Оформление автокредита на 5 лет: где можно взять и на каких условиях

Содержание
  1. На каких условиях и где выгоднее взять автокредит?
  2. Автокредитование
  3. Достоинства
  4. Недостатки
  5. Госсубсидирование – в каких банках работает?
  6. Предложения по займу на покупку машины
  7. ВТБ
  8. Райффайзенбанк
  9. Россельхозбанк
  10. Тинькофф
  11. Где выгоднее взять автокредит на 5 лет
  12. Основные условия процедуры займа
  13. Предложения от АйМаниБанка
  14. Условия программы БыстроБанка
  15. Условия банка БФА
  16. Специальные выгодные проекты
  17. Где и на каких условиях можно оформить автокредит на 5 лет
  18. Общие условия выдачи автокредита на пять лет
  19. Требования банка к заемщику
  20. Сумма займа и процентная ставка
  21. Автокредит на 5 лет без стартового платежа
  22. Отказ по автозайму
  23. Процедура оформления
  24. Требующиеся документы
  25. Какие банки выдают автокредит на 5 лет и более
  26. Плюсы и минусы 5-летнего автокредита
  27. Автокредиты: по новым условиям:
  28. Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита
  29. Личные требования к заемщику
  30. Требования по документам
  31. Требования по новому и подержанному авто
  32. Как минимизировать все риски?
  33. Заключение
  34. Вас заинтересует:
  35. Как оформить и что нужно собрать для автокредита?
  36. Типы автокредитов
  37. Необходимые документы
  38. Оформление подержанного автомобиля

На каких условиях и где выгоднее взять автокредит?

Оформление автокредита на 5 лет: где можно взять и на каких условиях

То, что кредитование сегодня уже является нормой, – не секрет. Граждане часто пользуются кредитными картами, берут займы на те или иные цели. Разнообразие банковских предложений только лишь способствует росту популярности этой услуги. Главный вопрос предлагаемой Вашему вниманию статьи – где выгоднее взять автокредит?

Автокредитование

Чем так привлекает граждан автокредит, почему это вид займа так популярен? Чтобы понять это, нужно рассмотреть плюсы и минусы явления.

Достоинства

Первый положительный момент: клиент получает транспортное средство, что называется, “здесь и сейчас”. Нет нужды ожидать какого-то особенного момента. При наличии средств для взноса клиент банка быстро становится автовладельцем.

Второй положительный момент: займ выплачивается небольшими частями в течение относительно продолжительного отрезка времени – это исключает чрезмерную финансовую нагрузку на бюджет обывателя.

Третий положительный момент: заёмщик может улучшить условия по займу, делая его более выгодным. В каждом случае банковская компания подходит к оформлению кредита индивидуально – учитываются такие факторы, как кредитная история, платёжеспособность и возраст потенциального клиента. Серьёзное влияние оказывает стартовый взнос: чем он выше, тем ниже процент.

Недостатки

Отрицательные стороны автокредита:

  • увеличение итоговой стоимости транспортного средства (вплоть до 50%-ного);
  • обязательность страхования, которое может стоить от 4% до 12% рыночной цены авто;
  • сложности со страхованием подержанных автомобилей;
  • максимальная сумма займа определяется банком, что иногда делает невозможным приобретение желанного ТС.

Примечание 1. Если уровень ЗП для оформления кредита недостаточный, можно привлекать созаёмщика.

Кроме описанных могут быть и другие нюансы. Зависят они от условий конкретного предложения и самого банка.

Госсубсидирование – в каких банках работает?

Ряд банковских учреждений предоставляет автокредит на условиях государственной поддержки.

В чём суть такой программы? Государство выплачивает кредитно-финансовой организации часть процентов по займу. Речь идёт о ⅔ ставки рефинансирования или 6,67% годовых.

Разумеется, есть свои требования, которым придётся следовать:

  • во-первых, купить можно лишь новое легковое авто, которое не находилось в употреблении у частного лица;
  • во-вторых, транспорт должен быть или отечественным, или иностранным, но собранным в России.

Другие условия:

  • стартовый взнос от 20%;
  • сумма кредита – 1 150 000 руб.;
  • срок кредитования – 3 года (не больше).

Примеры банков, работающих с программой: ВТБ, Райффайзен, Сетелем Банк, Юникредит, пр.

Чтобы перейти к оформлению займа, нужно для начала посетить официальные ресурсы банковских компаний и изучить имеющиеся предложения (сопутствующие условия, ставки и т.д.). Затем следует подать заявку и ждать решения организации.

Предложения по займу на покупку машины

В Российской Федерации работает больше 1 000 коммерческих банков, однако займы под покупку транспортного средства выдают далеко не все из них. Так, относительно не так давно Сбербанк, ранее имевший свою программу автокредитования, завершил деятельность в данном направлении.

Ниже мы приведём примеры предложений по автокредиту ряда кредитно-финансовых учреждений, чтобы обозначить общую тенденцию по услуге – с одной стороны, а с другой – чтобы обозначить частности.

Итак, самый лучший займ на покупку машины – в каком банке оформить?

ВТБ

Банк предлагает аж четыре программы автокредитования. При этом для каждой из них предусмотрено два варианта – под покупку нового и подержанного автомобиля.

Таблица 1. Опции автокредита от ВТБ.

Займ для нового ТС
Ставка, min, % Сумма, max, руб. Стартовый взнос, min, % Период, max, кол-во лет
ЭкстраЛайт 3,5 5 000 000 20 5
АвтоРалли 9,5 7 000 000 20 5
АвтоПривилегия 8,5 7 000 000 20 7
Автокредит с остаточным платежом 14,9 3 000 000 20 5
Займ для подержанного ТС
Ставка, min, % Сумма, max, руб. Стартовый взнос, min, % Период, max, кол-во лет
ЭкстраЛайт 5 3 000 000 20 5
АвтоРалли 8 3 000 000 0 5
АвтоПривилегия 10,7 5 000 000 0 5
Автокредит с остаточным платежом 20,9 5 000 000 20 7

Мониторить изменения по условиям предложений можно на официальной странице сайта ВТБ.

Страница программы автокредитования на сайте ВТБ

Райффайзенбанк

Предлагаемое РФБ автокредитование по сути является потребительским займом.

Требования к клиенту, который собирается взять автокредит, стандартные:

  • возраст от 23 до 67 лет (в моменты предоставления займа и завершения действия соглашения);
  • российское гражданство;
  • наличие рабочего и личного телефонов.

Примечание 2. Гражданин не должен быть ИП или адвокатом – учредителем адвокатского кабинета, а также собственником бизнеса. Исключение – члены адвокатских коллегий.

Таблица 2. Опции автокредита от Райфайзенбанка.

Стандартные условия Зарплатным клиентам Сотрудникам партнёрских организаций Клиентам Premium
Период кредитования 13 мес. – 5 лет 13 мес. – 5 лет
Валюта Российские рубли Российские рубли
Процентная ставка с активированной программой Финансовой защиты 11,99% – первый год9,99% – второй год и далее 11,99% – первый год9,99% – второй год и далее
Процентная ставка без программы Финансовой защиты 15,99% 14,99%
Сумма займа, min 90 000 руб. 250 000 руб.
Сумма займа, max 2 000 000 руб. 5 000 000 руб.
Активность программы Финансовой защиты Всё время кредитования Всё время кредитования
Пеня при просрочке очередного платежа 0,1% от суммы просрочки в день 0,1% от суммы просрочки в день

Страница тарифов с описанием главных условий – здесь.

Условия автокредитов от РФБ. Сайт банка

Россельхозбанк

РСХБ разработал для своих клиентов две программы автокредитования, условия по которым мы сравним ниже.

Таблица 3. Опции автокредита от Россельхозбанка.

Опции Кредит на новый автомобиль Кредит на подержанный автомобиль
Категория авто B, C, D и “Прицеп” B, C, D и “Прицеп”
Сумма займа, max 3 000 000 3 000 000
Валюта Российские рубли Российские рубли
Стартовый взнос Не меньше 15% от цены транспортного средства Не меньше 25% от цены транспортного средства
Период кредитования До 5 лет (включительно) До 5 лет (включительно)
Схема погашения Каждый месяц – дифференцированный или аннуитетный платёж (по выбору клиента) Каждый месяц – дифференцированный или аннуитетный платёж (по выбору клиента)
Обеспечение по займу Залог покупаемого авто Залог покупаемого авто
Время рассмотрения заявки Не более 4-х рабочих дней Не более 4-х рабочих дней
Договор страхования КАСКО – ущерб, полное разрушение, утрата КАСКО – ущерб, полное разрушение, утрата
Договор личного страхования По желанию клиента По желанию клиента
Способ выдачи кредита Безналичный перевод Безналичный перевод
Возможность заблаговременного покрытия задолженности В наличии – частичное или полное (по заявлению) В наличии – частичное или полное (по заявлению)

Официальные страницы программ можно посмотреть на сайте РСХБ:

  • займ на приобретение нового ТС – ссылка;
  • займ на приобретение подержанного ТС – ссылка.

Рекомендуется проверять актуальность сведений по условиям автокредитования от Россельхозбанка, т.к. периодически они могут меняться.

Предложения от РСХБ для покупки нового и подержанного авто

Тинькофф

Данный интернет-банк (как позиционируют его официальные представители) сразу обозначает очевидные плюсы своей программы кредитования:

  • отсутствие стартового взноса;
  • минимальный пакет документов (фактически, нужны паспорт и удостоверение водителя).

Интересно, что даже свои доходы клиенту подтверждать не нужно, а приобрести он может как новый автомобиль, так и с пробегом.

Таблица 4. Опции автокредита от банка “Тинькофф”.

кредитования

Источник: https://fininru.com/kredit/gde-vygodnee-vzyat-avtokredit

Где выгоднее взять автокредит на 5 лет

Оформление автокредита на 5 лет: где можно взять и на каких условиях

Скорость сегодня — это понятие, которое руководит большим количеством действий и операций населения. Чем быстрее человек примет решение, тем раньше он совершит покупку.

Чем быстрее организация обслужит клиента, тем больше услуг она успеет предоставить за отчетный период. Единственное, что осталось вне действия этого понятия, сфера кредитования.

Покупать товары и транспортные средства можно быстрее, но на такой же срок.

Автокредит на 5 лет — это оптимальный срок, когда сумма ежемесячного платежа находится в пределах платежеспособности клиента, а срок выплат не затягивается до пенсии.

Банк предоставит лучшие условия кредита тому клиенту, который заранее продумал покупку и собрал сумму для первого взноса, представил справку о доходах.

Для кредитора это способ обезопасить операцию выдачи кредита и гарантия получить свои деньги обратно. Но набор документов и сумма для взноса уже давно не преграда для покупки авто.

Основные условия процедуры займа

Автокредитование — процедура покупки транспортного средства в долг у конкретного частного лица или в автосалоне. Посредником в этой сделке выступает кредитор — любая кредитная организация, но в большинстве случаев это банки.

Для привлечения большого количества клиентов автосалоны и банки создают программы с разными условиями кредита, чтобы охватить всю возможную аудиторию покупателей.

Таким образом, существуют программы длительного кредитования (от 5 лет до 10 лет) покупки авто только зарубежного или отечественного производителя, новых или подержанных моделей, легковых и коммерческих.

Среди условий автокредитования есть программы, которые предназначены для конкретных категорий: пенсионеры, корпоративные работники или сотрудники бюджетных организаций.

Перед выбором подходящей программы покупатель имеет право самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж. Для этого на сайтах банков работают кредитные калькуляторы.

При подсчетах на сумму ежемесячного платежа будут влиять: размер или отсутствие первого взноса, вид транспортного средства, наличие справки о доходах, доходы покупателя и страховка.

Следующая процедура — проверка клиента на достоверность и правильность предоставленной информации, а также проведение расчетов его платежеспособности и соответствие необходимым параметрам.

Банками проверяется возраст клиента, ведь некоторые программы разрешают пользоваться кредитом лишь с 22 до 65 лет. Обязателен трудовой стаж (реже 1 месяц, а зачастую — от 3-4 месяцев), наличие трудовой книжки, приветствуется отличная кредитная история. Иногда возможность оформления кредита зависит от места регистрации и места жительства клиента.

Практически в любой момент будущий водитель может зайти с паспортом и водительским удостоверением и оформить облегченный автокредит: без взноса, первой суммы платежа и справки о доходах. Некоторые кредиторы иногда требуют страховку.

Предложения от АйМаниБанка

По условиям программы «VIP стандарт с личным страхованием» приобрести автомобиль любой категории и года выпуска (возраст авто не должен быть старше 15 лет) можно непосредственно в автосалоне или у частного субъекта.

Автокредит оформляется в течение часа на длительный срок в российской валюте без внесения первоначального взноса. Сумма возможного кредита от 50000 до 2 млн рублей.

По программе нет никаких скрытых комиссий или дополнительных платежей, нет ограничений по месту регистрации, а возраст заемщика должен составлять 22-65 лет, но 60-летнему клиенту необходимо будет позаботиться о личном страховании.

Процентная ставка (7-24%) напрямую зависит от марки автомобиля и суммы первого взноса.

Наименьшей ставкой в 7% сможет воспользоваться клиент, который оплатил взнос в размере 70%, выбрав при этом срок кредитования от 1 года до 5 лет.

Ставка в 16% будет открыта для покупателя, предоставившего кредит наличными на покупку подержанного авто под залог. Перекупить авто у другого водителя можно будет со ставкой в 11%.

Недостатками этой программы является обязательная покупка КАСКО и 3 месяца рабочего стажа на текущем месте работы, подтверждение доходов при выборе авто стоимостью более 1 млн руб.

Программа «Стандарт» особо ничем не отличается от предыдущей, кроме высокой ставки процента — 16-33%. Еще выше процентный параметр программы «Стандартный без КАСКО», он составляет 19-37%.

Разница в том, что возраст клиента снижен на 1 год, брать автокредит разрешено водителям в возрасте 21 года.

Условия программы БыстроБанка

Без оплаты первого взноса можно взять исключительно новую модель иностранного или отечественного производства сроком до 5 лет, но возраст машины не должен превышать 1 год. Такие условия программы «Автомобили».

Сумма возможного кредита находится в интервале от 10000 рублей до 3 млн.

Ограничение по сумме: максимальный размер выданных средств составит 1 млн рублей, если покупатель внесет меньше 40% взноса без подтверждения своей платежеспособности, и 700000 рублей при взносе до 15%.

БыстроБанк установил достаточно низкую процентную ставку в 14,5-22% по данной программе, градация которой зависит от срока кредитования, общей суммы и взноса. Покупатель ограждается от любых видов комиссий по обслуживанию, выдаче или регистрации процедуры.

Клиенту разрешено досрочно выплатить весь долг без выплаты штрафа, но при срочном перерасчете графика для частичного досрочного погашения суммы с водителя снимут 360 рублей за предоставленную услугу.

Банк вынуждает предупредить его за 30 дней до предполагаемой даты досрочного погашения.

Негативные стороны программы:

  • страховка КАСКО обязательна;
  • повышенная ставка при отсутствии страхования жизни покупателя;
  • возраст покупателя от 25 лет, если сумма взноса менее 10%;
  • поручительство, если возраст покупателя 65-70 лет.

В сравнении с предыдущими вариантами программ условия этого кредитора немного отличаются. В автокредит можно взять новый легковой автомобиль без первого взноса на максимальный срок до 5 лет по достаточно лояльным условиям процентной ставки, которая составляет 14,9-16,9%. Минимальная сумма кредита — 100000 рублей, граница максимума остановилась на сумме 3,5 млн рублей.

Негативные стороны:

  • взимается комиссия 2% от всей суммы первого процентного платежа (минимум — 6000 рублей, максимум — 8000 рублей);
  • обязательная страховка;
  • ограничения по возрасту для женщин (до 55 лет на момент полного погашения долга);
  • обязательно подтверждение платежеспособности (справка о доходах, банковская форма справки или документ от работодателя).

Условия банка БФА

Программа «БФА Автокредит» подойдет для клиентов, которые хотят купить дорогое авто с максимальным пределом в 5 млн рублей на длительный период.

Автомобиль должен быть только новой модели отечественного производителя или любой иностранной модели (новая или б/у).

Практически те же условия кредита, что и у других: лояльная ставка 14,5-17,5%, большой возрастной интервал 21-65 лет, возможность не оплачивать взнос, отсутствие комиссий и штрафов по досрочной выплате.

Из недостатков можно выделить такие пункты:

  • ограничения по возрасту для женщин — 60 лет на момент полной оплаты долга;
  • ограничения по общему и трудовому стажу — 4 месяца на последнем месте работы, 1 год общего трудового стажа;
  • не распространяется на модели китайского производства;
  • КАСКО обязательно;
  • необходима постоянная регистрация (Москва и область, Ленинградская область или Санкт-Петербург);
  • увеличение ставки на 1 пункт при неподтвержденной платежеспособности.

Анализируя ситуацию в сфере кредитования, можно выделить основные тенденции: рублевая валюта, возможность взятия кредита с нулевым процентом взноса, но при завышенной годовой ставке стаж работы обязателен. Если брать условия самых популярных банков, то первый взнос будет равен 10-15%. Среди топовых кредиторов оказались:

  1. Газпромбанк.
  2. ВТБ 24.
  3. ЮниКредит банк.
  4. Нордеа Банк.
  5. Уральский Банк Реконструкции и Развития.

Минимальная годовая ставка колеблется от 13,5% до 15%, а максимальный уровень равен 16-18%. В долг можно взять несколько миллионов рублей, а в Уральском Банке Реконструкции и Развития сумма кредита неограниченная.

Специальные выгодные проекты

Очень удобные условия кредитования, если клиент выбирает определенную марку автомобиля, внесенную в отдельный проект кредитора.

Банк «Уралсиб» предлагает взять в автокредит новую модель Honda с максимальной суммой долга в 3 млн рублей на длительный период. В сравнении с другими программами условия спецпроекта достаточно выгодны, ведь годовая ставка на эту модель составляет 12-15,5%.

Возраст клиента на дату последнего платежа максимально может составлять 60 лет, а минимальный возраст равен 23 годам.

От клиента требуется 3 месяца работы на текущем месте и справка о доходах (по желанию, но до суммы в 1 млн рублей). Необязательна регистрация в месте предоставления кредита на авто.

Залогом таких условий кредитования станет машина, которую водитель покупает. Молодым мужчинам (до 24 лет) обязательно предъявить военный билет, освобождение от службы или отсрочку от нее.

Недостатком программы может стать условие обязательного страхования КАСКО и своей жизни.

Меткомбанк предлагает оформить кредит на новую модель Daewoo без первоначального взноса, на длительный срок и на сумму до 3,5 млн рублей. В зависимости от предоставленных документов и личных сбережений годовая ставка возрастет с 13,75% до максимальных 17,75%.

В условиях не обозначены дополнительные комиссии или штрафы, но досрочно погасить задолженность можно на сумму от 15000 рублей. Для этой модели возрастной параметр несколько снижен и составляет 20-60 лет для мужчин и 20-55 лет для женщин. Недостаток программы — обязательная покупка страховки и постоянное место регистрации.

Если необходимо оформить договор поручительства, банк будет учитывать доходы второй половины (супруга или супруги).

http:

ООО «Фольксваген Банк РУС» поможет оформить кредит прямо в дилерском центре. Для этого действует несколько программ: «Стандарт» — для новых моделей и «Volkswagen Credit Balance» — для подержанных авто. Новый автомобиль можно приобрести по таким условиям:

  • рублевая валюта;
  • срок кредитования до 5 лет;
  • сумма от 120000 рублей до 4 млн рублей;
  • годовая ставка от 15%;
  • без дополнительных комиссий и сборов;
  • при наличии паспорта, справки о доходах, трудовой книги и военного билета;
  • российское гражданство;
  • минимальный срок работы на текущем месте от 6 месяцев.

Если не показывать платежеспособность, то сумма кредита уменьшится до 1,2 млн рублей. Кроме паспорта необходимо представить другой документ (загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или СНИЛС).

http:

Подержанное авто можно оформить по таким условиям:

  • возраст покупаемой модели не должен превышать 5 лет;
  • автомобиль по официальным данным был во владении 1-2 собственников;
  • первый взнос 15%;
  • максимальный размер по стандартным условиям — 4 млн рублей, по предъявлении 2 документов — 1,2 млн рублей;
  • срок от 1 года до 5 лет.

http:

Перед тем как сделать выбор определенной модели машины, следует обратить внимание на выгодные спецпредложения. В сравнении со стандартными программами автокредитования у них один из самых низких уровней годовой ставки.

Продуманность условий позволит оформить кредит для любого покупателя, ведь предлагаются те же условия оформления новой или подержанной модели. Не стоит гнаться за роскошью и статусом. Оцените свои возможности, поскольку заработок может быть не таким стабильным, каким кажется сегодня.

Срок кредитования 5 лет, а за этот период может многое произойти или изменится, поэтому оставляйте в своем семейном бюджете некий люфт на всякий случай и выбирайте подходящую стоимость семейного авто.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-na-5-let.html

Где и на каких условиях можно оформить автокредит на 5 лет

Оформление автокредита на 5 лет: где можно взять и на каких условиях
Время чтения: 4 минут

Несмотря на растущие год от года цены, машин на российских дорогах становится все больше. Это происходит благодаря возможности оформить кредит на автомобиль.

С ростом спроса увеличивается количество предложений, и теперь такой продукт предлагает большинство банков. Автокредит на 5 лет обладает рядом преимуществ, в первую очередь для заемщика.

Нагрузка на семейный бюджет при таком периоде кредитования существенно снижается, что способствует своевременному возврату долга.

Общие условия выдачи автокредита на пять лет

Параметры кредитования отличаются у каждого кредитора, однако можно выделить и общие характеристики. Ключевой особенностью ссуды на покупку авто является ее целевое назначение.

Заем оформляется на конкретный автомобиль, выбранный клиентом.

Другая важная характеристика состоит в том, что транспортное средство становится предметом залога. Паспорт технического средства (ПТС) находится в банке до момента полного погашения долга заемщиком. Владелец не имеет права дарить, продавать или обменивать машину в течение этого периода. При невыполнении долговых обязательств банк вправе изъять залоговое имущество для последующей реализации.

Обеспеченность кредита позволяет финорганизации снижать процентную ставку по продукту, что и делает его привлекательным для клиентов, несмотря на обязательность залога. Автокредит можно оформить на 1, 2 и 3 года, однако самым популярным является именно пятилетний период. Нередко плата за пользование ссудой снижается и в связи с увеличенным сроком.

Еще одной отличительной чертой кредита на машину является условие обязательного ее страхования. Кроме ОСАГО, банки требуют застраховать автомобиль по программе КАСКО, которая защищает имущество от различных повреждений и угона. Нередко кредитор предлагает включить страховую премию в сумму займа.

Требования банка к заемщику

Каждый банк выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам. Назовем основные:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Возрастное ограничение – от 20 до 60 лет. Это среднее значение. Одни кредиторы снижают минимальный возраст до 18 лет, другие – увеличивают максимум до 65.
  3. Наличие постоянной прописки по месту территориального расположения банка.
  4. Возможность подтвердить стаж и доход путем предоставления трудовой книжки и справки о заработной плате.

    Сумма по автокредитам выше, чем по стандартным потребительским займам, поэтому банк страхуется от возможного невозврата долга.

Сумма займа и процентная ставка

Цена автомобиля во многом определяет размер будущего кредита. При отсутствии собственных средств возникает желание взять заем, равный стоимости транспортного средства. Но возможный размер кредита зависит от заработка заемщика.

Чем большую сумму желает получить клиент, тем больше у него должен быть доход. Рассчитывать на автомобиль класса люкс может лишь тот, кто зарабатывает достаточно не только на покрытие платежа по кредиту, но и на удовлетворение всех жизненных потребностей. При одобрении выдаваемой суммы банки учитывают платежеспособность всей семьи, а также количество лиц, находящихся на иждивении заемщика.

Процентная ставка по автокредиту зависит от множества параметров. В первую очередь это сумма займа и срок, на который он оформляется.

Также могут учитываться наличие страховки КАСКО, возраст автомобиля, положительная кредитная история в конкретном банке, величина и «именитость» кредитора.

В крупных финансовых учреждениях плата за пользование займом существенно ниже, чем в мелких кредитных организациях.

Автокредит на 5 лет без стартового платежа

Даже при отсутствии собственных накоплений у граждан есть возможность оформить кредит. Такая программа, конечно, привлекательна для клиентов, ведь можно приобрести машину сразу, без затрат времени на сбор средств для авансового взноса.

При этом следует учесть, что автокредит без первоначального взноса оформляется по более жестким условиям. По таким программам может быть увеличена ставка на 5-10 процентных пунктов или снижен максимальный срок кредитования.

Кроме того, сумма займа будет меньше.

Проверка заемщика, желающего взять кредит без стартового взноса, проводится тщательно. При наличии малейших проблем в истории кредитования очень вероятен отказ в выдаче займе, тогда как клиенту, имеющему 10-30% собственных средств для внесения аванса, кредитор может пойти на уступки.

Отказ по автозайму

Если банк принял отрицательное решение по заявке на автозаем, клиент может попытаться оформить стандартный потребительский кредит.

С одной стороны, ставка по нему будет выше, однако отпадает необходимость в обязательном страховании по программе КАСКО и в предоставлении залога.

Автомобиль, купленный за счет средств потребительского займа, можно продать, обменять или сдать в аренду, чего при автокредитовании не сделать.

Основными причинами отказа являются:

  • Недостаточный уровень заработка для обслуживания долга.
  • Плохая кредитная история.
  • Несоответствие требованиям банка – как заемщика, так и приобретаемого автомобиля. На старые, неисправные машины заем не выдаст ни один банк.

Процедура оформления

Процесс получения автозайма начинается с поиска подходящего автомобиля и подачи заявки на рассмотрение. Также допускается выбор транспортного средства уже после принятия кредитором положительного решения.

После согласования машины с банком оформляется и подписывается кредитный договор и соглашение о залоге, а автомобиль регистрируется в ГИБДД на нового владельца. В течение трех дней после переоформления ТС собственник должен предоставить финансовому учреждению ПТС на хранение. Однако перед подачей заявки следует подготовить определенный комплект документов.

Требующиеся документы

В общий перечень бумаг, необходимых для оформления автокредита, входят:

  • Национальный паспорт с отметкой о регистрации.
  • Второй документ, подтверждающий личность заемщика. Нередко финансовые учреждения требуют водительское удостоверение.
  • Копия трудовой книжки или контракта.
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Заявление о предоставлении займа в форме анкеты.

Как только платежеспособности клиента будет дана положительная оценка, он может приступать к поиску подходящего автомобиля, если ранее этого не сделал. По машине банку необходимо предоставить ПТС. Каждая кредитная организация вправе дополнить список обязательных документов.

Какие банки выдают автокредит на 5 лет и более

Поиск кредитора – неотъемлемая часть кредитной сделки. Перед оформлением займа следует провести комплексный анализ имеющихся предложений в области автокредитования. Это важно, чтобы сравнить предлагаемые банками кредитные программы и выбрать оптимальную.

Крупнейшие кредиторы предлагают следующие условия в рамках кредитования (автозаймы или нецелевые кредиты) на пятилетний срок:

Наименование банка Сумма, руб. Базовая ставка, % Максимальный срок. лет
ВТБ 24 до 7 млн от 9,5 до 7 – на новый автомобиль, до 5 – на машину с пробегом
Сбербанк  30тыс. – 3 млн от 14,5 5
Газпромбанк до 4,5 млн от 12,75 7
Альфа-Банк  до 4 млн от 11,99 до 5
УралСиб  до 3 млн от 10,9 5
Плюс Банк  до 4,5 млн от 16,7 до 5
Совкомбанк до 4,9 млн от 10,9 6
«АК Барс»  от 100 тыс. от 13,5 5
«Центр-инвест» от 100 тыс. без максимального ограничения от 13,5 7
ЮниКредитБанк до 8 млн от 3,9 до 7
Русфинанс Банк  50 тыс. – до 6,5 млн на новое авто50 – 450 тыс. руб. на авто с пробегом от 13,3 – на новые и от 15,9 – на поддержанные автомобили 5

Плюсы и минусы 5-летнего автокредита

Весомым преимуществом длительного срока заимствования является снижение нагрузки на семейный бюджет. Платеж становится меньше по сравнению с 2-3-летним сроком. Это позволит тратить меньшую сумму на обслуживание долга.

Но у 5-летнего автокредита есть и свои недостатки. Во-первых, увеличивается итоговая переплата по займу на несколько десятков тысяч рублей. Во-вторых, ПТС дольше будет находиться у банка. В течение 5 лет автовладелец не сможет продать автомобиль, даже если захочет. А за такое время желание сменить машину появляется у многих автомобилистов.

Автокредиты: по новым условиям:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-na-5-let.html

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Оформление автокредита на 5 лет: где можно взять и на каких условиях

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Личные требования к заемщику

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:

  1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
  2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
  3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
  4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
  5. Гражданство РФ.
  6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
  3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:

  1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:

  • пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  • возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  • если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Заключение

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/avtokredit-trebovaniya-k-zaemshhiku/

Как оформить и что нужно собрать для автокредита?

Оформление автокредита на 5 лет: где можно взять и на каких условиях

Программы автокредитования

Сегодня автомобиль уже не является роскошью, а больше необходимостью. В крупном городе, как и в маленьком поселке без него практически не обойтись. Для приобретения автомобиля нужны довольно большие средства, но не всегда человек может позволить себе ждать и собирать деньги.

Иногда машина требуется срочно. В этом случае можно обратиться к банковскому кредитованию. Множество банков предлагают привлекательные программы автокредитования под выгодные условия.

Типы автокредитов

В России в последние годы наблюдается быстрое развитие рынка кредитования, поэтому не странно, что увеличивается и количество предлагаемых банками продуктов. Это же касается и автокредитования. Множество банков выдвигают разнообразные предложения для своих клиентов. Условно автокредиты можно разделить на несколько типов:

  1. Экспресс-кредит. Займ на автомобиль выдается быстро – деньги можно получить уже в день обращения.
  2. Факторинг. Очень выгодное предложение банков, которое предполагает выдачу кредита на автомобиль без каких-то либо процентов. Это довольно удобно, так как не приходится переплачивать, но купить на такой кредит можно лишь новые иномарки, так как банк может заключить договор только с официальными дистрибуторами.
  3. Без первоначального взноса. Иногда банк идет навстречу своему клиенту и выдает кредит без предоплаты. Но в этом случае следует быть готовым к тому, что к заемщику выдвигаются повышенные требования, а процентная ставка будет выше обычной.
  4. Без страховки. Если оформлять страховой полис на покупку кажется слишком дорого, некоторых банках кредит можно получить и без страховки. В этом случае вместо автомобиля можно оставить в залоге какую-то другую ценность.
  5. Вместо первоначального взноса заемщик может передать банку права на купленный автомобиль.

В большинстве случаев автокредит выдается для целевой покупки. Независимо от его вида, кредит на авто имеет общие характеристики:

  • обязательность первоначального взноса (за исключением некоторых моментов);
  • купленный автомобиль заемщик оформляет в качестве залогового имущества (банк оставляет за собой право реализовать его, если кредит не был уплачен вовремя);
  • практически всегда банк требует застраховать автомобиль;
  • целевой кредит направляется сразу на счет продавца транспортных средств – заемщик не получает деньги на руки, поэтому не может приобрести за них что-то другое;
  • частное лицо может приобрести за кредитные средства только некоммерческий автомобиль.

Для выбора оптимального вариант следует пересмотреть все предложения, которые представлены на рынке. Только в этом случае кредит не станет большой сложностью.

Необходимые документы

В минимальный пакет документов может входить паспорт и идентификационный код. Но минимум бумаг в автосалонах требуют очень редко – только от постоянных проверенных клиентов. В остальных случаях нужно будет представить расширенный список документов. В него входит:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка о доходах или выписка со счета в банке;
  • диплом заявителя;
  • медицинское страхование;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка о регистрации;
  • удостоверение пенсионера (если такое имеется);
  • паспорт на средство передвижения;
  • согласие второго супруга на оформление кредита (нужно заверить у нотариуса).

Еще одним важным аспектом является страхование автомобиля. Некоторые банки выдвигают к нему особые требования, вследствие чего нужно покупать не ОСАГО, а КАСКО. Если автомобиль был поврежден во время ДТП, то выплаты по страховке используются для погашения кредита.

В последние годы оформление автокредита намного упростилось для тех заемщиков, которые могут внести первоначальный взнос в размере 40 процентов от общей суммы. Им не нужно будет представлять документы о платежеспособности.

Оформление подержанного автомобиля

Транспортное средство с пробегом

Еще пару лет назад кредит в банке можно было взять только на новый автомобиль. Сегодня же на одолженные у кредитной организации деньги можно приобрести и транспортное средство с пробегом.

Этим занимаются не все банки, поэтому, прежде всего, следует найти банк, который готов взяться за подобное кредитование. Часто требуется проведение экспертной оценки рыночной стоимости автомобиля, проверка документов на транспортное средство. Продавец должен иметь банковский счет, куда и будут переведены деньги.

Банки не хотят выдавать кредит на автомобиль наличными, поэтому все условия покупки следует согласовать с продавцом.

Для получения кредита на подержанный автомобиль следует уплатить первоначальный взнос в 40 процентов. Сроки кредитования составляют максимально 5 лет. Если заемщик по каким-то причинам не смог выполнить свои обязательства, то банк может забрать автомобиль себе.

Источник: https://posobie.help/kredit/chto-nuzhno-dlya-avtokredita.html

Автоправо
Добавить комментарий