Как вернуть деньги с расчетного счета обратно?

Как вернуть ошибочно полученные на счёт деньги?

Как вернуть деньги с расчетного счета обратно?
Короткий ответ: быстро, не анонимно и безналично.

Длинный ответ.

Ранее я писал о том, как вернуть переведённые куда-то по ошибке деньги. Эта ситуация имеет иногда не очень простое, но в целом возможное решение.

Но в жизни случаются и прямо противоположные истории: на ваш счёт поступает сумма (иногда крупная), которую вы не ждали и не должны были получить.

Как бы ни хотелось считать эти деньги «подарком судьбы», лучше не рисковать, нарушая закон и правила приличия, а вернуть их отправителю. Но тут есть несколько тонкостей, о которых стоит сказать отдельно.

«Ошибочное» поступление денег на ваш счёт может оказаться не ошибкой, а попыткой мошенничества. Соответствующих схем как минимум несколько, описывать их здесь не буду, чтобы не вводить в соблазн. Общее у них одно: выполняя просьбы отправителя-мошенника, вы лишитесь не только случайно полученной суммы, но и своих денег. А в худшем случае, сами получите проблемы с законом.

Поэтому, если ошибочные деньги получены от незнакомого человека или организации, первым делом сообщите об этом в банк. Через форму связи в интернет-банке или в отделении напишите заявление, в котором проинформируйте банк об ошибочно полученных средствах, указав все возможные подробности: день и время получения, сумму, реквизиты отправителя (если можете их видеть).

В конце напишите, что не претендуете на получение этих средств и просите банк вернуть их отправителю по имеющимся у банка реквизитам. В ответ банк либо молча спишет деньги обратно, либо обратится к вам с разъяснениями относительно ваших дальнейших действий (например, может оказаться, что заявления через интернет-банк недостаточно и надо написать его на бумаге и т.п.).

Может получиться, что банк не знает реквизитов отправителя денег и не в состоянии их вернуть. Например, деньги вносились наличными через банкомат, терминал или даже через кассу (зная только имя и паспортные данные отправителя, банк не может переслать ему деньги – нужен номер счёта). В любом случае, ваше заявление «прикрывает» вас от возможных негативных последствий и подтверждает, что вы честно пытались вернуть деньги. Если «автоматически» вернуть платёж не удалось, придётся ждать, пока к вам обратится пострадавший (или «пострадавший»). Предпринимать какие-либо усилия для его поиска вы не обязаны, но если хотите, можете попробовать найти человека в социальных сетях или сайт организации. Будьте осторожны: при отсутствии навыков работы с информацией в интернете можно найти кого-то не того и отдать деньги совершенно постороннему человеку. Поэтому если не уверены в своих способностях частного детектива, не пытайтесь.

Допустим, человек нашёлся: позвонил или написал вам сам с просьбой как можно быстрее вернуть деньги. Обратите внимание на список того, что в этом случае делать нельзя:

снимать деньги наличными и передавать анонимному «пострадавшему» (даже если он знает точную сумму, время перевода и т.п.). Это может быть способ обналички украденных денег, в котором «крайним» в глазах полиции окажетесь вы;

– ничего не спрашивая переводить деньги по реквизитам, предоставленным «пострадавшим» удалённо – по телефону или интернету.

Вы не знаете, кто «на другом конце» телефонной линии или за компьютером, имеет ли он какое-то отношение к этим деньгам или просто откуда-то узнал о вашей ситуации (например, в сговоре с сотрудником банка).

Даже если это полноценные банковские реквизиты, ваш перевод будет выглядеть как добровольная передача средств, никак не связанная с предыдущей ошибкой. И через день может появиться второй «пострадавший», якобы «настоящий», и снова потребовать у вас возврата денег;

сообщать кому-либо какие-либо данные о ваших счетах, картах, приходящих от банка смсках и т.п. Какими бы причинами такие просьбы ни объяснялись, даже очень убедительными.

Конечно, не давать «пострадавшему» доступа в ваш интернет-банк или мобильный банк (совет кажется очевидным и глупым, но таких случаев полно).

Вы не должны давать другой стороне никакой личной информации, это другая сторона должна дать её вам или вашему банку.

Что же делать надо?

В общих словах, ваша задача – максимально точно идентифицировать пострадавшего и зафиксировать факт возврата денег через банк.

У отправителя на руках должно быть однозначное подтверждение проведения платежа: выписка с его счёта, чек из банкомата или терминала, квитанция из кассы банка и т.п. Не копия, не скан, присланный по интернету.

Себе вы можете сделать копию, на которой видны номер документа, сумма, дата, подпись сотрудника банка (если она там есть) и пр.

Попросите человека написать вам письмо (желательно от руки) с изложением обстоятельств ошибочного перечисления и просьбой вернуть деньги. В письме он должен также указать реквизиты для возврата – только номер счёта в банке, открытый на его имя или номер карты, но не интернет-кошелёк или наличные! В случае, если он даёт номер карты, попросите её показать, чтобы убедиться, что это его карта (на ней должно быть его имя). Кроме того, в письме должно быть сказано, что расходы по возврату денег вы можете компенсировать из самих этих денег. Получив подтверждение личности пострадавшего и его письменную просьбу вернуть деньги, переведите ему ошибочно полученные средства за минусом банковской комиссии по указанным им реквизитам. В «Описании платежа» укажите: «Возврат ошибочно полученной суммы от такого-то числа, п/п № такой-то (если оно было)». Сообщите в банк, что вопрос исчерпан, сумма возвращена.

Понятно, что не всегда возможно выполнить всю эту процедуру полностью. Отправитель может жить в другом городе и не иметь возможности передать вам бумажное письмо, показать чек и т.п.

Постарайтесь в любом случае как можно точнее его идентифицировать и зафиксировать все ваши отношения – письма, звонки и т.п. Попросите его сделать селфи с чеком или копией платёжки и паспортом, открытым на странице с фотографией.

Для возврата денег используйте только реквизиты банковского счёта, чтобы средства поступили в адрес конкретного человека с подтверждёнными личными данными – в случае чего его будет легко найти.

Если вы лично знакомы с пострадавшим и уверены, что с его стороны это именно ошибка, конечно, всё можно сильно упростить: достаточно вернуть деньги на счёт, не забыв указать в платёжке, что это возврат ошибочно поступивших средств.

Напоследок, пожалуйста, ещё раз прочитайте пункт о том, чего делать нельзя. Это – главное, этим правилам надо следовать неукоснительно. Сами же действия по возврату можно адаптировать под конкретную ситуацию, используя советы выше в качестве основы.

Источник: //www.banki.ru/blog/artm_eyskov/7288.php

Каков порядок действий при ошибочном поступлении денег на расчетный счет – НалогОбзор.Инфо

Как вернуть деньги с расчетного счета обратно?

  • 1. Действия при ошибочном поступлении сумм
  • 2. Бухучет
  • 3. ОСНО
  • 4. УСН
  • 5. ЕНВД

Денежные средства могут ошибочно поступить на расчетный счет организации в следующих случаях:

  • по ошибке плательщика (например, если он неверно указал получателя средств в платежном поручении);

Действия при ошибочном поступлении сумм

Получатель денежных средств может узнать о суммах, ошибочно зачисленных на ее расчетный счет, из банковской выписки. О таких суммах организация должна письменно сообщить в обслуживающий банк. Сделать это нужно в течение десяти дней со дня получения выписки. Основание – пункт 2.

1 раздела II части III Правил, утвержденных Положением Банка России от 16 июля 2012 г. № 385-П. Форма сообщения об ошибочном зачислении средств законодательно не установлена. Банк может утвердить ее в своих внутренних правилах.

Если банк не предоставил организации форму такого документа, то его можно составить в произвольном виде.

По общему правилу денежные средства, которые организация получила на расчетный счет по ошибке, нужно вернуть. Это связано с тем, что такие деньги перечислены на счет организации без оснований, которые предусмотрены законом или договором. А значит, у нее нет законных прав на такие средства. Это следует из статьи 1102 Гражданского кодекса РФ.

Ситуация: в какой срок организация обязана вернуть средства, ошибочно зачисленные на ее расчетный счет?

В случае обнаружения организацией ошибочно зачисленных средств на ее расчетный счет верните такие средства как можно скорее.

Если обязательство не содержит сроков его исполнения и условий, позволяющих определить этот срок, то оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения (п. 2 ст. 314 ГК РФ). То есть организация должна вернуть деньги в разумный срок после того, как она узнала об ошибочном зачислении средств на ее счет.

Узнать об ошибочном зачислении средств на расчетный счет организация может из банковской выписки. При этом она должна письменно сообщить в обслуживающий банк об ошибочном зачислении средств на расчетный счет. Сделать это нужно в течение десяти дней со дня получения выписки. Об этом сказано в пункте 2.

1 раздела II части III Правил, утвержденных Положением Банка России от 16 июля 2012 г. № 385-П. Именно дата получения банковской выписки является моментом, когда организация должна была узнать об ошибочном зачислении средств на ее счет (п. 26 постановления от 8 октября 1998 г.

Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14).

Однако при анализе банковской выписки организация не всегда может понять, что средства зачислены на ее счет ошибочно (например, при большом количестве покупателей и авансовой форме расчетов).

В этом случае датой получения такой информации является момент, когда организация могла получить сведения об ошибочном зачислении средств. При этом в случае судебного разбирательства организация должна доказать, что на основании банковской выписки она не смогла определить, что средства были зачислены на ее счет ошибочно.

В таком случае датой получения информации об ошибочном зачислении средств может быть момент, когда организация получила письмо от плательщика средств с просьбой вернуть такой платеж. Подтверждает указанную позицию и арбитражная практика (см., например, постановления ФАС Северо-Западного округа от 23 марта 2009 г.

№ А21-3711/2008, Волго-Вятского округа от 4 мая 2009 г. № А43-28091/2008-39-805, Поволжского округа от 30 марта 2009 г. № А65-7726/2008).

Что считать разумным сроком для возврата ошибочно полученных средств, в законодательстве не сказано. Если организация узнала об ошибочном перечислении денег из банковской выписки, то в письменном сообщении об этом банку можно дать ему указание о немедленном списании ошибочно полученных сумм.

Кроме того, плательщик может указать срок возврата средств в своем письме. Если такого указания нет, то во избежание разногласий и ответственности за необоснованное обогащение уточните дату возврата средств у плательщика. При этом такую договоренность лучше оформить письменно.

Внимание: если организация вовремя не вернет ошибочно зачисленные на ее расчетный счет деньги, то плательщик может взыскать с нее проценты за пользование чужими средствами.

Плательщик начислит проценты на всю сумму ошибочно перечисленных средств. По общему правилу размер процентов определяется исходя из опубликованной Банком России средней ставки процентов по вкладам за соответствующие периоды по местонахождению организации.

Об этом сказано в статье 395 Гражданского кодекса РФ.

Проценты за пользование чужими денежными средствами будут начислены с момента, когда организация узнала (должна была узнать) о необоснованном обогащении, по день возврата средств (п. 2 ст. 1107 ГК РФ).

Ситуация: может ли банк списать ошибочно перечисленные на расчетный счет деньги без распоряжения организации?

Ответ на этот вопрос зависит от условий договора банковского счета.

На практике в большинстве случаев банки прописывают в договоре банковского счета порядок списания ошибочно перечисленных средств с расчетного счета организации.

Такое право им дает пункт 2 статьи 854 Гражданского кодекса РФ.

Поэтому банк вправе списать средства, ошибочно перечисленные на расчетный счет организации, без ее распоряжения, если такое условие прописано в договоре банковского счета.

Если такого условия в договоре банковского счета нет, то списать ошибочно перечисленные деньги без распоряжения организации банк не вправе.

Организация не обязана возвращать ошибочно полученные средства, перечисленные во исполнение обязательства, в частности:

  • до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное (например, средства, полученные в виде аванса);
  • по истечении срока исковой давности (например, если покупатель перечислил организации задолженность, по которой истек срок исковой давности).

Об этом говорится в статье 1109 Гражданского кодекса РФ.

Бухучет

В бухучете поступление ошибочно перечисленных средств, которые организация обязана вернуть, отразите по дебету счета 51 «Расчетные счета» в корреспонденции со счетом 76-2 «Расчеты по претензиям» (Инструкция к плану счетов).

При ошибочном зачислении средств на расчетный счет организации в бухучете сделайте проводку:

Дебет 51 Кредит 76-2

– учтены денежные средства, ошибочно зачисленные на расчетный счет организации.

Ошибочно поступившие средства в бухучете не относятся к доходам организации. Это связано с тем, что в бухучете доходом признается увеличение экономических выгод организации (п. 2 ПБУ 9/99).

Однако при поступлении на расчетный счет ошибочно перечисленных денег их назначение не определено. Они не относятся ни к доходам от обычных видов деятельности, ни к прочим доходам (п. 4 ПБУ 9/99).

Организация обязана их вернуть, поэтому в бухучете такие суммы доходом признать нельзя. К тому же в отношении данных средств не выполняются условия признания доходов, приведенные в разделе IV ПБУ 9/99.

Исключение из этого правила составляют полученные средства, которые организация вправе не возвращать. Их отразите в бухучете в зависимости от назначения полученных средств (аванс, дебиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности и т. п.).

При возврате ошибочно зачисленных сумм отражать их в составе расходов также не нужно. Это связано с тем, что в отношении таких средств не выполняются условия признания расходов, приведенные в пункте 16 ПБУ 10/99.

В бухучете возврат (списание) средств, ранее зачисленных на расчетный счет по ошибке, отразите проводкой:

Дебет 76-2 Кредит 51

– списаны денежные средства, ранее ошибочно зачисленные на расчетный счет организации.

Об этом сказано в Инструкции к плану счетов (76, 51).

ОСНО

Независимо от метода определения налоговой базы по налогу на прибыль ошибочно полученные суммы не включайте в состав налогооблагаемых доходов организации (ст. 248 НК РФ). Они не относятся ни к доходам от реализации, ни к внереализационным поступлениям (ст. 249, 250 НК РФ).

Не признаются эти суммы и экономической выгодой организации (ст. 41 НК РФ). Такие разъяснения даны Минфином России в письме от 7 ноября 2006 г. № 03-11-04/2/231. Данное письмо разъясняет порядок отражения ошибочно поступивших средств при расчете единого налога по упрощенке.

Однако выводы, изложенные в письме, применимы и в целях расчета налога на прибыль.

Если банк списал ошибочно поступившие средства со счета организации, то в расходах отражать их также не нужно. Это связано с тем, что указанные суммы не соответствуют критериям расходов, указанным в пункте 1 статьи 252 Налогового кодекса РФ.

Пример отражения в бухучете и при налогообложении денежных средств, ошибочно зачисленных и впоследствии списанных с расчетного счета организации

19 января при проверке банковской выписки бухгалтер ООО «Альфа» обнаружил, что на расчетный счет организации в АКБ «Надежный» зачислены 118 000 руб. (в т. ч. НДС – 18 000 руб.). Деньги поступили от ООО «Торговая фирма “Гермес”». Поскольку никаких договорных отношений между «Альфой» и «Гермесом» не было, бухгалтер учел 118 000 руб. как ошибочно полученные средства.

НДС к уплате в бюджет с указанной суммы бухгалтер «Альфы» не начислял. Бухгалтер организации написал в обслуживающий банк соответствующее заявление.

В договоре банковского счета, который заключен между «Альфой» и АКБ «Надежный», прописано условие о безакцептном списании сумм, которые были ошибочно зачислены на расчетный счет «Альфы». После рассмотрения банком заявления ошибочно зачисленные средства 21 января были списаны с расчетного счета «Альфы» и возвращены на расчетный счет «Гермеса».

«Альфа» налог на прибыль платит помесячно.

Бухгалтер «Альфы» сделал в учете следующие проводки.

19 января:

Дебет 51 Кредит 76-2
– 118 000 руб. – учтены денежные средства, ошибочно зачисленные на расчетный счет организации.

21 января:

Дебет 76-2 Кредит 51
– 118 000 руб. – списаны денежные средства, ранее ошибочно зачисленные на расчетный счет организации.

При расчете налога на прибыль за январь ошибочно поступившие и впоследствии списанные с расчетного счета суммы (118 000 руб.) бухгалтер не учел.

Ситуация: нужно ли начислить НДС на суммы, поступившие на расчетный счет организации ошибочно?

Нет, не нужно.

Денежные средства, поступившие на расчетный счет организации ошибочно, не связаны с расчетами по оплате реализованных товаров (выполненных работ, оказанных услуг). Поэтому НДС на них не начисляйте. Такой вывод следует из положений статьи 162 Налогового кодекса РФ.

Подтверждает его Минфин России в письме от 2 августа 2010 г. № 03-07-11/329, а также арбитражная практика (см., например, определение ВАС РФ от 30 марта 2011 г. № ВАС-214/11, постановления ФАС Московского округа от 7 февраля 2013 г.

№ А40-30908/12-107-147, Восточно-Сибирского округа от 13 марта 2007 г. № А10-4085/06-Ф02-330/07-С1).

УСН

Ошибочно полученные суммы не формируют налогооблагаемого дохода организации (п. 1 ст. 346.15 НК РФ). Они не относятся ни к доходам от реализации, ни к внереализационным поступлениям (ст. 249, 250 НК РФ). Не признаются эти суммы и экономической выгодой организации (ст. 41 НК РФ).

В книге учета доходов и расходов, утвержденной приказом Минфина России от 22 октября 2012 г. № 135н, ошибочно поступившие суммы отражать не нужно. Аналогичная точка зрения содержится в письмах Минфина России от 7 ноября 2006 г. № 03-11-04/2/231 и УФНС России по г. Москве от 16 декабря 2004 г.

№ 21-09/81715.

О том, что поступление на расчетный счет является ошибочным, заранее известно не всегда.

Поэтому может возникнуть ситуация, когда полученная сумма все-таки будет включена в состав налогооблагаемых доходов (отражена в графе 4 раздела I книги учета доходов и расходов).

В этом случае в книгу учета доходов и расходов нужно внести исправления (п. 1.6 Порядка, утвержденного приказом Минфина России от 22 октября 2012 г. № 135н).

Если банк списывает ошибочно поступившие средства со счета организации, то в расходах отражать их также не нужно. Это связано с тем, что при применении упрощенки перечень расходов является закрытым (ст. 346.16 НК РФ).

И суммы, которые ошибочно поступили на счет организации, а затем были списаны банком, в этот перечень не входят. Кроме того, указанные суммы не соответствуют критериям расходов, указанным в пункте 1 статьи 252 Налогового кодекса РФ (п.

 2 ст. 346.16 НК РФ).

ЕНВД

Объектом обложения ЕНВД является вмененный доход (п. 1 и 2 ст. 346.29 НК РФ). Поэтому ошибочное поступление средств на расчетный счет и их последующий возврат плательщику никак не повлияют на расчет ЕНВД.

Источник: //nalogobzor.info/publ/uchet_i_otchetnost/uchet_operacij_po_bankovskim_schetam/kakov_porjadok_dejstvij_pri_oshibochnom_postuplenii_deneg_na_raschetnyj_schet/63-1-0-1661

Что делать, если неверно указали реквизиты в платежке в 2020 году

Как вернуть деньги с расчетного счета обратно?

Екатерина Гутгарц, главный редактор Prostopravo.com.ua

В случае если ошибочный перевод средств ненадлежащему получателю произошел по вине плательщика, следует руководствоваться нормами Гражданского кодекса Украины, а именно ст. 400.

Согласно последней недобросовестный владелец обязан немедленно возвратить имущество лицу, которое имеет на него право собственности или другое право в соответствии с договором или законом, или которое является добросовестным владельцем этого имущества.

В случае невыполнения недобросовестным владельцем этой обязанности, заинтересованное лицо вправе предъявить иск об истребовании этого имущества.

Если же ненадлежащий получатель откажется возвращать средства истребовать их можно в судебном порядке, а вместе с тем и проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 536 Гражданского Кодекса Украины.

Срок возврата ошибочно полученных средств для юридических лиц установлен в пять рабочих дней Указом Президента «О мерах относительно нормализации платежной дисциплины в народном хозяйстве Украины» от 16.03.1995г. № 227/95.

Елена Франковская, первый заместитель Председателя Правления Forward Bank

Банк получателя зачисляет средства на счета своих клиентов, только после проведения проверки реквизитов и, главное, при условии их совпадения.

То есть банк получателя обязан проверить соответствие номера счета клиента и его кода, которые указаны в электронном документе.

В случае их несоответствия, банк имеет право задержать сумму перевода на срок до четырех рабочих дней для установления надлежащего получателя этих средств.

Если ошибка была допущена плательщиком, то средства зачисленные на счет ненадлежащего получателя последний должен вернуть в течение пяти дней со дня зачисления их на счет (Указ Президента Украины от 16.03.95 г. № 227).

Елена Деркач, руководитель проектов отдела сбережений и транзакционных продуктов ОТП Банка

Банк-отправитель должен принять от клиента заполненный документ или заполнить документ самостоятельно и заверить его подписью плательщика.

Своей подписью плательщик подтверждает правильность всех указанных реквизитов, суммы, назначения платежа.

Банк-отправитель может влиять на платеж только в рамках действующего законодательства, а именно: контролировать выполнение действующих ограничений по суммам и режимам счетов.

Если назначение платежа не противоречит действующему законодательству, банк-отправитель не имеет возможности проконтролировать его правильность, так как это прерогатива получателя и плательщика. Банк-получатель имеет право зачислить средства на счет получателя, если реквизиты получателя указаны корректно и суть перевода не противоречит действующему законодательству.

Если был неверно указан счет получателя, средства зачисляются в банке получателя на счет «Сумы до выяснения» и возвращаются отправителю на четвертый рабочий день. По инициативе клиента банк отправителя направляет в банк получателя запрос на возврат средств. Клиент самостоятельно решает вопрос с ненадлежащим получателем.

Банк-отправитель физически не сможет отправить платеж в случае не заполнения или грубого нарушения режима хотя бы одного из обязательных реквизитов, соответственно, банк-получатель не сможет их получить.

Екатерина Гутгарц, главный редактор Prostopravo.com.ua

В Законе Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине», а также в Инструкции о безналичных расчетах в Украине в национальной валюте (Постановление НБУ от  21.01.2004г.

№22) содержится такое определение ошибочного перевода – это  движение определенной суммы средств, в результате которого по вине банка или другого субъекта перевода происходит ее списание со счета ненадлежащего плательщика и / или зачисление на счет ненадлежащего получателя или выдача ему этой суммы в наличной форме.

Согласно п. 32.3.1. ст. 32 этого же Закона в случае ошибочного перевода суммы перевода на счет ненадлежащего получателя, произошедшего по вине банка, этот банк-нарушитель обязан немедленно после выявления ошибки перевести за счет собственных средств сумму перевода получателю.

В противном случае получатель имеет право в установленном законом порядке требовать от банка-нарушителя инициирования перевода ему суммы перевода за счет собственных средств, уплаты пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки начиная от даты завершения ошибочного перевода, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.

Одновременно банк-нарушитель обязан после обнаружения ошибки немедленно сообщить ненадлежащему получателю об осуществлении ошибочного перевода и о необходимости инициирования им перевода эквивалентной суммы средств этому банку в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления.

В случае нарушения ненадлежащим получателем указанного трехдневного срока, банк-нарушитель имеет право требовать от ненадлежащего получателя возвращения суммы перевода, а также уплату пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день начиная с даты завершения ошибочного перевода до дня возврата средств включительно, которая не может превышать 10 процентов суммы перевода.

Елена Франковская, первый заместитель Председателя Правления Банка Русский Стандарт(Украина)

Если в ошибочном перечислении средств виновен банк, и средства зачислены на счет ненадлежащего получателя, то банк обязан сразу после обнаружения своей ошибки перечислить эти средства на счет получателя, которому они предназначались.

Одновременно банк, который ошибочно перечислил средства, обязан направить уведомление ненадлежащему получателю (непосредственно или через банк, обслуживающий этого получателя) об осуществлении ему ошибочного перевода и о необходимости вернуть указанную сумму в течение трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления.

Банк, обслуживающий ненадлежащего получателя, получив уведомление, передает его получателю под подпись или направляет заказным письмом.

Кассир при приеме платежей в наличной форме через кассу банка руководствуется прежде всего Инструкцией НБУ №103 о ведении кассовых операций банками в Украине, а также внутренними нормативными документами о ведении кассовых операций, которые полностью отвечают требованиям выше названной Инструкции.

В частности, для оформления кассового документа при приеме платежей в наличной форме, который называется «заявление на перевод наличных», кассир руководствуется приложением к Инструкции «Правила заполнения реквизитов кассовых документов». Кассир обязан заполнить заявление на перевод наличности в соответствии с требованиями этого приложения.

В случае если в реквизитах платежа неверно указано наименование получателя – имеется ввиду не допущена орфографическая ошибка, а указан, например, совершенно другой клиент – такой платеж банк-получатель не примет, средства будут зачислены на счет невыясненных платежей и банку-отправителю придет запрос на уточнение реквизита платежа. В случае, если ответа на запрос об уточнении от банка-отправителя не поступило – банк-получатель отправляет средства обратно.

Что касается назначения платежа – здесь нет четких правил, обычно это поле должно содержать данные о том: за что платеж, согласно чего, наличие НДС (если в пользу юридического лица). Если платеж осуществляется на счет физического лица – банк-получатель вправе не принять платеж, в случае наличия признаков предпринимательской деятельности в назначении платежа.

В случае если в реквизитах платежа указан неверный счет, такой платеж банк-получатель не примет, средства будут зачислены на счет невыясненных платежей и банку-отправителю придет запрос на уточнение реквизита платежа. В случае если ответа на запрос об уточнении от банка-отправителя не поступило – банк-получатель отправляет средства обратно. Срок отправки регламентирован тремя днями.

Для того чтобы вернуть средства, оплаченные на неверный счет необходимо обратиться в отделение банка, в котором был осуществлен платеж и предоставить заявление-подтверждение верного счета получателя либо заявление на возврат средств.

Условия возврата денег по платежному поручению от банков с числа 30-ти лидеров рынка услуг для населения. Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг» на 30.07.2019 г.

ПРИВАТБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 5-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ОЩАДБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 10 рабочих дней*
  • без комиссии**

Укрэксимбанк

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

УКРГАЗБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

Райффайзен Банк Аваль

  • квитация, паспорт
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

АЛЬФА-БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 5-х рабочих дней*
  • без комиссии**

СБЕРБАНК

  • квитация, паспорт
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ПУМБ

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

UKRSIBBANK

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 5-х рабочих дней*
  • без комиссии**

Проминвестбанк

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ОТП БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

Пивденный

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ТАСКОМБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

КРЕДОБАНК

  • квитация, паспорт
  • до 5-х рабочих дней*
  • без комиссии**

БАНК КРЕДИТ ДНЕПР

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

МЕГАБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

УНИВЕРСАЛ БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

МИБ

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

БАНК ВОСТОК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

Идея Банк

  • квитация, паспорт
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ИНДУСТРИАЛБАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

МТБ БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

БАНК ИНВЕСТИЦИЙ И СБЕРЕЖЕНИЙ

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ПРАВЭКС БАНК

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ПИРЕУС БАНК МКБ

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

ГЛОБУС

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

БАНК ФОРВАРД

  • квитация, паспорт
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

Банк Львов

  • квитация, паспорт и идентификационный код
  • до 3-х рабочих дней*
  • без комиссии**

 * Все работники отделений отметили, что есть случаи, когда средства могут и не вернуть: когда деньги перечислены на неправильный, но активный счет, а ненадлежащий получатель не соглашается возвращать средства.

** Комиссия за неверный платеж не возвращается

Источник: //www.prostobank.ua/denezhnye_perevody/stati/chto_delat_esli_neverno_ukazali_rekvizity_v_platezhke

Ошибочное перечисление денег может оказаться их полной потерей

Как вернуть деньги с расчетного счета обратно?

Ситуация. Денежные средства перечислены организации, находящейся в процедуре ликвидации

ООО “А” ошибочно перечислило денежные средства в сумме 500 000 000 бел. руб. ЧУП “Б”, с которым в договорных отношениях не состояло. На дату перечисления денежных средств ЧУП “Б” находилось в процедуре ликвидации (впоследствии ЧУП “Б” было признано банкротом). На расчетный счет ЧУП “Б” был наложен арест ИМНС.

В течение нескольких часов после совершения платежа ООО “А” сообщило об ошибке в обслуживающие банки: в свой и в банк ЧУП “Б”, а также ликвидатору ЧУП “Б” и территориальной ИМНС получателя денежных средств. Однако на следующий день все поступившие на расчетный счет ЧУП “Б” денежные средства были списаны ИМНС в доход бюджета.

Как правильно поступить ООО “А”, чтобы вернуть свои деньги? Является ли ошибочно перечисленная сумма неосновательным обогащением? Кто является лицом, которое неосновательно получило имущество и обязано его возвратить, – ИМНС или ЧУП “Б”?

К кому следует предъявить претензии?

Приобретение или сбережение имущества за счет другого лица без установленных законодательством или сделкой оснований является неосновательным обогащением.

По общему правилу, лицо которое без оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (ст. 971 Гражданского кодекса РБ).

К неосновательному приобретению (сбережению) имущества могут приводить:

– действия потерпевшего (уплата чужого долга, повторная оплата уже оплаченного товара, передача излишнего товара покупателю, оказание услуг без надлежащего оформления договора, если заключение такого договора является обязательным, и т.п.);

– действия приобретателя имущества (получение почтового перевода, пришедшего на имя однофамильца, получение ошибочно перечисленных денежных средств и т.п.);

– действия третьих лиц (ошибочная выдача груза перевозчиком не получателю, указанному в накладной, а другому лицу, ошибочный перевод платежа банком не тому получателю, ошибочная уборка нанятыми владельцем земельного участка работниками части урожая с соседнего участка и т.п.).

Несмотря на обоюдную вину или вину третьих лиц, обязательство вернуть деньги возникает только у приобретателя имущества. В рассматриваемом случае все денежные средства, перечисленные ООО “А” по платежному поручению, поступили в бюджет.

Может, требование о возврате денег должно быть заявлено к ИМНС?

Контролирующий орган не может являться приобретателем денежных средств при взыскании с субъекта хозяйствования в бесспорном порядке налогов, иных платежей и экономических санкций. То есть ИМНС не является приобретателем указанных денежных средств: ведь они поступили в бюджет.

Лицом, которое неосновательно получило имущество и обязано его возвратить, является ЧУП “Б”.

Из чего следует такое утверждение? Владельцем счета по договору текущего (расчетного) банковского счета является организация, которой этот счет открыт банком (ст. 198 Банковского кодекса РБ). Следовательно, денежные средства, поступившие на банковский счет, являются собственностью организации – владельца счета.

Таким образом, поступившие от ООО “А” на текущий (расчетный) счет ЧУП “Б” денежные средства в сумме 500,0 млн. руб. являлись имуществом владельца счета и в соответствии с банковским законодательством могли быть списаны со счета только по поручению владельца либо в бесспорном порядке в случаях, установленных законодательством.

Исполнение налогового обязательства осуществляется непосредственно плательщиком, за исключением случаев, когда в соответствии с законодательством исполнение его налогового обязательства возлагается на иное обязанное лицо либо иному лицу предоставляется право уплатить налоги, сборы (пошлины) за плательщика (п. 2 ст. 37 Налогового кодекса РБ; далее – НК).

ИМНС предъявлено платежное требование на бесспорное взыскание денежных средств в счет погашения задолженности указанного плательщика по платежам в бюджет к текущему (расчетному) счету ЧУП “Б” (ст. 56 НК).

Может ли эта сумма быть зачтена в счет исполнения будущих обязательств ООО “А” по платежам в бюджет?

Ошибочно перечисленные на счет должника (ЧУП “Б”) по платежам в бюджет денежные средства, которые взысканы в соответствии с законодательством в счет исполнения его налогового обязательства, не являются излишне уплаченными (взысканными) в бюджет ООО “А” налогами, сборами (пошлинами) и соответственно не могут быть зачтены в счет исполнения будущих обязательств ООО “А” по платежам в бюджет в порядке, установленном НК.

К кому предъявить требования о возврате неосновательно полученной суммы и об исключении денежных средств в размере 500,0 млн. руб. из состава имущества должника ЧУП “Б”?

Если получатель неосновательного обогащения не находится в процедуре ликвидации или банкротства, в его адрес необходимо направить претензию с требованием вернуть ошибочно перечисленную сумму.

В описанном нами случае в связи с нахождением ЧУП “Б” в процедуре банкротства требования ООО “А” должны предъявляться к ЧУП “Б” в рамках Закона РБ “Об экономической несостоятельности (банкротстве)” (далее – Закон) путем подачи соответствующего ходатайства управляющему.

Ходатайство об исключении имущества из состава имущества должника может быть заявлено управляющему в течение 2 месяцев со дня открытия конкурсного производства (часть четвертая ст. 106 Закона).

В случае отказа управляющего исключить имущество из состава имущества должника собственник этого имущества либо уполномоченный собственником орган вправе предъявить иск в экономический суд.

Иск предъявляется в экономический суд в течение 14 дней после получения отказа управляющего удовлетворить ходатайство об исключении имущества из состава имущества должника или, если управляющий не ответил на такое ходатайство, – по истечении 3-недельного срока, но не позднее 2 месяцев с момента направления такого ходатайства.

Поскольку при исключении имущества из состава имущества должника должен осуществляться возврат имущества, а ООО “А” может заявить лишь требования об исключении денежных средств из состава имущества должника, т.е.

об удовлетворении платежного обязательства, то суд придет к выводу, что удовлетворение платежных обязательств должника перед кредиторами осуществляется в соответствии со ст.

 141–146 Закона и, скорее всего, откажет в удовлетворении исковых требований об исключении денежных средств из состава имущества должника.

ООО “А” может направить управляющему ЧУП “Б” требование о включении в реестр кредиторов, и это, на наш взгляд, будет единственной возможностью получить обратно хотя бы какую-то часть денежных средств. Эти требования по основному долгу согласно ст.

 141, 146, 147 Закона будут отнесены к требованиям 5-й очереди и включены в реестр кредиторов должника. В соответствии с реестром требований кредиторов управляющий производит расчеты с кредиторами в порядке, установленном Законом.

Требования кредиторов каждой следующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.

При недостаточности денежных средств должника имеющиеся денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению.

Источник: //www.gb.by/izdaniya/glavnyi-bukhgalter/oshibochnoe-perechislenie-deneg-mozhet-o

Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке

Как вернуть деньги с расчетного счета обратно?

Вы отправили другу деньги, а он их не получил. Выяснилось, что вы ошиблись в реквизитах и сделали перевод незнакомому человеку. Бывает и наоборот — на ваш счет кто-то прислал кругленькую сумму, а вы не знаете за что и почему. Что делать в таких случаях и можно ли вернуть ошибочный перевод?

Случай 1. Вы по ошибке перевели деньги

Вернуть эти деньги можно, но сложно. Как только деньги поступили на счет другого человека или компании, ваш банк не сможет их оттуда забрать.

Можно попытаться связаться с получателем и убедить его вернуть вам переведенную сумму добровольно. Если же он не согласится, вы можете подать на него в суд. По  Гражданскому кодексу ошибочное получение чужих денег считается необоснованным обогащением. Так что вы имеет право подать иск о взыскании этой необоснованно полученной суммы.

Что можно сделать:

  • Если вы отправили деньги по номеру телефона
    Это мгновенный платеж, и его нельзя отозвать через банк. Поэтому позвоните или напишите человеку, по номеру которого перевели деньги.

    Сообщите, что сделали ему перевод по ошибке и попросите вернуть эту сумму. Предложите проверить счет, чтобы он точно понимал, что вы не мошенник.

    Если повезет попасть на честного и совестливого гражданина, есть шанс, что он войдет в ваше положение и быстро вернет деньги.

  • Если вы отправили деньги по номеру карты или счета Обратитесь в свой банк, объясните ситуацию и спросите, что можно сделать в этой ситуации. В каждом банке есть свои правила возврата ошибочных платежей, и менеджер расскажет вам о них.

    Обычно банк переводит деньги в течение нескольких часов. Если вы свяжетесь с банком, пока он еще не успел провести платеж, операцию можно будет отменить.

    Если вы указали несуществующие реквизиты, платеж вообще не будет совершен либо деньги автоматически вернутся на ваш счет.

    Если же деньги уже ушли на чужой счет, нужно будет прийти в банк и написать заявление о возврате платежа, сделанного по ошибке. Возможно, банк поможет их вернуть. Но надо понимать, что банк не обязан этого делать.

  • Если предыдущие способы не сработали, а сумма для вас значительная

Можете подать иск в суд. Это потребует вашего времени и денег, но если вы твердо намерены добиться справедливости, стоит попробовать. В суд нужно будет представить убедительные доказательства того, что деньги вы отправили именно по ошибке.

Например, номер телефона или карты вашей мамы отличается всего одной цифрой от номера незнакомца. Или вы каждый месяц переводите на один и тот же счет по 30 тысяч, а в этом месяце ошиблись. Можно запросить у сотового оператора детализацию звонков и показать, что по номеру получателя ваших денег вы позвонили всего раз в жизни — после того, как сделали ошибочный перевод.

В свою очередь получатель денег должен будет представить доказательства, что имел право получить от вас эту сумму — например, за услуги. Если таких подтверждений не будет, а ваши аргументы окажутся убедительными, то суд обяжет получателя вернуть вам деньги.

Случай 2. Вам сделали перевод по ошибке

По сути, вы не обязаны суетиться, тратить свое время и силы, чтобы найти отправителя и перечислить эту сумму обратно. Но по  закону получение этих денег считается необоснованным обогащением.

И хотя никакого наказания за это не предусмотрено, нужно иметь в виду, что владелец денег может в любой момент подать на вас в суд. Поэтому лучше сразу вернуть полученную сумму.

Как стоит действовать:

  • Для начала убедитесь, что деньги действительно перевели на ваш счет
    Мошенники нередко рассылают СМС-сообщения якобы от имени банка о том, что вам пришел перевод. А затем звонят и просят перечислить деньги обратно. Прежде чем предпринимать какие-то действия, через онлайн-банк или мобильный банк удостоверьтесь, что ваш счет действительно пополнен.

  • «Я получила смс о том, что кто-то положил мне на телефон 400 рублей. Потом позвонил мужчина и сообщил, что по ошибке отправил сумму на чужой счёт (мой). Я вежливо выслушала его и предложила решить проблему с помощью оператора…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  • Проверьте, точно ли это ошибка Вполне возможно, эти деньги ваши по праву. Может быть, вам решил вернуть долг старый приятель или управляющая компания сделала перерасчет за отопление. Обратитесь в свой банк и запросите выписку по своему счету либо платежку, на основании которой пришли деньги. Так вы выясните, от кого и с какого счета пришли деньги.

    По фамилии отправителя вы поймете, знакомы с этим человеком или нет. Если же это компания, позвоните или напишите ей и уточните, что это за платеж.

  • Все же деньги пришли по ошибке, и вы намерены их вернуть
    Снова обратитесь в банк, объясните ситуацию и попросите перечислить эту сумму обратно. В банке есть реквизиты плательщика, и по ним оператор без проблем проведет обратный платеж с вашего счета.

Какой бы платеж или перевод вы ни делали, стоит очень внимательно вводить реквизиты. Лучше несколько раз перепроверить все данные, чем потратить немало сил и времени на исправление ошибки.

Источник: //fincult.info/article/kak-vernut-dengi-kotorye-vy-otpravili-ili-poluchili-po-oshibke/

Автоправо
Добавить комментарий