Какой выбор лучше в 2019 году – автокредит или лизинг

Содержание
  1. Что выгоднее — автокредит или лизинг?
  2. Автокредит
  3. Пакет документов
  4. Преимущества и недостатки автокредита
  5. Еще раз об отличиях
  6. Вас заинтересует:
  7. Что лучше – лизинг или автокредит в 2019 году? Чем отличается? – Правовой портал
  8. Основные отличия в понятиях
  9. Автолизинг
  10. Проблема выбора
  11. Что лучше — лизинг или автокредит в 2019 году? Чем отличается?
  12. Что такое автокредит и лизинг?
  13. Достоинства и недочеты автокредита
  14. Снова о различиях
  15. Что выгоднее выбрать в 2019 году – автокредит или лизинг
  16. Автокредитование
  17. Лизинг
  18. В чём отличие
  19. Что выгоднее
  20. Период, на который приобретается ТС
  21. Марка и класс приобретаемого автомобиля
  22. Размер ежемесячного дохода
  23. Заключение
  24. Преимущества и недостатки лизинга: видео
  25. Лизинг или автокредит: что выгоднее и что лучше, в чем их отличия
  26. Нормативное регулирование
  27. Чем они отличается друг от друга в 2019
  28. Что лучше — автокредит или лизинг
  29. Для физических лиц
  30. Для юридических лиц
  31. В иных случаях

Что выгоднее — автокредит или лизинг?

Какой выбор лучше в 2019 году – автокредит или лизинг

Еще недавно российский потребитель мог приобрести автомобиль у официального дилера двумя способами: за наличный расчет, с помощью банковского кредита.

Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.

Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

  • автокредит — финансирование покупки машины;
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Автокредит

Это процентный заем, который выдается банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на приобретение автомобиля.

Этот вид потребительского кредитования пользуется большим спросом среди российского населения. Особенности кредита:

  • целевой: деньги тратятся только на покупку машины;
  • залоговый: авто остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита.

Оформляют кредит в банке или через автосалон. Автосалон сотрудничает с несколькими банками. Заявка на автокредит рассматривается несколько часов или день.

Но годовая ставка по кредиту здесь будет выше на несколько процентов, чем при обращении лично в банк. Могут появиться дополнительные платежи при оформлении.

При подаче заявки в банк нужно собрать больше документов, а срок рассмотрения длится до недели. Но можно получить выгодный годовой процент.

Пакет документов

Для получения положительного решения по автокредиту необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ о доходах;
  • копия трудовой книжки, ее заверяет работодатель;
  • заявление-анкета на бланке банка.

Перечень неполный. Иногда банки требуют копию свидетельства о браке, копию паспорта супруга/супруги.

Программы, которые предлагают оформить автокредит только по паспорту и другому документу, удостоверяющему заявителя. Они стоят дороже.

Процесс получения автокредита:

  1. Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
  2. Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
  3. Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
  4. Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
  5. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
  6. Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
  7. Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
  8. Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

Многообразие видов автокредитов:

  1. Классический. Выдают во всех банках, которые занимаются автокредитованием. Процентные ставки не очень высокие, от 11% годовых. Оформляется на срок до шести лет. Но по такому кредиту приобретается только новый автомобиль.
  2. Экспресс-автокредит. Сотрудник банка в автосалоне предлагает оформить кредит на понравившуюся машину за час. Процентные ставки тоже не очень высокие, но, кроме погашения процентов и основного долга банку, заемщик ежемесячно выплачивает отдельную комиссию. Около 6% в год от первоначальной суммы кредитных средств.
  3. Автокредит на приобретение машины с пробегом в салоне. Обычно выдвигается требование: выбрать машину не старше пяти лет, чтобы на момент погашения кредита машина не была старше 10 лет. Ставки начинаются от 12% годовых. Минусы: нужен первоначальный взнос, салоны берут комиссионные, оформляется КАСКО на весь срок.
  4. Машина с пробегом у частного лица. Условие: продавец — собственник машины, необходимо наличие регистрации у продавца в том же районе, где расположен банк. Кредит выдается на три года. Ставка от 14%.
  5. С маленькой процентной ставкой или вовсе без процентов. Условия: первоначальный взнос, продаваемый автомобиль участвует в такой акции. Обычно приходится устанавливать дополнительные опции.
  6. С отложенным платежом. Весь срок кредитования заемщик оплачивает только часть суммы. На момент окончания срока он остается должен 20-40% от стоимости автомобиля. Вернуть его можно: разовым платежом, оформить еще рассрочку в банке, продать автомобиль обратно в салон.

Процентные ставки могут измениться в зависимости от трудоустройства заявителя, его дохода, суммы первоначального взноса и других условий.

Преимущества и недостатки автокредита

Собственником автомобиля является физическое лицо, которое оформило кредит. Банк — залогодержатель. В техпаспорт можно вписать и владельца, и членов его семьи, которые захотят управлять машиной.

Плюсы:

  • автомобиль — собственность покупателя;
  • довольно низкий первоначальный взнос;
  • низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора;
  • множество разных схем погашения;
  • длительный срок выплаты автокредита (5-7 лет);
  • возможность страховать автомобиль в любой страховой компании, которая аккредитована банком, выдавшим ссуду;
  • в 2019 году продолжилась государственная программа автокредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство на еще более выгодных условиях.

Минусы:

  • заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина;
  • требуется высокая «белая» зарплата;
  • минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
  • обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика;
  • скрытые комиссии, дополнительные платежи;
  • банк имеет право поднять процентную ставку;
  • банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.

Рассмотрим, каковы преимущества и недостатки автолизинга, а также чем лизинг автомобиля отличается от кредита.

Это вид арендных отношений. Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.

Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.

Клиент выбирает автомобиль у официального дилера, лизинговая компания приобретает машину, затем передает клиенту. После завершения срока договора клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию.

Выкупить автомобиль можно, но суть продукта состоит в оплате пользования автомобилем, но не его полной стоимости.

Требуется минимальный пакет документов: обычно это заявление, паспорт, водительское удостоверение. Оформление лизинга проще оформления кредитования.

Заключается договор, по которому Вы становитесь лизингополучателем. Затем лизингодатель покупает автомобиль, который Вы хотите, передает его Вам в пользование. Но собственником остается лизингодатель.

Он занимается регистрацией авто, прохождением ТО и прочими хлопотами. Лизинговые платежи меньше кредитных выплат. Остаточную (выкупную) стоимость фиксируют в договоре. Она неизменна.

Плюсы лизинга:

  • необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите;
  • дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу;
  • ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается);
  • выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости;
  • отсутствие дополнительных комиссий, сборов;
  • быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов);
  • если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры;
  • стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного;
  • возможность отсрочки погашения суммы;
  • легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.

Минусы:

  • более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%);
  • более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса;
  • меньший срок займа (3-5 лет);
  • собственник — компания, физическое лицо — арендатор;
  • ограничение пробега до 25 000 км в год;
  • выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.

Компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если лизингополучатель не выполняет обязательных требований, например: оставляет машину не на платной охраняемой парковке, сдает в аренду третьим лицам, не уведомляя об этом лизинговую компанию, использует ее в качестве такси, не соблюдает пункты страхования машины.

Автолизинг подойдет Вам больше, если Вы:

  • хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем;
  • аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль;
  • не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения);
  • переживаете период раздела имущества;
  • Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).

Еще раз об отличиях

Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.

Машины в лизинг можно приобретать без первоначального взноса. Автокредит при нулевом авансе возможен не во всех банках и с повышением процентной ставки.

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

  1. Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
  2. Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.

При автокредите машина изымается через суд, если есть просрочка по договору. Лизинговая компания же изымает авто без суда.

Если у Вас плохая кредитная история, проблемы возникнут в обоих случаях. Процедуры проверки кредитоспособности идентичны. Отказ в кредите еще не означает одобрение автолизинга и наоборот.

Автокредит или лизинг — что выгоднее? У обоих способов есть позитивные и негативные стороны. Каждый автолюбитель решает сам, какой способ выбрать.

Если Вы желаете периодически обновлять автомобиль, Вам больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы верно прослужила Вам много лет, кредит будет более выгоден.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/chto-luchshe-lizing-ili-avtokredit/

Что лучше – лизинг или автокредит в 2019 году? Чем отличается? – Правовой портал

Какой выбор лучше в 2019 году – автокредит или лизинг

Если собственных финансовых ресурсов не хватает для покупки нового автомобиля, будущий автовладелец может воспользоваться текущими предложениями кредитования, выбирая оптимальный для себя вариант. Чтобы правильно определить, что лучше, лизинг или автокредит, необходимо разобраться в особенностях данных программ и последствиях их использования.

Основные отличия в понятиях

Если автокредит – явление достаточно известное среди российских автомобилистов, то лизинговые программы появились сравнительно недавно и знакомы ограниченному числу физических лиц.

Следует сразу провести различие:

  • автозайм оформляется в банке в виде целевого финансирования покупки через автосалон на строго определенных условиях, выдвигаемых кредитором;
  • лизинг для обычных граждан подразумевает возможность использования (своеобразной аренды) авто с последующим правом выкупа.

Таким образом, главное различие двух программ заключается в разном конечном результате: в конце срока действия кредитного договора машина переходит в собственность заемщика, в то время, как при лизинге по окончании срока договора возникает право вернуть часть внесенный в качестве первого взноса средства, либо довнести остаток суммы, если принято решение оформить авто в собственность.

Подробное изучение основных параметров, чем отличаются данные программы, позволит принять правильное решение с учетом потребностей автомобилиста и его дальнейших планов.

Автолизинг

Основная цель лизинга – получение в пользование транспортного средства на время действия договора с взиманием за это определенной платы (за аренду).

Особый интерес представляет возможность по окончании договора:

  • продлить действующее соглашение;
  • заключить новое на другой автомобиль, передав первый взнос по предыдущей машины в счет нового платежа.
  • выкупить используемый автомобиль.

Таким образом, автомобилист вовсе не обязан выкупать транспортное средство, а может заменить его более новым.  Лизинговые отношения представляют собой вариант аренды с возвратом ТС по завершении действия договора.

ВАЖНО! Выкуп среди лизинговых программ практикуется довольно редко, потому что выгоднее всего сменить авто и продолжать пользоваться лизингом, пересев на более современный и удобный транспорт.

Положительной чертой лизинга является упрощенная схема оформления и минимум требования к кандидату.

Лизингодатель не будет требовать представить расширенный список бумаг, подтверждая трудоустройство и платежеспособность человека.

В силу аренды, пользователь авто не несет расходов на страховку, обслуживанием, ремонт, регистрационные действия в ГИБДД. Этим занимается компания, предоставившая ТС в лизинг.

К недостаткам лизинговых программ относят:

  1. Повышенная процентная ставка.
  2. Высокая доля первого взноса.
  3. Расходы на оплату пошлины при заключении договора.
  4. Действие договора не превышает 3-5 лет.
  5. Активность использования ограничена 25 тысячами километров в течение 1 года.

В любой момент лизингодатель вправе разорвать соглашение, если будет выявлено, что автомобилист не выполняет условия использования авто (к их числу относят и оставление ТС на неохраняемой парковке, сдача машины в пользование третьим лицам, работа в качестве такси, нарушение условий страхования).

На видео о лизинге и автокредите

Проблема выбора

Так как выкуп автомобиля по лизингу экономически нецелесообразен, необходимо заранее определить, планируется в дальнейшем оформлением ТС в собственность по истечении договора.

Идеальным решением автолизинг станет для тех, кто меняет авто каждые 1-3 года, предпочитая езду на новеньком авто, при условии надлежащего уходя за транспортом и аккуратным использованием.

Если человеку предстоит раздел имущества или тяжелая судебная тяжба с риском потери собственности, лизинг – единственно верный вариант, обеспечивающий максимумом комфорта при минимальном финансовом риске.

Источник: https://pravo-urfo.ru/sotsialnaya-sfera/chto-luchshe-lizing-ili-avtokredit-v-2019-godu-chem-otlichaetsya.html

Что лучше — лизинг или автокредит в 2019 году? Чем отличается?

Какой выбор лучше в 2019 году – автокредит или лизинг

Еще не так давно русский пользователь мог приобрести кар у официального представителя 2-мя методами: за наличный расчет, при помощи банковского кредита.

Но сейчас рынок предоставил возможность оформить машинку в лизинг на физическое лицо.

Этот метод издавна всераспространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно различается от другого?

Что такое автокредит и лизинг?

Поначалу определимся с главными понятиями денежных товаров:

  • автокредит — финансирование покупки машинки;
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование использования каром с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются различные цели.

Если Вы хотят ездить на новеньком каре, меняете их раз в три года и желаете минимизировать издержки на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на наиболее долгий срок, разглядите кредит.

Но машинка — продукт, который стремительно обесценивается, не считается доходным инвентарем для вложения средств.

Для сопоставления разглядим раздельно условия получения автокредита и лизинга.

Достоинства и недочеты автокредита

Собственником кара является физическое лицо, которое оформило кредит. Банк — залогодержатель. В техпаспорт можно вписать и обладателя, и членов его семьи, которые захочут управлять машинкой.

Плюсы:

  • кар — собственность покупателя;
  • достаточно маленький начальный взнос;
  • низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного контракта;
  • огромное количество различных схем погашения;
  • долгий срок выплаты автокредита (5-7 лет);
  • возможность страховать кар в хоть какой страховой компании, которая аккредитована банком, выдавшим ссуду;
  • в 2019 году продолжилась муниципальная программка автокредитования, которая дозволяет приобрести тс на еще наиболее прибыльных критериях.

Со скольки лет дают автокредит на машинку в 2019 году?

Минусы:

Не отыскали ответа? Консультация юриста безвозмездно!

Или звоните по телефонам ниже:Это стремительно и безвозмездно!

  • заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машинка;
  • требуется высочайшая «белоснежная» заработная плата;
  • малый стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
  • непременное страхование КАСКО, ОСАГО, непременное страхование жизни заемщика;
  • сокрытые комиссии, доп платежи;
  • банк имеет право поднять процентную ставку;
  • банк непременно извещают о конфигурациях в жизни (смене места проживания, работы, развод), по другому могут последовать большие штрафы.

Разглядим, каковы достоинства и недочеты автолизинга, также чем лизинг кара различается от кредита.

Снова о различиях

Основное из их: при приобретении авто в кредит собственником является клиент (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, потому что кар ворачивается.

Машинки в лизинг можно получать без начального взноса. Автокредит при нулевом авансе вероятен не во всех банках и с увеличением процентной ставки.

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

  1. Если лизинг не предугадывает переход авто в собственность лизингополучателя, то каждомесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но опосля выплаты кредита машинка остается у собственника, а при лизинге машинку возвращают.
  2. Если клиент опосля долговременной эксплуатации отважится купить кар и стать его собственником, то переплата будет значимая, потому что необходимо будет произвести оплату страховку КАСКО, ОСАГО, произвести оплату транспортный налог, добавятся остальные платежи. Тогда автокредит является наиболее целесообразным и экономным методом приобретения машинки.

При автокредите машинка изымается через трибунал, если есть просрочка по договору. Лизинговая компания же изымает авто без суда.

Если у Вас нехорошая кредитная история, трудности возникнут в обоих вариантах. Процедуры проверки кредитоспособности схожи. Отказ в кредите еще не значит одобрение автолизинга и напротив.

Автокредит или лизинг — что прибыльнее? У обоих методов есть положительные и нехорошие стороны. Любой автолюбитель решает сам, какой метод избрать.

Если Вы желаете временами обновлять кар, Для вас больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы правильно прослужила Для вас много лет, кредит будет наиболее выгоден.

Что выгоднее выбрать в 2019 году – автокредит или лизинг

Какой выбор лучше в 2019 году – автокредит или лизинг
Время чтения: 4 минут

Согласно статистическим данным, каждая вторая машина в РФ была куплена за заёмные средства. Объясняется это тем, что для большинства россиян накопить и приобрести автомобиль за свои деньги достаточно трудно.

Но теперь физическое лицо может оформить транспортное средство и в лизинг. Этот финансовый инструмент в США и странах Западной Европы уже давно нашёл широкое распространение.

Закономерно возникает вопрос: что выгоднее – автокредит или лизинг в 2019 году.

Автокредитование

Автокредит представляет собой банковскую программу, предусматривающую выдачу заёмщику определённой суммы, достаточной для приобретения машины. Как и другие виды долгосрочного кредитования (например, приобретение в ипотеку жилья), договор займа рассматриваемого типа относят к категории двухсторонних, возмездных и срочных.

Это означает, что:

  • изменение условий соглашения возможно только при обоюдном согласии сторон;
  • полученные на приобретение авто в кредит деньги нужно вернуть финансовой организации;
  • срок возврата денежных средств фиксируется в договоре. При несоблюдении соглашения банк выставляет заёмщику штрафные санкции.

Также необходимо учитывать, что вернуть нужно будет и начисленные проценты.

Основная валюта автокредитования – рубль или доллар.

Второй вариант более выгодный, поскольку ставка здесь обычно меньше. Но резкий скачок курса доллара увеличит затраты.

Лизинг

Это – долгосрочная аренда транспортного средства, предоставляющая возможность нанимателю в дальнейшем выкупить автомобиль. Конечно, можно отказаться от покупки объекта аренды.

Долгое время лизинг на территории нашей страны практиковался лишь в отношении юридических лиц. Обусловлено это было наличием в ФЗ №164 «О финансовой аренде (лизинге)» фразы «для коммерческого использования». Однако в 2010 году данный нормативный документ претерпел изменения – из него эта фраза была удалена. С тех пор взять авто в лизинг могут и физические лица.

Реализуется финансовая операция путём заключения договора между двумя сторонами – лизингодателем и лизингополучателем, согласно которому первый приобретает автомобиль и передаёт его в аренду второму.

В течение действия этого соглашения лизингополучатель проводит арендные платежи.

В чём отличие

Логично возникает вопрос, чем лизинг автомобиля отличается от кредита. Автокредит – это целевой заём, средства которого можно направить исключительно на приобретение машины.

При этом автомобиль:

  • выступает в качестве залогового обеспечения возврата ссуженных денег;
  •  обретает статус собственности кредитополучателя сразу после оформления договора займа и оплаты продавцу необходимой суммы.

Лизинг предоставляет возможность приобретения машины тоже на платной основе, но во временное пользование. Стать полноправным владельцем транспортного средства лизингополучатель сможет по окончании действия соответствующего договора после выкупа им автомобиля по остаточной стоимости.

Таким образом, можно выделить два вида автолизинга:

  • Операционный. Транспортное средство возвращается лизингодателю после того, как срок действия соглашения истечёт, а лизингополучатель выполнит все принятые финансовые обязательства.
  • Финансовый. Машина переходит в собственность лизингополучателя после выплаты им остаточной стоимости транспортного средства.

Что выгоднее

Однозначно утверждать, что потребителю выгоднее, невозможно. В поисках ответа на вопрос, что лучше – автокредит или лизинг, необходимо руководствоваться нижеприведёнными критериями.

Период, на который приобретается ТС

Если автомобиль приобретается не в первый раз, вы уже знаете, каков оптимальный «цикл владения» транспортным средством. Тем не менее нелишним будет прислушаться к мнению экспертов, учитывающему предполагаемый срок пользования машиной.

Это позволит избежать дополнительных необязательных расходов. Основные тезисы по данному вопросу формулируются так:

  • Лизинг – оптимальный вариант, если вы планируете эксплуатировать машину 1 – 3 года. Причина – размер ежемесячных платежей будет гораздо меньше (в 2-3 раза), чем по автокредиту на тот же срок. А по окончании договора лизинга можно заменить транспортное средство на новое.
  • Остановить свой выбор на автокредите рекомендуется, если автомобиль покупается на долгий срок (не менее 5 лет). Тогда в результате дальнейшей удачной перепродажи ТС автокредит окажется более выгодным, чем лизинг.

Марка и класс приобретаемого автомобиля

Этот аспект тесно связан с предыдущим пунктом – планируемым сроком владения транспортным средством. Согласно данным статистки, модели одних марок меняются быстрее других. В первую очередь речь идёт о том, в какой стране «прописан» завод-производитель автомобилей. Так как периодичность смены отечественных машин составляет более 5 лет, лучше приобретать их за счёт заемных средств.

Иное дело, если вам больше подходит иномарка, особенно премиум-класса (BMW, Mercedes, Volkswagen, Audi и др.). По статистике, вы смените её на новую максимум через 3 года. В этом случае выгоднее пользоваться лизингом.

Размер ежемесячного дохода

Тщательный анализ собственных доходов позволит вам реально оценить возможность покупки понравившегося автомобиля. При этом следует учитывать следующие моменты:

  • Ежемесячные платежи по автокредиту довольно высокие. Проблемы не возникнут только при готовности их своевременно выплачивать. Однако можно снизить размер ежемесячных взносов путём оформления договора займа на более продолжительный срок – например, не на 3, а на 5 лет. Однако при таком подходе общая стоимость договора кредитования существенно увеличится. Альтернатива видится в приобретении авто другой марки или модели классом ниже.
  • Купить в лизинг понравившуюся машину может даже наш среднестатистический соотечественник. Ведь ежемесячный платёж в данном случае будет гораздо меньше по сравнению с автокредитом. А точно сопоставив свои расходы с предполагаемыми регулярными выплатами, можно взять в лизинг даже авто классом выше и улучшенной комплектации.

Другие отличия между лизингом и автокредитом приведены в таблице.

Параметр Лизинг для физлиц Автокредит
Имущество Только новые легковые транспортные средства за исключением китайских автомобилей. Новые и бывшие в эксплуатации автомобили.
Размер авансового платежа 20-49%. Отсутствие первоначального взноса тоже допускается. Но тогда ежемесячные платежи возрастут. От 15%
Срок финансирования 1-3 года 1-5 лет
Страхование автомобиля Ежегодное приобретение полиса ОСАГО обязательно. Страхование КАСКО можно не оформлять, но при этом размер ежемесячных выплат увеличится. Страховка автомобиля по ОСАГО и КАСКО выполняется ежегодно. Страхование здоровья кредитополучателя и его жизни необязательно.
Пакет бумаг Стандартный: гражданский паспорт российского образца, водительские права. Может потребоваться справка 2-НДФЛ. Стандартный: гражданский паспорт российского образца, справка 2-НДФЛ, заверенная в ОК предприятия-работодателя копия трудовой книжки. При получении автокредита по 2 документам ставка увеличивается.
Скорость оформления Приобретение автомобиля возможно в короткие сроки. Приобретение автомобиля в короткие сроки возможно по автокредиту «Экспресс». Обычно ставка при таком виде кредитования повышается  на несколько процентов.
Право собственности Клиенту автомобиль передаётся во временное пользование и продолжает оставаться собственностью лизингодателя. Автомобиль находится в полной собственности кредитополучателя, но предоставляется  в залог банку.
Ограничение пробега Не больше 25 тыс. км в год. Ограничения не накладываются.
Другие ограничения  Выезд за границу машины допускается только после получения разрешения лизингодателя (официального).
Полное либо частичное досрочное погашение Допускается не ранее полугода с момента подписания договора. По сумме и срокам ограничений нет.
Изъятие автомобиля Если лизингополучатель не исполняет принятые на себя обязательства, для конфискации машины решение  судебной инстанции не требуется, поскольку её собственником является лизингодатель. В случае просрочек выплат  изъятие автомобиля производится только по судебному решению.
Выкупная стоимость Расчёт выполняется предварительно на этапе оформления договора. Может корректироваться в соответствии с состоянием машины. Отсутствует

Заключение

Физическому лицу, желающему приобрести очень дорогую машину, выгоднее пользоваться лизингом. Помимо прочего, так он сэкономит время. Но без выкупа автомобиля продать его невозможно. По этой причине лизинг в конечном итоге обойдётся дороже по сравнению с банковским автокредитом. Надеемся, читатель получил ответ на вопрос, что выгоднее – кредит или лизинг на авто.

Преимущества и недостатки лизинга: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-ili-lizing.html

Лизинг или автокредит: что выгоднее и что лучше, в чем их отличия

Какой выбор лучше в 2019 году – автокредит или лизинг

Покупка авто в кредит предполагает внесение средств равными частями на счет кредитного учреждения в процессе определенного времени, но насколько хорош этот банковский продукт и не лучше ли его заменить лизингом с получением права собственности на авто в будущем.

Нормативное регулирование

  • Базовые правовые нормы кредитования содержаться в Гражданском Кодексе – гл. 42 «Заем и кредит».
  • Кроме этого действуют такие нормы как ФЗ «Об ипотеке», «О потребительском кредите». Применяются различные инструкции и указания ЦБ РФ.

Лизинговые правоотношения в данной сфере регулируются не только внутренними нормативными документами, но и международными:

  • гл. 34 ГК РФ «О финансовой аренде»;
  • ФЗ «О присоединении Российской Федерации к конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге»;
  • Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге;
  • Приказ № 15 от 1997 года «Об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга»;
  • ч. 2 гл. 25 НК РФ «Налог на прибыль организаций»;
  • письмо № 03-06-01-04/38 от 2004 года «Об обложении налогом на имущество стоимости приобретаемого для осуществления лизинговой деятельности имущества».

Чем они отличается друг от друга в 2019

  • Кредит – это денежный займ, согласно договору деньги, выдаются под проценты заемщику на определенный период времени. Он бывает целевым, когда заемщик должен целенаправленно потратить средства и нецелевым, когда он вправе расходовать сумму по своему усмотрению.
  • Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с несколькими исходами.
    • В первом случае – средства уплачиваются до тех пор, пока не будет выплачена полная стоимость имущества и права собственности перейдут лизингополучателю.
    • Второй – когда в процессе аренды права собственности остаются у первичного владельца – лизингодателя, то есть правоотношения арендой и заканчиваются.

Также:

  • По договору лизинга владельцем имущества до последнего дня остается компания, предоставляющая услуги. Но при этом период взаимодействия дольше и проценты ниже, кроме этого все обслуживание авто ложится на плечи владельца, но с другой стороны платежи облагаются НДС.
  • При кредитовании процентные ставки в год могут достигать 40%, имущество в залоге, но владельцем с первого дня является покупатель.

Что лучше — автокредит или лизинг

Чтобы определить, что лучше изначально следует выделить все слабые и сильные стороны каждого продукта

ЛизингКредитование
Преимущества Недостатки Преимущества Недостатки
Возможность покупки использованного авто Имущество до конца действия договора является собственностью лизингодателя С первых дней подписания договора авто собственность покупателя Жесткие условия кредитования – четкое соблюдение сумм и штрафов
Длительный до 10 лет период кредитования Платежи облагаются НДС Всегда останется у покупателя при исполнении им обязательств Высокие процентные ставки
Гибкий график взаимоотношений – ускорение или замедление процесса Небольшой период кредитования, обеспечивает быстрое избавление от долговых обязательств Начисление пени и штрафов за просрочку в довольно высоком объеме
Оплата ставится на расход в бухучете с возвратом НДС
Низкая процентная ставка
Быстрое рассмотрение заявки

Чтобы определить, что лучше следует изначально рассмотреть такие существенные условия:

  • состояние кредитной истории заемщика;
  • размер процентных ставок;
  • характеристика и состояние имущества;
  • статус заемщика и его платежеспособность;
  • скорость получения авто;
  • период возврата средств.

Для физических лиц

Для граждан однозначного ответа нет. Здесь все зависит от целей приобретения. Например, если клиента интересует только новое авто с немедленным его получением в собственность, тогда лучше кредита нет условий. При том что сегодня можно найти довольно выгодное предложение.

Но если устраивает подержаный транспорт с возможным отказом от него по истечению срока договора. То стоит рассмотреть предложения лизинговых компаний, которые пересчитают стоимость амортизации и обеспечат удобным графиком платежей. Единственным безусловным минусом останется высокое налогообложение.

Для юридических лиц

Если рассматривать выгоды применения того или иного продукта конкретно предприятием, то стает понятно, что для юрлиц лизинг более выгоден. Ведь он обеспечивает длительный период кредитования с гибким графиком платежей, которые можно корректировать с учетом получения прибыли.

  • В результате организация может использовать транспорт в удобном для себя режиме, а по окончанию срока при полном списании амортизации имущества, оно перейдет во владение предприятия.
  • Кроме этого платежи по лизингу можно включать в баланс предприятия и снижать за счет них объем налогообложения.
  • Также лизинговое имущество обеспечивает возможность регулярно обновлять автопарк, экономить оборотные средства при минимальных начальных тратах.

В иных случаях

Российский потребитель на сегодня все же предпочтение отдает кредиту, так как он обеспечивает его моментально статусом собственника машины. Однако лизинг дает неоспоримые преимущества, если в планах замена авто каждые 3 – 4 года. Он подходит оптимально для тех собственников, которые не хотят задумываться сколько будет стоить авто при продаже через пару лет.

Кроме этого машина, приобретенная в лизинг уже зарегистрирована в ГИБДД, и имеет страховку.

Поэтому подписывая договор лизинга, покупатель не думает где взять еще средства, которые ему необходимы на оплату дополнительных расходов связанных с покупкой авто.

Выбирая между двумя продуктами вне зависимости от статуса субъекта важно учесть все особенности приобретения и дальнейшего использования машины, какие существуют планы или потребности в отношении длительности его применения.

Взаимосвязь и отличия арендных и лизинговых отношений

Кредит или Лизинг на авто — xто выбрать? Какие есть отличия и нюансы при выборе? Это видео поможет вам с ответом:

Источник: http://km-tt.ru/dolgi-apelljacija-2019/kredit-vozrazhenie/avto-reglament/ili-lizing-deklaracija/

Автоправо
Добавить комментарий