Особенности лизинга грузовых автомобилей

Содержание
  1. Грузовой лизинг: особенности и условия сделки
  2. Требования к клиентам при грузовом лизинге
  3. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц
  4. Какие грузовики можно купить в лизинг
  5. Условия лизинга грузовых автомобилей
  6. В какой лизинговой компании оформить грузовой лизинг
  7. Лизинг грузовых автомобилей для юридических и физических лиц (ИП)
  8. ТОП-10 компаний, в которых можно купить грузовик в лизинг
  9. Условия лизинга грузового автомобиля
  10. Как купить грузовик в лизинг
  11. Требования к грузовику
  12. Список документов для подачи заявки
  13. Как рассчитать платежи по лизингу
  14. Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц
  15. Лизинг б/у грузовиков
  16. Грузовики в лизинг для ИП
  17. Лизинг грузовиков для физических лиц
  18. Лизинг без первоначального взноса
  19. Преимущества покупки грузовиков в лизинг
  20. Отзывы о лизинге грузовых авто
  21. Обзор рынка лизинга грузового транспорта и спецтехники – Основные средства
  22. Основные игроки
  23. Предложения лизинговых компаний
  24. В чем особенности лизинга грузовых автомобилей
  25. Что такое лизинг
  26. Покупка в лизинг
  27. Лизинг для физических лиц
  28. Лизинг для юридических лиц
  29. Лизинг автомобилей с пробегом
  30. Лизинг или кредит:
  31. Машина в лизинг для юридических лиц: как купить, преимущества и недостатки?
  32. Для чего он нужен?
  33. Основные этапы приобретения ТС и порядок заключения сделки
  34. Документы
  35. Главные преимущества для юридических лиц
  36. Лизинг для частных лиц

Грузовой лизинг: особенности и условия сделки

Особенности лизинга грузовых автомобилей

Лизинг грузовых автомобилей – один из наиболее востребованных продуктов на рынке лизинговых услуг. Потребность приобрести грузовики в лизинг возникает у организаций различных масштабов и видов деятельности, индивидуальных предпринимателей и частных лиц. Именно поэтому услуги лизинга грузового автотранспорта предлагает подавляющее большинство лизинговых компаний.

Далее мы подробно остановимся на особенностях лизинга грузовиков, требованиях к лизингополучателю и основных условиях лизинговой сделки.

Требования к клиентам при грузовом лизинге

В лизинг можно купить различный грузовой транспорт: тягачи, полуприцепы, самосвалы, бетоновозы (бетономешалки) и другие виды техники.

При покупке грузовой техники в лизинг клиентом может стать юридическое лицо, индивидуальный предприниматель (ИП) или физическое лицо. Ограничения по невозможности лизинга грузовых автомобилей для физических лиц были сняты в 2010 году с внесением изменений в Закон о лизинге.

При лизинге грузовых автомобилей требования к клиенту (юридическому лицу и ИП), у лизинговых компаний, как правило, стандартные:

  • срок деятельности 6-12 месяцев;
  • наличие стабильных оборотов по расчётному счёту;
  • безубыточная деятельность;
  • положительный собственный капитал.

В случае, если грузовой автомобиль хочет купить в лизинг физическое лицо, требования будут другие:

  • наличие постоянной регистрации в месте заключения лизинговой сделки;
  • наличие собственного имущества (недвижимость, автотранспорт и т.п.).

Кроме того, при покупке в лизинг грузового автомобиля на физическое лицо необходимо показать лизинговой компании источники выплаты лизинговых платежей (заключённые договоры на перевозки и выполнение работ на приобретаемых в лизинг автомобилях).

Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц

Для физического лица покупка грузового автомобиля в лизингявляется, по сути, единственным вариантом получения финансирования.

Программ кредитования грузовых автомобилей для физических лиц у банков не существует, а потребительский кредит выдаётся на гораздо меньшую сумму, чем необходимо для покупка грузовика.

К тому же срок потребительского кредита, как правило, не превышает 1 года (при этом купить в лизинг грузовой автомобиль физическое лицо может на срок 3 года).

К сожалению, далеко не все лизинговые компании готовы финансировать сделки лизинга грузовых автомобилей с физическими лицами. Но такие лизингодатели есть и получить грузовик в лизинг физическому лицу вполне реально.

Какие грузовики можно купить в лизинг

Для того, чтобы купить в лизинг грузовую технику, прежде всего необходимо определиться, какой автомобиль вам необходим, т.к. при запросе условий лизинга необходимо будет указать основные параметры приобретаемой в лизинг грузовой техники: марка, модель, год выпуска, стоимость.

Многие лизинговые компании финансируют сделки по лизингу бу грузовых автомобилей, при этом предъявляются требования к возрасту автомобиля: приобретаемая техника, как правило, должна быть не старше 3-5 лет.

Ряд лизинговых компаний подходит к определению возможности лизинга бу грузовых автомобилей индивидуально, оценивая состояние и рыночную стоимость приобретаемого по лизингу транспорта.

При покупке в лизинг китайских автомобилей (грузовиков, лизинге самосвалов), требования лизинговых компаний более жёсткие, чем при приобретении грузовиков известных европейских марок.

Далеко не все лизингодатели финансируют покупку в лизинг китайских грузовиков (даже новых), многие не работают по лизингу бу китайских грузовых автомобилей.

Даже если лизинговая компания будет готова передать в лизинг китайскую грузовую технику, требования к финансовому состоянию клиента и дополнительному обеспечению будут более жёсткие.

Также имеет значение поставщик (продавец) покупаемых в лизинг грузовиков. Каждый поставщик проверяется службой безопасности лизинговой компании, поэтому к выбору продавца покупаемой в лизинг грузовой техники необходимо подходить весьма ответственно.

Условия лизинга грузовых автомобилей

Стандартные условия лизинга грузовых автомобилей следующие:

  • первоначальный взнос 15-30% от стоимости покупаемой техники;
  • срок лизинга от 1 года до 5 лет (в среднем – 3 года);
  • удорожание от 5% в год (зависит от суммы аванса, срока, вида графика платежей).

Конкретные условия грузового лизинга зависят от финансового состояния лизингополучателя и характеристик приобретаемых автомобилей (по лизингу бу автомобилей сроки лизинга меньше, а первоначальный взнос и удорожание выше).

В случае, если грузовики берёт в лизинг физическое лицо, первоначальный взнос составит 30-40%, срок лизинга будет не более 3 лет.

Получить более выгодные условия лизинга грузового транспорта возможно при наличии поручителя с хорошим финансовым состоянием.

При оформлении лизинга грузовых автомобилей лизинговая компания может взять на себя расходы по страхованию, уплате транспортного налога, налога на имущество. Все эти расходы будут включены в график платежей за лизинг грузовиков, но лизингополучателю не придётся отвлекать единовременные значительные суммы на страхование и уплату налогов.

При грузовом лизинге приобретаемый автотранспорт может быть зарегистрирован в ГАИ (ГИБДД) на лизинговую компанию. Это может быть интересно тем лизингополучателям, у которых нет собственного автохозяйства. В этом случае на водителя лизингополучателя выдаётся доверенность от имени лизинговой компании на управление купленным в лизинг автомобилем.

В какой лизинговой компании оформить грузовой лизинг

Для покупки в лизинг российских и европейских грузовиков можно обратиться в лизинговую компанию производителя.

При лизинге грузовых автомобилей КамАЗ это “КАМАЗ-ЛИЗИНГ”, купить в лизинг грузовики МАН (MAN) можно в компании “МАН Файненшиал Сервисес”, лизинг грузовых автомобилей Скания (Scania) предоставляет “Скания Лизинг”, услуги по лизингу грузовиков Вольво “Volvo” предоставляет “Вольво финанс сервис Восток”.

Помимо этого, практически любая универсальная лизинговая компания сможет предложить услуги лизинга грузовой техники и, в отличии от лизинговой компании при производителе, ограничений по маркам приобретаемых автомобилей не будет.

Источник: http://glavbuh-info.ru/index.php/sprav/9492-2012-08-23-16-07-18

Лизинг грузовых автомобилей для юридических и физических лиц (ИП)

Особенности лизинга грузовых автомобилей

В статье мы рассмотрим, как приобрести грузовик в лизинг. Узнаем, можно ли оформить авто без первоначального взноса, и разберемся, как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки на лизинг и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-10 компаний, в которых можно купить грузовик в лизинг

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

Юникредит Лизинг

от 10%аванс

Условия лизинга грузового автомобиля

Рассмотрим основные условия приобретения грузовых машин в лизинг, характерные для большинства лизинговых компаний:

  • Первоначальный взнос в 10 — 50%. Иногда можно найти программы и без авансирования за счет собственных средств, но часто переплата в этом случае будет велика.
  • Сроки лизинга — от 1 до 5 лет. С каждым клиентом оговаривается удобный срок погашения, и обычно он составляет около 3 лет. Нужно учитывать, что досрочно выкупить имущество может быть проблемно.
  • Удорожание на 5 — 7% в год. Ставки определяются в зависимости от финансового положения лизингополучателя, наличия ранее проведенных сделок с лизингодателем и многих других факторов.
  • Возможность участия в программах господдержки. За счет различных субсидий можно получить скидку на первоначальный взнос или компенсировать часть процентов.
  • Отсутствие ограничений по максимальной сумме лизинга. Лимит для каждого клиента будет устанавливаться индивидуально в зависимости от финансового состояния лизингополучателя.
  • Возможность обойтись без дополнительного обеспечения. Лизинговое имущество до окончания договора является собственностью лизингодателя, и дополнительных залогов для заключения сделки обычно не требуется. В некоторых случаях лизинговые компании просят предоставить поручительство собственников бизнеса.

Также прочитайте: Мототехника в лизинг: условия, требования, договор и отзывы клиентов

Как купить грузовик в лизинг

Перед тем как взять грузовик в лизинг, нужно выбрать лизинговую компанию, определиться с необходимым имуществом и его поставщиком. Изучите хотя бы несколько предложений на рынке и подберите оптимальный вариант. Менеджеры большинства лизинговых компаний помогают с выбором дилеров для приобретения имущества и часто могут предложить определенные скидки.

Когда вы определились с лизинговой компанией, можно подавать заявку на лизинг. Проще всего для этого воспользоваться специальной формой на официальном сайте лизингодателя.

После получения заявки менеджеры лизинговой компании свяжутся с вами для уточнения условий сделки и дополнительной информации. Они же представят предварительный расчет, график выплат и список необходимых документов для одобрения договора. Вам необходимо ознакомиться с предложением и подготовить полный пакет документов.

Далее лизинговая компания проведет анализ потенциального лизингополучателя и примет решение о возможности заключения сделки.

После подписания договора вам остается оплатить предусмотренный соглашением аванс. Лишь после получения первого взноса компания оплачивает счет поставщика имущества. А далее вы получаете грузовик и можете распоряжаться им в рамках договора.

Требования к грузовику

Вы можете приобрести практически любой грузовой транспорт в лизинг. Это может быть тягач с различными видами полуприцепов, самосвал, бензовоз и т. д.

Допускается покупать машины как российских, так и иностранных автопроизводителей. Вы также можете сразу заказать и различное дополнительное оборудование.

Большинство лизинговых компаний специализируется на финансовой аренде лишь нового грузового транспорта. Клиенты, наоборот, часто экономят и покупают б/у фуру или грузовик. В некоторых компаниях все же существуют программы по лизингу автомобилей с пробегом, но транспорт должен также приобретаться через официальные автосалоны.

Список документов для подачи заявки

Перед каждым клиентом неминуемо встает вопрос о том, что нужно для оформления лизинга грузового автомобиля, а конкретно, какие документы надо представить в лизинговую компанию. Здесь многое будет зависеть от того, выступает клиент как физическое лицо или как организация.

Физ. лицам потребуется представить паспорт и документы о доходах. Если потенциальный лизингополучатель является ИП, то он готовит для подтверждения доходов свидетельства ОГРНИП и ИНН, а также налоговые декларации.

Юридические лица должны представить следующие документы:

  • учредительные документы (свидетельства ОГРН, ИНН, Устав и т. д.);
  • документы, подтверждающие полномочия заявителя (решение учредителя или протокол общего собрания);
  • бухгалтерский баланс.

Дополнительно лизинговой компанией могут быть запрошены и другие документы, если они требуются для принятия решения о возможности заключения сделки.

В некоторых фирмах существуют также программы экспресс-лизинга, по которым не требуется предоставлять документы о финансовом состоянии лизингополучателя. Но согласно таким предложениям, вам придется внести первоначальный взнос в размере 40 — 50% от суммы имущества.

Как рассчитать платежи по лизингу

Лизинговые компании размещают на официальных сайтах лизинговые калькуляторы, с помощью которых вы можете самостоятельно рассчитать ежемесячные платежи по лизингу. Для этого достаточно указать стоимость автомобиля, желаемый размер первоначально взноса и срок лизинга. Все подсчеты система произведет автоматически.

Например, если приобретать в компании Европлан грузовой автомобиль стоимостью 4 300 000 р. на 3 года с первоначальным взносом в 15%, то ежемесячный лизинговый платеж составит 112 067 р. (или 132 238 р. с учетом НДС).

Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц позволяет быстро обновить или расширить автопарк при минимальных вложениях собственных средств. При этом одобрение лизинговой сделки получить гораздо проще, чем согласие банка на предоставление кредита. Особенно это актуально для представителей малого и среднего бизнеса.

Благодаря лизингу компания может привлечь сразу довольно большие инвестиции в основные средства и выплачивать ежемесячные платежи, уже получая прибыль от приобретенного имущества. Дополнительно у юридического лица появляется неплохая возможность сэкономить на налоговых платежах.

Также прочитайте: Лизинг автомобилей: плюсы и минусы приобретения имущества юридическим лицом

Лизинг б/у грузовиков

Далеко не все лизинговые компании готовы предложить лизинг подержанных авто. Но многие из них размещают на своих официальных сайтах каталоги грузового транспорта, изъятого у лизингополучателей в связи с невыполнением условий договора.

Большинство изъятых машин находится в Москве и других крупных городах (СПб, Екатеринбурге, Самаре и т. д.). Увы, но приобрести такое авто с пробегом вы сможете только за собственные средства, внеся сразу полную стоимость.

То есть в данном случае договор лизинга не оформляется.

Однако, некоторые лизинговые компании все же предлагают оформить поддержанный грузовой транспорт. Покупать авто можно исключительно у официальных дилеров и в автосалонах-партнерах лизингодателя. При этом устанавливаются ограничения на год выпуска авто, пробег и другие параметры.

Грузовики в лизинг для ИП

Индивидуальные предприниматели также могут оформлять грузовые автомобили в лизинг. Это довольно удобная возможность приобретения новой или б/у машины. При этом в некоторых лизинговых компаниях вы сможете купить авто без первоначального взноса.

Оформляя лизинг, ИП экономят на налоговых платежах, особенно при применении основной системы налогообложения.

Часто для предпринимателя лизинг — единственная возможность привлечения финансирования, так как банки одобряют кредиты ИП очень неохотно.

Зато некоторые лизинговые компании могут предоставить необходимые авто даже без проведения финансового анализа вашего бизнеса.

Еще одним плюсом лизинга авто для ИП является существенное снижение стоимости машины за счет субсидий от государства, которые доступны при приобретении транспорта, произведенного в РФ.

Лизинг грузовиков для физических лиц

До 2010 года понятие лизинга для физ. лиц в России не существовало. Частные лица могли довольствоваться только покупкой машины в кредит.

Но если приобрести таким образом легковой автомобиль можно без особого труда, то на покупку грузового авто банки не выдают ссуды. Начиная с 2010 года лизинговые компании стали развивать услуги для физических лиц.

Единственный недостаток лизинга для частного лица заключается в невозможности воспользоваться налоговыми льготами.

Зато все клиенты лизинговых компаний, включая физ. лиц, могут получить специальные условия на покупку авто.

Кроме того, одобрение лизинга происходит быстро и просто. Даже если банки отказывают в кредите, шансы на получение положительного решения по заявке в лизинговую компанию довольно высоки.

Лизинг без первоначального взноса

Далеко не во всех лизинговых компаниях можно оформить грузовик в лизинг без аванса, тем более физическим лицам. В большинстве случаев лизингодатель по такой сделке захочет получить дополнительное обеспечение. Им может быть поручительство третьего лица или залог ликвидного имущества.

Преимущества покупки грузовиков в лизинг

Нередко лизинг имеет существенные преимущества по сравнению с банковским кредитом. Но все же до заключения сделки нужно взвесить все плюсы и минусы, а также внимательно изучить договор и приложения к нему.

Рассмотрим основные преимущества лизинга грузового транспорта:

  • Относительно небольшие первоначальные вложения. Первый взнос составляет от 10 до 50% от стоимости приобретаемого имущества, но при определенных условиях можно обойтись и без него.
  • Минимальные требования к клиенту и быстрое одобрение сделки. Авто до момента полного выкупа является собственностью лизинговой компании, которая одобряет сделку значительно быстрее банков.
  • Налоговые преференции и государственные субсидии. Организации и предприниматели могут уменьшить платежи по налогу на прибыль, а также получить возмещение по НДС, включенному в лизинговые платежи. Для всех клиентов доступны программы государственного субсидирования лизинга, позволяющие получить скидку или возмещение процентов.

Отзывы о лизинге грузовых авто

Руслан Хафизов:

«Наша компания работает на рынке уже более 5 лет, но предпочитали мы всегда справляться собственными силами и приобретать машины только при наличии всей суммы для покупки.

Но заключили крупный договор, и надо было срочно расширять парк грузовиков. Решили оформить лизинг и обратились в компанию Альфа-Лизинг, так как обслуживаемся в Альфа-Банке.

Одобрили быстро лизинг на 4 машины и помогли оптимальный вариант подобрать, чтобы было удобно выплачивать».

Алексей Дибров:

«Я занимаюсь грузоперевозками как ИП. Когда решил взять новую машину, то сначала попробовал обратиться в банки за кредитом. Но все они отказали почти сразу. Лишь в одном посоветовали попробовать лизинг оформить. В итоге обратился в РЕСО-Лизинг. Все подсчитали и договор одобрили довольно быстро. Сейчас выплачиваю по графику и вполне доволен сделкой».

Никита Рожков:

«Мы являемся транспортной компанией и, естественно, периодически приобретаем новые машины. Лизинг для нас — самый оптимальный вариант. Обращаемся всегда в ВТБ и ни разу за 6 лет не столкнулись с какими-либо проблемами. Всегда сделка идет строго в соответствии с договором. График платежей мы никогда не нарушаем и, видимо, по этой причине проблем не видели».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/gruzovyh-avtomobilej.html

Обзор рынка лизинга грузового транспорта и спецтехники – Основные средства

Особенности лизинга грузовых автомобилей

А. Шипов

Лизинг грузового транспорта и спецтехники – одно из наиболее развитых направлений лизинговой деятельности в России.

Именно в сегменте автотранспорта и спецтехники в полной мере проявляются преимущества и удобства лизинга для организаций, специализирующихся на автотранспортных перевозках, строительстве зданий и дорожном строительстве, логистике, коммунальных работах, и предприятий аграрного сектора.

Удобство и актуальность лизинга для потенциальных клиентов лизинговых компаний заключаются в следующем.

• В силу высокой ликвидности предмета лизинга он сам по себе является достаточным обеспечением по проекту, и соответственно лизинговые компании не выдвигают дополнительных и завышенных требований к клиенту.

• Данный вид лизинга – один их самых доходных для лизинговых компаний. Более 70% всех лизинговых компаний представлено в этом сегменте. Конкуренция становится все более жесткой и разнообразной.

От этого клиент только выигрывает – лизинговые компании борются за него, готовы снижать свою доходность, предлагают новые лизинговые продукты и «балуют» клиента дополнительными услугами, предоставляемыми вместе с лизингом, такими, как сервисное сопровождение, консалтинг, помощь в реализации техники по окончании срока лизинга и др.

• Все больше крупных лизинговых компаний, в том числе имеющих доступ к западному финансированию, входят в этот сегмент рынка. В результате конечная цена лизингового продукта снижается, а качество услуги возрастает.

В настоящее время в России парк грузового транспорта и спецтехники характеризуется высокой степенью износа и существует ощутимая потребность в замещении техники отечественного производства импортными аналогами. В связи с этим возрастает активность зарубежных лизинговых компаний.

Активно работают лизинговые компании, образованные западными производителями, например Volvo Finance Group, «Скания Лизинг», VB-Leasing International Holding Gmbh и др.

Достойную конкуренцию им составляют лизинговые компании, образованные крупными российскими производителями техники: Лизинговая компания «КАМАЗ», созданная ОАО «КАМАЗ», «Элемент Лизинг», образованная концерном «РусПромАвто».

Крупные универсальные лизинговые компании представляют на рынке «Глобус-Лизинг», «Интерлизинг», «Балтийский лизинг», «РТК-Лизинг», ГК «Росагролизинг», «ВТБ-Лизинг», «ЛизингПромХолд», Петербургская лизинговая компания. При таком разнообразии игроков в данном сегменте рынка лизинга отсутствует явный монополист, доли крупнейших игроков не превышают 11% рынка. И это тоже на руку потенциальным клиентам лизинговых компаний. Есть из чего выбрать, а можно играть на понижение, используя предложения различных лизинговых компаний.

• Наблюдающийся в последние годы бурный рост транспортного и логистического рынка позволяет лизингополучателям быстро и прогнозированно окупать приобретенную в лизинг технику, продолжая при этом эффективно обновлять основные фонды.

• Сохранение как на федеральном, так и на региональном уровне определенных преференций, имеющихся в законодательных и нормативно-правовых актах, предоставленных государством, развитие системы страхования также делают лизинг автотранспортной и специальной техники выгодным и удобным.

Немаловажным для потенциальных клиентов является и то, что большинство лизинговых компаний готовы оказывать услуги на всей территории России. Их услугами могут воспользоваться и федеральные, и региональные компании, работающие на территории от Калининграда до Анадыря.

Для транспортных, логистических компаний это немаловажно. Региональный бизнес развивается, масштабы экономической активности требуют обновления парка техники и приобретения принципиально новой техники, доступа к которой у регионов раньше попросту не было.

Лизинговые компании активно осваивают регионы, понимая, что в ближайшие несколько лет именно там появятся интересные клиенты и масштабные проекты.

Освоение регионов позволяет лизингодателям не только приблизиться к клиентам, но и быть более мобильными и внимательными во взаимоотношениях с лизингополучателями, работать на перспективу.

Основные игроки

В целом, пока на региональных рынках основными игроками выступают московские лизинговые компании, такие как «УралСиб», «Авангард-Лизинг», «Росагролизинг», «РГ Лизинг», «Балтийский лизинг», «Интерлизинг», «Раффайзен-лизинг», «ВТБ-Лизинг». Из региональных лизинговых компаний можно выделить Сибирскую лизинговую компанию, Сибирский лизинговый центр, владивостокскую компанию «ДельтаЛизинг».

Несмотря на кажущееся обилие игроков, рынок лизинга коммерческого автотранспорта и специальной техники пока еще очень емкий. Спрос ограничен лишь официальной платежеспособностью потенциальных лизингополучателей. В этих условиях появление рынка страхования коммерческих рисков приведет к взрывному росту рынка лизинга, особенно в регионах.

Наиболее востребована в лизинг серийная техника – бортовые грузовые автомобили, седельные тягачи, самосвалы, прицепная техника, прицепы, полуприцепы и автофургоны, автобусы основных марок: Merсedes, Volvo, Scania, MAN, Renault, IVECO, DAF, Hitachi, Komatsu, Bomag, JCB, Case, Caterpillar, Claas, КамАЗ, МАЗ, ГАЗ, ЗИЛ.

Потребитель выбирает производителя, поставщика и лизинговую компанию крайне рационально, анализируя прежде всего соотношение цены и качества. Поэтому, несмотря на активный рост продаж западной автотехники, отечественные машины по-прежнему востребованы в России.

Применение отечественных машин ограничено в тех областях, где требуются большая мощность двигателя в сочетании со значительным ресурсом, нестандартные конструкторские решения или установка сложного навесного оборудования. Усугубляют ситуацию плохая организация и низкое качество сервисного обслуживания российской техники.

В то же время трудно представить себе использование новых импортных грузовиков в сельских районах, где нет квалифицированного сервиса, соответствующих топливно-смазочных материалов и культуры эксплуатации.

Предложения лизинговых компаний

Источник: https://os1.ru/article/6478-obzor-rynka-lizinga-gruzovogo-transporta-i-spetstehniki-lizing-eto-udobno

В чем особенности лизинга грузовых автомобилей

Особенности лизинга грузовых автомобилей

Российский автомобильный рынок стремительно развивается последние несколько лет. Этому способствует не только рост пассажиропотока между населёнными пунктами, но и повышение деловой активности среди представителей малого и среднего бизнеса.

Естественно, чтобы удовлетворить спрос на перевозки товаров, возникает потребность в дополнительном транспорте.

Лизинг грузовых автомобилей – наиболее приемлемый способ не инвестировать одномоментно большую сумму средств, но в то же время значительно улучшить условия ведения своего бизнеса.

Что такое лизинг

Понятие лизинга недостаточно широко ещё используется в финансовом секторе нашей страны, поскольку этот рынок начал развиваться не больше 25 лет назад.

Не каждый предприниматель на сегодняшний день может позволить себе купить фуру или полуприцеп. Поэтому вопрос поиска альтернативы покупке транспортного средства очень актуален.

Как правило, в бизнесе используют три основные формы лизинга:

  1. Финансовый. Предполагает обязательный выкуп транспорта в конце срока договора лизинга.
  2. Оперативный. Очень редкая форма передачи коммерческих автомобилей в лизинг, поскольку после окончания действия договора транспорт возвращается в лизинговую компанию.
  3. Возвратный. В этом варианте лизингополучатель и поставщик грузового авто – одно и то же лицо.

Более подробно о том, что такое лизинг авто, можно прочесть в отдельной статье.

Покупка в лизинг

Приобретение нового автомобиля – цель многих предпринимателей, компаний или просто физических лиц. Однако отдавать все свои сбережения или извлекать из текущей деятельности предприятия крупную сумму – не совсем рациональное действие. В то же время аренда или стандартное банковское кредитование имеют ряд недостатков. Поэтому купить грузовой автомобиль в лизинг – прекрасная альтернатива.

На территории России очень много лизинговых компаний, которые предлагают достаточно вариантов инвестирования в покупку машин. Приобрести можно не только тягачи и полуприцепы, но и другие виды грузового транспорта – бетоновозы, самосвалы, автофургоны с цистернами/тентами/рефрижераторами.

Предприниматели, которые умеют планировать деятельность своего бизнеса, предпочитают купить грузовое авто в лизинг. Преимуществ здесь несколько.

Во-первых, есть возможность приобрести дорогостоящий актив, но не отвлекать большую сумму из хозяйственной деятельности.

Во-вторых, лизинг позволяет выработать гибкий график погашения долга: стороны сделки могут учесть сезонность бизнеса лизингополучателя, договориться об индивидуальном платёжном режиме.

Кроме того, весь платёж по лизингу в бухгалтерском учёте относится на себестоимость, что снижает прибыль к налогообложению. В отличие от кредитной сделки, транспортное средство не учитывается на балансе лизингополучателя, поэтому отсутствует налог на имущество.

Взять в лизинг грузовой автомобиль на сегодняшний день предлагают несколько сотен компаний. Каждая из них ведёт свою рекламную кампанию, делает акцент на тех или иных преимуществах, зачастую применяет индивидуальный подход к своему покупателю. Однако необходимо помнить и ряд недостатков лизинговой системы.

Предприятие сможет полностью распоряжаться грузовиком только после окончания срока действия лизингового договора. Сама сделка лизинга достаточно непростая, а договорная база требует тщательного изучения.

Ну и, конечно, в зависимости от сферы деятельности, транспортное средство может устареть гораздо раньше, чем закончится период договора.

Лизинг для физических лиц

Грузовая машина в лизинг для физических лиц – едва не единственная возможность приобрести дорогостоящее транспортное средство. Не секрет, что банковское кредитование грузовиков для обычных граждан в России практически не работает. А суммы обычного потребительского кредита будет недостаточно, учитывая стоимость даже малотоннажного автомобиля.

Получить ответ на вопрос, как взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу, можно на официальных сайтах лизинговых компаний или непосредственно в салоне лизингодателя. Коротко процедуру оформления можно описать так:

  • покупатель определяется с выбором коммерческого транспорта в салоне дилера;
  • дилер продаёт грузовик лизинговой компании, которая сама регистрирует его в ГИБДД;
  • клиент оформляет в пользование на 1-3 года автомобиль (при этом страховка уже оформлена);
  • ежемесячно выплачивает лизинговые платежи;
  • по окончании договора лизингополучатель имеет право выкупить объект покупки по остаточной стоимости.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса вполне возможен. Как правило, такие условия финансирования предлагаются постоянным клиентам лизинговых компаний с безупречной кредитной историей.

Бывают случаи, когда первый взнос не требуется для определённых (акционных) марок автомобилей. Некоторые компании предлагают оплатить гарантированный взнос вместо первоначального в размере 10 % от стоимости грузовика.

По окончании срока действия лизинга этот взнос возвращается покупателю.

В целом правильно оформленный лизинг авто для физических лиц может быть удобен и выгоден.

Лизинг для юридических лиц

Успешным может быть то предприятие, которое рационально планирует и использует свои активы. Решившись на лизинг, компания сохранит оборотные средства для текущей деятельности, сэкономит на налогах, потратит гораздо меньше времени на оформление (по сравнению с процедурой выдачи банковского кредита).

Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц предполагает также возможность купить транспортное средство и физическим лицам-предпринимателям. Законодательно это не ограничено. Приобретать можно все виды грузового транспорта начиная от китайского пятитонника, заканчивая тягачами и бетоновозами.

Основные условия лизинга грузовых авто для юридических лиц:

  1. Первоначальный взнос от 15 до 40% стоимости грузовика;
  2. Средний срок лизинга – 3 года; срок зависит от производителя, марки автомобиля и может быть от 1 года до 5 лет.
  3. Применяется удорожание товара (авто) от 5 процентов в год;
  4. Компания должна работать на рынке не меньше года, вести прибыльную деятельность и иметь собственный капитал.

Все нюансы о том, что такое лизинг авто для юридических лиц, читайте в отдельной статье.

Лизинг автомобилей с пробегом

Сэкономить на затратах и при этом не потерять в качестве поможет приобретение по лизинговой схеме бывших в употреблении автомобилей.

Многие компании специализируются на продаже таких транспортных средств, при этом предлагают покупателям достаточно интересные и выгодные условия.

Покупателями, как правило, выступают многие транспортные компании, частные предприниматели-перевозчики. Вся подробная информация и особенности приобретения б/у авто в лизинг описана в отдельном материале.

Лизинг грузовых автомобилей б/у предусматривает ряд ограничений, в отличие от предложений по новым грузовикам:

  • как правило, не предлагаются авто старше 5 лет;
  • продавцом бывшего в употреблении автомобиля может быть только юридическая компания-плательщик НДС;
  • первоначальный взнос не менее 15-20%;
  • срок лизинга не больше 1-2 лет.

Лизинг или кредит:

Александр Бабин

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

Источник : avtozakony.ru

Источник: https://yavmashine.ru/vazhnoe/v-chem-osobennosti-lizinga-gryzovyh-avtomobilei/

Машина в лизинг для юридических лиц: как купить, преимущества и недостатки?

Особенности лизинга грузовых автомобилей

Не так давно начал приобретать популярность ещё один способ вложения средств – машина в лизинг. Данный способ подходит как для юридических, так и для физических лиц и в некоторых случаях имеет существенные преимущества перед автокредитом.

Желание приобрести машину возникает у многих людей, однако некоторые всё же сомневаются в том, что вложенные средства станут выгодным предприятием. Поэтому потенциальные владельцы авто часто прибегают к различным методам его покупки, таким как лизинг, аренда или кредит.

Разобраться в деталях лизинга, его плюсах и минусах поможет данная статья.

Для чего он нужен?

Не так давно приобрести авто в лизинг, или, проще говоря, в финансовую аренду, для простого обывателя было непросто, поскольку эта услуга предоставлялась лишь для субъектов коммерческой деятельности, а целью этого предприятия было продвижение бизнеса. Времена изменились, и вот – получить авто, как бу, так и новое, можно любому желающему.

В настоящее время предоставляются 2 разновидности покупки в лизинг:

  • Оперативная – в этом случае право выкупа транспортного средства у приобретателя отсутствует;
  • Финансовая – такой вид подразумевает возможность последующего выкупа автотранспорта.

По статистике, оперативный автолизинг используется нечасто: эта услуга распространена среди недавно образованных автопарков и составляет лишь 10% от всех лизинговых сделок. Все остальные контракты  заключаются с возможностью выкупа ТС.

Каждый автолюбитель вправе воспользоваться одной из возможностей пользования автомобилем:

  • Аренда;
  • Автокредит;
  • Покупка за наличные.

Купить авто в лизинг – это нечто среднее между первыми двумя вариантами. Этот способ вполне подходит тем, кто не имеет возможности или желания купить транспортное средство за наличные деньги. А значит, понятие финансовой аренды авто включает в себя долгосрочную аренду автомобиля с правом последующего выкупа или отсутствием такового.

Основные этапы приобретения ТС и порядок заключения сделки

Автолюбитель, решившийся оформить машину в лизинг, должен осуществить следующие действия:

  • Обратиться в лизинговую фирму, в которой будет нужно предоставить необходимую документацию. Сейчас большинство автомобильных салонов имеют связи с лизинговыми организациями, поэтому заключить подобный контракт возможно прямо на месте приобретения;
  • Дождаться решения компании о возможности предоставления услуги. После одобрения стороны заключают лизинговое соглашение, в котором подробно перечисляются все условия, порядок и размер оплаты, а также конечный срок, по истечении которого автомобиль становится собственностью пользователя. Тут же заключается и ещё один договор – купли-продажи между лизинговой фирмой и продавцом ТС;
  • На следующем этапе компания-лизингодатель приобретает автомобиль и оформляет на себя при помощи собственных средств или денег покупателя, которые идут в зачёт первоначального взноса, после чего лизингополучатель получает автотранспорт в пользование;
  • После всех указанных действий покупатель имеет полное право использовать авто, но не имеет возможности им распоряжаться, так как собственником до выкупа всё равно остаётся лизингодатель. При этом лизингодатель оставляет за собой право регулярно проверять техническое состояние и правильность эксплуатации машины. Зачастую проверки такого типа осуществляются не реже, чем раз в год;
  • В случае, когда срок сделки выходит и долг погашен, покупатель может оформить автомашину в собственность.

Документы

Что касается пакета документов, требуемого для заключения лизингового договора, то здесь ситуация неоднозначная – у каждой организации часто свои требования.

Примерный перечень документации следующий:

  • Учредительные документы, такие как свидетельство о регистрации и устав;
  • Финансовая документация – бухгалтерская отчётность и т.д.;
  • Бумаги, подтверждающие полномочия руководства – приказ и решение о назначении.

Стоит знать, что автолизинговый договор может расторгаться до срока по инициативе фирмы-лизингодателя. Такое происходит, если лизингополучатель нарушил свои платёжные обязательства.

В таком случае инициируется изъятие предоставленных организацией автомобилей, которые потом продаются на вторичном рынке. Это делается для того, чтобы покрыть задолженность клиента. Кроме того, договор расторгается досрочно и в результате других нарушений: неправильное употребление, ненадлежащее обеспечение сохранности и т.д.

Главные преимущества для юридических лиц

Машина в лизинг для юридических лиц может стать хорошим способом сэкономить.

Дело в том, что среди основных плюсов лизинга для компаний можно назвать следующие:

  • Быстрота при оформлении бумаг, поскольку получателю не требуется предоставлять дополнительный залог или подолгу ждать ответа по заявке;
  • Предоставление налоговых льгот. Полное возмещение НДС по платежам;
  • Быстрая амортизация автомобилей для юридических лиц. Многие организации предоставляют своим клиентам ускоренную амортизацию ТС, что существенно снижает налог на прибыль;
  • Инвестиционная привлекательность юридического лица. Сделки подобного рода не оказывают влияния на баланс средств и не создают увеличения долга;
  • Отсутствие ограничений. При заключении лизингового договора не имеет значения марка или модель автосредства, кроме того, на сделку не влияет, новый автомобиль или бу;
  • Удобный платёжный график.

Кроме того, нередко фирмы предлагают юридическим лицам приятные бонусы, такие как техобслуживание, оплата сервиса или сезонная смена шин. Условия лизинга обычно обсуждаются индивидуально, поэтому приобретатели ТС могут предлагать дополнительные пункты по договору.

Лизинг для частных лиц

Существует масса достоинств покупки в лизинг и для граждан:

  • Договор лизинга гораздо прозрачнее кредитного, а сама сделка гораздо проще ввиду низких требований организации-лизингодателя;
  • Автолизинг актуален для тех, кому по тем или иным причинам не хочется покупать собственное имущество;
  • С помощью данного типа сделки физическое лицо может приобрести спецтехнику;
  • Лёгкая процедура расторжения бывшего договора;
  • Получение скидок в качестве постоянного клиента;
  • Дополнительные услуги от компании – например, сервисное обслуживание или предоставление другого автотранспорта взамен сломанного.

Несмотря на значительные плюсы, у такого типа приобретения авто есть и существенные минусы:

  • До последнего платежа автотранспорт не является собственностью приобретателя;
  • Определённые условия по техобслуживанию, которые могут быть неудобны клиенту ввиду территориальной удалённости или цены;
  • Зачастую условием сделки является внесение первоначального взноса;
  • Наличие посредника, участие которого оплачивается из кармана покупателя.

Сейчас на рынке существует помимо лизинга множество вариантов, как купить машину, поэтому нужно выбирать ту схему, где условия будут наиболее выгодны.

Внимание!
В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва:+7 (499) 653-60-72, доб. 206

Санкт-Петербург:+7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ:+7 (800) 500-27-29, доб. 669.

Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

Источник: https://pdd-helper.ru/avto-v-lizing-osobennosti-preimushhestva-i-nedostatki/

Автоправо
Добавить комментарий