Особенности оформления автокредита без первоначального взноса

Содержание
  1. Как купить авто у дилера в кредит
  2. У автосалонов малое количество банков-партнеров
  3. Чаще всего не выгодные условия кредитования
  4. Ищите салон с «акционными» банками
  5. Заранее имейте понимание, какой вы заемщик
  6. Оформляйте займ в своем банке
  7. Опасайтесь «обработки» со стороны продавца
  8. Как оформить
  9. Преимущества и «подводные камни» автокредитования в России
  10. Разновидности программ кредитования
  11. Потребительское кредитование
  12. Преимущества:
  13. Недостатки:
  14. Автокредитование
  15. Плюсы:
  16. Минусы:
  17. Оформление автокредита в салоне
  18. Достоинства:
  19. Слабые стороны:
  20. Специальные программы кредитования от автосалонов
  21. Trade-in
  22. Buy-back
  23. На чём остановиться
  24. Автокредит без первоначального взноса – где выгоднее взять. Жми!
  25. Достоинства
  26. Кто может получить
  27. Какие документы необходимы
  28. Рекомендации
  29. Условия получения автокредита в автосалоне
  30. Чем отличается оформление от банка
  31. Основные условия автокредита в автосалоне
  32. Требования к клиентам
  33. С какими документами обращаться
  34. Порядок оформления
  35. : Автокредит ТВ — как рассчитать автокредит?
  36. Условия и способы получения автокредита без первоначального взноса
  37. Онлайн-заявка на автокредит
  38. Оформление кредита в автосалоне
  39. Условия предоставления кредита и перечень основных документов

Как купить авто у дилера в кредит

Особенности оформления автокредита без первоначального взноса

Кто не мечтает стать владельцем собственного транспортного средства, однако не каждый может себе это позволить, ведь авто удовольствие не из дешевых. С помощью кредита это становится более реальным.

На данный момент существует множество специальных заемных линий и программ, касательно автокредитования, которые предоставляются как в банковских учреждениях, так и непосредственно у дилеров.

Но прежде гражданин должен определиться с маркой и моделью автомобиля, после чего обратиться в банк для согласования условий по займу, далее найти магазин с подходящим предложением.

А можно значительно сократить этот путь, если сразу же пойти в автосалон, и там же выбрать, и автомобиль, и банк для получения займа, поскольку салоны давно уже держат для этих целей у себя стойки банков-партнеров. В данной статье расскажем, как взять машину в кредит в автосалоне.

У автосалонов малое количество банков-партнеров

И это вполне логично! Обычно салон сотрудничает с 3-10 банками, максимум. Ну, куда можно «засунуть» всю 1000 отечественных кредитных учреждений. Хотя современные технологии и позволяют рассылать заявки всем и каждому, но на практике все равно, у каждого салона мало банков-партнеров. Тем более, если это небольшой дилер.

В связи с этим совет – заранее ищите банк с помощью интернета, где сейчас есть выгодные предложения, потом ищите салон, с которым он сотрудничает, а потом проверяйте в наличии нужную вам марку авто.

И когда вы успешно соберете этот пазл, тогда быть может вы и сэкономите!

Чаще всего не выгодные условия кредитования

Автосалоны сами неплохо зарабатывают на лидогенерации своих клиентов, то есть довольно часто банки приплачивают салонам, за то, что те приводят им клиентов. А это в свою очередь все включается в полную стоимость займа. Поэтому непосредственно в банке эта кредитная программа будет «дешевле», чем у дилера.

Ищите салон с «акционными» банками

Заранее профильтруйте рынок – ищите не только продавца, но и банк, где сейчас хорошая скидка по кредитной программе, а следом, с какими офисами продаж он работает.

Это достаточно сложная задача, поскольку в интернете у нас пока есть мало сервисов, где можно своевременно отслеживать актуальную информацию. Тем не менее потратьте свое время на поиски, ведь авто покупается не каждый день.

Заранее имейте понимание, какой вы заемщик

Не думайте, что если дилеры сделали такой удобный сервис (и машина, и заемные деньги в одном месте), то он предназначен для всех. Если вы сами знаете, что вы «плохой» заемщик, что вы в черных списках, то вам естественно ничего не одобрят.

Такая же ситуация будет, если вы вообще не имеете кредитной истории – для кредитных учреждений вы такой же «плохиш», как если бы имели ее недостойного качества.

Таким образом, заранее узнайте ситуацию со своим скоринговым рейтингом, закажите выписку по своей КИ и так далее, может быть, вы найдете там для себя много чего интересного, с чем не стоит идти в автосалон.

Оформляйте займ в своем банке

Если вы активно пользуетесь услугами того или иного кредитного учреждения, держите там дебетовый счет, или имеете от него зарплатную карту, то в первую очередь идите в «свой банк».

Посмотрите, с кем из салонов он может сотрудничать, приценитесь к его программам.

Мы гарантируем, что в большинстве случаев, вам, как зарплатному клиенту, автокредит обойдется значительно дешевле, чем любая другая «акция» от любого банка.

Опасайтесь «обработки» со стороны продавца

Не думайте, что продавцы – это божьи создания. Они никогда ими не были и не будут, тем более продавцы машин. Тут самый сок для любителей больших зарплат. Впарил зимнюю резину – вот тебе уже прибавка, и так далее.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

То есть, конечно, вы должны понимать, что автомобиль это такой товар, к которому можно продать огромное количество доп. опций, доп. страховок, услуг, ТО и так далее. А когда вы находитесь в салоне с заемными деньгами, и если вам при этом одобрили широкую кредитную линию, то «со щедрого плеча», вы можете много чего лишнего понабирать.

А платить за все это вы потом будете не один год, и из своей кровной зарплаты. Будьте внимательней, не ослабляйте самоконтроль!

Как оформить

Для оформления авто в кредит в автосалоне, необходимо:

  • естественно сначала определитесь с маркой машины, понятно дело, что у вас она давно уже есть на примете (не батон же хлеба покупаете)
  • далее, мы бы рекомендовали профильтровать банки на предмет более выгодных предложений
  • после чего уже смотрите, с какими салонами он сотрудничает
  • одновременно отслеживайте наличие нужной вам машины
  • и вот когда все сойдется, тогда можно собрать простейший набор документов (о нем ниже)
  • и поехать к выбранному дилеру
  • уже на месте гражданину будет предложено заполнение анкеты на получение автокредита (зачастую сотрудники салона направляют заявки сразу в несколько банковских организаций, чтобы клиент имел возможность выбора при положительном ответе
  • заявка рассматривается пару часов, но бывают случаи, когда этот процесс растягивается на срок до 3 суток
  • при положительном отклике хотя бы от одного из банков, клиент имеет возможность подписать договор займа
  • при этом читайте внимательней условия договора, нужен ли первоначальный взнос и так далее
  • одновременно не поддавайтесь уговорам продавца – он наверняка отвлекает вас от чего-то важного
  • если у вас есть первоначальный взнос, значит, условия по займу для вас будут однозначно выгодней
  • здесь же в салоне приобретите КАСКО (он обязателен), но цена на него полностью зависит от конкретной страховой компании (в данном вопросе тоже масса «разводов»)
  • не «подписывайтесь» на покупку ненужных доп. опций, страхование жизни и так далее (навязывать это незаконно)
  • 25 раз перепроверяйте слова продавца, условия предлагаемого банком, и фактические его условия (одновременно можно отдельно позвонить в офис кредитного учреждения и все перепроверить)
  • на практике могут возникать ситуации, что машины еще нет в наличие, ее еще нужно ждать, а если вы сейчас подпишите договор займа, то долг начнет тикать уже с этой минуты

Источник: https://creditoshka.ru/pokupka-mashiny-v-kredit-v-avtosalone/

Преимущества и «подводные камни» автокредитования в России

Особенности оформления автокредита без первоначального взноса

Подавляющее большинство граждан не имеет возможности приобрести автомобиль за собственные денежные накопления.

К тому же мало кому хочется годами грезить о желанном авто, откладывая средства на будущую покупку и продолжая постигать прелести общественного транспорта.

Решением наболевшей проблемы может стать автокредит, благо сегодня его оформление не представляет сложности, ведь практически каждый банк предлагает данный вид услуг на разных условиях, подходящих в тех или иных ситуациях.

Чтобы обзавестись долгожданной машиной, достаточно определить для себя лучший вариант заключения договора, собрать необходимые документы и подать в банк заявку на рассмотрение по вопросу займа. Спустя некоторое время, иногда в максимально короткие сроки вы сможете заполучить долгожданный автомобиль.

Плюсы и минусы автокредитов.

Конкурентная борьба финансовых организаций заставила снизить процентные ставки по займам, и банки наперебой предлагают клиентам всевозможные программы, привлекающие простотой оформления и небольшой переплатой. Получить ключи от мечты хочется как можно скорее, а предложения кажутся очень заманчивыми.

Так ли выгодны они на самом деле, как может показаться на первый взгляд? Спешить с принятием решения однозначно не стоит, и чтобы разобраться, что лучше – автокредит или потребительский заём, необходимо тщательно изучить рынок банковских услуг прежде, чем второпях подписывать договор.

Задача упрощается, если вы уже имеете на руках определённую сумму на погашение первоначального взноса, и чем больше она будет, тем меньше окажется процент переплаты. Но не все граждане располагают даже малой частью средств на приобретение авто.

Многообразие программ кредитования решает и эту задачу, позволяя подобрать подходящие условия в каждом конкретном случае.

Разновидности программ кредитования

Чтобы картина прояснилась, а верное решение по вопросу о том, какой лучше выбрать автокредит, нашлось, рассмотрим виды предлагаемых банками программ:

  1. Классический кредит наиболее популярен среди населения, это самый выгодный вариант, позволяющий приобрести автомобиль с наименьшей переплатой. При этом необходимо будет внести первоначальный взнос, составляющий от 10% стоимости машины, оставшаяся сумма распределяется на срок кредитования (от 1 до 5 лет).
  2. Экспресс-кредит оформляется быстро, для заключения договора требуется минимум документов (паспорта и водительского удостоверения вполне будет достаточно), справка о доходах не нужна. Данный вид кредитования предполагает высокую процентную ставку.
  3. Заём без первоначального взноса. В этом случае банк предъявит более жёсткие требования к платежеспособности клиента, возможны также другие маловыгодные условия. Ставки зависят от срока кредитования и вида валюты. 
  4. Заём без страхования. Некоторые банки практикуют выдачу автокредита без оформления полиса КАСКО, являющегося обязательным во всех других программах кредитования. С одной стороны, страховка стоит недёшево, и возможность избавиться от необходимости за неё платить кажется заманчивой, но с другой – появляются дополнительные траты в виде большой суммы первоначального взноса и высокой процентной ставки. К тому же по таким программам выбор автомобилей достаточно ограничен.
  5. Trade-in предполагает обмен подержанной машины на новую. Автомобиль с пробегом погашает часть стоимости новой машины, оставшаяся сумма выплачивается клиентом.
  6. Buy-back или кредит с обратным выкупом. Программа подразумевает выплату первоначального взноса, частичной стоимости по кредиту и последнего платежа по завершению срока. Отложенный платёж может выплачиваться клиентом или автодилером (если вы решили сменить авто). Есть возможность также продлить сроки, но тогда переплата будет гораздо большей.
  7. Факторинг или беспроцентный кредит. Половина стоимости автомобиля выплачивается клиентом сразу, оставшаяся сумма распределяется частями без начисления процентов.

Выяснить, какой автокредит будет выгоднее, можно, изучив все моменты каждой из предлагаемых программ. В учёт идут также обстоятельства и возможности клиента, поэтому в конкретных ситуациях оказываются предпочтительнее совершенно разные условия кредитования.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – это заём, выдаваемый клиенту финансовой организацией на приобретение любых товаров длительного пользования, в том числе и транспортного средства. В этом случае машина не будет выступать предметом залога, в отличие от условий автокредита.

Целевой заём предполагает трату полученных денежных средств исключительно на определённый товар, тогда как нецелевой позволяет распоряжаться суммой по своему усмотрению.

Чтобы решить, какой лучше взять кредит на машину, необходимо рассмотреть все достоинства и недостатки каждого варианта.

Преимущества:

  1. преимущественная особенность заключается в том, что автомобиль, купленный таким образом, является вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться как угодно, продавать, дарить и т. д. Ждать окончания договора при этом не требуется. Транспортное средство не будет в залоге, поэтому конфисковать его у вас в случае невыплат по кредиту банк не сможет.
  2. Вы не ограничены в выборе автомобиля или продавца, поэтому можете купить как машину с пробегом, так и новую, в автосалоне либо у частного лица.
  3. Нет необходимости в покупке дорогостоящего страхового полиса КАСКО, который чаще всего обязателен по условиям автокредита.
  4. Отсутствие комиссии за досрочное погашение долга.
  5. Возможность получить скидку в автосалоне при покупке авто за наличные.

Недостатки:

  1. Получить большую сумму при отсутствии залога не так просто, банк предъявляет жёсткие требования к клиенту, а возможность получить отказ высока.
  2. Необходимо собрать большой пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, придётся также обзавестись поручителями.

    Возможно оформление и без участия третьих лиц, ручающихся за вас, но тогда стоит ожидать высокой процентной ставки по кредиту.

  3. На одобрение выдачи кредита требуется немало времени.

  4. Вы будете ограничены в выборе ТС выданной суммой, если не имеется дополнительно собранных средств на приобретение.

Какой вариант займа выгоднее, автокредит или потребительский, необходимо рассматривать в индивидуальном порядке.

В каждом конкретном случае условия договора могут соответствовать вашим возможностям или нет, поэтому для принятия верного решения нужно учесть все нюансы.

Автокредитование

Чтобы определиться, что лучше оформить, автокредит или потребительский кредит в вашем случае, рассмотрим также преимущества и недостатки автокредитования. Автокредит представляет собой целевой заём на покупку автомобиля. В зависимости от вида программы кредитования отличаются и условия, предлагаемые клиенту.

Плюсы:

  1. небольшой первоначальный взнос, невысокие процентные ставки;
  2. возможность выбора подходящего варианта программы кредитования;
  3. получить автомобиль можно в короткие сроки;
  4. не требуются поручители;
  5. вы можете воспользоваться дополнительными льготами и скидками, предоставленными государством, автосалоном или автопроизводителем.

Минусы:

  1. Автомобиль является предметом залога, распоряжаться имуществом вы сможете, только полностью выплатив кредит. Если вы не совершаете платежи, кредитор вправе отнять у вас машину с целью погашения задолженности.
  2. Наличие обязательного страхования авто. При выборе программы без оформления КАСКО процентная ставка существенно возрастает.
  3. При досрочном погашении кредита начисляются дополнительные взыскания.
  4. По условиям некоторых программ выбор моделей авто ограничен.

Оформление автокредита в салоне

Вы можете оформить автокредит в банке или непосредственно в автосалоне, условия немногим отличаются, но всё же существуют некоторые нюансы для каждого вида займа.

Какой из кредитов выгоднее взять на покупку автомобиля, можно определить, оценив все за и против каждого из вариантов.

Сегодня практически каждый крупный автосалон предоставляет возможность оформить договор кредитования на месте.

Достоинства:

  • удобство оформления;
  • экономия времени;
  • скорость получения кредита;
  • возможность рассмотреть сразу несколько программ от банков, сотрудничающих с дилером;
  • получение скидки или бонусов от автосалона;
  • в сумму кредита можно включить также дополнительное оборудование для авто.

Слабые стороны:

  • сужается круг выбора банков, предоставляющих услуги автокредитования;
  • часто невозможно выбрать и страховщика, поэтому полис КАСКО может обойтись значительно дороже.

При оформлении автокредита важно внимательно и не спеша изучить все нюансы договора перед его подписанием.

Некоторые моменты дилеры и сотрудники банков могут умалчивать, тогда как в документах они обязательно будут прописаны, часто мелким шрифтом.

Специальные программы кредитования от автосалонов

В некоторых случаях покупателю авто подойдут специальные предложения от автосалонов, такие как Trade-in или Buy-back. Сегодня эти системы стали очень популярными, но также, кроме достоинств, имеют и недостатки.

Trade-in

По условиям программы стоимость старого автомобиля является первым платежом по кредиту. Это довольно привлекательная система для тех, кто хочет сменить машину.

При этом ждать, пока продастся ваше авто, не придётся, дилер выкупит его у вас, если техническое состояние автомобиля соответствует условиям программы. После этого вам остаётся доплатить разницу между б/у и приобретаемой новой машиной.

Удобство программы всё же омрачают некоторые моменты, такие как ограничение в выборе авто и невысокая оценка подержанного автомобиля.

Buy-back

Программа может быть интересна любителям регулярно менять машины. По её условиям стоимость автомобиля делится на три части:

  1. Первоначальный взнос. Клиент вносит 10 – 50% стоимости авто.
  2. «Комфортный период» подразумевает ежемесячные выплаты, рассчитанные таким образом, чтобы к концу срока осталось 20 – 40% от всей суммы.
  3. Остаточный платёж. Сумма, замороженная до конца ежемесячных выплат, оплачивается одним разом. Клиент может оставить авто себе, погасив кредит, или же продать и выплатить остаток из вырученных средств. Остальные деньги могут послужить первым взносом на новый автомобиль. При необходимости можно также продлить сроки кредитования, но при этом переплата будет значительно выше.

Несмотря на преимущества в виде небольших ежемесячных платежей и возможности продать авто до погашения задолженности, программа имеет весомые недостатки, такие как обязательное страхование, обслуживание в официальных сервисных центрах и круговая кредитная зависимость в случае получения нового займа на погашение остатка или приобретения в кредит новой машины.

На чём остановиться

Прежде всего, необходимо определиться, какой автомобиль вы желаете купить, и правильно оценить собственные возможности, ведь после приобретения авто у вас появятся и дополнительные траты на его обслуживание.

Взяв кредит даже при условии наилучшего из вариантов, не следует задерживать платежи, потому как штрафы могут существенно отразиться на стабильности вашего кошелька.

Конечно, самым выгодным кредитом на автомобиль будет тот, что предусматривает невысокую процентную ставку, и чем больше будет первоначальный взнос, а срок кредитования короче, тем меньше вы переплатите в итоге.

Предложений на рынке банковских услуг достаточно, все они могут подходить под определённые ситуации и быть выгодными в той или иной мере. Некоторые программы предлагаются на специальных условиях, если вы являетесь клиентом этого банка.

Можно также выгадать, купив определённую марку автомобиля по системам лояльности или акциям от производителя, а также воспользовавшись государственным субсидированием.

Выбирать программу необходимо, тщательно просчитав все моменты и изучив досконально условия договора на предмет всевозможных дополнительных комиссий и прочих «подводных камней».

Источник: https://rating-avto.ru/raznoe/plyusyi-i-minusyi-avtokredita.html

Автокредит без первоначального взноса – где выгоднее взять. Жми!

Особенности оформления автокредита без первоначального взноса

Автокредит без первоначально взноса достаточно популярен среди людей, приобретающих транспортное средство в рассрочку.

Ну а в силу экономического постулата о том, что спрос рождает предложение, логичным следствием является то, что много банков сегодня предлагают автокредитный продукт без первоначального взноса на достаточно приемлемых условиях.

Поэтому, проанализировав и обобщив предложения по кредиту на покупку автомобиля без первоначального взноса многих банковских учреждений, мы в этой статье подробно остановимся на основных аспектах получения автокредита, а также укажем все важные нюансы, касающиеся этого финансового продукта.

Достоинства

К числу преимуществ этого кредитного продукта можно отнести следующие важные аспекты:

  • возможность приобрести автомобиль без предварительного внесения платежа за него;
  • быстрое получение автокредита, иначе говоря, банковские учреждения рассматривают заявку в период от 1 до 14 дней;
  • кредитование позволяет приобрести, как новый, так и б/у автомобиль, возраст которого составляет не более 5 лет;
  • возможность получения кредита непосредственно в автосалоне;
  • период действия кредитного договора может составлять от 1 до 5 лет;
  • максимальная сумма кредита в среднем не превышает 40–50 тыс. долларов;
  • годовая процентная ставка за пользование автокредитом может варьироваться в пределах от 10 до 13% в иностранной валюте.

Как видим, выгодные предложения по кредиту на автомобиль без первоначального взноса заслуживают должного внимания.

Кто может получить

Как правило, многие банковские учреждения выдвигают определенные критерии к заемщику с той целью, чтобы минимизировать все свои финансовые риски.

К числу основных требований к клиенту, желающему оформить автокредит без первоначального взноса, можно отнести следующие важные моменты:

  • обязательно иметь российское гражданство;
  • место регистрации кредитуемого лица должно находиться в том регионе, где банк имеет юридическую силу и проводит здесь финансовую деятельность;
  • кредитным продуктом может воспользоваться лицо, возраст которого достиг 21 года, однако некоторые финансовые учреждения устанавливают минимальный возрастной порог в 18 лет;
  • автокредитом также могут воспользоваться люди, которые на момент полного закрытия кредитного договора, достигнут пенсионного возраста, иначе говоря, максимальный возрастной уровень должен быть не более 55 лет на момент погашения займа;
  • платежеспособность клиента заключает в том, что он должен иметь высокий и стабильный трудовой доход;
  • не менее важным критерием является трудовой стаж заемщика, который на последнем месте работы должен составлять не меньше 3–6 месяцев;
  • клиент, собирающийся оформить автокредит без первоначального платежа, должен иметь отличную кредитную историю, в противном же случае, учреждение может отказать в выдаче этого вида займа.

Отвечая всем указанным требованиям, человек смело может обращаться в банк за получением кредита на покупку авто без первоначального взноса.

Какие документы необходимы

Для того, чтобы обратится в банковское учреждение за получением автокредита без первоначального взноса, в первую очередь, необходимо заранее подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ, подтверждающий прописку или регистрацию;
  • водительское удостоверение, наличие которого значительно увеличивает шансы получить автокредит;
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет;
  • диплом об образования будет являться дополнительной гарантией востребованности клиента как специалиста;
  • справка о присвоении ИНН;
  • справка о трудовых доходах за последние шесть месяцев;
  • если человек является частным предпринимателем, то также необходимо предоставить налоговую декларацию;
  • в отдельных случаях может понадобиться справка о доходах супруга или супруги.

Имея этот необходимый перечень документов, можно смело обращаться в банк с заявкой на получения автокредита без первоначального платежа.

Рекомендации

Если обыватель осуществит покупку транспортного средства с помощью кредита без первоначального взноса, то в этом случае полезными окажутся следующие важные советы и рекомендации:

  • внимательно просчитайте свой бюджет, так как оформление автокредита существенно увеличит ваши расходы;
  • посетите сайт выбранного вами банка; как правило, здесь размещен кредитный калькулятор, с помощью которого вы самостоятельно сможете рассчитать кредит и платежи по нему, чтобы в будущем избежать различного рода махинаций;
  • выберите понравившийся вам автомобиль в автосалоне;
  • подготовьте необходимые документы для автокредита и обратитесь в банк с заявкой;
  • дождитесь положительного решения по кредиту;
  • перед подписанием договора очень внимательно прочитайте все его положения и условия, чтобы избежать излишнего начисления процентов и прочих нюансов;
  • обязательно стоит убедиться, что банк перевел деньги автосалону;
  • забирайте автомобиль и наслаждайтесь ездой.

Таким образом, в этой статье мы осветили все важные аспекты автокредита без первоначального взноса. Надеемся, что воспользовавшись нашими советами и рекомендациями, вы без особых усилий возьмете кредит на приобретение автомобиля.

Где и как взять автокредит без первоначального взноса, смотрите в следующем видео:

Автокредит без первоначального взноса: особенности оформления, плюсы и минусы Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Условия получения автокредита в автосалоне

Особенности оформления автокредита без первоначального взноса

Автокредит – это реальный способ покупки автотранспортного средства при нехватке собственных денег. Автокредит можно получить в банке или автосалоне.

Чем отличаются условия автокредитов от банков и автосалонов? Как получить кредит непосредственно в салоне, какие документы потребуются для оформления сделки, читайте далее.

Чем отличается оформление от банка

Для сравнения приведем достоинства и недостатки автокредитования, которое оформляется непосредственно в автосалоне.

Итак, к достоинствам можно отнести:

  • экономия затраченного времени. Если кредит оформлять в банке, то потребуется собрать определенный пакет документов, подать заявку, дождаться решения от банка, согласовать все условия с продавцом транспортного средства. При получении отказа от выбранного банка время покупки транспортного средства увеличится, так как потребуется обращение в другое кредитное учреждение;

Если автокредит получать в автосалоне, то достаточно подать заявку и дождаться решения. Кроме этого банки рассматривают поступившие заявки в течение 3 – 5 рабочих дней, а решение от автосалона можно получить в течение 1 – 3 часов, что приводит к возможности оформления автокредита и покупки автомашины за один день.

  • сокращение перечня документов, требуемых для оформления;
  • возможность подачи заявки одновременно в несколько банков. Поскольку автосалоны сотрудничают со всеми ведущими банками региона, то и сформированная менеджером организации заявка направляется сразу в несколько банков;

При этом заемщик может самостоятельно подобрать наиболее оптимальные условия автокредитования по поступившим предложениям.

  • при оформлении автокредита в автосалоне сотрудниками компании оказывается помощь в оформлении всех документов, как при заключении кредитного договора, так и при заключении договора купли – продажи, договора залога, а так же регистрации и страховании автомашины;
  • при оформлении автокредита в автосалоне не принимается в учет кредитная история заемщика, что позволяет расширить круг потенциальных покупателей;
  • возможность внесения первоначального взноса автомобилем, имеющимся в наличии (программы трейд — ин).

Основными недостатками оформление кредита на приобретение автомашины в автосалоне являются:

  • применение увеличенной процентной ставки. В большинстве случаев автосалоны не занимаются кредитованием клиентов сами, а предоставляют исключительно посреднические услуги между заемщиками и банками, которые оплачиваются дополнительно. Кроме этого банки оплачивают автосалону определенную сумму на расположение на территории организации кредитного эксперта;

Все перечисленные факторы влияют на увеличение стоимости автокредита, посредством применения повышенной процентной ставки. В среднем увеличение процентной ставки производится на 2 – 7 пунктов.

  • ограниченный выбор банков. Хоть автосалоны и сотрудничают с ведущими банками определенного региона, но далеко не со всеми кредитными учреждениями. Некоторые банки способны предложить клиентам более лояльные условия автокредита, нежели ведущие кредитные учреждения;
  • ограниченный выбор страховых компаний для приобретения полисов КАСКО и ОСАГО. Те компании, что непосредственно представлены в автосалонах, предлагают полиса по завышенной стоимости.

Основные условия автокредита в автосалоне

Автосалоны, так же как и банки, могут предоставлять клиентам разные программы автокредитования.

Наиболее популярными программами являются:

  1. Стандартная программа. Условия практически полностью соответствуют банковским продуктам за исключением процентной ставки, которая выше в среднем на 2% — 7% годовых;
  2. Трейд – ин. Особенность программы – оплата первоначального взноса имеющимся в собственности у клиента автомобилем. С одной стороны данная программа позволяет продать устаревшее транспортное средство в короткие сроки, а с другой стоимость автомобиля будет меньше, чем при самостоятельной продаже. Основные условия программы:
    • сумма заемных средств рассчитывается исходя из разницы стоимости нового автомобиля и подержанного транспортного средства, передаваемого автосалону;
    • к зачету принимаются автомашины определенного возраста (в среднем отечественные автомобили не старше 12 лет и иномарки не старше 17 лет);
    • срок автокредита – не более 36 месяцев;
    • процентная ставка по выданному автокредиту – 17% – 22% годовых;
    • дополнительно: КАСКО, прохождение ТО в автосалоне.
  3. Беспроцентная рассрочка, то есть оплата стоимости транспортного средства производится в несколько этапов, причем автосалон за предоставление услуги не взимает процентной платы. При выборе программы следует внимательно изучить основные условия:
    • стоимость автомобиля, приобретаемого в рассрочку, может быть сильно завышена. Таким способом автосалоны получают дополнительную прибыль;
    • с каждого платежа может взиматься фиксированная комиссия, которая сравнима с процентами банка;
    • транспортное средство по договору может принадлежать автосалону до полной выплаты долга.
  4. Автокредит без оплаты первоначального взноса. Такая программа позволяет приобрести автомобиль даже при полном отсутствии собственных средств. Однако следует учесть, что:
    • при выборе автокредита без начального взноса не возможно приобрести транспортное средство по партнерской программе, разработанной совместно с производителем автомобиля. Партнерские программы, как правило, позволяют пользоваться денежными средствами, выданными под низкий процент (в среднем 5% — 7% годовых);
    • увеличивается полная стоимость автокредита за счет увеличения процентной ставки (до 20% — 25% годовых);
    • возникает обязательство приобретать страховой полис КАСКО на весь период использования заемных средств;
    • обязательный залог автомашины.
  5. Экспресс автокредиты. Для оформления кредитного договора требуется исключительно два документа: гражданский паспорт и водительское удостоверение. Экспресс кредиты отличаются скоростью оформления. По данной программе стать владельцем нового транспортного средства можно в течение 1 – 2 часов. Отличительные особенности:
    • обязательный первоначальный взнос в минимальном размере от 10% от стоимости выбранного автотранспортного средства;
    • средняя процентная ставка – 19% – 22% годовых;
    • срок кредита – от 1 года до 5 лет;
    • обязательный залог;
    • обязательное КАСКО;
    • проведение регулярного технического осмотра транспортного средства в автосалоне.

Таким образом, получить автокредит на выгодных условиях, скорее всего, получится в банке, нежели в каком-либо автосалоне.

Требования к клиентам

При выдаче автокредита в автосалоне клиент должен соответствовать минимальным требованиям:

  • наличие гражданства РФ (если за автокредитом обращается юридическое лицо, то оно так же должно быть зарегистрировано в РФ);
  • минимальный возраст 21 год (компания должна работать не менее 1 года);
  • максимальный возраст – не ограничивается;
  • наличие постоянного источника дохода (прибыльность компании).

С какими документами обращаться

В обязательный перечень документов для автокредита для физических лиц входят:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Для получения кредита на более выгодных условиях потребуются:

  • справка о получаемом доходе;
  • копия трудовой книжки.

Юридическое лицо в автосалон предоставляет:

  • свидетельство о регистрации;
  • доверенность на представителя, который будет заключать кредитный договор;
  • паспорт представителя.

Чтобы подтвердить прибыльность организации и получить денежные средства на более лояльных условиях дополнительно потребуется финансовая отчетность компании за последний отчетный период.

Порядок оформления

Процедура оформления автокредита в автосалоне практически не отличается от стандартной процедуры, выполняемой в банке:

  1. Клиент выбирает автосалон, в котором будет приобретено транспортное средство и непосредственно интересующий автомобиль. При выборе машины рекомендуется определить не только марку и модель, но и технические характеристики, а так же проверить автомашину на наличие дефектов в работоспособности и на кузове.
  2. Менеджер автосалона проверяет возможность приобретения выбранного транспортного средства в кредит и при наличии такой возможности предлагает различные программы автокредитования.
  3. После выбора программы формируется заявка на автокредит. В документе указывается личная информация заемщика и полная информация о выбранном автомобиле. Личная информация заполняется на основании представленных клиентом документов.
  4. Сформированная заявка отправляется в несколько банков для рассмотрения (при условии, что кредитором будет являться банк) или в специальный отдел (если кредитором будет являться непосредственно автосалон).
  5. Полученное решение, содержащее все основные условия предстоящей сделки, доводится до заемщика, который вправе принять или отклонить предложение.
  6. Если заемщик соглашается с предложенными условиями, то оформляется пакет документов, в который входят:
    • кредитный договор;
    • договор купли – продажи;
    • ПТС;
    • справка – счет;
    • квитанция об оплате первоначального взноса;
    • требуемые страховки;
    • договор залога автомашины;
    • график платежей.
  7. После оформления всех перечисленных документов транспортное средство передается в пользование покупателя (заемщика).
  8. Последний этап оформления автокредита – регистрация машины в ГИБДД и передача оригинала ПТС кредитору для хранения в период использования заемных средств.

Автокредиты, выдаваемые автосалонами, отличаются от стандартных банковских продуктов двумя основными качествами: скоростью оформления и повышенной процентной ставкой.

Таким образом, при получении автокредита рекомендуется внимательно изучить все основные аспекты и принять решение о целесообразности такого выбора.

: Автокредит ТВ — как рассчитать автокредит?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/uslovija-avtokredita-v-avtosalone.html

Условия и способы получения автокредита без первоначального взноса

Особенности оформления автокредита без первоначального взноса

Приобретение автомобиля — дело, требующее больших финансовых затрат. В том случае, если необходимая денежная сумма отсутствует, совершить покупку можно, оформив автокредит. Как правило, автокредитование распространяется не только новые автомобили, но и на подержанные.

Огромное количество банков предлагает своим клиентам автокредит без первоначального взноса. Условия во многом схожи, имеются лишь небольшие расхождения в процентной ставке и величине первоначального взноса. Для того чтобы подобрать наиболее выгодный вариант, необходимо воспользоваться кредитным калькулятором.

Однако если автокредит не предполагает первого взноса, процентная ставка будет немного выше, чем при его наличии.

Для того чтобы взять автомобиль в кредит, не стоит искать трудные решения. Для этого есть три варианта:

Онлайн-заявка на автокредит

Ведущие банки предлагают воспользоваться онлайн-заявкой, что позволяет сэкономить время и отправляться в автосалон, уже зная, что кредит одобрен и можно смело совершать покупку.

При подаче заявки онлайн указываются:

  1. Тип автомобиля.
  2. Марка.
  3. Год выпуска.
  4. Стоимость.
  5. Наличие или отсутствие первоначального взноса.
  6. Срок кредита.
  7. Контактные данные клиента.

При таком способе довольно часто на сайте банка размещен кредитный калькулятор, который позволяет узнать полную стоимость кредита в зависимости от его условий.

Чтобы рассчитать итоговую сумму, необходимо в соответствующие поля в калькуляторе ввести первоначальные данные: сумму, срок и процентную ставку по кредиту.

Такая функция позволяет реально оценить свои финансовые возможности до подачи заявки.

Если банками предоставляется два вида платежа — аннуитетный и классический, проверьте калькулятором переплаты по обоим из них.

Аннуитетная схема приводит к большим переплатам, хотя по ней и удобнее вносить платежи (тело кредита и проценты включены в равные ежемесячные выплаты).

Как правило, в случае положительного решения при рассмотрении заявки менеджер сам связывается с заявителем и предлагает ему совершить покупку в ряде автосалонов, которые сотрудничают с данным банком. При этом оглашает условия кредитования, список документов, условия погашения, необходимость страхования и все нюансы такой сделки.

Это не обязывает заемщика моментально воспользоваться этим предложением. У него всегда есть время на раздумье. В случае длительного ожидания ответа заявителя сотрудник кредитной организации сам перезвонит через несколько дней. Он даже может предложить определенные бонусы, такие как оплата дороги до автосалона, подарок при покупке и пр.

http:

Более привычным является посещение офиса банка, предоставляющего услуги по кредитованию покупки авто без первого взноса.

При первом посещении клиенту разъяснят, как взять кредит, предоставляется список необходимых документов и бланк заявления, которое необходимо заполнить.

При втором посещении клиент уже приходит с необходимыми документами, написанным заявлением и отдает свою заявку на рассмотрение в кредитный отдел.

После принятия решения клиента о нем извещают по телефону. В случае одобрения заявки необходимая денежная сумма выдается либо наличными, либо перечисляется на карту.

К договору всегда прилагается график выплат, рассчитанный на кредитном калькуляторе.

Для приобретения автомобиля отводится определенное время, в течение которого заемщик либо покупает авто и сдает в банк подтверждающую документацию, либо возвращает средства в банк.

Оформление кредита в автосалоне

Взять автокредит без первоначального взноса можно непосредственно в автосалонах, зачастую они сотрудничают с несколькими банками одновременно. Вся процедура происходит в три этапа. Клиент выбирает в салоне понравившийся ему автомобиль.

Как только подходящая модель выбрана, менеджер предложит оформить кредит в любом из банков, сотрудничающих с салоном. Выбор в пользу определенной кредитной организации делает сам клиент. Документы, которые потребуются для оформления автокредита, сразу стоит взять с собой.

Здесь же подается заявка и предоставляется вся документация клиента и документы на автомобиль.

При принятии положительного решения происходит процедура оформления. Все автомобили, приобретенные в кредит, подлежат обязательному страхованию КАСКО. Это необходимо для обеспечения исправного состояния залога, которым является авто до момента полной выплаты кредита.

Условия предоставления кредита и перечень основных документов

Авто в кредит без первого взноса можно взять на следующих условиях:

  1. Процентная ставка от 18 до 35%.
  2. Срок кредитования от 6 месяцев до 7 лет.
  3. Валюта кредита — рубли.
  4. Сумма кредита от 50 тысяч до 3 млн рублей.

Такие условия распространяются на приобретение автомобиля как нового, так и подержанного, отечественного либо иностранного производства. Процентная ставка зависит от срока кредитования. Чем меньше срок кредита, тем меньше ставка.

Существуют предложения, которые позволяют приобрести автомобиль в кредит и при этом не использовать КАСКО. Сначала кажется, что такая покупка более выгодна, так как КАСКО — не самая дешевая услуга.

Но на деле процентная ставка в таких кредитах значительно выше.

В кредитном калькуляторе часто заложена строка «единовременные платежи», куда можно внести стоимость страхования и оценить разницу по двум предложенным кредитным продуктам.

Есть банки, которые могут оформить автокредит без первоначального взноса в иностранной валюте. В этом случае необходимо внимательно ознакомиться с процентной ставкой, условиями предоставления средств и с ситуацией на валютном рынке. Воспользуйтесь встроенным калькулятором, при этом следует учесть возможное подорожание валюты.

Требования к заемщикам:

  1. Возраст старше 21 года.
  2. Гражданство РФ.
  3. Прописка в регионе получения кредита.
  4. Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев (в зависимости от банка).
  5. Платежеспособность.

Банками выдвигаются требования и в отношении приобретаемых подержанных автомобилей.

В основном ограничения касаются срока эксплуатации такого авто.

Возраст отечественных автомобилей не должен превышать 5 лет, а иностранных — 10 лет.

http:

Итак, взять автокредит может практически любой платежеспособный гражданин РФ. Но при этом стоит здраво оценивать свое финансовое состояние, поскольку оформление автокредита — ответственный шаг, подходить к которому стоит очень серьезно.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Автоправо
Добавить комментарий