Может ли страховая отказаться страховать мою машину?

Содержание
  1. Автомобильная Страховка в Германии – ОСАГО, КАСКО, Дополнения
  2. Обязательное автострахование в Германии
  3. Каско страхование в Германии
  4. Оформление обязательной автостраховки в Германии
  5. Дополнительные опции
  6. Помощь в случае поломки – Kfz-Schutzbrief
  7. Страховка от несчастного случая в пути – Kfz-Unfallversicherung
  8. Страховка для поездок за границу – Mallorca-Police
  9. Юридическое страхование на случай ДТП
  10. Что не стоит скрывать от страховой, чтобы не получить отказ в выплате
  11. На законных основаниях
  12. Что показывает судебная практика
  13. Пример 1
  14. Пример 2
  15. Пример 3
  16. Пример 4
  17. Если страховка оформляется до получения лицензии на коммерческую деятельность
  18. Если машина используется для бизнеса от случая к случаю
  19. ОСАГО: что это такое и как работает
  20. Зачем нужен полис ОСАГО
  21. Какие документы нужны для оформления полиса
  22. Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома
  23. Как не купить фальшивый полис ОСАГО
  24. Сколько стоит ОСАГО
  25. Что делать, если случилось ДТП
  26. К кому обращаться за возмещением по осаго
  27. Как возмещают ущерб
  28. Можно ли выбрать автосервис самому
  29. Получить деньги можно в следующих случаях:
  30. Что делать, если качество ремонта не устраивает
  31. Куда жаловаться в случае проблем
  32. Cтрахование каско

Автомобильная Страховка в Германии – ОСАГО, КАСКО, Дополнения

Может ли страховая отказаться страховать мою машину?

Страховка на машину в Германии. Немецкое ОСАГО и каско. Покрытие ущерба в зависимости от типа автостраховки.

  • ОСАГО
  • КАСКО
  • Контракт
  • Дополнения

Оснащённые мотором транспортные средства, зарегистрированные в Германии, подлежат обязательному страхованию – аналог ОСАГО. Без страховки не получить номера.

Задача автолюбителя – выбрать тариф и заключить выгодный контракт. Более 200 немецких фирм предлагают услуги автомобильного страхования. Ошибки в подборе тарифа обойдутся в сотни евро в год. К теме выбора автостраховки приходится относится максимально внимательно, особенно мигрантам.

Обязательное автострахование в Германии

По-немецки обязательное автомобильное страхование называется KFZ-Haftpflichtversicherung. В зависимости от условий контракта, страховка покрывает материальный, финансовый и персональный ущерб, нанесённый третьим лицам во время вождения. Личные потери из-за аварии или столкновения с предметами обязательная автостраховка не возмещает.

Цель страхования – обеспечить возмещение убытков пострадавшим по вине водителя другим персонам независимо от материального положения виновного в дорожно-транспортном происшествии.

Каждый контракт включает положенные по закону минимальные требования к покрытию ущерба, а также различные дополнительные услуги и сервисы. Водитель должен выбрать тариф “под себя”, чтобы платить минимальные взносы максимально застраховавшись от рисков, наиболее присущих стилю вождения, характеру, жизненной ситуации и прочим деталям.

За ущерб здоровью пострадавших, включая пассажиров, которые находились в машине виновного, немецкие страховые фирмы обязаны платить до 7,5 миллионов евро. Сюда включены компенсации прямым родственникам погибших.

На ремонт или восстановление транспортного средства пострадавшего установлен лимит – до 1,12 миллиона евро. Если из-за аварии пострадавшему пришлось взять автомобиль в аренду, расходы тоже оплачиваются обязательной страховкой виновного в дорожном происшествии.

До 50 тысяч евро покрывается нанесение вреда делам пострадавших. Например, когда из-за аварии человек не успел на важную встречу и не смог заключить сделку.

Страховые компании, конкурируя между собой, гарантируют гораздо большие лимиты покрытия убытков, например, до 100 миллионов евро. Сравнивая контракты, необходимо учитывать не только цену месячного взноса, но и уровень максимального возмещения ущерба.

Страховая компания виновного самостоятельно разбирается с пострадавшими в аварии и возмещает убытки. Если предложение страховой фирмы не удовлетворяет пострадавших, дело может дойти до суда.

В Германии нередко авария заканчивается судебными разбирательствами между страховой виновного и потерпевшими

Для застрахованного виновника ДТП последующие разборки роли не играют. Но придётся смириться с повышением взносов из-за наступления страхового случая. Чем чаще страховка возмещает ущерб, тем выше взносы.

Важно! В случае аварии не давайте участникам номер страховой компании! Передача данных автостраховки расценивается в Германии, как заочное признание вины.

Каско страхование в Германии

Помимо обязательного страхования в Германии существуют два вида дополнительных добровольных автомобильных страховок – полная и частичная каско.

Частичная каско – Teilkasko – покрывает убытки от угона или попытки взлома машины, кражу серийных деталей автомобиля, например, колёс. Что конкретно входит в частичную каско указано в контракте. Обычно включается покрытие от ущерба нанесённого стихией: шторма, града, наводнения, лесного пожара.

Страхование от столкновений с животными довольно специфично. Например, гарантируют возмещение убытков от наезда на дикого кабана, но отказываются платить за ущерб от выскочившего на дорогу лося.

В контракте указаны конкретные животные, которых “можно сбивать”. Плохо, если после столкновение животное убежало. Придётся обратиться в полицию и местное лесничество, чтобы зверя попытались найти по следам и идентифицировать.

На слово страховка не поверит и возмещать убытки не станет.

Похожие сложности возникают с грызунами. Нередко в частичную каско входит возмещение ущерба от куниц – Baummarder, которые забираются под капот и грызут проводку. Но не от крыс! Для определения вида животного придётся вызывать профессионала, который по шерсти, запаху и прочим приметам определит “хулигана”, чтобы истребовать возмещение убытков со страховой компании.

Если куница перегрызёт провода под капотом авто в Германии, Teilkasko заплатит. А если крыса, то нет.

Как правило, такой вид страховки предполагает, что часть ущерба владелец машины платит самостоятельно. Например, 150€ при наступлении страхового случая. Чем больше сумма самостоятельного покрытия ущерба, тем меньше взносы.

Полная каско – Vollkasko – покрывает ущерб, который не возмещается двумя первыми видами страхования, например, ремонт машины виновника аварии. Также возмещаются убытки от актов вандализма или ремонт парковочных царапин.

Я однажды на парковке наехал передом новой машины на большой камень. Поломал пластмассовые детали бампера и погнул снизу радиатор. В страховую компании указали адрес мастерской, которой доверен ремонт застрахованных машин.

Насчитали убытков на 1300€, 300€ были “моими”, а остальное оплатила страховка. Но на следующий год счёт за полную каско вырос вдвое и я отказался продлевать контракт.

Но в первые пару лет на новую машину брать Vollkasko смысл имеет.

Покупка новой машины в кредит, как правило, обязывает к заключению полной каско.

Оформление обязательной автостраховки в Германии

Если автовладелец заключает страховку на машину впервые, сначала следует определиться со страховой компанией. На сайте размещена подробная статья, где рассказывается, как выбрать немецкую автостраховку в интернете.

Страховая фирма сразу пришлёт на емэйл eVB-Nummer – семизначный набор цифр и букв. Номер надо записать и сообщить в Zulassungsstelle при регистрации автомобиля. С момента получения номеров страховка считается действующей.

Подберите предложения немецких автостраховок.

После регистрации транспортного средства страховая компания автоматически получит сообщение и пришлёт контракт со счётом за определённый период. Счёт нужно оплатить в течение двух недель, иначе договор считается недействительным.

Авто без страховки – грубое нарушение закона, влекущее за собой тюремное заключение до 6 месяцев, а также штраф по решению суда. В случае аварии выплат по неоплаченной автостраховке производиться не будет.

При пропуске платежа, страховая компания оповестит Zulassungsstelle, и машину разрегистрируют.

Дополнительные опции автострахования включают, например, помощь в случае поломки.

Дополнительные опции

Хорошо, когда есть сноровка и время, чтобы заменить проколотое по дороге колесо! Но что делать, когда километрах в пятиста от дома на немецком автобане двигатель заглохнет и откажется вновь запускаться? Съехать на правую “запасную” полосу, выставить аварийный треугольник на расстоянии 200 метров позади, надеть жилетку и уйти подальше от обочины – всё правильно. Но что дальше? Обычные немецкие автомобильные страховки на такие случаи не рассчитаны.

Помощь в случае поломки – Kfz-Schutzbrief

В такой ситуации придётся вызвать эвакуатор, который отбуксирует машину в ближайшую авто-мастерскую. Механик починит авто и выставит счёт. На подобные случаи в Германии докупается дополнительная страховая услуга: Kfz-Schutzbrief. Стоимость 40-100€ в год, которые с лихвой окупаются одним подобным происшествием в 10 лет.

Договор на Schutzbrief заключается с обычной страховой компанией или с автоклубом, например, ADAC. Услуги страховых компаний стоят дороже, а качество услуг, как правило, хуже, чем у “жёлтых ангелов”. ADAC безоговорочный лидер в предоставлении помощи при поломке машины в ходе поездки. Клубное сообщество насчитывает 18 миллионов участников.

Обычная страховка также может покрывать эвакуацию и диагностику машины в автомастерской. Но с ограничениями, например, на расстоянии до 50 километров от места жительства. Перед заключением контракта желательно посмотреть, что уже включено в обязательную страховку или в каско, чтобы не заплатить дважды за один сервис.

В случае поломки обладатель Kfz-Schutzbrief звонит на сервисный номер. По вызову выезжает эвакуатор или мастер. Преимущество ADAC – к месту поломки приезжает профессиональный техник, которые чинят машину прямо на месте в более чем 80% случаев. Техники ездят на комби-фургонах, возят необходимое оборудование и серийные запчасти для “полевого” ремонта.

Поменять свечи, заизолировать кабель или долить машинного масла для техника не проблема. Это экономит массу времени. Если поломка серьёзная, транспортное средство буксируют до ближайшей автомастерской. За дополнительные взносы страхуются расходы на случай неожиданной ночёвки в отеле, срочной эвакуации, съёма автомобиля в аренду, транспортировку детей до дома.

Поломки за границей покрываются отдельно.

Страховка от несчастного случая в пути – Kfz-Unfallversicherung

Бывает, что банальная неисправность влечёт тяжёлые последствия. Причиной тяжёлых травм или гибели становится лопнувшая на большой скорости покрышка.

Дополнительная страховка от несчастного случая Kfz-Unfallversicherung оплачивает долгое лежание в больнице, возмещение ущерба в случае инвалидности или смерти.

Имеет смысл заключать контракт водителям, которые ездят часто и на далёкие расстояния. Стоит 70-80€ в год.

Страховка для поездок за границу – Mallorca-Police

Выезжая за границу на своём или арендованном автомобиле стоит задуматься о Mallorca-Police или GreenCard.

Защищает зелёная карта от следующей ситуации. Допустим, водитель приехал в Швейцарию, взял в аренду машину и сбил пешехода. Возмещение ущерба оплачивает страховка, которая прилагалась к арендному договору. Обычно максимальная сумма покрытия окажется недостаточной, чтобы возместить полный ущерб. Лимит возмещения и сумма, которую придётся выплатить пострадавшему, могут различаться на порядок.

Мальорка-Полис защищает водителя и покрывает ущерб третьим лицам, как будто страховой случай наступил в Германии. Часто эта дополнительная страховка включена в Kfz-Hauptpflicht.

Юридическое страхование на случай ДТП

Порой чтобы определить виновного в дорожном происшествии требуется судебное разбирательство. Например, водитель не успел уехать с перекрёстка, другой поехал на “зелёный”, не дождавшись, пока дорога освободится, и не рассчитал манёвр.

Кто виноват в столкновении? По правилам, перед тем, как поехать на “зелёный”, нужно дождаться, пока путь полностью освободится. Но виновный заявляет, что там сначала никого не было, а потом вдруг это негодяй поехал на “красный”.

Начинается опрос свидетелей, у которых совершенно разные версии события. Дело доходит до суда.

А суды в Германии дорогие! Если случится проиграть суд и уплатить расходы на адвоката, возмещение ущерба, плюс судебные издержки – счёт пойдёт на тысячи евро.

Для оплаты подобных юридических разборок существует адвокатская страховка на случай дорожных происшествий Verkehrsrechtschutzversicherung.

Обычная Rechtsschutzversicherung подобных услуг не предоставляет, поэтому оформляя адвокатскую страховку нужно дополнительно поставить галочку напротив этого вида страхования. Стоит 100-150€ в год.

09-07-2018, Степан Бабкин

Источник: https://www.tupa-germania.ru/avtomobil/tipy-avtomobilnyh-strahovok.html

Что не стоит скрывать от страховой, чтобы не получить отказ в выплате

Может ли страховая отказаться страховать мою машину?

24.01.2018

Страхование автомобиля — удовольствие не из дешевых. Особенно если владелец указывает в договоре, что транспортное средство будет применяться для бизнеса: в режиме маршрутного такси, для обучения вождению, курьерской доставки или регулярной развозки сотрудников предприятия.

Эксплуатационный режим при таком использовании гораздо динамичнее и жестче, а значит, износ механизмов, как и вероятность ДТП, выше. Очевидно, что полис в таких ситуациях обходится намного дороже. Некоторые водители, желая сэкономить, вводят страховую компанию в заблуждение, умалчивают об истинных целях использования машины.

При этом очень рискуют, ведь в случае ДТП в выплате могут отказать.

На законных основаниях

Отношения между страховой компанией и клиентом по части полноты и правдивости предоставляемых данных регулируются статьей 944 ГК РФ. Согласно первому пункту статьи, страхователь обязан оповестить компанию об известных ему обстоятельствах, способных повлиять на вероятность наступления страхового случая и размер потенциального ущерба.

В третьем пункте говорится, что при предоставлении клиентом заведомо ложных сведений компания вправе признать договор недействительным. Иначе говоря, чем более полной информацией располагает страховщик, тем точнее он может просчитать риски. Это закономерно повлияет и на стоимость полиса.

Сокрытие клиентом важных фактов приравнивается к умышленному обману.

Что показывает судебная практика

Случаи, когда владельцы страхуют автомобиль, утаивая тот факт, что собираются использовать его в коммерческих целях, не единичны. Это подтверждает обширная судебная практика. С исками в суды обращаются как страховщики, так и страхователи.

Пример 1

Клиент оформил ОСАГО и КАСКО на автомобиль Skoda Octavia. В договорах указал, что машина будет использоваться в личных целях. Вскоре попал в ДТП и потребовал от компании возмещения убытков. В процессе изучения обстоятельств происшествия выяснилось, что владелец использовал авто в режиме такси.

Страховщик произвел перерасчет и предложил клиенту внести доплаты премий по обоим договорам соразмерно увеличению рисков. В противном случае — расторгнуть соглашения. Владельца автомобиля не устроил ни один из вариантов, и компания обратилась в суд с просьбой расторгнуть заключенные договоры. Истец предоставил доказательства того, что ответчик использовал машину для заработка.

Суд удовлетворил иск, расторг договоры и взыскал со страхователя расходы по уплате госпошлины.

Пример 2

Клиент застраховал автомобиль, «забыв» сообщить, что намерен использовать его для коммерческой перевозки пассажиров и доставки товаров. В период действия полиса произошла авария.

Страховая компания выплатила ущерб на сумму более 300 000 рублей, а спустя время получила сведения о том, что машина использовалась не по назначению. В исковом заявлении страховщик требовал возврата средств. Суд признал иск справедливым и удовлетворил бы его, если бы не одно «но».

К моменту обращения в суд срок исковой давности, в пределах которого возможно было признать оспоримую сделку недействительной, истек.

Пример 3

Начало стандартное: заключение страхового договора, введение в заблуждение страховщика относительно целей использования авто, ДТП с причинением ущерба машине. А дальше интереснее. Клиент обратился в суд с просьбой обязать страховую компанию возместить стоимость ремонта.

Страховщик запасся аргументами — он предоставил суду выписку из ЕГРЮЛ. В ней черным по белому было написано, что у водителя есть лицензия на использование застрахованного авто в качестве такси.

Поскольку это противоречит условиям договора, компания не должна компенсировать затраты клиента. Однако суд руководствовался 929 статьей ГК РФ, в которой говорится об обязательствах страховщика по возмещению ущерба.

Так как ответчик не смог доказать, что в момент аварии автомобиль использовался для перевозки пассажиров, суд обязал выплатить страховое возмещение истцу.

Некоторые разбирательства растягиваются на месяцы и даже годы. Так случается, когда ответчик, уверенный в своей правоте, подает встречный иск, а затем проигравшая сторона обращается в суд более высокой инстанции. Доходят и до Верховного суда. Именно такая история произошла в деле с автомобилем Ford Transit.

Пример 4

Клиент оформил страховку КАСКО, указав, что будет использовать фургон для личных нужд. На самом деле сдал его в аренду под пассажирское такси. Спустя время машина попала в ДТП.

Водитель форда оказался пострадавшей стороной и получил от страховой компании виновника половину компенсации ущерба. А вторую половину потребовал со своего страховщика.

Ему отказали, так как из подробного протокола с места аварии было очевидно, что машина находилась на рабочем маршруте.

Дело рассматривалось несколькими судами, пока не дошло до Верховного. По результатам разбирательств в первых инстанциях верх одерживал владелец авто.

Суды пришли к следующему заключению: клиент добровольно застраховал машину и по условиям договора ему обязаны возместить ущерб. Использование застрахованного имущества в коммерческих целях — не повод отказывать в компенсации.

Допустимо потребовать с клиента доплаты, расторжения договора, но при этом выплатить полагающееся возмещение.

И только Верховный суд, куда обратилась с очередным иском страховая компания, отменил предыдущие решения и признал правоту истца.

Аргументировал просто: согласно заключенному соглашению, ущерб может считаться страховым случаем только тогда, когда обстоятельства происшествия соответствуют принятым обеими сторонами условиям.

По договору автомобиль используется в личных целях, а повреждения он получил при развозе пассажиров. Значит, страховая компания не должна выплачивать компенсацию. Водитель наказал сам себя на несколько сотен тысяч рублей.

Как следует из приведенных и сотен других примеров, судебная практика неоднородна. Позиции служителей закона в похожих случаях зачастую расходятся.

Иногда решающую роль играют кажущиеся незначительными обстоятельства. В одном судьи чаще всего бывают единодушны.

Если на момент наступления страхового случая автомобиль использовался в личных целях, страхователя обязывают к выплате ущерба независимо от других факторов.

Если страховка оформляется до получения лицензии на коммерческую деятельность

При изменении условий эксплуатации застрахованного автомобиля в период действия полиса клиент должен оповестить страховщика. К этому его обязывает статья 959 ГК РФ. Если новые обстоятельства увеличивают риски, компания вправе изменить условия договора и потребовать доплату.

Об этом же сказано и в Правилах ОСАГО: вновь открывшиеся данные могут повлечь повышение стоимости полиса. В случае несогласия клиента с новыми условиями страховщик может настаивать на расторжении договора. И даже требовать от страхователя компенсации ущерба, причиненного аннулированием сделки.

Таким правом его наделяет 5 пункт статьи 453 ГК РФ.

Если машина используется для бизнеса от случая к случаю

Не стоит утаивать от страховой компании никаких фактов. Судьба может быть к вам благосклонна, и вы не попадете в ДТП в то время, как подвозите пассажира. А может и не быть, и тогда проблемы обеспечены.

Если в аварии пострадают люди, в протоколе будут отражены все обстоятельства происшествия. Замолчать факт использования авто с целью коммерции не удастся. Если вы планируете изредка зарабатывать машиной, сообщите об этом страховщику при составлении договора.

Возможно, полис подорожает несущественно, а вы сбережете нервы и сможете крепко спать по ночам.

Наши дела по теме

Автоюрист

Источник: https://la-advokat.ru/blog/kogda-mashina-kormilica-mozhet-razorit/

ОСАГО: что это такое и как работает

Может ли страховая отказаться страховать мою машину?

Каждый автолюбитель знает: нельзя садиться за руль без полиса ОСАГО. Это предписано законом. Разберемся, что это такое и как работает.

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить пострадавшим будет не он, а его страховая компания.

Зачем нужен полис ОСАГО

Если кратко, ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим – обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО – добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше – хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ – для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица – для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства – свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия – для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО – удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

  1. Проверьте лицензию

    Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь.

    Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России).

    Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.

  2. Покупайте в надежном месте

    Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании.

    Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА.

    Полис в бумажном виде также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового агента со страховщиком.

  3. Проверьте полис

    С 1 января 2018 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки.

    Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины.

    Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис – он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине. 

Сколько стоит ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

  1. тип транспортного средства – грузовое или легковое;
  2. кто собственник – физическое или юридическое лицо;
  3. регион;
  4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Подробнее о том, как формируется стоимость полиса и как можно проверить правильность расчета самостоятельно, можно прочитать в статье «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО».

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

К кому обращаться за возмещением по осаго

  • Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
  • Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
  • Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
  • Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней.

Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку – 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Как возмещают ущерб

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба – восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль – не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

  • Без учета износаПри восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.
  • Гарантия качестваМинимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля – 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы – 12 месяцев.
  • Фиксированный срокПредельный срок ремонта – 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • В списке страховой компании нет СТО недалеко – в пределах 50 км – от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
  • Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
  • Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
  • Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей, и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
  • Машина не подлежит восстановлению.
  • Владелец поврежденного автомобиля – инвалид.
  • Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
  • Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России .

Источник: https://fincult.info/article/osago/

Cтрахование каско

Может ли страховая отказаться страховать мою машину?

Добровольное страхование транспортного средства (каско) поможет Вам покрыть расходы, возникшие в связи с аварией, неожиданно произошедшей с Вашим транспортным средством.

Например. Проблема. Во время поездки по шоссе из под колеса движущегося впереди автомобиля вылетает камень и попадает в стекло Вашего транспортного средства, в результате чего на нём образуется большая трещина.

Решение. Благодаря страхованию суперкаско Вам компенсируется покупка нового стекла для автомобиля в соответствии с выбранной защитой – без собственной ответственности или с 10%-ой собственной ответственностью.

С помощью страхования каско можно застраховать различные виды транспортных средств – легковые автомобили, грузовые автомобили, рабочие машины и их прицепы, автобусы и т.д.

В случае если Вы купили или арендовали транспортное средство посредством лизинга, заключение договора страхования каско, как правило, является обязательным.

С помощью каско Вы сможете застраховать транспортное средство от следующих рисков:

  • Дорожно-транспортное происшествие
  • Стихийное бедствие
  • Пожар
  • Вандализм
  • Угон, ограбление и налёт (можно заключить договор без покрытия риска угона).
  • Имеется возможность выбора между договорами с различной степенью страховой защиты, как например, полное каско, частичное каско или минимальное каско.

Помимо транспортного средства договором страхования каско можно также застраховать установленное на транспортном средстве дополнительное оборудование. В определённых случаях страховое общество требует предъявить перечень дополнительного оборудования, которое будет указано в страховом полисе.

Внимание! При заключении договора страхования каско от риска угона требуется наличие исправного иммобилайзера и сигнализации.

Дополнительно можно выбрать следующие возможности страхования:

  • Прекращение использования
  • Страхование новой стоимости
  • Страхование стекол
  • Страхование лизинговых платежей
  • Страхование лизинговой стоимости
  • Страхование путешествующих от несчастных случаев
  • Предоставьте всю информацию – при заключении договора страхования Вы обязаны сообщить страховому маклеру обо всех существенных обстоятельствах, влияющих на уровень страхового риска. Например, не скрывайте тот факт, что сигнализация неисправна.
  • Верная страховая стоимость – речь не идёт о страховании по заниженным или существенно завышенным ставкам. Если ущерб может быть крупнее, нежели договорённая в договоре максимальная страховая сумма, то речь идёт о страховании по заниженной ставке. Если страховая сумма существенно превышает страховую стоимость, речь идёт о страховании по завышенной ставке.
  • Осмотр – рекомендуем осмотреть и сфотографировать транспортное средство до заключения договора страхования.
  • Возраст транспортного средства – в случае страхования каско следует обратить внимание на установленные страховым обществом возрастные ограничения страхуемого транспортного средства.
  • Условия страхования – настоятельно рекомендуем Вам ознакомиться с условиями страхования до заключения договора страхования. Вне зависимости от того, в курсе ли Вы условий договора или нет, при наступлении несчастного случая страховщик руководствуется условиями страхования, и возмещение осуществляется в соответствии с установленными условиями.

Для этого обратите внимание на нижеуказанные обстоятельства:

  • Страховой интерес – сообщите маклеру, каков Ваш страховой интерес (страховую защиту от каких рисков Вы хотите получить и т.д.). Исходя из этого, маклер укажет в предложении только те страховые общества, которые смогут удовлетворить Ваш страховой интерес.
  • Риски и условия – исходите, прежде всего, из того, от каких рисков предлагается страховая защита и на каких условиях, а не из величины страхового взноса.
  • Исключения – какие есть исключения при получении страхового возмещения, или какие есть причины для уменьшения его величины. В условиях страхования описаны ущербы или расходы, которые не подлежат возмещению со стороны страхового общества.
  • Собственная ответственность – насколько велика собственная ответственность в соответствии с полисом. Собственная ответственность – это минимальная сумма, ущербы величиной меньше которой страховое общество не возмещает, и которую клиент должен нести сам.
  • Понятность – убедитесь, что вы недвусмысленно поняли как понятия, так и свои права и обязательства. Вы знаете, что такое страховой объект, что считается страховым случаем, по каким принципам осуществляется возмещение, и каков порядок решения споров.
  • Обязательства – следует помнить об обязательствах страхователя, которые содержатся в условиях договора страхования от ущерба, в том числе о порядке и сроках извещения о страховом случае. В случае неполного выполнения или невыполнения обязательств страховое общество имеет право сократить страховое возмещение или отказаться от выплаты возмещения. Обычно обязательства связаны с выполнением требований безопасности; а деятельность, повышающая риск, запрещена.

Условия страховых обществ Вы найдёте здесь

Исключения – это убытки или расходы, которые не подлежат возмещению со стороны страхового общества. Все общие исключения указаны в условия договора страхования, и с ними обязательно следует ознакомиться до заключения договора страхования.

Ими могут быть, например:

  • Общие исключения – это, например, военные действия, терроризм, забастовка, государственный переворот, восстание, народные волнения и т.д.
  • Исключения, связанные с водителем транспортного средства.

    Например, страховое общество, как правило, не возмещает убытки, возникшие в случае, если во время дорожного происшествия водитель транспортного средства находился в состоянии опьянения, превышал скорость, покинул место происшествия после того, как оно произошло.

  • Исключения, связанные с использованием транспортного средства. Например, страховое общество, как правило, не возмещает убытки, если транспортное средство было использовано на дороге или территории, закрытой для проезда (аэродром, карьер, неофициальная ледовая дорога и т.д.).
  • Исключения, связанные с техническим состоянием транспортного средства. Например, страховое общество, как правило, не возмещает убытки, возникшие по причине недостатка машинного масла, отсутствия ремонта автомобиля, использования некачественного топлива, износившихся шин и т.д.

Более подробную информацию Вы можете получить у управляющего страхованием или здесь: Общие ограничения и исключения страховых обществ (pdf)

Отчуждение транспортного средства означает переход права собственности на транспортное средство на основании волеизъявления. Передача транспортного средства во временное пользование другому лицу не является отчуждением транспортного средства.

Отчуждение транспортного средства может быть осуществлено по-разному: наиболее распространённый вид отчуждения – это продажа транспортного средства. Владение транспортным средством можно также передать путём дарения или обмена. Таким образом, отчуждение является общим понятием, которое употребляется при переходе права собственности на основании волеизъявления.

Новый владелец транспортного средства регистрируется в Дорожно-транспортном регистре Эстонского государственного центра авторегистра (ЦАР) в предусмотренном порядке.

В случае отчуждения транспортного средства новый владелец приобретает основные права и обязательства, вытекающие из заключённого договора о дорожном страховании, но не полностью. Задолженности внесению страхового взноса предыдущего владельца не переходит новому владельцу. Страховой взнос рассчитывается заново, исходя из данных нового страхователя.

Если в момент отчуждения был действителен страховой полис, данный взнос бывшему владельцу не возвращается; считается, что взнос внесён новым владельцем. Новый владелец имеет право заключить договор страхования и с другим страховщиком. В таком случае ему возвращается взнос за время, оставшееся до окончания периода действия полиса предыдущего договора.

О переходе владения транспортным средством на каком бы то ни было основании следует известить страховщика. В соответствии с законом предполагается, что владелец транспортного средства несёт обязательство уведомления.

Владелец освобождается от обязательства уведомления только в случае, если данное обязательство выполнил отчуждатель.

Обязательство уведомления необходимо выполнить не позднее, чем в течение пяти дней с момента перехода владения транспортным средством.

В последние годы рыночная стоимость транспортных средств падала в быстром темпе. Всего за пару лет текущая стоимость взятого в лизинг нового автомобиля на рынке на сегодняшний день может быть на сотни, если не на тысячи, евро ниже, чем остаточная стоимости в договоре лизинга.

В ситуации, когда Ваше транспортное средство разрушено, и его восстановление экономически более нецелесообразно, или Вы остались без автомобиля по причине угона или ограбления, страхование, в случае обычной практики, покрывает рыночную стоимость транспортного средства. Если рыночная стоимость ниже остаточной стоимости лизинга, Вы можете задолжать лизингодателю большую сумму денег независимо от страхового возмещения.

Во избежание подобных случаев страховщики представили на рынке дополнительную новую возможность страхования каско в виде страхования лизинговой стоимости, предназначенного для легковых автомобилей и грузовиков малых габаритов. В случае полного ущерба страхование лизинговой стоимости возмещает Вам остаточную стоимость лизинга, если она превышает рыночную стоимость транспортного средства.

Пример

В случае полного ущерба в соответствии с обычным страхованием возмещается рыночная стоимость 10 000 евро, Вы сами должны заплатить лизингодателю 3 000 евро. В случае страховой защиты лизинговой стоимости страховщик возмещает остаточную стоимость транспортного средства 13 000 евро, и Вы не имеете задолженности по части остатка лизинга.

Страхование лизинговой стоимости* можно купить для транспортного средства, которое соответствует нижеследующим условиям:

  • Транспортное средство является легковым автомобилем или грузовиком малых габаритов с обычным способом использования
  • Первичная регистрация транспортного средства была произведена в Эстонском государственном центре авторегистра (ЦАР)
  • Транспортное средство принадлежит лизингодателю**
  • Возраст транспортного средства менее 7 лет
  • Остаточная стоимость лизинга транспортного средства составляет до 32 000 евро

Условия возмещения:

  • В случае страхования лизинговой стоимости страховщик возмещает стоимость транспортного средства согласно договору лизинга, если произошло разрушение, угон или ограбление транспортного средства, при условии, что транспортное средство отвечает вышеупомянутым условиям.
  • Если лизинговая стоимость транспортного средства была выше его рыночной стоимости на момент наступления страхового случая, то возмещается лизинговая стоимость согласно страховому случаю вместе с налогом с оборота до 32 000 евро.
  • Если лизинговая стоимость транспортного средства была ниже рыночной стоимости транспортного средства на момент наступления страхового случая, то возмещается рыночная стоимость.
  • Возраст транспортного средства при наступлении страхового случая должен быть менее 7 лет, считая с момента первичной регистрации транспортного средства в ЦАР.
  • Покупая страховую защиту лизинговой стоимости страхователь даёт согласие при наступлении страхового случая раскрыть страховщику у своего лизингодателя данные, связанные с договором лизинга на транспортное средство.
  • * Под лизинговой стоимостью подразумевается только стоимость транспортного средства в соответствии с договором лизинга непосредственно до наступления страхового случая, которая не включает в себя никакие прочие возможные денежные обязательства (например, задолженности по лизинговым платежам, проценты, договорный штраф, расходы и платы, связанные с договорами и т.п.) перед лизингодателем.

    ** Лизингодателями считаются следующие действующие в Эстонии лизинговые предприятия: АО SEB Liising, АО Nordea Finance Estonia, эстонский филиал АО Danske Bank, АО DnB Nord Liising, АО Swedbank Liising.

Источник: https://www.kindlustusest.ee/strakhovanie-kasko-info

Автоправо
Добавить комментарий