Особенности автокредитования под залог приобретаемого автомобиля

Содержание
  1. Особенности получения автокредита под залог покупаемого автомобиля
  2. Требования банков для выдачи автокредита
  3. Целевое использование автокредита
  4. Особенности автокредитования с залогом
  5. Где и на каких условиях можно взять автокредит под залог автомобиля
  6. Суть автокредита под залог приобретаемого автотранспорта
  7. Общие условия получения автокредита под залог машины
  8. Пакет необходимой документации
  9. В каком порядке оформляется автокредит под залог авто
  10. Способы погашения автозайма
  11. Допускается ли смена залогового имущества
  12. Где можно оформить договор автокредитования под залог автомобиля
  13. Плюсы и минусы автокредитования под залог ТС
  14. Кредит под залог авто: тонкости и нюансы процесса
  15. Где искать деньги?
  16. Изучение условий
  17. Документы: собираем пакет
  18. Главные условия
  19. Пошаговая инструкция
  20. Заем под залог автомобиля: подводные камни
  21. Особенности кредитования
  22. Особенности оформления автокредита под залог автомобиля
  23. Предложения банков по автокредитованию
  24. Банк ВТБ
  25. «Альфа-Банк»
  26. «Совкомбанк»
  27. «Газпромбанк»
  28. Автокредит под залог приобретаемого авто
  29. Как получить автокредит под залог автомобиля?
  30. Дополнительный пакет документов
  31. Порядок оформления документов
  32. Смена залогового имущества
  33. Советы потребителю
  34. Вас заинтересует:

Особенности получения автокредита под залог покупаемого автомобиля

Особенности автокредитования под залог приобретаемого автомобиля

Автокредит — это целевая кредитная программа, которая предоставляет возможность покупки машины на заемные средства.

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля выдают банки, автосалоны или частные лица. Существуют категории банков, сотрудничающих с официальными дилерами или компаниями производителями. Они могут предоставлять кредиты на покупку автомобилей на максимально выгодных для заемщиков условиях по сравнению с классическими программами кредитования.

Требования банков для выдачи автокредита

Оформить автокредит может как физическое, так и юридическое лицо, а также индивидуальные предприниматели. Покупая машину в кредит, будущий автовладелец должен предоставить кредитору комплект документов, который включает в себя:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • водительское удостоверение;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • договор купли-продажи автомобиля, полученный в автосалоне.

Если автокредит выдается на приобретение автомобиля с пробегом, клиент должен предоставить оценочное заключение о рыночной стоимости машины. Сегодня большинство банков проводит оценку стоимости самостоятельно, привлекая своих специалистов. Стоит отметить, что в данном случае оценочная цена машины будет намного ниже реальной.

Кредиторы, предоставляющие кредит под залог приобретаемого автомобиля, требуют внести первоначальный взнос в размере около 20% от стоимости авто. Если автовладелец хочет поменять старый автомобиль на новый, он может воспользоваться специальной программой, позволяющей продать старую машину в счет первого взноса по автокредиту.

Во всех банках условия кредитования могут отличаться. В этом можно убедиться, ознакомившись с программами кредитования разных банков.
Преимуществом кредита под залог движимого имущества является то, что дополнительное обеспечение позволяет покупателю получить наименьшую процентную ставку и необходимую сумму.

В среднем срок автокредитов на покупку иностранных автомобилей составляет до 7 лет, а отечественных — до 5 лет.

Требования к заемщикам, желающим приобрести машину в кредит, в данном случае стандартные и мало отличаются от других кредитных программ. Любой приобретаемый транспорт необходимо обязательно застраховать.

Страховка является гарантией того, что кредитор своевременно получит предоставленный им денежный заем.

Целевое использование автокредита

Основной чертой, отличающей данный автокредит от других, является то, что при получении заемных средств заемщик получает долгожданную машину, при этом она находится у банка в залоге.

В установленный срок после предоставления документов на автокредит и постановки машины на учет с указанием заемщика как владельца он должен принести в банк ПТС, который будет храниться там до полного погашения автокредита.

Таким образом банки стараются обезопасить себя от нескольких неприятных ситуаций. Ведь если ПТС находится в банке, заемщик не может продать свой автомобиль и получить за него наличные деньги.

Поскольку автокредит под залог покупаемого транспорта является целевым займом, при реализации автомобиля клиент, обналичивший кредитные средства на покупку машины, противоречит принципам кредитной программы.

Целевое использование автокредита — это обязательное требование каждого банка.

Также залог движимого имущества является определенной гарантией возврата заимствованной суммы с процентами. Ни один банк не будет действовать себе в убыток.

Если клиент перестанет выплачивать кредит в срок, кредитор продаст автомобиль, находящийся в залоге, чтобы получить свои средства обратно.

Стоит заметить, что в некоторых случаях банки готовы помогать неплатежеспособным клиентам и доводят ситуацию до вынужденных мер.

Особенности автокредитования с залогом

Если заемщик не возвращает долг, залог реализуется по сниженной стоимости. Чтобы этого не допустить, клиент, оформляющий автокредит, должен внимательно прочитать условия кредитных договоров в разных банках и найти для себя именно ту программу, которая ему выгодна.

http:

Сравните процент первого взноса, период рассмотрения заявки, комиссии за выдачу автокредита, требования банков к автотранспорту и годовую процентную ставку с учетом ежемесячных выплат.

Помните, условия автокредитования с залогом купленной машины должны подходить под ваши финансовые возможности, чтобы в будущем не пришлось продавать автомобиль с молотка.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

При получении займа важно обращать внимание на срок кредитования, размер переплаты и ежемесячных платежей.

Заемщик должен систематически вносить определенную сумму на банковский счет, эти средства должны всегда быть выплачены в срок, поскольку просрочки приводят к большим переплатам.

Уменьшить сумму ежемесячных выплат можно, увеличив срок действия кредитного договора, но при этом переплата будет больше.

Еще одно условие автокредитования — это обязательное оформление полного страхования автомобиля, представленного в залог. Иногда банковские организации выдают кредиты без страхового полиса, при этом они значительно поднимают процентную ставку.

Автокредит подразумевает страхование ОСАГО и КАСКО, которое достаточно дорого. Поэтому сумма страхования должна быть учтена заемщиком при оформлении ссуды. Отказаться от страхования можно лишь в случае согласия банка, при этом годовая ставка будет существенно выше. К тому же банки редко соглашаются на такие условия.

http:

Помимо автокредита под залог машины сегодня можно взять кредит наличными. Оставляя свой автомобиль в залог, клиент может получить кредитные средства на руки.

В зависимости от требований кредитора машина может оставаться у клиента или передаваться кредитору на хранение. Данные услуги кредитования предоставляют, как правило, автоломбарды.

Подобные ссуды не столь выгодны и долгосрочны по сравнению с банковскими программами, но в некоторых случаях они помогают.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-pod-zalog-pokupaemogo-avtomobilya.html

Где и на каких условиях можно взять автокредит под залог автомобиля

Особенности автокредитования под залог приобретаемого автомобиля
Время чтения: 6 минут

У многих наших соотечественников нет денежных накоплений, достаточных для покупки машины. Выход видится в обращении в банк за ссудой. Благо, в данном сегменте финансового рынка немало предложений.

Вместе с тем, чтобы стать владельцем транспортного средства (ТС), не следует отдавать предпочтение первому понравившемуся варианту. При более тщательном изучении другой может оказаться выгоднее.

Рассмотрим в этом контексте преимущества такого банковского продукта, как автокредит под залог автомобиля.

Суть автокредита под залог приобретаемого автотранспорта

Рассматриваемая банковская услуга заключается в предоставлении денежной суммы на покупку ТС.

Машина при этом остается в залоге у финансовой организации, выступая таким образом в качестве обеспечения выполнения заемщиком принятых на себя обязательств, зафиксированных в договоре кредитования.

До полного погашения ссуды не получится без согласия банка оформить сделку, предусматривающую переход права собственности на авто на возмездной или безвозмездной основе. Проще говоря, автокредит под залог машины позволяет заемщику только использовать ее по назначению.

В отечественных реалиях большинство финансовых организаций предоставляют денежные средства в объеме, не превышающем 90% от цены приобретаемого ТС. Остаток (а это 10 и более процентов) заемщик вносит из своих накоплений. Данная сумма является первоначальным взносом (ПВ) и демонстрирует банку платежеспособность клиента.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля предусматривает возможность изъятия ТС финансовым учреждением с целью дальнейшей реализации в случае, когда гражданин прекратит корректно выполнять принятые на себя обязательства. Вырученная от продажи сумма идет на погашение долга. Все, что останется, возвращается заемщику.

Но рассчитывать на последний вариант должнику не стоит, ведь любой выданный банком кредит, в том числе заем на покупку автомобиля под его залог, уменьшает объем оборотных средств, за счет которых финансовое учреждение получает прибыль.

Поэтому ТС выставляется на продажу по минимально возможной цене, чтобы покупатель нашелся как можно быстрее. Полученные деньги от сделки купли-продажи пойдут на пополнение оборотных средств.

Но принудительное изъятие машины возможно лишь по решению судебной инстанции.

Общие условия получения автокредита под залог машины

Одно из основных условий выдачи займа – проведение авансового платежа. Вместе с тем обострение конкуренции привело к тому, что некоторые банки начали предоставлять автокредит под залог автомобиля без первоначального взноса. Но при этом к заемщику предъявляются более жесткие требования, из-за чего выгодность кредитования уменьшается.

Другим важным условием является автострахование КАСКО. Практически все банки предлагают приобрести полис у компании-партнера. И не исключено, что страховку придется оформлять по более дорогостоящему тарифу.

Но с 2016 года действует закон, согласно которому можно отказаться от навязываемой страховки и прибегнуть к услугам другого страховщика.

Однако в таком случае ставка по договору займа повысится на несколько процентов.

Продолжая разговор о том, на каких условиях можно взять автокредит с залогом автомобиля, необходимо упомянуть выдвигаемые к заемщику требования. В разных банках они могут отличаться.

Назовем лишь общие:

  • уровень доходов должен быть достаточным для корректного обслуживания договора автокредитования;
  • продолжительность трудового стажа на последнем месте трудоустройства – не менее 3–6 месяцев;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • возрастные ограничения – не моложе 18 и не старше 65 лет. В некоторых финансовых организациях верхняя возрастная планка установлена на уровне 75 лет.

Кроме того, планируя купить авто в кредит под залог приобретаемого автомобиля, нужно учитывать, что банки обычно выдвигают требования и к объекту покупки.

Причина данного явления все та же – снижение рисков убытков, которые появятся, если заемщик станет неплатежеспособным. В этом случае изъятое ТС придется продавать.

Как быстро удастся это сделать, зависит от марки, модели и состояния отчужденной машины.

Здесь финансовые учреждения обычно практикуют такой же подход, как и со страховкой. Они предлагают обратиться за покупкой к автодилеру-партнеру. При этом имеются и плюсы, так как можно приобрести по приемлемой цене подержанный автомобиль в хорошем состоянии. К характеристикам машины претензии не возникнут, поскольку она подвергается предпродажной подготовке.

Заключение сделок с частными лицами сопряжено с определенными сложностями, поэтому  приобретение б/у автомобиля кредитует ограниченное количество банков.

В этом случае финорганизации обычно требуют, чтобы на момент закрытия договора автокредитования возраст покупаемой подержанной машины не превышал:

  • 7 лет – ТС, сошедшего с конвейера отечественного производителя;
  • 15 лет – автомобиля, выпущенного за рубежом.

Пакет необходимой документации

Банки отводят себе на рассмотрение заявки в среднем 2 рабочих дня.

В целом же автокредиты под залог автотранспортных средств оформляются после предоставления соискателем следующих бумаг:

  • заполненного бланка заявки;
  • гражданского паспорта российского образца (предъявляется) и его копии (предоставляется);
  • водительского удостоверения;
  • документов на машину (СТС, ПТС);
  • ксерокопии трудовой книжки;
  • справки с места текущего трудоустройства, подтверждающей факт наличия стабильного ежемесячного дохода.

Для выяснения полного перечня необходимой документации следует обратиться к кредитному менеджеру выбранного банка. Финансовые организации обычно отказывают в предоставлении ссуды лицам:

В случае, когда к управлению ТС будут допущены несколько автолюбителей, банк запросит водительские права и копию гражданского паспорта каждого из них.

В каком порядке оформляется автокредит под залог авто

Оформление автокредита предусматривает следующую общую последовательность действий:

  1. Выбор финансового учреждения.
  2. Заполнение кредитной заявки в отделении банка либо в офисе автодилера, являющегося партнером кредитора.
  3. Подача пакета бумаг.
  4. Ожидание принятия финансовой организацией решения об условиях займа.
  5. В срок, установленный банком, осуществляется выбор автомобиля. Этот минимум 2 недели, максимум – 6 месяцев.
  6. Подписание у автодилера договора купли-продажи ТС.
  7. Проведение авансового платежа.
  8. Подписание с банком договора кредитования и залогового договора.
  9. Банк перечисляет сумму на р/с автодилера.
  10. Заемщик получает машину.
  11. Оформляется страховка, авто регистрируется в ГИБДД.
  12. ПТС и копия страхового полиса передаются в банк.

Техпаспорт ТС будет храниться в финансовом учреждении до полного погашения займа. То есть владелец автомобиля получит этот документ только после выплаты всего долга с процентами.

Способы погашения автозайма

Отечественные банки предлагают своим клиентам 2 варианта погашения кредита на покупку авто:

  • Равные регулярные выплаты – аннуитетный метод. Удобен для обеих сторон – финансового учреждения и его клиента. Заемщик в этом случае может планировать расходы по своему бюджету на весь срок действия договора кредитования. Недостаток – значительная переплата.
  • Уменьшающиеся платежи – дифференцированный способ. Начисляются проценты на остаток задолженности. По этой причине регулярный платеж уменьшается.

Погашение займа допускается проводить не только в соответствии с утвержденным графиком, но и с его опережением. А в некоторых случаях сам банк может потребовать досрочную выплату долга.

Клиенту, желающему погасить ссуду раньше зафиксированной в договоре даты, следует знать, что кредитные организации по-разному подходят к установлению сроков, в течение которых можно проводить досрочные платежи. Одни разрешают осуществлять данную операцию только в дату, указанную в графике проведения регулярных платежей, другие – в любой день (рабочий).

Вносить денежные средства можно такими способами:

  • используя возможности проведения переводов “Почты России” или системы “Золотая Корона”;
  • перечисление с банковского счета;
  • перевод с карты с помощью онлайн-сервисов;
  • внесение наличных в кассу отделения финансового учреждения;
  • через банкоматы с функцией Cash-in и терминалы банка, предоставившего ссуду.

Допускается ли смена залогового имущества

Отечественное законодательство допускает смену залогового имущества по автокредиту. Чаще всего необходимость в данной процедуре возникает, когда владелец авто, купленного за счет заемных средств, находит более приемлемый вариант ТС и принимает решение обзавестись им взамен имеющегося.

При этом ключевую роль играет залоговая стоимость автомобиля, который планируется приобрести. Понятно, что она должна быть не меньше, чем у ТС, числящегося в качестве залога в настоящий момент, иначе банк просто не даст разрешение на проведение этой операции.

Если результаты процедуры оценки укажут на то, что данное требование соблюдается, тогда:

  1. В банке оформляется дополнительное соглашение.
  2. С предыдущей машины снимается обременение, что разрешает ее продажу.
  3. В залог принимается новый автомобиль.

Добиться от финансовой организации такого решения нелегко. Иногда проще не проводить данную бюрократическую процедуру, а дождаться окончания срока действия договора займа, после чего поменять ТС.

В залог банку можно предоставить не только автомобиль, но и другое имущество, в том числе недвижимое, но при условии, что оно находится в полной либо частичной собственности заемщика. Исключение составляют объекты, владельцами которых являются недееспособные и несовершеннолетние граждане РФ.

Некоторые финансовые учреждения принимают в залог ценные бумаги, имеющие статус государственного значения. Клиент при этом может получить сумму, составляющую порядка 90% от их фактической стоимости.

Где можно оформить договор автокредитования под залог автомобиля

Ссуды на приобретение подержанного автотранспорта предоставляет большое количество банков. В таблице указаны лишь несколько ведущих участников данного сегмента отечественного финансового рынка и основные параметры предоставляемых ими автокредитов.

БанкСумма, рублиСтавка, %Срок, лет
ЮниКредит Банк До 4 млн 14,29 – при страховании жизни и здоровья; 17,29 – при оформлении КАСКО До 5
ВТБ 24 Минимум – 100 тыс; максимум – 5 млн От 3,5 – по программе «Экстра Лайт»; от 8,5 – по программе «АвтоПривилегия»; от 14,9 – по программе автокредитования с остаточным платежом Максимум – 7
Сетелем Банк «Авто с пробегом (классика)» – от 100 тыс. до 2 млн; «Авто с пробегом (экспресс)» – от 100 тыс. до 1,5 млн 12,9 – классика; 15,4 – экспресс. По другим программам финансирования покупки б/у ТС– от 17,0 до 21,9 1-5
УралСиб Б/у иномарки – от 100 тыс. до  5 млн «Автопартнер» – от 10,9; «Сказка без КАСКО» – от 14,8 До 5
Меткомбанк Минимальная сумма – 2,5 млн; 4,9 млн – в зависимости от программы От 16,7 До 6

Плюсы и минусы автокредитования под залог ТС

Автокредитам, по условиям которых передается приобретаемый автомобиль в залог банку, присущи следующие преимущества:

  • автолюбитель сможет приобрести ТС высокого класса;
  • процентная ставка ниже, чем у альтернативных кредитных продуктов;
  • погашение можно производить небольшими платежами, поскольку средства выдаются на продолжительное время;
  • погасить задолженность перед банком допускается досрочно и др.

Из минусов стоит выделить такие:

  • на выбор автомобиля накладываются ограничения;
  • получить кредит на покупку ТС могут не все желающие. Банки выдвигают к потенциальным клиентам жесткие требования;
  • конечная цена машины заметно увеличивается;
  • при несвоевременном проведении регулярных платежей автомобиль может быть изъят и т. д.

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-pod-zalog-avtomobilya.html

Кредит под залог авто: тонкости и нюансы процесса

Особенности автокредитования под залог приобретаемого автомобиля

Кредиты под залог авто – это реальная возможность, не имея достаточно суммы средств, получить в распоряжение новое или подержанное транспортное средство. Именно такие ссуды предлагаются клиентам на вполне выгодных условиях – сумма обеспечения будет ниже на 5–8% по сравнению с необеспеченными займами.

Заемщик, который отправляется в банк или специализированный автоломбард должен будет детально изучить условия кредитования, прежде чем поставит подпись на документе.

Особенно важно это, когда речь заходит о предоставлении ссуды под залог автомобиля, которая будет выдаваться наличными, поскольку в таком варианте условия могут быть достаточно жесткими, а иногда и невыгодными.

Где искать деньги?

Кредит под залог автомобиля предоставляется многими ломбардами и финансовыми учреждениями.

Но чаще всего за оформлением клиент обращается именно в банк, поскольку именно тут будут предложены самые выгодные, доступные, демократичные условия.

Что касается ломбарда, который работает с займами под залог автомобиля, эти организации работают намного быстрее, потому на оформление потребуется затратить минимальное время. Да и проще взять здесь необходимую сумму, поскольку:

  • средства выдаются буквально в течение часа;
  • не нужно предоставлять справки;
  • потребуется минимальный набор документов;
  • оценка транспортного средства происходит за минимальное время.

Однако и недостатков у такого кредита под залог авто достаточно. И это внушительные проценты и минимальный срок на возвращение предоставленной суммы. Некоторые компании предоставляют средство исключительно на условиях временного изъятия транспортного средства. Как только средства будут полностью возвращены, так и машина вернется в распоряжение своего владельца.

Рекомендуемая статья:  Как взять автокредит без справок и поручителей

Изучение условий

Кредит под залог авто выдается по определенным условиях. Правильно выбирать компаньона для решения денежного вопроса следует с учетом главных требований, которые он предъявляет, но и предоставляемые возможности также имеют значение. Внимание обратить следует на сумму кредитования, проценты, срок возврата взятой суммы.

Это важно! Оценочная стоимость автомобиля будет установлена представителем финансовой структуры. Этот параметр приближен к реальной рыночной цене, по которой в случае необходимости ломбард или банк сможет реализовать подержанный авто.

Документы: собираем пакет

В случае обращения в компанию, которая работает в с быстрыми кредитами под залог авто, потребуется только паспорт (иногда его можно заменить на водительское удостоверение), документы на ТС. За считанные минуты будет произведена оценочная стоимость авто и предложены условия для заключения контракта.

Если работать предстоит с банками, кредит под залог автомобиля будет оформляться несколько дней (в лучшем случае). Некоторые кредитные организации затягивают процесс до пары-тройки недель, иногда – месяцев. Если есть время для ожидания, можно рассчитывать на демократичные, приличные условия. Для оформления потребуются документы:

  • паспорт;
  • документы на ТС;
  • свидетельство о регистрации.

Внимание! В некоторых ситуация, случаях кредит под залог авто оформляется только по доверенности. Она необходимо, когда ТС принадлежит не заемщику.

Главные условия

Каждая организация считает своим долгом устанавливать совершенно разные условия, потому изучать придется все. Зачастую необходимо, чтобы:

  • ТС не было в залоге на тот момент, когда оформляется договор.
  • Предоставить полный пакет документов (если речь идет о банковской структуре или другой финансовой организации – не ломбарде).
  • Иметь отличную кредитную историю, которая проверяется в специализированных агентствах. Рекомендуется предварительно узнать свою историю, прежде чем будут поданы документы на заем под залог автомобиля.
  • Оформить страховой полис на машину.

Это важно! Некоторые структуры требуют страховать жизнь еще и заемщика. Это своеобразная гарантия, что абсолютно все средства будут возвращены даже в случае гибели или травмирования клиента.

Пошаговая инструкция

Кредит под залог авто может быть оформлен на разный срок. Это зависит от условий финансовой организации, с которой предстоит работать и сотрудничать клиенту. Но заемщик должен понимать, что чем раньше он выплатить все начисленные суммы, тем меньше процентов ему будут начислены. Ставка будет устанавливаться также от нескольких критериев:

  • Срок кредитования.
  • Запрашиваемая сумма.
  • Состояние ТС и его срок выпуска.

Оформлять кредит под залог автомобиля следует в несколько важных этапов. Каждому из них предстоит уделить немалое значение:

  1. Обращение в финансовую организацию. В этот период следует узнать условия получения займа. Рекомендуется именно в этот момент собрать большое количество предложений, из которых выбрать подходящее.
  2. Сбор требуемой документации.
  3. Оценка ТС на предмет его повреждение и установление реальной (рыночной) стоимости авто. Заложить можно далеко не все машины. Часто принимаются иностранные, отечественные авто, которым не исполнилось более 3–10 лет. Поврежденные машины также не рассматриваются в качестве залогового имущества.
  4. Заключение договора и подписание с двух сторон. В некоторых случаях требуется еще и нотариальная заверка контракта. Стоимость услуг ложиться на плечи заемщика.
  5. Получение средств (наличными) или перевод их по предоставленному счету, перечисление на картсчет клиента.

Внимание! Ссуда под залог автомобиля выдается не более 70% от оценочной стоимости. В Ломбардах этот процент может быть еще понижен.

Заем под залог автомобиля: подводные камни

Вопрос безопасности всегда стоит особняком. На рынке финуслуг существует достаточно много мошенников или тех, кто пользуется невнимательностью своих клиентов. Существует немало «подводных камней», которые могут испортить жизнь заемщику на долгое время. Чтобы не оступиться, следует обращать внимание на:

  • Процентную ставку и дополнительные комиссии. Если речь идет об автоломбарде, то ставка будет всегда выше банковской. Во втором же случае могут присутствовать скрытые комиссии (при погашении платежа, досрочном возвращении средств, обналичивании кредита и пр.).
  • Страховка ТС. Этот момент никогда не обходят стороной именно ломбарды, сумма страховки может быть внушительной.
  • Комиссия за хранение. Этот вопрос также относится к деятельности ломбардов, которые за передержку машины взимают процент или фиксированную сумму.

Внимание! Честно работающие автоломбарды могут принимать различные виды машин, не только легковые. Кредит часто выдается и под мототехнику, большегрузные машины, спецтехнику.

Особенности кредитования

Момент, который требует внимательности, – это конфискация залогового автомобиля.

Такая ситуация характерна для тех случаев, когда значительно нарушаются сроки возврата заемных средств или оплаты процентов, спецкомиссий или других платежей, которые закреплены специальным контрактом.

Однако не с самого начала будут применяться суровые штрафные санкции. За каждый день просрочки будут устанавливаться пени, штрафы. С каждым днем сумма к возврату будет только возрастать, а потому не рекомендуется затягивать с оплатами.

Если график платежей нарушался, автоломбард и банк смогут установить дополнительные комиссии и пени, стоимость которых может быть погашена за счет конфискации ТС.

Процесс реализации конфискованной машины четко прописан в контракте. Здесь есть пункт о назначении, проведении аукционов (торгов) с открытым или закрытым доступом. Реализоваться такое ТС может и при помощи посредников, спецфирм. Если продана машины по цене выше начисленных процентов и пеней, разница возвращается бывшему владельцу.

Источник: http://flowcredit.ru/avtokredit/kredit-pod-zalog-avtomobilya.html

Особенности оформления автокредита под залог автомобиля

Особенности автокредитования под залог приобретаемого автомобиля

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАвтокредит под залог автомобиля может стать единственным выходом при невозможности кредитоваться по программам потребительских займов из-за недостаточной платежеспособности, плохой кредитной истории и т.п. Однако автокредиты характеризуются рядом нюансов, которые устроят не каждого соискателя.

При передаче транспорта в залог, в кредитном соглашении обязательно прописываются его основные характеристики – марка, год выпуска, гос. номер и т.д. Но одного только упоминания в договоре недостаточно. Обязательно должен составляться еще один договор, в котором указывается:

  • подробная характеристика предмета залога;
  • процесс передачи транспорта в залог;
  • условия, при которых на автомобиль может быть наложен арест с целью последующей реализации;
  • условия снятия обременения;
  • права и обязанности сторон;
  • периодичность проверок состояния заложенного имущества (проводятся банком).

Существует 2 способа передачи транспортных средств в залог:

  1. Отчуждение непосредственно самого автомобиля. В этом случае автовладелец лишается возможности использования своего имущества, а машина помещается на специальную стоянку. Единственный плюс такого способа – обеспечение сохранности залога становится обязанностью банка.
  2. Передача банковскому учреждению имущественных прав. То есть в залог передается ПТС (в некоторых случаях – с 1 экземпляром ключей), а сам автомобиль остается в полном распоряжении своего хозяина. Единственное ограничение здесь – невозможность отчуждения авто в пользу третьих лиц.

Независимо от вида залога любой банк потребует оформления КАСКО. Это дополнительные расходы заемщика, которые могут «съесть» часть выгоды автокредита перед обычным потребительским.

В отличие от ОСАГО, этот вид страхования не регулируется Центробанком, а это значит, что каждая страховая компания устанавливает свои тарифы и способы расчета суммы.

Целесообразно будет обратиться к нескольким страховщикам, чтобы подобрать оптимальные условия.

Сумма автокредита зависит от оценочной стоимости транспорта, которую банки стараются занижать в своих интересах. Решением проблемы может стать отчет независимого оценщика, но это и дополнительные затраты.

Такой вид залога наиболее популярен, поскольку мало ограничивает автовладельца и одновременно избавляет банк от необходимости содержать спецстоянки и обеспечивать сохранность машин. Свобода использования личного транспорта в прежнем режиме – и есть основная выгода оформления займа под залог ПТС.

Если говорить об условиях автокредитования по сравнению с кредитом наличными под залог ПТС, то и здесь есть свои выгоды:

  1. Сумма. Размер автокредита больше зависит от стоимости ТС, чем от уровня доходов заемщика. Некоторые банки вообще не требуют справок о заработке, опираясь только на оценочную стоимость залога. Потребительское же кредитование невозможно без предоставления справок о зарплате.
  2. Срок. Автокредитование характеризуется более длительными сроками возврата заемных средств по сравнению с обычным кредитом на потребительские нужды.

Что касается ставки, выгода не всегда есть. Все зависит от суммы и срока, на который оформляется потребительский кредит под залог транспорта, а также категории заемщика.

Например, в «Россельхозбанке» ставка по автокредиту – от 13,5% годовых. Потребительская же ссуда под залог автомобиля обойдется в 15% годовых, если взять ее на срок до 5 лет и в сумме, превышающей 200 000 рублей. Если потребительский заем оформляется в той же сумме и на тот же срок, но вы являетесь работником бюджетной сферы, для вас будет действовать ставка в 13% годовых.

Другой пример: в банке «Уралсиб» автокредитование осуществляется под те же 13,5% годовых (минимум) в то время как потребительское кредитование возможно по ставкам от 11,9% (для действующих клиентов) и от 15,9% (для бюджетников).

Предложения банков по автокредитованию

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно оформить практически в любом банке. Сбербанк стал единственной финансовой структурой, которая исключила из линейки кредитных продуктов как автокредитование, так и кредит наличными под залог транспорта, возможно, вскоре за ним последуют и другие банки.

Банк ВТБ

Параметры автокредитования в банке ВТБ зависят от продукта, но по всем нижеприведенным первоначальный взнос от 20%, а максимальный срок – до 5 лет:

Сумма, руб.Ставка
Новые автомобили
«АвтоЛайт» до 5 млн. от 12,9%
«АвтоПривилегия» до 7 млн. от 10,1%
«Автокредит с остаточным платежом» до 3 млн. от 13,9%
Подержанный транспорт
«Свобода выбора» до 3 млн. от 9,9%
«АвтоПробег» до 3 млн. от 13,9%
«Залоговые авто в кредит» до 5 млн. от 20,9%

Для оформления ссуды нужен лишь паспорт и любой второй документ с фотографией. Исключение составляют лишь продукты «АвтоПривилегия» и «Залоговые авто в кредит», в рамках которых необходимо подтверждать уровень доходов.

Требования к заемщикам стандартные:

  • гражданство России;
  • возраст 21-65 лет;
  • стаж на последнем месте 3 месяца и 1 год общего;
  • наличие стационарного и мобильного телефонов;
  • регистрация по месту жительства в регионе присутствия банка.

Дополнительно устанавливается требование по размеру дохода заемщика: 30 000 рублей для московского региона и 20 000 рублей – для остальных.

В рамках продукта «Автокредит с остаточным платежом» банком предлагаются специальные условия погашения долга, которое проходит в 3 этапа:

  1. Внесение первоначального взноса.
  2. Выбор суммы последнего платежа. По условиям программы он может составлять 20%-50% от всей суммы кредита.
  3. Ежемесячная выплата оставшейся части долга.

«Альфа-Банк»

Здесь основные параметры автокредита зависят от наличия полиса КАСКО (первоначальный взнос един для всех программ – 15%):

Сумма, руб.СтавкаСрок
Новые автомобили с КАСКО от 400 тыс. до 3 млн.  от 14,49% до 17,49% от 1 года до 5 лет
без КАСКО  от 400 тыс. до 1,5 млн.  от 17,99% до 18,99% от 2 до 5 лет
Транспорт с пробегом с КАСКО  от 150 тыс. до 2 млн.  от 16,99% до 18,49% от 2 до 5 лет
без КАСКО  от 150 тыс. до 1,5 млн.  от 18,99% до 20,49% от 2 до 5 лет

С целью получения займа в банк предоставляют:

  • российский паспорт;
  • еще 2 любых документа на выбор (полный список можно уточнить у кредитного специалиста);
  • справки о зарплате.

Соискателями кредита могут стать граждане РФ в возрасте от 21 года, имеющие:

  • непрерывный стаж работы свыше 3 месяцев;
  • мобильный и стационарный телефоны;
  • чистый доход свыше 10 000 рублей;
  • регистрацию в регионах, где находятся отделения «Альфа-Банка».

Подробнее — о том, как оформить автокредит в «Альфа-Банке».

«Совкомбанк»

Автокредиты в «Совкомбанке» выдаются на сумму от 100 000 рублей до 2 500 000 рублей, но не больше стоимости залогового имущества. Остальные условия сделки выглядят так:

СрокСтавкабазоваяпри участии в программе финансовой защиты*
Новый транспорт до 7 лет 18,2% 14,9%
Б/у авто до 5 лет 26,0% 19,9%

*при выходе из программы размер процентов повышается на 6 пунктов

В случае приобретения машины у физического лица кредит предоставляется на срок до 5 лет, в сумме от 100 000 рублей до 1 000 000 и под ставку в 19% годовых.

Заемщиками могут стать граждане России с постоянной пропиской, в возрасте 22-85 лет, официально трудоустроенные и проживающие в регионе нахождения подразделений банка. Обязательно наличие стационарного телефона.

Требования к документам следующие:

  • паспорт;
  • СНИЛС или водительские права;
  • военный билет;
  • справка о заработке;
  • паспорт ТС;
  • полис КАСКО.

При кредитовании по программе «Из рук в руки» (для б/у авто) дополнительно предоставляется свидетельство о регистрации ТС и фото машины.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» кредитует автолюбителей на срок до 7 лет при условии внесения первоначального взноса от 20%, и от 15% при покупке авто зарубежного производства у партнеров банка. Процентная ставка привязана только к сроку кредитования:

СрокМинимальная ставка
до 1 года 12,75%
1-3 года 13,00%
3-5 лет 13,75%
5-7 лет 14,75%

Соискателями могут стать граждане России:

  • в возрасте 20-65 лет;
  • с регистрацией в РФ;
  • имеющие непрерывный стаж свыше 4 месяцев и от 1 года общего;
  • с хорошей историей кредитования.

Для оформления заявки на автокредит нужно предоставить паспорт, СНИЛС и сведения о доходах. Дополнительно банк может запросить любой документ: от водительского удостоверения и диплома об образовании до документов на имущество в собственности.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/pod-zalog-avtomobilya.html

Автокредит под залог приобретаемого авто

Особенности автокредитования под залог приобретаемого автомобиля

В 2019 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.

До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.

Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.

Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.

В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

Как получить автокредит под залог автомобиля?

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

https://www.youtube.com/watch?v=bSt-NgJ4suc

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

К счастью, их сравнительно немного:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
  • стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах;
  • заявка на кредит;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов

В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:

  • свидетельство ИНН;
  • документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
  • если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

Порядок оформления документов

Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.

Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:

  1. Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
  2. После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
  3. Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
  4. Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.

В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.

Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:

  1. Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
  2. После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
  3. После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.

При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

Смена залогового имущества

Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

Советы потребителю

Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

  1. Перед тем, как принять окончательное решение о получении автокредита, постарайтесь как можно более реально оценить свои реальные потребности и материальные возможности для своевременного обслуживания кредита.
  2. Выработайте в себе привычку всегда внимательно изучать документы, которые собираетесь подписывать: кредитный договор, договор купли-продажи авто, договор страхования, договор залога автомобиля. При этом необходимо, чтобы все условия подписываемых договоров были полностью понятны.
  3. При заключении договора купли-продажи автомобиля следует обратить особое внимание на общую стоимость машины с учетом оборудования (к примеру, сигнализация, наличие неоновой подсветки, магнитолы) и оказанных услуг (к примеру, антикоррозийная защита и другие). Общая стоимость автомобиля может разительно отличаться от цены, которую указывают в рекламе или озвучивают по телефону.
  4. Обращайте внимание на те условия договора, которые связаны со страхованием автомобиля. Также рассмотрите несколько возможных вариантов получения автокредита и изберите самые понятные условия кредитования.
  5. Во время возврата автомобиля в результате появления существенных недостатков потребитель может потребовать от автосалона возместить не только оплаченную сумму за автомобиль, но и возместить проценты и другие платежи, уплаченные потребителем.

Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/avtokredit-pod-zalog-pokupaemogo-avtomobilya/

Автоправо
Добавить комментарий