Особенности российского лизинга б/у авто для физических и юридических лиц в 2019 году

Содержание
  1. Особенности покупки в лизинг автомобиля с пробегом в 2019 году
  2. Что такое лизинг б/у авто
  3. Покупка в лизинг
  4. Приобретение ТС на компанию
  5. Покупка на физическое лицо
  6. Лизинговые организации в РФ
  7. Какой автомобиль купить лучше – новый или с пробегом:
  8. Лизинг или автокредит: что выгоднее и что лучше, в чем их отличия
  9. Нормативное регулирование
  10. Чем они отличается друг от друга в 2019
  11. Что лучше — автокредит или лизинг в 2019
  12. Для физических лиц в 2019
  13. Для юридических лиц в 2019
  14. В иных случаях в 2019
  15. Российский лизинг б/у автомобилей для физических и юридических лиц в 2019 году
  16. Лизинг – что это
  17. Лизинг б/у авто: условия
  18. Требования к получателю авто в лизинг
  19. Требования к ТС
  20. Какие нужны документы
  21. Оформление лизинга авто с пробегом
  22. Для юридических лиц
  23. Для физических лиц
  24. Где возможно взять в лизинг б/у авто
  25. В «европлане»
  26. в сбербанке
  27. у втб
  28. заключение
  29. Как выглядит процесс покупки автомобиля в лизинг: видео
  30. Лизинг б/у автомобилей в 2019 году
  31. Как строится лизинговый план
  32. Особенные предложения для покупателей
  33. Юридические лица
  34. Информация для частных граждан
  35. Лизинговые компании
  36. Часто задаваемые вопросы
  37. Документация
  38. Оформление договора
  39. Отзывы
  40. Бу автомобиль в лизинг
  41. Общие условия
  42. Физическим лицам
  43. Порядок заключения сделки
  44. Необходимые документы
  45. Сроки
  46. Преимущества и недостатки
  47. по теме:

Особенности покупки в лизинг автомобиля с пробегом в 2019 году

Особенности российского лизинга б/у авто для физических и юридических лиц в 2019 году

В связи с мировым кризисом, начавшимся в 2008 году и продолжающимся по сегодняшний день, приобретение б/у авто в лизинг становится все более востребованной торговой операцией.

Число россиян, которые могут позволить себе приобрести автомобиль в салоне, не так уж велико. Многих покупателей также сдерживает тот факт, что стоимость нового авто моментально снижается, как только машина покидает салон.

Поэтому лизинг автомобилей с пробегом выгоден и лизингодателям, и их клиентам.

Что такое лизинг б/у авто

Английское слово «лизинг» переводится как «аренда». Однако в российских реалиях эти понятия не тождественны. Скорее, лизинг в нашей стране — это одна из разновидностей арендных отношений, когда лизингодатель вкладывает деньги в приобретение некого имущества, а лизингополучатель этим имуществом пользуется.

Правила лизинговых отношений регулируются 37 главой Гражданского Кодекса, федеральным законодательством (закон «О финансовой аренде (лизинге)» N 164-ФЗ от 29.10.1998) и рядом других законодательных документов.

Первоначально лизинг в России предназначался для облегчения развития бизнеса благодаря пополнению или обновлению основных ресурсов организаций.

После того как в 2010 году Госдума пересмотрела закон о лизинге, возможность воспользоваться услугой появилась не только у предпринимателей, но также у бюджетных учреждений и даже частных лиц.

По сути, лизинг — это долговременная аренда имущества с правом выкупа.

Данная услуга предполагает приобретение любых непотребляемых вещей, в том числе транспортных средств:

  • новых автомобилей;
  • авто с пробегом в лизинг;
  • грузовых авто;
  • крупной техники (строительной, сельскохозяйственной и прочей).

Поскольку финансовые возможности многих россиян (физических лиц и ИП – представителей малого бизнеса) ограничены, некоторые лизинговые компании готовы помочь приобрести автомобили в лизинг с пробегом. Кроме того, ряд фирм реализует так называемый лизинговый конфискат — автомобили, которые были изъяты у лизингодержателей, не исполняющих своих обязательств.

В современной экономической ситуации лизинг подержанных авто является оптимальным вариантом для граждан или предпринимателей, которые стремятся снизить расходы на расширение бизнеса или просто ищут ТС «по карману». Многие из них учитывают, что такой автомобиль проходил регулярное техническое обслуживание, поэтому его приобретение более безопасно, чем покупка «кота в мешке» на авторынке.

Самое популярное направление деятельности лизинговых компаний – грузовые б/у машины в лизинг. Это связано с рядом причин:

  • выложить крупную сумму за грузовик среднестатистическому предпринимателю очень непросто;
  • банки не готовы кредитовать подобные приобретения;
  • сумма потребительского займа недостаточна.

В сложившейся ситуации лизинг на авто б/у — единственный выход для ИП или фирмы, которая только начинает развиваться на рынке.

Покупка в лизинг

В представлении автомобилистов продажа авто в лизинг — это один из способов покупки машины, не требующий немедленной уплаты полной ее стоимости. Данная услуга позволяет сэкономить немалые средства за счет приобретения ТС с пробегом, а также дает возможность выкупить авто по окончании срока действия договора или в процессе его действия (на третье лицо).

Прежде чем купить автомобиль б/у в лизинг, следует уточнить некоторые особенности этой сделки:

  1. Ограничение по возрасту машины. Каждая компания устанавливает свои временные рамки в зависимости от страны-производителя. Для авто из Европы, США, Южной Кореи и Японии обычно максимальный возраст не превышает 7 лет, для машин, изготовленных в России или СНГ, — до 3 лет. На б/у китайские автомобили лизинговые компании обычно вообще не выделяют средства.
  2. Финансовый риск — по мере «старения» авто возрастают риски для лизингодателя, поэтому он ужесточает условия договора: выше авансовый платеж (до 40%) и немного больше ежемесячная оплата.
  3. Ограничение по продавцу: лизинговые компании не покупают машины у частных лиц, только у организаций, работающих с НДС.

С учетом этих особенностей, вероятно, некоторым покупателям покажется, что лучше оформить кредит, чем купить б/у авто в лизинг. Многие даже считают лизинг одним из аналогов кредита. Однако, сравнивая оба способа приобретения авто, можно заметить, что большинство преимуществ все же находится на стороне лизинга. Особенно если речь идет о юридических лицах.

Приобретение ТС на компанию

Предпринимателей всегда будет беспокоить вопрос финансовой выгоды. А если владельца предприятия интересует лизинг автомобилей с пробегом для юридических лиц, то становится понятно, что экономия — один из его приоритетов. В чем заключаются основные преимущества лизинга для фирм?

Прежде всего это:

  1. Предельно сжатые сроки рассмотрения заявок: автомобили б/у в лизинг для юрлиц зачастую оформляются в течение одного рабочего дня, в отличие от автокредитования, при котором только проверка платежеспособности клиента может длиться несколько месяцев.
  2. Короткий перечень необходимых документов. Для покупки б/у авто в лизинг для юридических лиц условия очень благоприятны: не нужны бухгалтерские расшифровки, заполнение банковских форм, формулировка технико-экономического обоснования, анализ денежного потока.
  3. Несложный учет операций в бухгалтерии.
  4. Экономия на налоге за счет отнесения лизинговых платежей в категорию затрат (чем больше сумма затрат, тем меньше размер налога).
  5. Экономия на прямом налоге на имущество.

Перечисленные типы экономии актуальны для предприятий и ИП, использующих общую (с НДС) или упрощенную (доходы минус расходы) системы налогообложения. Лизинг подержанных легковых автомобилей для юридических лиц, работающих на спецрежимах (ЕНВД, ПСН и УСН) с объектом «доходы» не так выгоден.

В отличие от банков, большинство компаний, предлагающих лизинг б/у автомобилей для юридических лиц, выдвигают лишь два основные требования к заемщикам: их предприятие должно приносить прибыль и быть зарегистрированным не менее года назад.

Финансировать покупку авто для начинающей фирмы возьмется не каждая лизинговая компания. О том, на какие преимущества могут рассчитывать обычные граждане при покупке новой машины, описывается в статье «Лизинг авто для физических лиц».

Покупка на физическое лицо

При оформлении приобретения авто в лизинг б/у для физических лиц лизинговые компании тоже требуют минимальный пакет документов. Как показывает статистика, лизингодатели гораздо охотнее соглашаются финансировать покупку, чем банки. Сделка совершается в течение 1–5 дней, в зависимости от условий конкретной компании.

Возможность взять в лизинг авто с пробегом для физических лиц интересна тем, что данная услуга никак не влияет на кредитную нагрузку гражданина. Покупатель может параллельно пользоваться банковскими кредитными продуктами – ипотекой, кредитом на получение образования и другими.

К тому же лизинг для физических лиц для авто б/у позволяет клиентам с ограниченными средствами стать обладателями ТС более высокого класса, а также снизить сумму, которую придется вложить в покупку на первом этапе, включив в ежемесячные лизинговые платежи стоимость:

  • страхового полиса;
  • федеральных сборов;
  • услуг по регистрации автомобиля в ГИБДД;
  • дополнительного оборудования.

Если же гражданин достаточно обеспечен и к тому же является владельцем фирмы, выгоднее рассмотреть вариант оформления статусного нового автомобиля на компанию. Выгоды подобной сделки перечисляются в статье «Лизинг авто для юридических лиц».

Лизинговые организации в РФ

Среди общего числа лизинговых сделок основная часть приходится именно на лизинг транспортных средств. Сделать такой вывод можно на основании рэнкинга компаний-лизингодателей: в первую десятку входят те из них, которые финансируют покупку автомобилей. Согласно данным рейтингового агентства RAEX, наиболее популярны столичные компании:

  • ВТБ Лизинг;
  • ВЭБ-Лизинг (готова работать с предпринимателями, чьи компании функционируют от 1 месяца);
  • СБЕРБАНК ЛИЗИНГ;
  • Государственная транспортная лизинговая компания (специализируется, в частности, на грузовых авто);
  • Европлан.

Получить представление о распределении позиций в ранкинге можно с помощью таблицы, опубликованной на сайте RAEX.

В настоящее время специалисты говорят об относительной стабильности рынка лизинга. В целом лизинговые компании приспособились к экономической ситуации, хотя не все следуют одинаковой стратегии действий.

Условия предоставления услуги зависят от выбранной лизинговой компании.

Одни увеличивают объемы финансирования и облегчают условия договора, другие, наоборот, снижают суммы дотаций и ужесточают требования к клиентам.

Время от времени Минпромторг инициирует разнообразные программы господдержки лизинга легковых автомобилей. К тому же неплохие скидки предлагают лизинговым компаниям и официальные автодилеры. Вероятно, по этим причинам данный сегмент авторынка функционирует живее остальных.

Какой автомобиль купить лучше – новый или с пробегом:

Александр Бабин

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

Источник : avtozakony.ru

Источник: https://yavmashine.ru/vazhnoe/osobennosti-pokypki-v-lizing-avtomobilia-s-probegom-v-2019-gody/

Лизинг или автокредит: что выгоднее и что лучше, в чем их отличия

Особенности российского лизинга б/у авто для физических и юридических лиц в 2019 году

Покупка авто в кредит предполагает внесение средств равными частями на счет кредитного учреждения в процессе определенного времени, но насколько хорош этот банковский продукт и не лучше ли его заменить лизингом с получением права собственности на авто в будущем.

Нормативное регулирование

  • Базовые правовые нормы кредитования содержаться в Гражданском Кодексе – гл. 42 «Заем и кредит».
  • Кроме этого действуют такие нормы как ФЗ «Об ипотеке», «О потребительском кредите». Применяются различные инструкции и указания ЦБ РФ.

Лизинговые правоотношения в данной сфере регулируются не только внутренними нормативными документами, но и международными:

  • гл. 34 ГК РФ «О финансовой аренде»;
  • ФЗ «О присоединении Российской Федерации к конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге»;
  • Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге;
  • Приказ № 15 от 1997 года «Об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга»;
  • ч. 2 гл. 25 НК РФ «Налог на прибыль организаций»;
  • письмо № 03-06-01-04/38 от 2004 года «Об обложении налогом на имущество стоимости приобретаемого для осуществления лизинговой деятельности имущества».

Чем они отличается друг от друга в 2019

  • Кредит – это денежный займ, согласно договору деньги, выдаются под проценты заемщику на определенный период времени. Он бывает целевым, когда заемщик должен целенаправленно потратить средства и нецелевым, когда он вправе расходовать сумму по своему усмотрению.
  • Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с несколькими исходами.
    • В первом случае – средства уплачиваются до тех пор, пока не будет выплачена полная стоимость имущества и права собственности перейдут лизингополучателю.
    • Второй – когда в процессе аренды права собственности остаются у первичного владельца – лизингодателя, то есть правоотношения арендой и заканчиваются.

Также:

  • По договору лизинга владельцем имущества до последнего дня остается компания, предоставляющая услуги. Но при этом период взаимодействия дольше и проценты ниже, кроме этого все обслуживание авто ложится на плечи владельца, но с другой стороны платежи облагаются НДС.
  • При кредитовании процентные ставки в год могут достигать 40%, имущество в залоге, но владельцем с первого дня является покупатель.

Что лучше — автокредит или лизинг в 2019

Чтобы определить, что лучше изначально следует выделить все слабые и сильные стороны каждого продукта

ЛизингКредитование
Преимущества Недостатки Преимущества Недостатки
Возможность покупки использованного авто Имущество до конца действия договора является собственностью лизингодателя С первых дней подписания договора авто собственность покупателя Жесткие условия кредитования – четкое соблюдение сумм и штрафов
Длительный до 10 лет период кредитования Платежи облагаются НДС Всегда останется у покупателя при исполнении им обязательств Высокие процентные ставки
Гибкий график взаимоотношений – ускорение или замедление процесса Небольшой период кредитования, обеспечивает быстрое избавление от долговых обязательств Начисление пени и штрафов за просрочку в довольно высоком объеме
Оплата ставится на расход в бухучете с возвратом НДС
Низкая процентная ставка
Быстрое рассмотрение заявки

Чтобы определить, что лучше следует изначально рассмотреть такие существенные условия:

  • состояние кредитной истории заемщика;
  • размер процентных ставок;
  • характеристика и состояние имущества;
  • статус заемщика и его платежеспособность;
  • скорость получения авто;
  • период возврата средств.

Для физических лиц в 2019

Для граждан однозначного ответа нет. Здесь все зависит от целей приобретения. Например, если клиента интересует только новое авто с немедленным его получением в собственность, тогда лучше кредита нет условий. При том что сегодня можно найти довольно выгодное предложение.

Но если устраивает подержаный транспорт с возможным отказом от него по истечению срока договора. То стоит рассмотреть предложения лизинговых компаний, которые пересчитают стоимость амортизации и обеспечат удобным графиком платежей. Единственным безусловным минусом останется высокое налогообложение.

Для юридических лиц в 2019

Если рассматривать выгоды применения того или иного продукта конкретно предприятием, то стает понятно, что для юрлиц лизинг более выгоден. Ведь он обеспечивает длительный период кредитования с гибким графиком платежей, которые можно корректировать с учетом получения прибыли.

  • В результате организация может использовать транспорт в удобном для себя режиме, а по окончанию срока при полном списании амортизации имущества, оно перейдет во владение предприятия.
  • Кроме этого платежи по лизингу можно включать в баланс предприятия и снижать за счет них объем налогообложения.
  • Также лизинговое имущество обеспечивает возможность регулярно обновлять автопарк, экономить оборотные средства при минимальных начальных тратах.

В иных случаях в 2019

Российский потребитель на сегодня все же предпочтение отдает кредиту, так как он обеспечивает его моментально статусом собственника машины. Однако лизинг дает неоспоримые преимущества, если в планах замена авто каждые 3 – 4 года. Он подходит оптимально для тех собственников, которые не хотят задумываться сколько будет стоить авто при продаже через пару лет.

Кроме этого машина, приобретенная в лизинг уже зарегистрирована в ГИБДД, и имеет страховку.

Поэтому подписывая договор лизинга, покупатель не думает где взять еще средства, которые ему необходимы на оплату дополнительных расходов связанных с покупкой авто.

Выбирая между двумя продуктами вне зависимости от статуса субъекта важно учесть все особенности приобретения и дальнейшего использования машины, какие существуют планы или потребности в отношении длительности его применения.

Взаимосвязь и отличия арендных и лизинговых отношений

Кредит или Лизинг на авто — xто выбрать? Какие есть отличия и нюансы при выборе? Это видео поможет вам с ответом:

Источник: http://lsmanagement.ru/dolgi-prikaz-2019/kredit-formuljar-2019/avto-rastorzhenie-2019/ili-lizing-jekspertiza-2019/

Российский лизинг б/у автомобилей для физических и юридических лиц в 2019 году

Особенности российского лизинга б/у авто для физических и юридических лиц в 2019 году
Время чтения: 5 минут

В современном понимании лизинг оформился в сороковых годах прошлого столетия в развитых западных странах. На нашем автомобильном рынке пока представлен слабо, но вектор для развития уже определен.

В РФ создана законодательная база, благодаря которой лизинг б/у автомобилей для юридических и физических лиц в 2019 году становится легитимно работающей схемой.

Сегодня уже не только предприятие, но и физлицо может воспользоваться этой услугой.

Лизинг – что это

С английского термин переводится как «сдача в аренду». Речь идет о долгосрочной аренде с правом выкупа.

С юридической точки зрения лизинг – это вид финансовой услуги, форма кредитования для приобретения дорогостоящих товаров.

Лизингодатель покупает имущество (в данном случае автомобиль) и за плату предоставляет его другому лицу во временное пользование.

Ратифицированная конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге не предусматривает обязательный выкуп ТС, поэтому возможна аренда с выкупом или без.

С 1 января 2011 года в России авто может использоваться не только в предпринимательских, но и в потребительских целях, причем лизингодателем может выступать его собственник.

Также допускается отдавать в лизинг бывшее в употреблении ТС. Конкретные условия определяются договором. Кроме того, в 2017 году предложено ведение Центробанком реестра лизинговых компаний.

Лизинг б/у авто: условия

Условия лизинга б/у авто для юридических лиц, а после последней редакции и физических, регулируются ст. 665 и 666 ч. 2 Гражданского кодекса РФ, ФЗ N 164-ФЗ от 29.10.98 г, а также многочисленными подзаконными актами. Согласно этим документам, условия лизингового договора включают информацию о:

  1. Предмете лизинга.
  2. Продавце предмета лизинга или о выборе такого продавца лизингополучателем.
  3. Сроке финансовой аренды.
  4. Стоимости (размере платежей).

При отсутствии вышеперечисленных пунктов в тексте соглашение не считается заключённым.

В документе должны быть зафиксированы график платежей, размер задатка и общая сумма. По договору одна сторона обязуется перечислять платежи, а другая предоставить объект лизинга, то есть авто.

Пользоваться ТС можно уже после первого платежа. Обязательным условием является покупка и передача лизингодателем автомобиля исключительно лизингополучателю.

Последний получает право на выкуп, если это предусмотрено договором после внесения всех платежей.

Кроме того, предъявляются определенные требования:

  • к получателю услуги;
  • к автомобилю.

Требования к получателю авто в лизинг

Лизинг на авто с пробегом доступен любому гражданину, предприятию или организации РФ при условии положительной кредитной истории. Для составления договора необходимы:

  • российское гражданство и регистрацию;
  • право на управление;
  • постоянный доход (прибыль для юрлиц);
  • возраст (для физлиц) 20-60 лет.

Если имеется непогашенный кредит, заявка не рассматривается.

Требования к ТС

Лизинг распространяется на любые автомобили российского или иностранного производства не старше 5 лет. Продавец должен предоставить гарантии таможенного оформления, оплаты обязательных налогов и сборов в соответствии с действующим налоговым и таможенным законодательством.

Какие нужны документы

Необходим минимум документов:

  • Заявление.
  • Паспорт или любой другой документ, удостоверяющий личность.
  • Водительское удостоверение.
  • Трудовая книжка или копия договора.
  • Документы, подтверждающие получение прибыли и/или других доходов – процентов по вкладам, дивидендов от сдачи в наем и так далее.

Это основной пакет, к которому часто требуют приложить справку о доходах либо другое подтверждение трудовой занятости в последние шесть месяцев.

Для предпринимателей могут потребоваться:

  • книга учёта расходов/доходов, декларация по единому налогу;
  • аудиторские документы, расшифровка по дебиторской и кредиторской задолженности, бизнес-план;
  • свидетельство о регистрации предприятия, налоговое свидетельство и устав компании;
  • протокол о назначении руководителя;
  • справки о наличии счетов в банках.

Оформление лизинга авто с пробегом

Процедура получения автомобиля в долгосрочную аренду примерно одинакова для физических и юридических лиц. Отметим, что в сделке участвуют не две стороны, о которых мы рассказали, а больше.

Есть еще производитель авто, дилер или частное лицо (продавец), а также страховая компания.

Процесс согласования требует времени, но оформление сделки от начала до конца, как правило, не длится более двух недель.

Для юридических лиц

Лизинг подержанных автомобилей для юридических лиц включает:

  1. Выбор лизинговой компании.
  2. Обращение с заявление и пакетом документов.
  3. Проверку платежеспособности клиента.
  4. Подписание договора всеми сторонами.
  5. Передачу авто в аренду юридическому лицу после внесения аванса.

Лизинговая компания выкупает авто у владельца и остается собственником ТС на весь срок аренды, если лизингополучатель не захочет изменить условия договора.

Для физических лиц

Лизинг б/у авто для физических лиц тоже имеет несколько этапов:

  1. Выбор авто.
  2. Подача заявки в лизинговую компанию.
  3. Составление и заключение договора.
  4. Внесение предоплаты и передача ТС лизингополучателю.
  5. Выкуп или продление договора после окончания срока действия.

Где выбирать подходящий автомобиль, решать клиенту, а вот заявки можно отправить сразу в несколько компаний. Каждая выдаст решение с расчетом стоимости и графиком выплат.

Выбрав лучшее предложение, можно отправиться заключать сделку. Подписание договора происходит после согласования всех интересующих обе стороны вопросов. Предоплата перечисляется на счет продавца, а клиент получает свой автомобиль.

Где возможно взять в лизинг б/у авто

Продажа авто с пробегом в лизинг – пока прерогатива лизинговых компаний и даже банков. Взять здесь машину выгодно по следующим соображениям:

  • ТС проверено по всем базам и имеет единственного собственника;
  • проведена полная диагностика;
  • юридическая чистота сделки гарантирована.

Клиентам предлагается один из двух видов лизинга:

  • Финансовый. Первоначальный платеж будет больше (20-50%), но после оплаты последнего платежа авто поменяет собственника.
  • Оперативный. В этом случае первоначальный взнос меньше (10-50%), но автомобиль останется в собственности компании.

Кроме того, используются разные программы:

  • «Без первоначального взноса» – он заменяется возвратным залоговым депозитом.
  • «Экспресс» – без оценки финансового состояния, с быстрым рассмотрением заявки, сокращенным списком необходимых документов, но высоким авансовым платежом.
  • С нулевым удорожанием – когда стоимость лизинга равна цене авто в салоне.
  • «Автомобили с пробегом» – когда размер аванса несколько увеличивается.

Нас интересует только последний вариант, а купить б/у автомобиль в лизинг сегодня лучше у крупных и надежных игроков рынка, о которых речь пойдет ниже. Именно таким образом можно получить оптимальные условия и неплохую скидку.

В «европлане»

популярность этого бренда обеспечена широтой предложений, базирующихся на сотрудничестве с разными представителями бизнеса, в том числе банками. здесь клиент может получить:

  • эксклюзивную скидку;
  • лизинг без переплат;
  • длительный срок договора (до 5 лет) на индивидуальных условиях.

на сайте компании размещен калькулятор, с помощью которого легко посчитать, во что обойдется сделка. и сразу можно отправить заявку.

читайте больше о том, как взять авто в лизинг в “европлане”.

в сбербанке

крупнейший в стране банк является «патриархом» российского лизингового рынка. двадцатилетний опыт работы в этой сфере позволяет поддерживать высокое качество предложений. «сбербанк лизинг» оформляет сделки на следующих условиях:

  • авансовый платеж – от 10%;
  • сумма – до 24 млн руб.;
  • срок договора – до 48мес.;
  • график погашения – аннуитетный, дифференцированный или убывающий.

у втб

еще один серьезный игрок этого рынка – «втб лизинг». компания имеет подразделения в 59 городах страны. доступны следующие условия лизинга авто б/у:

  • первоначальный платеж – от 10%;
  • объем финансирования – до 7 млн руб.;
  • срок действия соглашения – 11-60 мес.;
  • выплата равными платежами или по убывающей схеме.

как пишут на официальном сайте сервиса, финансирование доступно в пятистах километрах от офисов.

заключение

Лизинг вытесняет обычное кредитование при покупке автомобилей, а спрос на него уже превышает предложение. Разумеется, это обусловлено его преимуществами:

  • Сокращенный пакет требуемых документов и быстрое оформление договора. Не требуется вносить залог и искать поручителя.
  • Текущие расходы возложены на собственника, то есть лизингодателя. Это он оплачивает ОСАГО, занимается техосмотром и обслуживанием.
  • Более гибкий график вноса платежей, индивидуальные расчет и условия.
  • Механизм ускоренной амортизации позволяет существенно сократить выплаты по налогу на прибыль.
  • Договор с правом получения собственности/без него.

Брать подержанные легковые авто в лизинг выгоднее, чем в кредит. Но у такого решения есть и недостатки:

  • пока не истек срок договор, машину нельзя выкупить и продать;
  • сдать в субаренду авто нельзя;
  • налоговые льготы отсутствуют.

Резюмируя вышесказанное, делаем вывод, что лизинг выгоден, если он с правом выкупа.

Как выглядит процесс покупки автомобиля в лизинг: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/lizing/lizing-bu-avto.html

Лизинг б/у автомобилей в 2019 году

Особенности российского лизинга б/у авто для физических и юридических лиц в 2019 году

Цены на автомобили растут практически каждый день, поэтому далеко не всем по карману (как гражданам, так и субъектам хозяйственной деятельности) покупка нового авто в салоне.

Это дорогостоящее удовольствие, которое не всегда оправдывает себя. В ситуациях, когда нет возможности приобрести новое транспортное средство, поможет разрешить проблему лизинг б/у автомобилей.

Главное – это найти компанию, предоставляющую на выгодных условиях машину в пользование с правом последующего выкупа.

Как строится лизинговый план

Планируя купить авто б/у в лизинг, следует ознакомиться с главными особенностями этой процедуры. Это поможет установить целесообразность сделки в каждом конкретном случае, а также рассчитать размер лизинговых платежей.

К этим нюансам относят следующее.

  1. Финансовые риски – чем выше пробег авто, тем менее выгодными условиями приобретения транспортного средства сможет воспользоваться лизингополучатель (размер ежемесячных лизинговых платежей выше, это относится и к авансовому взносу, который устанавливается до 40%). Лизингодатель пытается обезопасить себя на случай, если машина полностью выйдет из строя.
  2. Ограничения, которые наступают в отношении возраста автомобиля. Временные рамки устанавливаются в зависимости от страны-производителя транспортного средства. Если машина сделана в странах СНГ, включая Россию, то ее возраст не может превышать 3 лет, для авто, произведенных в Южной Корее, США, Европе, Японии этот срок составляет не более 7 лет. Что касается китайских авто, то лизинговые компании предпочитают не работать с ними.
  3. В роли продавца транспортного средства не может выступать физическое лицо, приобретение может осуществляться только у субъектов предпринимательской деятельности, которые работают на НДС.

В каждом конкретном случае перед проведением сделки стоит выяснить, возможно ли оформить конкретное авто в лизинг на выгодных условиях. После этого можно приступать к построению лизингового плана.

Это требуется в первую очередь для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Чтобы рассчитать величину ежемесячных платежей, необходимо знать стоимость лизинга и детально ознакомиться с условиями договора.

Особенные предложения для покупателей

Рассматривая возможность приобретения подержанного авто в лизинг, прежде всего, нужно знать, насколько выгодной будет такая покупка.

Некоторые лизинговые компании принимают участие в специальных программах, которые отличаются приемлемыми условиями как для граждан, так и для субъектов хозяйствования.

В подобных ситуациях продажа транспортных средств осуществляется определенными автосалонами, где можно выбрать подходящую машину.

Сотрудничество на выгодных условиях предлагает крупная автолизинговая компания «Европлан». Здесь значительное количество возможностей для тех, кто по каким-либо причинам не может или не желает приобрести транспортное средство в собственность сразу.

Юридические лица

Покупка б/у авто в лизинг для юридического лица должна быть целесообразной в финансовом плане. Обязательным условием является использование транспортного средства в предпринимательских целях. В число требований к потенциальным лизингополучателем входит наличие прибыли, а также функционирование в течение года.

Прежде чем взять в лизинг машину, необходимо ознакомиться с имеющимися преимуществами такого рода сделок. К ним относят:

  • минимальные сроки на рассмотрение заявки – зачастую возможно подписать договор в течение 1-2 рабочих дней, этим лизинг выгодно отличается от автокредитования, где на проверку платежеспособности клиентов может понадобиться несколько месяцев;
  • экономия на налоговых платежах – сюда относят прямой налог на имущество, также сэкономить можно за счет включения лизинговых платежей в категорию затрат (размер налога обратно пропорционален величине затрат);
  • минимум документации для оформления сделки – не требуется предоставления технико-экономического обоснования, а также заполнения большого количества банковских форм;
  • простое отображение операций в бухгалтерском учете.

Вышеперечисленные моменты свидетельствуют о том, что покупка авто в лизинг намного выгоднее, чем оформление кредита.

Информация для частных граждан

В настоящее время каждый желающий может приобрести авто с пробегом, воспользовавшись услугами лизинговой компании.

При этом можно проанализировать сразу ряд предложений от нескольких фирм, чтобы выбрать наиболее подходящее.

Размер авансового платежа варьируется от 20% до 40%, можно взять машину в лизинг на 5 лет или расплатиться сразу за полгода. В некоторых случаях досрочно погашать платежи запрещено.

Стоит отметить, что выгода лизинга б/у авто для граждан очевидна: это реальная возможность пользоваться машиной уже сегодня с последующим приобретением ее в собственность.

Лизинговые компании

При выборе такой фирмы следует тщательно изучить условия, на которых осуществляется приобретение автотранспортного средства. При этом следует учитывать, что в число рассматриваемых предложений не может быть включена реализация автомобилей частными лицами. Машину возможно приобрести в лизинг в автосалоне или у субъекта хозяйственной деятельности.

Крупные лизинговые компании финансируют покупку авто на различных условиях. Одни склонны увеличивать объемы финансирования, что способствует более выгодному сотрудничеству для клиентов. Другие, напротив, сокращают суммы дотаций, что неизбежно ведет к ужесточению требований.

В число наиболее популярных автолизинговых фирм включают «ВТБ Лизинг», «ВЭБ-Лизинг», «Сбербанк Лизинг», «Европлан», «Государственную транспортную лизинговую компанию».

Часто задаваемые вопросы

После того как была выбрана лизинговая компания для приобретения подержанной машины, у клиента могут возникать различные вопросы начиная от подбора авто и заканчивая нюансами оформления сделки. Чтобы избежать негативных последствий, выяснять все лучше до подписания договора.

Чаще всего вопросы возникают в отношении следующих моментов:

  • стоимости услуг, предоставляемых определенной лизинговой фирмой;
  • условий заключения договора – сюда входит размер авансового взноса, срок действия соглашения, по которому б/у машина оформляется в лизинг, график внесения ежемесячных платежей;
  • перечня необходимой документации для оформления договорных отношений;
  • возможности передачи объекта лизинга в субаренду.

Также многих субъектов хозяйственной деятельности, которые являются плательщиками НДС, интересует, насколько выгодным будет оформление автомобиля в лизинг.

Одним из преимуществ сделки в этом случае выступает реальная возможность претендовать на налоговый вычет.

Также клиентов лизинговых компаний волнует, сколько занимает оформление сделки, на кого регистрируется транспортное средство, требуется ли внесение залога или дополнительное обеспечение?

Документация

Чтобы заключить договор лизинга автомобиля, лизингополучатель должен собрать и представить пакет документов. Для граждан и субъектов, осуществляющих хозяйственную деятельность, он различен.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Что касается юридических лиц, для подписания лизингового соглашения требуется предоставление следующих документов:

  • копии уставных документов (учредительного договора и устава);
  • копии свидетельства о внесении в Единый реестр;
  • бухгалтерскую отчетность за прошлый год и последний квартал текущего года;
  • общих сведений об организации – предоставляются в произвольной форме;
  • копий приказов о назначении руководителя и главного бухгалтера, а также копий их паспортов.

Если в роли заявителя на получение подержанной машины в лизинг выступает физическое лицо, то потребуется предоставить такую документацию:

  • копию паспорта;
  • копию водительского удостоверения и талона к нему;
  • оригинал справки о доходах за последние полгода;
  • копию трудовой книжки.

Помимо этого, лизингодатель может требовать и иные документы, которые установлены внутренними актами, регламентирующими его деятельность.

Оформление договора

В большинстве случаев на рассмотрение заявки на приобретение машины в лизинг уходит от 1 до 3 дней. Чтобы оформить договор на покупку подержанного автомобиля, нужно определиться с транспортным средством и собрать перечень вышеперечисленных документов.

Как правило, лизинговые компании предлагают заполнить имеющийся в наличии образец договора и подписать его. Но прежде чем это сделать, следует детально ознакомиться с условиями лизингового соглашения, чтобы избежать негативных последствий.

Отзывы

Что касается лизинга б/у авто, то отзывы в отношении данного способа приобретения движимого имущества в своем большинстве положительные.

Это обусловлено тем, что такого рода сделки имеют ряд преимуществ перед автокредитованием.

В частности, на одобрение заявки требуется минимум времени, требования к платежеспособности клиента намного лояльнее по сравнению с теми, которые предъявляются банковскими учреждениями.

Более подробно с отзывами тех, кто уже занимался оформлением подержанных транспортных средств в лизинг, можно ознакомиться на сайтах крупных лизинговых фирм.

Источник: http://voditel.guru/kuplya-prodazha/lizing/poderzhannogo-avto

Бу автомобиль в лизинг

Особенности российского лизинга б/у авто для физических и юридических лиц в 2019 году

Лизинг авто с пробегом является популярной формой аренды в России. Повышенный износ машины удешевляет сделку, позволяя получить транспорт более дорогой марки. Б\у авто в лизинг доступен физическим и юридическим лицам на льготных условиях.

Общие условия

Приобретение машины в лизинг является способом оформить транспорт в пользование, не выплачивая его полную стоимость. При приобретении машины с пробегом есть возможность сэкономить еще больше, а затем выкупить авто за собственные средства.

Некоторые лизингодатели позволяют выкупить машину в персональное пользование до окончания действия договора, что позволяет сэкономить на процентах.

Независимо от выбранного лизингодателя, у сделки будет несколько отличительных моментов:

 Время, когда машина была произведена  Каждая компания вправе установить свое ограничение. Стандартными являются 7 лет на машины, изготовленные в Южной Корее, США, Европе и Японии, 3 года для российских авто и транспорта из стран СНГ. С китайскими машинами с пробегом российские компании практическим не работают
 Большой финансовый риск  Чем старше машина, тем выше риски лизингодателя, поэтому условия договора становятся жестче. Авансовый платеж возрастает вместе с ежемесячными платежами
 Ограничения на предыдущего владельца  Лизингодатели не сотрудничают с частными лицами, приобретая машины у юридических лиц

Учитывая особенности лизинга, может показаться, что выгоднее получить автомобиль в кредит (некоторые ошибочно считают лизинг аналогом займа).

Если сравнить оба способа, больше плюсов на стороне лизинга. Он позволяет не платить имущественный налог и не выкупать машину, а получить новую по другому договору.

Условия могут отличаться в зависимости от конкретной программы, стандартные требования следующие:

  • возможность получить как легковую машину, так и грузовое авто;
  • время действия договора не менее 6 месяцев;
  • обязательный авансовый платеж от 5% до 49% от стоимости машины;
  • лизингополучатель должен оформить КАСКО у страховщика-партнера за свои средства;
  • после окончания действия договора человек может выкупить машину или вернуть ее лизингодателю.

Физическим лицам

Не все компании работают с физическими лицами. Одной из крупнейших является Европлан:

Условия Время действия договора Вид транспортного средства
Минимальный авансовый платеж размером до 10% От года до пяти лет Легковые и грузовые машины, самосвалы и бульдозеры

Второй проверенной фирмой считается Ресо Лизинг:

Условия Размер авансового платежа Время действия договора
Размер процентной ставки устанавливается вместе с клиентом До 49% От 6 месяцев до 2 лет

Порядок заключения сделки

Независимо от выбранной фирмы, лизинг оформляется в следующем порядке:

  1. Оформление заявки на сайте или в салоне. Сотрудники проведут первичную проверку.
  2. Специалист проверит финансовое состояние заявителя. Если решение положительное, будут обговорены детальные условия договора.
  3. Стороны соглашаются с условиями. Обсуждаются предмет лизинга, сроки, способ получения машины, наличие дополнительных услуг, период действия лизинга, размер первоначального взноса и ежемесячного платежа.
  4. Лизингодатель связывается с банком, открывается счет на сумму лизинга. Приходит подтверждение финансирования.
  5. Подписывается договор. Каждый участник сделки ставит свою подпись.
  6. Машина прибывает в салон лизингодателя. Можно заключить дополнительный договор с дилером.
  7. Лизингополучатель перечисляет авансовый платеж в соответствии с условиями лизинга.
  8. Имущество прибывает в салон, ключи передаются клиенту.
  9. Клиент страхует машины обговоренным ранее способом.
  10. Лизингополучатель вносит платежи в соответствии с графиком.
  11. Когда договор подходит к концу, машина либо возвращается лизингодателю, либо выкупается лизингополучателем.

Необходимые документы

Список документов меняется в зависимости от статуса лизингополучателя. Юридические лица должны собрать:

  • внутренний устав;
  • выписка из реестра членов кооператива, акционеров или пайщиков;
  • копии паспортов поручителей, если они участвуют в договоре лизинга;
  • внутренний паспорт директора;
  • если в уставе были изменения, текст поправок и дополнений;
  • письменное согласие на обработку данных;
  • любые документы, подтверждающие связи с заказчиками;
  • реквизиты банковского счета;
  • финансовая отчетность за год;
  • ПТС на транспортное средство.

Список для индивидуальных предпринимателей следующий:

  • копия внутреннего паспорта;
  • письменное согласие на обработку данных;
  • копии паспортов поручителей, если они представляют ИП;
  • если требуется, то анкета иностранного лица;
  • договора с заказчиками;
  • финансовая отчетность за год;
  • реквизиты банковского счета;
  • ПТС на машину.

Физическим лицам требуется минимальный пакет бумаг для одобрения заявления:

  • копия внутреннего паспорта;
  • если есть поручители, копии их паспортов;
  • если клиентом является мужчина младше 27 лет, документ об отсрочке или освобождении от службы в армии;
  • письменное согласие на обработку данных клиента и его поручителей;
  • паспорт транспортного средства;
  • любые документы, подтверждающие финансовые отношения с заказчиком;
  • реквизиты о счете в банке.

Специалисты имеют право потребовать дополнительные бумаги, чтобы перепроверить информацию. Чем стабильнее выглядит потенциальный клиент, тем более выгодные условия лизинга он получит.

Сроки

Минимальный срок действия договора в большинстве фирм составляет 6 месяцев, максимальный период равен от 5 до 7 лет.

Преимущества и недостатки

Преимущества лизинга наиболее очевидны юридическим лицам и ИП:

  • заявления рассматриваются за несколько дней, постоянные клиенты получают машину за день. Кредитование, с другой стороны, требует как минимум одной рабочей недели;
  • минимальный комплект документов. Не требуется заполнять банковские формы и предъявлять бухгалтерские расшифровки. Лизингодатель не производит анализа денежного потока;
  • легко учитывается в бухгалтерии;
  • лизинговые платежи считаются затратами, что уменьшает размер налога;
  • отсутствие налога на имущество.

В отличие от финансовых организаций, которые требуют от клиентов поручителей или имущества под залог, лизингодателям важны только 2 критерия: предприятие должно функционировать в течение года, при этом последние 6 месяцев бизнес приносит прибыль.

Несмотря на уникальные преимущества лизинга, необходимо учесть несколько негативных моментов:

  • не все компании сотрудничают с физическими лицами, предпочитая большие контракты с другими организациями;
  • новые клиенты вносят большой авансовый платеж, который достигает до половины стоимости авто;
  • договор действует в течение маленького периода времени, что значительно увеличивает размер ежемесячного платежа;
  • лизингодатель остается полным собственником машины, он вправе наложить любые запреты и ограничения, например, не дать другим гражданам управлять авто по страховке или покинуть пределы региона.

Рынок лизинговых машин достаточно стабилен, что позволяет без опасений получать автомобили в аренду. Условия зависят от выбранной программы и лизингодателя. Одни предпочитают установить более высокий авансовый платеж, но уменьшить ежемесячные взносы.

Другие позволяют получить машину с минимальным первоначальным взносом, но ежемесячная финансовая нагрузка возрастает. Каждый клиент сможет найти программу под свои нужды.

по теме:

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://autouristpro.ru/bu-avto-v-lizing/

Автоправо
Добавить комментарий