Может ли квартира, купленная по договору купли продажи, являться залогом под автокредит?

Как продать квартиру в ипотеке?

Может ли квартира,  купленная по договору купли продажи,  являться залогом под автокредит?

Квартира, купленная с помощью ипотечного кредита, приобретается для проживания, сдачи в аренду, с целью последующей перепродажи и т.д.

Как правило, покупатель, он же заёмщик, рассчитывает погасить свою задолженность перед банком-кредитором и получить в итоге жилье в собственность без обременения в виде залога, которое накладывается после заключения ипотечного договора.

Однако реальность зачастую отклоняется от запланированного хода событий, и у собственника-заёмщика возникает желание продать приобретённую в ипотеку квартиру, например, по причине невозможности погашать свой долг в силу изменившихся житейских обстоятельств.

Некоторые делают это не вынужденно, а осознанно, намереваясь заработать на такой операции, ведь заложенное жилье можно купить, как правило, по более низкой стоимости.

Но в любом случае, независимо от мотивов, которыми руководствуются и продавец, и покупатель, возникают минимум два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Ответ на этот вопрос – можно, но не очень просто. Все дело в обременении (залоге), которое накладывается на приобретаемое с помощью кредитных средств жилье. Наличие залога, в отличие от ареста, не влечёт за собой запрещения сделок с недвижимым имуществом.

Статьёй 37 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодателя (как правило, заёмщика) отчуждать, в том числе и продавать, заложенное недвижимое имущество с согласия залогодержателя, то есть банка-кредитора, если иное не оговорено договором ипотеки.

Если по ипотечной квартире была оформлена закладная, то сделки возможны при условии, что это было предусмотрено в данном документе с соблюдением оговорённых условий.

С учётом требований законодательства продажу квартиры, находящейся в залоге, лучше всего начинать с получения согласия банка на сделку.

Зачастую в договорах ипотеки и закладных такая возможность предусматривается в случае погашения заёмщиком задолженности перед банком.

О своём желании продать ипотечное жилье заёмщик должен известить кредитора, оговорить и согласовать форму, в которой предполагается осуществить процедуру.

Сделка с квартирой, находящейся в ипотеке, может быть реализована по следующим схемам:

  • покупатель выплачивает продавцу сумму в размере оставшейся задолженности, а заёмщик, в свою очередь, рассчитывается с банком (досрочные расчёты должны быть предусмотрены в кредитном договоре, чтобы избежать штрафов), после чего обременение (залог) снимается, квартира становится «чистой» и продаётся по традиционной процедуре;
  • покупатель выкупает залог у банка, уплачивая ему сумму оставшегося долга заёмщика, после чего обременение снимается и оформляется сделка купли-продажи с уплатой оставшейся части денег продавцу;
  • если покупатель намерен приобрести квартиру также с помощью кредитных средств, то есть купить жилье также в ипотеку, то этот способ основан на переводе (переуступке) обязательства с одного заёмщика на другого без погашения долга либо оформлении нового кредитного договора и ипотеки, если новый заёмщик может погасить задолженность предыдущего. Если же кредитные средства покупатель получает в другом банке, задолженность по ипотеке перед предыдущим кредитором должна быть обязательно погашена, а продавец и второй банк окончательно рассчитываются с продавцом;
  • продажей квартиры, процедурными вопросами и оформлением документов занимается банк, который заинтересован в первую очередь в возврате долга, поэтому он вряд ли будет искать самое выгодное предложение на покупку, соответственно, заёмщик на продаже таким способом получает разницу между ценой сделки (которая с большой вероятностью может оказаться ниже рыночной) и суммой задолженности.

Множество вариантов продажи ипотечных квартир влекут за собой разнообразие документов, необходимых для осуществления сделки, и оформительских процедур.

В любой и схем участвуют по крайней мере три стороны – продавец (он же заёмщик), покупатель и банк, выдавший ипотечный кредит продавцу.

Кроме того, к ним может добавиться и новый банк, если покупатель намерен приобрести жилье с помощью ипотеки, взятой в другом кредитном учреждении.

Если покупатель планирует купить ипотечное жилье с помощью заёмных средств прежнего (в том числе по переуступке обязательств) или нового банка, то он должен представить в кредитное учреждение пакет документов, необходимый для оформления ипотеки по выбранной программе.

Продажа ипотечной недвижимости предполагает, во-первых, снятие обременения (залога), во-вторых, регистрацию сделки и, в-третьих, наложение нового обременения, если покупка совершается также с использованием ипотеки.

Снятие обременения оформляется после погашения задолженности заёмщиком путём внесения соответствующей записи в закладную и регистрации прекращения залога в органе Росреестра на основании этого документа.

Если средства для исполнения обязательств продавцу-заёмщику предоставляет покупатель, то это оформляется договором задатка.

Сделка-купли продажи освобождённого от обременения жилья производится по стандартной схеме, предполагающей оформление типового пакета документов с конечным итогом в виде внесения органом Росреестра в реестр прав записей о сделке купли-продажи и праве собственности покупателя.

Если же покупатель приобретает жилье с использованием заёмных средств, в том числе через переуступку обязательств, то в этом случае банком также может быть оформлена закладная, а в реестр прав вносится новая запись об обременении, в которой залогодателем выступает новый владелец жилья, а залогодержателем – прежний или новый банк, в зависимости от того, в каком кредитном учреждении покупатель оформил ипотечный кредит.

Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/stat_kak_prodat_kvartiru_v_ipoteke

Особенности автокредитования

Может ли квартира,  купленная по договору купли продажи,  являться залогом под автокредит?

Понятие автокредитования

На сегодняшний день автокредитование стало одним из самых распространенных видов потребительского кредитования. Объединенные усилия автосалонов и банков создали множество кредитных программ, учитывающих разные возможности клиентов. Для граждан он привлекателен прежде всего своей доступностью. Мечтая купить автомобиль, не каждый задумывается о подводных камнях автокредита.

Автокредит –  это кредит для физических лиц на приобретение транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта), как нового, так и подержанного. Залогом такого кредита будет являться купленный автомобиль.

    Автокредит в автосалоне обходится дороже, чем в банке

Наиболее распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины с использованием кредитных средств.

Следует иметь в виду –  кредитованием имеют право заниматься только банки, автосалоны самостоятельно не выдают кредиты. Магазин является посредником между потребителем и банком, а где посредник – там дополнительные расходы. Определившись с маркой автомобиля, необходимо, как минимум, сравнить предложения нескольких салонов.   

Если вы хотите более выгодных условий – обращайтесь напрямую в банк. Оцените предложения нескольких банков и кредитных программ.

На рынке всегда можно найти более выгодные условия, которые касаются не только % по кредиту (а лучше – его полной стоимости), но и других вопросов договора кредитования (комиссий, санкций, графиков погашения).

Предложение банка по кредиту на автомобиль будет действовать некоторое время, за которое вы сможете подобрать нужный автомобиль.

Понятие «машина – в залоге у банка»

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка – это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. Оформление договора залога автомобиля банку – это обязательное условие автокредита, если иное не предусмотрено условиями автокредитования конкретного банка.

Так кто же является собственником автомобиля, купленного в кредит, – заемщик или банк? Разумеется, заемщик. Заемщик получает все права на приобретаемое в кредит имущество. Другое дело, что некоторые его возможности распоряжаться своей собственностью ограничены тем, что эта собственность (в данном случае, автомобиль) оформлена в залог.

Это означает, что пока автомобиль находится в залоге, ваши действия с ним ограничены условиями договора залога – как правило, без уведомления банка и его письменного разрешения вы не имеете право совершать с ним такие действия, как: продажа, сдача в аренду, залог, переоформлять его на другое имя или вносить в него конструктивные изменения, которые могут повлиять на стоимость. Последнее необходимо расшифровать. Например: прикрепить на крышу внешний багажник, сделать тюнинг, повесить дополнительные противотуманки – в полном вашем праве. А вот срезать крышу, чтобы седан превратился в самодельный кабриолет, или заменить дорогой двигатель более дешевым и слабым – нет.

Чаще всего в качестве гарантии обеспечения кредита ПТС (паспорт транспортного средства) заложенного автомобиля хранится в банке до полного погашения кредита. Однако это не обязательное условие, зависит от требований конкретного банка и должно быть прописано в договоре.

Имейте в виду, условие «получение автокредита без залога ПТС» – маркетинговый  ход в целях привлечения потенциальный клиентов.  Так как в залоге у банка находится автомобиль. И не зависимо у кого при этом хранится ПТС, без разрешения банка продать автомобиль вы не можете. 

Необходимость страхования при автокредитовании. Автокаско.

Автомобиль, купленный с привлечением средств банка, является залогом. Поэтому банк заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. Именно поэтому банки требуют заемщиков страховать залоговые автомобили. И страховать автомобиль придется на протяжении всего времени действия кредита.

В соответствии с законодательством, заемщик в обязательном порядке должен приобрести полис ОСАГО(обязательного страхования автогражданской ответственности). Этот вид страховки предусматривает, что страховщик покроет убытки в случае, если вы стали участником дорожно-транспортного происшествия.

Страховку Автокаско вы приобретаете на добровольной основе. Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Следовательно,  автокредит без страховки – тоже возможен. Однако при этом важно помнить:

– о большой ответственности в погашении кредита заемщиком в случае утраты предмета залога,                                                                                                                                                    – отсутствие полиса

Автокаско очень невыгодно меняет условия по кредиту.

Если вы приняли решение застраховать свой автомобиль, обратите внимание на следующие моменты.

  • Наличие у банка альтернативных программ страхования. Возможно, банк имеет несколько вариантов страховок, используйте ваше право выбора. Автокаско – недешевая услуга, у вас есть возможность выбрать более выгодные условия.
  • Страховые платежи увеличивают полную стоимость кредита. Уточните, учтена ли страховка и в каком размере в расчете полной стоимости кредита.
  • Порядок платежей по страховке и как это соотносится с графиком погашения кредита. Уточните, в каком порядке производятся платежи по страховке (когда, в какой форме, на чей счет – банка или страховой компании). Часто бывает, что плата по договору страхования включена в кредитный договор. И это важно в затруднительном финансовом положении: если вы не сможете оплатить страховой платеж, то банки в одностороннем порядке перечисляют страховой платеж, и у потребителя возникает задолженность, о которой он не знает или не помнит, растут пени и штрафы.

Следует обратить особое внимание – кто будет являться выгодоприобретателем в условиях полиса при автостраховании.

Выгодоприобретатель – это именно то лицо, которое будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона. Выгодоприобретателем по Автокаско, как правило, выступает банк. В случае угона или гибели автомобиля это означает, что банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик, страхователь) – остальные деньги, т.к.

автомобиль по Автокаско должен быть застрахован на сумму в размере его действительной стоимости на момент оформления договора. С ущербом – сложнее, т.к. эксплуатацией, и, соответственно, ремонтом по страховому случаю занимается заемщик, то выплаты по полису нужны именно ему.

 Поэтому, обратите особое внимание на условия выплат и взаиморасчетов между страховой компанией, банком и собственником-заемщиком на случай ущерба, гибли или угона.

Совет: не пренебрегайте страховкой – спокойный сон и защита от форс-мажора важнее сомнительной экономии.

Действия заемщика в случае угона «залоговой» машины

Первое действие, которое должен совершить заемщик автокредита при угоне залогового авто, это лично обратиться в полицию. После этого – сообщить о произошедшем в банк-кредитор .

После написания в полиции заявления об угоне, обязательно нужно взять талон-уведомление о принятии этого заявления, а в случае изъятия ключей от машины и документов на автомобиль – также и справку на их изъятие.

Далее владельцу угнанного залогового авто необходимо позвонить в страховую компанию, оформлявшую ему полис Автокаско, и сообщить об угоне машины и выполнить полученные инструкции. Это нужно сделать в короткое время, т.к.

полисом обычно устанавливаются условия своевременного уведомления о наступлении страхового случая, их нарушение может обернуть проблемами с выплатой страхового возмещения. Чаще всего страховая выплата будет произведена после закрытия уголовного дела – а не в момент угона. Это важно! Иными словами,  пройдет не менее 2 месяцев.

Не переставайте платить по кредиту в это время! Банк, не получив ежемесячных платежей и компенсации от страховой компании, начислит пени и штрафы в обычном порядке, возмещать которые придется только вам. Если принятие решения о компенсации затянется, размер неустойки может стать огромным.

Советы потребителю

  • Перед принятием решения о получении автокредита реально оцените свои потребности в получение кредита и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению).
  • Внимательно изучайте документы, которые подписываете: кредитный договор, договор залога автомобиля, договор купли-продажи автомобиля, договор страхования и др. Условия, подписываемых договоров должны быть понятны. Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено в Федеральном законе РФ «О защите прав потребителей».
  • Заключая договор купли-продажи автомобиля, обратите внимание на общую цену автомобиля с учетом дополнительного оборудования (например: сигнализация, наличие магнитолы, неоновой подсветки и т.д.) и оказанных услуг (например: антикоррозийная защита и т.д.). Общая цена автомашины может отличаться от цены, которую озвучивают по телефону или указывают в рекламе.
  • Приобретая автомобиль в кредит, обращайте внимание на условия договора, связанные со страхованием автомобиля. Рассмотрите несколько вариантов получения кредита и выберите наиболее понятные условия кредитования. Помните! Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью заемщика.
  • В случае возврата автомашины по причине возникновения существенных недостатков потребитель вправе требовать от автосалона возмещения не только оплаченной за автомобиль денежную сумму, но и возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору автокредита.
Версия для печати Версия для MS Word

Источник: http://www.gigiena-saratov.ru/konsyltacionnyi_centr/fingramotnost/finpamiatka/110042/

9 ситуаций, в которых вы можете лишиться квартиры

Может ли квартира,  купленная по договору купли продажи,  являться залогом под автокредит?

Пункт первый статьи 40 Конституции РФ гласит: «Каждый имеет право на жилище. Никто не может быть произвольно лишён жилища». Ключевое слово — «произвольно».

Именно оно допускает возможность прописать в законодательстве ситуации, в которых лишиться жилья всё-таки можно.

Чаще всего к такому исходу приводят действия самого собственника, то есть это санкции за нарушения. Вот когда это может произойти.

1. Использование квартиры не по назначению

Жилищный кодекс РФ определяет границы допустимого в использовании своей жилплощади. Основной принцип можно сформулировать так: используй квартиру как хочешь, если только это не мешает другим. В квартире можно заниматься профессиональной деятельностью или даже бизнесом, если это не нарушает прав и интересов соседей.

Прямо закон запрещает только два вида деятельности — промышленное производство в домашних условиях и миссионерскую деятельность религиозных организаций.

Поправка, касающаяся использования квартиры в культовых целях, была внесена в Госдуму в рамках антитеррористических законов (так называемый «пакет Яровой») в 2017 году.

Под миссионерской деятельностью понимается «распространение информации о своём вероучении среди лиц, не являющихся участниками данного религиозного объединения, в целях вовлечения их в состав последователей».

Кроме того, Жилищный кодекс предписывает пользоваться квартирой, соблюдая не только интересы и права соседей, но и пожарные, санитарно-гигиенические и экологические нормы.

Если квартира используется не по назначению или в ней нарушаются нормы технической безопасности, то рано или поздно об этом узнают соседи, а вслед за ними — полиция. В этом случае орган местного самоуправления даст срок для устранения нарушений и их последствий.

Если и это не останавливает собственника от игнорирования норм закона, власти подают на него в суд. Согласно статье 293 Гражданского кодекса, по решению суда помещение может быть изъято и продано на торгах.

Вырученные средства возвращаются лишенцу — за вычетом судебных издержек.

2. Нарушение спокойствия соседей

Помимо использования квартиры не по назначению, основанием для выселения может стать хулиганство и его вариации, например шум, организация притона для наркоманов, разведение опасных животных или антисанитария (этот список не исчерпывающий). В этом случае к нарушителю тоже применяется статья 293 ГК РФ, и порядок действий может быть аналогичным — жалоба соседей в полицию, суд, выселение, торги. Однако на практике всё не так просто.

В отличие от ситуации, когда квартира используется явно не по назначению, доказать факт неправильного поведения владельца тяжело.

Суд придётся убеждать в том, что нарушения происходят систематически и это влечёт за собой страдания соседей. Необходимо также доказать факт направления и получения предупреждения.

Если суд не будет убеждён в том, что дальнейшее сосуществование с нарушителем невозможно, иск может быть отклонён.

3. Бесхозяйственное использование жилья

Закон также не приемлет собственников, которые не относятся к жилью рачительно. В случае бесхозяйственного использования квартиры к её владельцу может быть применено выселение.

Под бесхозяйственностью понимается такое поведение собственника жилья, которое создаёт угрозу для жизни, здоровья и имущества окружающих.

Прежде всего, это провоцирование пожаро- или взрывоопасной ситуации, нарушение целостности несущих конструкций здания и создание угрозы для инженерных систем.

Действия владельца при этом могут и не быть, строго говоря, разрушительными: например, постоянно открытые окна во всех комнатах зимой приведут к установлению в помещении температуры ниже нуля и замерзанию системы отопления, и такая ситуация подпадает под определение бесхозяйственности.

Порядок выселения собственника при этом такой же, как и в предыдущих описанных случаях. Во многом решение суда будет зависеть от понимания бесхозяйственности судьёй, а также от его оценки тяжести последствий такого поведения. При этом отсутствие ремонта или нежелание, скажем, менять старый водопровод на новый, едва ли будут осуждены.

4. Несогласованная перепланировка

Закон допускает улучшения в квартире по собственному усмотрению: косметический ремонт, переустановку сантехники, замену ванной на душевую кабину, увеличение санузла или ванной с туалетом за счёт нежилых помещений, перемещение плиты по кухне, остекление лоджий и балконов, установку окон, перенос ненесущих стен. В остальных случаях — для внесения более кардинальных изменений — требуется проектное решение и его согласование в жилищной инспекции, пожарном надзоре и санитарно-эпидемиологической службе (СЭС).

Если собственник решает пренебречь этими нормами, его ждут санкции. Сразу за незаконный ремонт не выселят. По статье 7.12 КоАП владельца ждёт денежный штраф. Одновременно ему будет выдано предписание со сроком проведения восстановительных работ. И только если он проигнорирует это требование, его можно будет выселить, причём взыскав с него повторный штраф.

5. Неоплата жилищно-коммунальных услуг

За неоплату услуг ЖКХ лишиться квартиры сложно, но можно. Это предусмотрено статьёй 90 Жилищного кодекса РФ. Если владелец не платил за жильё как минимум 6 месяцев подряд, то управляющая компания имеет право подать иск в суд с требованием выселить должника из квартиры.

На практике лишить человека жилья по этой причине сложно. Во-первых, под неуплатой понимается полное игнорирование платёжек. Если какие-то деньги собственник всё же вносил, то выселение уже не состоится.

Во-вторых, владелец должен проигнорировать уведомления об уплате задолженности и пени. Наконец, законом предусмотрены уважительные причины неуплаты, например тяжёлая болезнь собственника или члена его семьи.

Только если собственник совершенно игнорирует платежи по «коммуналке», все уведомления и возможные предложения управляющей компании (скажем, о рассрочке), то суд может принять решение об изъятии квартиры. 

Вообще говоря, выселение с последующей продажей квартиры возможно и при других непогашенных обязательствах владельца жилья (статьи 237 и 256 ГК РФ), но лишь тогда, когда квартира не является единственным жильём (в таком случае выселение невозможно по статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ).

6. Невыплата ипотечного кредита

Квартира, купленная в ипотеку, находится в залоге у банка. Право собственности на такое жильё у заёмщика довольно условное: только после полного погашения кредита с квартиры снимается обременение. Пока этого не случилось, банк может потребовать продажи заложенной недвижимости, если собственник не будет выплачивать кредит.

На ипотечную квартиру действие статьи 446 ГК РФ не распространяется, и собственник будет лишён жилья, даже если оно единственное. Никакого иммунитета нет даже у несовершеннолетних жителей квартиры — они также выселяются из жилья, правда, их родители могут получить дополнительную отсрочку до выдворения из квартиры (12 месяцев).

На практике банк далеко не всегда заинтересован в «жёстком» сценарии решения вопроса с должником. Чаще всего таким заёмщикам предлагается реструктуризация кредита, «ипотечные каникулы» и другие инструменты, которые позволяют сохранить квартиру и остаться клиентом кредитора.

Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Собственник может лишиться квартиры, которая была продана ему незаконно. Чаще всего такие ситуации возникают на вторичном рынке, где объект недвижимости может иметь долгую и витиеватую историю перехода прав собственности. Иногда такие «переходы» происходят незаконно.

Рассмотрим, например, случай продажи квартиры, в которой прописаны несколько владельцев. Допустим, спустя год после сделки выясняется, что на момент продажи один из них был психически болен и не мог являться дееспособной стороной этой сделки. Тогда суд может признать договор купли-продажи недействительным. И новый собственник должен покинуть помещение и ждать возврата уплаченных средств.

Недавно был принят закон, который гарантирует выплату компенсации добросовестному покупателю при изъятии жилья из-за недействительности сделки, произошедшей не по его вине. С 1 января 2021 года можно будет обратиться за такой выплатой из бюджета.

8. Признание дома аварийным

Лишиться жилья можно, если оно признано аварийным. Жилищные комиссии и управляющие компании регулярно оценивают состояние домов, особенно старых. Есть определённые стандарты, по которым выявляются ветхие и аварийные дома.

В ветхих жить можно, а вот в аварийных — уже нет.

Чтобы дом был отнесён к последней категории, в нём должен быть зафиксирован износ опорных перекрытий и фундамента (на 65–70%), отсутствие инженерных систем, нарушение санитарных норм, то есть превышение электромагнитного излучения, радиационного фона, вибрации и т. п.

Муниципальные власти, которые ведают состоянием аварийного дома, рассылают его жильцам уведомления. Затем определяется размер денежной компенсации для собственников и альтернативные помещения для квартиросъёмщиков по договору социального найма.

Читайте по теме: Вода и пламя: от чего защищают страховки недвижимости

Законодательством предусмотрена только одна ситуация, в которой абсолютно ничего не нарушивший собственник может лишиться жилья.

Согласно 32 статье Жилищного кодекса, жилое помещение может быть изъято, если земельный участок, на котором оно находится, понадобилось для государственных или муниципальных нужд. Что понимать под «нуждами», закон чётко не описывает.

Согласно постановлению Верховного Суда РФ №14 от 2009 года, к ним могут относиться «выполнение международных обязательств Российской Федерации, размещение объектов государственного или муниципального значения при отсутствии других вариантов их размещения, застройка в соответствии с генеральными планами городских и сельских поселений, размещение объектов государственного и муниципального значения при отсутствии других вариантов для их размещения». 

Если собственнику не повезло и его дом с землей изымается государством, он обязательно получает компенсацию.

Не позднее чем за год до выселения владелец квартиры уведомляется об изъятии недвижимости в письменной форме. За этот период он должен достичь соглашения с государством о размере компенсации.

Помимо рыночной стоимости жилого помещения в расчёт включаются убытки, которые несёт владелец в результате изъятия и переселения. 

Насколько вероятно выселение?

На практике выселение в нашей стране применяется крайне редко.

В большинстве случаев суды не склонны применять жёсткие решения ни к должникам с единственным жильём, ни к гражданам, нарушающим правила совместного быта с соседями.

Нередко судебные споры о выселении продолжаются так долго, что конфликт за это время решается сам собой на уровне соседей, муниципальных властей и кредиторов. Тем не менее это не означает вседозволенности.

Мария Литинецкая, управляющий партнёр компании «Метриум»

Источник: https://www.sravni.ru/text/2021/8/22/9-situacij-v-kotorykh-vy-mozhete-lishitsja-kvartiry/

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Может ли квартира,  купленная по договору купли продажи,  являться залогом под автокредит?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты.

Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка.

 Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются.

Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе.

 То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль.

Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

 

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом.

Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу.

После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается.

И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус.

Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре.

Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр.

Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом.

К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.

уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор.

Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Источник: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/pokupka-avtomobilia-zalozhennogo-v-banke-kak-vse-sdelat-pravilno

Автоправо
Добавить комментарий