Льготное автокредитование: какие программы действуют в 2019 году

Содержание
  1. Увеличение субсидий на автокредит до 25 процентов
  2. Продление программы льготного кредитования до 2020 года
  3. Количество автомобилей в 2018 году
  4. Как получить субсидию в размере 25% от стоимости машины?
  5. Отмена скидки на проценты по кредиту
  6. Условия участия в программе
  7. Максимальная стоимость автомобиля
  8. Год выпуска автомобиля
  9. Увеличение срока кредитного договора
  10. Льготное автокредитование в 2019 году: какие программы действуют
  11. Какие льготные программы автокредитования действуют в 2019 году
  12. Отличия условий льготного автокредитования в 2019 и 2017 годах
  13. Кто может воспользоваться льготным автокредитом
  14. Какие банки предоставляют льготные автокредиты
  15. Условия льготного автокредитования в разных организациях
  16. Какие автомобили можно купить по госпрограмме
  17. Как рассчитывается процентная ставка
  18. Порядок оформления автокредита по госпрограмме
  19. Требующиеся документы
  20. Когда могут отказать в автокредите с господдержкой
  21. Заключение
  22. Программа льготного автокредитования:
  23. Госпрограмма льготного автокредитования
  24. Суть программы
  25. Условия программы
  26. Льготные программы
  27. Список машин
  28. Перечень необходимых документов
  29. Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?
  30. Самая выгодная ставка
  31. Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?
  32. Вас заинтересует:
  33. Условия льготного автокредитования в 2019 и 2019 годах

Увеличение субсидий на автокредит до 25 процентов

Льготное автокредитование: какие программы действуют в 2019 году

Добрый день, уважаемый читатель.

Начиная с 2015 года на территории России действует программа государственной поддержки, которая позволяет получить скидку при покупке автомобиля в кредит. В 2017 году данная программа была расширена и государство стало предоставлять дополнительную скидку на покупку первого автомобиля или семейного автомобиля.

В этой статье речь пойдет об очередных изменениях, которые внесены в Постановление Правительства РФ “О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 – 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 – 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей” с 7 августа 2018 года.

статьи:

Продление программы льготного кредитования до 2020 года

1.

Настоящие Правила устанавливают порядок и условия предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 – 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно – кредитные организации, кредиты, субсидии).

1.

Настоящие Правила устанавливают цели, условия и порядок предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 – 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 – 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно – кредит, кредитные организации, субсидии).

Первое важное нововведение – программа продлевается на 3 года (2018, 2019, 2020). Однако если Вы планируете получить льготный кредит, то рекомендую не откладывать это на последний момент, т.к. из-за большого количества участников выдача субсидий может закончиться гораздо раньше. В предшествующие годы автомобили “расходились” за 3-4 месяца.

Количество автомобилей в 2018 году

… и в целях реализации в 2017 году 408,35 тыс. автомобилей, в том числе 58,35 тыс. автомобилей в рамках кредитных договоров …

… в целях реализации в 2018 году 45,1 тыс. автомобилей в рамках кредитов, выданных в 2018 – 2020 годах ….

Обратите внимание, пока что известно доступное количество автомобилей только в 2018 году. Оно составляет 45 100 штук. В прошлом году на аналогичных условиях были проданы 58 350 автомобилей. Если спрос в этом году будет таким же, как в прошлом, то машины скорее всего закончатся в середине осени.

Что касается лимитов на 2019 и 2020 годы, то они пока что не установлены. Скорее всего в следующем году постановление будет вновь обновлено и недостающая информация будет добавлена.

Как получить субсидию в размере 25% от стоимости машины?

… предусматривающих возмещение затрат на уплату первоначального взноса в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа) …

Итак, в 2018 году существуют 2 варианта субсидии:

  • 25% – при покупке машины на территории Дальневосточного федерального округа;
  • 10% – при покупке в прочих федеральных округах.

Т.е. максимальный размер скидки в ДФО составит 1 450 000 * 0.25 = 362 500 рублей.

В прочих регионах – 1 450 000 * 0.10 = 145 000 рублей.

В Дальневосточный федеральный округ входят следующие субъекты РФ:

Амурская область Еврейская автономная область Камчатский край
Магаданская область Приморский край Республика Саха (Якутия)
Сахалинская область Хабаровский край Чукотский автономный округ

Если Вы проживаете в одном из указанных регионов, то Вам повезло и Вы можете получить субсидию в размере 25 процентов.

https://www.youtube.com/watch?v=bSt-NgJ4suc

Если же Вы живете в прочих субъектах федерации и планируете купить машину в кредит, то имеет смысл подумать над тем, чтобы съездить на Дальний Восток. Все-таки разница составляет более 200 000 рублей и в некоторых случаях поездка может оказаться выгодной. Особенно для жителей соседних регионов (Сибирского федерального округа).

Не исключаю, что ради скидки кто-то поедет на Дальний Восток и из европейской части России. Однако таким покупателям следует внимательно все просчитать, чтобы выяснить, принесет ли поездка выгоду.

Отмена скидки на проценты по кредиту

Еще одно важное изменение. В 2017 году кроме скидки на первоначальный взнос (10 процентов) государство также компенсировало и часть затрат на выплату процентов по кредиту:

з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, – для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;
скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта – для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

Данный пункт не был дополнен информацией про 2018 год, т.е. проценты по кредиту придется платить в полном размере.

Условия участия в программе

Основные условия участия остались прежними:

  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие водительского удостоверения;
  • автомобиль должен быть первым (программа “Первый автомобиль”) либо у заемщика должно быть 2 или более детей (программа “Семейный автомобиль”).

Изменения затронули пункт, запрещающий брать другие автокредиты:

не заключали в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона “О кредитных историях”, а также обязуются не заключать в 2017 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию;

не заключали в 2017 году кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона “О кредитных историях”, а также обязуются не заключать в 2018 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.

Обратите внимание, в 2017 году условие было более строгим. В течение года заемщик не должен был брать никаких автокредитов, кроме льготного.

Обновленная программа говорит о том, что покупатель машины не должен брать автокредиты в 2017 году, а также в 2018-м после получения субсидии.

Рассмотрим пример. В январе 2018 года Иван купил автомобиль в кредит. Льгота при этом не предоставлялась, т.к. субсидии выдаются только с 7 августа 2018 года.

В августе 2018 года Иван узнает о новых льготных программах и решает приобрести еще один автомобиль (для жены) со скидкой 25%.

При таком раскладе банк не должен отказать Ивану, т.к. условиям программы он полностью соответствует.

Госпрограммы “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”

Максимальная стоимость автомобиля

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:…

не более 1450 тыс. рублей – для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:…

не более 1450 тыс. рублей – для автомобилей, приобретаемых в 2017 и 2018 годах;

В 2018 году максимальная стоимость транспортных средств сохранена и составляет 1 450 000 рублей. Напомню, что в предшествующие годы стоимость постепенно возрастала.

Год выпуска автомобиля

г) приобретаемый автомобиль произведен:…

  • в 2016 или в 2017 году – для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;
  • в 2017 или 2018 году – для автомобилей, приобретаемых в 2018 году. При этом паспорт транспортного средства на автомобиль, произведенный в 2017 году, должен быть выдан не ранее 1 декабря 2017 г.;

В данном случае условия стали более жесткими. В 2017 году можно было купить машину выпущенную в течение 2016 года, т.е. прошлогоднюю.

В 2018 году также можно купить прошлогоднюю машину (2017 года), однако ПТС на такой автомобиль должен быть выдан после 1 декабря 2017 года.

Например, если автомобиль произведен в сентябре 2017 года, а ПТС на него получен 15 октября 2017 года, то купить его со скидкой не получится.

Увеличение срока кредитного договора

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев – для кредитных договоров, заключенных до 31 декабря 2017 г. включительно;

Ранее максимальный срок льготного автокредита составлял 36 месяцев, т.е. 3 года. И данное условие не позволяло принять участие в программе некоторым покупателям, планирующим брать займ на более длительный срок (например, на 5 лет).

Данное условие не перенесено на 2018 год, т.е. в настоящее время максимальный срок кредита не ограничен.

В завершение хочу отметить, что программы льготного автокредитования в предшествующие годы позволили с хорошей выгодой приобрести автомобили многим гражданам РФ. Так что если Вы планируете брать займ на покупку машины, то советую Вам присмотреться к этим программам.

Удачи на дорогах!

Источник: https://pddmaster.ru/kredit/subsidii-25.html

Льготное автокредитование в 2019 году: какие программы действуют

Льготное автокредитование: какие программы действуют в 2019 году

Охвативший в недалёком прошлом отечественную экономику финансовый кризис обусловил ухудшение ситуации на автомобильном рынке. Понижение зарплаты и повышение цен снизило спрос на машины.

Чтобы поддержать автопром, государство продлило программу автокредитования с привлечением банковских структур. Более того, условия предоставления таких займов стали ещё привлекательнее.

Как и прежде, льготное автокредитование в 2019 году пытается решить две задачи – помощь россиянам в покупке машин, а также дальнейшее развитие автомобильной промышленности.

Какие льготные программы автокредитования действуют в 2019 году

В июле 2017 года в нашей стране начали действовать 2 программы, позволяющие физлицам приобретать новые транспортные средства с 10-процентной скидкой – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Они предусматривают предоставление из госбюджета субсидий российским банкам на возмещение выпадающих по кредитам доходов. Но здесь есть одно ограничение. Ссуда с господдержкой может быть выдана на приобретение в 2019 году максимум 55 тыс. авто.

И когда это количество будет исчерпано, каждая программа льготного автокредитования прекратит своё действие.

Если учитывать статистические данные, гражданам, желающим воспользоваться субсидией при покупке машины, стоит поторопиться. Так, почти 60 тыс. автомобилей на льготных условиях было продано в октябре 2017 года. И тогда программы с государственной поддержкой были закрыты досрочно. Не исключено, что такое может произойти и в 2019 году.

Отличия условий льготного автокредитования в 2019 и 2017 годах

Сразу скажем, что условия изменились для граждан не только в лучшую, но и в худшую сторону:

  • Дополнительная скидка на процент кредитования отсутствует. Объясняется это тем, что ставки по автозаймам снизились до значений, зафиксированных в начале 2014 года.
  • Максимальная ставка автокредита, возможного к получению на льготных условиях, равна 17% (в 2017 году – 11,3%).
  • Взять в 2019 году можно льготный кредит на автомобиль, стоимость которого составляет 1,5 млн руб. Ранее этот показатель был равен 1,450 млн руб. Такое повышение призвано расширить список субсидируемых марок ТС и их моделей, а также хотя бы частично компенсировать подорожание автомобилей, наблюдавшееся в 2017 году.

Однако скидка на стоимость машины осталась прежняя – 10%.

И это не может не радовать отечественных автолюбителей.

Кто может воспользоваться льготным автокредитом

Каждый банк выдвигает к потенциальным клиентам по программе автокредитования с господдержкой определённые требования:

  • Возраст – 21 год-65 лет (на дату полного погашения займа). Впрочем, в некоторых банках допускается получение автокредита лицами с 18 до 75 лет.
  • Регистрация в регионе, где планируется провести сделку (по месту присутствия отделения банка-кредитора).
  • Незапятнанная кредитная история.
  • Полный пакет документов. Подробно этот вопрос будет рассмотрен ниже.

Кроме того, перечень критериев, при соответствии которым гражданин может получить госсубсидию на покупку ТС, зависит от выбранной программы.

В частности, воспользоваться банковским продуктом «Семейный автомобиль» могут семьи, воспитывающие двух и более несовершеннолетних детей.

А вот льготный автокредит «Первый автомобиль» рассчитан на граждан, которые планируют приобрести свою первую машину.

По обеим программам к потенциальным заёмщиками выдвигаются такие общие требования:

  • российское гражданство,
  • наличие удостоверения водителя.

Судя по последнему пункту, оба кредита рассчитаны на водителей. В отношении «Семейного автомобиля» также следует знать, что это такое кредитование, которое позволяет приобрести одной семье на льготных условиях 2 машины. Но для этого водительское удостоверение должны иметь оба родителя. Дата выдачи документов значения не имеет.

Какие банки предоставляют льготные автокредиты

Изначально в госпрограмме принимали участие финансовые организации с уставным капиталом, превышающим 70 млрд руб., контрольный пакет акций которых находился под управлением Правительства РФ. Однако требования к банкам были со временем немного ослаблены, благодаря чему количество финансовых учреждений-участников программы льготного автокредитования увеличилось.

Условия льготного автокредитования в разных организациях

В настоящее время соответствующее разрешение имеет около 90 банков. Причём некоторые условия реализуемых ими программ отличаются существенно (речь идёт прежде всего о ПВ). Чтобы убедиться в этом, изучите таблицу, в которой приведены данные ведущих участников сегмента автокредитования отечественного финансового рынка.

Показать 102550100 записейПоиск:

Записи с 1 до 5 из 5 записейПредыдущаяСледующая

Какие дополнительные требования могут предъявлять банки Каждый банк определяет условия предоставления заёмных средств самостоятельно. Также финансовые организации могут формировать приоритетный перечень ТС, покупку которых они финансируют.

По этому вопросу неожиданностей для клиента быть не должно. Например, некоторые банки дополнительно к паспорту требуют, чтобы заёмщик предъявил второй удостоверяющий личность документ. Как правило, это водительские права либо загранпаспорт.

Что же касается базовых программ, то дополнительные требования вытекают из их целевой направленности. Как было сказано выше, по «Первому автомобилю» банк выдаст денежные средства гражданину, который на момент оформления автозайма не имеет в собственности машину, но при условии, что он ранее не заключал договор автокредитования.

Дополнительное требование по программе «Семейный автомобиль» с этой точки зрения мягче. Получить деньги могут семьи, которые не оформляли кредиты на покупку авто только в 2017 и 2019 годах. То есть в собственности семьи с 2 и более несовершеннолетними детьми может быть ТС, купленное за счёт ссуженных средств.

Если гражданин до оформления автозайма ушёл на заслуженный отдых, банки обычно требуют не только предъявление пенсионного удостоверения, но и справку о размере государственной денежной выплаты.

И если её размер недостаточный для корректного обслуживания договора автокредитования, а других доходов, подтверждённых официальными документами нет, заявка на предоставление ссуды, скорее всего, будет отклонена.

Какие автомобили можно купить по госпрограмме

Как уже было отмечено, под субсидии в 2019 году подпадают ТС стоимостью не более 1,5 млн руб. Но существуют и другие требования к реализуемым с господдержкой автомобилям:

  • год выпуска – только 2017 и 2019 ,
  • разрешённая максимальная масса – не более 3500 кг,
  • сборка на территории России.

Список автомобилей по программе автокредитования с господдержкой достаточно широкий. В него входят следующие позиции:

  • Все модели отечественных марок LADA, УАЗ, “Богдан”.
  • Автомобили зарубежных марок, сборка которых осуществляется на производственных мощностях АвтоВАЗ:
  • Авто китайских торговых марок Brilliance, Chery, Lifan, собранных в Карачаево-Черкесии на заводе Derways.
  • ТС зарубежных торговых марок, сборка которых выполняется в России:
    • Ford, Renault,
    • Nissan,
    • Škoda,
    • Volkswagen,
    • Hyundai.

Точной информацией располагают автодилеры конкретного региона.

Как рассчитывается процентная ставка

Значение ставки автокредита с господдержкой рассчитывается по следующей формуле:

Ст.АКс ГП = СБ – 2СР/3 , где

Ст.АКс ГП – искомая характеристика Ставка автокредита с государственной поддержкой,

СБ – Ставка банка-контрагента по автокредиту,

СР – Ставка рефинансирования Центробанка.

Приведём пример расчёта. В мае 2019 года СР = 7,25%. Параметр СБ в Русфинанс Банке по программе «Форсаж» при ПВ 20-30% равен 15%. Подставив эти значения в формулу, мы получим:

Ст.АКсГП = 15 – 2 × 7,25 / 3 = 10,17 %

Как видно, итоговая ставка заметно снизилась и стала вполне доступной кошельку среднестатистического россиянина.

Порядок оформления автокредита по госпрограмме

Процедура оформления льготного автокредита предусматривает следующие этапы:

  1. Выбор автомобиля в автосалоне.
  2. Выбор банка, сотрудничающего с автосалоном. Сделать это можно через сайт финансовой организации.
  3. Подтверждение права участия программе «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».
  4. Предоставление в банк кредитной заявки и пакета необходимых документов.
  5. После одобрения заявки оформление в автосалоне договора купли-продажи ТС.
  6. Перечисление заёмщиком ПВ.
  7. Оформление договоров – страхования и залогового.
  8. Заключение договора автокредитования.
  9. Денежные средства перечисляются на счёт продавца ТС.

После этого машина переходит в распоряжение заёмщика. Но он станет полноправным собственником авто только после выплаты всей задолженности перед финансовым учреждением.

Требующиеся документы

Льготное кредитование на автомобили в большинстве банков оформляется после предоставления следующих бумаг:

  • заявления на выдачу автозайма,
  • гражданского паспорта российского образца,
  • водительского удостоверения,
  • справки 2-НДФЛ со сведениями о зарплате за последние три месяца,
  • документа, подтверждающего наличие постоянного места трудоустройства и трудового стажа более 1 года. Таковым может быть заверенная работодателем копия трудовой книжки или копия трудового договора.

Иногда банки просят представить дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Когда могут отказать в автокредите с господдержкой

Банк принимает решение по каждому запросу на получение автозайма в индивидуальном порядке. Нередко граждане получают отказ. Назовем наиболее “популярные” причины отклонения заявки на льготное автокредитование:

  • запятнанная кредитная история заявителя,
  • стоимость авто превышает установленное значение этого показателя,
  • возраст ТС более 1 года,
  • вес автомобиля превышает 3,5 т,
  • планируется приобретение машины зарубежной сборки.

Кроме негативной кредитной истории, все остальные причины можно устранить. А чтобы не получить отказ, лучше не допускать их на начальном этапе.

Заключение

Условия льготного автокредитования с господдержкой позволяют заметно снизить финансовую нагрузку на бюджет заёмщика по сравнению со стандартным банковским автозаймом. Однако выбор марок ТС в этом случае ограничен, поскольку приобретать разрешается только новые машины, собранные в России.

Получить госсубсидию на покупку автомобиля могут также пенсионеры. Но на момент полного погашения задолженности они должны быть не старше 75 лет. Россиянам, до сих пор не воспользовавшимся льготным автокредитованием, эксперты советуют поторопиться – выделенная на 2019 год квота 55 тыс.

автомобилей стремительно выбирается.

Программа льготного автокредитования:

Загрузка…

Источник: https://carvanaekb.ru/avtoyurist/kuplya-prodazha/lgotnoe-avtokreditovanie-kakie-programmyi-deystvuyut-v-2019-godu

Госпрограмма льготного автокредитования

Льготное автокредитование: какие программы действуют в 2019 году

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля.

Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/gosprogramma-avtokreditovaniya/

Условия льготного автокредитования в 2019 и 2019 годах

Сразу скажем, что условия госпрограмм несколько изменились:

  • Дополнительная скидка на процент кредитования отсутствует. Объясняется это тем, что ставки по автозаймам снизились до значений, зафиксированных в начале 2014 года.
  • Максимальная ставка автокредита, возможного к получению на льготных условиях, равна 25% (в 2019 году – 17%) – для жителей Дального Востока.
  • Взять в 2019 году можно льготный кредит на автомобиль, стоимость которого составляет 1,5 млн руб. Расширен список субсидируемых марок ТС и их моделей.

Однако скидка на стоимость машины осталась прежняя – 10%.

И это не может не радовать отечественных автолюбителей.

Автоправо
Добавить комментарий