Как взыскать долг по ипотеке с бывшего мужа, если он не платил после развода?

Содержание
  1. Правила деления. Верховный суд объяснил, как распределить кредит при разводе
  2. Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?
  3. Отвечает адвокат Анастасия Брайчева:
  4. Отвечает заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования Наталья Мясоедова:
  5. Отвечает юрист управляющего агентства недвижимости «Агентство.net» Игорь Польский:
  6. «Жалею, что взяла ипотеку»: поможет ли банкротство ипотечному должнику?
  7. Как делится при разводе квартира, находящаяся в ипотеке?
  8. Как разделить квартиру при разводе, если ипотека была оформлена в браке?
  9. Как при разводе делится ипотека, взятая до брака?
  10. Как разделить ипотеку на квартиру, которая находится в недостроенном доме?
  11. Как делится ипотека при разводе при наличии несовершеннолетних детей?
  12. Делится ли военная ипотека при разделе супругов?
  13. Как решается вопрос с ипотечной недвижимостью при распаде гражданского брака?
  14. Рекомендации юристов
  15. Ипотека после развода: как разделить долги?
  16. Ипотека при разводе
  17. Алгоритм раздела ипотеки при разводе
  18. Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе
  19. Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

Правила деления. Верховный суд объяснил, как распределить кредит при разводе

Как взыскать долг по ипотеке с бывшего мужа, если он не платил после развода?

Полезное для многих граждан разъяснение сделала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ, когда пересматривала итоги раздела кредита. Кредит был взят в банке во время брака, но спустя несколько лет брак распался, а обязательства перед банком у людей остались.

Вопрос деления кредитов при разводе серьезный – сегодня сложно найти семью, которая бы совсем не пользовалась в начале жизни заемными средствами.

Поэтому деление кредита при разводе из некой экзотики лет десять назад в последние годы превратилось в одну из самых актуальных судебных проблем.

Причем как надо делить по закону кредитные средства правильно, зачастую не знают не только граждане, но и сами судьи. Собственно это и произошло в нашем случае.

Все началось с того, что супружеская пара взяла в банке крупный кредит и купила сразу несколько объектов – участок земли, квартиру и часть подвального помещения в доме, где была приобретена жилплощадь.

Проще говоря, они приобрели пару кладовок в подвале своего дома. Спустя несколько лет брак распался, и бывшая жена, на имя которой был взят кредит, продолжила выплаты.

Но, будучи уверенной, что это общее бремя, женщина предъявила иск бывшему мужу – вернуть ей половину выплаченных после развода денег.

Из материалов районного суда видно, что бывшая супруга хотела, чтобы муж не только компенсировал ей выплаты по кредиту после развода, но и отдал половину машины, купленной в браке, и половину еще одного небольшого кредита, который был взят на “нужды семьи” и уже погашен.

Экс-супруг с такими требованиями не согласился и заявил, что уже после развода он перевел на счет бывшей два миллиона рублей, – это и есть его доля по общему кредиту. Выслушав стороны, райсуд истице отказал.

Апелляция решение коллег отменила, признала общим крупный кредит и поделила пополам купленный в браке автомобиль. Машина досталась бывшему мужу, но половину денег за него он должен отдать жене.

До Верховного суда дошел недовольный такими разделами бывший супруг.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда решение коллег перечитала и деление апелляции отменила, так как увидела в нем нарушения норм материального права.

Судя по первоначальному решению районного суда, все купленное супругами в браке на кредитные деньги было признано общим имуществом и при разводе поделено пополам.

Но женщина и после развода продолжала выплачивать остаток по кредиту. Муж действительно перевел на ее счет два миллиона рублей, и райсуд счел, что свою часть оставшегося долга он таким образом выплатил. Апелляция с таким выводом не согласилась. Она решила, что муж должен вернуть бывшей половину тех денег, что она платила банку после развода.

Верховный суд в этой связи заявил следующее: юридически значимыми для решения подобных споров о взыскании компенсации выплаченных денег по кредиту после развода “являются обстоятельства, свидетельствующие о размере доли каждого супруга в общем обязательстве и размере денежных средств, уплаченных каждым из них в счет погашения долга”.

Верховный суд заявил: поскольку суды признали все, что куплено в кредит, общим имуществом супругов, и разделил его между ними пополам. А раз так, то и обязательства по кредиту должны быть поделены также поровну.

Да, супруг внес на счет бывшей два миллиона рублей, которые он получил, продав свою квартиру, купленную до брака. Бывшая жена уже после расторжения брака продолжала платить банку и до полного погашения кредита выплатила 1 миллион 800 тысяч рублей.

В Верховном суде РФ подсчитали, что общая сумма кредита вместе с процентами составила 5 миллионов 200 тысяч рублей. Это общие обязательства супругов. Из которых муж заплатил 2 миллиона, в браке супруги погасили 1 миллион 300 тысяч, а остальную сумму выплатила бывшая жена.

Это означает, что по кредиту мужчина своей бывшей ничего не должен, – он выплатил даже больше, чем должен был.

Апелляция же, когда отменила решение райсуда, решила вот что: действительно, муж внес два миллиона рублей, но “это обстоятельство не влияет на обязанности ответчика компенсировать” бывшей половину внесенных ею уже после развода денег.

Верховный суд заявил, что восстановление прав бывшего мужа невозможно без отмены решения апелляции, и велел второй инстанции пересмотреть свои выводы.

 Наталья Козлова

Российская газета – Неделя №7467 (4)

Источник: https://www.vsrf.ru/press_center/mass_media/26311/

Кто имеет право на ипотечную квартиру после развода?

Как взыскать долг по ипотеке с бывшего мужа, если он не платил после развода?

Ваш бывший муж имеет права на данную квартиру, несмотря на то что по ипотеке платите только Вы. Для того чтобы после окончания выплат оформить квартиру на себя, Вам необходимо собрать не только квитанции ипотечных платежей, но и доказать, что Вы расходовали свои средства, а не деньги бывшего супруга.

Для этого Вам придется раскрывать источники своих доходов и доказывать их независимость от бывшего мужа. Чтобы добиться оформления квартиры на Вас, придется обратиться в суд и предоставить доказательства отсутствия участия мужа в процессе оплаты ипотеки.

Если Вы убедите суд в том, что сумма ипотечного кредита была полностью погашена лично Вами, то может быть принято решение в пользу оформления квартиры на Вас. Если суд не встанет на Вашу сторону, то можно обратиться в банк, где была получена ипотека. Кредитный договор был заключен с Вами обоими, а это значит, что Вы несете солидарную ответственность по нему.

Банк зафиксирует факт развода и предложит варианты раздела квартиры и ипотечного долга. Не исключена вероятность, что какую-то часть остаточного долга обяжут выплатить бывшего супруга.

5 главных споров о разделе квартиры при разводе

Плачу ли я налог с продажи доли в квартире, купленной в браке?

Отвечает адвокат Анастасия Брайчева:

Вопрос о том, кому принадлежит ипотечная квартира, приобретенная в браке за счет общих средств семьи (в оплаченной части), законодательством урегулирован: она находится в общей совместной собственности бывших супругов и в случае спора должна быть поделена поровну. Супруги также могут поделить ее иным образом или оставить в собственности одного из них — для этого им нужно заключить соглашение или брачный договор.

Сложнее обстоит дело с долговыми обязательствами, в данном случае — остатке кредитных платежей. Согласно общему правилу, долги семьи подлежат разделу в той же пропорции, как и имущество, то есть, при отсутствии соглашения, поровну.

В то же время, если по кредитному договору заемщиком выступает только один супруг, разделить такой долг, превратив его в два кредитных договора с двумя самостоятельными заемщиками (бывшими супругами), без согласия банка не получится, поскольку закон требует согласие кредитора для перевода долга. На практике такое согласие банки выдают крайне редко.

Если ситуация не разрешима: бывшие супруги и банк никак не могут прийти к компромиссу, — то супруг, выступающий заемщиком, производит выплаты по кредиту самостоятельно, после чего вправе требовать с другого сособственника, которым выступает бывший супруг, компенсацию в размере соответствующей части платежей по кредиту.

Здесь стоит помнить и про срок исковой давности, который составляет три года. В данном случае он истек.

Данный срок имеет специфическую природу: его истечение не препятствует обращению в суд, суд применяет его только при наличии заявления стороны в споре, и, наконец, он может быть восстановлен, если суд признает причины его пропуска уважительными.

Поэтому для ответа на поставленный вопрос имеет немаловажное значение тот факт, на кого из супругов зарегистрировано право собственности на спорную квартиру.

Если на имя автора вопроса, то можно предложить «рискнуть» и не инициировать никаких судебных процессов, а по окончании выплаты кредита снять обременение.

Но при этом нужно помнить, что раздел имущества может инициировать бывший супруг, да и статус имущества будет не определен, что может вызвать какие-либо препятствия в будущем.

Если спора между бывшими супругами не имеется, то предпочтительнее всего заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества, которое определит право автора вопроса на всю квартиру целиком и ее обязанность производить выплату по кредиту самостоятельно. Такое соглашение может содержать условия о выплате компенсации бывшему супругу, и оно подлежит нотариальному удостоверению.

Если право собственности на спорную квартиру зарегистрировано за бывшим супругом, то Вам придется или договариваться мирным путем, или обращаться в суд за разделом спорной квартиры.

Кроме внесудебного соглашения о разделе совместного имущества, других документов, которые можно было бы оформить сейчас в целях регистрации квартиры на себя, нет.

И конечно, нынешняя жена Вашего бывшего супруга никаких прав в отношении данной квартиры не имеет.

В заключении хотелось бы сказать, что решение таких вопросов, несмотря на кажущуюся простоту, зависит от очень многих факторов, в том числе условий кредитного договора, происхождения средств, оплаченных за квартиру, наличия другого имущества, подлежащего разделу, позиции банка и даже взаимоотношений сторон. И в каждом случае правильное решение подбирается индивидуально.

Отвечает заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования Наталья Мясоедова:

Обдумывая покупку квартиры с использованием ипотечных средств, у супругов всегда возникает вопрос, на кого будет оформляться собственность. Как правило, этот вопрос решается еще на стадии подачи документов в банк на рассмотрение, потому что у большинства банков есть определенные требования на этот счет.

Зачастую банки обязывают супругов, между которыми не заключен брачный договор с установленным режимом раздельной собственности, участвовать в кредитном договоре в качестве заемщика и созаемщика с равными правами и обязанностями по обслуживанию кредита.

В самом договоре долевого участия (договоре купли-продажи) собственность может быть общей совместной, а может быть единоличной. Оформить единоличную собственность можно только при наличии нотариального согласия, полученного от второго супруга.

Данное согласие означает, что супруг не возражает против приобретения объекта недвижимости и его передачи в залог банку.

И в первом, и во втором случае необходимо понимать, что если супруги не заключили брачный договор, то при разводе объект недвижимости будет считаться совместно нажитым имуществом, которое по закону делится пополам.

При этом совершенно не важно, что второй супруг не фигурирует в договоре и даже не принимает финансового участия в погашении кредита.

Этот супруг имеет равные права на квартиру, купленную в браке с использованием ипотечных средств банка.

Единственным возможным вариантом оформить единоличное владение собственностью в нашей стране можно, заключив брачный договор. Только в этом случае в кредитном договоре будет указан один супруг.

Соответственно, раздел имущества, в нашем случае квартиры, купленной в ипотеку, а также платежей по кредиту будет невозможен.

Вся ответственность за погашение задолженности ляжет на супруга, указанного в договоре, а второй супруг при разводе не будет иметь никаких прав на квартиру, оформленную таким образом.

При разводе самым простым способом урегулирования ситуации с разделом имущества и задолженности по ипотеке является продажа объекта недвижимости и погашение оставшейся суммы долга перед банком. Как правило, банки не препятствуют такому решению, поскольку при разводе мотивация исправно исполнять обязательства по кредитному договору у бывших супругов пропадает.

Какие еще варианты можно предложить? Теоретически можно поделить оставшуюся сумму кредита пополам. Однако, чтобы сделать это, придется заручиться согласием банка, так как подобного рода действия относятся к существенным изменениям кредитного договора.

Банку невыгодно делить один кредит, обеспеченный одним объектом залога, на два кредита. Залог по-прежнему остается один, а финансовые риски банка увеличиваются.

На практике кредитные организации не приветствуют такого рода решения и зачастую получить согласие банка в этом вопросе просто невозможно.

Отвечает юрист управляющего агентства недвижимости «Агентство.net» Игорь Польский:

В соответствии с российским законодательством, на имущество, приобретенное в браке, распространяется режим совместной собственности супругов. Если при разводе решением суда или соглашением супругов не был определен иной режим владения имуществом, то супруг имеет право претендовать на часть квартиры, но с определенными оговорками.

В данной ситуации имеют значение такие факторы, как: приобретена ли квартира в общую совместную собственность супругов или титульным собственником является супруга, на какие средства был внесен первоначальный взнос за квартиру и какими документами супруга может подтвердить, что оплата по ипотеке производится из ее средств.

Можно представить ситуацию, что супруг участвовал в покупке квартиры и какое-то время оплачивал ипотеку или он сделал ремонт в квартире и может подтвердить, что оплатил его из своих денег. Может оказаться, что на первоначальный взнос были потрачены деньги с продажи его имущества (машины, дачи или квартиры).

В подобных ситуациях нужно исходить из фактов и документов, которые есть на текущий момент, поскольку практика по разделу имущества между супругами обширна и гарантировать какой-то итог исхода дела по тем данным, которые есть, невозможно.

Такие случаи всегда рассматриваются индивидуально, и иногда нужна не одна инстанция в суде, чтобы доказать свою правоту.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Должна ли я платить налог на продажу и покупку жилья, разъезжаясь с сыновьями?

Имущество, приобретенное на маткапитал, нельзя разделить при разводе

10 фактов о брачных договорах

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kto_imeet_pravo_na_ipotechnuyu_kvartiru_posle_razvoda/5391

«Жалею, что взяла ипотеку»: поможет ли банкротство ипотечному должнику?

Как взыскать долг по ипотеке с бывшего мужа, если он не платил после развода?

Героиня статьи ЦИАН.Журнала оказалась в непростой жизненной ситуации. Какие у нее есть способы, чтобы разрешить ипотечную головоломку?

Наталья А. и ее муж жили в подмосковной Истре. У мужа была хорошая работа с высоким окладом, зарплата Натальи считалась средней для этого города.

Муж настаивал: нужно взять ипотечный кредит побольше и купить квартиру получше. Наталью смущал размер ежемесячного платежа: уж больно высоким он ей казался.

Но муж убедил: кредит он оформляет на себя, финансовое положение позволяет платить, почему бы и нет?

Ипотеку одобрили, квартиру купили. Наталья родила сына и ушла в декрет. Со временем денег стало хватать только на ипотечные выплаты, никаких отпусков и прочих радостей жизни. Привычка мужа «снять стресс вечерком» переросла в серьезный алкоголизм. Наталья подала на развод.

Согласно нормам Семейного кодекса, после развода супруги делят между собой не только имущество, но и долги. По иску бывшего мужа суд присудил Наталье выплачивать половину ипотечного долга. Ребенку было уже более полутора лет: весь доход, который был у Натальи на тот момент — мизерное детское пособие. Не спас ситуацию и выход на работу.

Наталья превратилась в должницу с просроченными выплатами по кредиту. Ситуация стала настолько серьезной, что женщина задумывается о процедуре личного банкротства. Поможет ли ей это?

Официально

Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает возможность банкротства граждан — физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Они банкротятся по общим правилам с особенностями, установленными главой X 127-ФЗ.

Закон предусматривает, что пройти процедуру вправе также и граждане, имеющие непогашенную в срок задолженность по ипотечным кредитам.

«Заявление о признании должника банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Требования к заявлению и перечень необходимых документов перечислены в законе о банкротстве.

Перед подачей заявления следует определиться с кандидатурой финансового управляющего и внести определенную сумму на депозит суда для вознаграждения финансового управляющего», — рассказывает юрист компании «Проспектаси» Константин Заутренников.

Процедура банкротства допустима, если общая сумма всех долгов гражданина превышает 500 тыс. рублей, а просрочка по платежам — более трех месяцев. Важный момент: придется выбирать вариант процедуры — это может быть реструктуризация долга либо реализация имущества.

В первом случае долги не списываются, а реструктурируются — вырабатывается новый график платежей, посильный для должника. Допустим, сейчас Наталье вместе со штрафами и пенями надо платить банку по 20 тыс. ежемесячно. После реструктуризации ежемесячный платеж составит, например, 8 тыс. рублей.

Реализация имущества выгодна, если у гражданина нет имущества, которое удастся реализовать: долги в конце процедуры банкротства просто спишут. Не имеют права продать и единственное жилье, но есть исключение: если оно находится в залоге у банка (как в случае Натальи), то может уйти с торгов. Так что этот вариант банкротства Наталье не подходит.

КАКИЕ ПРЕИМУЩЕСТВА ДАЕТ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ЗАЕМЩИКУ 

1. После начала процедуры банкротства приостанавливаются все возбужденные исполнительные производства, а также судебные иски о взыскании, в том числе связанные с обращением взыскания на заложенную квартиру. Это актуально, если банк инициировал обращение взыскания на квартиру заемщика: в этом случае должник получает отсрочку.

2. В ходе банкротства заемщик может заключить мировое соглашение с банком для реструктуризации задолженности на приемлемых условиях.

Банки достаточно часто соглашаются на такой шаг, так как перспектива взыскания задолженности через процедуру банкротства не всегда им выгодна (длительные сроки процедуры, низкая продажная стоимость квартиры, частичное погашение долгов иных кредиторов за счет вырученных от продажи ипотечной квартиры денежных средств и т. д.).

3. С момента признания заемщика банкротом прекращается начисление всех штрафов, процентов, неустоек и других выплат по ипотечному кредиту.

Что еще можно посоветовать Наталье? Руководитель центра бесплатной юридической помощи города Истры Оксана Комарова рекомендует разными способами снизить размер ежемесячных платежей.

«Для этого стоит попробовать отказаться от страховки, которую Наталье наверняка навязали. Кроме того, она может написать заявление в банк с просьбой снизить процентную ставку по ипотеке в связи с понижением ключевой ставки.

Нередко банк идет навстречу, снижая ставку, а с ней — и размер ежемесячного платежа», — комментирует юрист.

Еще один путь для Натальи — продать свою долю квартиры.

Конечно, покупателей, которые согласятся приобрести долю в ипотечной квартире, найти сложно — скорее всего, придется сильно снизить цену.

К тому же на такую сделку понадобится согласие банка. Зато это способ расплатиться по долгам и купить маленькое, но свое жилье.

Источник: https://www.cian.ru/stati-zhaleju-chto-vzjala-ipoteku-pomozhet-li-bankrotstvo-ipotechnomu-dolzhniku-294555/

Как делится при разводе квартира, находящаяся в ипотеке?

Как взыскать долг по ипотеке с бывшего мужа, если он не платил после развода?

При взятии ипотечного займа обычно один из супругов является заемщиком, а второй – его созаемщиком или поручителем. В обоих случаях ответственность за своевременную уплату взносов несут оба супруга. При разводе они должны поставить в известность банковское учреждение, выдавшее ипотечный заем.

Банк предлагает вариант раздела квартиры и невыплаченного долга, который удобен ему. Но это решение может не совпадать с решением, принятым судом в результате бракоразводного процесса, или соответствующими пунктами брачного договора.

Поэтому придется искать альтернативный вариант, который удовлетворит банка-кредитора, самих супругов и не будет противоречить судебному решению, принятому при разводе. При разделе заемного имущества пользуются следующими нормативными актами: Семейным и Гражданским кодексами, Законом об ипотеке.

Или этот процесс может регламентировать нотариально заверенный брачный договор.

Как разделить квартиру при разводе, если ипотека была оформлена в браке?

В Семейном кодексе указано, что:

  • недвижимость, купленная в браке, является общей собственностью, независимо от размера вклада каждого супруга в семейный бюджет;
  • долговые обязательства делятся на двоих по 50% от общей суммы;
  • кто является заемщиком и на чье имя зарегистрирована недвижимость, роли не играет.

Но реализовать на практике права, указанные в Семейном кодексе не так просто, поэтому необходимо ознакомиться с существующими законными способами и выбрать наиболее подходящий.

Советы по разделу совместного недвижимого имущества, взятого в ипотеку, при разводе супругов (при отсутствии детей):

  • Муж или жена при разводе может оформить отказ от прав на залоговую недвижимость и освободиться от дальнейшего погашения ипотеки. Банк одобрит решение, только если признает оставшегося единственного плательщика полностью платежеспособным. Кредиторы неохотно идут на изменение условий кредитного договора. Если же банк одобрит это решение, то он получает право взыскать с заемщика комиссионную выплату в размере 0,5-1,0% от суммы невыплаченного долга.
  • Супруги могут взять потребительские ссуды и выплатить остаток долга, а затем продать недвижимость, уже не отягощенную ипотечными обязательствами, разделить вырученную сумму. Если один из супругов имеет другое жилье, то при разводе он может отказаться от прав на квартиру, взятую в ипотеку, и переоформить ее на другого супруга, который станет единоличным собственником. Одновременно с этим шагом подписывается соглашение о совместной оплате оставшейся суммы. После уплаты займа жилой объект можно продать, разделив полученную сумму на двоих.
  • Недвижимость теоретически можно продать. Из полученной суммы выплатить кредитору остаток долга, а оставшиеся деньги разделить пополам. Но кредитор может не разрешить продажу, поскольку в этом случае он несет убытки в виде потерянных процентов за пользование ссудой. А без документального согласия банка-кредитора продажа ипотечного жилья невозможна. Банк может одобрить такой вариант, если супруги (в случае их способности выплачивать ссуду) заключат два новых договора в этом же финансовом учреждении, а деньги, полученные после продажи, используют в качестве первого взноса.

Если супругов не удовлетворил ни один из выше изложенных вариантов, то они могут обратиться в финансовое учреждение с просьбой разделить платежи. С этого момента каждый будет нести личную индивидуальную ответственность за своевременную уплату взносов. Какие возможны последствия, если бывший муж или жена начнут игнорировать внесение платежей:

  • Если второй супруг будет платить взносы в полном объеме, то после погашения ссуды он сможет претендовать на большую часть квартиры.
  • Если второй супруг платит только за себя, то банк может выставить недвижимость на аукцион. Это невыгодный вариант, поскольку недвижимость на аукционе продается по цене, намного уступающей рыночной стоимости.

Как при разводе делится ипотека, взятая до брака?

Если заемщик взял ссуду до заключения брака, то единственным владельцем недвижимости является супруг, взявший ипотеку. Долговые обязательства по погашению залога он также несет единолично. Но судебная практика показывает, что второй супруг может отсудить половину финансов, выплаченных банку-кредитору за время брака, даже если был без работы и не вносил вклад в семейный бюджет.

Как разделить ипотеку на квартиру, которая находится в недостроенном доме?

Право собственности на недвижимость заемщик может получить только после полного окончания строительного процесса. Поэтому пока жилой объект не сдан в эксплуатацию, заемщик не является владельцем недвижимости. Такой юридический нюанс дает возможность второму супругу потребовать взыскания 50% суммы, уплаченной банку-кредитору.

Как делится ипотека при разводе при наличии несовершеннолетних детей?

При разводе мужа и жены, имеющих несовершеннолетних детей, возможны следующие нюансы:

  • Жилье было куплено с привлечением материнского капитала или средств, полученных при продаже недвижимости, в которой ребенок имел долю или был полноценным собственником. В этих случаях ребенку выделяют долю в квартире.
  • Ребенок остается в заемном жилье с плательщиком ипотеки. Компенсационная сумма, выплачиваемая второму супругу за платежи, сделанные в период брака, уменьшается.

Делится ли военная ипотека при разделе супругов?

В такой ситуации возможные следующие варианты:

  • Ипотечное жилье приобреталось по программе военной ипотеки – первый взнос и все последующие платежи были сделаны за счет государства без привлечения семейных средств. Второй супруг никаких прав на недвижимость и компенсацию не имеет.
  • Если кроме денег, положенных по военной программе, для выплаты ссуды использовались семейные финансы, то второй супруг может потребовать компенсационную выплату в размере половины этих средств.
  • Если при выплате ипотеки привлекался материнский капитал, то несовершеннолетним положена площадь в квартире.

Как решается вопрос с ипотечной недвижимостью при распаде гражданского брака?

Если брак не имеет юридического оформления, то собственником и плательщиком является только заемщик. Но и в такой ситуации есть нюансы.

Если в период совместного проживания ссуду погашал гражданский супруг заемщика, то он может подать в суд на получение компенсации.

У него есть теоретические шансы выиграть судебное разбирательство при наличии опытного адвоката, соответствующих финансовых документов, свидетелей. Но на практике шансы получить компенсационные выплаты минимальны.

Рекомендации юристов

Поскольку юридическая база раздела прав и обязанностей по ипотечной квартире проработана слабо, то часто исход определяется профессионализмом адвоката и конкретными обстоятельствами.

Для облегчения этого процесса рационально заключить брачный договор, в котором будут четко отображены все моменты, касающиеся прав и обязанностей мужа и жены по заемной недвижимости в случае их развода. Его можно составить и заверить нотариально в любое время. Пункты брачного договора лучше включить в ипотечную документацию.

Кредиторы заинтересованы в документальном закреплении прав и обязанностей каждого из супругов на случай прекращения брака. Такая превентивная мера позволит избежать длительных судебных разбирательств.

Источник: https://www.6543210.ru/info/ipoteka-pri-razvode/

Ипотека после развода: как разделить долги?

Как взыскать долг по ипотеке с бывшего мужа, если он не платил после развода?

«Если у супругов есть много общего, то им есть, что делить при разводе»*. Иногда делить приходится и долги, например за ипотечную квартиру.

Жизнь сложна и непредсказуема, бывает, что планы на совместное будущее не реализуются, а задумки-то были большие: дерево посадить, дом построить, детей вырастить. Не у всех строительство дома проходило легко, достаточно часто люди берут ипотечный кредит и не всегда успевают его погасить до развода. Что делать в такой ситуации?

По Семейному и Гражданскому кодексам все нажитое имущество в браке является совместной собственностью независимо от личного вклада каждого из супругов.

Квартира, приобретенная в ипотеку, также является совместно нажитым имуществом, даже если договор ипотеки оформлен лишь на одного супруга, а другой по документам является только поручителем.

Каждый из бывших супругов может претендовать на половину денежных средств, выплаченных банку до развода, или на долю в квартире. Однако прежде чем квартира станет собственностью, надо погасить долг.

Если бывшие муж и жена не могут договориться о платежах банку и систематически нарушают их сроки или не платят совсем, то банк вправе наложить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. По словам адвоката Олега Сухова, банк может прибегнуть к таким действиям, если сроки платежей нарушались более трех раз за 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, осуществляется по решению суда. После вынесения судом решения и выдачи исполнительного листа, банк получает право собственности на заложенное имущество бывших супругов, и вправе их выселить, а квартиру продать.

Такое решение вопросов не выгодно для бывшей супружеской пары, так как наличие штрафных санкций и неустоек приведет к потере имущества без возмещения оплаченных процентов по кредиту и части платежей, которые уже были внесены во время брака. Поэтому споры по ипотечным платежам надо разрешать «полюбовно», как бы сложно это ни было.

И здесь, по мнению адвоката Олега Сухова, есть несколько способов решения проблемы.

Первый способ: пропорционально долям

Итак, ответственность по ипотечному кредиту общая, и взаимоотношения людей банк не волнуют, его интересуют лишь деньги. Такое положение вещей может быть неудобно, когда один из супругов имеет хорошо оплачиваемую работу и может расплатиться с долгом, а другой супруг не работает или получает небольшую заработную плату.

И здесь люди либо договариваются самостоятельно, либо обращаются в суд, который по общим правилам делит долги пропорционально присужденным долям в общем имуществе. Обращаться в банк с просьбой разделить кредит на две части, чтобы каждый из супругов мог оплачивать лишь свою задолженность, чаще всего бесполезно.

Обычно банки отказывают в разделении одного солидарного обязательства на два индивидуальных.

Второй способ: взять долг на себя

«Взять долг на себя», – звучит многообещающе, но не следует забывать, что часто при разводе люди меняются и ничего не делается безвозмездно. Если один из супругов отказывается платить по ипотеке, то другой может взять все обязательства на себя.

После погашения кредита отказавшемуся супругу выплачивается компенсация, которая будет равна половине стоимости долга, выплаченного до развода, а квартира остается в собственности погасившего кредит. Это возможно лишь при добровольном соглашении бывших супругов.

Если же один из супругов по собственной инициативе погасит долг за другую сторону, то он будет иметь право требовать лишь возмещения половины оплаченной суммы, но права требовать увеличения собственной доли квартиры у него не возникнет.

Действия по переводу общих обязательств супругов по займу на одного из супругов должны осуществляться с согласия всех сторон данных отношений, в том числе и банка. При достижении единодушия в этом вопросе вносятся соответствующие изменения в кредитный договор. К кредитному договору подписываются дополнительные соглашения, оформляется новая закладная, а прежняя аннулируется.

Третий способ: продать квартиру и вернуть кредит банку

Если бывшие супруги не хотят иметь что-либо общее, то наилучший выход из ситуации — продажа имущества и возврат кредита. Продажа жилого помещения, обремененного залогом, должна осуществляться с согласия сторон и под контролем банка. В основном это происходит через риелторов — партнеров банка. Оставшуюся после погашения обязательств сумму супруги делят между собой.

Итак, понятно, что выгоднее самостоятельно определиться в способе решения спорного вопроса и не доводить дело до суда, так как долг перед банком в любом случае выплачивать придется.

Источник: https://74sigma.ru/poleznye-materialy/articles/ipoteka-posle-razvoda-kak-razdelit-dolgi/

Ипотека при разводе

Как взыскать долг по ипотеке с бывшего мужа, если он не платил после развода?

Процедура развода заслуженно считается непростым с юридической и организационной точки зрения мероприятием. Еще более усложнить его реализацию может наличие квартиры, приобретенной в результате оформления ипотечного кредита. Действующее в 2018 году в России законодательство предусматривает несколько способов раздела имущества, полученного подобным образом.

При этом на выбор подходящего и устраивающего всех варианта выхода из сложившейся ситуации влияет несколько факторов. Наиболее важными среди них выступают:

  1. факт регистрации брака;
  2. наличие брачного контракта;
  3. положения договора на получение ипотечного кредита;
  4. наличие несовершеннолетних детей;
  5. дальнейшие планы супругов и возможность оплаты взятой ипотеки;
  6. позиция банка.

Конечно же, выше перечислены далеко не все факторы, влияющие на выбор способа, позволяющего при разводе разделить имущество супругов в виде квартиры, купленной в ипотеку. Тем не менее, именно они, чаще всего, определяют окончательное решение на практике. Поэтому целесообразно рассмотреть их подробнее.

С юридической точки зрения пребывание людей в гражданском браке не приводит к появлению каких-либо имущественных обязательств друг перед другом.

Поэтому при разводе приобретенная в ипотеку квартира остается у того из гражданских супругов, на кого официально оформлена.

Иные варианты возможны только в результате судебного решения, принятого в ходе разбирательства, инициированного одной из сторон.

Вместе с тем, сегодня банки активно практикуют оформление ипотечного кредита, при котором гражданские супруги выступают созаемщиками. Для этого в анкете клиента предусмотрена специальная строка «Официальный/гражданский брак».

В подобном случае и муж, и жена несут солидарную ответственность перед банком, а раздел жилья, как правило, происходит пополам, как и в ситуации с официальным браком.

Квартира, которая приобретается при помощи ипотечного кредита после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье.

Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде. В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

При разводе супругов, состоящих в официальном браке и купивших квартиру в ипотеку, непогашенную на момент расторжения брака, дальнейшие взаимоотношения с банком складываются по одному из следующих вариантов:

  • супруги обязательно извещают банк о факте развода, однако, продолжают выплачивать ипотеку на существующих условиях. При этом они договариваются между собой о распределении финансовых обязательств и способе раздела собственности после выплаты ипотеки;
  • муж и жена выходят в банк с предложением о разделе как самой недвижимости, так и выплат по заключенному кредитному договору. Этот вариант не всегда устраивает финансовую организацию, так как попросту является для нее невыгодным. Поэтому для его реализации часто требуется судебное решение по разделу имущества. После этого согласие банка не требуется;
  • один из созаемщиков отказывается от доли в недвижимости, после чего кредит переоформляется на второго супруга. Естественно, права на собственность после выплаты ипотечной ссуды также переходят к нему. Однако, для реализации такого варианта также требуется согласие банка;
  • супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего квартира продается или делится в соответствии с их решением. Такой выход из ситуации встречается редко, так как подразумевает серьезные финансовые расходы;
  • ипотечный договор расторгается, для чего требуется согласие банка. Частным вариантом подобного случая выступает прекращение со стороны заемщиков обслуживания ипотеки, что вынуждает банк продать квартиру.

В случае, если ипотечный кредит оформлен на одного супруга, что на практике бывает крайне редко, именно он несет финансовую ответственность перед банком. Тем не менее, второй супруг сохраняет право на половину квартиры при разделе имущества.

Это является одним из серьезных противоречий положений семейного и финансового закнодательства.

Составление и подписание супругами брачного договора существенно упрощает процедуру развода.

Однако, для этого в контракте необходимо четко прописать принципы и правила, которые будут использоваться для того, чтобы разделить приобретенную в ипотеку недвижимость и обязательства по кредиту после развода.

Естественно, брачный договор обязательно заверяется нотариусом.

Важной особенностью рассматриваемого юридического документа выступает тот факт, что он может составляться в различные временные периоды:

  1. до или при вступлении в брак;
  2. до оформления ипотечного кредита;
  3. после получения займа и приобретения квартиры.

В последнем случае о заключении брачного контракта необходимо уведомить кредитную организацию. Вторым характерным моментом договора между супругами является невозможность повлиять на предусмотренную им процедуру раздела имущества при разводе со стороны банка.

Именно поэтому некоторые финансовые учреждения выдвигают предварительное заключение брачного контракта по установленной ими форме в качестве обязательных условий для одобрения выдачи ипотеки.

Чаще всего указанное требование предъявляется в случае, когда один из супругов:

  • имеет плохую кредитную историю;
  • уже является заемщиком по большому количеству кредитов;
  • не обладает официальным доходом.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

  1. Заключение мирового соглашения о разделе недвижимости и оставшейся задолженности по кредиту.
  2. Официальная регистрация развода.
  3. Обращение в кредитное учреждение с указанным мировым соглашением, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
  4. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий кредитования со стороны банка составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки.
  5. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению мирового соглашения между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.

Наличие в семье несовершеннолетнего ребенка оказывает серьезное влияние на процесс раздела недвижимости при разводе супругов.

В подавляющем большинстве случаев за родителем, с которым остается ребенок, по решению суда закрепляется большая доля квартиры.

Однако, это означает, что и ответственность за выплату оставшейся задолженности перед банком в этом случае также возлагается, прежде всего, на этого супруга.

Допускается составление мирового соглашения между родителями, в котором четко прописываются доли каждого из супругов, как в имуществе, так и в обязательствах перед финансовой организацией. Единственным вариантом, когда раздел невозможен, выступает наличие однокомнатной квартиры, в которой физически нереально выделить отдельную комнату для каждого из родителей.

При этом не стоит забывать, что наличие ребенка не является препятствием для взыскания банком заложенного по ипотеке имущества в случае невыполнения созаемщиками взятых на себя кредитных обязательств.

В случае отказа одного из бывших супругов участвовать в выплате долга по ипотеке ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

Первый из них предусматривает осуществление платежей по кредиту вторым созаемщиком. В подобной ситуации недвижимость после погашения ссуды, как правило, оформляется на него.

Второй вариант развития событий предполагает постепенное накопление задолженности, что с высокой степенью вероятности приводит к выставлению квартиры на продажу банком.

После реализации недвижимости сначала осуществляется погашение долга по ипотечному кредиту с учетом всех накопившихся процентов и пеней. Оставшиеся средства финансовая организация выплачивает созаемщикам.

На практике нередко возникает ситуация, когда полученных от продажи квартиры денег хватает только на выплату обязательств перед банком.

Альтернативные способы решения проблемы с ипотекой при разводе

Самым простым способом избежать необходимости делить при разводе квартиру, купленную супругами по ипотечному кредиту, выступает продажа недвижимости. Можно выделить два главных преимущества подобного способа решения проблемы. Во-первых, созаемщики погашают долги перед банком.

Во-вторых, заметно облегчается процесс раздела общей собственности, так как разделить деньги намного проще, чем жилую площадь в квартире.

Очевидно, что для продажи заложенной в ипотеку недвижимости, необходимо согласие банка.

Обычно, кредитная организация не возражает против подобного решения, так как оно позволяет гарантированно вернуть денежные средства, переложив проблемы по продаже квартиры на бывших супругов.

Еще одним альтернативным вариантом решения проблемы с обслуживанием ипотечного кредита является сдача квартиры в аренду. В случае, если речь идет о ликвидной жилой площади, выплачивать проценты по займу за счет поступающих от арендатора средств вполне реально. Однако, в подобной ситуации бывшим супругам самим придется снимать более дешевое жилье.

Подводные камни и возможные проблемы с ипотекой при разводе

Характерной особенностью значительной части бракоразводных процессов выступают испорченные отношения между бывшими супругами. Именно это делает процедуру раздела имущества крайне проблемной и сложной. В результате вероятность заключения мирового соглашения, которое является самым простым, быстрым и беспроблемным решением вопросов по непогашенной ипотеке, как правило, невелика.

Важно отметить и тот факт, что происходящий при разводе раздел квартиры, приобретенной в кредит, с юридической точки зрения затрагивает как семейное, так и финансовое право.

Не удивительно, что в большинстве случаев решение принимается судебными органами.

При этом его содержание в значительной степени определяется тем, насколько квалифицированные юристы представляют интересы каждого из бывших супругов.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-pri-razvode/

Автоправо
Добавить комментарий