Обязательно ли заключать договор для перечисления денег на расчетный счет ИП?

Содержание
  1. Как получать деньги в Фаберлик на расчетный счет в 2019 году
  2. Кому нужен договор на оказание услуг с Фаберлик
  3. Оформляем ИП, что нам понадобится?
  4. Почему мы выбираем упрощенную систему налогообложения?
  5. Готовим и подаем документы для открытия ИП
  6. Выбираем банк и открываем расчетный счет
  7. Обязательные взносы и налоги ИП. 
  8. Пишем в обратную связь Фаберлик в личном кабинете. 
  9. Как ИП принимать деньги от клиентов?
  10. Первичные документы ► договор, счет, накладная, счет-фактура, акт — Эльба
  11. Договор
  12. Счёт
  13. Платёжные документы
  14. Товарная накладная (N ТОРГ-12)
  15. Акт об оказании услуг
  16. Счёт-фактура
  17. Зачем ИП расчетный счет и как его открыть
  18. Почему предпринимателю нужен расчетный счет
  19. Риски при использовании личного счета
  20. Когда и где открывать счет
  21. Какой банк выбрать
  22. Какие документы нужны
  23. Запомнить
  24. Договор на обслуживание и открытие Расчетного счета в банке
  25. Договор на обслуживание расчетного счета
  26. Договор текущего расчетного банковского счета
  27. Права и обязанности исполнителя и заказчика
  28. Порядок и особенности ведения расчетного счета
  29. Срок действия договора РКО
  30. Договор на РКО в Сбербанке
  31. Если 2 и более расчетных счета в договоре

Как получать деньги в Фаберлик на расчетный счет в 2019 году

Обязательно ли заключать договор для перечисления денег на расчетный счет ИП?

Если вы какое-то время работаете в компании Фаберлик, получаете вознаграждение за работу своей структуры на счет объемной скидки, но использовать все полученные средства на покупку продукции уже не получается и вы бы хотели получать деньги на счет в банке, то данный материал для вас. В данной статье хочу поделиться своим опытом по подписанию договора с компанией Фаберлик для получения вознаграждения не на счет объемной скидки, а на личный расчетный счет. Приведенные данные актуальны на 2019 год.

Кому нужен договор на оказание услуг с Фаберлик

Безусловно, о заключении договора с компанией Фаберлик стоит задуматься тем, кто занимается построением своей структуры – привлечением в компанию новых консультантов и последующей работой с ними.

На начальном этапе вознаграждение за покупки структуры перечисляется на счет объемной скидки (далее ОС) Фаберлик. Потратить эти деньги можно только на покупку продукции, оплатить со счета можно 2/3 стоимости заказа. В данной ситуации есть плюсы и минусы.

Основной положительный момент – вы не платите налоги, отрицательный – вы не можете потратить деньги на свои нужды и они начинают скапливаться на счете.

 Например, на моем счете на момент заключения договора находилось порядка 200000 рублей, согласитесь, сумма приличная и гораздо приятнее ее потратить на нужды своей семьи, чем каждый день любоваться на нее на экране монитора.

Обычно деньги начинают скапливаться со звания старший лидер, а это 1000 баллов и выше по структуре, т.е. с дохода в 7200 рублей за каталожный период (отчетный период). Компания рекомендует заключать договор со звания вице-директор и объема по структуре 1500 баллов (доход за период 13500).

Требования компании Фаберлик для заключения договора:

  1. размер ОС составляет не менее 10 000 руб. за последние 6 отчётных периодов;
  2. объем баллов новых Консультантов, лично приведённых за последние 8 периодов, суммарно должен быть не менее 500 Б, т.е. вы активно расширяете структуру.

Если условия выполнены, то можно смело заключать договор. Для этого нам понадобится сделать две основные вещи – оформить себя в качестве индивидуального предпринимателя и открыть расчетный счет. Далее я расскажу о своем личном опыте: как проще это сделать самостоятельно и потратить минимум денег.

Тут хочется сказать, что я шла к открытию ИП очень долго, меня очень пугала отчетность, налоги, возможные штрафы, бумажная волокита, как впоследствии оказалось — очень зря! Ее легко можно избежать, если правильно выбрать банк для открытия расчетного счета, о чем расскажу подробнее попозже.

Оформляем ИП, что нам понадобится?

Для оформления физического лица, т.е. себя, в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) нам понадобится:

  • заполнить заявление на регистрацию;
  • заполнить заявления о переходе на упрощенную систему налогообложения.

Из документов:  ИНН и паспорт, обычно они есть у любого работающего человека и оформлять их отдельно не потребуется.

Почему мы выбираем упрощенную систему налогообложения?

Если ИП нам нужно только для работы с Фаберлик, то мы выбираем систему налогообложения УСН 6% (с налогооблагаемой базой доход). Она самая простая, требует минимум отчетности и самая выгодная в нашей ситуации.

Поскольку на расчетный счет у нас будет приходить вознаграждение от компании, а тратить мы ничего на свой бизнес не будем, нам не имеет смыла выбирать доход минус расходы, т.к.

налогов во втором случае мы платить будем больше.

Готовим и подаем документы для открытия ИП

Заполнить заявление на открытие ИП можно используя онлайн сервисы, например Контур Эльба, Мое дело и т.п. После заполнения вы получите готовый комплект документов, который вам нужно будет распечатать и отнести в налоговую инспекцию, а также квитанцию на оплату госпошлины.

Я заполняла документы в онлайн сервисе выбранного мной на тот момент банка — «Модульбанк». Документы относила в МФЦ (многофункциональный центр), но отдать там заявление о переходе на УСН не получится.

Его нужно будет выслать почтой в налоговую своего района либо отвезти туда лично в течении 30 дней с момента регистрации. Я отвезла в районную налоговую инспекцию сама. Все документы полностью можно сдать только в ИФНС по адресу:  191124, Санкт-Петербург, Красного Текстильщика ул., д. 10-12 лит.

О (если вы из СПб). Ехать в пенсионный фонд не нужно, т.к. вы не будете являться работодателем, а вставать на учет в ПФ должны только они.

Через неделю в МФЦ я получила документы о регистрации ИП. Вся регистрация мне обошлась в 800 рублей – размер госпошлины в 2019 году, дополнительно тратить ничего не пришлось.

Выбираем банк и открываем расчетный счет

Теперь подходим к не менее ответственному моменту – открытию расчетного счета. К выбору банка стоит отнестись очень серьёзно, т.к. впоследствии это поможет существенно сэкономить время, нервы и, конечно, деньги. Я не буду описывать весь процесс выбора мною банка, но после длительного изучения вопроса я остановилась на Модульбанке.

В 2019 году тарифы были изменены и пришлось выбрать другой банк, сейчас я веду расчетный счет в Тинькофф Банке. Особенно мне понравилось наличие бесплатной онлайн бухгалтерии. От сервиса Контур-Эльба, с помощью которого веду бухгалтерию сейчас, со следующего года планирую отказываться в целях экономии издержек, хотя он очень удобен и мне очень нравится.   

Для меня основными плюсами в банке Тинькофф стало:

  1. Бесплатное бухгалтерское обслуживание, т.е. то, что можно подготовить и сдать всю отчетность в налоговые органы, а также произвести расчет и оплату обязательных взносов и налогов в соответствующие фонды, используя онлайн-сервис не выходя из дома. Таким образом, я полностью освободила себя от «бумажной волокиты», рисков штрафов и прочих негативных сторон предпринимательской деятельности.
  2. Низкая стоимость обслуживания. На тарифе «Простой» она составляет сейчас всего 490 рублей в месяц. За эти деньги мы получаем: три бесплатных платежа контрагентам в другие банки в месяц; бесплатный перевод на собственную карту до 400000 рублей в месяц; своего персонального менеджера; длинный платежный день с 01:00 до 21:00; удобный онлайн и мобильный банк, а также карту, с которой можно оплачивать покупки в магазинах и интернете.
  3. Бонусы по оплате: при оплате за год получаем 2 месяца обслуживания из 12 в подарок,  2 месяца идут в подарок для всех новых клиентов, и еще 3 — при переходе из банка с отозванной лицензией.
  4. Удобное и быстрое открытие счета. Сотрудник банка приехал ко мне домой для оформления документов сам. 

Плюсов еще много, но для меня решающими стали именно эти. Полное описание тарифов и услуг есть на сайте Тинькофф банка, при переходе по этой ссылке вы получите дополнительный месяц бесплатного обслуживания.

Обязательные взносы и налоги ИП. 

Индивидуальный предприниматель должен платить взносы за себя в пенсионный фонд и фонд обязательного страхования. Итого за 2019 год взносы составили 29 354 рублей + 6 884 рублей = 36 238 рублей.

В 2020 году вам уже потребуется заплатить 32 448 + 8 426  = 40 874 рубля. Если ваш доход за год составит более 300 000 рублей, то придется заплатить в ПФ 1% от дохода свыше этой суммы.

Это самый серьезный момент, который вы должны учитывать, когда принимаете решение о заключении договора с компанией Фаберлик.

Выгоден ли он вам с учетом того, что придется отдать такую сумму в государственные фонды?

Положительным моментом является то, что большая часть данной суммы уходит на счет вашей будущей пенсии. ИП — это официальное трудоустройство с начислением пенсионного и трудового стажа.

ИП также должны платить налог, при выборе системы налогообложения УСН 6%, нам придется заплатить 6% от всего, что придет на наш расчетный счет.

Государство идет на встречу ИП и дает налоговый вычет на уплаченные в фонды взносы. Что это значит? Сумма налога уменьшается на сумму уплаченных в ПФ и фонд обязательного страхования взносов, т.е. если за год размер налогов не превысит 36 238 рубля, то нам не придется платить ничего, кроме обязательных взносов.

Пишем в обратную связь Фаберлик в личном кабинете. 

Итак, ИП зарегистрирован, расчетный счет открыт, что же дальше? Дальше нам нужно написать сообщение в обратную связь Фаберлик с просьбой заключить договор. В ответ сотрудник вышлет список необходимых документов.

Нужно будет их отсканировать и отправить в электронном виде. После обработки документов мы получим договор, который нужно подписать и отправить в компанию по почте.

После получения договора сотрудниками Фаберлик мы становимся контрактизированным консультантом и получаем вознаграждение на свой расчетный счет.

Я надеюсь, что данная статья поможет вам принять взвешенное решение о том, стоит ли подписывать договор с Фаберлик на оказание услуг. А тем, кто решит его заключать, поможет избежать страхов и сомнений, которые возникли у меня, и обойтись минимальными финансовыми и временными ресурсами!

Для тех, кто еще не зарегистрирован в компании Фаберлик, предлагаю пройти регистрацию через наш сайт.

Источник: https://flspb.ru/rabota-v-faberlik-2/kak-poluchat-dengi-za-faberlik-na-raschetnyiy-schet

Как ИП принимать деньги от клиентов?

Обязательно ли заключать договор для перечисления денег на расчетный счет ИП?

От них можно принимать оплату на счет предпринимателя в банке или наличными.

Расчеты наличными между организациями и предпринимателями ограничены суммой в 100 тысяч рублей в пределах одного договора. При этом на полученную сумму наличных нужно пробить кассовый чек и выписать приходный кассовый ордер. Если сумма договора больше 100 тысяч, можно в пределах установленного лимита заплатить наличными, а остальное необходимо перечислить на счет в банке.

Расчеты электронными деньгами между ИП и юрлицами запрещены, электронные деньги можно принимать только от физических лиц. Также клиентам-юрлицам нельзя выдавать БСО, а вот индивидуальным предпринимателям – можно.

Если предприниматель или организация переводит деньги другому предпринимателю или организации с расчетного счета на расчетный счет, касса не нужна. Но если для оплаты применяется электронное средство платежа, например, пластиковая карта, то использовать кассу нужно (п. 9 статьи 2 Закона 54-ФЗ от 22.05.2003г.).

Законодательно на это запрета нет, но могут возникнуть претензии со стороны банка, т.к. в договоре обычно прописано, что счет не должен использоваться для предпринимательства. А еще из-за платежей на счет физлица у налоговой могут возникнуть вопросы к вашим контрагентам.

Чтобы не было проблем с налоговой инспекцией и контрагентами, лучше принимать переводы на расчетный счет ИП.

В сервисе «Моё дело» вы сможете выставлять счета в считанные секунды, ваши реквизиты и реквизиты контрагентов подставятся автоматически. Более того, вы сможете отправить клиенту счет с кнопкой оплаты – это ускорит процесс расчета. Также в сервисе предусмотрена возможность массового выставления счетов.

Если Ваш банк интегрирован с сервисом «Моё дело», вы можете отслеживать оплаты по счетам в режиме онлайн.

Физлица могут расплачиваться с вами за товары и услуги:

Но для этого может понадобиться онлайн-касса. Кто именно должен использовать онлайн-кассу, кто пока может обойтись без нее, и кто освобожден от этой обязанности на постоянной основе – читайте ниже.

Ограничений по сумме расчетов наличными с физическими лицами нет.

Для того, чтобы клиенты могли оплачивать товары или услуги картой, нужно заключить договор с банком-эквайером и приобрести терминал.

За каждый платеж банк будет брать комиссию. Процент комиссии у каждого банка свой.

На обязанность использовать онлайн-кассу эквайринг никак не влияет. Слип, который выдает терминал, не заменяет кассовый чек. Те, кто обязан применять контрольно-кассовый аппарат, применяют его и при эквайринге.

Чтобы принимать оплату на счет по карте через сайт, нужно подать заявку в банк и заключить договор. Сайт должен соответствовать техническим требованиям банка, поэтому возможно, что потребуется произвести доработки на сайте.

Клиент переводит деньги по квитанции или платежному поручению на счет ИП в отделении банка.

Обратите внимание – этот способ расчетов с физлицами приравнен к наличным, то есть применять кассу пробивать чек нужно.

Кассовый чек в этом случае должна выдавать почта, а не продавец, т.к. именно она принимает деньги, а потом переводит их на счет предпринимателя.

Здесь есть два варианта: подключиться напрямую к платежным системам и воспользоваться услугами платежного агрегатора.

В первом случае нужно заключать договор отдельно с каждой платежной системой и делать настройки на сайте.

Во втором случае договор заключается только с платежным агрегатором, который дает возможность принимать платежи любым удобным для клиента способом. В этом случае комиссия выше, но хлопот меньше.

Кассовый аппарат при приеме оплаты электронными деньгами нужен.

В сервисе «Моё дело» предусмотрена возможность интеграции с платежными агрегаторами, чтобы поступающие на счет платежи автоматически отображались в системе.

Все предприниматели, для которых законом не предусмотрена отсрочка или полное освобождение от применения онлайн-ККТ.

Исключение: предприниматели, которые перешли на режим «Налог на профессиональный доход» (самозанятость). Они полностью освобождены от использования ККТ.

Также полностью освобождены от обязанности использовать кассу предприниматели, которые занимаются видами деятельности, перечисленными в статье 2 Закона № 54-ФЗ от 22.05.2003г. Среди них:

  • продажа газет и журналов;
  • торговля на рынках и ярмарках (с учетом ограничений);
  • разносная торговля вне стационарной торговой сети;
  • торговля квасом, молоком, маслом из автоцистерн;
  • сезонная торговля овощами вразвал и т.д.;
  • сдача индивидуальным предпринимателем в аренду (наем) жилых помещений, принадлежащих этому индивидуальному предпринимателю на праве собственности.

Еще одна категория «освобожденцев» – это предприниматели, которые применяют патентную систему налогообложения. Они могут обходиться без кассы при условии, что выдают клиентам документ, подтверждающий оплату.

Но повезло не всем ИП на ПСН. Для тех, кто занимается видами деятельности, указанными в подпунктах 3, 6, 9 – 11, 18, 28, 32, 33, 37, 38, 40, 45 – 48, 53, 56, 63 пункта 2 статьи 346.43 НК РФ освобождение не действует.

Полное освобождение также действует для предпринимателей из отдаленных местностей, если эта местность поименована в специальном перечне органа государственной власти субъекта РФ.

А теперь о тех предпринимателях, которые освобождены от использования касс временно, до 1 июля 2021 года (статья 2 ФЗ № 129 от 06.06.2019г.). Это предприниматели без наемных работников, которые оказывают услуги или продают товары собственного производства.

Если предприниматель не подпадает ни под один из этих пунктов, он обязан при приеме наличности или электронных денег применять кассовый аппарат.

Принимайте оплату правильно, а «Моё дело» вам в этом поможет.

В избранное

  • ВКонтакте
  • WhatsApp

Источник: https://www.moedelo.org/club/article-knowledge/kak-ip-prinimat-dengi-ot-klientov

Первичные документы ► договор, счет, накладная, счет-фактура, акт — Эльба

Обязательно ли заключать договор для перечисления денег на расчетный счет ИП?

Первичный документ подтверждает разные события в в бизнесе: продажу или покупку товаров, оказание услуг клиентам, выдачу зарплаты сотрудникам и другие.

В зависимости от события перечень документов для оформления различается. Рассмотрим распространённую ситуацию — сделка при продаже товаров и оказании услуг. Так принято, что документы готовит поставщик или исполнитель.

Статья «Как обманывают в договорах»

  • Договор — это начало сделки. В нём вы с клиентом определяете условия сотрудничества: что, за какую цену и в какие сроки вы делаете. Если клиент постоянный, можно составить один договор на несколько сделок.
  • Счёт содержит сумму к оплате, список товаров и услуг и банковские реквизиты продавца. Это необязательный документ, но его обычно используют для удобства.
  • Кассовый, товарный чек или бланк строгой отчётности подтверждают оплату. Выдавайте их клиенту, который платит наличными или картой. При оплате банковским переводом оплату подтверждает платёжное поручение. 
  • Накладная —документ, который поставщик выдаёт покупателю при отгрузке товаров.
  • Акт оказания услуг или выполненных работ — документ, который заказчик и исполнитель подписывают по результатам оказания услуг или выполнения работ. 
  • Счёт-фактура — обычно выдают ИП и ООО на общей системе налогообложения, потому что они работают с НДС. В редких случаях счета-фактуры выставляют на УСН, ЕНВД и патенте — об этом читайте подробнее в статье.

Эльба возьмёт бухгалтерию на себя. Сервис подготовит отчётность и отправит её через интернет. Рассчитает налоги, уменьшит на взносы — и вы получите готовые платёжки для оплаты.

Договор

Описывает права и обязанности сторон сделки. Обычно в договоре бывают такие разделы:

  • Предмет договора: какой результат сделки. 
  • Сумма договора и порядок расчёта: когда и сколько платить.
  • Права и обязанности сторон: как происходит работа.
  • Ответственность сторон: что будет, если вы или партнёр нарушите сроки.
  • Порядок изменения и расторжения договора: как расторгнуть договор или принять к нему дополнительные соглашения.
  • Реквизиты сторон: какие у вас и партнёра расчётные счета, ИНН, ОГРН и адреса.

Договор обычно оформляется в 2-х экземплярах и содержит подписи каждой стороны.

Если вы используете с клиентами стандартную форму договора и заменяете нужные реквизиты в ворде или экселе, пользуйтесь шаблонами в Эльбе. Загрузите свой шаблон договора, и Эльба автоматически подставит реквизиты контрагента из справочника.

Для некоторых сделок письменная форма договора вообще не нужна. Например, договор купли-продажи считается заключённым уже с момента выдачи покупателю кассового, товарного чека или другого документа, который подтверждает факт оплаты. Это не значит, что при розничной купле-продаже нельзя заключить договор в письменной форме — законодательство этого не запрещает. 

Шаблоны распространённых договоров:

Шаблон договора об оказании услуг

Шаблон договора подряда

Шаблон договора поставки

Счёт

Необязательный документ, в котором продавец указывает цену, количество товара и реквизиты для перечисления оплаты.

Вы можете сами придумать форму счёта на оплату или найти в интернете готовую. Счёт может заменить договор, если включить в него все существенные условия сделки.

Шаблон счёта

В Эльбе есть готовый шаблон счёта. Выберите контрагента, укажите товары или услуги, их количество, и документ готов.

Платёжные документы

Подтверждает оплату товаров или услуг. Это может быть платёжное поручение, платёжное требование, кассовый и товарный чеки, бланк строгой отчётности.

Когда вы получаете оплату через банк безналичным платежом, не нужно выдавать документ об оплате. У клиента остаётся платёжное поручение. Этим документом он может подтвердить, что перечислил денежные средства по вашим реквизитам.

При оплате наличными, картой и электронными средствами платежа вы должны выдать покупателю кассовый чек, товарный чек или бланк строгой отчётности. Что выбрать, зависит от системы налогообложения и того, чем вы занимаетесь.

Кассовый чек печатают с помощью кассовой техники. Её обязаны применять все, кто принимает оплату наличными, картой, электронными средствами платежа. Исключения перечислены в пункте 2 статьи 2 закона 54-ФЗ. Для предпринимателей на ЕНВД и патенте действует отсрочка, и они пока могут работать без кассы. Подробнее читайте в статье «Как использовать кассовую технику».

Товарный чек выдают ИП и ООО на ЕНВД и патенте по просьбе покупателя. Он заменяет кассовый чек, но только до 1 июля 2019 года, а для общепита и розницы с сотрудниками — до 1 июля 2018 года. Потом понадобится касса.

Форма товарного чека не установлена, поэтому можно разработать свою с обязательными реквизитами: наименование документа, номер, дата, название ООО или ФИО ИП, ИНН, товары и услуги, сумма оплаты и подпись с расшифровкой и должностью.

Бланк строгой отчётности выдают те, кто оказывает услуги физическим лицам. Он заменяет кассовый чек, но только до 1 июля 2019 года, а для общепита с сотрудниками — до 1 июля 2018 года. Бланки нужно печатать в типографии или через специальный сервис. Просто распечатать их дома на принтере не получится. Подробнее о БСО читайте в статье.

Товарная накладная (N ТОРГ-12)

Оформляет продажу товаров другому ИП или ООО. Для работы с физлицами обычно не используется.

Накладная оформляется в двух экземплярах: первый остаётся у поставщика и фиксирует отгрузку товаров, а второй передаётся покупателю и нужен ему для приёмки товаров.

Обычно накладную оформляют по стандартной форме ТОРГ-12. Но вы можете использовать свой шаблон.

Шаблон накладной

В Эльбе можно создать накладную на основе выставленного счёта.

Акт об оказании услуг

Подписывают исполнитель и заказчик. Акт подтверждает, что услуги оказаны или работы выполнены, а у заказчика нет претензий по их качеству.

Шаблон акта

Составьте акт в Эльбе: достаточно выбрать контрагента и указать услугу, а потом отправить готовый документ контрагенту с подписью и печатью.

Счёт-фактура

Этот документ обязаны выставлять только организации и предприниматели, которые являются плательщиками НДС — в основном те, кто работает на общей системе налогообложения.

Организации и ИП на УСН, ЕНВД и патенте обычно не платят НДС и поэтому выставлять счета-фактуры не обязаны. Есть несколько исключений, о которых мы рассказали в отдельной статье.

Счёт-фактура оформляется в двух экземплярах и подписывается поставщиком товара или услуги. Один экземпляр передаётся покупателю, другой остаётся у продавца. Счёт-фактуру нужно выставить не позднее чем через 5 дней после отгрузки товара или оказания услуг.

Счёт-фактура — это основание для того, чтобы принять НДС к вычету, поэтому все организации относятся к нему с особым трепетом.

Чтобы не изучать форму и правила выставления счёта-фактуры, воспользуйтесь Эльбой.

Статья актуальна на 11.03.2019

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/129

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Обязательно ли заключать договор для перечисления денег на расчетный счет ИП?

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см.

5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного.

Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса.

Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет.

Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа.

Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм.

Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании.

В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ.

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Еще налоговая не признаёт расходы, оплаченные с личного счета. Если предприниматель использует УСН или общую систему, ему придется доказывать, что расходы связаны с бизнесом. Отстоять целесообразность таких затрат бывает сложно даже в суде (письмо Минфина № 03-11-11/665 от 16 января 2015).

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

Если выбирать некогда, и нужен надежный банк с филиалами в каждом городе, выбирайте Сбербанк или БТВ. При всех плюсах крупных банков, у них высокие тарифы обслуживания, недружелюбная клиентская политика и обширные требования, не адаптированные под уровень знания клиента. Расчетный счет можно оформить быстро или увязнуть в сборе документов и справок, — как повезет.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись.

Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте.

Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Прежде чем открывать расчетный счет, индивидуальный предприниматель создает ИП, посещает местные отделения ФСС, пенсионного фонда и налоговую, регистрируется там и берет документы. Они нужны для открытия счета.

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

  1. Копия паспорта предпринимателя и тех, кому он доверит управление деньгами. Обычно 2 листа — основной с фотографией и разворот со штампом прописки, но могут попросить и копию целиком.
  2. Выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации ИП, если данных в ЕГРИП еще нет.
  3. Справка из налоговой, копия годовой бухгалтерской отчетности, копия годовой или квартальной налоговой отчетности — что-то одно на выбор, если с момента регистрации ИП прошло больше трех есяцев.
  4. Лицензии, если основной вид деятельности их требует. Смотрите ОКВЭД.

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС.

Запомнить

  1. Повсеместные расчеты через интернет и терминалы стали нормой, а скоро станут обязательным условием. Если завтра к вам подойдет продавец пирожков с банковским терминалом, не удивляйтесь.
  2. Не используйте личный счет физического лица для безналичных расчетов с контрагентами, откройте расчетный. Тогда не возникнет проблем с клиентами и налоговой. Налоговики могут потребовать у банков информацию об остатке на расчетном счете и выписку по операциям. С личным счетом налоговая может насчитать лишнего.
  3. Откройте расчетный счет в банке для предпринимателей. Расходы на обслуживание счета окупятся сэкономленным временем и удобством интернет-банка.

Источник: https://nebopro.ru/payment-account

Договор на обслуживание и открытие Расчетного счета в банке

Обязательно ли заключать договор для перечисления денег на расчетный счет ИП?

Фирмам для более эффективного ведения бизнеса и согласно определенным требованиям законодательства следует иметь расчетный счет.

ИП или юридическое лицо должны предоставить утвержденные документы в банковское учреждение и подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО).

Договор банковского обслуживания (ДБО) расчетного счета – основной документ между компанией и банком, где прописаны все основополагающие моменты РКО.

Чтобы сотрудничество с банком принесло пользу важно понимать условия договора.

Договор содержит условия и тарифы, которые будут действовать на все движения по юридическому счету. Договор РКО подписывается двумя сторонами: клиентом и банком с указанием полных реквизитов исполнителя и заказчика.

Для полного понимания содержащейся информации клиентом, в договоре предусмотрены определения профессиональной терминологии.

Предмет договора – это факт открытия (РКО), что прописано в первой части договора. Первая часть содержит данные о валюте открытия счета, номер счета, при открытии нескольких счетов все они будут указаны в документе на РКО.

С ДБО предварительно можно ознакомиться на сайтах банков до посещения отделения. Сбербанк разместил образец договора РКО в свободном доступе. Во вкладке РКО ЮЛ и ИП располагается образец, список документов и прочие документы для ознакомления. Образец Договора Банковского расчетного счета

Договор на обслуживание расчетного счета

Для эффективного управления и контроля средств нужно знать тарифы на проведение разных типов операций. Актуальные тарифы доступны на сайте банка.

ДБО расчетного счета включает пункты и положения, где отражены:

  • Правила осуществления или отмены указаний клиента в письменном и электронном виде;
  • Срок действия указаний;
  • Как получить выписку;
  • Типы оповещений клиентов по движениям и условиям РКО;
  • Обязанности клиента об информировании банка об изменении контактов.

Следующая глава договора на РКО содержит функции счета и правила осуществления действий, а именно:

  • Правила перечисления и получения денег;
  • Причины отказа банковской огранизации в операции по счету;
  • Парвила списания средств с клиентом и без него, сроки;
  • Нюансы чековой книги;
  • Правила осуществления операций в выходные и праздники.

Договор имеет приложения, где указаны нюансы использования корпоративных карт и прочих инструментов счета.

Договор текущего расчетного банковского счета

Текущий расчетный счет означает, что данный счет — основной в деятельности предприятия. Последующие счета открываются как дополнительные к основному текущему счету.

При появлении спорных ситуаций по счетам заказчик может составить претензию письменно, действия прописаны в договоре:

  • Время изучения претензии;
  • Ситуации, при которых возможно обращение в суд.

Также договор заключает подробные сведения о действиях банка при возникновении форс-мажоров.

Применение текущего р/с должно осуществляться в рамках закона РФ. Поэтому первым и главным условием банков считается соблюдение владельцем счета закона 115-ФЗ об обналичивании средств. Так как исполнителем является банк, то он имеет право запросить, подтверждающие документы по сомнительным, на его взгляд движениям:

  • В разделе определены сроки для подачи требуемых банком бумаг;
  • Ситуации, в которых исполнитель может отменить операцию по р/с.

Права и обязанности исполнителя и заказчика

ГК РФ гласит, банк-исполнитель и клиент-заказчик отвечают за движения по р/с. Права и обязанности сторон прописаны отдельной главой, которая содержит:

  • Права заказчика;
  • Обязанности заказчика;
  • Права исполнителя;
  • Обязанности исполнителя.

Порядок и особенности ведения расчетного счета

Бухгалтерский учет строго контролируется государством. Все операции обязательно подтверждаются подписями и документами, а бумаги, сопровождающие операции, должны иметь определенный формат.

Денежные операции регулируются и контролируются такими актами:

  • НК РФ;
  • ГК РФ;
  • Закон «О Бухучете»;
  • Приказ Минфина 94Н;
  • Инструкция ЦБР 111-И;
  • Указание ЦБР 1676-У;
  • Положение о безналичных платежах 2002 г.;
  • 115-ФЗю

Данные акты заключают в себе сведения о порядке закрытия, открытия, ведения банковских расчетов.

Если соответствующие службы обнаруживают сомнительность действий и доказывают их неправомерность, ЦБР отзывает лицензию у банковского учреждения.

При выявлении нарушений владельцем счета заводится уголовное дело и невозможность открытия счета во всех банках РФ.

По расчетному счету производится зачисление и списание средств. Эти действия совершаются в установленном порядке:

  1. Перечисление средств;
  2. Начисление заработной платы;
  3. Оплата государственных сборов;
  4. Оплата задолженностей при наличии;
  5. Прочие денежные функции.

Порядок списаний производится по времени и датам платежных поручений при наличии достаточной суммы на счете. При ограничении средств на обязательные платежи, списание осуществляется в указанном порядке.

Обслуживание счета платное, банк самостоятельно снимает плату за ведение счета. Зачисление или снятие средств с р/с может совершать владелец или представитель на основании банковской или нотариальной доверенности.

Корректность отчетов контролируется ФНС, при наличии даже небольшой неточности ФНС начнет усиленную проверку предприятия.

Бухгалтерия компании по банковским выпискам готовит ведомости и утверждает денежный поток предприятия. При наличии ошибки в выписке бухгалтерия должна создать заявление в банк о некорректности сумм в течении 10 дней после вручения выписки.

Срок действия договора РКО

Истечение срока исполнения договора РКО наступает в установленный банком промежуток времени в который договор считается действительным или бессрочно.

Для закрытия счета нужно погасить платежи и расторгнуть ДБО.

Банк в одностороннем порядке может закрыть счет при наличии задолженности и отсутствии движений больше двух лет.

Договор на РКО в Сбербанке

Открытие РКО в Сбербанке происходит после проверки фирмы, учредителей и документов.

Как открыть РКО в Сбербанке:

  1. Счет можно забронировать на сайте или по номеру горячей линии. Онлайн резервация доступна только ИП и ООО, кроме кредитных фирм. Счет, открытый онлайн за 5 минут имеет реквизиты, которые можно указать, они не изменятся. Для полного функционирования р/с нужно обратиться к специалистам с пакетом документов.
  2. Пакет нужно передать в отделение банка владельцу счета не позднее 5 будних дней от даты резервации. Р/с ИП или ООО будет автоматически закрыт без подписания бумаг на РКО. Поступившие средства банк вернет отправителю.
  3. При оборотах свыше 1,8 млн. руб. в год стоимость обслуживания будет выше, чем для фирм с меньшим оборотом. Бесплатное обслуживание только для компаний, не занимающихся коммерческой деятельностью. Открытие р/с бесплатно, оплатить только требуется карточку с образцами подписей – 450 руб.

Внимание! Резервация счета удаленно за 5 минут доступна только действующим клиентам Сбербанка, хотя бы как физлицо.

Для заключения договора на расчетный счет ИП действуют пакеты услуг, где собран перечень услуг Сбербанка для упрощения ведения бизнеса.

Оплата на расчетный счет по договору производится по тарифам для ИП.

ООО и ИП оформляют договор на РКО по разным пакетам документов. Для ИП это:

  • Паспорт;
  • ОГРН;
  • ИНН;
  • КОП, доверенности на представителей при наличии;
  • Патенты, лицензии, если деятельность подлицензионная;
  • Анкета ИП.

Для ООО:

  • Устав;
  • Свидетельство о регистрации ЮЛ или подтверждение записи в Едином реестре ЮЛ;
  • Свидетельство об учете ФНС;
  • Выписка Единого гос. реестра ЮЛ;
  • КОП и оттиск печати;
  • Приказ о директоре и лиц, внесенных в карточку подписей;
  • Анкета клиента;
  • Документы о единоличных полномочиях исполнительного органа ЮЛ;
  • ДУЛ лиц, имеющих доступ к управлению р/с;
  • Лицензия при наличии.

Дополнительно Сбербанк может попросить документы:

  • Свидетельство о гос. регистрации изменений в документах фирмы;
  • Доверенность, подтверждающую право доверенного лица вести счет;
  • Нерезидентам предоставить регистрацию на территории РФ.

Если 2 и более расчетных счета в договоре

Фирма может иметь неограниченное количество расчетных счетов. Если владелец открывает более 1-го р/с счета, то в партнерских договорах стоит указать их все. Это делается для того, чтобы в дальнейшем не заключать дополнительные соглашения по счету.

Предприниматель может осуществлять входящие и исходящие платежи с любого из своих счетов.

Главное вовремя подтверждать операции со всех счетов для ФНС.

Источник: https://proscheta.ru/dogovor-na-raschetniy-schet/

Автоправо
Добавить комментарий