Новое авто в кредит: где и на каких условиях можно купить в 2019 году

Содержание
  1. Какой кредит лучше взять на покупку машины?
  2. Потребительское кредитование
  3. Преимущества
  4. Недостатки
  5. Плюсы
  6. Минусы
  7. Оформление автокредита в салоне
  8. Достоинства
  9. Слабые стороны
  10. «Подводные камни»
  11. Возможен ли кредит в автосалоне без банка?
  12. Спецпрограммы кредитования от автосалонов
  13. Trade-in
  14. Buy-back
  15. Что такое автолизинг и кому он подходит?
  16. Вас заинтересует:
  17. Новое авто в кредит в 2019 году: где и как можно купить (условия и цены)
  18. Варианты кредитов на новые машины
  19. Где можно взять кредит на покупку новой машины
  20. Автокредитование в банках
  21. Оформление автокредита в автосалонах
  22. Одолжить деньги у частного лица
  23. Льготный автокредит на новый автомобиль
  24. Что представляет собой беспроцентный автокредит
  25. Кредит на авто без первого взноса
  26. Программы кредитования покупки новых авто в ведущих банках России
  27. Необходимые документы
  28. Как оформляется автокредит на новое авто
  29. Нужно ли покупать страховой полис КАСКО
  30. Причины отказа в автокредите на новое авто
  31. Заключение
  32. Как выгодно купить автомобиль в кредит. Брать ли кредит на машину:
  33. ТОП-5 самых выгодных предложений по автокредиту на Апрель 2019
  34. Что предлагает ВТБ
  35. Предложение по автокредиту Газпромбанк
  36. Предложение по автокредиту от Росбанка
  37. Предложение по автокредиту от Кредит Европа Банк
  38. Предложение по автокредиту от Русфинансбанк
  39. Альтернативы автокредиту
  40. Какую машину лучше взять в банковский кредит?
  41. Отечественное или зарубежное авто?
  42. Машина в кредит из автосалона или «с рук»?
  43. Какую марку выбрать?
  44. О процентах
  45. Мнение специалистов
  46. Важно!

Какой кредит лучше взять на покупку машины?

Новое авто в кредит: где и на каких условиях можно купить в 2019 году

Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает.

В таких случаях на помощь приходят кредитные программы.

Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.

Эта статья поможет вам определиться с тем, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в вашем случае.

Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:

  1. Классический кредит – самый популярный и наиболее выгодный по признанию большей части населения.
  2. Экспресс-кредитование – быстро оформляется по паспорту и водительским правам, но ставки по нему очень высокие.
  3. Без первоначального взноса – предлагается некоторыми автодилерами, но возможен подвох в виде других менее выгодных условий для покупателя.
  4. Без страхования – предоставляется для приобретения б/у иномарок стоимостью до 15 000 долларов.
  5. Buy-back — кредитный договор с обратным выкупом: часть суммы замораживается и выплачивается новым собственником или автодилером после окончания действия договора.
  6. Trade-in – программа обмена старого автомобиля на новый: за счет стоимости старой машины погашается часть стоимости новой, оставшуюся разницу выплачивает покупатель.
  7. Факторинг – 50% стоимости авто выплачивается сразу, а остаток – частями без начисления процентов.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин. Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.

Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.

Преимущества

Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины. Для этого есть ряд причин:

  • автодилеры часто поощряют клиентов, которые рассчитываются наличными;
  • нет необходимости покупать КАСКО, что требуют многие кредиторы – можно сэкономить до 15% стоимости машины;
  • у дилера нет привязки к банку, поэтому покупатель вправе самостоятельно выбирать, где оформить кредит и у кого приобрести авто;
  • машина сразу переходит в собственность покупателя, который может распоряжаться ей по своему усмотрению.

Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение. Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.

При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.

Недостатки

При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.

Еще требуются поручители, причем при запросе суммы более 300 000 руб. на личные нужды необходимо поручительство организации.

Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.

Автокредит – разновидность целевого займа. Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.

Плюсы

Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.

У него есть несколько преимуществ:

  1. Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50-70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
  2. Нет необходимости искать поручителей.
  3. Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.

Минусы

Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.

При оформлении любого автокредита необходимо приобретать КАСКО, что несет за собой немалые дополнительные расходы. Страховку придется оплачивать каждый год – такое условие вносится в договор.

Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.

Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять

Оформление автокредита в салоне

Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

Достоинства

Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

Плюсы для покупателя очевидны:

  • удобство – все оформляется в одном месте;
  • экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
  • скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
  • выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

Слабые стороны

Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:

  • ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
  • невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
  • дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.

«Подводные камни»

Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.

Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.

Чтобы не попасться на уловку и не переплатить слишком много, внимательно читайте все документы, которые собираетесь подписывать.

Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.

Возможен ли кредит в автосалоне без банка?

Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины. Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.

В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.

Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.

У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС».

Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.

Спецпрограммы кредитования от автосалонов

В 2019 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.

Trade-in

По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.

Плюсы для покупателя существенные:

  1. Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
  2. Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
  3. Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.

Недостатки у программы тоже есть. Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.

https://www.youtube.com/watch?v=bSt-NgJ4suc

Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.

Buy-back

Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон.

Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.

Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя. Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.

Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.

Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей.

Преимущества для покупателя налицо:

  1. Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
  2. Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
  3. Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.

Недостатки у программы тоже довольно существенные:

  1. Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
  2. Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
  3. Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
  4. Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
  5. Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.

Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.

К другим преимуществам автолизинга относятся:

  1. Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
  2. Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
  3. Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
  4. Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
  5. В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.

Если хочется приобрести дорогостоящую машину, выгоднее взять автокредит, а на покупку б/у автомобиля или нового, но недорогого – потребительский. Лизинг же станет отличным решением для человека, который не планирует приобретать авто на длительный срок.

Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kakoj-kredit-vygodnee-vzyat-na-pokupku-avtomobilya/

Новое авто в кредит в 2019 году: где и как можно купить (условия и цены)

Новое авто в кредит: где и на каких условиях можно купить в 2019 году
Время чтения: 5 минут

Приобретение нового автомобиля – это серьёзный шаг, связанный со значительными расходами. Поэтому принять данное решение можно, только изучив подводные камни. Особенно это актуально, когда планируется купить новое авто в кредит.

Банковская сделка характеризуется высокой надёжностью, поскольку приобретаемая машина выступает в качестве залогового обеспечения возврата заёмных средств.

Однако в разных финансовых учреждениях условия кредитования покупки нового транспортного средства отличаются.

Варианты кредитов на новые машины

В борьбе за своего клиента банки разработали новые схемы предоставления автозаймов с привлекательными условиями.

Однако покупка нового автомобиля в кредит классическим способом получила самое широкое распространение.

Требование страхования КАСКО и необходимость предоставления объёмного пакета документов нивелируется относительно небольшим первоначальным взносом (ПВ) и низкими процентными ставками.

Другой популярный банковский продукт – экспресс-автокредит. Его оформляют люди, желающие уехать из автосалона на новой машине в тот же день, когда была подана заявка. Но для этого они вносят значительный ПВ – иногда до 50% от стоимости ТС.

Покупка нового авто в кредит по схеме Trade-in предполагает, что в качестве ПВ выступает старая машина. То есть потребуется взять в банке ссуду, размер которой равен разности стоимостей приобретаемого ТС и автомобиля, передаваемого автосалону. Механизм автокредита Buy-back рассчитан на автолюбителей, привыкших менять машину каждые 2-3 года.

Где можно взять кредит на покупку новой машины

В настоящее время денежные средства для покупки нового автомобиля можно взять:

  • в банке;
  • в автосалоне;
  • у частного лица.

Хотя выбор небольшой, всё-таки целесообразно рассмотреть каждый вариант с точки зрения выгодности. Ведь важно, чтобы предлагаемые кредиты на новые автомобили устраивали заемщика с учётом перспективы его финансового положения.

Автокредитование в банках

Ключевой характеристикой банковского автокредита является его целевое назначение, что оказывает влияние на порядок согласования ссуды и оформление ТС. К основным особенностям займа данного вида относятся следующие:

  • средства перечисляются на расчётный счёт продавца;
  • обычно требуется внесение ПВ;
  • приобретаемая машина выступает в качестве залогового обеспечения кредита;
  • кроме подтверждения платежеспособности, банк может потребовать, чтобы заёмщик предъявил водительское удостоверение;
  • большинство финансовых организаций выдвигает требование приобрести полис КАСКО. Так они минимизируют риск, что выданный автокредит на новый автомобиль станет убыточным по причине гибели или повреждения ТС в период выплаты долга по ссуде;
  • в реализации целевой программы принимают участие 3 стороны – автосалон, покупатель и банк.

Встречаются эти условия автокредитования довольно часто, однако обязательными не являются. Сегодня можно найти более выгодные программы:

  • без КАСКО;
  • без авансового взноса;
  • без подтверждения дохода.

Но выдаваемые на таких условиях автокредиты на новые машины характеризуются относительно высокой процентной ставкой из-за повышенного финансового риска кредитора.

Оформление автокредита в автосалонах

Заниматься выдачей кредитов автосалоны не имеют право, поэтому с целью роста продаж они предоставляют свободные площади банкам для размещения передвижных офисов.

Однако автодилеры, как правило, сотрудничают с небольшим числом финансовых организаций, поэтому рассчитывать на то, что вам будет предложен автокредит на авто без пробега с наиболее выгодными условиями, не стоит.

Придется заключать договор с банком, установившим партнёрские отношения с автосалоном.

Это же касается и страховой компании, в которой при необходимости потребуется оформить полис КАСКО. Не факт, что стоимость страховки будет минимальной.

Одолжить деньги у частного лица

Услугу по предоставлению автозайма предлагают и частные лица. Чтобы воспользоваться ею, придётся оформить в залог кредитору имеющееся в собственности дорогостоящее имущество.

Частнику, одалживающему крупную сумму денег на этом условии, нет дела до кредитной истории, размера зарплаты и трудового стажа заёмщика. Но при этом ставка поднимется до 28 – 30% годовых.

Таким образом, если нужны средства на покупку нового автомобиля, обращение к частнику – не лучший вариант.

Льготный автокредит на новый автомобиль

Государственное субсидирование делает для работающего россиянина приобретение автомобиля более доступным. Можно выделить следующие основные преимущества этой программы:

  • уменьшение переплаты за счёт снижения объёма начисляемых процентов на 2/3 от ставки рефинансирования, устанавливаемой Центробанком;
  • понижение ПВ. Сейчас рекомендуется вносить не 30, как было ранее, а 15%;
  • полис КАСКО при наступлении форс-мажорных обстоятельств позволит сберечь личные средства;
  • тщательный контроль со стороны государства банков, работающих по данной программе. А это означает гарантии аккредитации, из-за чего доверяет льготному кредитованию всё больше граждан.

Госпрограмма предлагает гражданам широкий выбор марок ТС для приобретения. В 2019 году продолжают действовать две такие программы – “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”.

Что представляет собой беспроцентный автокредит

Судя по названию, проценты по такому займу не начисляются.

Тогда в чем выгода кредитора? Его прибыль закладывается в другие платежи, такие как:

  • оплата открытия и последующее обслуживание кредитного счёта;
  • взимание процентов за обслуживание регулярного платежа;
  • плата за оформление пластиковой кредитной карты;
  • комиссия за досрочное погашение ссуды;
  • приобретение полиса КАСКО.

Обратим внимание на последний пункт. Банки настаивают, чтобы клиент оформлял страховку в определённых компаниях. А страховые компании в благодарность за клиента завышают стоимость полиса и делятся доходом с банком-партнёром.

Кредит на авто без первого взноса

Банковские продукты финансирования приобретения ТС без использования собственных накоплений привлекают граждан своей доступностью. Однако, предлагая такое лояльное условие, кредитор выдвинет дополнительные:

  • ставка автокредитования увеличится на 5-10%;
  • максимальная сумма, как правило, 1,5-2 млн руб.;
  • допустимый срок пользования заёмными средствами обычно не превышает 60 месяцев;
  • требование комплексного страхования КАСКО;
  • тщательная проверка репутации заёмщика. Для этого запрашиваются сведения из бюро кредитных историй.

Программы кредитования покупки новых авто в ведущих банках России

Банк Программа Максимальная сумма, рубли Минимальный размер ПВ,%
ВТБ 24 “Новый автомобиль” 7 млн 20
Госпрограмма субсидирования автокредитов 900 ыс. 10
Русфинанс Банк «Форсаж» (новая иномарка) 6,5 млн 10
«Отличная возможность» (новое отечественное авто) 6,5 млн 10
Райффайзенбанк «Кредит на автомобиль» – потребительский нецелевой кредит 2 млн Не требуется
Сбербанк «Экспресс-Авто» (для физлиц) 5 млн 10
«Бизнес-Авто» (для ИП и МП) Максимальный объём кредитования ограничен финансовым состоянием заёмщика 10
 Авангард Банк Новые легковые иномарки зарубежной или отечественной сборки Максимальная сумма кредита ограничена финансовым состоянием клиента 30 от стоимости приобретаемого ТС
Альфа-Банк “Кредит наличными на любые цели” 4 млн – для зарплатных клиентов; 3 млн – стандартные условия Не требуется
Хоум Кредит Банк «Кредит на покупку автомобиля» 500 тыс. для новых клиентов; 1 млн для постоянных клиентов Не требуется
ЮниКредит Банк «Кредит на новый автомобиль» 6,5 млн 30
«Престиж» 8 млн 10
С государственным субсидированием 1 млн Не требуется
«Экспресс-кредит на автомобиль» 1,2 млн 20
Специальные программы (13 штук) 8 млн  (Porsche, Land Rover, Jaguar) 10,20 30 в зависимости от предполагаемых условий кредитования
УралСиб Банк «Автопартнёр» 3 млн 20
«Сказка без КАСКО»
Центр-инвест «Автокредит 9,5% годовых» 3 млн 50
«Легковой автотранспорт» Максимальная сумма кредита ограничена финансовым состоянием клиента 10
Россельхозбанк «Кредит на покупку нового автомобиля» 3 млн 15
АК Барс «АК Барс-Максимум» Максимальный объём автокредита зависит от платежеспособности клиента 15
Росбанк «Авто-классика» Максимальный объём автокредита зависит от платежеспособности клиента 20 – для новых легковых авто;30 – для новых грузовых и коммерческих ТС
Сетелем Банк 22 программы на разные марки авто 16 млн по программе Lamborghini Finance 20
Совкомбанк
Premium Авто 4,9 0-20
«Автокредит на новый автомобиль» 2,5; 4,9 млн 0 и 15-30% соответственно
«Коммерческий автотранспорт» 4,9 млн 20
12 спецпрограмм кредитования покупок разных марок ТС 4,9 млн (GM-АвтоВАЗChevrolet Niva, ГАЗ, RAVON и др.) 0, 15, 30, 40 в зависимости от программы
Газпромбанк «Автокредитование» 4,5 млн 15
Плюс Банк «Авто Плюс» 4,5 млн 0-30
«Авто Плюс» 4,5 млн 0-30

Необходимые документы

Чтобы получить автозаём, в банк необходимо предоставить такие бумаги:

  • заявление;
  • анкету заёмщика;
  • гражданский паспорт российского образца с отметкой о регистрации;
  • водительское удостоверение;
  • оригинал трудовой книжки или её заверенную копию;
  • справку о зарплате (стаж трудовой деятельности на текущем месте трудоустройства – не менее полугода);
  • копию договора купли-продажи с автосалоном;
  • оригинал ПТС или заверенную копию этого документа, если автомобиль уже выбран.

Банк может потребовать и другие бумаги.

Как оформляется автокредит на новое авто

Придя в автосалон и определившись с машиной, необходимо обратиться к сотруднику выездного офиса банка-партнёра автодилера. Он сделает расчёт ПВ, суммы регулярной выплаты и итоговой переплаты. Специалист также подскажет, какие документы понадобятся для оформления автокредита. В целом представитель банка объяснит, как получить кредит на новое авто. После этого потребуется:

  • собрать и предоставить в банк пакет документации;
  • приобрести страховой полис КАСКО на ТС и при желании застраховать свои здоровье и жизнь;
  • заключить договор автокредитования;
  • внести ПВ.

Заемщик станет собственником машины после перечисления денег на счёт автосалона.

Нужно ли покупать страховой полис КАСКО

Поскольку при автокредитовании приобретаемое ТС выступает в качестве залога, банк имеет право требовать от клиента приобрести полис КАСКО. В ст.

343 ГК РФ говорится, что залог по ссуде должен быть застрахован за счёт заёмщика от рисков утраты данного объекта.

То есть финансовая организация на вполне законных основаниях может отказать в автокредите, если гражданин не станет оформлять полис КАСКО.

Штрафных санкций со стороны банка следует ожидать также, если действие страховки не будет пролонгировано на второй и последующие годы автокредитования. Но здесь возможны послабления со стороны финансовой организации.

Причины отказа в автокредите на новое авто

Банки чаще всего отказывают в предоставлении автозайма по следующим причинам:

  • недостаточный уровень дохода потенциального клиента;
  • запятнанная кредитная история;
  • ненадежность сделки купли-продажи авто. Обычно финансовые учреждения разрешают пользоваться услугами только официальных дилеров;
  • при приобретении ТС у физлица;
  • преклонный или слишком молодой возраст заёмщика;
  • небольшой трудовой стаж заемщика;
  • потенциальный клиент очень часто менял место работы.

Ситуацию усложняет то, что банки не обязаны сообщать причины отказа. Поэтому гражданину бывает трудно понять, почему разные финансовые организации отклоняют его заявку.

Заключение

Подводя итоги, коротко отметим преимущества и недостатки приобретения автомобиля за счёт заёмных средств.

Плюсами можно назвать:

  • относительно невысокие процентные ставки;
  • большое разнообразие программ;
  • стать владельцем ТС можно в кратчайшие сроки;
  • возможность использования дополнительных льгот и скидок, предоставляемых автопроизводителем, автосалоном или государством.

К минусам эксперты относят следующие:

  • Условия программ ограничивают выбор моделей ТС.
  • Несмотря на приемлемые процентные ставки, конечная стоимость автомобиля существенно выше цены продавца.
  • Требование приобретения полиса КАСКО. При отказе проценты по автокредиту повышаются.
  • До полного погашения задолженности распоряжаться машиной по своему усмотрению – продавать, дарить, обменивать – заёмщик не может.
  • Ограниченное количество программ автокредитования для молодёжи и лиц пенсионного возраста.

Как выгодно купить автомобиль в кредит. Брать ли кредит на машину:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/novoe-avto-v-kredit.html

ТОП-5 самых выгодных предложений по автокредиту на Апрель 2019

Новое авто в кредит: где и на каких условиях можно купить в 2019 году

Каждая вторая семья, не имеющая личного транспорта, желает сделать долгожданную покупку, поэтому спрос на автокредит был и остается высоким. Ведь заработная плата населения граничит с минимумом, и накопить крупную сумму на надежный и такой желанный автомобиль очень сложно. Поэтому наличие машины в семье это не только большое достижение, но и вероятнее всего финансовое обременение.

На рынке в 2019 году представлено огромное количество предложений по автокредиту. В первую очередь это связано с тем, что услуга остается востребованной, несмотря на объем предлагаемых потребительских займов.

Чтобы помочь вам сориентироваться в сегодняшней ситуации на рынке я решил сделать подборку самых выгодных вариантов, которые смог найти.

Что предлагает ВТБ

ВТБ оформляет автокредит под залог приобретаемого имущества. Другими словами автомобиль, который покупается в кредит, считается залогом и в случае неуплаты долгов будет изъят банком. Выплата банку будет производиться равными платежами согласно графику погашения.

Программы:

  1. Новое авто от 3,5%годовых, сроком кредитования до 84 месяцев. Максимальная сумма займа 10 млн. рублей. Возможно без первоначального взноса.
  2. Покупка авто с пробегом у физического лица от 8% годовых и без первоначального взноса, сроком кредитования до 60 месяцев. Сумма займа до 3 млн. рублей.
  3. Приобретение поддержанного авто у дилера, ставка от 10,7%, сумма до 5 млн. рублей. Возможно без первоначального взноса. Сроком кредитования до 60 месяцев.
  4. Приобретение мототехники от 15,9%годовых, сроком кредитования до 60 месяцев. С первоначальным взносом от 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Документы для оформления:

• Паспорт РФ, регистрация и фактическое проживание в регионе нахождения кредитора • Второй документ, подтверждающий личность (снилс, водительское удостоверение)

• 2НДФЛ либо справка о доходах по форме банка

Требования к заемщику:

• От 21 года до 70 лет на момент погашения автокредита • Наличие 2 номеров телефона – мобильный и стационарный

• Доход постоянный, стаж на крайнем месте работы от 3 мес.

Требования к заемщику и документы для оформления у всех банков одинаковы.

Стоит заметить, что для клиентов, у которых открыт в банке зарплатный проект предоставляются индивидуальные условия кредитования.

Предложение по автокредиту Газпромбанк

Газпромбанк предлагает автокредитование до 15,5%годовых, предоставляя максимальную сумму займа до 3 млн. рублей. Сроки кредитования достигают до 60 месяцев.

Основные программы:

1. Стандарт. Первоначальный взнос от 15% от суммы приобретаемого имущества. Программа распространяется как на отечественные машины, так и иностранные 2. Автоэкспресс.

Так же рассматриваются иномарки и отечественное авто 3. Без первоначального взноса. Распространяется только на определенные марки автомобилей Kia, Hyundai, Suzuki, Subaru, Honda с фирменного автосалона.

Срок кредитования до 36 месяцев

4. Специальные предложения. Условия займа зависят от конкретного партнера банка.

Предложение по автокредиту от Росбанка

Росбанк предоставляет займы с первоначальным взносом и дает возможность получить средства не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Основные программы:

1. На новые автомобили
2. На новые автомобили с господдержкой

По этим программам банк может оформить автозаем суммой до 3 млн. рублей и сроком до 60 месяцев под 8,33%годовых (от 15%годовых без господдержки). Первоначальный взнос обязателен и он составляет 20% от стоимости приобретаемого авто.

Покупка поддержанного авто в Росбанке по программе автокредитования отсутствует, но несмотря на это, банк предлагает оформить потребительский кредит для таких целей под 12,5% годовых и сроком кредитования до 60 месяцев.

Предложение по автокредиту от Кредит Европа Банк

Кредит Европа Банк предоставляет автокредиты под 8,33% до 13,33% годовых на сумму до 920 тыс. рублей. Сроки кредитования до 36 месяцев. КАСКО оформляется обязательно, но есть большое преимущество: подтверждение дохода не требуется, но стоит понимать, что от предоставления дополнительных документов напрямую зависит процентная ставка по кредиту.

Предложение по автокредиту от Русфинансбанк

Русфинансбанк предлагает несколько программ кредитования: для отечественных авто и для иностранных соответственно. Процентная ставка колеблется от 9%-17%годовых. Сроки кредитования до 60 месяцев. Основное отличие это увеличенная доступная сумма по автокредиту до 6,5 млн. рублей.

При этом первоначальный взнос собственными средствами должен быть не менее 30% от стоимости покупаемого авто.

Альтернативы автокредиту

Несмотря на то, что рынок насыщен предложениями по автокредитам, можно воспользоваться доступностью обычного потребительского займа. Чтобы взять автокредит требуется подтверждение дохода и справки с работы.

А на обычный заем можно предоставить только паспорт, соответственно сроки получения денег сводятся к минимуму.

При этом стоит учитывать, повышение процентной ставки, так как заем переходит в статус нецелевого, соответственно риски банка значительно повышены.

Вторая альтернатива автокредиту – лизинг для физического лица. Собственно, если в договоре кредита участвуют два лица – банк и кредитуемый, то в лизинговой сделке договор является трехстороннем, в нем так же присутствует продавец.

Суть лизинга в том, что человек пользуется транспортным средством, взятым у лизингодателя в аренду с последующим выкупом, а лизингодатель приобретает имущество в собственность у продавца, с правом сдачи его в аренду физическому лицу, с возможностью выкупа физическим лицом транспортного средства в перспективе у лизингодателя.

Основными достоинствами лизинга для физических лиц являются следующие моменты: лизингодателя не интересует кредитная история лизингополучателя, а так же условия этой услуги куда лояльней автокредита. Кроме того, пакет документов меньше, чем для автокредита и имеется возможность отказаться от транспорта в любой момент.

Но не все так прекрасно в программе лизинга, есть ряд минусов: стоит понимать, что автомобиль не в собственности физического лица, а только в аренде по доверенности. Нет возможности покрасить автомобиль в другой цвет – это не ваш автомобиль. В случае ДТП обязательно будут наложены штрафные санкции компанией лизингодателем.

Как видно из статьи выше, что выбор получения автомобиля в пользование на сегодняшний день довольно обширен: автокредит, потребительский кредит, лизинг. Каждая из предоставленных услуг имеет свои достоинства и недостатки. Перед тем, как выбрать, что именно подходит вам, стоит взвесить приоритетность основных критериев: срочность или выгода?

Владимир Сильченко

7 апреля 2019

Частный инвестор, предприниматель и автор этого блога.

Об авторе Загрузка…

Источник: http://capitalgains.ru/zajmy/top-5-samyh-vygodnyh-predlozhenij-po-avtokreditu-na-aprel-2019.html

Какую машину лучше взять в банковский кредит?

Новое авто в кредит: где и на каких условиях можно купить в 2019 году

Автокредитование является одним из наиболее популярных предложений отечественных банков. Автомобиль – это не просто средство передвижения. Он существенно облегчает повседневную жизнь.

Многие россияне предпочитают брать займы на покупку авто в банках, нежели долгие годы откладывать накопления.

Те, кому только предстоит оформление заявки на автокредит ломают голову над тем, какую машину лучше выбрать.

Отечественное или зарубежное авто?

Многие потенциальные заемщики перед походом в банк долго раздумывают над тем, какую машину взять и кому отдать предпочтение: отечественному или зарубежному автопрому. Тут все будет зависеть от личных предпочтений, ну и, кончено, от финансовых возможностей. Российские автомобили, безусловно, отличаются более низкой ценой. Кроме того, они довольно неприхотливы в обслуживании.

Большую часть поломок можно исправить самостоятельно. В случае с иномаркой ремонт обойдется в кругленькую сумму. Скорее всего, потребуется помощь мастеров специализированного автосервиса.

Да и покупка иностранного авто может влететь в копеечку. Отечественные же машины имеют не лучшее качество сборки и довольно низкий уровень комфорта.

Однако и среди некоторых ТС иностранного производства есть и те, что значительно проигрывают отечественному автопрому.

При выборе автомобиля необходимо также четко знать, для какой цели вы приобретаете транспортное средство, чтобы в дальнейшем, при выплате долга, вам не пришлось переплачивать за ненужные функции.

Еще до отправления в автосалон можно прицениться, чтобы определить, автомобиль с какой стоимостью вам доступен. Для этого можно воспользоваться специальными кредитными калькуляторами или рассчитать платеж самостоятельно при помощи определенной формулы. О том, как можно рассчитать займ на авто, читайте здесь.

Машина в кредит из автосалона или «с рук»?

Сегодня потенциальным клиентам банков можно приобрести автомобиль, как в автосалоне, так и напрямую у автоладельца. Можно также купить залоговое авто. Если вы решили покупать машину в автосалоне, то необходимо тщательно изучить все условия, которые предлагает банк. Немаловажным фактором является и то, какие условия предлагает сам автосалон.

Необходимо искать наибольшую выгоду. Некоторые автосалоны предлагают сделать покупку по лизингу (длительной аренде с дальнейшим выкупом). Но это не самый лучший вариант, так как придется переплатить немалую сумму. В данном обзоре рассматриваем, что выгоднее — взять машину в лизинг или за счет заемных средств.

А вот приобретение ТС «с рук» в кредит отличается особой сложностью. В такой сделке участвует несколько сторон. Проще в такой ситуации взять потребительский займ, который потом можно потратить на покупку машины б/у. Лучшие ставки по кредитам наличными вы найдете в этой статье.

Дешево можно приобрести автомобиль, долг за который еще не погашен. Владелец по какой-либо причине не может выплачивать долг, поэтому продает машину практически за бесценок.

Для этих целей необходимо оформление специального договора, который подразумевает, что заемщик берет кредит в банке для того, чтобы погасить долг за машину.

Больше информации о том, как продается автомобиль, приобретенный до этого в кредит, вы найдете здесь.

Какую марку выбрать?

Большая часть банков сотрудничают с дилерскими центрами. Это выгодно, как для банка (большое количество клиентов), так и для автоцентра (высокий доход) и для клиента (выгодные условия).

Сбербанк имеет наиболее широкую линейку партнерских программ. Он активно сотрудничает со следующими иностранными автопроизводителями:

  • Toyota,
  • Skoda,
  • Lexus,
  • Volkswagen,
  • Audi,
  • Haima,
  • Hyundai,
  • Chevrolet,
  • Lifan,
  • Kia.

Также Сбербанк сотрудничает и с отечественными автоконцернами: ГАЗ, УАЗ и Лада. Партнерские программы рассчитаны на покупку новых ТС данных марок в рублях. Выгоднее всего брать такую ссуду на небольшой срок с большим первоначальным взносом.

Аналогичную программу предлагает и «Русфинанс банк». Он также сотрудничает с большим количеством иностранных автопроизводителей. Максимальный срок, на который в этом банке выдается автокредит – 5 лет.

Сегодня на рынке автокредитования имеется множество совместных предложений от банков и дилерских центров. Чем крупнее банк, тем больше клиентов туда обращается, соответственно, процентная ставка там также будет меньше, чем в небольших кредитных учреждениях.

Процент также будет ниже, если заемщик приобретает полис КАСКО. Средний размер процента при получении автозайма со страховкой — 7,5-8,5%. Без приобретения страховки ставка возрастает до 15 процентов. страховых компаний для оформления КАСКО представлен по этой ссылке.

О процентах

Неважно, приобретаете ли вы иностранное или отечественное авто, процентная ставка будет колебаться в районе 21-25 процентов. Обычно первоначальный минимальный взнос будет составлять 20 процентов. Без такого взноса у вас вряд получится взять заем. Срок погашения может достигать семи лет.

Некоторые потенциальные заемщики также не могут решить, взять ли автомобиль в рассрочку или в кредит. Стоит учитывать, что в случае с обычным автокредитом первоначальный взнос будет ниже, чем при оформлении машины в рассрочку. Однако при выплате долга придется отдать немалую сумму за процент.

Подробнее условия автокредитов рассматриваем здесь.

Мнение специалистов

Многие эксперты в деле автокредитования утверждают, что оптимальным вариантом является приобретение машины в автосалоне. На них действует гарантия, да и новое авто всегда больше радует своего владельца, нежели подержанное. Обращаясь в автосалон, вы всегда будете уверены, что не купите угнанную или побывавшую в аварии машину.

Немаловажным фактором является и то, в какой валюте вы будете брать ссуду. Лучший вариант – рубли. Тогда ваш ежемесячный платеж не будет зависеть от постоянных скачков иностранной валюты.

Важно!

При оформлении автокредита всегда стоит помнить о том, что ваш автомобиль будет являться залогом для банка до тех пор, пока не будет сделан последний ежемесячный платеж. Если обязательства по договору не будут выполнены, банк попросту заберет вашу машину за долги.

Источник: http://KreditorPro.ru/kakuyu-mashinu-luchshe-vzyat-v-kredit/

Автоправо
Добавить комментарий