Оформление автокредита на отечественные автомобили в 2019 году

Содержание
  1. Как оформить автокредит на отечественные автомобили в 2019 году
  2. Виды кредитов на российские автомобили
  3. Требования банка к заемщику
  4. Требующиеся документы
  5. Автокредит по госпрограмме
  6. Процентные ставки
  7. Порядок оформления
  8. Куда обращаться
  9. Если в автокредите отказано
  10. Выводы
  11. Оформление автокредита: видео
  12. Автокредит на отечественные автомобили в 2019 году
  13. Автомобиль для многодетной семьи от государства в 2019-2019 году
  14. Госпрограмма льготного автокредитования
  15. Автокредит с господдержкой 2019 список автомобилей
  16. В каком банке взять автокредит в 2019 году
  17. Ждать ли льготные автокредиты к 2019 году или покупать машину сейчас
  18. Условия автокредита от Сбербанка в 2019-2019 году, лучшие способы взять машину в кредит
  19. На какие модели автомобилей можно взять автокредит с господдержкой и как это сделать
  20. Стоит ли покупать машину в кредит в 2019 году
  21. Как взять автокредит в Сбербанке в 2019 году?
  22. Условия предоставления автокредитов в Сбербанка
  23. Процентная ставка на новый автомобиль
  24. Ставка на б/у авто
  25. Без первоначального взноса дадут?
  26. Без прав можно оформить?
  27. Необходимые документы на автокредит Сбербанка
  28. Оформление автокредита:
  29. Выгодно ли брать кредит на автомобиль в 2019 году?
  30. Преимущества и недостатки автокредитования в 2019 году
  31. Что выгоднее кредит или автокредит?
  32. Кому выгодно покупать автомобиль в кредит?
  33. Виды автокредитов в 2019 году
  34. Какой вид автокредита самый выгодный?
  35. Государственные программы поддержи автокредитования в 2019 году
  36. Пример расчета разницы между реальной стоимостью автомобиля и конечной стоимостью авто в кредит
  37. Пример выгодного автокредита
  38. Пошаговая инструкция получения выгодного автокредита
  39. Особенности

Как оформить автокредит на отечественные автомобили в 2019 году

Оформление автокредита на отечественные автомобили в 2019 году
Время чтения: 4 минут

Несмотря на то что значительная доля автомобильного рынка принадлежит иномаркам, машины российского производства по-прежнему востребованы. Спрос на них растет с каждым годом.

Это во многом связано с государственной политикой, в рамках которой увеличиваются таможенные пошлины на машины, ввозимые из-за границы.

Спрос порождает предложение, поэтому большинство банков предлагает автокредит на отечественные автомобили.

Виды кредитов на российские автомобили

Прежде чем говорить о видах кредитования, следует уточнить, какие автомобили относятся к отечественным. В первую очередь это марки, которые производятся на территории России – ВАЗ, ГАЗ и УАЗ. Также к отечественным относятся и те транспортные средства, сборка которых организована в РФ.

Например, седан Volkswagen Polo выпускается на Калужском заводе, в Москве производится Renault Logan и Renault Duster, на Горьковском автозаводе – Chevrolet Aveo.

Все эти машины также можно отнести к отечественным, ведь они входят в список марок, которые участвуют в государственной программе по субсидированию автокредитов.

К особенностям кредитования покупки отечественных автомобилей относятся следующие аспекты:

  • Приобретаемая машина становится предметом залога по кредитной сделке. Если заемщик не выплачивает долг, банк вправе изъять авто для продажи.
  • Обязательное включение услуги страхования в договор. В большинстве случаев финансовые учреждения требуют застраховать автомобиль по программе КАСКО.
  • Сниженная процентная ставка по займу, так как автокредит относится к целевым продуктам.

Ссуду на покупку автомобиля можно оформить разными способами. Основные виды автокредитов следующие:

  • Экспресс-кредит. По таким программам от заявителя требуется минимальный комплект документов. Кроме этого, рассмотрение заявки происходит в короткие сроки. Однако ставки по такому виду займа будут выше.
  • Классический автокредит. Он отличается от предыдущего более объемным пакетом необходимых документов, а также длительным временем рассмотрения заявки. Плата за пользование заемными средствами в этом случае существенно снижается.
  • Авто в рассрочку, или беспроцентный кредит. Этот продукт пользуется популярностью в автосалонах. Хитрость заключается в том, что стоимость автомобиля уже увеличена с учетом банковских комиссий и будущих процентов.
  • Trade-in. Такая программа стала пользоваться спросом в последние годы. Ее суть заключается в том, что в качестве первоначального взноса клиент предоставляет свой старый автомобиль. Автосалон оценивает его согласно рыночной стоимости, однако на практике она будет ниже реальной. Автокредит по этой программе может быть и классическим, и экспресс.

Требования банка к заемщику

Каждый кредитор предъявляет свои требования к потенциальным заемщикам, однако можно вывести общие:

  • возраст – от 21 года до 65 лет (на момент возврата займа);
  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • наличие стабильного заработка;
  • непрерывный трудовой стаж от 3-6 месяцев.

Требующиеся документы

Стандартный комплект документов включает:

  • паспорт заявителя;
  • второй документ, подтверждающий личность, – предпочтительно водительское удостоверение;
  • справка о доходе;
  • копия трудовой книжки или контракта;
  • заполненная анкета, которую выдает банк.

Список документов в рамках предварительной оценки платежеспособности клиента у каждого кредитора свой. Эту информацию необходимо уточнять перед обращением в банк.

Автокредит по госпрограмме

Субсидирование займа на покупку машины заключается в выплате 10% от стоимости автомобиля государством при условии, что цена не будет превышать 1,5 млн рублей.

Оформить кредит по такой госпрограмме можно на срок, не превышающий 3 года.

В 2019 году действуют программы “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”.

Главное условие – приобретаемый автомобиль должен быть отечественной сборки. Государственная программа как раз направлена на повышение спроса на российские машины. В 2019 году допускается приобретение также некоторых зарубежных марок автомобилей, но при условии, что они собраны в России. К таким маркам относятся Chevrolet Niva, Chevrolet Cruze, Renault Logan, Škoda Fabia и другие.

https://www.youtube.com/watch?v=bSt-NgJ4suc

Такой вид займа доступен во всех крупных банках страны. Потребительская активность на автомобильном рынке России заметно возросла с началом запуска проекта.

Процентные ставки

В среднем плата за пользование займом на покупку отечественной машины составляет 15-17%. Ставка с учетом субсидий по госпрограмме варьируется от 9,5 до 12%. Все зависит от выбранного клиентом кредитора.

Порядок оформления

Получение автокредита происходит в несколько этапов:

  1. Сбор документов и подача заявки в банк на рассмотрение.
  2. Подбор подходящего транспортного средства. Положительное решение кредитора действительно от 2 недель до 2 месяцев. За это время клиент должен выбрать автомобиль, удовлетворяющий его требованиям.
  3. Оплата ОСАГО, КАСКО и первоначального взноса.
  4. Подписание кредитного договора.
  5. Постановка машины на учет в ГИБДД.
  6. Передача банку ПТС на хранение, так как автомобиль остается в залоге. На это каждое финансовое учреждение выделят определенный срок.

Куда обращаться

К выбору кредитора следует подойти ответственно, ведь выплачивать долг на конкретных условиях придется не один год. Самые популярные предложения на рынке автокредитования следующие:

Наименование банкаНазвание продуктаСрокСтавка, % Сумма, руб.
Сбербанк «Бизнес-Авто» до 84 месяцев от 11 от 150 тыс. без максимального ограничения
ВТБ Кредит на новый автомобиль до 7 лет от 10,1 до 7 млн
«Авто с пробегом» до 5 лет от 8 до 5 лет
Русфинанс Банк «Отличная возможность» до 5 лет от 13,3,9 50 тыс.-6,5 млн
«Подержанное авто» от 15,9 50-450 тыс.
Банк Авангард Автокредит до 5 лет от 18 без ограничений
Альфа-Банк Кредит наличными до 5 лет от 11,99 до 4 млн
Банк Хоум Кредит Кредит на подержанный автомобиль (только наличными) до 7 лет от 11,9 до 1 млн
ЮниКредит Банк Кредит на подержанный автомобиль до 5 лет от 18,9 до 4 млн
УралСиб «Стандартный» от 1 года до 5 лет от 16,8 80 тыс.-3 млн
Центр-инвест «Легковой автомобиль» до 7 лет от 12,5 от 100 тыс. без максимального ограничения
Россельхозбанк Кредит на покупку нового автомобиля до 5 лет от 12,25 до 3 млн
Кредит на покупку подержанного автомобиля от 16,5
АК Барс «АК Барс-Максимум» до 5 лет от 13,5 50 тыс.-3 млн
Cetelem Автокредитование до 5 лет от 11,3 без ограничений
Совкомбанк Автокредит на новый автомобиль 6 мес.-6 лет от 7,64 до 4,9 млн
Автокредит на подержанный автомобиль от 13,9 2,5 млн
Газпромбанк Автокредитование до 7 лет 12,75 до 4,5 млн
Восточный Банк «Авто» 13 мес.-5 лет от 19 до 1 млн
Плюс Банк «Авто Плюс» 1-7 лет от 20 30 тыс.-4,5 млн

Если в автокредите отказано

Стандартными причинами отказов в получении займа на покупку автомобиля являются негативная кредитная история, наличие непогашенных задолженностей и низкая платежеспособность. В этом случае можно попробовать оформить стандартный потребительский кредит наличными. Однако следует учесть, что ставки по таким продуктам будут выше, чем по целевым программам.

Выводы

Россияне охотно приобретают отечественные автомобили в кредит. Активность российского авторынка возросла после введения льготной государственной программы кредитования.

Основными причинами повышенного спроса на отечественные автомобили являются более низкая стоимость, доступность автозапчастей и ремонтопригодность. Для иностранных машин запчасти нередко приходится заказывать, да и не каждый автосалон сможет обслужить заграничное ТС.

Оформление автокредита: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-na-otechestvennye-avto.html

Автокредит на отечественные автомобили в 2019 году

Оформление автокредита на отечественные автомобили в 2019 году

Получить автокредит с господдержкой в 2019 году не составит труда, имея постоянный доход для обеспечения кредитных обязательств. Список автомобилей опубликован на данной странице нашего сайта. Выбрав интересующее Вас авто, ознакомившись с условиями автокредита, можете оставить свою онлайн заявку на автокредит, после чего с Вами свяжется сотрудник банка.

Государство оплачивает часть стоимости автомобиля банку, включая часть суммы первоначального взноса. Банк, выдающий автокредит с господдержкой, одобряет заявку уже с учетом субсидирования кредита. Сумма такой скидки не накладывается на заемщика и не входит в расчет ежемесячного платежа.

Автомобиль для многодетной семьи от государства в 2019-2019 году

Многодетным приходится работать за небольшую зарплату в своем селе, так как общественный транспорт ходит плохо, нет возможности каждый день ездить в город. Именно поэтому во многих регионах предусмотрена специальная льгота — автомобиль для многодетной семьи от государства. Кроме того, у многодетных семей есть возможность бесплатной парковки.

  1. В многофункциональном центре родителю нужно написать заявление о постановке на учет для получения микроавтобуса, приложив свой паспорт, детские свидетельства, брачное свидетельство, справки о регистрации, бумаги об установлении опеки (попечительства), их копии;

Госпрограмма льготного автокредитования

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.
  1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

Автокредит с господдержкой 2019 список автомобилей

Данная программа на 2019 год создала не самые лучшие условия для банков. Она выдвинула настолько жесткие требования, что им пришлось пройти некий отбор, который не все смогли преодолеть.

Основные условия банков, которые помогли обойти конкурентов и выбиться в лидеры, это уставной капитал банка более 70 миллиардов рублей и 50% акций банка в управлении у правительства РФ. Но в дальнейшем данные правила были смягчены и список банков–участников расширился в разы.

На сегодняшний день аккредитацию предоставляют порядка 90 банков. Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально утверждены государством на выдачу автокредита:

По итогам прошлого года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

В каком банке взять автокредит в 2019 году

  • сумма займа: до 3 млн рублей;
  • характеристика авто: категории «В», «С», «D», «Прицеп»;
  • срок кредитования: до 60 месяцев;
  • взнос: не менее 15% от полной стоимости;
  • обеспечение: под залог приобретаемого авто;
  • сроки рассмотрения: до 4-х рабочих дней;
  • досрочное погашение: без комиссий;
  • возраст заемщика: от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита);
  • гражданство: РФ;
  • постоянное трудоустройство не менее 6 месяцев на последнем месте работы (общий стаж в период с 2014 по 2019 гг. минимум 1 год);
  • регистрация в зоне присутствия финансовой организации;
  • для пенсионеров и зарплатных клиентов: справка о доходах не предоставляется.

Помимо стандартного пакета документов, банк вправе потребовать предоставления документации о подтверждении финансового состояния и других источников доходов. В некоторых случаях клиенту (по желанию) или в рамках индивидуальных предложений могут быть оказаны дополнительные услуги.

Ждать ли льготные автокредиты к 2019 году или покупать машину сейчас

Об этом свидетельствуют показатели 2019 года, по которым видно, что рост продаж увеличился на 18% по сравнению с прошлым годом. Если объем продаж отечественных машин увеличился, то возникает вопрос, почему цены увеличились в среднем от 10 до 100 тысяч рублей и более?

За первые шесть месяцев 2019 года средняя стоимость новых легковых автомобилей увеличилась на 3,5%. Аналитики уверены, что цены будут и дальше расти, так как производители еще не вернули курсовую разницу за прошлые годы.

Выделенные российским правительством средства на господдержку автопрома в виде льготных автокредитов и программ скидок Первый автомобиль и Семейный автомобиль уже исчерпаны, и купить машину на льготных условиях невозможно.

Какие еще меры для повышения продаж будут приняты Минпромторгом, неизвестно.

Условия автокредита от Сбербанка в 2019-2019 году, лучшие способы взять машину в кредит

  1. Возраст (от 21 года). К моменту погашения кредита заемщику должно быть меньше 75 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Прописку на обслуживаемой территории (постоянную или временную).
  4. Стаж работы (получение зарплаты, пенсии в банке-кредиторе).
  5. Платежеспособность (подтверждается финансовыми документами).

Стагнация вторичного рынка подержанных машин увеличивает проблематичность продажи автомобиля (даже с небольшим пробегом) по выгодной банку цене.

Это особенно актуально для недорогих массовых моделей отечественного производства, наиболее интересных заемщикам.

На какие модели автомобилей можно взять автокредит с господдержкой и как это сделать

  • «Газпромбанк» снижает процентную ставку на 0,5% для клиентов, получающих зарплату в данном учреждении;
  • «ВТБ 24 предлагает сразу 3 кредитные программы, ставки по которым варьируются в пределах 10,17-13,17%, при этом приоритет отдается финансированию авто LADA, KIA и ряда других;
  • «Юникредитбанк» предлагает пониженные ставки для клиентов при условии оформления ими договоров добровольного страхования.

Льготные кредиты выдаются в банковских организациях, участвующих в программе. Заемные средства выдаются только в том случае, если заемщик подает все документы, требуемые для рассмотрения заявки. Общая сумма расходов заемщика зависит от того, какая модель автомобиля им приобретается, в каком объеме внесен первоначальный взнос и какая процентная ставка установлена в выбранном банке.

Стоит ли покупать машину в кредит в 2019 году

В 2019 году выгодным считается автокредит на новую машину, получен под небольшую процентную ставку и не предполагающий внесение дополнительных комиссий и скрытых платежей. Страховку КАСКО лучше приобрести. Предложение, дающее возможность получить деньги в долг без неё, выгодностью не отличается.

Сэкономить позволит получение автокредита в банке, который не ограничивает выбор страховщика и дает возможность воспользоваться клиенту дополнительными скидками, если они присутствуют. Кредит по госпрограмме также может быть выгодным.

Однако правило действует, если заемщик хочет купить машину, на которую распространяется субсидирование.

Источник: https://ladyjurnal.ru/avtomobilnoe-pravo/avtokredit-na-otechestvennye-avtomobili-v-2019-godu

Как взять автокредит в Сбербанке в 2019 году?

Оформление автокредита на отечественные автомобили в 2019 году

В Сбербанке действует программа «Автокредитование», которая предоставляет клиенту возможность взять деньги в долг на новый или поддержанный автомобиль. Главное условие — купленный транспорт будет залогом при сделке. Полностью владеть автомобилем гражданин сможет после того, как выплатит долг.

О том, какие условия автокредита в главном банке страны, расскажем далее.

Условия предоставления автокредитов в Сбербанка

Получить автокредит в Сбербанке могут граждане РФ, которым больше 21 года. Условиями и требования к заемщикам при предоставлении ссуды являются:

  • Наличие действующего паспорта РФ;
  • Регистрация и прописка на территории РФ;
  • Кредитная история без задолженностей и просрочек (проверить КИ можно тут: );
  • Непрерывный стаж на последнем рабочем месте работы — не меньше полугода. За последние пять лет работы — не меньше одного года;
  • Стоимость страховки может быть включена в сумму кредита (о том, как вернуть страховку по кредиту при его досрочном погашении, читайте здесь: );
  • Максимальная сумма, которую можно получить на покупку автомобиля, составляет 85% от стоимости;
  • Процентная ставка по стандартной программе варьируется от 13,5% до 17% в отечественной валюте и от 11,5% до 13,5% в евро и долларах. Если клиент оформляет автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием, размер процентов будет от 8 до 10% годовых;
  • Сумма автокредита:
    • От 45 тысяч до 5 миллионов рублей;
    • До 120 тысяч евро;
    • От 1,4 до 150 тысяч долларов;
  • Обязательное предоставление первоначального взноса. Минимальный первоначальный взнос — 15%.

Особенностью получения автокредита является то, что при предоставлении 30% первоначального взноса клиенту не нужно подтверждать доход. При этом перечень документов будет сокращен.

На заметку! К сожалению, сегодня в Крыму нет ни одного отделения Сбербанка, поэтому данные предложения для жителей полуострова недоступны. Но пластик главного банка РФ там работает. О том, как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму читайте в статье.

Так же в Сбербанке есть большое количество других предложений. К примеру, узнать условия ипотеки в Сбербанке 2019 на вторичное жилье можно тут: 

Процентная ставка на новый автомобиль

Оформить автокредит на покупку нового автомобиля в Сбербанке можно под ставку от 13%. Конечный процент зависит от срока кредита:

  • До одного года процентная ставка будет составлять 13%;
  • От 1 до 3 лет — 14%;
  • От 3 до 5 лет — 14,5%.

Для граждан, которые не являются зарплатными клиентами Сбербанка и не получают пенсию на карту банка, процентная ставка увеличится на 1%. Также 1% прибавится тем, кто откажется от страхования жизни и здоровья.

Ставка на б/у авто

В Сбербанке действует программа предоставления займа на покупку поддержанного авто. Клиент сможет купить поддержанный автомобиль отечественного и иностранного производства в автосалоне с учетом условий:

  • Процентная ставка варьируется от 14,5% до 16%. Проценты зависят от срока погашения и суммы кредита.
  • В обязательном порядке учитывается возраст машин:
    • до 5 лет для автомобилей отечественного и китайского производства,
    • до 10 лет для иностранных марок авто.

Без первоначального взноса дадут?

Кредит на авто с пробегом без первоначального взноса в Сбербанке получить можно. Однако выполнить придется следующие условия:

  • Процентная ставка зависит от валюты, в которой оформлялся кредит;
  • В день покупки необходимо оплатить не менее 15% от общей суммы авто (это минимальный первоначальный взнос);
  • Обязательно оформление страховки в «Сбербанк страхование»;
  • Также клиенту необходимо предоставить стандартный пакет документов.

Без прав можно оформить?

Оформить автокредит без прав в Сбербанке можно, если:

  • Автомобиль покупает один из супругов или родственник в подарок;
  • Покупка с целью аренды машины. Получаемые деньги будут идти на выплату займа;
  • Оформление автокредита осуществляется за некоторое время до получения прав;
  • Физическое лицо делает покупку автотранспорта для компании, в которой работает.
  • Юридическому лицу сделать это сложнее из-за оплаты налогов и выплаты денег.

К гражданину, который покупает автомобиль, но не имеет водительских прав, кредиторы отнесутся максимально настороженно. Могут быть выдвинуты более жесткие условия: повышенная процентная ставка, привлечение поручителей с правами и паспортом РФ, обязательное оформление страховки.

Необходимые документы на автокредит Сбербанка

В список необходимых документов входит:

  1. Заявление-анкета;
  2. Обычный и заграничный паспорт;
  3. Водительское удостоверение;
  4. Военный билет;
  5. Договор купли-продажи транспортного средства;
  6. Документ об оплате транспорта в автосалоне;
  7. Паспорт ТС;
  8. Страховой полис;
  9. Документ о выплате первоначального взноса.

Дополнительно необходимо предоставить: справку о доходах, трудовую книжку или соглашение с работодателем.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-vzyat-avtokredit-v-sberbanke/

Оформление автокредита:

Загрузка…

Источник: https://carvanaekb.ru/avtoyurist/kuplya-prodazha/oformlenie-avtokredita-na-otechestvennyie-avtomobili-v-2019-godu

Выгодно ли брать кредит на автомобиль в 2019 году?

Оформление автокредита на отечественные автомобили в 2019 году

ВопросОтвет
Выгодно ли брать автокредит на приобретение транспортного средства в 2019 году? Да, если стоимость автомобиля превышает 1 млн.р., у заемщика есть денежные средства на первоначальный взнос, стабильно высокий уровень дохода и положительная кредитная история.
Как повлияет отказ от приобретения страхового полиса КАСКО на решение банка? Некоторые финансовые организации могут отказать в выдаче займа. Или же значительно увеличить процентную ставку.
Выгодно ли сдавать поддержанный автомобиль по программе Trade-in? Автосалоны существенно занижают цену машины при сдаче ее по данной программе. Но таким образом владелец избавляется от необходимости самостоятельно искать покупателя и может ускорить процесс оформления автокредита.
Можно ли по программе автокредитования приобрести поддержанный автомобиль? Да. Но это сопряжено с определенными сложностями:
  1. Банки редко одобряют покупку у частного лица, поэтому круг ТС будет ограничен моделями, представленными в автосалонах.
  2. К машине предъявляются жесткие требования.
  3. Процентная ставка будет выше, чем при покупке нового ТС.

Приобретение автомобиля всегда сопряжено с определенными финансовыми затратами.

И далеко не каждый покупатель имеет в наличии необходимую сумму, чтобы выбрать то транспортное средство, которое ему по душе. Именно поэтому многие автовладельцы обращаются за помощью к банкам с целью получения кредита для покупки машины.

Преимущества и недостатки автокредитования в 2019 году

Рекламные компании банковских организаций утверждают, что автокредитование имеет только положительные стороны. Так ли это? Эксперты утверждают, что выгода автокредита в 2019 году, бесспорно, есть. К числу преимуществ относятся:

  • Простота оформления финансового продукта.
  • Возможность начать эксплуатацию транспортного средства непосредственно после оформления автокредита, а расчет осуществлять после.
  • Внушительная сумма полученных кредитных средств.
  • Продолжительный срок возврата займа.
  • Страховой полис КАСКО, обеспечивающий получение выплат от СК при получении каких-либо повреждений.

Следует отметить, что банковские организации по вполне понятным причинам умалчивают о недостатках данного финансового продукта. Итак, каковы недостатки автокредита в 2019 году? К числу наиболее значительных минусов эксперты относят:

  • Сравнительно невысокий процент одобрения. Банковские организации тщательно проверяют заявителя, определяют его платежеспособность, степень надежности и полном соответствии критериям банка.
  • Продолжительный период выплат делает окончательную стоимость автомобиля значительно выше даже при небольшой процентной ставке.
  • Ограниченный выбор транспортных средств. Банки предоставляют выгодную программу автокредитования не на все автомобили. В программе кредитования участвуют лишь определенный круг моделей и официальных дилеров.
  • Сложности с приобретением машины на вторичном рынке. В этом случае финансовая организация выдвигает более серьезные требования к автомобилю и повышает процентную ставку.
  • Необходимость внести первоначальный взнос. В 2019 году его размер отличается у разных финансовых организаций.
  • Обязательным условием оформления финансового продукта станет приобретение страхового полиса КАСКО на весь период кредитования. Таким образом, банк обеспечивает максимальную сохранность ТС, которое находится в залоге на весь период погашения автокредита.
  • В ряде случаев возможно присутствие скрытых комиссий или платежей.

Эксперты утверждают, что заемщик имеет право отказаться от приобретения страхового полиса КАСКО и внесения первоначального взноса. Но в этом случае банк может не одобрить заем. Или же процентная ставка будет существенно увеличена.

Что выгоднее кредит или автокредит?

Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Результат напрямую зависит от множества факторов. Выбирая недорогой автомобиль и имея возможность рассчитаться с кредитором в течение непродолжительного промежутка времени, лучше сделать выбор в пользу потребительского кредита.

К числу преимуществ самостоятельной покупки автомобиля с помощью потребительского кредита можно отнести:

  • Возможность распоряжаться собственным транспортным средством сразу после оформления в ГИБДД, ПТС не находится в залоге у банка.
  • При необходимости или изменении финансового положения (невозможности своевременно погасить задолженность) владелец имеет полное право продать автомобиль и рассчитаться с кредитором.
  • Отсутствует необходимость в приобретении страхового полиса КАСКО.
  • Для подачи заявки необходим относительно небольшой пакет документов.
  • Возможность приобрести авто на вторичном рынке, что значительно расширяет границы выбора.

Не следует думать, что потребительский кредит во всех случаях станет идеальным решением.

Эксперты утверждают, что у автокредита в 2019 году есть ряд преимуществ:

  • Сумма средств, полученных в результате займа значительно больше, чем размер потребительского кредита.
  • Низкая процентная ставка и широкий выбор льготных программ кредитования.
  • Длительный срок возврата средств. Некоторые финансовые организации предлагают период погашения задолженности, равный 7-10 годам.

Выбирая вариант займа для приобретения транспортного средства, эксперты рекомендуют тщательно взвесить все за и против. А также изучить предложения различных банков и сравнить полученную информацию. Только так можно подобрать тот финансовый продукт, который максимально подойдет для каждого заемщика.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит?

Статистика утверждает, что автокредитование выгодно только тем заемщикам, которые имеют стабильный высокий уровень дохода и способны подтвердить его документально. Также обязательным условием является положительная кредитная история. Ее отсутствие приведет к увеличению процентной ставки.

Разумным выходом из положения станет небольшой кредит. Он может быть взят на любые цели. Человек своевременно или досрочно погашает полученные средства и попадает в базу благонадежных заемщиков.

Виды автокредитов в 2019 году

В 2019 году банковские организации предлагают несколько разновидностей автокредитования:

  • На новое ТС, приобретенное у официального дилера. Потребуется внесение первоначального взноса и приобретение страхового полиса КАСКО. Также обязательным условием является сбор полного пакета документов.
  • На транспортное средство с пробегом. Процентная ставка будет несколько выше, приобретение КАСКО также обязательно. К числу недостатков относится ограниченный круг авто, представленных в автосалоне. Выбрать машину на вторичном рынке и приобрести ее у частного владельца намного сложнее. Банки редко одобряют такие сделки.
  • На модели, участвующие в программе господдержки. Их круг ограничен, но процентная ставка будет привлекательной, а первоначальный взнос может быть несколько меньше, чем при выборе стандартного автокредита. КАСКО также станет неизменным условием одобрения.
  • Trade-in. Собственник сдает старую машину в счет оплаты первоначального взноса при покупке нового ТС. Следует учитывать, что сумма, вырученная от продажи прежней машины будет существенно ниже рыночной. Но заемщику не придется самостоятельно искать покупателя на машину с низкой ликвидностью.
  • Программа, предусматривающая услугу «отложенный платеж». В этом случае заемщик самостоятельно выбирает размер ежемесячного платежа. А оставшуюся сумму переносит на последний платеж. Его размер может составлять от 20 до 40%. И внести недостающие средства необходимо в дату последнего платежа.
  • Займ для приобретения автомобилей коммерческого назначения. В данную категорию попадают грузовые ТС, которые будут использованы для коммерческих целей представителями бизнеса.

Широкий выбор программ автокредитования позволяет заемщику выбрать оптимальный вариант финансового продукта в 2019 году.

Какой вид автокредита самый выгодный?

На данный вопрос нет однозначного ответа.  Следует внимательно изучить предложения финансовых организаций и сделать выбор, основываясь на нескольких факторах:

  • наличии собственных денежных средств;
  • возможности выплачивать определенную сумму в качестве ежемесячного платежа;
  • желаемой продолжительности периода погашения задолженности;
  • выбранной моделью автомобиля;
  • наличии старого авто, которое можно сдать по программе Trade-in;
  • и т.д.

Внимательно изучив все предложения и сравнив предложенные программы, заемщик с легкостью подберет для себя оптимальный вариант наиболее выгодного автокредита в 2019 году.

Государственные программы поддержи автокредитования в 2019 году

В настоящее время существуют две основные программы льготного кредитования:

  • Первый автомобиль. Принять участие в ней могут граждане, ранее не приобретавшие на свое имя транспортного средства. Также обязательным условием является стоимость машины, не более 1 500 000р. Срок предоставления займа не превышает 3 лет.
  • Семейный автомобиль. В этом случае обязательным условием является наличие в семье 2 и более детей, отсутствие иного транспортного средства. Преимуществом является компенсация государством 10% стоимости автомобиля.

В большинстве крупных салонов официальных дилеров располагаются представители банковских организаций. Именно там можно проконсультироваться о возможности принять участие в данной программе и получить полную информацию о преимуществах того или иного вида господдержки.

Пример расчета разницы между реальной стоимостью автомобиля и конечной стоимостью авто в кредит

Чтобы получить наглядную картину увеличения стоимости транспортного средства при использовании кредита, мы предлагаем простой вариант расчета. Для этого осуществляем несколько арифметических действий:

  1. Полная стоимость транспортного средства составляет 6 000 000р, размер первоначального взноса 20%, продолжительность периода погашения 5 лет. Процентная ставка составит 13%.
  2. Определяем размер первоначального взноса в рублях. Он составит 20% от 6 000 000р и будет равен 1 200 000р.
  3. Рассчитываем сумму займа. 6 000 000 минус 1 200 00 и получаем 4 800 000р.
  4. Сумма выплат по основному долгу за весь период погашения составит 4 800 000р/60 (месяцев) и получаем 80 000р.
  5. Определяем размер переплаты. 4 800 000*0,15 /12. Полученная сумма составит 60 000р.
  6. Рассчитываем ежемесячную сумму платежа 80 000+60 000= 140 000р.
  7. Выясняем какую сумму при данном размере платежа придется вернуть банку за 5 лет 140 000р * 60 месяцев получаем 8 400 000р.
  8. Определяем разницу между реальной стоимостью авто и суммой, выплаченной по автокредиту, за 5 лет 8 400 000 — 6 000 000р. Разница составила 2 400 000р.

Таким образом заемщик может самостоятельно рассчитать каков будет размер переплаты по выбранной им программе кредитования.

Пример выгодного автокредита

Эксперты утверждают, что в 2019 году наиболее выгодным станет автокредит, который получен для приобретение нового транспортного средства. Обязательными условиями станут небольшая процентная ставка, наличие КАСКО (позволяющее избежать повышения %).

Также для клиента выгодным станет участие в различных госпрограммах поддержки. Оформление займа в банке, предоставляющем скидку для корпоративных клиентов также даст возможность незначительно снизить процентную ставку.

Пошаговая инструкция получения выгодного автокредита

Получение автокредита в 2019 году не отличается сложностью. Для одобрения заявки на кредит банковской организацией необходимо:

  1. Выбор транспортного средства. На новое авто у официального дилера процентная ставка будет ниже. Но и выбор моделей оказывается достаточно ограниченным, а стоимость машины более высокой. На вторичном рынке выбор намного шире, цены ниже, но процентная ставка будет значительно выше.
  2. Выбрать оптимальную программу автокредита и рассчитать сумму ежемесячного платежа. Сделать это можно в отделении банка или же воспользоваться кредитным калькулятором;
  3. При необходимости определиться с объектом обеспечения займа и найти поручителей (если финансовая организация выдвигает такое условие).
  4. Подготовить необходимый пакет документов. Разумным решением станет консультация с сотрудником банка, который подскажет перечень документации для одобрения заявки;
  5. Подача заявления. Существует возможность размещения заявки на сайте банка. Но вынесенное решение будет предварительным. Ведь потенциальный заемщик мог указать недостоверную информацию и только после предоставления документов и проверки данных банк выносит окончательное решение. Именно поэтому эксперты рекомендуют лично обращаться в отделение банка. Это позволит сократить период ожидания;
  6. Дождаться результата. Срок рассмотрения заявки в разных финансовых организациях может составлять от 3 до 7 рабочих дней;
  7. Если выбранное авто соответствует требованиям банка и одобренной суммы хватает на его приобретение, то следующим этапом станет подписание кредитного договора.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Банк перечисляет денежные средства на счет продавца.
  10. Следующий шаг включает в себя оформление документов на автомобиль и постановка его на учет в ГИБДД.
  11. Погашение долга перед кредитной организацией согласно графику платежей.

Если заемщик тщательно подготовился к процессу оформления кредита на покупку автомобиля, то вся процедура проходит достаточно быстро. Наибольшее внимание следует уделить выбору финансового продукта и подготовке пакета документов.

Особенности

Эксперты напоминают, что максимальная продолжительность оформления кредита на автомобиль в 2019 году может составить 14 суток. Однако, не следует выбирать программы экспресс кредитования, предусматривающие получение займа по минимальному количеству документов и в максимально сжатые сроки. Процентная ставка по таким программам будет значительно выше.

Источник: https://avto-praktik.ru/avtokredit/vygodno-li-brat-avtokredit/

Автоправо
Добавить комментарий