под 0%? Потому, что данная финансовая операция происходит между тремя сторонами:

  1. Фактор (банк)
  2. Кредитор (автосалон)
  3. Дебитор (покупатель)

Схема операции факторинга, скрытая от глаз покупателя автомобиля, следующая:

  • Банк и автосалон заключают договор об уступке прав долга покупателя.
  • Покупатель обращается в автосалон за покупкой автомобиля, при этом внеся сумму первоначального взноса от 30 до 50%.
  • Банк выкупает у автосалона долг покупателя автомобиля за меньшую сумму. В дальнейшем данная разница составит доход банка от факторинга.
  • После оформления покупки автомобиля в автосалоне, покупатель выплачивает оставшуюся сумму банку, которому автосалон передал право требовать выплату долга.

Так выглядит схема покупки автомобиля в автосалоне путем беспроцентного автокредита. Данная схема хороша для покупателя тем, что не нужно высчитывать проценты по кредиту, делать сложные расчеты, а всегда будет известна твердая сумма долга (или кредита), которую будет необходимо заплатить в банк.

Как получить беспроцентный автокредит

Автокредит без процентов можно получить как в автосалоне, так и непосредственно в банке:

  • на не популярные модели автомобилей,
  • на автомобили минувшего года выпуска,
  • во время акции автопроизводителя на определенные модели машин, как правило, прошлых лет выпуска.

Например, большая вероятность получить беспроцентный автокредит в 2013 году на автомобили 2012 года выпуска.

Таким образом, перед потенциальным покупателем открывается скудный выбор моделей авто, которые можно приобрести в кредит без процентов. Но поскольку речь идет об экономии на процентах по кредиту, то данный способ покупки нового автомобиля будет для многих привлекательным и выгодным кредитом.

Для оформления беспроцентного автокредита покупатель должен будет представить основные документы:

  • Паспорт,
  • Удостоверение водителя,
  • Справка от постоянного работодателя,
  • Справка о размерах доходов.

Кроме основных документов при оформлении кредита на автомобиль, без которых могут отказать в кредите, будет обязательное требование первоначального взноса — от трети до половины стоимости автомобиля.

Что касается величины возможного автокредита, то его сумма будет различная в банках, но верхняя граница может доходить до 3 млн. рублей со сроком погашения 5 лет.

Тем, кто решит оформить автокредит без процентов, не следует забывать, что до полного погашения стоимости автомобиля, он будет находиться в залоге у банка. Залог автомобиля не позволит владельцу:

  • Продать автомобиль,
  • Обменять автомобиль,
  • Подарить автомобиль
  • Завещать автомобиль.

Если вы законопослушный покупатель и, не планируете нажиться на мошенничестве с продажей кредитного автомобиля, то вам этого не стоит опасаться.

Скрытые платежи беспроцентного автокредита

Как бы заманчиво не выглядело предложение получить автокредит под 0 %, потенциальные покупатели машины в кредит помнят про сыр в мышеловке и понимают, что за таким формальным предложением могут скрываться определенные суммы, которые предстоит выплатить. Для кого-то это будет просто обман с автокредитом.

Какие же скрытые платежи могут ожидать счастливого обладателя автомобиля по беспроцентному автокредиту:

  • Плата за открытие или обслуживание счета, на который покупатель будет вносить сумму долга в банк,
  • Процент с каждого платежа покупателя в банк,
  • Возможна ежегодная плата за обслуживание счета в банке,
  • Возможно оформление кредитной карты для погашения долга, за обслуживание которой также взимается плата,
  • При досрочном погашении суммы долга не исключен повышенный процент,
  • При задержке платежа, банк будет начислять процент штрафа,
  • Требование банка оформить страховку КАСКО, которая «выльется» в немалый процент от стоимости автомобиля,
  • Требование банка оформить страхование жизни и здоровья покупателя авто, что также является дополнительными затратами.

Это основные скрытые платежи, которые могут ожидать автовладельца, после покупки авто а кредит. Данные платежи могут варьироваться в зависимости от банка, с которым сотрудничает автосалон.

Если вы решили воспользоваться предложением автосалона или банка на оформление беспроцентного автокредита, то вначале следует узнать все условия предоставления и выплаты суммы стоимости автомашины, а потом самостоятельно сделать расчет кредита.

В данной ситуации, не лишним будет сравнение окончательной суммы по беспроцентному кредиту с обычным, скажем, автокредитом в Сбербанке.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта “Автомобиль в кредит” помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 10Проало: 2

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/faktoring-besprocentnyj-avtokredit-ili-0-po-kreditu

Как взять автокредит без процентов и переплаты

Реально ли получить беспроцентный автокредит

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС целью привлечения покупателей автопроизводители и дилеры прибегают к различным акциям и специальным программам, обещая клиентам автокредиты без процентов и переплаты.

Но в реальности покупатель не всегда обращает внимание не итоговую стоимость такого автомобиля и действительно ли проценты являются нулевыми.

Приведенные ниже сведения и рекомендации позволят выработать верную стратегию покупки автомобиля с минимальными дополнительными платежами.

На автомобильном рынке взять машину в кредит под 0% возможно следующими способами:

  1. Через автодилера, сотрудничающего с определенным банком по конкретным маркам автомобилей.
  2. Через кредитное учреждение, реализующее особо выгодные варианты с поддержкой сети дилеров.

Прежде чем начать поиск кредита без процентов, будущему автомобилисту следует определиться с маркой и моделью авто, а также изучить представленные на текущий момент предложения продавцов.

Дальнейшая стратегия поведения будет зависеть от найденного варианта и условий оформления.

Однако вне зависимости от места обращения за автокредитом, схема работы беспроцентного автозайма будет аналогичной.

Большинство программ реализуются по инициативе продавцов, однако, без финансового обеспечения банков их выполнение невозможно. Фактически, беспроцентные автозаймы представляют собой рассрочку, ведь само по себе понятие «кредит» предполагает наличие дополнительной переплаты.

Тем не менее, приобретение с рассрочкой платежа в итоге может означать еще большую кабалу, чем обычный автокредит. Несмотря на заявленное отсутствие процентной переплаты, автокредит под 0% не относится к безвозмездному финансированию и реализуется по схеме факторинга и сопутствующим оформлением финансовых операций:

  1. Подбор машины.
  2. Выкуп авто банком по меньшей цене.
  3. Подписание договора о предоставлении рассрочки между салоном и заемщиком.

Суть данного предложения сводится к приобретению физическим лицом машины по цене, которая выше, чем выкупал банк. Кредитная линия заемщику предоставляется в автосалоне, однако средства в счет оплаты в рассрочку будут поступать в пользу финансового учреждения.

В результате заемщик берет автомобиль по заявленной салоном цене с возможностью полной выплаты в течение определенного периода времени, дилер увеличивает продажи, избавляясь от предыдущих моделей, а банк получает небольшую, но фиксированную прибыль.

Но в некоторых случаях безвозмездное использование заемных средств становится возможным благодаря компенсации от производителя в виде скидки.

При поддержке банка «Сетелем» было организовано получение машин с нулевой переплатой в рамках программы «FordCredit». Согласно подпрограмме с господдержкой «Форд Кредит Лайт» автомобилист может приобрести авто марки «Форд» под 0% при условии рассрочки не более 1 года.

В заключенном с «Сетелемом» договоре ставка по кредиту составит 7,7-8,2%, однако процентная переплата погашается за счет предоставленной производителем скидки. Для покупателя данная схема приобретения фактически означает нулевую переплату и рассрочку сроком на 1 год. При более длительной рассрочке (на 3 года) применяется низкая ставка в размере 4,9% от величины долга перед банком.

Автомобили «Hyundai» также можно купить без процентной переплаты при условии внесения первого взноса не менее половины цены машины.

С поддержкой автодилеров допускается учет старого автомобиля по системе trade-in с возможностью полного погашения оставшейся суммы в течение 1 года. Как и в случае с программой «Форд Кредит», нулевая ставка для заемщика обеспечивается скидкой от производителя. Данное предложение реализуется в рамках программы автокредита «Локомотив Госпрограмма» от «ЮниКредит» под 9,5% годовых.

Особенности беспроцентного автокредитования

Применение схемы кредитования без % предполагает обязательное участие трех сторон, действующих по схеме факторинга:

  1. Банк-кредитор, выступающий фактором.
  2. Автосалон-продавец, в роли кредитора.
  3. Заемщик-автомобилист.

Несмотря на всю привлекательность цен и условий, необходимо иметь в виду, что подобная схема имеет свои особенности:

  • право истребования долга уступают финансовому учреждению согласно договору между продавцом и банком;
  • первый взнос оплачивается продавцу;
  • финансовое учреждение производит выкуп кредита, однако с разницей в сумме в свою пользу;
  • автомобилист вносит средства в счет погашения долга перед банком на основании действующего договора о переуступке права.

Все возникающие сложности скрыты от посторонних глаз, а перед покупателем стоит только одна задача – вовремя вносить средства согласно графику рассрочки по цене, заявленной автодилером.

Решившись на покупку авто по беспроцентному кредиту, необходимо быть готовым к следующим условиям:

  1. Высокая доля собственных средств — не менее 30%. Большинство программ предполагают внесение не менее половины стоимости транспортного средства.
  2. Сокращенный срок погашения редко превышает 24 месяца. Стандартное предложение без процентной переплаты требует полной выплаты долга в течение 12 месяцев, что может позволить себе только заемщик с высоким уровнем дохода.
  3. Возможность подтверждения высокого официального дохода: более чем в два раза превышающего ежемесячный платеж по рассрочке.

Подводные камни и опасности

Ориентироваться в платежах по беспроцентному кредиту довольно просто – необходимо регулярно вносить достаточную сумму в счет закрытия долга за автомобиль. Однако в данных выплатах будут обязательно учтены дополнительные статьи расходов:

  • открытие счета в финансовом учреждении для зачисления средств от заемщика;
  • обслуживание финансовым учреждением кредитного счета;
  • плата за выпуск пластиковой карты (в некоторых программах).

Дополнительно к этому заемщика ждет обязательное оформление КАСКО и настойчивая рекомендация оформления личного страхования. Также возможна комиссия, если средства будут выплачены досрочно в полном объеме, а при просрочке очередного платежа взимаются штрафы.

Поэтому, обращаясь в автосалон или банковское учреждение с запросом на получение автокредита с нулевой ставкой, необходимо детально изучить все предъявляемые требования и возможные расходы. Только сравнив итоговые суммы по обычному автокредиту и беспроцентному займу с учетом дополнительных сопутствующих расходов можно сделать выводы о фактической выгоде.

Преимущества

Оценивая плюсы и минусы кредита под 0%, следует упомянуть о достоинствах программы с точки зрения заемщика:

  1. Рассрочка часто предполагает возможность более редких выплат – не каждый месяц.
  2. Использование кредита позволяет участвовать в акциях, целью которых является продажа проверенных на практике новых моделей, которые в скором времени должны сменить новинки. Акционная цена может быть на 1/5 ниже стандартной цены на модель.
  3. Расходы на КАСКО-страхование меньше, чем при классическом кредите, так как период выплат краткосрочный, а значит, в течение скорого времени отпадет потребность дополнительных затрат.

В результате использования беспроцентного автокредита заемщик может существенно снизить итоговую стоимость транспортного средства, однако оптимальное использование программы возможно только после тщательного анализа финансового положения и высокой вероятности того, что кредит будет погашен в течение 1-2 лет.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/bez-protsentov-i-pereplaty.html

Выгодно ли брать автокредит под 0 процентов?

Реально ли получить беспроцентный автокредит

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем обостряется. Банковские учреждения в сотрудничестве с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов.

Сегодня многие банки могут предложить потенциальным заемщикам купить отечественное или импортное авто без процентов, временных затрат и с минимальным пакетом документов.

Фраза «автокредит под 0» звучит, конечно, заманчиво, но всем известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Нулевой автокредит: брать или не брать?

Оформлять ли автомобиль в кредит под ноль процентов? Это дело каждого. С одной стороны, выбрав такую кредитную программу, можно значительно сэкономить, ведь при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%.

А удорожание по льготному кредиту, оформленному всего на 2 года, будет лишь 10%. С другой стороны, для оформления нулевого автокредита требуется высокий первоначальный взнос (от 50%).

Поэтому, если у заемщика есть примерно 2/3 стоимости авто, то будет намного выгоднее занять деньги или самостоятельно собрать недостающую сумму и купить новую машину без лишних затрат.

Но если автодилер совместно с банковским учреждением предлагает нужную модель и комплектацию автомобиля (да еще и на отличных условиях), то смысл в беспроцентном кредите все-таки есть. Ведь в данном случае заемщик сможет обзавестись новым транспортным средством с минимальными затратами.

Что касается автокредита с ежемесячными выплатами, то такой вариант подходит только в том случае, если машина нужна срочно. Но даже такой вид автокредита необходимо выплачивать как можно быстрее, ведь по своей стоимости он может выйти как обычный кредит по ставке в 20% годовых (или дороже).

При оформлении беспроцентного кредита банк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет (для лиц в возрасте 60 лет обязательным условием также будет страхование жизни).
  2. Заемщик может выплачивать ежемесячно не более 40% от своего постоянного дохода.
  3. Страховка «Каско» оформляется исключительно у партнеров банка.

Кроме этих условий, банк требует от потенциального клиента предъявления минимального пакета документов, без которых оформление автомобиля в кредит будет невозможным:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка с текущего места работы;
  • справка о размерах дохода.

Кроме того, покупка машины в кредит без процентов может обернуться для заемщика штрафами и пенями, размер которых будет намного больше, чем при стандартных кредитах. В качестве компенсации «морального ущерба» банковские учреждения могут поднимать процентные ставки по обслуживанию кредитного счета.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Решая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст.

819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным.

Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

  • возможность купить новое авто практически в рассрочку;
  • чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
  • оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

  • высокий первоначальный взнос — от 50%;
  • максимальный срок займа — до 2 лет;
  • скрытые ежемесячные комиссии.

В общем, кредит под 0 процентов годовых — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого визуально уменьшается стоимость займа.

Как правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке.

Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа — 5 лет, первоначальный взнос — всего 10%. При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц.

И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток.

То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.

Как посчитать будущие выплаты по кредиту?

Для того чтобы правильно посчитать выплаты по автокредиту, необходимо сначала уточнить, как считается ежемесячная комиссия: от остатка кредита или от всей суммы займа. Скорее всего, такая комиссия отсчитывается от суммы кредита, но уточнить все же нужно.

Итак, если комиссия беспроцентного кредита отсчитывается от суммы, то никаких калькуляторов не нужно, расчет здесь очень простой.

Для начала надо узнать аванс по кредиту, перевести его «проценты» в «реальные деньги» для выбранной вами цены автомобиля, а затем вычитать из стоимости транспортного средства цену аванса. Это будет тело кредита.

После того как это число будет умножено на величину ежемесячной комиссии, получится та самая сумма, которую вам и придется платить каждый месяц (кроме тела кредита).

К примеру, стоимость вашего автомобиля — 15 тысяч долларов, аванс — 20%, итого тело кредита составит 12 тысяч долларов (15-15*20%). Ежемесячная комиссия составляет 0,9% от суммы кредита, значит, в месяц придется платить 108 долларов.

После этого нужно поделить тело кредита на выбранный срок кредитования (в месяцах).

Если кредит был оформлен на 5 лет (60 месяцев), то 12 тысяч долларов «конвертируются» в 200 долларов в месяц, если же срок кредита — 2 года (24 месяца), то получится 500 долларов в месяц.

Осталось только прибавить рассчитанную ранее ежемесячную комиссию — и получится сумма ваших выплат по беспроцентному кредиту.

Если же ежемесячная комиссия считается от остатка кредита, то посчитать ее в уме уже не получится. Однако выплаты в этом случае будут меньше. Кроме того, не стоит забывать, что в размер ежемесячных выплат еще будут включены страховки «Каско», «ОСАГО» и, скорее всего, страхование жизни. То есть страховка — это еще около 100 «лишних» долларов в месяц.

Памятка будущему заемщику

Если вы решились все-таки приобрести автомобиль в кредит без процентной ставки, то сначала нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Не будет лишним и сравнение аналогичных предложений в других банках, например, ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк и т. д.

Кроме того, желательно ознакомиться с небольшим списком того, на что следует обратить внимание, перед тем как оформлять машину в кредит:

  1. Для начала нужно хорошенько подумать, а так ли сильно на самом деле вы нуждаетесь в этом кредите. Также нужно трезво оценить свои финансовые возможности и подумать, сможете ли вы стабильно выплачивать проценты (как минимум в течение года). Нужно помнить, что расторгнуть кредитный договор будет намного сложнее, чем его подписать.
  2. Перед подписанием документов нужно внимательно изучать все условия. Банки любят «прятать» скрытые выплаты, поэтому необходимо читать каждый пункт в документе. Все условия договора должны быть для вас понятными, если это не так, то вы всегда можете попросить банкира объяснить тот или иной пункт в договоре.
  3. При заключении договора купли-продажи необходимо обратить на общую стоимость транспортного средства вместе со всем дополнительным оборудованием (магнитола, диски, сигнализация) и дополнительными услугами. Итоговая цена автомобиля может значительно отличаться от той, которая была указана в рекламе или по телефону.
  4. Обязательно надо обратить внимание и на условия договора, которые касаются страховки. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления кредита, а только потом выбрать наиболее выгодный для вас. Следует помнить, что подписание договора страхования не является обязательным условием кредитного договора.
  5. При невозможности выплачивать ежемесячные платежи нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение в письменном виде и приложить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность.
  6. Если вам продали некачественный товар, то у вас есть право требовать возмещение убытков (в случае возврата автомобиля).

http:

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: нулевые автокредиты — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого привлекают новых клиентов. При этом и продавец, и сам клиент прекрасно знают, что приобретаться будет авто, а не кредит.

Кредит в данном случае выступает лишь в качестве дополнительного инструмента продаж. Беспроцентные кредиты предлагаются, как правило, только при поддержке автодилеров и с «уникальным» предложением от страховой компании-партнера.

Обычно такие предложения идут в комплекте и лишают клиентов выбора другого авто или иной страховой компании. Кроме того, нулевые кредиты действуют только на конкретные модели авто, а не на весь модельный ряд.

Поэтому если клиенту нужна конкретно эта машина в этой комплектации, то, скорее всего, вопрос о стоимости кредита будет стоять на втором месте.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-0-procentov.html

Реально ли получить беспроцентный автокредит в 2019 году

Реально ли получить беспроцентный автокредит
Время чтения: 6 минут

В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании. Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа.

Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями. Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.

Что такое беспроцентный кредит на авто

Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка.

Но тогд, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:

  • Обычно низкая, практически нулевая процентная ставка предлагается клиентам, если они оформляют кредит или рассрочку на короткий срок – до 2 лет.

    Это связано с тем, что в течение небольшого срока рыночная стоимость залогового автомобиля сильно не измениться и в случае появления проблем с возвратом займа его можно будет продать и погасить долг, включая штрафные санкции.

  • Чтобы получить кредит на льготных условиях, кредитор требует от заемщика оплату первоначального взноса – не меньше 50% от стоимости транспортного средства. Это условие перекликается с предыдущим. Учитывая, что срок кредитования небольшой, клиенту проще выплатить небольшую сумму кредита, да и риски кредитора при этом уменьшаются.

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины.

Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля.

Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку.

Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.

Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны.

Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.

Оформление беспроцентного автокредита

Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.

Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита.

Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов.

Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.

На какие авто можно взять беспроцентный кредит

Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит.

Льготные условия обычно предлагаются:

  • на неходовые и непопулярные модели;
  • в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
  • на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
  • на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.

Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

Взять рассрочку на автомобиль можно:

  • В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона.

    Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель.

    Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.

  • В банке. Здесь потенциальному покупателю предложат воспользоваться только программами кредитования одного финансового учреждения. Но не всегда среди них будет в наличии беспроцентный кредит.

    Искать подобную программу нужно у банков-партнеров автосалона.

  • У частного лица. Этот вариант касается покупки б/у машины. Встретить объявление о продаже авто в рассрочку можно на специализированных сайтах.

Беспроцентный автокредит в банке

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.

Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:

Наименование банка* Первоначальный взнос, % Срок, мес. Сумма кредита, руб. Веб-сайт банка
Русфинанс от 10 24 50 000 – 6 500 000 https://www.rusfinancebank.

ru

Генбанк 50 от 12 до 30 100 000 – 3 000 000 https://www.genbank.

ru

*Информация актуальна на начало 2019 года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО. При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.

Условия автокредита у производителя

Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера.

Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером.

Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.

Кроме активного сотрудничества с автосалонами крупные автопроизводители также создают свои специализированные банки, их еще называют кэптивными. На территории РФ действуют следующие подобные финансовые учреждения:

  • “БМВ Банк”;
  • “Мерседес-Бенц Банк Рус”;
  • “Фольксваген Банк Рус”;
  • “Тойота Банк”.

Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 8,9% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 10,8% годовых.

Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя

Учитывая наличие на территории РФ вышеуказанных банков, потенциальные покупатели могут приобрести автомобили одноименных марок (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen и т. д.).

Кроме того, активными участниками рынка автокредитования являются отечественные производители транспортных средств, например, “АвтоВАЗ” (марка LADA).

Узнать, на каких условиях можно получить финансирование и с какими банками он сотрудничает, можно на сайте.

Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.

у частных лиц

частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис каско.

в заключение

Большая конкуренция на рынке автокредитования способствует снижению процентных ставок, что делает условия покупки автомобиля более доступным. Получить финансирование на приобретение машины можно непосредственно в банках, автосалонах, от автопроизводителей и у частных лиц.

Но, к сожалению, встретить программы кредитования с нулевой процентной ставкой непросто. Это связано с большими рисками, которые сегодня несут кредиторы.

С целью снижения вероятности получить убыток от сделки они устанавливают более жесткие условия кредитования:

  • большой первоначальный взнос – от 40%;
  • краткосрочный характер сделки – 12-36 мес.;
  • обязательное оформление полиса КАСКО.

Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.

На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.

Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки. Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.

Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.

В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента.

Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания.

Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.

Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/besprocentnyj-avtokredit.html

Автоправо
Добавить комментарий