Как вернуть деньги, которые сняли мошенники?

Содержание
  1. «Это делается в два счета». Минчанка рассказывает, как с карточки ее мужа украли деньги
  2. «Была уверена, что так украсть деньги невозможно. Утром смотрим — на карточке ноль»
  3. «Клиент грубо нарушил условия договора. Он знал, что такие действия совершать нельзя»
  4. Как сохранить деньги на карточке? Советы от банка
  5. Как вернуть деньги, если они украдены мошенниками
  6. 5 правил безопасности банковской карты
  7. Как нас обворовывают мошенники и что делать, если деньги с карты украли
  8. Помощь банка
  9. Как поступить?
  10. Почему не возвращают?
  11. Что делать? Защищать!
  12. Скрывайте карты: мошенники нашли новый способ вывода денег
  13. Скажите код из СМС
  14. Знают и борются
  15. Утекают безвозвратно
  16. С моей банковской карты украли деньги. что делать?
  17. Следующий шаг — уведомляем банко краже и оформляем возврат денег
  18. Шаг третий — ждем завершения расследования
  19. Что делать, если банк отказался возвращать деньги
  20. А что делать, если я вовремя не узнал о незаконном списании, потому что банк не уведомил меня?
  21. Как не дать мошенникам украсть деньги со своей карты?

«Это делается в два счета». Минчанка рассказывает, как с карточки ее мужа украли деньги

Как вернуть деньги, которые сняли мошенники?

Наталья с супругом решили продать электровелосипед. Опубликовали объявление на барахолке. Вскоре с ними связалась потенциальная покупательница, которая представилась Анастасией.

Правда, находилась она в другом городе, так что предложила перевести нужную сумму на карту сейчас, а велосипед забрать чуть позже. Перевод не дошел, а вскоре с карточки исчезли все деньги. FINANCE.TUT.

BY разбирался в том, что произошло и как не стать жертвой мошенников.

Снимок носит иллюстративный характер. Дмитрий Брушко, TUT.BY

«Была уверена, что так украсть деньги невозможно. Утром смотрим — на карточке ноль»

О своей истории Наталья написала в редакцию сама, потому что «никогда не думала, что это делается настолько легко». А дело было так.

Вскоре после того, как Наталья опубликовала объявление, ей пришло сообщение от Анастасии, которая захотела купить электровелосипед сестре на день рождения. Улыбчивая брюнетка на фотографии в профиле, 85 друзей — словом, ничего подозрительного.

Анастасия писала, что сейчас находится в командировке и поэтому может перевести деньги на карточку, а сестра на следующий день якобы приедет за покупкой.

— У меня карточки нет, у мужа — только карта Белинвестбанка. Мы никогда не переводили так деньги. В ответ Анастасия написала, что много раз делала переводы и, если что, подскажет, как это делается, — рассказывает Наталья. — Я сказала ей ту информацию, которую она попросила: номер карточки, имя и фамилию, срок действия.

Наталья объясняет, что слышала о многочисленных случаях мошенничества с карточками, поэтому решила на всякий случай проверить информацию в интернете.

— Я отдавала данные, потому что была уверена, что так украсть деньги невозможно. Везде писали, что для этого нужен не только номер карты, но и номерок на другой стороне, где подпись.

Везде акцент на этих трех цифрах, — говорит Наталья. — И муж еще успокоил: мол, даже когда мы «висим» в интернет-банке пару минут, потом снова нужно получить эсэмэску, чтобы в него зайти.

Но, оказывается, несмотря на все эти предосторожности, списать деньги могут в два счета.

Спустя какое-то время Анастасия прислала Наталье ссылку на страницу, которая выглядела точь-в-точь как сайт банка. Там была указана сумма перевода, а чтобы его получить, необходимо было ввести логин и пароль от интернет-банка. Наталья подчеркивает, что внешний вид этой страницы подозрений ни у кого не вызвал.

— Муж сказал, что если бы там был какой-то непохожий ввод логина и пароля, он бы запомнил. А если привычные движения, то они в памяти особо и не откладываются, их на автомате делаешь, — добавляет Наталья.

После этого на телефон ее супруга пришло два сообщения. Одно — якобы от банка: на ваш счет поступает сумма, чтобы принять ее, введите четырехзначный код. Второе — действительно от банка, с четырехзначным кодом, который нужен для совершения операций в интернет-банке.

— Мы этот код отправили в ответ на первое сообщение. Потом пришло еще одно: недостаточно информации, поэтому перевод невозможен, обратитесь в банк.

Мы решили на следующий день так и сделать, потому что уже был вечер, — продолжает Наталья. — Утром смотрим — на карточке ноль! А туда как раз пришла зарплата мужа. Деньги немалые, больше 1000 рублей.

Их четырьмя частями перевели на «Яндекс.Деньги». Нам больше никаких сообщений от банка не приходило.

Как выяснилось позже, мошенники, зайдя в кабинет мужа Натальи в интернет-банке, изменили в нем данные. После этого коды авторизации приходили уже не на его телефон, а на их электронную почту. А пропажу денег Наталья с мужем обнаружили не сразу, потому что у них не была подключена услуга SMS-оповещения. При этом, говорит Наталья, «покупательница» весь следующий день оставалась на связи.

— Мы общались до ночи. Я говорила, что пойду в милицию, она в ответ переживала: «Так что, и мне мои деньги не вернут?» Все это выглядело очень правдоподобно, как будто она и правда их переводила, — вспоминает Наталья. — Я попросила ее оставить свой номер, она сказала, что позвонит сама, когда приедет в Минск. И только ночью она удалила свою страницу.

Тем не менее Наталья сохранила скриншоты странички Анастасии и переписки с ней, которые она передала в милицию. Там обещали выйти на связь в конце июля, но до сих пор новостей, по ее словам, об этом деле нет. Банк возвращать украденные деньги не стал.

Мужчина продал на барахолке видеокарту. После этого его вызвали в милицию и в суд, который он проиграл

— Когда там узнали, что мы сами передали все данные, сразу отказали в возмещении, потому что это произошло по нашей вине. Более того, предупредили, что нужно будет еще и заплатить какой-то штраф — 70 рублей. Сразу мы заплатить не смогли, потому что у нас не было ни карты, ни денег.

Так что эту сумму, сказали, снимут с новой карточки мужа, — говорит Наталья. — Дело уже даже не в том, чтобы вернуть деньги, а в том, что нигде нет информации, как легко это сделать. Раз — и как корова языком слизала! А номера карт сейчас спрашивают постоянно, если хочешь продать или купить что-нибудь в интернете.

Просто хочется, чтобы все об этом знали и были внимательны.

«Клиент грубо нарушил условия договора. Он знал, что такие действия совершать нельзя»

В Белинвестбанке, который выпустил карточку мужа Натальи, констатируют, что в этой ситуации вина полностью лежит на держателе карты.

— Сначала были переданы номер карточки, срок ее действия, имя и фамилия держателя. Затем клиент сообщил свой логин и пароль для входа в интернет-банкинг, внеся данные на фейковую страницу, которая пришла по ссылке.

В процессе длительной переписки он передал четырехзначный код, который и являлся кодом доступа в систему «Интернет-банкинг». Таким образом, у мошенников появилась вся информация для входа в личный кабинет клиента в системе дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банкинг».

Посредством данной системы мошенники вывели деньги четырьмя переводами, — комментируют в Белинвестбанке.

В банке отмечают, что своими действиями муж Натальи «грубо нарушил условия договора оказания услуг дистанционного банковского обслуживания (ДБО)».

— Клиент обязан обеспечивать сохранность и конфиденциальность своих параметров, а также другой информации, необходимой для доступа и совершения операций с использованием систем ДБО и не разглашать такую конфиденциальную информацию третьим лицам, — говорят в Белинвестбанке.

— Клиент обязан незамедлительно уведомить банк, если ему стало известно о получении параметров третьими лицами. Клиент обязан соблюдать необходимые меры безопасности при пользовании системой ДБО, не предоставлять третьим лицам доступ к пользованию системой ДБО.

Доступ к системе «Интернет-банкинг» предоставляется только тем пользователям, которые ознакомились и подтвердили согласие с условиями договора. То есть клиент знал о том, что данные действия совершать нельзя.

Чтобы попробовать вернуть деньги, в банке советуют «обратиться в правоохранительные органы и дальше действовать в соответствии с законодательством».

Также в Белинвестбанке уточнили, что особого штрафа за разглашение данных карты не существует. Но дополнительно заплатить Наталье и ее супругу действительно пришлось.

— Выяснение у платежной системы правильности списания средств с карты — платная услуга для любого кредитно-финансового института.

Поэтому в сборнике размеров плат (вознаграждений) за операции, осуществляемые ОАО «Белинвестбанк», прописана стоимость услуги. Согласно пункту 7.

15 тарифов, стоимость выяснения в платежной системе правильности списания средств со счета составляет 72 рубля, — комментируют в банке.

Как сохранить деньги на карточке? Советы от банка

Несмотря на то, что банки стараются всеми возможными способами повышать финансовую грамотность населения, количество жертв интернет-мошенников растет с каждым годом, отмечают в Белинвестбанке.

— Связано это, с одной стороны, с развитием высокотехнологичных сервисов, а с другой, как бы парадоксально это ни звучало, — с усилением безопасности платежных инструментов.

В результате мошенники начинают искать более легкие способы похищения денежных средств и переключаются на интернет, где для совершения операций физическая карта не нужна. Основной целью становится получение реквизитов, нанесенных на карточку: номер карточки, срок действия, проверочный код на оборотной стороне.

Поэтому не только банки, но и сами клиенты должны нести ответственность за свои средства, хранящиеся на карточках, и внимательно относиться к своим действиям в интернете.

В банке дали несколько советов, которые помогут обезопасить деньги на карточке.

— Ни в коем случае никогда нельзя сообщать, код CVV-2 (CVC), который используется для интернет-транзакций, — это три цифры, которые напечатаны на обороте карточки.

Кстати, именно потому они напечатаны на обороте, чтобы «лишние» глаза эту информацию не видели, — говорят в Белинвестбанке.

— Ни при каких обстоятельствах нельзя разглашать любую информацию, необходимую для доступа и совершения операций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания — интернет-банкинга и мобильного банкинга.

Если вы хотите получить перевод, вам действительно придется сообщить отправителю номер вашей карты, говорят в банке. Но делать это стоит только в тех случаях, когда это действительно необходимо.

— На некоторых сервисах при отправке перевода нужно сообщить не только номер карточки, но и срок ее действия. Прежде чем сообщать эти данные, проверьте сами, как работает сервис, и убедитесь, действительно ли он требует эти данные, — советуют в банке.

Еще одна рекомендация — установить SMS-оповещение, которое будет информировать о каждой операции, совершенной с использованием карточки или ее реквизитов, а также 3D-Secure.

— Это технология, которая повышает удобство и безопасность вашего интернет-шопинга. Она предполагает отправку на ваш мобильный телефон одноразового кода для подтверждения оплаты в интернете, — объясняют в Белинвестбанке.

— Кроме того, для виртуальных расчетов важно использовать отдельную карточку, куда вы будете переводить только необходимую сумму для осуществления платежа в интернете.

В остальное время на карточке лучше не держать денежные средства.

И, наконец, в любой сомнительной ситуации лучше самому напрямую обратиться в банк, карточкой которого вы пользуетесь.

— На обратной стороне карты размещен номер контакт-центра. Специалисты ответят на все ваши вопросы и либо помогут развеять ваши сомнения, либо предостерегут от неверного шага, — подытоживают в Белинвестбанке.

Источник: //finance.tut.by/news655408.html

Как вернуть деньги, если они украдены мошенниками

Как вернуть деньги, которые сняли мошенники?

Если с вашей банковской карты украдены деньги, вы имеете шанс их вернуть

Сегодня, увы, существует слишком много схем, по которым мошенники выводят ваши деньги без вашего согласия и вашего ведома.

Одно дело, когда вы сами провоцируете ситуацию – например, утеряли карту или сообщили Pin-код незнакомому лицу. И другое дело, когда доступ к вашей карте получили кибер-мошенники.

Интернет-торговля развивается стремительно, а каналы передачи личных данных, увы, не всегда надежно защищены.

Что делать, если однажды вы вдруг обнаружите, что с вашей банковской карты утекают деньги на оплату услуг или товаров, которые вы не заказывали и не покупали?

  1. Срочно заблокируйте карту, позвонив в банк. Алгоритм действий вам должен быть известен заранее, вы должны знать, как Отче наш, по какому номеру звонить, и, конечно, под рукой должна быть сама карта – сотрудник колл-центра обязательно потребует ее номер. Ну и, конечно, несмотря на волнение, вы должны вспомнить свое кодовое слово.
  2. Также сотруднику банка вы должны озвучить причину блокировки карты: несанкционированные транзакции. И потребуйте передать все материалы для расследования в департамент IT-безопасности. Это очень важно. Чем скорее начнется расследование по факту вывода средств со счета, тем больше шансов вернуть деньги.
  3. Пока идет дозвон – ожидание ответа оператора, обязательно сделайте скрин-шоты банковских транзакций – все операции с того момента, когда с вашей банковской карты начался несанционированный вывод денег. Также зафиксируйте для себя, какой остаток на счете. Эти сакральные знания помогут вам в дальнейшем: грамотно оспаривать транзакции, а в случае, если деньги будут возвращены на счет, вам не придется вспоминать, а сколько же средств было на вашем счету и точно ли все украденные деньги вернул вам банк?

***

При условии, что ваша банковская карта не утеряна и не украдена, доступ к ней (номер карты, пин-код, 3D-secure, СVV и пр.) не передавался третьим лицам – не то что официанту в ресторане для оплаты по счету или незнакомцу по телефону, да даже собственным детям, то вы имеете большие шансы на возврат украденных средств.

Что делать, чтобы вернуть честно заработанные и бессовестно украденные неизвестными лицами деньги?

Кого закроет президент

  1. Написать заявление в банк в свободной форме, изложив ситуацию как можно подробнее. Здесь важны все детали. Какие транзакции вы считаете незаконными? Что лично вы знаете о компании, которая списала с вашего счета определенную сумму денег? Имели ли вы какие-то контакты с ее представителями? Если у вас доказательства того, что эта компания незаконно получила доступ к вашему счету?
  2. Предъявите сотруднику банку скомпрометированную карту для утилизации. Это необходимо сделать обязательно: наличие карты – одно из доказательств, что карта не украдена и не утеряна. Наличие этой карты и утилизация карты с выдачей специального документа – акта – повышает ваши шансы на истребование денег, украденных мошенниками.
  3. Заполните в банке специальную форму, в которой обязательно укажите причины блокировки счета, все транзакции (номера, суммы, дата и пр.), которые вы просите оспорить. Заявление по форме необходимо для начала процедуры chargeback. Чарджбэк – это процесс оспаривания банком-эмитентом операции по карте. Случаев, когда состоявшиеся транзакции могут быть оспорены, довольно много: это не только явная кража денег, но и, например, если по карте произошло двойное списание средств, подпись на карте и в счет отличаются, операция произведена на сумму, отличную от стоимости покупки, деньги списаны, но покупатель не получил товар или услугу и т.д.
  4. Чтобы повысить свои шансы на возврат денег, напишите заявление о случившемся в департамент защиты прав потребителей финансовых услуг Национального банка РК. Документ можно отправить на электронную почту tal@nationalbank.kz.
  5. Если вы очень сильно желаете вернуть свои кровные, украденные мошенниками, напишите также заявление в полицию. Если полиция заинтересуется, а что собственно такое происходит в банке, откуда у клиентов воруют деньги, то шансы на благополучный исход дела повысятся на сотую процента. Конечно ваше заявление – еще не гарантия того, что расследование со стороны полиции вообще состоится. Во многих разрозненных случаях полиция лишь фиксирует факт кражи денег с карты и формирует статистику. И не более того.
  6. И вот когда все эти действия вами завершены, нужно обязательно приступить к самому важному этапу – сообщить о случившемся в социальных сетях и СМИ. Если вам удастся привлечь внимание к своей проблеме – она будет решена. Имейте ввиду, что банку потребуется для возврата денег не меньше месяца-двух. Наберитесь терпения.

***

© ZONAkz, 2019г. Перепечатка запрещена. Допускается только гиперссылка на материал.

Источник: //zonakz.net/2019/09/25/kak-vernut-dengi-esli-oni-ukradeny-moshennikami/

5 правил безопасности банковской карты

Как вернуть деньги, которые сняли мошенники?

Любите заказывать товары в интернете, платить картой в супермаркетах и обедать за безналичный расчет? Или, наоборот, пользуетесь своим пластиковым «кошельком» раз в месяц в день зарплаты? Для мошенников это не важно! Они готовы опустошить любой счет, если вы им дадите такую возможность. Каких реквизитов достаточно, чтобы украсть деньги, и что ни в коем случае нельзя сообщать посторонним, узнаете в нашей статье.

Под прицелом мошенников конкретные реквизиты банковских карт. Имя держателя карты и ее банковский номер их особо не интересуют. Этих данных недостаточно, чтобы мошенники смогли заполучить ваши сбережения. Поэтому вы смело можете сообщать их людям, которые должны переслать вам деньги: вернуть долг, оплатить услугу или товар.

Другое дело PIN-код. Его нужно беречь как зеницу ока. Сообщая его посторонним, вы рискуете лишиться своих средств. Поэтому не храните листочек с PIN-кодом вместе с картой, не записывайте его в блокнот на рабочем столе и не сохраняйте в телефоне. Представьте: если ваш мобильник окажется в чужих руках, то и эти данные просочатся к мошенникам.

Снимая деньги в банкомате, прикрывайте клавиатуру от любопытных взглядов. Не стесняйтесь попросить человека отойти или отвернуться, если его поведение кажется вам странным.

Будьте осторожны и с другими данными. Так, ни в коем случае не называйте:

– Код безопасности. Эти три цифры на обратной стороне карты недаром называются именно так. Они отвечают за безопасность ваших интернет-платежей, и знать их должны только вы.

– Срок действия карты. Это тоже очень важный параметр, за которым охотятся мошенники. Поэтому не отправляйте никому фото своей банковской карты и тем более не выкладывайте их в Сеть.

– Код из СМС. Работники банка никогда не запрашивают код из СМС, поэтому просьбы его назвать должны вас насторожить. Под видом банковских сотрудников могут действовать мошенники.

Есть пять табу, которые нельзя нарушать владельцам банковской карты:

  • Не давайте карточку незнакомым лицам. Если у вас не оказалось наличных, и вы решили расплатиться в кафе или ресторане картой, попросите официанта принести терминал оплаты. Отдавая карту, вы рискуете лишиться денег: уличив момент, мошенники могут сфотографировать ее лицевую и оборотную стороны или же скопировать саму карту на специальном устройстве.
  • Не публикуйте фото карточки в соцсетях. Вообще не стоит выкладывать в соцсети снимки любых документов, будь то билеты на самолет, водительские права, удостоверение личности и прочее. Способов воспользоваться ими у мошенников множество.
  • Не разглашайте секретные данные по телефону. Если вам позвонили якобы из банка и просят под различными предлогами сообщить реквизиты карточки, одноразовый пароль, код безопасности – будьте настороже. Вероятнее всего, вас пытаются поймать на удочку.
  • Не игнорируйте оповещения банка. Следите за уведомлениями банка о списании денег. Если вдруг вам пришло уведомление о трате денег, которую вы не совершали, как можно быстрее сообщите об этом в банк и попросите временно заблокировать карту.
  • Не используйте зарплатные карты для шопинга в Сети. Для этих целей лучше завести вторую карту и держать на ней ту сумму, которую вы готовы потратить на покупки в интернете.

Для более надежной защиты включите функцию 3D-Secure и установите суточные лимиты на все виды банковских операций. Снимайте деньги в банкоматах внутри отделений банка, так вы исключите риск нарваться на скиммер.

Если вы обнаружили, что карта пропала или вы ее где-то оставили (на заправке, в магазине, в банкомате), сразу же звоните в банк и просите ее временно заблокировать.

Если вы все же столкнулись с неавторизованным использованием банковской карты, немедленно придите в банк и напишите заявление. Шанс вернуть сбережения есть. Если на вас напали и украли карту, заявление нужно писать в полицию. Это преступление будет классифицироваться уже не как мошенничество, а как грабеж или разбой. Как защититься при вооруженном нападении читайте здесь.

Соблюдаете правила, и ваша осторожность будет залогом вашей безопасности.

Топ-10 мест в квартире, где нельзя прятать деньги

Как расплатиться с долгами в три шага. Инструкция

Бизнес-идея: как делать деньги из мусора

8 идей для заработка на дому

Оформление кредита: ошибки, советы и противопоказания

Три причины купить доллары

Источник: //www.ktk.kz/ru/blog/article/2019/08/29/103447/

Как нас обворовывают мошенники и что делать, если деньги с карты украли

Как вернуть деньги, которые сняли мошенники?

За прошлый год преступникам удалось 417 тысяч раз различными способами получить деньги с простых граждан. В 2018 году количество несанкционированных операций посредством платежных карт выросло на 44%. С каждым годом способы обмана физических лиц совершенствуются. Мошенники придумывают новые методы выманивания денег. Что делать, если вы стали жертвой и как вернуть свои финансы?

Помощь банка

Следуя законодательству РФ, банк должен вернуть клиенту денежные средства, списанные мошенниками, если он использовал карту в соответствии с правилами безопасности и сообщил финансовой организации о мошенническом действии не позднее суток после получения уведомления от банка о снятии наличных, переводах, оплаты в торговых точках или иных операциях.

Банк обязан вернуть деньги в случае, если не известил клиента о том, что с карты списываются денежные средства. Финансовая организация должна абсолютно бесплатно уведомлять вас о любых операциях, проведенных по карте. Метод информирования может быть любым и должен быть прописан в договоре.

Уведомления могут поступать посредством СМС или электронной почты. Допустимо информирование через онлайн-банк и т.д. С вашей карты сняли деньги третьи лица, а банк забыл или не захотел проинформировать вас о совершении операции? Вы имеете право предъявить претензию и запросить списанную сумму обратно.

Как поступить?

Деньги списали с карты, мошенники оплатили покупку или просто сняли наличные. Чуть позже вы увидели уведомление о списании. Что делать? Не паниковать! Отменить мошенническую операцию невозможно. Вернуть ваши финансы еще можно.

Нужно лишь своевременно позвонить в банк и сообщить о несанкционированном списании суммы, а также попросить, чтобы карту заблокировали.

Номер телефона можно узнать на сайте финансовой организации или посмотреть на обратной стороне карточки.

В течение первого рабочего дня после списания денег вы должны посетить ближайший филиал банка и написать заявление об опротестовании несанкционированной операции.

Не откладывайте посещение офиса и в случае, если сотрудник колл-центра утверждает, что написать заявление можно в любой удобный день. Некоторые банки позволяют оставить претензию по телефону, что значительно экономит время пострадавшего клиента.

Несмотря на это, лучше иметь на руках копию обращения в банк с отметкой о приеме заявления, оставленной сотрудником организации. Данный документ пригодится, если вы обратитесь в суд.

Написали претензию в банк? Прекрасно! Теперь отправляйтесь в полицию. Здесь вы тоже должны написать заявление о совершении мошеннических действий. После вам останется лишь ждать результатов проведенного расследования. При решении дела в вашу пользу, банк вернет деньги.

Ждать придется долго. Банк должен рассмотреть полученную от клиента претензию в течение 30 дней. Кто-то подумает, что можно и подождать. Но! Сроки возврата денег в законодательстве не прописаны, что нередко портит жизнь потерпевшим. Одни получают списанные средства через несколько дней, другие – через несколько месяцев.

Почему не возвращают?

Не стоит думать, что своевременно выполненные действия, написанные выше, гарантируют 100% возврат потерянных денег. Банк может отказать клиенту компенсировать украденную сумму. Почему? Финансовая организация тщательно изучает подобные ситуации. Если банк найдет хоть малейшее доказательство того, что потерпевший виновен в списании денег, никакой компенсации не поступит.

Представим ситуацию, что вам позвонили мошенники, разговорили вас и вы сообщили данные карты. Нередко им удается получить от жертвы данные для входа в онлайн-банк, ПИН-код карты и код CVC, размещенный на обратной стороне карточки.

Многие владельцы карт сообщают пароли, поступившие по СМС, полагая, что им звонит сотрудник банка. Проблемы могут возникнуть и при потере карты, которую впоследствии не заблокировали.

В подобных ситуациях финансовая организация не встанет на вашу сторону и решит, что в краже денег виноваты исключительно вы.

«Посидели в ресторане. Решили оплатить счет картой. Официантка отошла от нас с моей карточкой, сказав, что не ловит сеть у платежного терминала. Ну а мне было не особо интересно. Не ловит, пусть отойдет туда, где ловит.

Все было отлично. Денег списали столько, сколько нужно. А вот на следующий день начался экшен. Моей картой было оплачено несколько покупок в разных интернет-магазинах. Карту я заблокировал. Деньги мне никто не вернул».

«Моему дяде позвонили «из банка». Сказали, что кто-то хочет снять с его карты 60 тысяч. Ну он и повелся. Сказал все данные. В итоге деньги сняли. 60 тысяч ушло в неизвестном направлении. В банке его практически послали, ссылаясь на то, что он сам назвал данные карты, которые не должны попадать третьим лицам. Дядя разбираться не стал. Подумал, что бесполезно.»

Мы привели в пример лишь две истории. Но таких рассказов, полученных от держателей кредитных и дебетовых карт, тысячи. Люди теряют тяжело заработанные деньги и не могут их вернуть.

И виной всему доверчивость и не понимание, как действовать в тех или иных ситуациях.

Если вам отказали в возврате украденных средств, подайте заявление в суд и оспаривайте решение финансовой компании и платежной системы.

Что делать? Защищать!

Банки часто навязывают услуги страхования карты. И правильно делают! В подобных случаях страховка является гарантом возврата похищенных денег. Вы можете поставить ограничение на траты.

Лимиты позволят сохранить хоть что-то, если карточка или ее данные попадут в руки мошенников. Никогда и никому не сообщайте ПИН-код, логин и пароль, коды, поступившие по СМС для подтверждения тех или иных операций. И не важно, звонит вам сотрудник банка или кто-то другой.

Ни при каких обстоятельствах не называйте три цифры, размещенные на обратной стороне вашей карты.

Вы ответили на звонок и вас просят назвать персональные данные по карточке? Повесьте трубку! Официант просит отойти от вас с вашей картой? Не важно, какой предлог! Откажите! Потеряли карту? Позвоните в банк, сообщите о потере и выполните блокировку. Подошли к банкомату? Проверьте, нет ли посторонних предметов рядом с аппаратом. Рядом стоят люди? Закройте рукой цифры, когда набираете ПИН-код.

Вам может показаться, что все эти действия смешны и не стоят того. Поверьте, как только вы столкнетесь с несанкционированными действиями третьих лиц, вы вспомните наши советы. Берегите свои деньги, будьте внимательны и не доверяйте незнакомым людям, пытающимся узнать данные вашей карты. Только так вы сможете сберечь средства, которые с таким трудом зарабатывали!

Источник: //zen.yandex.ru/media/dengi_tam/kak-nas-obvorovyvaiut-moshenniki-i-chto-delat-esli-dengi-s-karty-ukrali-5dac5beb1ee34f00ae0fcb07

Скрывайте карты: мошенники нашли новый способ вывода денег

Как вернуть деньги, которые сняли мошенники?

У мошенников, которые воруют деньги с банковских карт с помощью социальной инженерии, появился новый популярный способ обналичивания средств, рассказали «Известиям» в крупнейших российских банках.

Злоумышленники, обманом получив код подтверждения для перечисления средств, выводят их через сервисы card2card переводов, отправляя деньги на виртуальный «пластик» онлайн-кошельков.

Эксперты считают, что таким образом преступники заметают следы и усложняют возврат средств.

Скажите код из СМС

В 80% случаев мошенники, которым удается с использованием методов социальной инженерии украсть деньги с чужой карты, переводят их на виртуальный «пластик», рассказали «Известиям» в пресс-службе Сбербанка.

Там не уточнили, на какие способы вывода средств приходятся оставшиеся 20%.

Помогают злоумышленникам в этом сервисы перечислений с карты на карту разных банков (система card2card переводов), которые позволяют отправить деньги по номеру «пластика», добавил директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов.

Card2card-платформы работают следующим образом: человек вбивает данные «пластика», с которого хочет снять деньги, и сведения карты, на которую хочет их зачислить (это может быть и виртуальный вариант).

Затем владельцу карты-отправителя приходит SMS с кодом подтверждения, который он должен указать. Под видом сотрудников службы безопасности банка мошенники просят клиентов сообщить код из сообщения. В итоге деньги оказываются на виртуальной карте.

Они есть, например, в «Яндекс.Деньги», QIWI или Webmoney.

— Чаще card2card-сервисы используются в качестве транзитного этапа по выводу денег, конечная точка — физический «пластик», с которого можно снять наличные, — указал глава департамента информационной безопасности ОТП банка Сергей Чернокозинский.

Собеседник из службы информационной безопасности одной из региональных кредитных организаций на условиях анонимности сообщил «Известиям»: если в прошлом году в банке не было зафиксировано ни одного случая кражи денег через сard2сard, то в 2019-м это происходит до четырех раз в месяц.

В ВТБ считают, что мошенники одинаково активно используют для вывода средств как виртуальный, так и физический «пластик». В МКБ в III квартале зафиксировали незначительное увеличение числа случаев мошенничеств с использованием card2card-переводов на виртуальные карты, рассказал «Известиям» директор департамента информационной безопасности банка Вячеслав Касимов.

Знают и борются

В ЦБ не ответили на вопрос «Известий» о мерах борьбы с использованием виртуальных карт и сервисов перевода с «пластика» на «пластик». В «Яндекс.

Деньги», QIWI и Webmoney не сообщили «Известиям», как часто к ним обращаются правоохранительные органы за идентификацией пользователей, которые мошенническим путем получили средства, а также блокируют ли они их карты. Однако в пресс-службе «Яндекс.

Деньги» подчеркнули, что содействуют следствию в раскрытии подобных дел в рамках законных процедур. Судебная практика показывает, что в ряде случаев при участии кредитной организации деньги пострадавшему удается вернуть.

«Известия» отправили запросы наиболее популярным операторам card2card-сервисов: Промсвязьбанк, «Тинькофф», ВТБ, Альфа-банк, РНКО «Золотая корона», «Открытие», МКБ.

Исполнительный директор процессингового центра «КартСтандарт» (относится к РНКО «Золотая корона») Майя Глотова рассказала, что центр выявляет подозрительную активность и предотвращает мошенничество, связываясь с банками, которые, в свою очередь, предотвращают перевод.

Заместитель директора департамента информационной безопасности ФК «Открытие» Илья Сулоев заявил, что банку известно о популярности использования онлайн-кошельков в криминальных целях. По его словам, это обусловлено упрощенными процедурами идентификации пользователя и наличием различных способов ее обхода для получения доступа к финансовым сервисам третьими лицами.

Остальные операторы оперативно не ответили на вопросы о мошенничествах с использованием card2card-платформ.

Утекают безвозвратно

Ранее самыми популярными способами обналичивания среди мошенников, специализирующихся на краже денег с пластиковых карт, была покупка вещей в иностранных интернет-магазинах на адрес посредников.

Об этом «Известиям» рассказал технический директор компании DeviceLock Ашот Оганесян. Эту информацию подтвердил и заместитель генерального директора Zecurion Александр Ковалев. Третьи лица за отдельную плату перепродавали эти товары.

При этом злоумышленники получали в итоге 40% от украденной суммы. Переход на виртуальные карты позволяет получать весь объем.

Популярность виртуальных карт для вывода денег мошенниками объясняется простотой их покупки на подставных лиц, пояснил Ашот Оганесян. По его словам, авторизованные аккаунты в платежных системах делаются как на данные продавца, так и на предоставленные покупателем.

— На интернет-форумах можно найти много предложений по продаже авторизованных кошельков QIWI, «Яндекс.Деньги» и других платежных систем по доступным ценам. За отдельную плату можно получить физический «пластик» к ним, — указал Ашот Оганесян.

«Известия» изучили предложения на черном рынке. Авторизованный кошелек QIWI с безымянной картой и лимитом в 600 тыс. рублей продается за 3499 рублей. Готовый аккаунт платежной системы «Яндекса» с 25 аварийными кодами, которые позволяют выводить деньги без использования телефона, стоит 1199 рублей. В комплекте к нему идет прокси-сервер для гарантии анонимности в Сети.

Простой идентифицированный кошелек «Яндекс.Денег» продается за 999 рублей. Связка QIWI, «Яндекс.Деньги» и Webmoney, оформленные на одни данные, обойдется в 3999 рублей. Доступны авторизованные аккаунты и других платежных систем, если необходимой нет в списке, то о цене нужно договариваться отдельно. Если нужна физическая карта, есть доставка через курьерскую службу СДЭК.

Виртуальные карты электронных сервисов пользуются спросом среди мошенников, потому что менее защищены, чем банки, считает Александр Ковалев.

По его словам, антифрод-система этих компаний работает иначе, чем в кредитных организациях, и теоретически через них можно вывести больше денег.

Конечная цель преступников — наличные, а электронные средства удлиняют цепочку розыска злоумышленников. Таким образом придется потратить больше времени и на возврат денег владельцу, добавил он.

Источник: //iz.ru/940354/vadim-arapov/skryvaite-karty-moshenniki-nashli-novyi-sposob-vyvoda-deneg

С моей банковской карты украли деньги. что делать?

Как вернуть деньги, которые сняли мошенники?

Вам вдруг пришло смс о списании денег с вашей карты, но вы ничего не покупали и никаких операций не совершали. Не исключено, что вы стали жертвой мошенников. Узнали у представителей Отделения Красноярск Банка России, как быть в такой ситуации и что предпринять, чтобы вернуть похищенное.

Первое действие в случае непонятного списания с карты — немедленная блокировка. Так вы не дадите мошенникам украсть оставшиеся деньги. Заблокировать карту можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка с помощью специальной опции блокировки карты. Если приложения на вашем телефоне нет, не тратьте время на установку. Воспользуйтесь другими способами.

  • Позвоните на телефон горячей линии. Номер должен быть указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Сообщите оператору о списании денег. После уточнения ваших паспортных данных, кодового слова или кода из смс-сообщения, которое банк вам вышлет, оператор заблокирует карту.

  • Заблокируйте карту онлайнчерез личный кабинет на сайте банка. Для подтверждения действия понадобится код из смс-сообщения.

  • Отправьте смс. Некоторые банки допускают блокировку карт с помощью смс-сообщений. Как правило, нужно отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты.

  • Обратитесь в отделение, но только в том случае, если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка. В такой ситуации можно тут же написать заявление на возврат денег.

Следующий шаг — уведомляем банк о краже и оформляем возврат денег

По российскому законодательству, банк обязан вернуть вам деньги, но если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже не позднее следующего дня после того, как получили уведомление о подозрительном списании. Банк имеет право отказать в возврате, если вы не уложитесь в этот срок.

  • Соблюдали правила безопасности при пользовании картой: не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Если условия соблюдены, и вы намерены вернуть деньги, лучше сразу позвоните в банк и уточните порядок действий.

Если одному банку достаточно уведомления по телефону, то другой может попросить письменного сообщения о краже.

Но в любом случае вам придется обращаться в отделение, чтобы написать заявление о несогласии с операцией и требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Шаг третий — ждем завершения расследования

После того, как вы написали заявление, банк и платежная система проведут служебное расследование.

Если мошенники действовали на территории России, то по закону оно может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней. Когда расследование завершится, вам сообщат о решении.

Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Бывает и такое, что банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление. Уточните срок возврата денег в договоре с банком. Это может быть, например, 30 или 60 дней. Если банк не перевел деньги в этот срок, можно обращаться в суд.

Если же в договоре сроки не оговорены, то ориентируйтесь на статью 314Гражданского кодекса, по которой обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования. В такой ситуации вы можете подождать пару недель, и если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать еще одно заявление.

В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Что делать, если банк отказался возвращать деньги

В таком случае нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему деньги решено не возвращать. Если такой отказ вам не выдадут или выдадут, но обоснование в нем покажется вам неубедительным или спорным, обратитесь в суд. Суд может принять решение в вашу пользу, если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции.

А что делать, если я вовремя не узнал о незаконном списании, потому что банк не уведомил меня?

Бывает так, что с карты украли деньги, но вы узнали об этом не сразу, потому что банк не сообщил вам об операции.

В таком случае вам обязаны возместить потери, даже если вы обнаружили исчезновение денег через месяц или год.

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте с помощью смс, писем на электронную почту или другими способами, которые должны быть описаны в договоре.

Если это ваш случай, то напишите заявление в банк с требованием вернуть деньги. Если банк откажется возмещать потери, то можно идти в суд.

Как не дать мошенникам украсть деньги со своей карты?

Чтобы не стать жертвой мошенников, соблюдайте несколько основных правил:

  • Никогда не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (размещен на оборотной стороне карты), срок действия карты. Даже если вам звонят якобы из службы техподдержки банка. Истинный оператор банка никогда не спросит секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.
  • Не позволяйте посторонним людям изучать вашу карту, не давайте продавцам или официантам уносить её из поля вашего зрения. Прикрывайте рукой клавиатуру терминала, когда вводите ПИН-код.
  • Никогда не переходите по неизвестным ссылкам, в том числе тем, которые пришли к вам на почту с неизвестных адресов. Это могут быть сообщения о том, что вы выиграли ценный приз и т.п.
  • Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой, которая поступила к вам внезапно. Для этого звоните на горячую линию банка. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.
  • Контролируйте операции по счету. Отслеживайте смс-сообщения или push-уведомления в мобильном приложении банка.

Резюмируем: если у вас списали деньги, немедленно заблокируйте карту, сообщите в банк по горячей линии о краже денег и напишите в отделении банка заявление о несогласии с операцией.

Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

Узнайте больше о том, кто и как может охотиться за вашими банковскими картами

Интернет-газета Newslab,
фотографии pixabay.com, fincult.info

37

Источник: //newslab.ru/article/929659

Автоправо
Добавить комментарий