Получение денег по исполнительному листу с банка

Центробанк и банкиры выявили новую схему мошенничества

Получение денег по исполнительному листу с банка

Банкиры обнаружили новую схему отмывания денег с помощью исполнительных листов и довели информацию о ней до Центробанка.

Письмо с подробным описанием новой схемы  мошенничества директору департамента финансового мониторинга и валютного контроля Юрию Полупанову направил председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин.

ЦБ уже попросил банкиров предоставить свои предложения по ликвидации этой схемы, пока она не приобрела серьезные масштабы.

По словам банкиров, мошенническая схема связана с реализацией исполнительных листов. Недавно зарегистрированные юридические лица открывают счета в банке, после чего на их счета начинают поступать денежные средства от других юрлиц, чаще всего — «в качестве оплаты консультационных услуг».

После этого банки получают подлинные исполнительные листы, выданные как региональными судами общей юрисдикции, так и районными судами — на принудительное исполнение решений судов, по которым с указанных счетов происходят взыскания крупных сумм денежных средств в пользу физических лиц.

При этом руководство компаний, открывших счет, не оспаривает правомерность исполнительных листов, а также не выходит на связь с кредитными организациями. В результате через счета клиентов-юрлиц проходят сотни миллионов рублей. При этом формальных оснований для отказа в осуществлении операций по подлинным исполнительным листам у банков нет.

«Департамент финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ рассмотрел письмо НСФР о сомнительных операциях с использованием исполнительных листов и, принимая во внимание практическую важность решения изложенной проблемы, просит представить предложения по ее решению», — говорится в ответе Полупанова НСФР. 

Как пояснил «Известиям» Андрей Емелин, цель мошеннической схемы с исполнительными листами — отмывание денежных средств.

— В мошеннической цепочке участвуют несколько компаний, а также физические лица, находящиеся в сговоре, — поясняет Емелин. — Компания открывает счет, на него переводятся средства от иных юрлиц. Если просто снимать поступающие суммы со счетов — это вызовет подозрения у кредитных организаций. Мошенники в этом случае рискуют засветиться.

За счет исполнительных листов на взыскание сумм с открытых в банках счетов (выданных судами на законных основаниях) схема легализуется. Иски в суды подают граждане на компании, открывшие в банках счета. Ответчики признают иски. Таким образом, суды выносят решения в пользу истцов.

Банки при этом не могут не исполнять судебные решения, когда к ним поступают подлинные исполнительные листы. Ликвидация этой мошеннической схемы необходима в свете борьбы с отмыванием денежных средств и незаконным финансированием терроризма.

Схем, в которых задействованы исполнительные листы и которые ЦБ мог бы систематизировать в предупреждающих письмах для банков, до текущего момента не было. Использовались криминальные способы вывода денежных средств из банка — с помощью поддельных исполнительных листов. 

Источник, близкий к ЦБ, пояснил, что регулятору известно о мошеннической схеме с использованием исполнительных листов, он точечно рассылал внутренние письма банкам в 2013–2014 годах, где просил обратить внимание на существование этой проблемы. ЦБ также напоминал банкам, что те вправе не проводить операции, вызывающие у них подозрения, ссылаясь на 115-ФЗ. 

Замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный сообщил «Известиям», что ведомство разделяет позицию ЦБ. 

— Новая мошенническая схема  является еще одной интерпретацией стандартной схемы по обналичиванию денежных средств,  — комментирует директор компании «Делойт СНГ» Рустам Мухаметшин.

— Для борьбы с такими схемами нужны усиленная проверка клиентов при приеме на обслуживание, обучение сотрудников, которые проводят такие операции, а именно в данном случае сотрудников, которые получает данные исполнительные листы.

Банкам необходимо информировать сотрудников и/или создать внутренние инструкции для сотрудников банка, которые могут столкнуться с проведением данной схемы.

Полагаю, что инструкция может включать ряд критериев, при которых сотрудник должен информировать контрольные подразделения банка о подозрениях на данную схему. Например, в данном случае — недавно зарегистрированное юридическое лицо и поступление исполнительных листов в банк. 

По оценкам партнера компании «Деловой фарватер» Сергея Варламова, убытки от новой схемы только в 2016 году могут составить 10 млрд рублей. 

Партнер компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнапольская считает, что главную роль в пресечении работы схемы должны играть не банки, а правоохранительные органы, которые необходимо оперативно подключать к расследованию сомнительных операций. 

— Пока у банков, как и прежде, есть возможность отсрочить списание по «сомнительному» исполнительному листу на основании п. 6 ст. 70  закона «Об исполнительном производстве» на срок не более 7 дней, — напоминает Тарнапольская.

— Но в случае подлинного исполнительного листа это проблемы не решает.

За 7 дней к расследованию обстоятельств должны подключиться правоохранительные органы и обеспечить оперативное пресечение действия схемы при наличии безусловных оснований для оценки операций как мошеннических.  

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий отмечает, что схема с исполнительными листами в общих чертах повторяет «молдавскую схему», с помощью которой из России были нелегально выведены миллиарды долларов. 

— Офшор-пустышка со счетом в Moldindconbank заключала с другим офшором-пустышкой фиктивный договор займа на сотни миллионов долларов. Гарантом сделки выступал гражданин Молдавии, чтобы разбирательства шли в местных судах.

Также поручителями выступали российские фирмы-однодневки со счетами в российских банках, которые также участвовали в схеме. Когда офшор-должник допускал просрочку по фиктивному займу, кредитор обращался с иском в молдавский суд по месту прописки гаранта сделки.

Судья выносил решение, по которому деньги с российских счетов однодневок переводились за рубеж. Банк не пропустил бы формально незаконную транзакцию. Надо было придать этой транзакции легальную форму.

А что может быть более легальным, чем решение суда? По исполнительному листу однодневка должна сотни миллионов долларов. Таким образом, российский банк имел вполне законные основания пропустить деньги за рубеж. В «молдавской схеме» участвовало около 60 российских банков.

Миллиарды переводились на счета приставов в Moldindconbank. Там рубли конвертировали в валюту и отправляли в латвийский Trasta Komercbanka на счета зарубежных компаний, которые якобы выдали кредит, — пояснил Осадчий суть «молдавской схемы». 

Как ранее писали «Известия», в текущий кризис в разы выросло и число фальсифицированных исполнительных листов, направляемых мошенниками в банки. В апреле 2015 года ЦБ настоятельно рекомендовал банкам перед взысканием средств со счетов клиентов по исполнительным листам убедиться в подлинности этих листов.

С 2012 года по закону об исполнительном производстве банки должны в течение одного рабочего дня блокировать счета должников после получения от судебных приставов исполнительного листа для обращения взыскания на деньги должников. Медлительные банки могут быть оштрафованы на сумму до 1 млн рублей.

Если у банка есть сомнения в подлинности листа или достоверности его содержания, у него есть семь дней на проверку — такую поблажку ЦБ дал банкам в прошлом году, так как стало больше поступать повторных листов и листов с ошибочными сведениями, а банки несут ответственность за необоснованные списания по ст. 856 Гражданского кодекса.

Отчитываться о проделанной работе перед приставами банки должны в течение трех дней после получения документов.

Источник: https://iz.ru/news/602204

Из исполнительного листа убирают вывод

Получение денег по исполнительному листу с банка

Как стало известно “Ъ”, разработан законопроект, призванный перекрыть криминальные схемы вывода денежных средств по исполнительным листам за рубеж. По новым правилам средства сможет получить только взыскатель и только в России, ряд исключений предусмотрен лишь для физических лиц. Однако, по мнению экспертов, в нынешнем виде от этой инициативы будет больше вреда, чем пользы.

Средства по исполнительным листам будут перечисляться только взыскателю и только на счета, открытые в России. Такой законопроект подготовил Минюст при участии ЦБ. Сейчас документ проходит процедуру согласования с заинтересованными органами власти, отметили в министерстве.

Как пояснили в пресс-службе Минюста, законопроект предусматривает возможность перечисления денежных средств по исполнительному листу исключительно «на счет взыскателя, открытый в банке или иной кредитной организации, осуществляющих деятельность на территории РФ». То есть, если иностранная компания или гражданин хочет взыскать средства с российской компании, им потребуется открыть для этого счет в банке, имеющем лицензию Банка России.

Некоторые исключения были сделаны для «добросовестных взыскателей—физических лиц, проживающих за пределами РФ».

Им дается возможность перечислять средства напрямую на счета в иностранных банках в случае, если спор был «о взыскании алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью, возмещении вреда в связи со смертью кормильца, возмещении ущерба, причиненного преступлением».

В конце прошлой недели зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин отмечал важность разрабатываемого проекта. Он указал, что объем вывода денежных средств с использованием исполнительных листов снижается, но все равно миллиарды рублей продолжают уходить за рубеж.

Если при обычном переводе средств банки проверяют легальность трансакций с точки зрения закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», то требования по исполнительному листу они обязаны исполнить в любом случае.

Схема вывода средств выглядит следующим образом.

  • Иностранное юрлицо через суд взыскивает с российской компании долг.
  • Ответчик долг признает, суд выносит решение и выдает исполнительный лист, который предъявляется Федеральной службой судебных приставов.
  • Приставы обращаются в банк для взыскания долга, и средства с банковского счета должника списываются на счет службы и перечисляются в пользу взыскателя на его счет в иностранном банке.

Сама схема применяется в РФ с 2010 года. Исходно этим пользовались для вывода средств через молдавские банки, поэтому она получила название «молдавская схема» (см. “Ъ” от 26 апреля 2016 года). Исполнительные листы применяются и для вывода похищенных киберпреступниками средств (см. “Ъ” от 28 ноября 2018 года).

Однако в том, сможет ли новый законопроект побороть «молдавские» схемы и их аналоги, эксперты сомневаются. «Законопроект может затруднить взыскание средств по исполнительному листу злоумышленниками, но не искоренит саму схему,— уверен сопредседатель комитета по ПОД/ФТ АРБ Алексей Тимошкин.

— Если взыскатель будет открывать счет на территории России, то перечисляемые по исполнительному листу средства будут автоматически рассматриваться банком с точки зрения антиотмывочного закона».

Однако, по его словам, для эффективной борьбы банк-отправитель должен недвусмысленно предупреждать банк-получатель о происхождении этих средств.

Кроме того, несмотря на декларируемую заботу о банках путем принятия проекта, сами банкиры весьма сдержанно воспринимают новацию.

«В очередной раз сделана попытка переложить функции судебной или надзорной системы на банки,— отмечает зампред правления банка “Ренессанс-Кредит” Сергей Королев.— У банков же иная задача: получил исполнительный лист, проверил подлинность, исполнил».

Любая выборка, продолжил он, требует обработки в ручном режиме, то есть привлечения дополнительных людских ресурсов и денежных средств. «Правильнее было бы решать проблему с другой стороны, просто не выдавая такие исполнительные листы»,— отметил он.

Наибольшую критику вызвал документ у юристов. Управляющий партнер адвокатской фирмы «Юстина» Владимир Плетнев считает идею нарушающей принцип свободы передвижения капитала.

«Весь мир борется с легализацией, но подобных запретов я ни в одной стране не припомню»,— отметил он.

Эксперт уверен, что поправки создадут трудности в первую очередь для добросовестных взыскателей, у которых нет счетов в России, тогда как мошенники найдут способ обойти закон.

Вероника Горячева, Анна Занина

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3873998

Как получить деньги с застройщика по исполнительному листу через банк

Получение денег по исполнительному листу с банка

Как известно, судебные тяжбы – дело не из легких. Если речь идет о взыскании неустойки по договору долевого участия с нерадивого застройщика, то хлопоты, к сожалению, не заканчиваются за дверью суда.

Одно дело – выиграть суд, другое – получить деньги. В этой статье пойдет речь о том, как получить деньги по исполнительному листу через банк.

Мы постараемся рассмотреть каждый этап процесса взыскания задолженности подробно.

Итак, у Вас есть просрочка по договору долевого участия за несвоевременную передачу квартиры. Вы составляете исковое заявление, с учетом стадии досудебного урегулирования спора, и идете с ним в суд. Допустим, иск принят к производству и дата судебного заседания назначена.

Естественно, в суд придётся ходить не раз, и не два. Однако, при грамотном ведении дела и оперативной тактике поведения в процессе решение могут вынести уже через 1,5 – 2 месяца после обращения в суд с иском.

Как правило, в судебном заседании судья выносит только резолютивную часть решения и оглашает ее присутствующим сторонам на месте. Что же делать дальше?

1) Сразу после оглашения необходимо написать заявление на выдачу копии мотивированного решения. Отметим, что резолютивная часть решения представляет собой «краткое содержание» основного судебного акта с указанием даты, наименования сторон, и того результата, что суд постановил по данному делу.

Как правило, на руки резолютивную часть не выдают, и этого недостаточно для полного завершения дела. В зависимости от загруженности конкретного суда, мотивированное решение может изготавливаться около месяца.

В основном, срок на обжалование данного судебного акта начинает течь именно с момента сдачи дела в канцелярию по гражданским делам, то есть, с момента изготовления того самого мотивированного решения. О дате изготовления решения в окончательной форме в деле указывает специальная справка, подписанная судьей.

По практике, узнать точно, когда судья «отпишет» решение целиком, весьма сложно. Поэтому, надо запастись терпением для еще пары поездок в суд.

2) После получения на руки мотивированного решения, где идет ссылка на все статьи (на нескольких листах), необходимо узнать, вступило ли оно в законную силу.

И если не возникло необходимости обжаловать, то можно писать заявление на выдачу исполнительного листа. Как правило, этот документ изготавливает помощник судьи.

Для этого надо предоставить полное наименование того юридического лица, что является должником по решению, его реквизиты.

! Срок для обжалования судебного решения составляет 1 месяц (30 календарных дней).

3) После того, как удастся получить мотивированное решение с отметкой о вступлении в законную силу и исполнительный лист, заверенный надлежащим образом (2 основных документа), начинается самое интересное. По закону предлагается 2 варианта действий для взыскателя:

– Обратиться с исполнительным листом в службу судебных приставов. На основании этого будет возбуждено исполнительное производство, и уже эта служба будет заниматься поиском должника как такового, и узнавать о наличии у него денежных средств.

! Учитывая волокиту данной инстанции, обращаться к приставам во многих случаях нецелесообразно. Почему? Потому что эта процедура может занять очень много времени.

– Получить деньги по исполнительному листу через банк. То есть, прямое взыскание. Вы можете заняться этим самостоятельно (если позволяет время и имеется необходимая квалификация), либо поручить это дело своему юристу.

Получить деньги по исполнительному листу через банк: что сначала?

1) Узнать, в какой именно налоговой инспекции состоит на учете Ваш должник – юридическое лицо. Такие сведения содержатся в выписке из ЕГРЮЛ, которую будет не лишним заказать заранее.

2) Подать в соответствующий налоговый орган заявление по установленной форме, с просьбой сообщить, в каких кредитных учреждениях (банках) должник имеет расчетные счета. К заявлению прилагается копия решения и исполнительный лист (лучше прилагать нотариально заваренные копии). Как результат – по истечении 1 рабочей недели Вам дадут на руки распечатку с указанием счетов (при наличии).

3) Определиться с банком. Обратиться в соответствующий отдел банка с заявлением. Сумму, содержащуюся на расчетном счете должника, налоговая не укажет, поэтому, приходится действовать «в слепую», в надежде, что на этом счету достаточно средств для погашения долга. Однако, зачастую, бывает и наоборот.

Документы, чтобы получить деньги по исполнительному листу через банк:

1) Заявление от взыскателя (в 2 экземплярах);

2) Список расчетных счетов должника из налоговой инспекции;

3) Реквизиты Вашего банковского счета для перечисления туда денег;

4) Копия паспорта взыскателя (или доверенность на представителя);

5) Оригинал исполнительного листа;

6) Копия судебного решения, с отметкой о вступлении в законную силу.

Далее, Ваше заявление проверяет служба безопасности и отдел судебных взысканий того банка, куда Вы решили обратиться.

Ждать ответа банка о ходе проведения процедуры не нужно, лучше самостоятельно узнавать об этом через 3-4 рабочих дня.

Если же средств на счете будет недостаточно для погашения долга, либо счет закрыт, то следует забрать документы и идти в другой банк. До тех пор, пока на Ваш счет не поступят деньги.

! ВАЖНО: Мы советуем не затягивать процесс обращения надолго, если Вы намерены получить деньги по исполнительному листу через банк самостоятельно.

Потому что, если с момента вынесения решения и до обращения в налоговую/в банк пройдет много времени, то юридическое лицо (застройщик) может стать банкротом официально.

После того – получить деньги на свой счет будет если не труднее, то практически невозможно.

Если данная статья помогла Вам с ответом на вопрос, как получить деньги по исполнительному листу через банк – мы очень рады! Если остались вопросы, либо Вы хотите проконсультироваться с юристом по поводу неустойки, звоните: + 7 (495) 722-99-33

Источник: https://www.planeta-zakona.ru/aktualnye-temy/nedvizhimost/kak-poluchit-dengi-s-zastroyshchika-po-ispolnitelnomu-listu-cherez-bank/

Банк между двух огней: риски неисполнения и неправомерного исполнения исполнительного документа

Получение денег по исполнительному листу с банка

На первый взгляд исполнение требований исполнительного документа — рутинная операция, которая не должна вызывать серьезных споров: процедура исполнения, в том числе ответственность банков за неправомерные действия, законодательно урегулирована. Тем не менее, судебная практика показывает, что не все так однозначно.

В соответствии с нормами Закона о банках[1], Закона об исполнительном производстве[2], Положениями Банка России № 285-П и № 383-П кредитные организации обязаны незамедлительно исполнить содержащиеся в исполнительных документах или постановлениях судебных приставов-исполнителей требования о взыскании денежных средств. В соответствии с позицией Центрального банка Российской Федерации[3] незамедлительно – значит не позднее рабочего дня, следующего за поступлением таких документов.

В соответствии со статьей 8 Закона об исполнительном производстве исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем. Законодатель перечислил конкретные требования, предъявляемые к заявлению взыскателя. Так, в заявлении должны содержаться:

  • реквизиты банковского счета взыскателя для перечисления;
  • ФИО, гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, место жительства или место пребывания, ИНН либо данные миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в РФ взыскателя-гражданина;
  • наименование, ИНН или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и юридический адрес взыскателя – юридического лица.

Когда банк вправе задержать исполнение?

Не исполнить исполнительный документ кредитная организация может в случаях:

  • когда на счетах должника отсутствуют денежные средства;
  • когда на денежные средства на указанных счетах наложен арест;
  • в иных случаях, предусмотренных федеральным законом[4].

В соответствии с частью 6 статьи 70 Закона об исполнительном производстве кредитная организация вправе задержать исполнение исполнительного документа для проверки его подлинности либо достоверности сведений в случае наличия обоснованных сомнений, но не более чем на семь дней.

При этом незамедлительно приостанавливаются операции с денежными средствами на счетах должника в пределах суммы денежных средств, подлежащей взысканию. Важно понимать, что суды, оценивая правомерность приостановления исполнения, требуют подтвердить обоснованность сомнений в достоверности сведений.

В противном случае существует высокий риск присуждения компенсации убытков в пользу взыскателя, если действия или бездействие организации привели к реальной невозможности исполнения судебного акта.

К такому выводу пришли суды, например, в рамках дела № А40-69191/2017[5]. Взыскатель направил в банк исполнительный документ вместе с заявлением, которое соответствовало требованиям закона.

Банк приостановил исполнение переданного ему документа, сославшись на положения закона и рекомендации Банка России.

После проверки кредитная организация уведомила взыскателя о недостаточности средств на счете должника.

При рассмотрении дела выяснилось, что на момент предъявления исполнительного документа денежные средства имелись на счете в достаточном размере. Банк пытался обосновать свои сомнения в подлинности исполнительного листа: указал на то, что на сайте картотеки арбитражных дел отсутствовали сведения о вступлении решения в законную силу, а также информация о серии и номере исполнительного листа.

Суды, удовлетворяя требования истца, пришли к выводу о неправомерности действий банка, так как:

  • размещенное в сети Интернет решение по делу идентично предъявленному исполнительному документу;
  • подлинный исполнительный лист изготовлен с учетом инструкции по делопроизводству в арбитражных судах РФ, содержит сведения о вступлении судебного акта в законную силу;
  • материалы дела не содержат доказательств обращения ответчика в арбитражный суд, выдавший исполнительный лист с запросами о предоставлении сведений какого-либо характера.

При этом банк не представил доказательства проведения проверки подлинности исполнительного документа.

Каковы последствия?

В случае признания действий банка неправомерными финансовые потери для нарушителя могут быть значительными. В соответствии с частью 2 статьи 17.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях штраф зависит от размера подлежащей взысканию денежной суммы и может достигать одного миллиона рублей.

Также Арбитражный процессуальный кодекс РФ предусматривает возможность наложения судебного штрафа на организацию в случае ее неправомерных действий. В данном случае штраф может достигать ста тысяч рублей.

Дополнительным негативным последствием в виде финансовых потерь для кредитной организации, неправомерно не исполнившей исполнительный документ, является возможность взыскания убытков со стороны взыскателя по документу.

Анализ приведенных правовых норм показывает, что банки обязаны незамедлительно исполнять поступающие к ним исполнительные документы и существенно ограничены в выборе оснований для отказа в исполнении предъявленного документа. В то же время высок риск взыскания убытков со стороны клиента в случае неправомерного списания денежных средств.

Например, Арбитражный суд Московского округа по одному из дел[6] признал обоснованным иск клиента к банку о взыскании убытков в виде реального ущерба за списание денежных средств по поддельному исполнительному документу.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что банк исполнил поддельный исполнительный лист, ограничившись формальной проверкой по внешним визуальным признакам и полноте реквизитов, установленных Законом об исполнительном производстве.

Суд указал на то, что в данной ситуации банк является субъектом профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов, осуществляющим их с определенной степенью риска.

Соответственно, банк должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных неправильным списанием принадлежащих истцу денежных средств.

Суды трех инстанций пришли к выводу, что действия, предпринятые банком, не были достаточными для установления подлинности спорного исполнительного документа.

В другом аналогичном деле суды пришли к выводу, что непроведение банком проверочных мероприятий по факту выдачи исполнительного листа и обоснованности предъявления его к исполнению, а также непринятие дополнительных меры защиты (смс-информирование, запрос по системе банк-клиент) является противоправным поведением ответчика в форме бездействия[7].

Что учитывать при проверке исполнительного листа?

Наиболее частыми основаниями для отказа банка являются ошибки, допущенные в предъявляемом взыскателем заявлении или исполнительном документе. Так как закон содержит строго определенные требования, то банк обязан проверить, соответствуют ли заявление или документ таким требованиям.

Например, в деле № 40-75776/2014[8] суды отказали в признании незаконными действий банка по возврату исполнительного листа без исполнения.

Из обстоятельств дела следует, что организация обратилась в банк с заявлением об исполнении исполнительного документа. К заявлению была приложена доверенность на представителя. Банк возвратил исполнительный лист и приложенные документы заявителю без исполнения, указав, что:

  • доверенность на представителя подписана лицом, которое не указано в качестве единоличного исполнительного органа на официальном сайте ФНС;
  • документы, подтверждающие полномочия подписанта к заявлению не приложены, не подтверждены обществом и данными единого государственного реестра юридических лиц.

Суды пришли к выводу, что действия банка были правомерными, так как закон требует[9] предоставлять сведения о взыскателе и представителе, что сделано не было. Однако истребование кредитными организациями дополнительных документов и сведений, которые не предусмотрены законом, расцениваются судами как неправомерные действия[10].

Также суды признают правомерными действия кредитной организации по возврату исполнительного документа, если в исполнительном документе допущены ошибки и опечатки в ИНН или наименовании сторон спора.

В одном из дел суд указал, что исполнительный лист правомерно возвращен взыскателю в связи с неверным указанием ИНН и наименования должника[11].

В деле № А56-70250/2015 суды пришли к выводу о правомерности отказа в принятии исполнительного документа в связи с наличием разного написания наименования взыскателя в исполнительном листе, при этом отличия заключались в одной букве.

Суды отклонили доводы взыскателя о том, что банк обязан проводить проверку с целью уточнения содержащихся в исполнительном листе сведений[12].

При этом существует и иная судебная практика, по смыслу которой недопустим формальный подход кредитных организаций к проверке заявления и исполнительного документа.

Так, суды, удовлетворяя требования заявителя о признании действий банка незаконными, указали на то, что написание наименования должника – государственного учреждения в сокращенной форме не является основанием для возврата исполнительного листа, поскольку сокращенное наименование общеизвестно, что исключает ошибку при идентификации должника, даже с учетом неверного указания ИНН должника. Также суды не согласились с доводами банка о том, что отсутствие сведений об ОГРН, месте регистрации взыскателя препятствует исполнению, так как требуемые сведения были указаны в заявлении, а также на оттиске печати[13].

Еще одним основанием для правомерного отказа кредитной организации в принятии исполнительного документа является указание в заявлении реквизитов счета представителя как счета, на который подлежит перечислять денежные средства. В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 8 Закона об исполнительном производстве в заявлении могут быть указаны только реквизиты банковского счета взыскателя.

В подавляющем большинстве случаев судебная практика исходит из буквального толкования указанной нормы[14].

Суды приходят к выводу, что из системного толкования норм Закона об исполнительном производстве следует, что перечисление взысканных денежных средств производится только на счет взыскателя, следовательно, кредитные организации правомерно отказывают в перечислении денежных средств на счет представителей.

Однако и здесь существует иная судебная практика.

Например, в деле № А40-87058/2010 суд кассационной инстанции пришел к противоположному выводу, указав, что нормы Закона об исполнительном производстве не ограничивают права взыскателя по направлению денежных средств только на свой счет, а не на счет иного лица, при наличии заявления, в котором указаны реквизиты счета поверенного, и доверенности с предусмотренными полномочиями на получение присужденных денежных средств[15].

Как снизить риск?

Анализ судебной практики показывает, что в спорах об исполнении кредитными организациями исполнительных документов высока степень судебного усмотрения, даже в одном арбитражном судебном округе могут быть вынесены противоречащие судебные акты при схожих обстоятельствах.

С учетом складывающейся практики должностные лица кредитных организаций не должны подходить к проверке достоверности требований формально.

Для снижения рисков необходима не только визуальная проверка исполнительного листа.

Следует также пытаться установить его подлинность на основании информации, полученной как минимум из общедоступных источников, например с официальных сайтов судов, ФНС и прочих государственных органов.

Также представляется целесообразным в случае приостановки исполнения фиксировать все действия по проверке достоверности представленных документов для целей защиты интересов организации в потенциальных спорах. Перечисленные меры позволят снизить потенциальные риски и уменьшить негативные последствия.

[1] Статья 27 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Источник: https://www.vegaslex.ru/analytics/publications/the_bank_between_two_fires_the_risks_of_non_execution_and_improper_execution_of_the_executive_docume/

Как вернуть долг через банк

Получение денег по исполнительному листу с банка

У меня было 100 000 рублей. А потом я дала их в долг женщине, чтобы помочь ей лечить рак.

Татьяна Фомина

дала в долг

Скорее всего, между этими двумя фактами я сошла с ума, потому что не побеспокоилась ни о чем, кроме расписки. Долг я до конца так и не вернула, зато теперь у меня есть опыт.

А еще я знаю, как не связываться с приставами и вернуть деньги через банк. Вот инструкция.

До суда я пробовала ждать, договариваться и даже перепродавать долг. Это не помогло. Лучше сразу писать досудебную претензию и идти в суд.

Перед подачей иска я оплатила госпошлину — 3204,65 рубля. Эту сумму я тоже попросила взыскать с ответчицы, как и неустойку — 7232 рубля.

Мой иск о взыскании долга по расписке

В суде у меня забрали все документы. Оригинал расписки остался у суда. Копии суд самостоятельно направил должнику вместе с сообщением о дате судебного заседания. О предстоящей встрече суд уведомляет ответчика почтовым извещением, но для надежности я отправила знакомой смс.

Я не хотела ждать и была уверена в своей правоте, поэтому согласилась, чтобы суд решил все без участия сторон.

Если вы грамотно составили иск и верно рассчитали требования, суд, скорее всего, примет решение в вашу пользу. Так и произошло в моем случае.

Мое заявление о рассмотрении дела в порядке заочного

Чтобы взыскать деньги, недостаточно выиграть дело. Нужно получить исполнительный лист. Для этого придется дождаться, когда решение суда вступит в законную силу.

Я получила исполнительный лист в канцелярии суда на следующий день после вступления решения в силу. Как только лист будет у вас на руках, пора исполнять решение и возвращать деньги.

Исполнительный лист, который дает право исполнить решение — взыскать долг

Чтобы взыскать долг, можно пойти с исполнительным листом к судебным приставам, отнести его по месту работы должника или отдать в банк.

Повлиять на работу приставов, проверить, в какие банки они отправили запросы, не получится. Остается только надеяться на их добросовестность, а тут уж как повезет. Часто исполнительные производства длятся годами, потому что приставы заняты более важными делами.

Поэтому можно действовать самостоятельно, как сделала я.

То же самое мне сказал судебный пристав, который вел другие исполнительные производства с участием моей должницы. Как оказалось, моя знакомая числится в базе ФССП с 2005 года, и с нее действительно практически нечего взять. Официально какое-либо имущество на нее не записано.

Даже если ваш должник ездит на новой иномарке, решает вопросики и выкладывает в инстаграм фотографии из ресторанов, его имущество может быть умело спрятано от приставов, коллекторов и других служб.

Информация о должнике на сайте судебных приставов

Не уверена, что моя должница — бывалая мошенница, но в любом случае судебные приставы мне никак бы не помогли.

Моя знакомая официально не трудоустроена, да и ее долг превышал законодательное ограничение. Поэтому отнести лист на ее работу я не могла.

Я остановилась на этом способе потому, что другие мне не подходили и я не верила в помощь приставов.

Отдать лист в банк мне посоветовал супруг, который раньше работал в банковской сфере. Я бы рекомендовала такой способ, если вы точно знаете, в каком банке у должника есть счет, где лежат деньги. Или если другие идеи исчерпаны.

В какой банк относить исполнительный лист. Подойдет любой банк, где находятся или могут, по вашему мнению, находиться счета должника. Реквизиты могут быть указаны в самой расписке или платежных поручениях, если часть долга должник перечислял вам через интернет-банк.

Еще, если вы знаете, что должник выплачивает кредит, алименты или делает другие денежные переводы, попробуйте начать с крупных банков — так больше вероятность угадать. Единственное, что нужно учесть: вы должны выбрать только один банк, потому что исполнительный лист нужно предъявлять в оригинале.

Так я и поступила. Моя знакомая не в браке, но у нее двое детей, и один из них несовершеннолетний. Скорее всего, она получает алименты или пособия, которые приходят на ее банковский счет. Поэтому я отнесла исполнительный лист в крупный банк, где написала заявление и открыла бессрочный сберегательный счет под 1%.

Какие документы понадобятся. Чтобы взыскать долг через банк, нужно написать заявление с указанием размера долга, ваших данных и реквизитов счета, куда будут перечислять деньги. К заявлению необходимо приложить оригинал исполнительного листа и паспорт для подтверждения личности взыскателя.

Заявление для взыскания долга через банк

Срок взыскания долга. По закону банк обязан сразу начать взыскание по исполнительному листу. Если денег на счете должника достаточно, можно получить деньги в течение 3 дней.

Я получила письмо со статусом исполнения по моему исполнительному листу через 4 дня. С этого момента на мой счет каждый месяц перечислялись деньги. За историей операций я следила в мобильном приложении.

Выписка из лицевого счета: деньги в счет долга стали возвращаться

В моем случае оказалось, что способ взыскания через банк требует терпения. Возможно, из-за того, что у моей должницы действительно нет денег или я выбрала не тот банк.

На мой счет за 2 года накапало 18 045 рублей из 100 000. Это мало, но лучше, чем ничего. На 2 года я забыла об этой проблеме, ни разу не писала и не звонила должнику.

Полгода назад перечисления на мой сберегательный счет остановились, продолжается лишь капитализация процентов — двадцать рублей в месяц. Скорее всего, перечисления, которые мне удалось получить, — это какие-то обязательства по детям или пособия. Либо моя должница перестала их получать, либо сменила банк.

Сейчас я хочу забрать исполнительный лист из банка и обратиться к судебным приставам. Если не поможет, верну лист обратно в тот же банк или отнесу в другой.

Если моя должница уйдет на пенсию, то взыскивать долг будут с ее пенсионного счета. Даже в этом случае исполнительный лист пригодится.

Взыскивать деньги через банк удобно, если:

  1. Судебные приставы попробовали, но не смогли ничего взыскать — официально зарегистрированного на должника имущества нет.
  2. Вы точно знаете, что у должника есть счета в банке, на которых есть или могут появиться деньги.
  3. Вы готовы долго ждать, чтобы вернуть весь долг.

Что делать, чтобы вернуть долг через банк:

  1. Найти нужный банк.
  2. Подать документы: заявление и оригинал исполнительного листа.
  3. Расслабиться.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/vernula-dolg/

Должникам дадут время вывести деньги из банков

Получение денег по исполнительному листу с банка

По информации «Известий», Центральный банк направил банкам письмо, в котором рекомендовал им более тщательно проверять исполнительные листы от приставов — не в течение одного дня, а в течение недели. Как указано в документе, данная мера позволит снизить операционные риски банков.

Банкам, однако, придется делать вид, что они заняты проверкой подлинности и достоверности его содержания — такое исключение в правилах о сроках предусмотрено законом. По словам источников на банковском рынке, эта мера вызвана шквалом исполнительных документов от приставов, ведь только за нарушение сроков ареста счетов банки платят штрафы до 1 млн рублей.

В новые, расширенные сроки ловким должникам будет легче уйти от взыскания.

С 2012 года по закону об исполнительном производстве банки должны незамедлительно — в течение одного рабочего дня — блокировать счета должников после получения от судебных приставов исполнительного листа, для обращения взыскания на деньги должников.

Отчитываться о проделанной работе перед приставами банки должны в течение трех дней после получения документов на блокировку.

До 2012 года у банков было на арест счетов в таких случаях три дня, что создавало почву для злоупотреблений: должник мог за это время перевести денежные средства на другой счет и тем самым избежать взыскания.

За неисполнение требований о незамедлительной блокировке счетов банкам по закону грозит штраф — половина от суммы по исполнительному листу, но не более 1 млн рублей. На исполнительном листе проставляются дата и время принятия его банком.

В 2013 году ЦБ, напротив, обязал банки неукоснительно соблюдать требования по незамедлительному списанию средств в рамках исполнительных производств и даже изменить внутренние документы, чтобы распорядок банка не мешал оперативному взысканию.

Теперь же, согласно письму ЦБ, подписанному председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной и ее первым замом Алексеем Симановским (копия есть у «Известий»), банкам рекомендовано использовать норму закона, которая позволяет продлить срок рассмотрения исполнительного документа до семи дней.  Согласно ч. 6 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у банка есть обоснованные сомнения в подлинности исполнительного листа, достоверности представленных в нем сведений, он может проверять его в течение семи дней.

— В целях снижения операционных рисков кредитных организаций Банк России рекомендует кредитным организациям тщательно проверять подлинность предъявляемых исполнительных документов перед принятием решения о списании денежных средств со счетов клиентов, — пишут руководители регулятора. — Согласно ст.

856 Гражданского кодекса, банк несет ответственность в случае необоснованного списания денежных средств со счетов клиентов [по ГК банк, необоснованно списавший средства со счетов клиента, обязан вернуть ему эту сумму и дополнительно проценты по ней, начисленные по ключевой ставке ЦБ (8%) на день списания].

Для проверки подлинности исполнительных листов ЦБ рекомендует банкам использовать сайт Высшего арбитражного суда (онлайн-сервис «Электронное правосудие»), сайт госсистемы «Правосудие» и официальные сайты судов общей юрисдикции.

Также представители ЦБ напоминают банкам, что проверить паспорта граждан можно на сайте Федеральной миграционной службы, а сведения об исполнительных листах — на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Еще одна рекомендация банкам — запрашивать исполнительные листы у клиентов или в суде для подтверждения достоверности сведений.

Источник, близкий к ЦБ, рассказал «Известиям», что необоснованные списания средств со счетов клиентов случаются, когда в исполнительном листе указаны ошибочные сведения или когда исполнительный лист поступает в банк повторно.

Однако, по словам собеседника, эти случаи происходят не столь часто и масштаб проблемы в данном случае невелик. Собеседник пояснил, что проблема в другом — банки захлебываются от волны исполнительных документов и не успевают уложиться в однодневный срок, определенный законом.

За нарушение сроков банки могут ждать массовые штрафы. Поэтому, по словам источника, решено дать им время для исполнения документов приставов.

Опрошенные коллекторские агентства подтвердили, что также наблюдают резкий рост исполнительных листов, передаваемых в банки. По данным ФССП, если в 2008 году банки поучаствовали в 35,9 млн исполнительных производств, то в 2013 году — уже 55,7 млн, этот показатель растет ежегодно. Уже к 1 сентября 2014 года показатель достиг 48,2 млн, прогноз ФССП на конец года — 62 млн.

Как отмечает вице-президент СМП-банка Ирина Данилина, количество документов, связанных со взысканиями, постоянно увеличивается.

— Это связано с ухудшением экономической ситуации в стране и, соответственно, возникновением финансовых проблем у клиентов, — говорит Данилина. — Нельзя сказать, что рост числа таких бумаг драматический, но тем не менее он весьма заметен.

— Ежемесячно в наш банк поступает порядка 100 исполнительных документов, — говорит начальник юридического управления Банка расчетов и сбережений Татьяна Савецкая.

— Нагрузка по проверке подлинности исполнительного документа довольно серьезная, поскольку приходится каждый исполнительный документ, помимо визуального осмотра, проверять по различным электронным базам, а на это требуется время.

Начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев отмечает, что в результате снизится процент исполнения поддельных или просто недействительных листов, которые встречаются в практике.

Президент Российской гильдии арбитражных управляющих Станислав Клейменов подтверждает, что растет число фальсифицированных исполнительных листов, иногда очень хорошего качества исполнения, и за один операционный день на глаз подделку невозможно распознать.

— Еще бывают ситуации, когда истец получает несколько дубликатов исполнительного листа, якобы в связи с утратой оригинала и одномоментно направляет их на разные счета в разные банки ответчика, получая таким образом свой долг несколько раз, — говорит Клейменов.

Отсрочка, которую ЦБ решил предоставить банкам, очевидно, открывает лазейку для мошенников — за семь дней кредитная организация, изучая подлинность исполнительного документа, сможет предупредить должника о предстоящем взыскании, и тот сможет вывести средства со счета.

— Небольшие кредитные организации нередко проявляют излишнюю «клиентоориентированность», предупреждая своих клиентов о том, что на их имя пришел исполнительный лист, — говорит начальник управления по работе с проблемными активами Бинбанка Николай Вялов.

— Возникают странные совпадения: приставы приезжают в такой банк с постановлением о наложении ареста денежных средств компании, и в этот же день она выводит свои деньги со счетов, открытых в этом банке.

Если на блокировку счетов будет даваться больше времени, это усугубит ситуацию, подобные схемы будут использоваться чаще, что негативно отразится на банках-кредиторах, взыскивающих средства.

Наиболее разумным способом сократить срок между решением суда по взысканию и блокировкой средств на счетах является использование электронного документооборота, уверены эксперты.

— ФССП ведет электронную базу исполнительных листов, которая может дублироваться ЦБ и по его каналам связи практически моментально поступать в коммерческие банки.

Последние в таком случае смогут не проводить проверку подлинности исполнительного листа, а моментально блокировать средства на счетах, — говорит старший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин.

— В случае же с бумажным документооборотом существует масса способов оттянуть арест счетов и недобросовестному клиенту достаточно времени для решения своей проблемы.

Источник: https://iz.ru/news/577812

Автоправо
Добавить комментарий