Правомерно ли взимание залога при приёме на работу?

Судебные способы внесудебного обращения взыскания на предмет залога — PRAVO.UA

Правомерно ли взимание залога при приёме на работу?

В ноябре 2009 года ООО «ДКД-04» обратилось в Хозяйствен­ный суд г. Киева с исковым заявлением к АКБ «Трансбанк» о признании права собственности на ценные бумаги и истребовании указанных ценных бумаг из чужого незаконного владения.

Исковые требования были мотивированы следующим. Между истцом и ответчиком был заключен договор залога ценных бумаг — простых именных акций, эмитированных ОАО «Телеканал «Тонис».

Ценные бумаги были переданы в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств должника — ООО «Наталика» по кредитному договору.

Должником по кредитному договору были нарушены обязательства по своевременному погашению тела кредита и процентов, в связи с чем АКБ «Трансбанк», являясь одновременно хранителем ценных бумаг, переданных в залог, обратил взыскание на предмет залога путем самостоятельного перечисления всех акций со счета в ценных бумагах ООО «ДКД‑04» на собственный счет. Таким образом, по мнению истца, ответчик в нарушение установленного действующим законодательством Украины порядка обращения взыскания на предмет залога незаконно обратил в свою собственность 1 000 000 простых именных акций ОАО «Телеканал «Тонис».

Решением Хозяйственного суда г. Киева от 2 февраля 2010 года по делу № 38/490 исковое заявление ООО «ДКД-04» удовлетворено в полном объеме: признано право собственности истца на 1 000 000 простых именных акций ОАО «Телеканал «Тонис», акции истребованы из незаконного владения ответчика.

При вынесении решения суд руководствовался нормами статей 24, 26, 27, 29 Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений» (Закон).

Как установлено судом в результате анализа вышеперечисленных норм Закона, «из указанных норм усматривается, что отношения обременения ценных бумаг, обращения взыскания на них регулируются специальным Законом Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений».

Нормы указанного Закона устанавливают, что обременение ценных бумаг должно быть зарегистрировано в Государственном реестре, для обращения взыскания на ценные бумаги обременитель должен совершить совокупность следующих действий: 1) зарегистрировать в Государственном реестре сведения об обращении взыскания на ценные бумаги; 2) направить должнику уведомление о нарушении обеспеченного обременением обязательства с обязательным указанием внесудебного способа обращения взыскания на ценные бумаги и требование к должнику выполнить нарушенное обязательство или передать ценные бумаги во владение обременителя в течение 30 дней с момента регистрации в Государственном реестре; 3) уведомить должника о своем намерении приобрести право собственности на ценные бумаги. При этом должник имеет право возразить против перехода права собственности на ценные бумаги к обременителю, и в таком случае обременитель обязан удовлетворить обеспеченное обременением требование путем продажи ценных бумаг, а не обращения их в свою собственность».

Позиция ответчика по делу строилась исключительно на положениях заключенного договора залога ценных бумаг (договор) и выражалась в следующем.

В соответствии с пунктом 2.2 договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и/или этому договору, ответчик имеет право получить удовлетворение своих требований за счет предмета залога преимущественно перед иными кредиторами.

Согласно пункту 4.

2 договора, истец обязан для обеспечения блокирования и возможного перевода ценных бумаг на счет в ценных бумагах ответчика, в случае невыполнения истцом обязательств по кредитному договору, одновременно с заключением этого договора предоставить ответчику распоряжение о блокировании ценных бумаг и распоряжение на разблокирование и перевод ценных бумаг для дальнейшего их перевода на счет ответчика. Распоряжение на разблокирование и перевод ценных бумаг предоставляется с открытой датой (в ходе рассмотрения дела установлено, что распоряжения на момент их предоставления банку были подписаны истцом, но были незаполненными, без даты, без указания оснований перевода, реквизитов собственника и счета, на который переводятся ценные бумаги).

В соответствии с пунктом 5.3 договора обращение взыскания на предмет залога осуществляется каким-либо способом, предусмотренным действующим законодательством Украины. Способ обращения взыскания определяется ответчиком с учетом того, что могут применяться как один из них, так и разные. Форма и средство реализации предмета залога выбираются ответчиком самостоятельно.

По мнению ответчика, указанный пункт 5.3. договора и предоставил ему право самостоятельно выбрать форму реализации предмета залога в виде обращения его в свою собственность.

Отвергая указанные доводы, суд первой инстанции указал: «Из изложенного усматривается, что положения заключенного сторонами договора никак по-иному, как это считает ответчик, не регулируют отношения обременения акций и обращение ответчиком взыскания на них, как это предусмотрено Законом Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений», поскольку устанавливают, что обращение взыскания на данные акции осуществляется каким-либо способом, предусмотренным действующим законодательством Украины».

В результате суд пришел к логическому выводу: «Указанные положения договора не предусматривают, что ответчик не должен выполнять требования статей 11, 24, 26, 27, 29 Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений», может нарушать законные права истца на возражение против перехода права собственности на указанные ценные бумаги к ответчику и имеет право вместо истца самостоятельно изготовлять документы истца — распоряжения о разблокировании ценных бумаг и на перевод ценных бумаг, путем дописывания граф относительно даты составления указанных распоряжений, указания оснований перевода, собственных реквизитов ответчика как собственника и счета, на который переводятся ценные бумаги».

Учитывая достаточную однозначность вышеуказанных норм специального закона и очевидность приоритета закона перед условиями договора относительно самостоятельного выбора АКБ «Трансбанк» формы и средства реализации предмета залога, иное мнение сложилось у судебной коллегии Киевского апелляционного хозяйственного суда, куда с апелляционной жалобой обратился ответчик в связи с нарушением судом первой инстанции норм материального и процессуального права при рассмотрении дела.

Для начала суд апелляционной инстанции в составе судебной коллегии продемонстрировал участникам процесса ряд процессуальных «ноу-хау».

Так, по ходатайству третьего лица по делу — Национального банка Украины — рассмотрение дела было отложено дважды, что вызывает некоторое удивление, учитывая специфику осуществления апелляционного производства.

И если первое отложение судебного рассмотрения 31 марта 2010 года еще как-то продиктовано логикой хозяйственного процессуального законодательства, то 7 апреля 2010 года заседание было отложено в связи с необходимостью «уведомить Генеральную прокуратуру и ОАО «Телеканал «Тонис» о назначении рассмотрения дела с целью предоставления возможности участия в деле по собственной инициативе при наличии законных на это оснований». Также весомым аргументом для отложения судебного заседания судебная коллегия в составе председательствующего Новикова Н.Н., судей Мартюк А.И. и Зубец Л.П. посчитали отсутствие представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет иска.

Далее, по заявлению ответчика по делу — АКБ «Трансбанк» и третьего лица — Национального банка Украины председателем Киевского апелляционного хозяйственного суда Бондарем С.В.

была отведена коллегия суда в полном составе, поскольку в отказе в удовлетворении ходатайства о привлечении третьих лиц были обнаружены признаки предвзятости суда и его заинтересованности в необъективном рассмотрении дела.

Назначенная новая коллегия судей в составе председательствующего судьи Андриенко В.В., судей Буравлева С.И. и Вербицкой О.В.

решила чтить хозяйственный процессуальный кодекс и, несмотря на получение ряда ходатайств процессуального характера от истца по делу — ООО «ДКД-04», в одном судебном заседании 29 апреля 2010 года удовлетворила апелляционную жалобу и отменила решение суда первой инстанции с отказом в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Установив в судебном заседании, что в соответствии с частью 1 статьи 6 Гражданского кодекса (ГК) Украины стороны имеют право заключить договор, который не предусмот­рен актами гражданского законодательства, но отвечает общим принципам гражданского законодательства, апелляционный суд пришел к выводу, что «стороны в договоре согласовали способ обращения взыскания на имущество, заложенное ответчиком по договору залога ценных бумаг».

По мнению суда апелляционной инстанции, «учитывая указанное, утверждение ООО «ДКД-04» о том, что ответчик для удовлетворения своих требований за счет предмета залога незаконно осуществил списание акций ОАО «Телеканал «Тонис» со счета истца, является необоснованным».

Таким образом, апелляционный суд фактически установил преимущество положений договора, который он интерпретировал по-своему, заменив «форму и средства» обращения взыскания на предмет залога на «способ» такого взыскания, над четкими предписаниями специального закона — Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений».

Уникальным, с юридической точки зрения, видится и следующий вывод судебной коллегии: «Истцом надлежащими способами доказывания не доказано суду, что такой способ удовлетворения требований банка, как получение им заложенных акций в свою собственность, противоречит действующему законодательству Украины».

То есть положения действующего законодательства Украины относительно порядка обращения взыскания на предмет залога, по мнению суда апелляционной инстанции, не являются надлежащими способами доказывания, а правомерность поведения ответчика презюмируется.

При этом истцу, по-видимому, предстоит самостоятельно определить, какие же все-таки нормы материального и процессуального права были нарушены судом первой инстанции, поскольку, отменяя решение Хозяйственного суда г.

 Киева, апелляционная инстанция, вопреки требованиям статьи 104 Хозяйственного процессуального кодекса (ХПК) Украины и ряда Актов органов высшей судебной власти относительно особенностей осуществления апелляционного производства, в своем постановлении таких нарушений так и не указала.

Более того, судебная коллегия при вынесении решения руководствовалась только статьями 99,101,103,105 ХПК Украины, сознательно игнорируя вышеуказанную статью 104, которая и устанавливает основания для отмены и изменения решения суда первой инстанции.

Со стороны истца при таком развитии ситуации вполне оптимистично выглядели перспективы обжалования постановления Киевского апелляционного хозяйственного суда в кассационном порядке.

Однако Высший хозяйственный суд Украины (ВХСУ) своим постановлением от 4 августа 2010 года вышеуказанное постановление Киевского апелляционного хозяйственного суда оставил без изменений, отказав в удовлетворении соответствующей кассационной жалобы ООО «ДКД-04».

В унисон с судом апелляционной инстанции ВХСУ установил, что наличие в договоре залога фразы «форма и средства реализации предмета залога определяется залогодержателем» является тождественной фразе «способ обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем» и гарантирует залогодержателю право на игнорирование установленного законом порядка такого обращения взыскания.

Кроме того, ВХСУ, как орган высшей судебной власти, именем Украины установил, что «судом не были установлены нарушения вследствие действий ответчика прав и интересов истца как залогодателя по договору залога ценных бумаг».

То есть осуществленное по своему усмот­рению в нарушение действующей процедуры завладение ценными бумагами, залоговая стоимость которых в соответствии с договором составляла порядка 111 000 000 грн., по мнению судебной власти, никоим образом не ущемляет права и интересы собственника.

В свете недавних изменений в процессуальное законодательство, практически исключающих возможность обжалования решения в Верховном Суде Украины, истец по делу, ООО «ДКД-04», видит единственную возможность защитить свое право собственности путем обращения в Европейский суд по правам человека, судебная практика которого строго стоит на защите гарантированных государствами-участниками Конвенции прав. Неизвестно только, кто в случае удовлетворения Европейским судом требований ООО «ДКД‑04» и взыскании денежных средств с государства Украина понесет ответственность за необеспечение соблюдения права собственности и права на справедливое рассмотрение дел независимым и непредвзятым судом.

ЯВОРОВСКИЙ Геннадий — адвокат, исполняющий обязанности председателя АО «Украинская лига адвокатов», г. Киев

Источник: https://pravo.ua/articles/sudebnye-sposoby-vnesudebnogo-obrashhenija-vzyskanija-na-predmet-zaloga/

Основные схемы обмана на рынке труда

Правомерно ли взимание залога при приёме на работу?

«Никогда и ни при каких обстоятельствах не платите за трудоустройство!» — не устают повторять эксперты, хорошо знакомые с подводными камнями рынка труда, однако многие соискатели всё равно попадаются на удочку мошенников и несут значительные финансовые потери. Каковы же наиболее распространённые схемы мошенничества в сфере поиска работы? Специалисты Superjob решили проанализировать наиболее распространённые на сегодняшний день схемы мошенничества на рынке труда.

Схема 1

Взимание платы за вакансииВ последнее время появилось множество сомнительных коммерческих служб занятости, которые за вознаграждение обещают кандидату помощь в трудоустройстве. На самом деле соискателю просто распечатывают вакансии из открытых источников или вовсе отправляют на собеседования по несуществующим адресам. Обращаясь к консультантам в сфере трудоустройства, внимательно изучайте перечень предлагаемых ими услуг и не платите за информацию, находящуюся в свободном доступе — в интернете или печатных СМИ. Однако не стоит путать подобные коммерческие службы с консалтинговыми компаниями, специализирующимися на тренингах по прохождению собеседований, профориентации и т. д.

Схема 2

Гарантированное трудоустройствоЕсли Вы слышите фразу «гарантированное трудоустройство» и при этом вам предлагают заплатить за такую гарантию деньги, то это 100%-ный обман! Никаких гарантий в процессе трудоустройства быть не может, если только обещающая такое трудоустройство фирма не принадлежит вашему близкому родственнику. Услуги рекрутингового агентства всегда оплачивает работодатель, и рекрутеры не могут влиять на выбор заказчика. Так принято во всём мире, аналогичная практика существует и у нас, поэтому приличные кадровые агентства не берут денег с соискателей. Ваше трудоустройство – это только ваша заслуга, поэтому вы ничего не должны кадровому агентству.

Схема 3

Продажа должностейТорговля должностями — это уголовное преступление. В этом случае по сговору между работодателем и посредником (например, сотрудником агентства) в компанию принимают кандидата, предварительно давшего взятку. Как правило, такие ситуации возникают в крупных организациях, акционеры которых не контролируют бизнес-процессы. Возможно, таким способом вы действительно попадёте в компанию, но долго в ней вряд ли проработаете, так как придётся освободить место для следующего платежеспособного соискателя.

Схема 4

«А ты пойди-ка поучись» Обходите стороной объявления об идеальной работе, на которую берут всех без исключения и за которую обещают высокую зарплату. Такие вакансии публикуют аферисты, вымогающие деньги с соискателей. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке! В реальности никакой работы авторы подобных объявлений вам не предложат, однако непременно станут убеждать вас приобрести какие-либо учебные материалы, страховое свидетельство или перевести деньги в конкретный пенсионный фонд.

Схема 5

Платные звонки и smsВы также можете столкнуться с очень привлекательными вакансиями без указания контактной информации работодателя. Для связи с эйчаром вам предложат не отправить резюме, а сделать звонок или отправить sms-сообщение, после чего со счёта вашего мобильного телефона будет списана определённая сумма. Эта схема имеет вариации. Например, вас могут пригласить для заполнения анкеты в отдел персонала и только потом предложат отправить платное sms-сообщение — якобы затем, чтобы вы могли узнать о судьбе вашей заявки. Еще вариант: вы получаете письмо из якобы крупной и солидной организации, в котором вам сообщают, что ваша кандидатура прошла конкурсный отбор на зачисление в штат. Правда, для соблюдения всех формальностей нужно зарегистрироваться на сайте. Для регистрации предлагается отправить sms — разумеется, сообщение платное.

Схема 6

Вместо зарплаты — кредитные обязательства Если вы неожиданно получили внушающее оптимизм письмо о зачислении на работу в известную компанию, задумайтесь — не мошенники ли перед вами? Иногда авторы такого послания предлагают выслать им копию паспорта (якобы для трудоустройства), а потом в ответ присылают на подпись некие бумаги. Внимательный соискатель заметит, что вместо трудового договора ему предлагают подписать не что иное, как… документы на банковский кредит.

Схема 7

Внимание, дистанционная работа!Тем, кто намерен работать дистанционно, нужно быть особенно бдительным. Мошенники освоили и такую схему выманивания денег: соискателям предлагают оставить крупную сумму в залог того, что они действительно не подведут и выполнят порученную работу. «А как иначе — мы ведь пока вас не знаем, вдруг вы нас подведете», — убеждают аферисты. Или просят перечислить некоторую сумму «для открытия электронного кошелька», на который якобы будут впоследствии переводить зарплату. Впрочем, дистанционных работников могут обмануть и более простым, «традиционным» способом — просто не заплатив за их труд. Поручают немалый объем работы (к примеру, перевести книгу), потом требуют прислать им результаты — и все, ищи ветра в поле. Телефоны «работодателя» не отвечают, электронные письма как будто улетают в никуда. Впрочем, это вовсе не означает, что работать удаленно — это всегда риск. Дистанционный труд использует немало порядочных работодателей. Платить за трудоустройство нельзя ни при каких обстоятельствах! На цивилизованном рынке труда не существует такой услуги, как «услуга по трудоустройству»!

Тем не менее, в процессе поиска работы можно платить за:

1. Составление грамотного резюме

Профессионалы в своей области (например, инженеры) могут (и имеют полное право) не уметь писать резюме. В этом случае на помощь приходят компании, помогающие справиться с этой нелёгкой задачей.

Специалисты по составлению резюме прекрасно осведомлены о том, на что в первую очередь обращают внимание менеджеры по персоналу, и умеют грамотно подчеркнуть лучшие качества и навыки кандидата. Поэтому при прочих равных резюме, составленное в агентстве, обязательно обратит на себя внимание.

Не следует думать, что неумение писать резюме снижает ценность специалиста на рынке труда – не всегда и не каждому человеку требуется такой навык. Именно поэтому в случае необходимости имеет смысл прибегнуть к помощи консалтинговой компании или кадрового агентства, оказывающего данную услугу.

Но можно пойти и другим путём – посмотреть образец резюме на Superjob и сэкономить на услугах консультантов. Также Вы можете составить резюме на Superjob, следуя инструкции по заполнению всех необходимых полей. Уверяем Вас, если всё сделать в соответствии с рекомендациями на сайте, результат будет достойным.

2. Перевод резюме на иностранный язык

Плата за перевод резюме на иностранный язык, в случае если Вы претендуете на работу в иностранной компании и такое требование заявлено в вакансии (за исключением, конечно, претендентов на должности переводчиков), – тоже вполне разумное вложение денег.

3. Обучение

Многие слышали и о компаниях, которые занимаются обучением людей с последующим трудоустройством. Такие организации гарантируют последующее трудоустройство при условии, что человек успешно прошёл обучение.

Но в таком случае платят не за трудоустройство – платят за обучение! Компания, которая Вас обучает, прекрасно понимает, что в условиях нехватки определённых специалистов на рынке труда, она заработает на работодателе, предложив ему нужного сотрудника.

4. Карьерное консультирование

Если Вы прошли 10 собеседований, но Вас по непонятной Вам причине не берут на работу, то не помешает общение с психологом или консультантом по карьере. Эта услуга, как правило, платная. Индивидуальное ведение карьеры – достаточно новое направление для российской кадровой сферы.

Такой комплекс услуг включает в себя мониторинг рынка труда на предмет нужных Вам вакансий, определение Вашего карьерного пути, составление резюме, обучение навыкам самопрезентации и многое другое. Эти услуги не особенно востребованы в силу того, что нужны они далеко не всем, а стоят очень дорого.

Как правило, те, кто может их оплатить, уже в них не нуждаются, а тем, кому индивидуальное ведение карьеры необходимо, это не по карману: путь наверх знает только человек, уже его прошедший, а услуги такого специалиста не могут быть дешёвыми. Надеемся, что наши примеры помогут Вам избежать ловушек и избавят Вас от столкновения с мошенниками.

Успешного Вам трудоустройства!

Обзор подготовлен Исследовательским центром рекрутингового портала Superjob.

Источник: https://www.superjob.ru/pro/5062/

Заложить в ломбард золото и украшения. Правила выдачи займа под залог

Правомерно ли взимание залога при приёме на работу?

Перед тем как заложить в ломбард ювелирные изделия, необходимо ознакомиться с Правилами выдачи займа под залог. Ломбард  «Алмаз»  является членом Ассоциации развития ломбардов г.

Екатеринбург, что подтверждает юридическую правомерность и законность деятельности ломбарда. Наши правила соответствуют общероссийским стандартам и законодательству.

Они просты, понятны, а также изменяются, дополняются и отменяются согласно изменений, вносимых в действующее законодательство Р.Ф.

В нашем ломбарде можно как заложить свои ювелирные изделия, так и купить недорогие ювелирные украшения.

Цены, тарифы, стоимость возможного займа смотрите в соответствующих разделах нашего сайта.

Правила выдачи,ис­поль­зо­ва­ния и воз­вра­та займов под залог

ювелирных изделий действующие в ООО ломбард «Алмаз» с 15.05.2019г.

ООО ломбард «Алмаз» осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 N196-ФЗ «О ломбардах», Федеральным законом от 21.12.

2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Постановлением Правительства РФ от 06.05.

2016 N 394 «Об опробовании, анализе и клеймении ювелирных и других изделий из драгоценных металлов», а также другими нормативно-правовыми актами РФ.

1.1. ООО ломбард «Алмаз» (Далее – Ломбард), осуществляет:

– предоставление краткосрочных займов под залог ювелирных изделий (далее – имущество) во всех обособленных подразделениях ООО ломбард «Алмаз»:

  • из золота 375, 500, 583, 585, 750, 958 пробы;
  • из серебра 875, 900, 925 пробы;
  • столовое серебро 875, 916, 925 пробы

– продажу (реализацию) принятого в залог и невыкупленного имущества (розничная торговля прочими бывшими в употреблении товарами).

1.2. Ломбард не принимает:

  • Золото и серебро в слитках, проволоке, пластинах, заготовках ювелирного производства, зубных протезах, монетах, скульптуре, предметах антиквариата;
  • Белое золото без клейм ГИПН РФ или с клеймами иностранного образца, а также изделия с элементами из белого золота, не имеющие государственных пробирных клейм РФ;
  • Серебряные ножи и их части;
  • Серебряные изделия без клейм ГИПН РФ;
  • Ювелирные изделия, имеющие части и/или вставки из металла не соответствующего основному металлу (красное и желтое золото) изделия;
  • Оклады икон любого вида;
  • Звезды и знаки отличия на погоны;
  • Ювелирные вставки без оправы;
  • Сувениры;
  • Часы;
  • Дутые цепи и браслеты без клейм;
  • Ювелирные изделия, не имеющие клейм ГИПН РФ, состоящие из составных элементов, образующих полости;
  • Мокрые изделия;
  • Очень загрязненные изделия.

1.3. При отсутствии на изделиях клейм ГИПН РФ, либо их повреждении – специалист Ломбарда, после письменного согласования с Гражданином-заемщиком, определяет подлинность драгоценного металла капельным методом. При повторной и последующих операциях залога такого изделия, процедура определения подлинности металла повторяется на тех же условиях.

При отказе Гражданина-заемщика (залогодателя) от опробования ювелирного изделия химическими реактивами или с применением необходимых методов опробования, специалист ломбарда вправе отказать в приеме изделия в залог.

1.4. Прием серебряных изделий осуществляется только при наличии клейм ГИПН РФ.

1.5. Минимальный вес серебра (чистый вес), оформляемого на один залоговый билет для 3 оценочной категории (см. «Тарифы, применяемые в ООО ломбард «Алмаз при выдаче займов и оценке принимаемых в залог ювелирных изделий») – 10 грамм.

1.6. Ломбард, заключая сделки займа под залог имущества с гражданами, исходит из добросовестного и надлежащего исполнения сторонами обязательств.

1.7. Ломбард проводит обязательное страхование залогового имущества на время его нахождения в ломбарде. Страхование заложенного имущества производится за счет Ломбарда.

1.8. При заключении договора займа под залог имущества оценка, дефектовка и апробирование производится Ломбардом безвозмездно.

1.9. Ломбард несет полную материальную ответственность за заложенное имущество в пределах суммы оценки. В случае утраты имущества по вине Ломбарда, Гражданину-заемщику (залогодателю) возмещается стоимость оценки утраченного имущества.

1.10. Ломбард вправе отказать Гражданину в заключении Договора займа без объяснения причин.

2.Условия выдачи займов

2.1. Порядок оформления займа

2.1.1. При выдаче займа под залог имущества между Ломбардом (Займодавец-залогодержатель) и Гражданином (Заемщик-залогодатель) заключается:

А) Договор краткосрочного займа под залог имущества (далее – Договор) оформляется выдачей ломбардом Залогового билета по форме, установленной в Приложении № 1 к настоящим Правилам.Договор краткосрочного займа не является публичным договором, а является договором присоединения. Залог имущества выполняет обеспечительную функцию по возврату займа по Договору.

В залоговом билете указываются: паспортные данные залогодателя (заемщика); наименование и описание имущества; сумма оценки; сумма предоставленного займа; дата предоставления займа, срок договора и дата возврата займа; процентная ставка по займу за период действия договора, согласно утверждённым в ломбарде тарифам, особые условия договора займа в ломбарде.

Б) Стороны подписывают Индивидуальные условия предоставления потребительского займа по форме, установленной в Приложении № 2 к настоящим Правилам.

2.1.2. Договор краткосрочного займа под залог движимого имущества заключается с гражданами, достигшими 18лет, по предъявлению ими одного из следующих документов:

– паспорта гражданина РФ, с обязательной отметкой о постановке на регистрационный учет по месту жительства (пребывания);

– временного удостоверения личности гражданина РФ;

– иного документа, удостоверяющего личность гражданина РФ, в соответствии с законодательством РФ.

Водительское удостоверение не является документом, удостоверяющим личность в соответствии с законодательством РФ.

Договор займа предусматривает получение согласия заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательств, предусмотренных договором, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

2.1.3. Датой заключения Договора считается дата получения сторонами:

– Гражданином – суммы займа;

– Ломбардом – залога.

2.1.4. Окончание срока действия Договора считается исполнение сторонами обязательств по Договору.

2.2. Общие условия договора потребительского займа и залога имущества.

2.2.1. Срок пользования займом устанавливается в Договоре по соглашению сторон, но не более 30 дней.

2.2.2. Если Гражданин-заемщик (залогодатель) не возвратил сумму займа в срок, установленный Договором, Ломбард устанавливает ему льготный месячный срок для погашения займа (месяц считается равным 30 дней) и выкупа имущества. Дата начала течения льготного срока – день, следующий за датой возврата займа, указанной в Договоре.

2.2.3. На льготном сроке и в дальнейшем периоде вплоть до реализации или выкупа залога, ломбард начисляет проценты за пользование займом.

2.2.4. Оценка вещи, передаваемой в залог, производится в соответствии с ценами и тарифами, утверждёнными в ломбарде на момент заключения Договора.

2.2.5.

Размер займа определяется по соглашению сторон и составляет от 20 до 100% оценочной стоимости предоставленных в залог ювелирных изделий, но не менее 500 рублей под залог ювелирных изделий из золота для любой оценочной категории, и 180 рублей под залог ювелирных изделий из серебра для 3 оценочной категории (см. «Тарифы, применяемые в ООО ломбард «Алмаз при выдаче займов и оценке принимаемых в залог ювелирных изделий»).

2.2.6. Размер процентной ставки за пользование займом в Договоре устанавливается согласно утвержденным Тарифам, применяемым ООО Ломбард «Алмаз» при выдаче займов и оценки принимаемых в залог ювелирных изделий.

2.2.7. Заем предоставляется в валюте Российской Федерации – в рублях, в кассе ломбарда в наличной форме.

2.2.8. Полная стоимость потребительского займа:

2.2.8.1. Полная стоимость потребительского займа определяется в процентах годовых по формуле:

ПСК=i x ЧБП x 100, где

ПСК –полная стоимость кредита в процентах годовых;

ЧБ-число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной трёмстам шестидесяти пяти дням;

  • процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

2.2.8.2. Пол­ная сто­и­мость по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­та (зай­ма) в де­не­ж­ном вы­ра­же­нии для Ло­м­бар­да яв­ля­ет­ся су­м­ма про­цен­тов, на­чис­лен­ных за пе­ри­од зай­ма. Рас­с­чи­ты­ва­ет­ся ПСК в де­не­ж­ном вы­ра­же­нии сле­дую­щим об­ра­зом: ПСК (в де­не­ж­ном вы­ра­же­нии) = су­м­ма зай­ма * про­цен­т­ную став­ку в день * срок зай­ма.

2.2.9. Гражданин-заемщик при возврате займа обязан оплатить проценты за фактический срок пользования займом. Проценты за пользование займом исчисляются за период фактического его использования (в пределах максимального срока).

Периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты возврата и (или) уплаты процентов за пользование займом, или по дату продажи ломбардом заложенной вещи, но в пределах максимального срока договора.

2.2.10. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств по договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам на день оплаты;

2) задолженность по основному долгу (займу).

Источник: https://www.lombardalmaz.ru/zajmy-v-lombarde

Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит

Правомерно ли взимание залога при приёме на работу?

Совокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО) составила 15 млрд рублей.

При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.

Как действуют кредиторы

Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.

Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем “до зарплаты” под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор.

“Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Данил Шерстобитов.

— Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности”. Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить серьезных затрат.

Если человек не платит по банковскому кредиту, то банк начинает работать с ним с первого дня возникновения просрочки, рассказали ТАСС в пресс-службе Сбербанка. Сперва заемщику напоминают о платеже и в течение семи дней уведомляют о наличии долга, как и требует закон о потребительском кредите.

Следующие шесть месяцев банк будет пытаться договориться с клиентом через собственную службу взыскания задолженности либо передаст эту функцию внешней коллекторской компании.

Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин.

Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.

Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.

Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обращается в суд. Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин. “По решению суда сумма задолженности может списываться из зарплаты, а имущество — выставлено на торги”, — рассказал он.

Налоговики против списания долгов

Кредиторы редко списывают долги. Во-первых, они занимают жесткую позицию, настаивая на погашении любого долга.

Во-вторых, в России непростая процедура списания задолженности граждан. Дело в том, что банк или МФО будут вынуждены указать в налоговой отчетности убытки, то есть уменьшить налогооблагаемую базу. Кредиторы заплатят меньше налогов, что, в свою очередь, не устраивает налоговые органы.

“Налоговой инспекции придется объяснять, почему этот долг списали”, — рассказал ТАСС замдиректора СРО “Микрофинансирование и развитие” (“МиР”) Андрей Паранич.

Как минимум, компании будет необходимо соблюсти процедуру, то есть показать, что кредитор пытался взыскать задолженность: он судился, получил исполнительный лист, искал должника, получил от судебного пристава заключение о невозможности взыскания и только потом решил долг списать.

Это все долго и затратно, поскольку надо платить госпошлину в суде, зарплату юристу. “Проще продать долговой портфель коллекторам, и практически все кредиторы так и поступают”, — говорит эксперт.

В среднем МФО списывают 1–1,5% просроченных долгов физлиц и около 3% задолженности по юрлицам, добавил Данил Шерстобитов.

Задолженность продают коллекторам

Если кредитор передал или продал долг коллекторскому агентству, то уже его сотрудники связываются с заемщиком и выясняют причину неплатежей.

“В каждом случае совместно с должником мы прорабатываем индивидуальный план погашения долга: возможности реализации имущества, трудоустройства на работу, восстановления графика платежей, рефинансирования задолженности”, — рассказал ТАСС гендиректор коллекторского агентства “КИТ Финанс Капитал” Денис Аксенов.

Коллекторы, как и первичные кредиторы — банки и МФО, долги прощать не любят.

“Люди часто находят деньги на развлечения, новые гаджеты и даже путешествия, имея при этом задолженность перед банком”, — пояснил зампред правления коллекторской компании “Сентинел Кредит Менеджмент” Александр Савинов.

Если же человек действительно попадает в тяжелую жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы и т.д.), коллекторы готовы рассматривать вопрос о предоставлении дисконта, рассрочки платежей, в особых случаях даже списания долга, пояснил он.

“Например, на оговоренный период мы можем сделать минимальный — символический — платеж, который подтверждает готовность должника погашать свои обязательства”, — пояснил управляющий директор Национальной службы взыскания/Первого коллекторского бюро (НСВ-ПКБ) Павел Михмель.

Сегодня взыскатели чаще всего предлагают дисконты в размере 20% от суммы общего долга, но иногда скидка может достигать и 50–60%, говорят эксперты. Все зависит от реальной жизненной ситуации конкретного человека, попавшего в долговую яму.

“Доля тех, кто получает более комфортные условия выплат, составляет от 2 до 20% от общего числа должников и зависит от типа портфеля и готовности должников урегулировать задолженность без применения дорогих для компании процедур принудительного взыскания”, — говорит заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги” Григорий Галицких.

Обязательным условием реструктуризации или списания части долга — штрафов, пени, части процентов, по словам коллекторов, является готовность заемщика к диалогу с кредитором.

Если компромисс найти не удается и человек платить отказывается, то коллекторы обращаются в суд. При задолженности по ипотечному кредиту после решения суда в пользу кредитора залог — квартира — продается на торгах, и за счет вырученных средств гасится часть задолженности, объяснил Денис Аксенов. Оставшуюся часть долга кредиторы продолжают взыскивать.

Если человек не платит по потребительскому кредиту, выданному без залога, то после решения суда кредиторы обращаются в службу судебных приставов. Человек будет гасить долг либо за счет части зарплаты, либо за счет реализации на торгах его имущества, которое опишут приставы.

Прощение долга — мера исключительная

Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. “Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен”, — говорит Григорий Галицких.

Во-первых, с течением времени у должника может появиться доход или будет найдено имущество.

Во-вторых, у него может возникнуть причина для добровольного погашения задолженности — например, в связи с необходимостью устроиться на работу или выехать за границу.

В-третьих, долг может перейти по наследству. “Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства”, — пояснил Галицких. 

Тем не менее случаи прощения долга бывают. “Приобретя просроченную задолженность у банка, мы налаживаем коммуникацию с должниками и зачастую узнаем, например, что долг — у пожилого, тяжелобольного человека либо инвалида. В таких случаях мы списываем его полностью”, — рассказал Павел Михмель.

По словам Шерстобитова, МФО могут списать долг, если “заемщик не имеет имущества и источников дохода, а также в случае смерти должника или признания его без вести пропавшим”.

Обычно кредитор прощает долг, если сумма небольшая и расходы на ее взыскание выше, чем сумма кредита. Еще некоторые небольшие банки не работают с коллекторами, а их отделы по взысканию заняты поиском крупных долгов.

Важно понимать, что списание безнадежного долга банком или МФО — это не прощение должника. “Списание долга не означает обязательного прекращения процедуры взыскания, это лишь бухгалтерская операция, — говорит Сергей Капустин. — Сам же долг никуда не исчезает, просто кредитор перестает держать его на своем балансе”.

Прощеный долг — этот тот, о прощении которого кредитор официально уведомил заемщика. После того как заемщик согласился на прощение, стороны должны заключить договор прощения долга.

Исковая давность может быть бесконечной

Довольно много недобросовестных заемщиков — примерно каждый десятый — неверно трактуют понятие исковой давности, которая составляет три года с момента появления просрочки.

Они считают, что если с момента заключения договора займа прошло три года и они его не выплатили, то долг может быть списан.

Но дело в том, что срок исковой давности исчисляется не с момента подписания договора займа, а со дня окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Ошибочно надеясь на списание долга, люди увеличивают размер задолженности.

Если кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен. Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства

Григорий Галицких

заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги”

“Три года — это тот срок, в течение которого кредитор должен обратиться с иском в суд, чтобы суд признал его требования правомерными”, — пояснил Андрей Паранич.

Получив решение суда в свою пользу, кредитор может взыскивать задолженность хоть десять лет, например, раз год посылая заказное письмо должнику с требованием уплатить долг.

“На рынке есть одиозные случаи, когда кредитор продолжает взыскание долга в течение десяти лет”, — вспоминает гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) “Эквифакс” Олег Лагуткин.

Никакого автоматического списания долга, на которое так надеются некоторые заемщики по совету юристов-антиколлекторов, не происходит, подтверждает Александр Савинов. Более того, “существенная часть — не менее трети долговых портфелей, которые в настоящее время продаются-покупаются, — как раз имеет просрочку в два-три года”, говорит он.

Чем грозит должнику невыплата займа

Долги сильно усложняют жизнь должника, говорят эксперты. Последствия невыплаченного займа:

  • рост просроченной задолженности. Если человек берет заем и не может вернуть его в срок с минимальной переплатой, то сумма долга становится довольно существенной и продолжает расти, пояснил Данил Шерстобитов;
  • испорченная кредитная история. Сведения из нее — одни из самых важных при проведении скоринговой проверки (когда банк или МФО проверяют надежность заемщика) и вынесении решения по выдаче кредитов в будущем. Даже если кредитор прощает долг, то недобросовестный заемщик получает так называемую черную метку. В будущем кредит в банке или МФО он оформить не сможет. Информацию из кредитной истории учитывают работодатели при приеме на работу (они оценивают характер, добросовестность, дисциплинированность сотрудника) и страховщики при расчете страховой премии (ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент);
  • с человеком будет работать служба по взысканию кредитора или коллекторское агентство. И это будут не самые приятные минуты общения;
  • судебная тяжба с кредиторами. При правильно оформленном договоре займа банк или МФО, скорее всего, выиграют. Возвратом долгов займется Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Взыскание может быть обращено на любой официальный доход заемщика и его имущество, говорит Шерстобитов. При этом должник должен будет оплатить судебные издержки. А информация о задолженности будет отражаться в общедоступной базе данных ФССП;
  • трудности при распоряжении имуществом. У должника могут возникнуть проблемы при регистрации автомобиля или дачного участка, привел пример Аксенов. А при попытке скрыть имущество от судебных приставов должнику грозит уголовное наказание — вплоть до двух лет лишения свободы;
  • ограничения на выезд за границу, если признанная судом совокупная задолженность превышает 10 тыс. рублей;
  • необходимость заплатить налог с прощеной задолженности. Если кредитор прощает долг, то с суммы свыше 4 тыс. рублей заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере 13%. Прощеная сумма — это подарок, а дорогие подарки подлежат налогообложению.

Мария Селиванова, Мария СтепановаАлена Филиппова

Источник: https://tass.ru/ekonomika/5114022

Автоправо
Добавить комментарий