Особенности получения автокредита на грузовой автомобиль

Содержание
  1. Автокредит на грузовой автомобиль
  2. Какие банки выдают
  3. Что нужно для оформления
  4. Автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц
  5. Для юридических лиц
  6. Порядок оформления
  7. Договор
  8. Санкции за нарушение графика платежей
  9. : Автокредит: правила использования и права заемщика
  10. Виды и способы получения автокредитов на грузовой транспорт
  11. Кто может получить кредит на грузовой автомобиль?
  12. Оформление кредита юридическим лицом
  13. Оформление кредита предприятием
  14. Оформление кредита физическими лицами
  15. Какой грузовик лучше покупать?
  16. Как получить кредит на грузовик?
  17. Банки, предоставляющие автокредит грузового транспорта
  18. Условия получения кредита
  19. Необходимые документы
  20. Процесс получения  кредита
  21. Альтернатива кредитам
  22. Лизинг  для грузовых автомобилей
  23. Автоломбард для грузовиков
  24. Грузовой транспорт: необходимость для ИП
  25. Кредит на грузовой автомобиль для малого бизнеса
  26. Выбор грузовой техники
  27. Целесообразность покупки грузовика с пробегом
  28. Перечень банков, выдающих кредит на грузовые автомобили
  29. Где и как взять автокредит на грузовой автомобиль
  30. Кто может подать заявку на кредит
  31. Какие банки кредитуют покупку грузовых автомобилей
  32. Как оформить кредит на покупку грузовика
  33. Как получить автокредит на покупку грузовика физическому лицу
  34. Автокредит на покупку грузовика для ИП и юридических лиц
  35. Как получить автокредит на покупку грузовика без справки о доходах
  36. Особенности кредитования покупки грузовика без первоначального взноса
  37. Автокредит на подержанный грузовик
  38. Какие еще существуют варианты покупки грузовика в долг
  39. Особенности покупки грузовика в лизинг
  40. В заключение
  41. Покупка в лизинг б/у коммерческого транспорта:

Автокредит на грузовой автомобиль

Особенности получения автокредита на грузовой автомобиль

Автокредит – это универсальный банковский продукт, который используется юридическими и физическими лицами для приобретения легковых или грузовых автомобилей.

Каковы условия покупки грузовика при помощи банковского кредита? Какие банки предлагают специальные программы для приобретения грузового автотранспорта? Как происходит оформление кредита и покупка транспортного средства? Читайте далее.

Какие банки выдают

Если принято решение приобрести грузовой автомобиль в кредит, то первым шагом является выбор кредитной организации. Каждый банк предлагает собственные условия автокредитования, которые в некоторой степени отличаются друг от друга.

Чтобы упростить процесс выбора, в таблице приведены наиболее популярные банки РФ и предлагаемые кредитными учреждениями условия:

Основные параметры автокредита/Название банка Сбербанк (программа Бизнес – Авто) ВТБ 24 (программа Автостандарт)
Что можно приобрести — новый или подержанный грузовой автотранспорт;— легковой коммерческий транспорт;— спецтехнику;— прицепы (полуприцепы) — новые автомобили;— подержанные автомобили отечественного производства возрастом не более 5 лет;— подержанные автомобили иностранного производства возрастом не более 10 лет
Минимальная сумма, руб. 150 000 – для компаний, производящих сельскохозяйственную продукцию;500 000 – для остальных заемщиков 150 000
Максимальная сумма, руб. Определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности и финансового состояния заемщика 10 млн.
Срок кредитования, мес. 1 – 96 — для новых авто – 12 – 84;— для подержанных авто – 12 – 60
Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля 20% — для сельхозпроизводителей;30% — для других заемщиков при покупке нового автотранспорта;40% — для других заемщиков при покупке подержанного автомобиля — для автомобилей иностранного производства – 20%;— для автомобилей отечественного производства – 30%
Минимальная процентная ставка, % годовых 14,45 16,9
Обеспечение — залог автомобиля;— поручительство третьих лиц;— Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» — залог приобретаемого транспортного средства;— при получении большой суммы — поручительство
Страхование КАСКО оформляется обязательно Обязательно (возможно оформление полиса с франшизой)
Комиссия банка за выдачу кредита Нет Нет
Комиссия банка за досрочное погашение Нет Нет

Продолжение таблицы:

Основные параметры автокредита/Название банка Кредит Европа Банк (кредит на коммерческий автомобиль) Россельхозбанк (кредит под залог приобретаемой техники)
Что можно приобрести — транспортные средства, относящиеся к категориям В и С и массой менее 20 т;— автотранспорт категории Д с числом мест для сидения менее 50 и массой менее 20 тВ банке действуют специальные льготные программы для покупки автомобилей следующих марок:— Камаз;— ГАЗ;— ISUZU;— HINO;— ТАТА и так далее (полный список можно найти на сайте банка) — новые автомобили иностранного или отечественного производства;— новая и подержанная сельскохозяйственная техника
Минимальная сумма, руб. 200 000 Не установлена
Максимальная сумма, руб. Устанавливается индивидуально Определяется индивидуально
Срок кредитования, мес. 24 – 60 — новая техника – до 84;— б/у техника – до 48
Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля 20% — новая техника – от 15%;— подержанная техника – от 20%
Минимальная процентная ставка, % годовых 21,5 индивидуально
Обеспечение — залог транспортного средства — залог приобретаемого имущества
Страхование КАСКО По договоренности индивидуально
Комиссия банка за выдачу кредита Нет Нет
Комиссия банка за досрочное погашение Нет Нет

В таблице представлены стандартные банковские программы, которые можно использовать для приобретения грузового автотранспорта.

Кроме стандартных программ практически в каждом банке представлены и иные кредитные продукты, наиболее популярными из которых являются:

  • автокредит на грузовой автомобиль без первоначального взноса. Особенностью программы является отсутствие необходимости оплаты первого взноса при покупке транспортного средства. Однако по данной программе будет увеличена процентная ставка банка, что приведет к увеличению полной стоимости автокредита. Подобная программа действует в Европа Банке;
  • экспресс автокредит. Особенность программы – ускоренное принятие решения и оформления кредита. При выборе данной программы следует учесть, что банком будет снижена максимальная сумма кредита и увеличена процентная ставка, так как при ускоренном оформлении банк не успевает проверить платежеспособность клиента, и принимает на себя дополнительные риски. Предоставляет экспресс автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц ВТБ 24.

Что нужно для оформления

Перед выдачей автокредита любой банк старается проверить потенциального заемщика, чтобы минимизировать риски организации.

Для этого:

  • к заемщику предъявляются определенные требования;
  • клиент предоставляет перечень документов, требуемый кредитной организацией.

Требования и документы для физических и юридических лиц различны. Разберем данный вопрос более подробно.

Автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Получить автокредит на грузовик с пробегом и новый автомобиль частные клиенты могут при соблюдении следующих условий:

  1. Человек является гражданином РФ.
  2. Возраст заемщика превышает 21 год (в некоторых кредитных учреждениях минимальный возраст заемщика составляет 18 лет).
  3. На момент погашения задолженности перед банком клиенту должно быть не более 60 лет. Максимальный возраст так же может варьироваться до 65 лет (например, банк ВТБ 24) или 70 лет (Россельхозбанк).
  4. Наличие постоянной прописки в регионе нахождения одного из филиалов кредитного учреждения.
  5. Наличие постоянного места работы или иного источника дохода.
  6. Наличие мобильного и городского телефонов для связи.

Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора залога физическое лицо обязано предоставить:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки (документ должен быть заверен работодателем);
  • справку о размере заработной платы (документ может быть оформлен по форме 2 НДФЛ или по форме, предоставленной банком);
  • ПТС автотранспортного средства.

При необходимости привлечения поручителя в качестве дополнительной гарантии возвратности денежных средств физическое лицо предоставляет:

  • паспорт поручителя;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о размере получаемого дохода.

Для юридических лиц

Если получателем автокредита на покупку грузового автотранспорта является юридическое лицо, то к заемщику предъявляются следующие требования:

  1. Компания должна являться резидентом РФ, то есть регистрации юридического лица должна быть произведена в России.
  2. Срок работы компании не менее 1 года (Сбербанк, ВТБ 24) и не менее 6 месяцев (Россельхозбанк, Кредит Европа Банк).
  3. Положительный баланс за последний отчетный период.
  4. Отсутствие просроченных платежей по другим кредитам (если они есть).
  5. Отсутствие задолженности по налогам и иным обязательным платежам.
  6. Действующий расчетный счет.

Если получателем автокредита является индивидуальный предприниматель, то к основным требованиям прибавляется ограничение по возрасту (возраст предпринимателя не должен превышать 60 – 70 лет в зависимости от выбранного банка).

Для оформления кредитного договора потребуются:

  • учредительные документы организации (приказ о создании, устав, свидетельство о регистрации и так далее). Полный перечень учредительных документов определяется каждым банком индивидуально;
  • документы по ведению деятельности (описание);
  • финансовая отчетность.

Порядок оформления

Каждым кредитным учреждением предусмотрен индивидуальный порядок оформления сделки по выдаче автокредита.

В большинстве случаев требуется пройти следующие этапы:

  1. Выбрать банк, условия которого максимально соответствуют требованиям заемщика. При выборе кредитного учреждения рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как: рейтинг компании, опыт работы в сфере автокредитования, отзывы клиентов.
  2. Направить в выбранный банк заявление – анкету. В документе должна быть указана полная информация о заемщике (включая банковские реквизиты для юридического лица) и данные о предполагаемой сумме автокредита и сроке кредитования.
  3. После рассмотрения поступившей анкеты банк проверяет полученную информацию и принимает решение о выдаче (отказе в выдаче) автокредита. Если принимается решение об отказе, то банк имеет полное право не мотивировать причины принятого решения.
  4. Если принято решение о выдаче автокредита, то заемщику необходимо определить марку, модель и продавца транспортного средства.
  5. С продавцом грузовика заключается договор купли – продажи, после чего происходит оплата первоначального взноса (если данное условие предусмотрено соглашением с банком).
  6. После оплаты первого взноса продавец передает покупателю один экземпляр договора, квитанцию об оплате первоначального взноса и оригинал ПТС автомобиля.
  7. Перечисленные документы предоставляются кредитному учреждению для заключения кредитного договора и договора залога.
  8. После подписания документов банк перечисляет продавцу недостающую сумму для полной оплаты покупки.
  9. Заемщик может получить грузовой автомобиль у продавца и использовать его по своему усмотрению.

После получения транспортного средства заемщик обязан:

  • в установленные законом сроки зарегистрировать автомобиль в ГИБДД;
  • оформить страховку;
  • передать ПТС в кредитное учреждение.

Договор

Договор автокредита – это стандартный документ, в котором в обязательном порядке должно быть указано:

  • реквизиты сторон договора;
  • сумма кредита в рублях;
  • срок кредитования;
  • описание автотранспортного средства, на покупку которого выданы денежные средства (марка, модель, ВИН номер, год выпуска, номерные агрегаты и так далее);
  • размер применяемой процентной ставки;
  • необходимость страхования предмета залога;
  • прочие условия (возможность рефинансирования, досрочного погашения и так далее);
  • штрафные санкции за несоблюдение условий договора.Договор подписывается обеими сторонами.

Образец договора на автокредит можно:

  • получить в выбранном кредитном учреждении для предварительно ознакомления;
  • скачать здесь.

Санкции за нарушение графика платежей

Дополнением к договору на автокредит является график платежей, который предусматривает:

  • дату внесения очередного платежа;
  • сумму платежа. Сумма платежа рассчитывается на основании суммы начисленных за определенный период использования заемных средств процентов и суммы, направляемой на погашение основного долга.

За нарушение оплаты по составленному графику на заемщика могут быть наложены штрафные санкции.

Размер штрафных санкций определяется каждым кредитным учреждением самостоятельно, например:

  • в банке ВТБ за просрочку платежа взимаются пени в размере 0,1% от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно;
  • в банке «Авангард» размер пени составляет 0,2% от суммы просроченной задолженности. Штрафные санкции так же начисляются ежедневно.

Если клиент систематически нарушает график платежей и допускает образование задолженности, то банк имеет право:

  • досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита;
  • взыскать в 10-ти дневный срок всю оставшуюся сумму по договору с учетом процентов кредитного учреждения.

О досрочном расторжении и необходимости погашения кредита в срочном порядке заемщик должен быть извещен в письменной форме.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Если после уведомления заемщик не принимает никаких действий для погашения долга, то банк имеет право через суд реализовать залоговое имущество и направить вырученные денежные средства на погашение автокредита.

Для некоторых компаний, особенно предприятий малого и среднего бизнеса, автокредит является практически единственным способом обновления автопарка.

К выбору кредитного учреждения рекомендуется относиться предельно внимательно, предварительно изучив все документы банка и предлагаемый договор.

: Автокредит: правила использования и права заемщика

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-na-gruzovik.html

Виды и способы получения автокредитов на грузовой транспорт

Особенности получения автокредита на грузовой автомобиль

› Кредиты физическим лицам › Автокредиты

Для многих предприятий необходим грузовой автомобиль, однако не каждое предприятие может позволить себе  такую покупку. Именно в таких случаях используется автокредит  грузового транспорта.

Кто может получить кредит на грузовой автомобиль?

Чаще всего грузовой автомобиль приобретается для пользования на предприятии. Банки предоставляют  различные условия  получения автокредита  грузового транспорта.

Взять кредит на приобретение  грузового транспорта могут такие клиенты:

  • Юридические лица или предприниматели, занимающиеся индивидуальной деятельности
  • Организация, которая предоставляет рабочие места не менее 50 человекам
  • Производственная организация, которая работает более 6 месяцев.

Банк предоставляет автокредит грузового транспорта сроком до двух лет. Обязательно необходим первоначальный взнос, который составляет более 20% от стоимости грузового автомобиля.

Оформление кредита юридическим лицом

Размер кредитного лимита осуществляется  после оценки платежеспособности клиента. Кредит на транспортное средство  предоставляется только при покупке  автомобиля через автосалон.

Оформление  автокредита грузового транспорта  юридическим лицом осуществляется по схеме:

  • Выбор необходимой грузовой техники
  • Получение согласия от банка, предоставляющего кредит
  • Сбор необходимых документов
  • Оформление договора о кредите на авто
  • Получение техники в кредит

После получения грузового транспорта необходимо автомобиль зарегистрировать и предоставить в банк копии технического паспорта и страхового полиса. После чего юридическое лицо обязано в связи с договором вносить платежи в уговорённоевремя.

Это позволяет не только сохранять хорошую кредитную историю, но и избежать начисления штрафов за невыполнение условий договора.

Оформление кредита предприятием

Автокредит грузового транспорта  может быть нескольких видов:

  • Разовое перечисление- это выделение определённой суммы на заранее обговорённых условиях
  • Кредитная линия – имеет сходство с кредитной картой, издержки используются без согласования с банком
  • Овердрафт — это наличие суммы, которая имеется в резерве на счету клиента, при необходимости  ее можно превышать.

Для получения кредита предприятию необходимо:

  • Предоставить справку о платежеспособности предприятия
  • Для получения кредита на несколько грузовых автомобилей, необходимо доказать свою конкурентоспособность.

Оформление кредита физическими лицами

Критерии выбора банка клиентом для автокредита грузового транспорта:

  • Позиции банка по кредитам на выделение денежных средств н приобретение грузового транспорта
  • Длительность работы банка с такими видами кредитов
  • Наличие льготных программ по получению кредита на грузовые автомобили

Для получения кредита физическими лицами необходимо иметь стабильный и прибыльный доход. Для получения кредита следует иметь кредитного партнера.

Для выбора необходимого банка следует обращать внимание:

  • Ценообразование банковского учреждения
  • Необходимый пакет документов для получения кредита
  • Хорошие условия по досрочному закрытию кредита

Какой грузовик лучше покупать?

При приобретении грузового автомобиля имеется несколько вариантов:

  • Приобрести автомобиль с автосалона
  • Приобрести подержанный грузовой автомобиль

При выборе подержанного грузового автомобиля следует обратить внимание на следующее:

  • Пробег грузового автомобиля
  • Наличие аварий у автомобиля
  • Исправность трансмиссии автомобиля
  • Наличие сварочных работ по кузову автомобиля
  • Проверить автомобиль на наличие деформации

При выборе грузового автомобиля в кредит необходимо учитывать следующие характеристики:

  • Стоимость грузовика
  • Его практичность на дороге
  • Количество используемого топлива
  • Надежность в использовании
  • Доступность деталей при ремонте
  • Стоимость содержания грузовика

При выборе грузовика необходимо обратить внимание на следующие марки:

  • Mercedes
  • Грузовик MAN
  • Грузовой автомобиль IVECO
  • Грузовик Вольво
  • Грузовик Scania

Как получить кредит на грузовик?

Для получения автокредита грузового транспорта необходимо соответствовать  некоторым требованиям:

  • Должен быть постоянный доход
  • Стратегия развития и получение прибыли на ближайшее время

При выборе банка предоставляющего кредит необходимо обращать внимание на следующие нюансы:

  • Характеристики банка на предоставление услуг кредитования
  • Наличие программ для клиентов на получение кредита на льготных условиях
  • Условия для досрочного погашения кредита

После того как будет выбрать наиболееподходящий банк необходимо определится с качествами желаемого автомобиля и рассмотреть условия кредитования.

Получение кредита можно условно разделить на три этапа:

  1. Обращение в банковское учреждения — подача заявки, после подтверждения согласия на предоставление кредита банком, клиент приступает к сбору документов.
  2. Обращение в автосалон – выбор автомобиля, обсуждение условий покупки.
  3. Рассмотрение требований банка — собрав необходимые документы, клиентунеобходима, обговорить условия возврата денежных средств в банк.Если условия удовлетворительны, заключается договор  и приобретается грузовой автомобиль.

Банки, предоставляющие автокредит грузового транспорта

Банки, которые предоставляют кредиты на грузовые автомобили:

  1. Банк ВТБ 24-процентная ставка от 18%
  2. Европа Банк — процентная ставка от 14 до 20%
  3. АКБ Барс — процентная ставка 20%
  4. Росевробанк – процентная ставка от 17 до 18%
  5. Банк Автостиль – процентная ставка от 18 %
  6. Плюс Банк – процентная ставка 21 %
  7. Балт Инвест Банк – процентная ставка от 20 %
  8. Сбербанк – процентная ставка от 11%

Условия получения кредита

Для оформления кредита в банке необходимо соответствовать условиям:

  • Предприятие должно иметь регистрацию. Руководители обязаны предоставить банку информацию, которая подтверждает платежеспособность клиента.
  • Клиент должен иметь отличную кредитную историю
  • Автомобиль должен быть залогом на предоставление денежных средств
  • Должен быть страховой полис
  • При оформлении кредита обсуждается первоначальный взнос
  • Клиент должен иметь постоянную регистрацию
  • Необходимо предоставить документ из автосалона о приобретении автомобиля

Необходимые документы

Необходимые документы на получение кредита:

  • Паспорт заявителя
  • Документы учредительные
  • Регистрационноесвидетельство
  • Разрешение на ведение деятельности
  • Документ, информирующий о доходах
  • Отчет бухгалтерский
  • Справка об открытии счета в банке
  • Справка с налоговой
  • Копии документов учредителей
  • Справка об отсутствии долгов перед фондами

Перечень пакета документов у различных банков отличаются

Процесс получения  кредита

Порядок получения кредита на грузовой автомобиль:

  1. Подача документов вбанк – заполнение заявки н получение кредита
  2. Получение результатов проверки документов
  3. Заключение договора купли-продажи
  4. Внесение первоначального взноса
  5. Приобретение КАСКО

Заключить договор с банком предоставляющего кредит, для этого предоставляют следующие документы:

  • Квитанция с автосалона
  • Копия техпаспорта
  • Страховка
  • Документы о первоначальном взносе

После предоставления этих документов, банк начисляет денежные средства на указанный счет.

Альтернатива кредитам

Альтернативный способ приобретения грузового автомобиля является лизинг автоломбард.

Лизинговые кампании предоставляют лизинг со следующими условиями:

  • Необходимо обязательный первый взнос от 30% от стоимости автомобиля
  • Длительность лизинга до трёх лет
  • Возможность удорожания от 3% в год

Авто ломбард — предоставление денежных средств под залог автомобильного средства.

Лизинг  для грузовых автомобилей

Требования лизинговых компаний к клиенту:

  • Время деятельности более 1 года
  • Наличие стабильного дохода
  • Деятельность, не приносящая убытки
  • Наличие собственного капитала

Для физических лиц необходимо:

  • Постоянная регистрация
  • Наличие имущества,собственником которого является клиент

Автоломбард для грузовиков

Автоломбард предоставляет услуги под залог автомобилей.клиента. Если клиент своевременно не погашает кредит  и процент фирма становится владельцем автомобиля  и имеет право выставлять автомобиль на продажу.

Приобретение грузового автомобиля в кредит довольно сложная процедура. Не все банки предоставить необходимую сумму денежных средств на приобретение транспортного средства. Автокредиты для покупки грузовика: виды и особенности оформленияСсылка на основную публикацию

Источник: https://pokredit.ru/kredit-fiz-licam/avtokredity/avtokredity-dlya-pokupki-gruzovika-vidy-i-osobennosti-oformleniya.html

Грузовой транспорт: необходимость для ИП

Когда перед компанией или частным предпринимателем встает вопрос о приобретении нового грузового автомобиля, на окончательное решение влияет расширение логистической компании, приход в негодность предыдущего транспортного средства, а также повышение спроса на услуги грузовой техники.

Технические особенности при получении кредита на грузовой автомобиль для ИП:

  1. Легковой автомобиль стоит намного дешевле, чем грузовой. Чтобы кредитные организации выдали необходимую сумму для приобретения тягача, необходимо предоставить документальное подтверждение значительных доходов компании.
  2. Чтобы избежать накладок и других неприятностей, которые негативно влияют на конкурентоспособность фирмы, нужно иметь в арсенале несколько свободных грузовых автомобилей. Это значительно увеличивает сумму кредита.

Чтобы приобрести автомобиль, владельцы малого бизнеса вынуждены провести деятельность компании без посторонней помощи.

Только при наличии стабильного дохода, непрестанно увеличивающейся прибыли, что доказывает надежность компании, можно получить кредит для развития и увеличения предприятия.

Владельцы малого бизнеса тоже должны не только соответствовать требованиям кредиторов, но и выбрать партнера, который долго ведет частную деятельность и не подводит клиентов.

Критерии для выбора кредитной организации:

  1. Срок заметной деятельности, рейтинг на рынке кредитных организаций.
  2. Давность построения отношений банка с малым и средним бизнесом.
  3. Возможность работать с банком не только юридическим, но и физическим лицам.
  4. Предоставление и выдача программ, по которым можно получить ряд льгот для уменьшения общей суммы выплаты.
  5. Специальные программы, направленные на сотрудничество с ИП.

Соберите все данные на подходящую кредитную организацию. Когда определитесь с потенциальными партнерами, рассмотрите все предлагаемые продукты и программы, чтобы подобрать наиболее оптимальный и выгодный вариант под ваши условия:

  1. Адекватная цена.
  2. Возможность собрать все документы, назначенные банком.
  3. Предложение оставить в залог один из нескольких вариантов.
  4. Вероятность погашения кредита досрочно, а также оформления кредита на длительный срок.

В большинстве кредитных организаций предоставляются индивидуальные требования в пользу части документов. Основными из них являются следующие бумаги:

  1. Подтверждение законности и полного спектра полномочий владельца организации.
  2. Учредительная документация компании.
  3. Бухгалтерская отчетность, выписки и дополнения.
  4. Документы, подтверждающие принадлежность залогового имущества его владельцу.

Совет! Чтобы быстро оформить кредит, следует посетить отделение банка или другой финансовой организации лично.

Сотрудники предоставят полную и полезную информацию, в которую входит точный перечень необходимой для сотрудничества документации.

Заемщик должен рационально оценить силы по сбору необходимой документации в комфортные для него сроки, а также гарантировать полный возврат кредита.

Выбор грузовой техники

Чтобы удачно приобрести грузовик, нет необходимости в специальных знаниях. Нужно определиться с критериями, а затем проверить все варианты на их соответствие.

Вот несколько разновидностей грузовых автомобилей:

  1. Новые.
  2. Подержанные.
  3. Российского исполнения.
  4. Зарубежного производства.

Заранее выберите автомобиль, который идеально подходит для нужд вашей компании. В первую очередь учитываются следующие критерии:

  1. Суммарное потребление топлива.
  2. Цена.
  3. Возможности и особенности передвижения по сложным дорогам.
  4. Долговечность.
  5. Стоимость починки, наличие деталей в местных автосалонах, а также вероятность осуществить ремонт быстро и без осложнений.

Целесообразность покупки грузовика с пробегом

Не каждая фирма имеет возможность купить новый грузовой автомобиль, так как его стоимость исчисляется в нескольких миллионов. Если примите решение приобрести автомобиль, бывший в эксплуатации, особенно внимательно отнеситесь к наличию даже минимальных дефектов.

Есть некоторые детали, к которым при покупке автомобиля с пробегом необходимо относиться особенно внимательно:

  1. Пробег грузового автомобиля. Некоторые нечестные автовладельцы, которые перед продажей грузовика откручивают спидометр. Если вас настораживает цифра, обращайте в первую очередь внимание на техническое состояние важных приборов.
  2. Если машина попала в аварию, продавец обязан сообщить вам об этом. Спросите, остались ли места, в надежности которых нет уверенности. Каждый самостоятельно имеет возможность определить исправность тормозов и подвески. Чтобы сделать это, следует проехать на автомобиле.
  3. Все переключатели должны работать быстро, слаженно и без дополнительных шумов.
  4. Обратите внимание, если в процессе езды или управления автомобилем услышали звуки. Почти всегда это указывает на неисправности важных узлов системы.
  5. Оцените технические характеристики и общее состояние мотора, трансмиссии и КПП. Если заметно, что технические емкости не герметичны, есть подтеки масла и других жидкостей, приобретение транспортного средства не считается целесообразным.
  6. Обратите внимание на состояние элементов внутренней части салона. Если есть потертости, следы износа ткани, кожи и других материалов, это означает, что грузовой автомобиль использовался долго и активно.
  7. Двери обеспечивают надежность и безопасность водителя и пассажиров. Они должны открываться и закрываться легко, А если это полуавтоматический механизм, недопустимы трудности при его эксплуатации.

Приобретение тягачей в кредит интересует компании, однако некоторые крупные банки предоставляют его и частным лицам. В этом случае условия значительно отличаются:

  1. Повышенные процентные ставки. Если на будущий автомобиль заранее оформляется КАСКО, ставка повышается. Если принимается решение взять срочный займ, выплата достигает до 41% годовых.
  2. Минимальная сумма средств, выданных по кредиту, составляет 100000 руб. Некоторые банки выдают кредит до 5000000 рублей. Часто физические лица берут краткосрочные кредиты, чтобы сэкономить денежные средства и не затрачивать лишних процентов, однако при необходимости можно растянуть кредит до 5 лет. Если будущие владельцы не предполагают, что выплатят полную сумму быстро, стоит поискать банки по индивидуальной программе. Некоторые получают кредит на грузовик до 10 лет.
  3. Физ. и юр. лиц должны выплатить банку первоначальную сумму от 30% общей стоимости кредита. Если найдёте специальные программы для физических лиц, внесите первый взнос от 10% стоимости транспортного средства.
  4. Часть банков не выдает кредит, когда владельцы отказываются от приобретения КАСКО. При этом обещают, что представляют выгодные скидки.

Перечень банков, выдающих кредит на грузовые автомобили

Минимальные процентные ставки предлагают следующие банки: ВТБ 24, Европа Банк, АКБ Барс, РосЕвроБанк. Это кредитные организации, которые работают только с коммерческими компаниями. Для физических лиц действуют отдельные программы или решений нет вовсе. Есть банки, выпускающие индивидуальные программы для приобретения грузового автотранспорта. Это Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК.

Присутствуют компании, которые предусматривает программу выдачи кредитов для приобретения автомобилей, бывших в эксплуатации. Они накладывают условия на транспорт, который приобретается на выданные ими денежные средства:

  1. Глобэкс Банк считает значимым возраст автомобиля. Если транспортное средство весит умеренно, срок его эксплуатации не более, чем 7 лет. Для крупногабаритного автотранспорта общий срок использования не превышает 10 лет.
  2. Кубаньбанк и Первобанк назначают максимальный срок выплаты кредита, ориентируясь на возраст автомобиля, которого он достигнет в момент внесения последнего платежа. При окончании выплаты кредита автомобиль не служит больше, чем десять лет с момента изготовления.
  3. АКБ Барс назначает разные условия кредитования для российских и зарубежных автомобилей. На момент выплаты займа возраст приобретенного авто иностранного изготовления не превышает 8 лет, а российского 6 лет.

Важно! В пределах России предусмотрены программы, которые помогают получить грузовой автомобиль в кредит. Их поддерживает часть банков. Об условиях кредитования спрашивайте у сотрудников кредитных организаций.

Согласно условиям программ, кредит можно получить по минимальной ставке в 9%. При этом заемщик должен иметь возможность внести первоначальный взнос. Дополнительно снимается оплата комиссионных в момент взятия кредита.

Сумма не превышает 7 500 руб.

По желанию заемщик может погашать кредит как разовыми платежами, так и единовременно, чтобы сократить проценты. Для каждого заемщика банк назначает индивидуальные условия.

В момент оформления подписания договора вносятся дополнительные детали и условия, по которым на заемщика накладывается дополнительная ответственность.

Если желаете выгодно взять кредит на грузовой автомобиль, оцените все условия, поговорите с несколькими кредитными организациями, чтобы выбрать подходящий вариант.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-na-gruzovoj-avtomobil.html

Где и как взять автокредит на грузовой автомобиль

Особенности получения автокредита на грузовой автомобиль
Время чтения: 6 минут

В линейке кредитных продуктов российских банков присутствуют программы кредитования покупки не только легковых автомобилей, но и грузовых авто или фургонов.

Эта финансовая услуга востребована как среди физических лиц и частных предпринимателей, имеющих небольшой бизнес (например, фермерские хозяйства), так и предприятий. Для перевозки продукции, а также доставки материалов или сырья им нужны машины.

Попробуем разобраться, как оформить автокредит на грузовой автомобиль.

Кто может подать заявку на кредит

Приобрести грузовое авто в кредит могут как физические, так и юридические лица. Однако условия кредитования для каждой из этих категорий клиентов существенно отличаются. Это связано с тем, что для граждан и частных предпринимателей предусмотрены программы кредитования физлиц, а для предприятий и организаций – кредитные продукты, предназначенные для малого и среднего бизнеса.

Следует отметить, что частные предприниматели также могут обращаться в отдел кредитования малого и среднего бизнеса. Учитывая особенность организационно-правовой формы, их заявки рассмотрят, а они выберут, где условия лучше. Крупные компании или корпорации смогут взять автокредит на грузовой транспорт только в корпоративных отделах.

Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал критериям финансового учреждения, иначе шансов получить одобрение у него немного. Основной акцент банк делает на:

  • платежеспособности – наличии достаточного количества финансовых ресурсов для своевременного выполнения обязательств;
  • отсутствии просроченной задолженности.

Немаловажными факторами, влияющими на принятие решения, являются:

  • для физлиц – возраст, место жительства и регистрации, стаж работы;
  • для юрлиц – срок ведения бизнеса, наличие основных средств, действительных контрактов с контрагентами, размер выручки, наличие оборота в банке и т. д.

Какие банки кредитуют покупку грузовых автомобилей

Оформить кредит на грузовик или фургон для ведения бизнеса можно во многих финансовых учреждениях. Эта программа кредитования не является специфической и доступна для многих категорий клиентов.

Предлагаем вашему вниманию список банков, оформляющих кредит на грузовой автомобиль, а также их стандартные условия.

Наименование банка Ставка, % Срок, мес. Сумма, руб. Первоначальный взнос, %
Сбербанк от 11 96 от 150 тыс. от 10
ВТБ 24 от 16,8 до 60 до 3 млн от 20
АК Барс от 13,5 60 зависит от платежеспособности клиента от 15
Россельхозбанк от 12,75 60 до 3 млн от 15
Росбанк от 16,о9 36 от 150 тыс. от 20
УралСиб определяется в индивидуальном порядке 36 300 тыс. – 5 млн Определяется по результатам рассмотрения кредитной заявки

Как оформить кредит на покупку грузовика

Кредит на грузовые автомобили относится к инвестиционным продуктам, так как предусматривает расширение бизнеса и покупку основных средств. Это значит, что с условиями кредитования можно ознакомиться в разделе, посвященном непосредственно автокредитованию малого и среднего бизнеса. Если такого нет – в программах инвестиционного кредитования.

Чтобы оформить кредит, потенциальный клиент проходит ряд стандартных процедур:

  1. Поиск нужного автомобиля.
  2. Консультация в банке.
  3. Сбор документов.
  4. Анализ кредитной заявки.
  5. Заключение договора на покупку автомобиля.
  6. Оплата первоначального взноса.
  7. Оформление права собственности на машину.
  8. Заключение договора КАСКО (при наличии данного требования).
  9. Оформление машины в залог и выдача кредита.

Если доходы позволяют, представители малого и среднего бизнеса могут оформить в кредит покупку сразу нескольких автомобилей. Таким образом, можно добиться скидки у продавца и немного снизить свои расходы. Процедуры оформления покупки одного или нескольких автомобилей идентичнаы.

Как получить автокредит на покупку грузовика физическому лицу

Учитывая, что эта программа кредитования в первую очередь рассчитана на частных предпринимателей и компании, получить такой кредит физическому лицу будет немного сложнее.

Это связано с тем, что параметры и условия кредитования для них не совсем подходящие.

Но как бы там ни было приобрести грузовик или фургон в кредит граждане все же могут, однако для этого им необходимо соответствовать требованиям кредитора:

  • возраст – обычно от 25 до 65 лет;
  • место проживания и прописки должно быть в том регионе, в котором расположены представительства банка-кредитора;
  • наличие постоянного, стабильного источника доходов, достаточного для обслуживания кредита.

По сравнению с представителями малого и среднего бизнеса (МСБ) условия автокредитования покупки грузовика для физических лиц хуже за счет:

  • ограниченной максимальной суммы кредита.

    Это связано с уровнем дохода – обычно частные предприниматели и компании зарабатывают больше, чем среднестатистический гражданин;

  • повышенных процентных ставок.

    Дело в том, что частные предприниматели и представители МСБ могут воспользоваться различными льготными программами кредитования, которые предлагает государство для их поддержки.

    Физлицам же эти условия недоступны, так как они официально не зарегистрированы как ИП, следовательно, не могут использовать грузовики для ведения бизнеса;

  • более высокого авансового взноса. Кредитование физлиц более рискованное, чем МСБ, поэтому банки повышают первоначальный взнос, чтобы снизить вероятность невыплаты долга.

Автокредит на покупку грузовика для ИП и юридических лиц

Кредитование покупки грузовых автомобилей рассчитано на клиентов, которые занимаются бизнесом. Обычно такие программы кредитования востребованы среди предпринимателей и компаний, которые работают в сфере грузовых перевозок. Однако нередко за такими кредитами обращаются частные предприниматели и юридические лица из других сегментов бизнеса.

Главные требования финансового учреждения к потенциальным клиентам следующие:

  • минимальный срок ведения бизнеса – 6 месяцев или год;
  • размер выручки за год (не более) – 400 млн рублей;
  • прибыльное ведение бизнеса;
  • отсутствие просроченной задолженности.

Как получить автокредит на покупку грузовика без справки о доходах

Нередко частные предприниматели, особенно в начале своей деятельности, не располагают хорошей финансовой отчетностью, что является непреодолимым препятствием при обращении за кредитом в отдел кредитования МСБ.

Однако выход все же есть. В настоящее время некоторые банки имеют в своей линейке программы кредитования покупки фургонов и небольших грузовиков для физлиц без документального подтверждения доходов. Обычно для оформления кредита достаточно паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность (например, загранпаспорта), водительских прав, СНИЛС и т. д.

Однако следует учесть, что, в отличие от стандартных программ, здесь условия для кредитования жестче: выше процентная ставка и больше первоначальный взнос (40-50 %). Это плата за риски кредитора.

Особенности кредитования покупки грузовика без первоначального взноса

Нередко банки с целью снижения уровня риска операции требуют, чтобы клиент оплатил часть стоимости автомобиля из собственных средств. При этом размер первоначального взноса варьируется в зависимости от категории клиента, его уровня платежеспособности, качества партнерских отношений с банком и т. д.

Однако есть ряд кредитных программ, по которым клиенты могут приобрести фургон, грузовик и другую спецтехнику с нулевым первоначальным взносом. Обычно такие льготные условия действуют:

  • на определенные марки или модели транспортных средств;
  • по партнерским программам между банками и автосалонами или автопроизводителями.

задача льготных условий – убрать препятствие в виде первоначального взноса и таким образом сделать покупку грузовика доступнее.

Следует отметить, что банки более охотно предоставляют кредиты с нулевым взносом компаниям, нежели частным предпринимателям.

Однако, для того чтобы приобрести в кредит грузовик без первоначального взноса, последние могут воспользоваться следующими программами:

  • потребительским кредитованием под залог недвижимости;
  • беззалоговым кредитом с поручительством или без.

Как первый, так и второй вариант не предусматривает проверку целевого использования денег.

Автокредит на подержанный грузовик

Нередко частные предприниматели и юрлица предпочитают купить в кредит грузовой автомобиль с пробегом. Это связно с тем, что такая покупка обходится намного дешевле, чем приобретение нового авто.

Однако условия приобретения подержанных грузовиков в кредит несколько отличаются от стандартных:

  • размер первоначального взноса больше;
  • срок кредитование меньше.

Кроме того, банки устанавливают предельный возраст транспортного средства на момент обращения за кредитом:

  • не старше 3 лет – машины отечественного и китайского производства;
  • не старше 5-7 лет – автомобили иностранного производства.

Если возраст транспортных средств не вписывается в критерии банка, частные предприниматели без проблем могут заменить автокредиты на покупку б/у грузовиков нецелевыми потребительскими займами с залогом или поручительством.

Какие еще существуют варианты покупки грузовика в долг

Кроме целевых автокредитов на покупку спецтехники частные предприниматели и юрлица могут приобрести грузовик следующим образом:

  • в рассрочку от автосалона или автопроизводителя;
  • заключив договор лизинга.

Ну и, конечно же, частным предпринимателям доступно нецелевое потребительское кредитование.

Особенности покупки грузовика в лизинг

Лизинг вместе с банковским кредитованием является одним из самых популярных вариантов покупки грузовиков, фургонов и спецтехники. Он позволяет:

  • приобрести транспортное средство без вывода денежных средств из оборота;
  • использовать механизм ускоренной амортизации, что позволит уменьшить размер налога на имущество;
  • все лизинговые платежи по бухучету относятся к расходам, а это снижает базу налогообложения;
  • грузовик не учитывается в балансе предприятия, так как право собственности на транспортное средство до момента окончательного расчета находится у лизингодателя;
  • в конце срока договора клиент может выкупить грузовик по остаточной цене, отдать лизингодателю или обменять на другой, что дает возможность оперативно обновлять свой автопарк новой техникой, избегая при этом значительных расходов.

В заключение

Купить грузовой автомобиль в кредит могут как физические лица, частные предприниматели и юрлица. Причем для последних двух категорий условия кредитования несколько лучше.

Дело в том, что подобные программы разработаны с учетом, что потенциальный заемщик ведет не обычную трудовую деятельность, а занимается бизнесом.

Значит, у него выше уровень дохода и больше возможностей для обслуживания долга.

Требования к клиентам обычные:

  • отсутствие просроченных платежей;
  • высокий уровень платежеспособности;
  • период ведения бизнеса желательно больше года.

Для предпринимателей и физлиц также имеет значение возраст на момент обращения и окончательного погашения кредита – обычно от 21 года до 65 лет.

Получить автокредит невозможно, если по отчетности юрлица или частники не имеют прибыли или ее уровень очень низкий. Для ИП в этом случае есть выход: они могут воспользоваться программами кредитования, доступными для физлиц:

  • автокредитом с минимальным пакетом документов;
  • любым потребительским нецелевым займом.

Кроме того, предприятия и предприниматели могут приобрести грузовик в кредит с нулевым взносом, что позволит не выводить деньги из оборота.

Приобрести грузовик и спецтехнику также можно, оформив рассрочку в автосалоне /у автопроизводителя или заключив договор лизинга.

Покупка в лизинг б/у коммерческого транспорта:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/poluchit-avtokredit-na-gruzovik.html

Автоправо
Добавить комментарий