Проблемы с задолженностью по кредиту не исчезла при внесении платежа

Как погасить микрокредит с просрочкой? Что делать, чтобы не было проблем с коллекторами и приставами | Лига Кредит

Проблемы с задолженностью по кредиту не исчезла при внесении платежа

Если вы хоть раз одалживали деньги, вы понимаете какую ответственность это накладывает на человека.

Идеально было бы просчитать все возможные риски и понимать, где, как и сколько финансов потребуется для погашения образовавшейся задолженности. Обратная ситуация чревата не только материальными потерями, такими как штрафы и пеня.

Но и моральными, в виде постоянных телефонных звонков от финансовой организаций, а также визитов коллекторских служб и судебных разбирательств.

« Нельзя всего предусмотреть, но можно перестраховаться »

К сожалению, есть ряд форс-мажорных ситуаций, которые могут поколебать вашу уверенность в своевременном закрытии задолженности, как пример:

  • Несвоевременная выплата зарплаты;
  • Средства были потрачены на непредвиденный ремонт или срочные бытовые потребности;
  • Исчез один из источников дохода (закончился контракт с заказчиком, увольнение с текущего места работы, сокращение кадров и т.д.);
  • Появились проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего медицинского вмешательства, плюс возможная потеря работоспособности на время;
  • Ваше материальное благосостояние пострадало от кражи или стихийного бедствия.

Никто не застрахован от таких внешних обстоятельств поэтому, когда вы взяли деньги в долг, желательно иметь запасной план по возвращению одолженных средств.

Просроченный кредит – что это?

Заключая договора кредитования, будьте бдительны и крайне внимательны, чтобы в конечном итоге сотрудничество оставило приятные впечатления и не принесло неожиданных неприятностей.

Просроченным долг считается со дня, прописанного в контракте, как завершение периода погашения кредита или при отклонении от графика выплат либо по окончанию срока самого документа.

Поэтому все негативные последствия, штрафные санкции и телефонные предупреждения автоматически начисляются и начинаются с этого дня.

Есть такое понятие, как техническая просрочка, когда деньги уплачены вовремя, но из-за выбранного способа погашения, длительности обработки данных, выходных или праздничных дней, сумма зачисляется чуть позже, и таким образом человек, сам того не подозревая, оказывается в статусе «злостного» неплательщика. Под этот параметр подпадают также проблемы с «мелкими копейками»: процентами или комиссиями. Поэтому целесообразно скрупулёзно просчитать окончательную сумму платежа или даже немного переплатить, чтобы избавить себя от таких нюансов.

Некоторые финучреждения, оформляя онлайн кредит, устанавливают дополнительный grаce-период, то есть льготное количество дней после крайнего срока, в течении которых можно продолжать выплаты без начисления штрафных санкций, пени и повышения процентной ставки. Поэтому логично будет уточнить есть ли такая услуга.

Чем чреваты просрочки?

Если все же просрочка допущена, давайте подробней рассмотрим последствия таких моментов:

  • Штраф – это в основном фиксированная сумма, прописанная в договоре;
  • Пеня – сумма пропорционально зависящая от количества дней просрочки;
  • Отказ в дальнейшем кредитовании в этой финансовой организации;
  • Внесение данных в БКИ (Бюро кредитных историй), что в дальнейшем влияет на возможности получения займов у других кредиторов;
  • Передача дела в судебное разбирательство (применяется при долгосрочных кредитах на значительные суммы и тянет за собой дополнительные судовые издержки);
  • Переход права собственности на залог (если такой имел место) кредитору;
  • Перепродажа обязательств третьим лицам или коллекторам;
  • Втягивание в разбирательство поручителей.

« Просрочка по кредиту – это не катастрофа, но повод задуматься »

Соответственно, необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности, и при первых предпосылках к возможной неуплате, обратиться к представителю заимодателя с просьбой оказать помощь в погашении микрокредита и взаимовыгодного выхода из сложившейся ситуации. Денежные потери могут быть колоссальными (в среднем штрафные санкции и пеня ежедневно составляют около 1-3% от изначального займа) и чем дольше вы тяните, тем больше будет окончательная сумма.

Основные методы закрытия просроченной задолженности

Одно из важных условий успешного закрытия долга – не скрываться от кредитора, а попробовать найти компромиссное решение. МФО могут войти в положение и оказать помощь и поддержку.

Методы решения сложившейся проблемы:

  • Возможность реструктуризации займа (помните, это всегда переплата и предоставляется такая услуга далеко не всем клиентам, например, постоянным, официально трудоустроенным, поэтому, возможно стоит найти более выгодные условия для выхода из финансовой ямы);
  • Обращение в ломбард (главный минус этого метода – это потеря залогового имущества или вещи, в случае невозврата финансов);
  • Занять деньги у близких или частных лиц под расписку (тут очевидными недостатками будут: вероятность испортить отношения с родными, плюс у них, элементарно может не оказаться необходимой суммы; касательно частников – их деятельность не регулируется законодательно, поэтому неприятные аспекты могут всплыть в виде огромных процентов и крайне коротких сроков для закрытия обязательств);
  • Рефинансирование, может проходить как в той же кредитной компании, так и в сторонней. Сейчас популярностью пользуются микрофинансовые организации, которые предлагают достаточно приемлемые условия кредитования (нулевые ставки на первый раз, займы с плохой кредитной историей, срочное и круглосуточное оформление онлайн, функция пролонгации – продления срока погашения, минимальный пакет запрашиваемых документов, программы лояльность и бонусов).

Напрашивается обоснованный вывод, если вы взяли кредит, следует позаботиться о себе и подстраховаться дополнительными источником дохода, а в случае непредвиденных обстоятельств, главное не паниковать. Обратитесь за помощью к текущему кредитору и спокойно вместе рассмотрите все варианты выхода из патового положения.

Помните, безвыходных ситуаций не бывает, проанализируйте данные. У каждого из перечисленных методов погашения просроченного кредита есть за и против.

Ломбарды отличаются скоростью – но в противовес идет потеря залога, банки отличаются стабильностью, но скорость оформления и огромный пакет документов, плюс обязательна справка о доходах, которую не все могут приложить снижает их привлекательность.

МФО не уступает в скорости ломбардам и частникам и подкупает быстротой онлайн оформления и зачисления средств на карту, легкостью погашения, и удобством пользования. Выбор за вами!

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kak-pogasit-zaem-s-prosrochkami-chtoby-ne-bylo-problem

Как погасить долги по займам и кредитным картам?

Проблемы с задолженностью по кредиту не исчезла при внесении платежа

Получение кредита в банке — один из способов улучшить материальное положение, приобрести жилье или автомобиль, оплатить дорогостоящее лечение членов семьи… Но при получении кредита или займа необходимо разумно оценивать свои доходы и просчитывать источники его погашения. А в случае, если платежи все-таки просрочены, не нужно опускать руки. Ведь существуют варианты, как погасить кредитный долг, даже если он уже продан коллекторам или перешел в их обслуживание.

Начиная с 2016 года розничное кредитование в России показывает стабильные темпы роста, которые во II квартале 2018 года можно назвать даже рекордными: выдано 9,43 млн новых кредитов общим объемом более 2,03 трлн руб.

В сравнении с 2017 годом количество выданных кредитов возросло на 11% при росте объемов кредитования на 50%[1].

Эти данные получены на основе анализа информации от более чем 600 кредитных организаций, передающих сведения в Объединенное бюро кредитных историй.

Лидерами по получению потребительских кредитов выступают Москва, ХМАО и Санкт-Петербург: рост объемов кредитования составил 63%, 57% и 45% соответственно.

По объемам роста ипотечного кредитования лидирующее место занимает Новосибирская область: объемы кредитования здесь увеличились на 81%, а число новых кредитов — на 63%. Темпы роста объемов выдачи автокредитов максимальны в Свердловской области — 60%.

Наивысшие темпы роста одобренных лимитов кредитных карт отмечены в Татарстане — 109% при росте числа новых карт на 61%[2].

Задолженность по кредиту или кредитной карте: платить иль не платить…

На фоне привлекательной картины роста объемов кредитования интересна другая цифра, касающаяся задолженностей по кредитам: на сегодня непогашенную просрочку платежей сроком свыше трех месяцев имеют примерно 8,1 млн человек[3]. Это означает, что число граждан, столкнувшихся с проблемами по выплате кредита, сравнимо с количеством жителей мегаполиса. И перед каждым из них встает вопрос — как погасить долг по кредиту?

Последствия даже небольших долгов по кредитам или картам и непродолжительные просрочки не стоит недооценивать.

В кредитном договоре указана степень ответственности заемщика за неисполнение условий договора — штрафные меры, которые банк принимает в случае наступления просрочки по внесению очередного платежа.

Обычно это пени либо штраф, который начисляется на сумму просрочки. Предусмотренная договором ответственность может представлять собой один из двух вариантов, например[4]:

  • Начисление 20% годовых на сумму просроченной задолженности по кредиту (займу), если проценты по договору в период нарушения обязательств начисляются.
  • Начисление 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту (займу) и процентам за каждый день нарушения обязательств, если проценты по договору в период нарушения обязательств не начисляются.

Каждый новый просроченный платеж приводит к увеличению общего размера штрафа. Поэтому через 2–3 месяца невыплат заемщика может ожидать весьма неприятный сюрприз в виде необходимости внесения значительной суммы.

Также, помимо ответственности, оговоренной кредитным договором, существует ответственность, определенная законодательством.

При нарушении сроков возврата кредита (займа) более чем на 60 календарных дней в течение полугода заемщик должен по требованию кредитора досрочно выплатить всю оставшуюся сумму, включая проценты.

С момента направления соответствующего уведомления на выполнение данного требования заемщику предоставляется не более 30 календарных дней[5].

Внесение неполной суммы не является выходом из ситуации. Стоит знать, что в том случае, когда суммы платежа оказывается недостаточно для полного погашения задолженности, из поступивших средств первостепенно погашаются:

  1. просроченные проценты,
  2. просроченная сумма основного долга,
  3. неустойка,
  4. текущие проценты,
  5. текущая сумма основного долга.

Процесс исполнения заемщиком обязательств фиксируется в его кредитной истории: информационная часть данного документа содержит такой пункт, как сведения об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства[6]. Исключить из кредитной истории информацию о просроченных платежах невозможно, они хранятся на протяжении 10 лет со дня последнего изменения в данном документе[7].

Поскольку проверка кредитной истории (ее информационной части) может быть доступна в целях выдачи займа (кредита) юрлицам или индивидуальным предпринимателям без согласия субъекта кредитной истории[8], у лиц с непогашенной просрочкой весьма ограничен доступ к перекредитованию. По информации, полученной от Объединенного бюро кредитных историй, только 3% физлиц, получивших новый кредит в 2017 году, имели непогашенную просрочку более 90 дней по ранее открытым обязательствам[9].

Поиски рефинансирования путем получения займов у частных лиц весьма рискованны, чреваты огромными процентами и необходимостью предоставления (с опасностью последующей потери) залога в виде движимого или недвижимого имущества. Обращение в микрофинансовую организацию (МФО) приводит к получению денег под неоправданно высокий процент и может еще больше углубить финансовую пропасть.

Каково же решение? Будет правильно, если заемщик заранее предупредит кредитора о возможной просрочке, не дожидаясь ее наступления. Оптимальным решением в данной ситуации становится реструктуризация кредита либо займа или поиск варианта его рефинансирования[10].

Что делать, если долг продан коллекторам

В том случае, когда должник не проявляет желания идти на контакт, банкам не выгодно длительное время самостоятельно заниматься вопросом возврата просроченной задолженности. Поэтому во всех странах, имеющих развитую банковскую структуру, существует профессиональная служба взыскания долгов, иначе говоря, коллекторские агентства.

Многие заемщики полагают, что банк не вправе продать или передать долг коллекторскому агентству, однако это мнение ошибочно. Каким образом происходит так, что вопрос просрочки долга банку переходит в сферу деятельности коллекторов?

  • Во-первых, банк может передать долг на взыскание в коллекторское агентство. Этот шаг не означает смену кредитора. Коллектор в данном случае выступает от имени банка, деньги должник возвращает на счет банка, а коллектор получает процент от суммы долга за выполненную работу.
  • Во-вторых, банк может продать проблемную задолженность агентству, после чего коллектор приобретает права кредитора. В данном случае речь идет о переуступке прав требований, которая носит юридическое наименование «цессия». Данная процедура разрешена Гражданским кодексом РФ и не требует обязательного упоминания в кредитном договоре. Объем задолженности при этом не изменяется, в него входят все накопленные к моменту сделки штрафы или пени.

Во втором случае банк отправляет должнику письмо-уведомление о продаже долга, где сообщает о новом кредиторе. Коллектор в свою очередь уведомляет должника о том, что он является новым кредитором и намерен приступить к процедуре взыскания долга.

Что должен сделать должник, получивший подобное уведомление? В этой ситуации стоит убедиться, что смена кредитора произошла корректно. Для этого нужно потребовать у агентства договор цессии, чтобы удостовериться в законности сделки.

Также необходимо проверить, числится ли данное коллекторское агентство в реестре ФССП (Федеральной службы судебных приставов).

Последний момент очень важен, поскольку по информации, поступающей от Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), большинство жалоб должников относятся как раз к работе «серых» коллекторов, не попавших по каким-либо причинам в реестр ФССП и фактически не имеющих права работать на профессиональном рынке сбора задолженностей[11].

Стоит отметить, что наличие «серых» коллекторов — проблема не только для должников, но и для официально работающих взыскателей.

По сути, после вступления в силу Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах), который регулирует коллекторскую деятельность, нелегальные коллекторы должны были исчезнуть. Однако на сегодняшний день официальный госреестр коллекторских агентств содержит 216 юридических лиц, в то время как до вступления в силу вышеупомянутого Закона на данном рынке работало около 800 компаний. Профессиональное коллекторское сообщество полагает, что в массе своей те, кто не прошел отбор в реестр, не исчезли с рынка, а перешли работать в «серую» зону, не утруждая себя выполнением требований закона и коллекторской этикой[12].

Должник может убедиться, что он имеет дело с представителем официального агентства, уже по манере общения коллектора.

Соблюдение коллекторской этики — одно из кардинальных отличий коллектора-профессионала от авантюриста.

Специалист, действующий от имени официального агентства, при разговоре с клиентом обязательно сообщает ФИО, наименование кредитора и регистрационный номер коллекторского агентства.

В случае, когда должник имеет дело с представителем зарегистрированного агентства, можно сказать, что ему повезло — все действия в отношении него будут выполняться в рамках закона. Поэтому стоит спокойно выслушать информацию, которую сообщает специалист и определить пути решения проблемы с долгом.

Как погасить долг коллекторскому бюро?

Диалог с сотрудником легального коллекторского бюро — это первый шаг на пути решения проблемы задолженности. Как общаться с коллекторами? Очень важно не реагировать излишне эмоционально и понимать, что долг по займу (кредиту) — задолженность бесспорного характера, о чем свидетельствует подпись заемщика на кредитном договоре.

Для погашения задолженности у коллекторских бюро есть налаженные схемы и пути решения. Для должников, понимающих выгоды добровольного погашения, существуют следующие предложения:

  • Реструктуризация долга, т. е. изменение условий его погашения. В результате реструктуризации заемщик получает возможность погашения долга в более благоприятном режиме. Одним из вариантов может стать уменьшение ежемесячного размера платежей, сопровождаемое увеличением срока погашения. Другой вариант — списание части задолженности, если должник идет на контакт и имеет твердое намерение погасить долг. Такая услуга предоставляется далеко не каждым коллекторским агентством и чаще всего является своеобразным бонусом для должников, проявляющих себя с положительной стороны.
  • Помощь в продаже залогового имущества, например ипотечной квартиры. Реализация проводится при получении предварительного согласия банка на выгодных для заемщика условиях. При этом коллекторское агентство помогает в подготовке документов по сделке и содействует в поиске покупателей.
  • Консультирование по поводу того, как можно сделать расходы по выплате кредита посильными для должника и сопоставимыми с его ежемесячными доходами.
  • Помощь в организации оплаты задолженности без комиссий в онлайн-режиме. Данная услуга предлагается не всеми агентствами; но у большинства из них есть собственные сервисы, при помощи которых облегчается процедура оплаты задолженности.

При отсутствии у должника желания идти на контакт с коллекторским бюро кардинальным решением проблемы образовавшейся задолженности является принудительное взыскание долга посредством направления искового заявления в суд.

С того момента, как документы передаются в суд, на имущество и финансы должника накладывается арест с целью обеспечения иска и возврата задолженности.

Статья 67 закона «Об исполнительном производстве» дает возможность службе судебных приставов наложить ограничения на выезд должника за пределы РФ даже при наличии незначительной задолженности[13].

Попадая в сложную ситуацию, связанную с необходимостью погасить крупный долг банку, заемщику не стоит бояться общения с официально работающим коллекторским агентством. Наладив сотрудничество с коллектором, должник избавляет себя от передачи дела о невыплате долга в суд, где нередко выносится постановление в пользу кредитора, а погашению подлежит еще и часть судебных издержек.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kak-pogasit-dolg-kollektorskomu-bjuro.html

«20 миллиардов случайно проглядеть нельзя»: «аудиторы» из ЦБ о скрытой картотеке Татфондбанка

Проблемы с задолженностью по кредиту не исчезла при внесении платежа

По версии нижегородских регуляторов, ТФБ скрывал реальную сумму средств, запрошенных на снятие с депозита. Часть 24-я

«Банк какое-то время не показывал в отчетности, что у него копится сумма обращений на снятие депозита», — сообщила суду сотрудница волго-вятского управления ЦБ о последних месяцах жизни Татфондбанка.

Сотрудники регулятора объяснили, как ТФБ воспользовался депозитом «Казаньоргсинтеза» и куда ушел кредит НКНХ. По мнению свидетелей, выгода от операций была только банку: тот фиктивно увеличивал активы.

Марина Семенова подтвердила гособвинителям, что без ведома Центрального банка ТФБ не имел права подписывать дополнительные соглашения Дмитрий Исламов

Три свидетеля из Нижнего Новгорода приехали в среду в Казань для того, чтобы дать показания в рамках дела Роберта Мусина. Гособвинителей Динара Чуркина иРуслана Губаева интересовал залог в виде двух кредитов от «Нижнекамскнефтехима» на сумму в 4 млрд рублей.

Ольга Репина на момент введения в ТФБ временной администрации работала заместителем начальника юридического управления волго-вятского главного управления ЦБ РФ. Она пояснила, что кредит от «Нижнекамскнефтехима» соответствовал критериям активов, под которые возможна выдача займа Банком России.

Татфондбанк представил в ЦБ кредитный договор, но умолчал о дополнительном соглашении с «Новой нефтехимией», по которому долг «Нижнекамскнефтехима» переходит к ней при двух условиях: норматив достаточности капитала банка снижается ниже 4,5% или наступает 1 июля 2018 года.

Если бы Банк России знал о переуступке долга, то кредит Татфондбанку однозначно бы не дали.

Начальник отдела рефинансирования и обязательных резервных требований сводного экономического управления волго-вятского ГУ Марина Семенова подтвердила гособвинителям, что без ведома Центрального банка ТФБ не имел права подписывать дополнительные соглашения.

Тем более что «Новая нефтехимия» была аффилирована Татфондбанку, по справочнику ОКВЭД занималась финансовыми услугами и обладала признаками третьей классификационной группы кредитных организаций.

А значит, Банк России потребовал бы сменить ее на более надежный актив или досрочно выплатить выданный кредит. 

Адвоката экс-банкира Алексея Клюкина в показаниях свидетелей больше интересовала судьба оспаривания кредитной сделки между «Нижнекамскнефтехимом» и «Новой нефтехимией».

Он интересовался у свидетелей, какое решение вынесли суды. Те без особой радости отвечали, что суды отказали Банку России в оспаривании сделки.

«Будем идти до конца и подадим в Верховный суд», — сообщила суду Репина.

Елена Сердцева рассказала, что уже с начала 2016 года Татфондбанк был под особым вниманием у Банка России. ТФБ обязали ежедневно отчитываться о деятельности Дмитрий Исламов

Заместитель начальника управления банковского надзора волго-вятского управления ЦБ Елена Сердцева рассказала, что уже с начала 2016 года Татфондбанк был под особым вниманием у Банка России. ТФБ обязали ежедневно отчитываться о деятельности, а специальный сотрудник проверял все крупные кредитные договоры.

«Уполномоченный представитель Банка России Анна Шерстнева каждую неделю выходила в кредитную организацию, и ей предоставлялась вся информация о крупных сделках, которые проходили в Татфондбанке.

С 30 сентября по 2 декабря шла внеплановая проверка, и кредитный договор „Нижнекамскнефтехима“ в нее был включен. В составе кредитного досье проверяющим предоставили только кредитный договор, а дополнительное соглашение банк не дал.

Кредитная организация скрыла существенные условия, что повлекло выдачу кредита, который теперь невозвратен», — сообщила свидетель.

Сердцева, по просьбе прокурора, пояснила, как высчитывался постоянно звучащий в деле термин «норматив достаточности капитала банка».

«Норматив рассчитывается как отношение капитала ко всем активам кредитной организации, взвешенным по уровню риска.

Имеются пограничные значения: оно должно быть не ниже 10 процентов, 4,5 процента — это у банка появляются признаки банкротства, а если становится ниже 2 процентов, то Банк России обязан отозвать лицензию», — разъяснила представитель ЦБ РФ. 

Гособвинители спросили, в чьих интересах была заключена сделка о переводе долга между НКНХ и «Новой нефтехимией». «Не в интересах ЦБ однозначно. Наши права были нарушены. Вряд ли это в интересах „Новой нефтехимии“, поскольку компания получала дополнительные 4 миллиарда [долга], которые она должна была вернуть.

А эту сумму, даже исходя из финансовых показателей отчетности, вряд ли бы она смогла вернуть, — логически раскладывала свидетель.

— У Татфондбанка имелась заинтересованность, потому что кредитный портфель характеризовался ЦБ РФ как портфель низкого качества, а  НКНХ был высококлассным заемщиком, что совпадало с ранее разработанным планом оздоровления ТФБ».

Раскрылась и сама схема «путешествия» 4 млрд рублей по счетам. «Нижнекамскнефтехим» получил от ТФБ два кредита на эту сумму. Деньги, по мнению свидетеля, были потрачены. На «Новую нефтехимию» с помощью бухгалтерской операции перевели обязанность выплатить долг Татфондбанку, однако деньги от НКНХ в «Новой нефтехимии» фактически не получали.

В случае с депозитом «Казаньоргсинтеза» деньги были переведены в ТФБ, банк их сам расходовал. Но когда перевели права требования от «Казаньоргсинтеза» на «Новую нефтехимию», то вновь проводилась только бухгалтерская операция. По сути, никаких денег на счетах «Новой нефтехимии» в обеих операциях не переводилось, были просто замены лиц в обязательствах.

Схема позволила Татфондбанку увеличить капитал на 4 миллиарда.

Татфондбанк предупреждали о возможных проблемах еще после инспекционной проверки в апреле 2016 года. По результатам аудита у ТФБ выявили существенную недооценку кредитного риска на 20–23 млрд рублей «БИЗНЕС Online»

Сердцева в своих показаниях вернулась к декабрю 2016 года. Она пояснила, что временная администрация в ТФБ была введена из-за просрочки платежей клиентам. У ТФБ просрочка была порядка 7 дней, что по закону дало право Банку России ввести ограничения.

«У Татфондбанка происходила ситуация не совсем планомерная. Когда начали поступать обращения на снятие денег с депозитов, то сумма для выдачи клиентам была меньше, чем количество денежных средств на корреспондентском счете банка.

Мы бы пришли к тому, что вошла бы временная администрация и отозвала лицензию. Банк какое-то время не показывал в отчетности, что у них данная сумма копится.

С определенного момента она стала больше, чем средства на корреспондентском счете, и тогда это уже нашло отражение в отчетности. Первоначально банк мог исполнить обязательства.

Я так думаю, именно поэтому картотека и не показывалась… Мы исходим из того, что отчетность подписывается первыми лицами банков, чьи подписи стоят на отчетности того периода. Соответственно, тот и должен нести ответственность», — рассказала суду Сердцева.

При этом Татфондбанк предупреждали о возможных проблемах еще после инспекционной проверки в апреле 2016 года. По результатам аудита, со слов представительницы волго-вятского ГУ ЦБ РФ, у ТФБ выявили существенную недооценку кредитного риска на 20–23 млрд рублей, а сам капитал банка на тот момент составлял 26–28 миллиардов.

ЦБ РФ разработал план финансовой устойчивости для татарстанского банка: Татфондбанк должен был докапитализировать на 40 млрд путем внесения средств в уставный капитал и на 8 млрд за счет субординированных депозитов.

Первая сделка по субординированным депозитам прошла в июле 2016 года, когда «Казаньоргсинтез» разместил депозит на 4 млрд рублей. 

«Резерв банка может быть от 0 до 100 процентов, в зависимости от задолженности. Чем больше процент, тем выше уровень риска, как математическая вероятность. Если резерв — 0 процентов, то нулевая вероятность того, что произойдет дефолт у заемщика. 100-процентный резерв говорит о том, что данная сумма не вернется никогда.

Поскольку это расходы для кредитной организации, это ее потенциальный убыток. Тот же самый норматив достаточного капитала рассчитывается из капитала организации. Если бы выросли резервы, вырос бы убыток и упал капитал. То есть кредитная организация показала бы проблему в финансовом положении.

Когда в масштабах, которые были у Татфондбанка, кредитная организация скрывает обстоятельства, значит, она предполагает, что к ней могут быть применены какие-то санкции. В принципе, недооценка кредитного риска случается во всех организациях, но здесь вопрос масштаба. Можно недооценить на копейку, а у нас речь о миллиардах.

20 миллиардов случайно проглядеть нельзя», — разъяснила свидетель проведение неправильной оценки кредитных заемщиков у ТФБ.

Гузалия Газизуллина: «Что мне объясняли? Что компании были только внутри банка. Эти предприятия давали друг другу займы для повышения показателей банка» Дмитрий Исламов

К концу судебного заседания допросили Гузалию Газизуллину, которая работала ведущим специалистом отдела сопровождения проектов управления проектного финансирования Татфондбанка.

Она пояснила, что в 2014 году в связи с тяжелой финансовой ситуацией подошла к своему начальнику Андрею Козлову и попросила о повышении зарплаты.

Тот сообщил ей, что оклад установлен согласно штатному расписанию, но предложил стать номинальным директором ООО «ТДК — Актив», входившего в ГК DOMO, за 5 тыс. рублей. И женщина согласилась.

На вопросы гособвинения о деятельности компании и подписании документов свидетельница отвечала односложно: «Не помню», «Не могу сказать», «Документы не читала».

Однако все же смогла вспомнить некоторые подробности: «Что мне объясняли? Что компании были только внутри банка. Эти предприятия давали друг другу займы для повышения показателей банка.

По сути, банк давал им деньги, и они же возвращались на счета».

Для восстановления полной картины гособвинение зачитало показания свидетельницы, которые были даны на предварительном следствии. Из них было ясно, что в 2016 году на посту номинального директора «ТДК — Актив» ее сменил другой руководитель.

К Газизуллиной подошел сотрудник внутреннего контроля ТФБ Гареев Ленар и предложил номинально возглавить ООО «Полюс С», «Ритейл Шуз», «Грит Плюс», в которых с мая она стала директором. Позже ей предложили выступить начальником еще и в ЗАО «ВиД» и ООО «ВИТА-Ломбард». Документы ей привозил сотрудник «Учет.

ру» Андрей Зайцев, а согласовали их подписями Розы Якушкиной иИоновой

Интересно, что на допросы Газизуллина ходила с наемным адвокатом, хотя сама жаловалась на плохое финансовое положение. Она объясняла это тем, что перенесла микроинсульт и боялась за состояние здоровье.

Тем не менее на суде призналась, что не ходит на судебные процессы с агентством по страхованию вкладов, чем удивила гособвинителей: «То есть на допросы в следственный комитет вы ходите с адвокатом, а суды пропускаете?» Женщина лишь ответила, что опасается еще одного инсульта во время заседания и предпочитает оставаться дома.

 Сейчас она работает в ООО «Редут», как и некоторые другие бывшие работники Татфондбанка. Это близкое к банку коллекторское агентство.

Также были зачитаны показания номинального директора «Траверс компани»Вадима Соловьева.

В них подтверждалось, что он был знаком сАнатолием Дербеневым и Мусиным с 2013 года. Свидетель работал в службе безопасности группы компаний DOMO.

Однако не смог пояснить подробности о кредитах и документах, которые он подписывал. Ответы были теми же: «Не помню», «Не знаю», «Документы не читал».

Допрос свидетелей продолжится сегодня.

Источник: https://www.business-gazeta.ru/article/455635

Автоправо
Добавить комментарий