Кредит на авто для ИП и ООО в 2019 году

Содержание
  1. Автомобиль в лизинг выгоднее или кредит
  2. Понятие предмета
  3. Общие моменты
  4. Чем отличается лизинг от кредита
  5. Что выгоднее
  6. Для физических лиц
  7. Для юридических лиц
  8. Для ИП
  9. : Покупаем НОВУЮ МАШИНУ. Что выгоднее: КРЕДИТ или ЛИЗИНГ ✌ VLOG
  10. Кредитование Индивидуальных Предпринимателей в 2019 году
  11. Особенности кредитования ИП
  12. Сравнение банковских предложений для ИП
  13. Кредитование в Сбербанке
  14. Бизнес-карта
  15. Кредит для бизнеса на любые цели
  16. Банк Тинькофф
  17. Овердрафт
  18. На развитие ИП
  19. ВТБ
  20. Альфа Банк
  21. ОТП банк
  22. Сравнительная характеристика программ
  23. Порядок оформления Бизнес-кредитов
  24. Сколько времени рассматривается заявка на кредит ИП?
  25. Какой кредит выгоднее оформить ИП, коммерческий или потребительский?
  26. Вывод
  27. Автокредит для юридических лиц или лизинг – 12 банков и условия получения
  28. В каком банке взять автокредит для юридических лиц
  29. Лизинг или автокредит
  30. Требования к заемщику
  31. Условия автокредита
  32. Требования к машине
  33. Список документов для получения автокредита
  34. Как оформить кредит на авто юр. лицу
  35. Можно ли обойтись без первоначального взноса
  36. Плюсы и минусы автокредитования
  37. Как оформить автокредит для ИП или ООО в 2019 году
  38. На каких условиях ИП может получить автокредит
  39. Особенности покупки в кредит коммерческих машин
  40. Процедура оформления
  41. Пакет необходимых документов
  42. Можно ли получить автокредит для ИП без авансового взноса
  43. Автокредит ИП без предоставления справки о доходах
  44. Автокредит по двум документам
  45. В какие банки обращаться
  46. Программа Сбербанка
  47. Условия банка “Центр-инвест”
  48. Предложение от “АК Барс”
  49. Кредитование в Росбанке
  50. Кредит для ИП на покупку машины в автосалоне
  51. Автокредитование юридических лиц и его особенности
  52. Требующиеся документы
  53. Процедура оформления автозайма
  54. Заключение
  55. Стоит ли брать кредит в автосалоне: видео

Автомобиль в лизинг выгоднее или кредит

Кредит на авто для ИП и ООО в 2019 году

Приобретение автомобильного транспорта при отсутствии собственных денежных средств производится путем заключения лизингового соглашения или путем оформления автокредита.

Каждый способ имеет свои существенные преимущества и недостатки. В чем заключаются схожесть между двумя методами и отличия, читайте далее.

Понятие предмета

В первую очередь требуется разобраться непосредственно с самими понятиями лизинга и автокредита.

Итак, лизинг – это особый вид арендных отношений, при которых одна сторона лизингодатель передает другой стороне лизингополучателю определенное движимое имущество (станки, иные механизмы, помещения и так далее) во временное пользование.

Лизингополучателем согласно договору ежемесячно (ежеквартально, ежегодно) осуществляется определенная плата, которая состоит из части стоимости автомашины и процентов удержания.

После истечения срока лизингового договора и своевременной уплаты всех платежей лизинговое имущество становиться собственностью лизингополучателя.

В России лизинговые отношения регулируются:

  • главой 34 Гражданского Кодекса (ГК РФ);
  • федеральным законом №164 (закон о финансовой аренде (лизинге)).Лизингополучателями могут являться:
  • физические лица (ранее в законе о лизинге была оговорка, что в лизинг можно приобрести исключительно коммерческий автотранспорт. В настоящее время это правило полностью исключено);
  • юридические лица. Организации могут приобретать коммерческий автотранспорт любого вида: грузовые и легковые машины, автобусы, специальную технику;
  • индивидуальные предприниматели, которые в большинстве случаев приравниваются к юридическим лицам.

Лизингодателями могут являться:

  • лизинговые компании, организованные при крупнейших банках РФ. Например, Сбербанк Лизинг, Альфа Лизинг, ВТБ24 Лизинг;
  • отдельные компании, специализирующиеся на лизинговых отношениях, например, Европлан;
  • частные лица, занимающиеся инвестиционной деятельностью.

Различают два вида лизинга:

  • финансовый лизинг. Лизингополучатель после истечения срока лизингового договора обязан выкупить лизинговое имущество по остаточной стоимости;
  • оперативный лизинг. После истечения срока лизингового договора лизинговое имущество остается у лизингодателя.

Преимуществами лизинга являются:

  • простота и минимальные сроки оформления сделки. Для заключения лизингового соглашения требуется минимальный пакет документов. Время рассмотрения заявок – 1 – 2 рабочих дня;
  • низкий процент удержания;
  • отсутствие дополнительных расходов на оформление автотранспорта, страхование и так далее.

Недостатками лизинговой сделки являются:

  • отсутствие собственности на автомобиль;
  • отсутствие возможности определения самостоятельного маршрута передвижения (выезд за пределы РФ осуществляется исключительно после согласования с лизингодателем).

Автокредит – это финансовая сделка, в ходе которой заемщик получает определенную денежную сумму на приобретение автомобильного транспорта определенной договором марки, комплектации и стоимости.

За использование заемных средств кредитору выплачивается вознаграждение, определяемое в процентном соотношении к сумме займа.

Регулирование кредитных отношений производится на основании:

  • ГК РФ (глава 42);
  • Закона о банковской деятельности №395-1;
  • Законом о потребительском кредитовании №353.

Основными видами кредитования покупки автотранспорта являются:

  • стандартная программа, отличающаяся самыми маленькими процентными ставками;
  • экспресс программы (автокредит выдается по минимальному пакету документов и в минимальные сроки;
  • BuyBack (автокредит с обратным выкупом);
  • Trade-in (обмен старого автомобиля, принадлежащего заемщику на праве собственности на новый автотранспорт с доплатой);
  • Факторинг (50% стоимости авто оплачивается при покупке, а на оставшиеся 50% предоставляется рассрочка).

Получить автокредит могут физические и юридические лица, а так же индивидуальные предприниматели:

  • в банках;
  • в микрофинансовых компаниях и иных кредитных учреждениях (самые большие проценты);
  • у автодилера.

Преимуществами автокредита являются:

  • доступность для любых категорий граждан и предприятий;
  • большой выбор кредитных продуктов;
  • оформление право собственности на автомобиль при покупке;
  • разнообразие способов погашения займа;
  • наличие государственной программы льготного кредитования при приобретении отдельных видов автомашин.

Среди недостатков данного вида можно выделить:

  • сложность оформления. Банку требуется большой пакет документов, длительное время производится рассмотрение заявки (особенно при автокредитовании юрлиц), необходимость оформления дополнительного договора для залога приобретенного автотранспорта;
  • минимальные требования к заемщикам.

Общие моменты

Общими чертами между автокредитом и лизингом являются:

  1. Возможность приобретения автомобильного транспорта при недостаточности собственных средств;
  2. Платность. За пользование заемными средствами при автокредите взимаются проценты, а при лизинге – удержание, так же выражаемое в процентах;
  3. Возвратность. Погашение автокредита и лизинговой сделки осуществляется кредитору (лизингодателю) определенными частями в соответствии с графиком платежей. За допуск просрочки на заемщика (лизингополучателя) накладываются штрафные санкции.

Чем отличается лизинг от кредита

Основными отличиями между автокредитом и лизингом являются:

  1. способ получения средств. При автокредите заемщик получает деньги, которые и направляет на покупку движимого имущества. Лизинговая сделка не подразумевает передачу денег лизингополучателю. Последний получает только авто, указанное в договоре;
  2. наличие/отсутствие залога. При автокредите залог приобретаемого на заемные средства автотранспорта является обязательным, а при лизинге полностью отсутствует;
  3. форма собственности. При покупке авто в кредит транспортное средство сразу становиться имуществом заемщика, а при лизинге владельцем авто лизингополучатель становиться только после выплаты лизинговых платежей и остаточной стоимости (если таковая предусмотрена договором);
  4. при лизинге после истечения срока договора автомобильный транспорт можно вернуть лизингодателю, а при автокредите такая возможность предусмотрена только одной из кредитных программ.

Что выгоднее

Что выгоднее для потребителя автокредит или лизинг? Сравнительная характеристика представлена в следующей таблице:

Условие для сравнения Автокредит Лизинг
Первоначальный взнос От 0%Некоторые банки предлагают специальные программы автокредитования без первоначального взноса. Однако по таким программам процент, взимаемый за использование заемных средств выше, так как повышаются риски компании От 5%Лизинговые сделки предусматривают обязательную оплату начального взноса
Размер комиссии Проценты по автокредиту определяются в зависимости от выбранной программы и могут составлять от 5,5% в год (льготное автокредитование) до 15% — 17% в год (экспресс программы) Вместо процентов лизингополучателем взимается удержание, размер которого варьируется от 5% до 15% — 17%
Страховка КАСКО Оформляется за счет средств заемщика и увеличивает общую стоимость автокредита на 7% — 10% Оформляется лизингодателем и, как правило, включается в стоимость удорожания
Налог на автотранспорт Оплачивается заемщиком и ежегодно увеличивает общую стоимость кредита Оплачивается лизингодателем (включен в стоимость удержания)
НДС Не возмещается Возмещается в полном объеме
Налог на имущество предприятий Налогооблагаемая база уменьшается только на размер % по автокредиту и сумму амортизации Платежи по лизинговому соглашению полностью исключаются из налогооблагаемой базы при определении прибыли организации

Таким образом, в точки зрения экономической целесообразности лизинг является более выгонной сделкой.

Для физических лиц

Рассчитаем на конкретном примере, что выгоднее для физического лица автокредит или лизинг.

Для примера возьмем:

приобретается автомобиль Тойота Корола стоимостью 690 000 рублей
год выпуска авто 2014
мощность двигателя 1,6
кредит и лизинговое соглашение оформляются сроком на 3 года
ставка по кредиту составляет 155 в год. Удержание по лизинговому соглашению отсутствует, так как условиями договора предусмотрено, что авто может быть возвращено лизингодателю
выкупной платеж по лизингу 441 000 рублей

Результаты расчетов представлены в таблице:

Характеристика Лизинг Автокредит
Сумма сделки 690 000 690 000
Начальный платеж 138 000 138 000
Сумма процентов за весь срок использования 0 135 000
Остаточный платеж 441 000 0
Общая сумма выплаты 562 440 826 000
Общая сумма расходов на покупку 1 033 440 826 000

Таким образом, для физических лиц в настоящее время автокредит является более выгодной формой приобретения автомашины при условии оформления авто в собственность и менее выгодным, если автомобиль не выкупать после окончания срока действия соглашения.

Для юридических лиц

Произведем сравнительный расчет автокредита и лизинга для предприятия.

Начальные данные:

стоимость авто 3 100 000 рублей
начальный взнос (и по кредиту и по лизинговому соглашению) 20%, то есть 620 000 рублей;за пользование автокредитом взимается 12% в год. По условиям лизинга удорожание составляет 16,2% в год
за пользование автокредитом взимается 12% в год. По условиям лизинга удорожание составляет 16,2% в год
срок пользования 3 года

Результаты расчетов:

Характеристика Автокредит Лизинг
Сумма переплаты за весь срок пользования 683 000 926 000
Экономия по налогу при прибыль, взимаемого с организации 377 000 666 000
Сумма НДС, подлежащая возмещению 473 000 614 000
Налог за транспортное средство 302 000 0
Общая сумма затрат организации 3 235 000 2 746 000

По итогам подсчета получается, что лизинг для предприятий, работающих по общей схеме налогообложения и имеющих льготы в связи с данным видом сделки выгоднее.

Для ИП

Индивидуальные предприниматели при автокредитовании и лизинге приравниваются к юридическим лицам. Исходя из этого можно определить выгодность определенных форм сделок на основании вышеизложенных примеров.

Перед выбором определенного способа приобретения автомобиля рекомендуется самостоятельно или при помощи специалистов определить экономическую выгоду от той или иной формы сделки и только после этого принимать окончательное решение в пользу автокредита или лизингового соглашения.

: Покупаем НОВУЮ МАШИНУ. Что выгоднее: КРЕДИТ или ЛИЗИНГ ✌ VLOG

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //avtopravozashita.ru/lizing/chto-vygodnee-lizing-ili-kredit.html

Кредитование Индивидуальных Предпринимателей в 2019 году

Кредит на авто для ИП и ООО в 2019 году

В 2019 году кредиты предпринимателям банки предлагают по разным программам: на пополнение оборотных средств, целевые кредиты, овердрафт, ипотека, потребительские займы.

Условия выдачи отличаются от стандартных, поэтому перед обращением в банк за кредитом, следует изучить популярные предложения кредитных компаний, параметры выдачи. Подготовив полный пакет документов, зная, какие требования предъявляют банки к ИП, заемщик увеличит вероятность одобрения заявки кредитором.

Особенности кредитования ИП

Поскольку предприниматели сегодня представляют собой отдельный слой общества, являются законопослушными налогоплательщиками, имеют стабильный доход, банки разрабатывают выгодные кредитные программы, предлагая ссуды на открытие бизнеса, пополнение оборотных средств, финансирование контрактов и т. д.

Главной особенностью выдачи кредитов ИП являются проблемы с подтверждением фактического заработка. Доходом ИП является полученная им прибыль. Если предприниматель работает по системе УСНО, он может подтвердить свою прибыль сданными декларациями об уплате налога. Если ИП уплачивает ЕНВД, величину дохода можно просчитать только исходя из оперативных данных управленческой отчетности.

В связи с этим, есть банки, которые не кредитуют предпринимателей и владельцев собственного бизнеса, другие предъявляют к заемщику строгие требования.

Основные условия выдачи кредитов:

  • Срок деятельности ИП должен быть не менее 6–12 месяцев;
  • Наличие всех регистрационных документов;
  • Предоставление деклараций с отметками ФНС и квитанциями об оплате налога, управленческой отчетности;
  • Наличие действующих контрактов с контрагентами, договоров аренды недвижимости или документы на собственность;
  • Может быть затребовано обеспечение в виде залога и/или поручительства.

При расчете платежеспособности банки учитывают обороты по расчетному счету за период не менее 3–6 месяцев. Обязательно проверяется кредитная история заемщика, не допускается наличие просроченной задолженности у других кредиторов, в т. ч. в МФК.

Если кредит запрашивается на новый бизнес, предлагается предоставить полный бизнес-проект, с пакетом документов. В этом случае обязательно потребуется залог недвижимости, поручительство платежеспособных юридических или физических лиц.

Сравнение банковских предложений для ИП

Наиболее популярные программы кредитования ИП предлагаются следующими банками:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф;
  • ВТБ;
  • Альфа Банк;
  • ОТП Банк.

Кредитование в Сбербанке

Малому бизнесу и ИП Сбербанк предлагает оформить кредитную карту или воспользоваться коммерческим кредитованием:

Параметры Кредитная бизнес-карта  На любые цели
Сумма До 1 млн. руб. 150–600 тыс. руб.
Процент Устанавливается индивидуально От 11%
Срок Льготный период до 50 дней 1–10 лет
Обеспечение Нет Да и Нет

Кредиты предоставляются гражданам РФ, срок ведения бизнеса не менее 3 месяцев.

Бизнес-карта

Карточка работает по принципу кредитки для физических лиц.

  1. Допускается до 50 дней пользования без уплаты процентов, при покупках у партнеров период увеличивается до 1 года. Стоимость обслуживания 2500 руб./год.
  2. С карты можно снимать наличные до 170 тыс. руб. в день. Комиссия за снятие наличных 7%.
  3. Возможно установить лимит пользования заемными средствами.

Кредит для бизнеса на любые цели

Банк предлагает разные программы кредитования ИП.

  • Бизнес-Инвест для финансирования проектов недвижимости, строительства, расширения бизнеса;
  • Бизнес-Недвижимость. Кредиты на покупку коммерческой недвижимости, в обеспечение предоставляется приобретаемое имущество;
  • Бизнес-Проект. Финансирование деятельности начинающих ИП, бизнес-проектов, кредитование модернизации производства. Предоставляется отсрочка по выплате основного долга до 1 года;
  • Бизнес-Актив. Ссуды на приобретение автотранспортных средств и оборудования, которые будут являться обеспечением по кредиту;
  • Экспресс-ипотека. Для приобретения недвижимости (коммерческой, жилой) под залог имущества, для ИП годовая выручка которых менее 60 млн. руб.;
  • Бизнес-оборот. Кредитование текущих расходов, на пополнение оборотных средств;
  • Овердрафт. Кредитование расчетного счета при недостатке денежных средств;
  • Бизнес-контракт. Ссуды на исполнение государственных, экспортных контрактов;
  • Доверие. Кредиты без обеспечения и подтверждения платежеспособности;
  • Экспресс под залог. Кредитование текущей деятельности под залог имущества ИП.

Банк Тинькофф

Кредитор предлагает предпринимателям следующие программы кредитования:

Параметры Овердрафт На развитие ИП
Сумма До 400 тыс. руб. До 15 млн. руб.
Срок Нет До 15 лет
Ставка Комиссия за обслуживание в зависимости от оборотов до 590 руб./месяц От 9%
Обеспечение Нет В зависимости от программы

Чтобы оформить кредит ИП в банке Тинькофф требуется открыть расчетный счет. Сделка проводится полностью онлайн, договора для подписи привозит курьер.

Овердрафт

Овердрафт смогут открыть предприниматели, которые работают с расчетным счетом не менее 3 месяцев.

Кроме начисления комиссии за обслуживания, никаких дополнительных комиссий и процентов не начисляется. Подключается овердрафт на основании документов, представленных при открытии счета.

На развитие ИП

Для развития Тинькофф банк предлагает предпринимателям следующие программы кредитования:

  • Кредит на увеличение оборотных средств предоставляется без обеспечения, сроком до 6 месяцев, под ставку от 1% в месяц.
  • На любые цели кредит предоставляется в сумме до 2 млн. руб., сроком до 3 лет, под 12 и более процентов годовых.
  • Кредиты до 15 млн. руб. предоставляются под залог недвижимости, сроком до 15 лет, ставка от 9% годовых.

ВТБ

ВТБ кредитует ИП по программам экспресс-кредитования:

Предоставляются следующие виды кредитов:

Виды Сумма Срок Ставка Обеспечение
Овердрафт До 150 млн. руб. 2 года, срок пользования до 60 дней От 11,5% Нет
Рефинансирование До 150 млн. руб. 10 лет От 10% Залог
Оборотный кредит До 150 млн. руб. До 3-х лет От 10,5% Залог
Экспресс кредит 500–5000 тыс. руб. До 5 лет 13–16% Поручительство
Инвестиционный кредит До 150 млн. руб. До 12 лет От 10% Залог, поручительство
Под залог приобретаемой недвижимости До 150 млн. руб. До 10 лет От 10% Залог
На залоговое имущество До 150 млн. руб. До 12 лет От 6% Залог приобретаемого имущества
Для участия в электронном аукционе До 35 млн. руб. До 12 лет От 12% Нет

Альфа Банк

В Альфа банке ИП смогут оформить кредит для бизнеса, овердрафт.

Показатели Кредит для бизнеса Овердрафт
Сумма 300–10000 тыс. руб. 300–10000 тыс. руб.
Ставка 14–17% 13,5–16,5%
Срок Устанавливается индивидуально Срок пользования средствами 60 дней
Обеспечение Залог не требуется, поручительство рассматривается индивидуально Без залога

Минимальный срок ведения бизнеса для получения кредита 12 месяцев, возраст заемщика 22–65 лет.

Максимально можно получить до 10 млн. руб. без обеспечения. Применяется дифференцированная схема платежей. Это позволит снизить общую переплату по сделке.

Цель кредитования: пополнение оборотных средств, реконструкция, ремонт.

За подключение списывается комиссия в размере 1% от лимита, минимально 10 тыс. руб. С помощью овердрафта можно заплатить налоги, купить товары, оборудование, осуществлять ежемесячные административные расходы, выплачивать заработную плату.

ОТП банк

В банке предлагаются индивидуальные кредитные решения для бизнеса.

Программы кредитования:

Условия Овердрафт Экспресс ОТП Оборот ОТП Развитие
Сумма 200–5000 тыс. руб. 500–1000 тыс. руб. 500–15000 тыс. руб. 500–15000 тыс. руб.
Срок 1 год, срок траншей 60 дней 6, 12 месяцев До 36 месяцев До 84 месяцев
Ставка От 10% От 10% От 10% От 10%
Обеспечение Поручительство Поручительство До 3 млн. руб. без залога До 3 млн. руб. без залога

Комиссия за предоставление кредита составит 1% от суммы.

Сравнительная характеристика программ

Банки предлагают различные условия кредитования, для выбора оптимальных, необходимо определиться с основными параметрами выдачи:

  • Если требуется крупный кредит до 150 млн. руб., обращаться можно в ВТБ.
  • Без обеспечения можно оформить до 10 млн. руб. в Альфа банке.
  • Минимальный пороговый процент, от 9% предлагает банк Тинькофф.
  • Максимальный срок кредитования 15 лет в банке Тинькофф.
  • В Сбербанке можно оформить кредитную бизнес-карту для быстрых расчетов с поставщиками.
  • Альфа банк предлагает дифференцированный график платежей по кредиту, что снижает переплату по сделке.

Следует помнить, что самые лояльные условия кредитования предлагаются клиентам банков, которые имеют открытые расчетные счета у кредитора, с хорошими оборотами. Не будет проблем у ИП, которые являются партнерами банка по зарплатному проекту.

Для новых клиентов будут установлены самые жесткие условия: минимальная сумма кредита под максимальный процент и сжатые сроки.

Порядок оформления Бизнес-кредитов

Для получения кредита ИП должен собрать пакет документов. Если расчетный счет у предпринимателя не открыт, то потребуются следующие документы:

  • Паспорт, ИНН ФЛ;
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • Выписка из реестра ЕГРИП (срок действия 30 дней);
  • Если деятельность лицензирована, обязательно наличие лицензий;
  • Документы на недвижимость, где осуществляется бизнес.

Если ранее счет был открыт в другом банке, дополнительно предоставляется справка об оборотах по расчетному счету обслуживающей кредитной организации.

Дополнительно следует подготовить финансовую отчетность:

  • Декларации по налогам за последний год поквартально;
  • Оперативные финансовые данные;
  • Книгу учета доходов и расходов;
  • Договора с поставщиками и покупателями;
  • Справка из налоговой об отсутствии задолженности по налогам.

Если кредит с обеспечением, потребуется собрать документы на залог или поручительство.

Далее он заполняет анкету-заявку на сайте и прикрепляет к ней все документы. Заемщику будет назначен персональный менеджер, который ведет сделку до полного погашения кредита.

Банк выносит предварительное решение, далее заемщик должен принести документы в банк для принятия окончательного решения. Есть кредиторы, которые рассматривают сделку полностью онлайн, за оригиналами документов и для подписания договоров приезжает курьер. (Например, Тинькофф Банк).

Сколько времени рассматривается заявка на кредит ИП?

Срок рассмотрения заявки зависит от банка и статуса предпринимателя. В среднем заявки рассматриваются сроком до 5–7 дней после предоставления всех документов. Постоянные клиенты смогут получить деньги раньше, у новых заемщиков могут потребовать дополнительные документы, что дополнительно отодвинет срок принятия решения.

Если обеспечение по кредиту выступает недвижимость, то деньги будут перечислены после регистрации залога, это также занимает несколько дней.

Какой кредит выгоднее оформить ИП, коммерческий или потребительский?

Это зависит от индивидуальной характеристики предпринимателя. Если ИП сможет доказать свою высокую платежеспособность, у него есть достаточный залог, недвижимость в собственности, обращаться в банк лучше за коммерческим кредитом. Процентная ставка по договору будет от 10–11%, можно получить до 150 млн. руб.

Если деньги нужны срочно, нет возможности подтвердить доход, лучше обращаться за потребительской ссудой, в размере до 300–500 тыс. руб., с процентом от 18%, без предоставления обеспечения.

Вывод

В 2019 предпринимателям предлагается широкий спектр кредитных программ, с гибким подходом к залоговому обеспечению. Основными условиями выдачи является достаточный доход и хорошая кредитная история.

Кредиты на бизнес-проекты предоставляются только при наличии залога в виде недвижимости, поручительства платежеспособного юридического лица.

Источник: //s3bank.ru/credits/kredit-dlya-ip/

Автокредит для юридических лиц или лизинг – 12 банков и условия получения

Кредит на авто для ИП и ООО в 2019 году

Обзор условий 12 банков по выдаче автокредитов для юридических лиц и 2 предложений по лизингу. Какие существуют требования к заемщикам и автомобилям для получения кредита, а также плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк  от 12,1%  до 50 млн.
ВТБ 24  от 11,8%  до 50 млн.
Альфа банк  от 12,5%  до 40 млн.
Россельхозбанк  от 9,6%  до 7 млн.
Росбанк  от 12,79%  до 100 млн.
Транскапиталбанк  от 15%  до 30 млн.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.
Металл Инвест Банк  до 13,25%  до 60 млн.
Совкомбанк  от 17%  до 1 млн.
Банк Русский Стандарт  от 15%  до 50 млн.
Московский Кредитный Банк  от 12,5%  до 300 млн.
Восточный Экспресс Банк  от 10%  до 10 млн.

Лизинг или автокредит

Мы также рекомендуем вам вариант покупки автомобиля в лизинг. Зачастую это выгоднее, чем брать кредит.

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой предлагают:

Авто в кредит для юридических лиц можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ.

 К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение «Бизнес-Авто», средства по которому вы сможете потратить только на транспорт.

А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта — «Супер плюс» и «Кредит под залог авто», не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.

Если вы хотите купить средство передвижения стоимостью до 5 млн рублей, то можно обратиться в ВТБ 24 за экспресс-кредитом «Коммерсант». Для получения более крупной суммы целесообразнее оформить заявку на «Оборотное кредитование».

Требования к заемщику

Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:

  • организация функционирует не менее 6 месяцев (это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год);
  • соответствие оборотов фирмы (например, обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей);
  • наличие расчётного счёта в банке-кредиторе (не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить — в другом);
  • хорошая кредитная история (наличие просрочки по действующему кредиту — существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит);
  • безубыточная деятельность (оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности);
  • предприятие зарегистрировано на территории РФ.

Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:

  • возраст заёмщика на момент подачи заявки — от 21 года до 55 лет;
  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
  • ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад;
  • деятельность предпринимателя не приносит убытков.

Условия автокредита

Автокредит для юридических лиц — специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:

  • срок возврата денег не превышает 5 лет (а большинство банков ограничивают его до 3 лет);
  • наличие первоначального взноса (как минимум, 10% от суммы авто. Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести не менее 30%);
  • залог, которым выступает покупаемый автомобиль (регистрационные документы на последний остаются у кредитора, без воли которого вы не вправе самостоятельно осуществлять сделки с транспортом — продавать, обменивать, закладывать и т. д.);
  • комиссия за выдачу средств (до 2% от стоимости автомобиля);
  • обязательное оформление КАСКО (без этого условия кредит одобрен не будет. Часто размер страховки включён в стоимость кредита).

Требования к машине

Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:

  • новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
  • марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
  • класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
  • максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
  • вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).

Список документов для получения автокредита

Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:

  • паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
  • учредительные бумаги;
  • свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
  • лицензии и патенты на деятельность компании;
  • налоговая декларация, заверенная ФНС;
  • бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
  • справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
  • выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
  • при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
  • документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).

Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).

После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.

Как оформить кредит на авто юр. лицу

Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:

  • выберите банк исходя из наиболее выгодных условий кредитования;
  • уточните условия выдачи средств и узнайте требования к заёмщику (включая перечень документов);
  • соберите пакет документов;
  • посетите автосалон или выберите транспорт, бывший в пользовании;
  • сообщите о своих предпочтениях банковским специалистам, которые оценят авто и расскажут, соответствует ли ваш выбор условиям кредитной программы;
  • в это время банковский эксперты изучают поданные вами документы и проводят оценку финансовой устойчивости фирмы;
  • далее вам сообщат решение;
  • если заявка одобрена, то составляется договор залога на приобретаемый автомобиль;
  • необходимо внести первоначальный взнос;
  • если в процессе кредитования привлекается поручитель, то ему также нужно собрать документы и предоставить их в кредитную организацию;
  • оформите страхование транспорта по ОСАГО и КАСКО;
  • подпишите договор на выдачу денежных средств;
  • открывается счёт, с которого вы сможете перевести средства продавцу (на этот же счёт впоследствии нужно вносить ежемесячные платежи согласно графику);
  • далее вы покупаете автомобиль, ставите его на учёт (в течение 10 дней) и передаёте банку копии регистрационных документов.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

При оформлении автокредита большинство кредиторов запрашивают первоначальный взнос. Это гарантирует финансовую устойчивость заёмщика и снижает риски по возврату выданных средств. Однако, кредитные программы постоянно обновляются, и в них появляются новые условия.

К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими. Это будет заключаться в следующем:

  • повышенная процентная ставка;
  • срок возврата кредита сократится;
  • может потребоваться дополнительное имущество в качестве залога;
  • для оформления заявки придётся привлекать поручителей

Плюсы и минусы автокредитования

Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.

К плюсам такого займа относятся:

  • вы сможете приобрести сразу несколько автомобилей, а платить один кредит за все;
  • в кредит можно позволить купить новый транспорт, в результате чего вы сэкономите крупную сумму денег на ремонте;
  • сравнительно невысокие процентные ставки;
  • в большинстве кредитных программ залогом выступает покупаемый автомобиль (собственное имущество банка вам передавать не придётся).

Среди минусов автокредитования отметим следующие:

  • необходимо собрать объёмный пакет документов;
  • если вы хотите снизить процентную ставку, то потребуется внести большой первоначальный взнос;
  • ИП для кредита необходим поручитель;
  • сложная процедура оформления (придётся несколько раз посещать банк, а также организовывать встречи с продавцом).

Источник: //bank-biznes.ru/kredit/avtokredit-dlya-yuridicheskih-lic.html

Как оформить автокредит для ИП или ООО в 2019 году

Кредит на авто для ИП и ООО в 2019 году
Время чтения: 7 минут

У начинающих индивидуальных предпринимателей и бизнесменов, как правило, нет собственных денег для покупки транспортных средств.

И хотя спрос, как известно, рождает предложение, к сожалению, автокредит для ИП и ООО сегодня предлагает ограниченное количество банков.

Однако, если провести анализ рынка автокредитования, найти программы, ориентированные на клиентов данной категории, всё же удастся. Эти кредитные продукты позволяют приобрести бизнесменам легковой и коммерческий автотранспорт.

На каких условиях ИП может получить автокредит

Многие предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда статус ИП рассматривается по-разному. В некоторых случаях представителя малого бизнеса причисляют к физическим лицам, а в ряде других – к категории юридических лиц.

Двоякая трактовка понятия ИП, как ни странно, имеет свои преимущества, поскольку у бизнесмена появляется возможность выбора оптимального варианта автокредитования.

Например, многие банки предлагают физическим лицам оформить заём на покупку ТС (транспортного средства) по 2 документам – паспорту и водительским правам. А от заёмщика в статусе ИП финансовые организации потребуют более объемный пакет бумаг (их перечень будет представлен ниже).

Мнение о том, что ИП одолжить деньги в банке выгоднее в качестве рядового гражданина, небезосновательно – в 2019 году в отношении физлиц действует госпрограмма льготного автокредитования, предусматривающая компенсацию части выплаченных процентов.

На предприятия различной формы собственности она не распространяется.

Кроме того, ставка по автокредитам для физлиц колеблется в диапазоне 8– 14%. Юридическим лицам, в том числе ИП, заём на приобретение ТС выдаётся на более жёстких условиях – ставка изменяется от 11,8 до 20,5% годовых.

При этом важно отметить, что основное преимущество статуса ИП касается объёма ссуды на приобретение авто. Физлица могут рассчитывать в 2019 году максимум на 5 млн рублей, в то время как для предприятий различной формы собственности значение этого показателя гораздо больше – до 100 млн руб. (Росбанк).

А с учётом значительной финансовой нагрузки на бюджет предприятия срок кредитования ИП иногда достигает 10 лет (УралСиб). Таким образом, чтобы приобрести, например, новый тягач модели DAF XF стоимостью более 7 млн руб., представителю малого бизнеса выгоднее брать заём в банке в качестве юридического лица.

Особенности покупки в кредит коммерческих машин

Условия автокредитования ИП зависят от типа приобретаемого ТС. Для покупки коммерческого автотранспорта лучше всего воспользоваться одной из специальных программ. Они ориентированы на юрлиц и ИП, поэтому и условия предлагаются для них выгодные.

Однако стоит учесть, что представитель малого бизнеса для расширения своего дела может взять в кредит не любое авто. Обычно ссуда выдаётся на ТС следующих категорий:

  • грузовики с общей массой, превышающей 3,5 т;
  • автомобили класса D, предназначенные для перевозки не более 19 пассажиров.

    В данную группу входит большая часть микроавтобусов, включая широко распространённые «ГАЗели»;

  • спецтехника для монтажных и дорожных работ, для сельского хозяйства, прицепы и полуприцепы;
  • легковые авто – если приобретается сразу несколько ТС. Это удобно, когда ИП желает расширить автопарк такси.

Чтобы получить кредит на покупку коммерческих машин, бизнесмену нужно внести внушительный первоначальный взнос – порядка 30%. Так будет подтверждена платежеспособность клиента, вследствие чего риски банка снижаются.

Автомобиль подлежит обязательному страхованию, поскольку выступает в качестве залога по кредиту.

По КАСКО выгодоприобретателем назначается финансовое учреждение. Страховой полис должен покрывать случаи угона, взрыва, пожара, и другие риски.

Чтобы получить заем, юрлицо должно соответствовать следующим требованиям:

  • положительная кредитная история;
  • с момента регистрации предприятия прошло не менее 1 года;
  • наличие стабильной прибыли.

Сложности с налогами, сам факт ведения предпринимательской деятельности утаивать не стоит. Служба безопасности финансового учреждения обязательно выявит неблагоприятные факторы, и заёмщик в таком случае получит отказ в предоставлении кредита.

Срок возврата ссуды на приобретение коммерческих ТС составляет, как правило, 3-5 лет. Но некоторые банки устанавливают более продолжительный период пользования деньгами.

Процедура оформления

Оформление автокредита для представителя малого бизнеса производится по классической схеме:

  1. В банк подаётся предварительная заявка на получение ссуды, в которой указывается, что заявитель имеет статус ИП.
  2. Подбирается машина, соответствующая требованиям банка.
  3. Заполняется заявление, в котором отражаются сведения о выбранном автомобиле.
  4. Ожидается решение финорганизации о выдаче займа.
  5. Приобретается полис страхования и оформляется техпаспорт ТС.
  6. Подписывается договор автокредитования и заключается соглашение о залоге.
  7. Деньги переводятся продавцу, после чего предприниматель получает машину в своё распоряжение.

Пакет необходимых документов

Чтобы получить заём для приобретения ТС, представитель малого бизнеса должен подать в банк следующие бумаги:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее факт регистрации в качестве ИП;
  • выписку из ЕГРИП;
  • справку, выданную ФНС, об отсутствии задолженности по налогам;
  • декларацию о доходах за последний отчётный налоговый период;
  • водительские права.

Банк вправе затребовать и другие документы. В случае отказа заявка на получение ссуды будет отклонена.

Можно ли получить автокредит для ИП без авансового взноса

Взять бизнесмену ссуду на приобретение машины без первоначального взноса очень сложно. Однако сегодня некоторые банки предоставляют заём на таком условии.

Хотя в названиях соответствующих программ словосочетание «автокредит для ИП» обычно не используется, предприниматель может направить заёмные средства и на покупку ТС.

В качестве примера рассмотрим условия, предлагаемые ВТБ 24:

  • срок кредитования – до 5 лет;
  • сумма кредита: минимальная – 500 тыс. руб., максимальная – 5 млн руб.;
  • ставка – 13-16%.

Автокредит ИП без предоставления справки о доходах

Представителям малого бизнеса, желающим получить ссуду без подтверждения доходов, очень сложно. Ведь банки относят ИП к рисковой категории заёмщиков. Поэтому при одобрении кредитора в этом случае средства будут выданы далеко не на выгодных условиях. Однако, если деньги для покупки машины нужны срочно, такой вариант тоже приемлем.

Данному виду кредитования присущи следующие особенности:

  • ставка 25% – если банк сомневается в платежеспособности клиента;
  • срок действия договора займа не превышает 3 года;
  • сумма, выдаваемая по быстрым кредитам, обычно не превышает 200 тыс. руб. Но при предоставлении ликвидного залога можно получить до 1 млн рублей.

Автокредит по двум документам

Это как раз тот случай, когда индивидуальному предпринимателю будет выгодно оформить кредитную заявку от имени физлица. Потребуются только паспорт и водительские права.

Данный вариант кредитования обычно выбирают ИП, имеющие торговые точки или небольшие стационарные магазины. Доход подтверждается устно. Занятость банки проверяют, но лишь по указанным телефонным номерам.

Из минусов такого кредитования можно выделить:

  • повышенные процентные ставки;
  • увеличенный размер авансового платежа – иногда до 40% от стоимости ТС.

Преимущества отметим следующие:

  • минимальные временные затраты на сбор документации;
  • возможность принятия участия в госпрограмме льготного автокредитования.

Как оформляется договор займа, вы можете узнать из статьи «Автокредит по двум документам».

В какие банки обращаться

В сегменте автокредитования отечественного финансового рынка работает большое количество финансовых организаций.

Чтобы выбрать подходящую программу, обращайте внимание на следующие критерии:

  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • максимальный срок действия кредитного соглашения;
  • на какое ТС ориентирован банковский продукт – новое или подержанное;
  • виды обязательного страхования.

Рассмотрим под этим углом зрения предложения популярных российских финансовых учреждений.

Программа Сбербанка

Купить машину можно, взяв в Сбербанке кредит по программе «Бизнес-Авто». Она рассчитана на ИП, годовая выручка предприятия которого не превышает 400 млн руб. По условиям данного продукта, деньги выделяются на покупку как нового, так и подержанного ТС.

Ставка по займу стартует с отметки 11%. Срок кредитования составляет 7 лет. На странице сайта банка, посвящённой этой программе, отсутствует информация о первоначальном взносе. Напрашивается вывод, что проводить авансовый платёж не нужно.

Условия банка “Центр-инвест”

Данное финансовое учреждение предлагает программу приобретения коммерческих ТС, которая ориентирована на представителей малого и среднего бизнеса. Купить по её условиям можно новые и бывшие в эксплуатации авто.

Стандартная ставка кредитования составляет 16,25%. Но зарплатные клиенты банка платят такие проценты со второго года обслуживания займа. В течение первых 12 месяцев ставка на 1 п.п. меньше – 15,25% годовых. Размер первого взноса – от 20%.

Максимальный срок действия кредитного соглашения – 7 лет.

Предложение от “АК Барс”

Высокую надёжность этой финансовой организации (рейтинг ВВ по версии Fitch Ratings Inc.) обеспечивает то, что при выдаче кредитов основное внимание уделяется платежеспособности потенциального клиента. Такой подход минимизирует процент проблемных займов.

О цели кредитования по программе «Инвестиционный» говорит ее название. Ставка кредитования определяется индивидуально. Размер первоначального взноса:

  • сумма займа – 500 тыс.-100 млн руб.;
  • срок кредитования – до 10 лет.

Кредитование в Росбанке

Взять в данном финансовом учреждении ссуду на покупку ТС могут юрлица, а также ИП по программе «Авто-классика». Направлять заёмные средства допускается на приобретение:

  • нового грузового, коммерческого и легкового автотранспорта;
  • новой колёсной спецтехники, произведённой в Республике Беларусь, РФ, Японии, США, Южной Корее и в странах Евросоюза.

Ставка кредитования – от 16,09%.

Первоначальный взнос при приобретении:

  • спецтехники – от 30%;
  • машин для автопарка или для использования в качестве такси – от 30%;
  • новых грузовых и коммерческих ТС – от 30%;
  • новых легковых автомобилей – от 20%.

Срок действия кредитного соглашения – от 3 месяцев до 3 лет.

Кредит для ИП на покупку машины в автосалоне

Во всех автосалонах открыты передвижные офисы разных финансовых организаций. Они предлагают подать заявку на кредит без затрат времени на посещение отделения банка.

При выборе учреждения-контрагента важно изучить все предложения, поскольку их условия могут отличаться.

Обращать внимание следует не только на процентную ставку, но и на другие факторы – например, на наличие скрытых платежей.

Автокредит в автосалоне для ИП – приемлемый вариант решения транспортной проблемы. Оформление займа происходит практически по такой же схеме, что и в банке.

Из особенностей стоит выделить:

  • кратчайшие сроки принятия решения о выдаче ссуды;
  • оперативность оформления договора кредитования обусловливает возрастание процентной ставки – разница по сравнению с получением автокредита в отделении финансового учреждения иногда достигает 3 п.п.

Автокредитование юридических лиц и его особенности

Чтобы процедура оформления договора автокредитования и получения заёмных средств не была долгой и обременительной, предприятиям любой формы собственности, в том числе ООО, следует обращаться в то финансовое учреждение, где у них открыт расчётный счёт.

Ведь банки смогут проверить их платежеспособность, проанализировав динамику движения оборотных средств за продолжительный отрезок времени без запроса выписок. Это избавит заёмщиков данной категории от излишней бумажной волокиты.

Тем не менее подавать в банк документы всё же придётся.

Требующиеся документы

Стандартный перечень бумаг выглядит следующим образом:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство, подтверждающее госрегистрацию в налоговой службе;
  • протокол учредительного собрания;
  • устав предприятия;
  • ксерокопии паспортов главного бухгалтера, генерального директора и учредителей;
  • последние финансовые и налоговые отчетности;
  • справка из налоговой службы, подтверждающая отсутствие задолженности;
  • для подтверждения деятельности фирмы предоставляются договоры с контрагентами;
  • лицензии (при наличии);
  • документы на приобретаемое ТС, полисы страхования;
  • если автомобиль подержанный, представляется отчёт об оценке;
  • документы на дополнительное залоговое имущество (если требуется).

Банки оставляют за сбой право потребовать и другие бумаги, например:

  • декларацию о доходах за текущий и прошедший год;
  • копию договора аренды помещения;
  • патенты для производственной деятельности.

Процедура оформления автозайма

Оформление авто в кредит для юридических лиц предусматривает следующую последовательность действий заёмщиков:

  1. Выбор необходимого автомобиля.
  2. Обращение в банк, предоставляющий ссуды на приобретение ТС для юрлиц.
  3. Изучение условий кредитования.
  4. Сбор документов.
  5. Подача в финансовую организацию заявления на выдачу займа.
  6. Заключение договора с кредитодателем.
  7. Оплата первоначального взноса (если в условиях это оговорено).
  8. Приобретение страховых полисов ОСАГО и КАСКО.
  9. Подписание договора с поручителем (при необходимости).
  10. Покупка ТС в кредит.
  11. Регистрация автомобиля в ГИБДД в течение 10 дней, передача копии ПТС в банк.

Как видно, процедура несложная. Однако времени на её реализацию уходит много.

Заключение

Представителю малого бизнеса иногда бывает выгоднее получить автокредит в качестве физического лица. Но утаивать, что он занимается предпринимательской деятельностью не стоит.

Двойственная трактовка понятия ИП расширяет возможности начинающих бизнесменов по получению ссуды на приобретение ТС. Им, а также юридическим лицам (ООО и др.

) рекомендуется обращаться за автокредитом в банк, в котором открыт расчётный счёт. Это ускорит получение заёмных средств.

Стоит ли брать кредит в автосалоне: видео

Источник: //1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/kredit-na-avto-dlya-ip.html

Автоправо
Добавить комментарий