Особенности страхования КАСКО в 2019 году

Содержание
  1. Стоимость КАСКО на грузовой автомобиль в 2019 году: онлайн калькулятор и как оформить
  2. Особенности КАСКО на грузовик
  3. Какие риски предусматривает полис КАСКО для грузовиков
  4. Калькулятор КАСКО на грузовой автомобиль
  5. От чего зависит стоимость
  6. Отличие тарифов КАСКО на грузовик от ОСАГО
  7. Пример расчета
  8. Стоит ли оформлять КАСКО на грузовой автомобиль: плюсы и минусы
  9. Как оформить
  10. Выбор страховой
  11. Документы
  12. Порядок действий
  13. Заключение
  14. Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком: 10 факторов стоимости полиса
  15. Страхование ОСАГО
  16. Аббревиатура или нет?
  17. Особенности полиса
  18. Страховое возмещение
  19. Стоимость ОСАГО
  20. Полис КАСКО
  21. Как расшифровывается термин КАСКО?
  22. Франшиза
  23. Стоимость полиса
  24. Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?
  25. Виды КАСКО страхования
  26. Особенности КАСКО страхования
  27. Виды страхования КАСКО
  28. Частичное страхование КАСКО
  29. Виды полисов КАСКО по способам выплаты
  30. Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)
  31. Что такое программа страхования Мини КАСКО: особенности в 2019 году
  32. Варианты страхования по КАСКО
  33. Особенности “Мини-КАСКО”
  34. От каких рисков страхует программа
  35. Какой транспорт можно застраховать
  36. Где оформить “Мини-КАСКО”
  37. Что требуется для заключения договора
  38. Расчет стоимости полиса
  39. Выводы
  40. Страхование по КАСКО: видео
  41. Плюсы и минусы оформления страхового полиса мини-каско в 2019 году
  42. Особенности мини-каско
  43. Плюсы и минусы программы
  44. Какие автомобили можно страховать
  45. Где можно оформить мини-каско
  46. Стоимость оформления страхового полиса
  47. От чего страхует
  48. Сумма выплат
  49. Срок действия

Стоимость КАСКО на грузовой автомобиль в 2019 году: онлайн калькулятор и как оформить

Особенности страхования КАСКО в 2019 году

Грузовые автомобили менее маневренные, чем легковые. Поэтому такие транспортные средства особенно нуждаются в оформлении страховки. В основном, такие машины используются юрлицами для заработка. Для защиты своего имущества большинство владельцев предпочитает купить КАСКО на грузовой автомобиль.

Особенности КАСКО на грузовик

Грузовой автотранспорт более дорогостоящий, и устранение его повреждений всегда бьет по кошельку. По этой причине покупка полиса КАСКО для этой категории ТС – довольно частое явление. Если машина приобретается в кредит, полис покупается в обязательном порядке – это основное требование кредитора.

Особенности заключения КАСКО для грузовых автомобилей:

  • покрытие дополнительного риска: повреждения, полученные при движении вне дорог общего назначения. При повреждении ТС на бездорожье и на плохих участках дороги владелец получит компенсацию на его ремонт;
  • страховка за рубежом. Это удобно и актуально для компаний, которые осуществляют межнациональные перевозки или поставляют более дешёвые товары из стран бывшего СССР;
  • оформляется на грузовые машины, приобретённые в лизинг. Иногда лизинговые компании даже делают скидку своим клиентам, если последние покупают страховку.

Что касается страхования прицепа к грузовой машине, то его наличие нельзя просто указать в договоре. Здесь действуют другие правила – заключается отдельный договор, действуют отдельные тарифы

Какие риски предусматривает полис КАСКО для грузовиков

Страховые компании предлагают купить КАСКО для грузовика практически на тех же условиях, что и для легкового автомобиля. Вниманию страхователя предлагается покрытие рисков по программам:

  • «Полное КАСКО». Эта программа включает риски ущерб и угон. В этом случае владелец получит компенсацию в случае ДТП, умышленного повреждения, хищения и форс-мажора;
  • «Ущерб». Это продукт отлично подойдёт для грузовых автомобилей, постоянно преодолевающих большие расстояния.
  • «Неосторожные действия при езде». Такой риск предлагается исключительно грузовым авто, но не все страховщики предоставляют эту опцию. Если этот риск входит в стоимость КАСКО, компания компенсирует ремонт авто в случае его повреждения на бездорожье.

Абсолютная и частичная франшиза также входят в пакет предложений добровольного автострахования. Это помогает снизить стоимость полиса. Однако не стоит забывать, что при возникновении страхового случая размер франшизы погашает владелец авто.

Калькулятор КАСКО на грузовой автомобиль

Для расчёта стоимости КАСКО мы предлагаем использовать наш онлайн-калькулятор. Вычисления осуществляются очень быстро, достаточно заполнить следующие данные:

  • марка и модель ТС;
  • его стоимость, мощность и пробег;
  • сведения о владельце средства передвижения.

Для того что ознакомится с расчётами, нужно оставить свои контактные данные. В ближайшее время с вами свяжется наш консультант, и предоставит помощь в выборе самого выгодного предложения от надёжных страховщиков, опираясь на технические характеристики авто и данные о его владельце.

Если вашего грузовика нет в калькуляторе, то просьба оставить вашу заявку у онлайн консультанта на сайте в специальной форме. Мы вам перезвоним и поможем оформить полис.

От чего зависит стоимость

Показатели, которые формируют стоимость договора добровольного автострахования, рассчитываются индивидуально. На стоимость влияют такие факторы:

  • марка и модель машины. Два этих показателя формируют величину базового тарифа. Опираясь на него проводится расчёт цены на страховку. Чем меньше стоимость ремонтных работ – тем дешевле КАСКО;
  • цена на авто – чем дороже обошлась покупка грузовика, тем выше будет стоимость полиса;
  • возраст ТС. Страховые компании, как правило, отказываются страховать авто старше 7 лет;
  • страховая история водителя. Наличие ДТП в предыдущем периоде может негативно сказаться на цене полиса в будущем году. Все-таки, СК ценят ответственных и аккуратных клиентов, предлагают им выгодные программы и скидки;
  • опыт вождения. Водителям с большим стажем часто предлагают привлекательные условия и скидки на покупку КАСКО. Размер страховой премии для новичков, напротив, более высок;
  • установленная противоугонная система. Наличие следящих и блокирующих систем в комплексе снижают риск хищения во много раз, поэтому страховщики охотно уменьшают размер страховой премии для владельцев таких авто;
  • охраняемая стоянка – ещё один «козырь в рукаве» у владельца авто, который снижает стоимость КАСКО.

Отличие тарифов КАСКО на грузовик от ОСАГО

Стоимость КАСКО и ОСАГО на грузовик очень отличается. Поэтому владельцы грузовых машин часто пренебрегают добровольным страхованием своей машины, пользуясь только обязательной страховкой.

Отличие тарифов обусловлено следующими причинами:

  • при расчёте страховой премии по ОСАГО во внимание принимается базовый тариф, а для КАСКО не существует никаких ограничений – компании самостоятельно решают, какие цены устанавливать;
  • ОСАГО – это обязательное страхование, т.е. каждый автовладелец обязуется заключить договор со страховщиком, поэтому стоимость автогражданки более низкая;
  • КАСКО страхует от повреждений авто, а ОСАГО страхует автогражданскую ответственность водителя.

Это ключевые причины, которые влияют на порядок исчисления страховой премии по этим двум видам автострахования. Однако полис на грузовик обойдётся дешевле, чем на легковое авто. Величина тарифа страхования грузового транспорта по КАСКО составляет всего 1,5-4 %, в то время как владельцы легковых авто платят примерно 5-12% от его стоимости.

Пример расчета

Расчёт КАСКО зависит от марки авто, количества водителей, наличия противоугонных систем и др. параметров. Рассмотрим стоимость полиса в 5-ти рейтинговых страховых компаниях.

Таблица Стоимость КАСКО для DAF XF 105 — 2015 г.в. в топ-5 страховых

№ п/п Название компании Цена за полис (руб.)
1 Ингосстрах 87350
2 Росгосстрах 758550
3 РЕСО Гарантия 151750
4 Альфастрахование 149600
5 МАКС 176900

Стоит ли оформлять КАСКО на грузовой автомобиль: плюсы и минусы

Любое предложение имеет свои положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим минусы и плюсы добровольного автострахования машина по КАСКО.

Достоинства страховки КАСКО для грузовиков:

  • возможность получить компенсацию по рискам «угон» и «ущерб»;
  • покрытие риска «движение по бездорожью»;
  • возможность передвигаться на авто заграницей, пользуясь защитой страховки;
  • более низкие тарифы по сравнению со страхованием легковых машин;
  • выбор программы с наиболее интересными для собственника рисками.

Недостатки:

  • высокая стоимость;
  • отдельное страхование прицепных элементов.

Как оформить

Купить добровольную страховку на грузовую машину не составит труда: сперва нужно выбрать страховую компанию, затем собрать документы и прийти с ними в офис страховщика. Гораздо удобнее оформить страховку онлайн, воспользовавшись калькулятором.

Выбор страховой

Самое выгодное предложение – не значит самое лучшее. Если цена подозрительно низкая, это говорит о том, что репутация и надёжность компании может быть под вопросом. При выборе страховщика надо обращать внимание на:

  • рейтинг страховщика;
  • статистику выплат по страховым случаям;
  • рекомендации других автовладельцев;
  • отзывы о сотрудничестве с компанией в сети.

Выбирать страховщика лучше в онлайн-режиме. Наш консультант предложит вам самые лучшие и выгодные предложения от надёжных страховых компаний.

Документы

Для оформления КАСКО на грузовик понадобится собрать такие документы:

  • паспорт (для физлиц) или свидетельство юрлица;
  • реквизиты компании-автовладельца;
  • документы на машину: ПТС, СТС.

Не стоит забывать, что возраст машину не может быть более 7 лет. Страхованию подлежат авто, купленные в кредит и в лизинг. Прицепы и полуприцепы к фурам страхуются, как отдельное ТС.

Порядок действий

Чтоб застраховать свою грузовую машину, необходимо:

  • выбрать надёжную компанию;
  • найти интересующую программу;
  • собрать документы и обратиться в офис страховщика;
  • пройти техосмотр на станции;
  • оформить договор и оплатить его;
  • получить страховой полис.

Намного удобнее пройти процедуру, не выходя из дома:

  • рассчитав цену КАСКО онлайн у нас на сайте;
  • получив консультацию оператора, который предлагает наиболее выгодные и надёжные варианты;
  • оплатив услуги страховщика удобным способом;
  • получив полис на почту или с курьером.

При этом не нужно самостоятельно мониторить рейтинг страховых – наш оператор быстро и чётко ответит на ваши вопросы и выдвинет лучшее предложение.

Заключение

Очевидно, что стоимость добровольного страхования на одно и то же грузовое авто отличается в разы. Всё зависит от выбора страховой компании.

Какие-то страховщики определяют стоимость из расчёта 1,5% от стоимости авто, а какие-то берут целых 5%.

Тариф устанавливает компания, на что имеет полное право, так как единой установленной методики расчёта стоимости КАСКО нет. Задача автовладельца – найти наиболее выгодное предложение.

Источник: //strahovkaved.ru/kasko/na-gruzovoy-avtomobil-2

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком: 10 факторов стоимости полиса

Особенности страхования КАСКО в 2019 году

Резкий автомобильный бум в СССР случился в 60-е года прошлого века. Именно тогда впервые встал вопрос об автостраховании на правительственном уровне.

Речь шла о внедрении государственного страхования автотранспорта и улучшении работы страховых агентов.

Первые договора носили добровольный характер, а объектами страхования были не только сами транспортные средства, но и имущество, перевозимое в застрахованном транспорте, и сами пассажиры.

Дальнейшее развитие страхового рынка происходило уже в новой России. В 1991 году была предпринята попытка широкого распространения добровольных страховых полисов по типу современного КАСКО, но эта идея в массы не пошла.

И в 1993 году начались разработки закона об обязательном страховании автотранспорта, которые закончились лишь в 2002 году.

За долгие годы разработок законопроект претерпел много изменений, но существенным прорывом в этой области стало предложение защищать не страхователя, а пострадавшего в ДТП. Так родилось ОСАГО.

Страхование ОСАГО

Каждый водитель в РФ обязан иметь полис ОСАГО. Обязательность такого вида страхования, а также его основные нормы и принципы утверждены федеральным законом № 40 об ОСАГО от 25.04.2002 г.

Аббревиатура или нет?

Несмотря на то, что уже более 15 лет полис ОСАГО имеет обязательный характер, многие водители не знают, как расшифровывается термин ОСАГО. Что же это такое? Набор букв или аббревиатура?

ОСАГО расшифровывается, как:

«О» — обязательное

«С» — страхование

«АГ» — автогражданской

«О» — ответственности.

Особенности полиса

ОСАГО призвано возмещать ущерб только потерпевшей стороне в ДТП. По исследованию общественного мнения, большинство водителей считают, что они никогда не спровоцируют дорожное происшествие и никогда не будут его виновником.

А обязанность иметь такой полис каждому водителю нарушает гражданские права человека, ограничивая свободу и право выбора. Однако Конституционный суд РФ признал закон об ОСАГО не противоречащим законам РФ и оставил его обязательным для всех водителей.

Также особенностью такого вида автострахования можно назвать сроки договора: его можно заключить на 1 год, 6 или 3 месяца.

Страховое возмещение

Многие водители до сих пор считают полис ОСАГО насильно навязанным и не понимают его значения. Возможно, это происходит потому, что они не владеют полноценной информацией обо всех сторонах страхового возмещения, которые может дать ОСАГО для пострадавшего.

Полис ОСАГО даёт возможность получить страховое возмещение:

  • на ремонтные работы по восстановлению транспортного средства – до 400 тысяч рублей;
  • на возмещение по восстановлению здоровья потерпевшим лицам в результате травм, согласно официальной таблице выплат – до 500 тысяч рублей;
  • на возмещение потраченных средств по восстановлению здоровья потерпевшим лицам, на процесс лечения, покупку лекарственных препаратов, протезирование, оплату постороннего ухода и оплату реабилитационного периода;
  • на возмещение в качестве компенсации за полученную инвалидность пострадавшего – до 500 тысяч рублей;
  • на возмещение в качестве финансовой компенсации после смерти пострадавшего в результате ДТП его семье – единоразовое пособие на погребение 25 тысяч рублей и до 500 тысяч рублей иждивенцам;
  • на возмещение по восполнению ущерба, возникшего в результате потери трудоспособности и отсутствия источников дохода.

Стоимость ОСАГО

Рассчитать среднюю стоимость полиса ОСАГО может любой интересующийся человек, зная определённые показатели. Для этого воспользуйтесь формулой:

Стоимость полиса = БТ * КМ *ТК * КВС, где

БТ – базовый тариф,

для легковых автомобилей в 2019 году он составляет 4118 р.,

для мототранспорта — 1579 р.;

КМ – коэффициент мощности двигателя

ТК – территориальный коэффициент, принятый согласно месту регистрации владельца ТС;

КВС – коэффициент водительского стажа

Например, рассчитываем стоимость страхового полиса ОСАГО без учета скидок для жителя Волгоградской области, 35 лет, стаж водителя 5 лет, мощность двигателя автомобиля 75 л.с.

Стоимость полиса = 4118 * 1,1 * 0,7 *1 = 3170 рублей 86 коп.

Также при расчётах учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ), который представляет собой скидку за безаварийность езды. Он определяется индивидуально и равен 0,5% в год в случае безаварийности.

Читайте подробнее о классе страхования по ОСАГО.

Полис КАСКО

КАСКО что это такое? Сколько оно стоит? В чем отличие от ОСАГО? Вот три основных вопроса, которые хотят знать автолюбители.

Прежде всего, надо сказать, что КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта от причинённого ущерба вплоть до полного уничтожения, а также от угона (хищения). В этом и есть основное отличие от ОСАГО.

Как расшифровывается термин КАСКО?

Среди российских автомобилистов бытует мнение, что КАСКО расшифровывается как:

«К» — комплексное

«А» — авто (автомобильное)

«С» — страхование

«К» — кроме

«О» — ответственности.

На самом деле, это трактование нельзя назвать стопроцентно достоверным. Возможно, корнями слова КАСКО в нашем с вами понимании, является итальянское «Casco», что означает «борт». Из этого следует, что страхуется исключительно сам транспорт, а не водитель и пассажиры.

Франшиза

В каждом конкретном договоре КАСКО оговаривается некая фиксированная сумма, которую страховщик не компенсирует владельцу полиса по каждому страховому случаю. Это так называемая франшиза по КАСКО. Чем она больше, тем ниже стоимость договора.

Например, если оговорённая сумма — франшиза составляет 14000 рублей, а при  возникновении страхового случая на ремонтные работы автомобиля требуется 57000 рублей, страховщик выплатит 43000 рублей.

Подробнее о франшизе при страховании вы можете узнать на нашем сайте.

Стоимость полиса

Большинство автомобилистов отмечают, что КАСКО не является дешёвым способом защиты своего транспорта, и по карману далеко не каждому. Цена полиса формируется на основании тарифного руководства каждой отдельной страховой компании и зависит от множества факторов:

  • возраста водителя;
  • водительского стажа;
  • от марки автомашины;
  • от рыночной цены автомашины;
  • от наличия и качества противоугонных систем, установленных в автомашине;
  • от статистики угонов подобных автомашин;
  • от года выпуска автомашины;
  • от рисков, которые внесены в договор КАСКО;
  • тарифы страховщика;
  • другое.

Для приблизительного расчёта каждого конкретного договора КАСКО можно воспользоваться онлайн калькуляторами, множество которых предлагает Всемирная Паутина.В чём же разница между КАСКО и ОСАГО? Узнайте из статьи нашего специалиста.

Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?

Страхование КАСКО и ОСАГО сводится к совершенно разным вещам. КАСКО обеспечивает финансовую защиту собственнику транспорта в случае его повреждения или угона. ОСАГО тоже защищает финансовое состояние владельца транспортного средства, но от претензий третьих лиц, только в результате ДТП, случившегося по его вине.

Водители, которые имеют полис КАСКО, всё равно должны иметь полис ОСАГО, исходя из положения закона об обязательном страховании ОСАГО, а КАСКО, в свою очередь, носит добровольный характер.

На эту тему было много споров и прений специалистов, и результатом стало следующее: если в ДТП оказались два автомобиля, и нет пострадавших лиц, то владельцам полиса КАСКО, которые не оформили полис ОСАГО, можно обращаться за возмещением в свою страховую компанию.

Виды КАСКО страхования

Особенности страхования КАСКО в 2019 году

В отличие от полиса ОСАГО (так называемой «автогражданки»), являющегося обязательным видом страхования, полис КАСКО — необязательная добровольная страховка, позволяющая водителям обезопасить себя от непредсказуемых и незапланированных затрат при несчастных случаях и ДТП.

Данный вид страховки часто запрашивается при оформлении автокредитов на полный срок предоставления займа, благодаря чему она становится все более востребованной у владельцев всех видов транспортных средств.

КАСКО — в международной практике юридический термин, обозначающий страхование различных видов транспорта, от легковых авто до спецтехники и самолетов. На ответственность водителей, безопасность пассажиров и грузов данный вид полисов не распространяется.

Особенности КАСКО страхования

Несмотря на то, что данный вид страхового полиса имеет более высокую стоимость, он становится все более популярным, поскольку:

  • при подписании контракта водитель быть уверен в том, что ему будет компенсирован ущерб, в случае уничтожения, угона, повреждения автомобиля;
  • в полисе учитываются максимальное количество рисков, поскольку он обладает широким спектром услуг;
  • полис возмещает ущерб, даже если виновные лица ДТП или угона не выявлены;
  • он дает возможность компенсирования ущерба в случае ошибки владельца авто;
  • компенсация зачисляется не третьим лицам, как при страховании «автогражданки», а владельцу авто — выплаты производятся наличными или на карту;
  • при желании владельца возможна передача документов на станцию технического обслуживания и оплаты ремонта транспорта за счет страхователя.

Случаи возможного отказа выплаты компенсации компанией-страхователем:

  • нарушение контракта автовладельцем;
  • намеренное нанесение вреда транспортному средству самим владельцем или членами его семьи;
  • использование неисправной машины;
  • несоблюдение требований безопасности: противопожарной или при перевозке опасных грузов;
  • управление транспортом лицами без водительского удостоверения, кроме случая угона;
  • нетрезвое состояние за рулем;
  • если страховой случай произошел за границей;
  • повреждения транспорта в результате терактов, решения властей, военных действий, массовых волнений.

Различия в оформлении в разных компаниях касаются следующих моментов:

  • список требуемых документов;
  • условия выезда аварийного специалиста;
  • бонусные и дополнительные услуги;
  • франшиза и ее виды;
  • уменьшение или сохранение размера компенсации при наступлении страхового случая.

Виды страхования КАСКО

Чтобы избежать в будущем проблем и получить справедливое возмещение ущерба по КАСКО, следует разобраться в разновидностях и определиться по главным моментам договора страхования.

Все компании-страховщики предлагают выбор пакетов различных по набору услуг и стоимости:

Критерий Виды страхования
по набору рисков
по способу выплат
  • агрегатное;
  • неагрегатное;
  • с франшизой.

Отличается высокой стоимостью, которая компенсируется гарантиями возмещения в максимальном количестве страховых случаев, от всех неприятностей, при ДТП любого вида, а также предоставлением бонусных услуг. Он предусматривает страхование от основных рисков или различных их комбинаций:

  • угон;
  • взрыв,
  • хищение;
  • возгорание;
  • ущерб;
  • вандализм;
  • поджог;
  • опрокидывание;
  • столкновение с препятствием;
  • затопление;
  • наезд на препятствие;
  • провал под лед;
  • падение с высоты;
  • переворачивание.

Дополнительные услуги:

  • вызов юриста;
  • такси;
  • психологическое консультирование;
  • услуги эвакуатора;
  • пользование машиной на время ремонта собственной.

Обычно полное КАСКО заключается на 1 год. Также возможно его заключение на 6 месяцев, но это невыгодно для автовладельца, поскольку разница в стоимости составляет лишь 30% .

Частичное страхование КАСКО

По данному виду страхования владелец транспорта может выбрать только главные риски. В большинстве случаев оно включает и подразумевает страхование только от ущерба, а страхование от угона и хищения не предусмотрены. В результате сужения спектра услуг значительно снижается стоимость самого полиса.

Термин «ущерб» предусматривает повреждение или уничтожение транспорта в результате всех остальных рисков.

Частичное КАСКО подходит для транспортных средств, хорошо защищенных от угона — если они хранятся на надежно охраняемой стоянке или гараже, оснащены системами защиты и не входят в список самых угоняемых машин. Страхование только от хищения и угона встречается нечасто.

Компании предлагают уже готовые варианты частичного страхования, поэтому стоит продумать и выбрать наиболее подходящий для конкретного транспорта и владельца. Частичный вид договора страхования предусматривает срок от одного месяца до нескольких лет.

Виды полисов КАСКО по способам выплаты

  • Неагрегатный вид страховки обозначает получение полной суммы средств, компенсирующей ущерб столько раз, сколько возникнет необходимость.
  • Агрегатный вид предусматривает, что при следующем возникновении страхового случая выплаты уменьшаются на сумму полученную ранее. Агрегатный вид полиса дешевле и составляет подходящий вариант для опытных водителей.
  • При страховании с франшизой оговаривается фиксированная сумма, которую оплачивает сам владелец авто, а страховая компания оплатит в счет возмещения ущерба лишь недостающую сумму, только в случае, если фиксированной суммы не хватает на ремонт машины. Стоимость такой страховки невысокая. По некоторым программам франшиза вступает в действие со второго или третьего случая за год. Вариант подходит опытным и аккуратным водителям.

: Франшиза при страховании КАСКО

Важно. При КАСКО авто страхуется на сумму, которая не должна быть выше его рыночной стоимости. Любое возмещение ущерба по страховке не может превышать этих пределов. Страхование машины проводится на сумму, в которую оценена машина владельцем или страховщиком — тут также существуют разные варианты оговорённые в контракте.

Недавно появился еще один вариант страхования — с 50% оплатой.

Оплачивая только половину стоимости полиса, владелец авто, в случае аварии или хищения, получает выплату страховки с вычетом недоплаченной суммы.

Такой вариант представляет собой вид неполноценного страхования — если стоимость ущерба не превышает размеры неоплаченной суммы, владелец не получает компенсации от компании-страховщика.

Другие детали

Условия и стоимость данного вида страхования не прописаны конкретным нормативным актом или отдельным законом (как при «автогражданке»). Они формируются страховыми компаниями согласно закону РФ « Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Посему правила различны не только у разных страхователей, но и в рамках даже одной компании. Проценты, коэффициенты и расценки определяются чаще на основе статистических данных по угонам и происшествиям, и диктуются условиями на рынке страховых услуг.

  • возраст авто;
  • стоимость транспортного средства;
  • вид страхового случая.

Если возраст транспорта превышает 7 лет, проблематично найти компанию-страхователя, при этом стоимость полиса будет намного выше, чем у авто с возрастом 2-3 года.

Некоторые кампании включают в договор пункты, позволяющие невыплату компенсации, в случае возникновения аварии в течение периода страхования, если автомобиль вышел из возрастной категории, оговоренной в контракте.

Стоимость страховки для дорогих марок авто очень высока и не все компании занимаются их страхованием.

Хищение и угон квалифицируются Уголовным Кодексом РФ разными статьями, также и страхователем они квалифицируются как разные риски, что влечет разную стоимость полисов.

До заключения договора обязательно тщательно ознакомиться со всеми его пунктами, чтобы не было никаких неясных моментов. Особенное внимание следует обратить на пункты в договоре о действиях автовладельца при наступлении страхового случая:

  • что предпринимать, если нет возможности вызвать аварийного комиссара в течение 15 минут;
  • каковы требования к фиксированию повреждений авто;
  • в течение скольких дней предоставляются справки о ДТП в страховую компанию, поскольку иногда их получение в государственных органах занимает больше недели.

КАСКО страхование гарантирует уверенность во всем, что случается с транспортным средством, и во всех происшествиях приобретенный заблаговременно полис сведет на нет лишние расходы, даже если владелец намеренно стал виновником происшествия. От автовладельца лишь требуется не пожалеть времени на ознакомление с агентствами, страховыми случаями, пакетами услуг и составить свой вариант по выгодной стоимости.

Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)

Источник: //auto-lawyer.org/straxovanie/kasko/vidy-kasko-straxovaniya.html

Что такое программа страхования Мини КАСКО: особенности в 2019 году

Особенности страхования КАСКО в 2019 году
Время чтения: 4 минут

Одна из самых популярных услуг в рамках автострахования – программа КАСКО. Но в связи с высокой стоимостью полиса количество желающих ее оформить невелико.

Снизить цену услуги страховщик не может, так как это грозит убытками для компании. Одновременно важно сохранить и приумножить клиентуру. Для достижения этой цели страховыми фирмами используется сокращение услуг по программе.

Примером может служить “Мини-КАСКО”.

Варианты страхования по КАСКО

Страховыми организациями предлагаются различные программы в рамках указанного добровольного страхования, которые делятся на две основные группы:

  • полное КАСКО;
  • частичное КАСКО.

Первый тип представляет собой сочетание вариантов защиты по ряду рисков – от ущерба, хищения и угона. Автомобиль будет защищен полностью от всех перечисленных ситуаций. Для автомобилиста такой полис является самым затратным.

Поэтому для тех, кто желает защитить свое транспортное средство, но обладает более скромным бюджетом, страховщики разработали неполные программы страхования.

По частичному КАСКО страхуются только некоторые риски – например, ДТП, потеря авто при пожаре или взрыве, ущерб, нанесенный стихийными бедствиями и т. д. В число страховых случаев обычно не входят хищение и угон.

По типу страховых выплат КАСКО делится на агрегатное и неагрегатное.

Особенности “Мини-КАСКО”

Чтобы позволить гражданам сэкономить на приобретении полиса добровольного страхования, страховщики стали вводить в свои продуктовые линейки специальные антикризисные программы.

Для снижения стоимости услуги СК используют следующие методы:

  • скидки;
  • уменьшение количества рисков;
  • изменение условий возмещения;
  • ограничение количества водителей, допущенных к управлению автомобилем.

“Мини-КАСКО” представляет собой бюджетную программу страхования, стоимость которой снижается за счет отсутствия пакетов дополнительных услуг и некоторых рисков.

Это отличный вариант для автомобилистов, желающих застраховаться по умеренной цене. Покупка полиса нередко предлагается при оформлении ОСАГО как продукт, позволяющий получить дополнительное покрытие расходов. Страхуемые риски как раз дополняют перечень тех, которые предусмотрены полисом обязательного страхования.

От каких рисков страхует программа

Полная программа КАСКО защищает автовладельца не только от ущерба, нанесенного при ДТП, но и от угона и хищения транспортного средства. В бюджетном полисе предусмотрено страхование в основном только от ущерба. При этом учитывается как частичный ущерб, так и гибель автомобиля.

Некоторые страховщики предлагают защиту только от угона или хищения, однако таких компаний крайне мало, так как подобное страхование означает определенные риски для СК. Если фирма предлагает и тот и другой вариант, клиент вправе выбрать страховые случаи, от которых он будет защищен.

Какой транспорт можно застраховать

На страхование по мини-полису принимаются автомобили не старше 20 лет, кроме автобусов с количеством мест более 20 и грузовики грузоподъемностью не более 2 т. Это общие параметры, которые могут отличаться для каждой компании.

По “Мини-КАСКО” не получится застраховать машины:

  • временно ввезенные на территорию страны;
  • полученные в аренду, в лизинг или взятые напрокат, а также используемые как такси;
  • имеющие серьезные внешние и внутренние дефекты или неисправности.

Где оформить “Мини-КАСКО”

Приобрести бюджетный полис сегодня можно в большинстве страховых компаний, работающих на территории РФ. Самые популярные предложения в рамках этой услуги выглядят так:

Наименование СК и продуктаСредняя стоимость, руб.Условия
«Росгосстрах»”Антикризисное КАСКО” 18-20 тысяч Страхование от повреждений или полной гибели ТС. Однократное за весь срок действия полиса получение возмещения в случае ДТП по вине владельца страховки (не более 50 тысяч руб.) Можно застраховать любой транспорт, кроме спецтехники.
«Либерти Страхование» 20-30 тысяч Страхуемые риски – угон или хищение, а также любые повреждения, за исключением ущерба, полученного в ДТП. Предусмотрена рассрочка платежа на 4 месяца. Если клиент желает включить риск ДТП, предлагается вариант с использованием крупной франшизы.
«РЕСО-Гарантия»”КАСКО-Профи” 16-35 тысяч Возмещение выплачивается только в случае, если владелец полиса не является виновником аварии. Есть возможность добавить в число рисков защиту от угона и хищения. Возраст страхуемого автомобиляне не должен превышать 12 лет.
«Ингосстрах»”Сокращенный ущерб” 32-40 тысяч Под страхование подпадают машины, возраст которых не превышает 10 лет. Выплата производится только в случае, если владелец полиса не виновен в происшествии.
«Согласие»”50 на 50″ 20-40 тысяч Страхуются определенные детали или механизмы автомобиля.

У каждого страховщика различный комплект опций по продукту. Это не всегда удобно, ведь автомобилисты предпочитают оформлять ОСАГО и “Мини-КАСКО” в одной СК, у которой может и не оказаться программы с необходимыми клиенту страховыми рисками. Рекомендуется заблаговременно изучить перечень фирм, оформляющих необходимую страховку.

Что требуется для заключения договора

Чтобы приобрести страховой полис, потребуются следующие документы:

  • Паспорт автовладельца.
  • Водительское удостоверение.
  • Свидетельство о регистрации собственности (СТС) на авто.
  • Документация, свидетельствующая об установке на машину противоугонной системы (если есть).

Это стандартный комплект, который может меняться в зависимости от внутренних правил страховщика. После проверки документации представителем фирмы и уплаты клиентом страховой премии необходимо подписать договор. В нем содержатся следующие пункты:

  1. Сведения о сторонах соглашения.
  2. Предмет договора, то есть автомобиль, включая перечень рисков, от которых он страхуется.
  3. Обязанности и права обеих сторон.
  4. Размер страховой премии.
  5. Сумма и порядок выплаты компенсации при наступлении страхового случая.
  6. Правила расторжения договора.

Каждый страховщик использует собственный бланк соглашения, однако перечисленные пункты должны присутствовать в обязательном порядке.

Расчет стоимости полиса

Главным преимуществом бюджетного КАСКО является его более низкая цена по сравнению с полным полисом. Это и привлекает автомобилистов, желающих не только защитить свое имущество, но и сэкономить. Обычно стоимость КАСКО-мини составляет 50-70% от цены полноценного продукта.

На ценообразование услуги оказывают влияние следующие параметры:

  • марка и модель авто;
  • мощность двигателя;
  • год выпуска машины;
  • стаж и возраст автомобилиста и др.

Выводы

Кроме пониженной стоимости, к преимуществам описываемого продукта относятся простота его приобретения и возможность самостоятельного выбора конкретных опций из предложенного списка. Отрицательными моментами КАСКО mini являются присутствующие в программе ограничения.

Так, например, не получится оформить полис от ущерба, связанного с возгоранием или взрывом. Некоторые фирмы не страхуют и от воздействия стихийных бедствий. При наступлении ДТП, виновником которых признается владелец страховки, выплата осуществлена не будет. Ряд компаний предлагает включение такой опции в условия соглашения, но стоимость услуги в этом случае возрастет.

Оформляется “Мини-КАСКО” в основном на один год. Однако существуют предложения застраховать автомобиль на несколько месяцев. Этот вариант подойдет автомобилистам, планирующим длительное путешествие на собственной машине.

Страхование по КАСКО: видео

Источник: //1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/mini-kasko.html

Плюсы и минусы оформления страхового полиса мини-каско в 2019 году

Особенности страхования КАСКО в 2019 году

Автовладельцы давно оценили пользу страхового продукта каско. Вот только цена полиса высока и с каждым годом только возрастает. Есть альтернатива – мини-каско. Расскажем, в чем его преимущества перед стандартным, а также на что именно страхователь может рассчитывать за свои деньги.

Особенности мини-каско

Каско, в отличие от обязательного ОСАГО, распространяемого на ответственность владельца транспортного средства, является добровольным дополнительным страхованием автомобиля от угона, хищения и ущерба.

Что такое мини-каско? Термин, как и сам полис, введен в 2006 году.

Эти варианты страхования (в разных страховых компаниях они видоизменены) сильно отличаются от стандартного каско по цене, разбросу покрываемых рисков и выплачиваемым по страховке суммам.

Автовладельцы делают выбор в пользу «мини-защиты», не желая тратить деньги на страхование от маловероятных в их ситуации рисков. А страховые компании пытаются подстраиваться под  желания клиентов.

Общие принципы страхования таковы:

  • можно выбирать виды рисков;
  • выплаты производятся только при гибели автомобиля, угоне и хищении;
  • возмещение ущерба не зависит от виновности/невиновности застрахованного лица либо отдельно оговаривается выплата в случае виновности в ДТП владельца ТС;
  • страхуются даже подержанные автомашины.

Основные условия страхования разрабатываются страховыми компаниями. Перед заключением договора автовладельцу настоятельно рекомендуется изучить предлагаемые ими Правила, где указываются страхуемые риски и не подлежащие возмещению.

Плюсы и минусы программы

Перечислим плюсы и минусы мини-каско:

  • возможность застраховать машину не от всех, а лишь некоторых рискованных случаев;
  • простое и быстрое оформление полиса;
  • сравнительно низкая цена и предоставление рассрочки.

Главный минус связан с невозможностью получить (в большинстве страховых фирм) возмещение при ущербе, нанесенном стихийными бедствиями, взрывом, пожаром, хищением деталей автомашины, несчастным случаем (например, падением на крышу дерева или глыбы снега).

Как действовать, имея на руках полис мини-каско, при ДТП?

Первым делом ставится в известность страховая компания. Прибудут сотрудники ГИБДД (при угоне – полиция). Под контролем страхователя (чтобы впоследствии не возникло разночтений и недопонимания) заполняется протокол.

В Госавтоинспекции или отделении полиции выписывается извещение о происшествии или подтверждение начала расследования кражи. К этой справке прикладываются паспорт, документы на автомобиль, возможно, ключи.

Информация и бумаги проверяются и, если случай признан страховым, выплачивается оговоренная полисом компенсация.

Много вопросов с возмещением вызывает полная гибель автомобиля. ТС считают погибшим, если ремонт обойдется в 65-75% от его цены. Размер повреждений в процентах оценивает страховщик. Законодательно этот момент не регулируется. Разумно пользоваться услугами независимого эксперта при оценке повреждений и составлении сметы на ремонт.

Компания предлагает страхователю выбор: передать автомобиль страховщику и получить полную компенсацию за вычетом износа либо оставить себе искореженное авто и забрать часть страховки.

Страхагенты зачастую советуют не расставаться с автомобилем. На деле это бывает невыгодно владельцу. Ведь то, что осталось от машины, надо продать, а сделать это непросто, т.к. потребуются усилия и финансы. За снятие автомобиля с учета придется платить собственные деньги – компания такие расходы не возмещает. Наконец, оставление ТС себе значительно сокращает размер компенсационных выплат.

Какая форма будет предложена компанией в качестве покрытия ущерба, зависит от того, что прописано при заключении договора. Стоимость полиса при этом отличается. Рекомендуется выбирать условия не по цене, а по тому, какое возмещение для вас предпочтительнее.

Целесообразно узнать также, можно ли по каско получить деньги, а не ремонт.

Какие автомобили можно страховать

Обычно по мини-каско оформляются транспортные средства до 20 лет, однако некоторые компании предпочитают устанавливать предельный срок эксплуатации на четверть ниже.

Нельзя застраховать многоместные автобусы, тяжелые грузовики, машины, используемые под такси, так как все эти виды ТС подвергаются большим нагрузкам, следовательно, чаще ремонтируются, что невыгодно страховщикам. Впрочем, можно найти программы, по которым страховка каско для такси предусмотрена.

Нигде не возьмутся оформлять полис на ТС, которые:

  • не стоят на учете в ГИБДД;
  • находятся в залоге, аренде, прокате;
  • технически неисправны, имеют значительные повреждения кузова;
  • использовались для частного извоза, спортивных соревнований, обучения вождению.

Каждая страховая компания диктует свои условия договора.

Где можно оформить мини-каско

Все солидные страховые компании, оформляющие договоры каско, предлагают и «мини-защиту».

Причем сделать это можно как обратившись в офис федеральной или региональной фирмы, так и на официальном сайте, предварительно изучив информацию по программам, самостоятельно рассчитав стоимость полиса и подав заявку онлайн.

Эксперты советуют обращаться непосредственно в офис, чтобы обезопасить себя от мошенников, продающих фальшивые или заполненные с ошибками полисы.

Очень важно внимательно изучить список страховых компаний каско и перечень их страховых программ.

По оценкам экспертов, в десятке лучших находятся «СОГАЗ», «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», Страховой дом ВСК, «Росгосстрах», «АльфаСтрахование».

«Народный» рейтинг, как всегда, отличается от официального, и в него ни одна из названых компаний не попала. Лидеры здесь – «Тинькофф», «Зетта Страхование», «Внешэкономстрах».

Программы «усеченного» страхования серьезно различаются.

Так, мини-каско СК «Югория» покрывает лишь ущерб от ДТП, виновником которой стала третья сторона.

Мини-каско в СК «Либерти» страхует автомобили от хищения, угона, повреждений по вине коммунальщиков, при пожаре, взрыве, самовозгорании, техногенной катастрофе. Полис обойдется в 30% от цены стандартного каско. Можно добавить защиту при ДТП, включив условную франшизу.

Мини-каско «Росгосстрах» – это, например, проект «Эконом 50/50».

Клиент, заключая договор, вносит половину стоимости полиса и, если в течение обусловленного срока не обратится в компанию за возмещением вреда, доплачивать не будет.

Другое предложение «Росгосстраха» – страховка от самых распространенных рисков, а раз в год – возмещение ущерба при дорожно-транспортном происшествии, совершенном по вине держателя полиса.

Стоимость оформления страхового полиса

Риски, от которых страхуют автомобили, обуславливают стоимость мини-каско. А еще на цену оказывают влияние:

  • марка ТС;
  • срок эксплуатации;
  • регион регистрации авто;
  • год рождения автовладельца, стаж вождения;
  • стоимость автомобиля;
  • мощность двигателя.

На многочисленных сайтах можно найти онлайн-калькуляторы и самостоятельно рассчитать, во сколько обойдется покупка полиса в той или иной компании по приглянувшейся программе.

От чего страхует

Решившись на приобретение мини-каско, первым делом внимательно знакомятся с условиями, предлагаемыми компанией. Они во многом отличаются. То, что входит в мини-каско у одних страховщиков, другими в Правила не вносится.

«Усеченный» полис защищает не только в стандартных случаях (наезд, опрокидывание, хищение автомобиля), но и в случае ДТП, падения дерева, съезда в воду, даже стихийного бедствия, например, в виде наводнения.

Сумма выплат

Страховые организации самостоятельно разрабатывают и утверждают нормативы по расчету суммы выплат, от которых зависит размер компенсации.

В договоре указывается, какой организацией производится осмотр и оценка. После страхового случая поздно будет менять условия.

Если же сумма компенсации по мини-каско не устроила страхователя, он вправе провести экспертизу за свой счет и опротестовать первичную в суде.

Возмещение ущерба производится в течение 2-3 недель после страхового случая.

Срок действия

Как и основной полис, услуга мини-каско 12-месячная, затем документ выписывается заново. Это стандартная ситуация. Но ряд компаний предоставляет возможность оформить мини-каско на полгода. Можно найти и предложение: «Продается страховка каско на месяц».

Источник: //voditel.guru/strahovanie/kasko/mini

Автоправо
Добавить комментарий