Как составить претензию на банк за ежемесячные смс уведомления?

Интернет-приемная Банка России

Как составить претензию на банк за ежемесячные смс уведомления?

Ипотечные каникулы – льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены залогом жилья, на срок до 6 месяцев. И на это время заёмщик полностью защищен: кредитор не может ни расторгнуть договор досрочно, ни взыскать ипотечное жильё. При этом срок возврата такого кредита (займа) увеличивается на срок предоставленных каникул.

Для обращения заемщика с требованием о предоставлении ипотечных каникул одновременно должны быть соблюдены четыре условия:

  1. предметом ипотеки является единственное пригодное для постоянного проживания заемщика жильё (как объект недвижимости либо как объект долевого строительства);
  2. Размер кредита (займа) не превышает 15 млн рублей;
  3. По данному кредитному договору (договору займа) каникулы ранее не предоставлялись;
  4. В трудную жизненную ситуацию Вы попали после получения кредита (займа).

Закон предусматривает 5 обстоятельств, понимаемых под трудной жизненной ситуацией, когда можно взять ипотечные каникулы:

  • Регистрация в качестве безработного;
  • Признание инвалидом 1-й или 2-й группы;
  • Снижение среднемесячного дохода (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за предшествующие два месяца, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за предыдущий год, при этом размер среднемесячных выплат по ипотечному кредиту (займу) превысил 50% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков), рассчитанного за предшествующие два месяца;
  • Временная нетрудоспособность больше 2 месяцев подряд;
  • Увеличение числа иждивенцев при снижении среднемесячного дохода более чем на 20% с одновременным уменьшением среднемесячного дохода (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) на 20% по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за предыдущий год, при этом размер среднемесячных выплат по ипотечному кредиту (займу) превысил 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков), рассчитанного за предшествующие два месяца.

Если все условия соблюдены, то вы имеете право оформить ипотечные каникулы.

Для этого необходимо направить кредитору (заказным письмом с уведомлением о вручении, путем вручения под расписку, а также иными способами, предусмотренными договором), с которым был оформлен договор, письменное требование, указав причину, по которой вам необходимы каникулы, а также приемлемый размер платежей на этот период (он может быть и нулевым).

В требовании можно указать срок и дату начала каникул. При этом нельзя выбрать дату, стоящую ранее чем за два месяца до направления требования. Если этого не сделать, то каникулы по умолчанию продлятся шесть месяцев, а датой их начала будет считаться день направления требования.

К требованию необходимо приложить выписку из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающую, что ипотека оформлена на единственное пригодное для постоянного проживания заемщика жильё, и документы, подтверждающие факт того, что вы оказались в трудной жизненной ситуации.

Это может быть справка о постановке на учёт в качестве безработного, листок нетрудоспособности (больничный), справка об инвалидности, справка о доходах.

Если в семье появились дети – свидетельство о рождении или усыновлении (удочерении) ребёнка либо справку об оформлении опекунства или попечительства.

Также вы вправе выдать доверенность на кредитора при его согласии на получение указанных документов.

Если предметом залога (ипотеки) стала не ваша недвижимость, а, например, квартира родственников, то они должны дать своё письменное согласие на ваши ипотечные каникулы, которое необходимо приложить к направляемому требованию.

В течение 5 рабочих дней кредитор должен рассмотреть ваше заявление. Если все документы в порядке, вас уведомят, что условия кредитного договора (договора займа) изменены с учётом ваших требований. Если каких-то бумаг не хватает, то кредитор обязан направить вам дополнительный запрос. И тогда пять рабочих дней начнут отсчитываться с момента, когда будут предоставлены недостающие документы.

Если кредитор не ответил в установленный законом срок, то каникулы считаются установленными на условиях, указанных в вашем требовании.

Если же вы получили от кредитора отказ в предоставлении льготного периода, при этом все необходимые условия вами были соблюдены, то рекомендуем Вам оставить жалобу в интернет-приёмной Банка России. Другие способы связи указаны на сайте.

Ответ был полезен?

Да Нет

Спасибо, что помогаете нам стать лучше!

Источник: https://www.cbr.ru/reception/

Дополнительные возможности по картам

Как составить претензию на банк за ежемесячные смс уведомления?

УСЛУГА ИНДИВИДУАЛЬНОГО ДИЗАЙНА КАРТЫ
  • Карта ЭЛКАРТ с вашим дизайном!

Комиссия за услугу:

  1. 49 сомов – выпуск более 5-ти карт с одним дизайном;
  2. 100 сомов – собственное изображение.
  • Сроки изготовления карты – до 5 дней.
ПЕРЕВОДЫ С КАРТЫ НА КАРТУ ЧЕРЕЗ БАНКОМАТ (АТМ)
  • Моментальные денежные переводы с карты на карту

Комиссия за услугу:

  1. 5 сомов – с карты на карту в устройствах «Банк Азии»;
  2. 15 сомов – с карты на карту в устройствах другого банка.
  • Лимит – 50 000 сомов/ за один раз.
ДРУЖЕСТВЕННАЯ СЕТЬ
  • Для держателей карт ЭЛКАРТ/VISA
  • Возможность обслуживаться в устройствах банков-партнеров по тарифам «Банк Азии»

Количество банков-партнеров – 8:

  • Количество банкоматов (АТМ) – свыше 416 шт.
  • Количество POS-терминалов – свыше 607 шт.
БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ ЧЕРЕЗ ПЛАТЕЖНЫЕ ТЕРМИНАЛЫ И МОБИЛЬНЫЕ КОШЕЛЬКИ
  • Возможность обслуживаться в платежных терминалах партнеров ОсОО «ПЭЙ 24» и ОсОО «BMTechnologies» (Умай);
  • Пополнение баланса карты ЭЛКАРТ/VISA;
  • Пополнение расчетного счета в ЗАО “Банк Азии”;
  • Погашение кредита в ЗАО “Банк Азии”;
  • Оплата налогов;
  • Оплата штрафов ГУОБДД МВД КР;
  • Оплата платежей в пользу Социального Фонда КР
  • Погашение кредитов через мобильное приложение Элкарт Мобайл, МКК “UFC”, МКК “Элет Капитал”.
ОВЕРДРАФТВозможность снять средства сверх суммы, имеющейся на картеВиды овердрафта:
  • для сотрудников компании, участвующих в зарплатном проекте “Банка Азии” – под поручительство компании;
  • для сотрудников компании, участвующих в зарплатном проекте “Банка Азии” – под поручительство одного физического лица.
  • максимальная сумма – от 40% до 80% от суммы заработной платы;
  • срок погашения овердрафта – 30 дней;
  • сроки кредитной линии – до 12 месяцев;
  • валюта кредита – сом.
SMS-ОПОВЕЩЕНИЕ
  • Автоматическое уведомление клиента о всех проведенных операциях с использованием карты ЭЛКАРТ/ VISA «Банк Азии»;
  • Комиссия за услугу – 50 сомов/месяц, для клиентов с овердрафтом – 0 сомов в месяц.
CМЕНА ПИН-КОДА БАНКОВСКОЙ КАРТЫ ЧЕРЕЗ БАНКОМАТ (АТМ)
  • Услуга предоставляется совершенно БЕСПЛАТНО;
  • Сменить ПИН-код по карте можно неограниченное количество раз;
  • Только картодержатели Элкарт и международных карт VISA от ЗАО “Банк Азии”, а также  картодержатели других коммерческих банков, имеющих (использующих) такую услугу.

Требования к паролю:Для безопасного использования карты рекомендуется в качестве нового ПИН-кода не вводить повторяющиеся или порядковые номера, также даты рождения, так как подобные комбинации легко подобрать.Например: 7777 или 8888,  1234 или 9876.

ЭЛКАРТ МОБАЙЛПрограммное обеспечение, позволяющее получить доступ картодержателю к своим картам Элкарт с помощью мобильного Устройства для управления своими счетами.Операции доступные с помощью мобильного приложения Элкарт Мобайл:

  • платежи в пользу третьих лиц (оплата коммунальных услуг, сотовых операторов и др.);
  • моментальные денежные переводы с карты на карту (в рамках НПС “Элкарт”);
  • просмотр баланса карт-счета,
  • пополнение расчетного счета в ЗАО “Банк Азии”;
  • оплата налогов;
  • платежи в пользу Социального фонда КР;
  • погашение кредитов микрокредитных компаний;
  • получение мини выписки по счету;
  • просмотр истории платежей;
  • просмотр списка банкоматов (АТМ).

Комиссия за проведение платежей – БЕСПЛАТНО до конца 2019 года.Приложение доступно в Google Play Market для пользователей Android и в App Store для пользователей iOS.

   ИНТЕРНЕТ ЭКВАЙРИНГУслуга, позволяющая осуществлять оплату покупок платежной картой Элкарт прямо на сайте интернет магазина. Осуществляется с помощью специального web-интерфейса.Как подключить?

  • Подписать договор с банком;
  • Предоставить документы для открытия счета;
  • Создать необходимые технические условия для приема к оплате платежных карт, в частности, интерфейс, при помощи которого можно оформить заказ и оплатить картой.
ТОРГОВЫЙ ЭКВАЙРИНГУслуга, позволяющая осуществлять оплату покупок платежной картой Элкарт, Visa через POS-терминалы банка, установленные в торгово-сервисных предприятиях.Как подключить?
  • Подписать договор с банком;
  • Предоставить документы для открытия счета.
  • Стоимость услуги – БЕСПЛАТНО
  • Подключение ТСП – БЕСПЛАТНО
  • Ежемесячная поддержка ТСП – БЕСПЛАТНО

Источник: http://www.bankasia.kg/ru/retail/cards/additional

Пуш-эффект: банки экономят до 80% при отмене SMS-уведомлений

Как составить претензию на банк за ежемесячные смс уведомления?

Крупные банки активно переводят своих клиентов с SMS-информирования на пуш-уведомления. Это уже сэкономило кредитным организациям до 80% расходов, посчитали эксперты специально для «Известий».

В банках говорят, что новый канал удобнее, безопаснее и дешевле, им уже пользуется до половины клиентов. Однако большинство из них продолжают платить за сервис оповещения — лишь в трех из топ-10 банков он бесплатный, выяснили «Известия».

Клиенты недовольны принудительным переводом на пуш-уведомления, в то время как деньги за SMS всё еще снимают.

Экономия до 80%

Пуш-уведомления — всплывающие оповещения — современный и удобный способ информирования, считают в опрошенных «Известиями» кредитных организациях из топ-20.

В такие сообщения можно вместить неограниченное количество текста, а также картинку или ссылку на определенное меню в приложении, пояснили в Сбербанке.

Этот способ оповещения также безопаснее, поскольку сторонние приложения не могут получить доступ к всплывающим уведомлениям — так снижается риск перехвата кодов подтверждения операций, отметили в Совкомбанке. В истории пуш-уведомлений удобнее искать информацию, добавили в ВТБ.

Экономия банков на клиентах, которые уже перешли с SMS на пуши, может составлять от 25% до 80%, посчитали эксперты специально для «Известий». Расходы финансового сектора на SMS-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Таким образом, совокупная экономия может составить 5–6 млрд (минимум 25%), отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Банки платят операторам и агрегаторам SMS 10–16 млрд рублей ежегодно, согласился в оценке управляющий директор агентства «Национальные кредитные рейтинги» Станислав Волков. При переходе на приоритетную отправку пуш-уведомлений эти суммы могут сократиться до 5–8 млрд в год, то есть в два раза, посчитал он.

В зависимости от уровня проникновения сервиса экономия банков может составить от 20% до 80%, считает руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС Премьер» Ольга Певная. Однако если у пользователя не работает интернет, банк обязан отправить ему SMS, что выступает дополнительной финансовой нагрузкой, добавила она.

Пуш-уведомления обходятся значительно дешевле, чем SMS, подтвердили во всех опрошенных «Известиями» банках. В Райффайзенбанке сообщили, что без нового канала кредитная организация тратила бы на информирование на 20–25% больше.

С начала 2019-го в Альфа-банке уже сэкономили более 500 млн рублей за счет снижения количества SMS-уведомлений, а к концу года планируют довести эту цифру до 1 млрд рублей. В МКБ оценили, что новый способ коммуникации обходится дешевле в несколько раз.

Переход на пуш-уведомления особенно выгоден на фоне постоянно повышающихся расценок сотовых операторов на сервис, подчеркнули в СМП-банке.

В ЦБ сообщили «Известиям», что по закону банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции по платежной карте. Порядок такого уведомления устанавливается в договоре с клиентом, подчеркнули в регуляторе.

Клиент платит так же

Лишь три банка из топ-10 не берут плату за пуш-уведомления: ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк, выяснили «Известия», проанализировав предложения кредитных организаций. В среднем ежемесячно на услугу оповещений как в SMS-, так и в пуш-формате, клиентам приходится тратить 60 рублей.

В некоторых финансовых организациях на определенных тарифах эта сумма достигает 600 рублей. За традиционные сообщения это оправданная цена, поскольку каждое SMS стоит для банка 0,5–2 рубля, а один клиент в среднем получает до пяти сообщений в день, посчитала Ольга Певная из «БКС Премьер».

Пуш-уведомления кредитной организации обходятся почти бесплатно, подчеркнула она.

Клиент платит за саму услугу доставки уведомлений о транcакционной активности вне зависимости от способа — будь то пуш, SMS или электронная почта, объяснили отсутствие различия в тарифах в Сити-банке.

Не все пользователи довольны переходом банков на пуши: «Известия» нашли несколько таких историй.

Клиент Сбербанка в августе этого года выразила возмущение в посте в : кредитная организация перевела ее на новый канал информирования, даже не уточнив, пользуется она смартфоном или кнопочным телефоном.

Она отметила, что платит за услугу оповещения, при этом банк не дал ей право выбора предпочтительного канала коммуникации. В Сбербанке заявили, что клиент может самостоятельно выбрать наиболее оптимальный способ доставки уведомлений в настройках мобильного приложения.

Клиент Альфа-банка в июне 2019 года на форуме Banki.ru пожаловалась, что ей перестали поступать SMS-уведомления о списаниях с карт, хотя она не давала согласия на их отмену. По мнению гражданки, SMS — наиболее надежный способ контроля за денежными средствами.

В Альфа-банке подтвердили, что часть уведомлений, в основном с большим количеством текста, действительно переводится в формат пушей без согласия клиентов. При этом короткие и наиболее важные сообщения по-прежнему передаются в SMS.

Если пуш не пришел, то его дублирует SMS, подчеркнули в кредитной организации.

В Альфа-банке доля нового канала информирования в общем объеме уведомлений составляет более 50%, в Совкомбанке — более 30%, в Райффайзенбанке — 25%, в Сити-банке — 15%, в Ак Барс Банке — 5%, рассказали в этих кредитных организациях. Около 80% пользователей приложения МКБ уже перешли от SMS к пушам, а в банке «Санкт-Петербург» — около 90%.

Благодаря мессенджерам пользователи привыкли получать всплывающие уведомления, поэтому им легко перестроиться на новый канал коммуникации, уверен директор диджитал-департамента банка «Санкт-Петербург» Александр Рыбаков. Клиенты, подключившие пуши, как правило, уже не возвращаются к SMS, отметили в ВТБ.

Источник: https://iz.ru/915182/natalia-ilina/push-effekt-banki-ekonomiat-do-80-pri-otmene-sms-uvedomlenii

Что изменилось в Tinkoff Black за два года

Как составить претензию на банк за ежемесячные смс уведомления?

Рассказывает продюсер vc.ru и по совместительству клиент банка Саша Мураховский.

(function() { AirInterface.requireScripts(['https://static.datamind.ru/upixel/watch.js?partnerid=975abc76-053a-4761-aa00-e0ad8d5238ad&v=1'], function(){ Datamind.

init({ meta: { title: 'VC Black 10 процентов', utm_source: 'vc_tb', utm_campaign: 'black.10proc', utm_medium: 'ntv.

fix' }, lid:528, cid: [51879], ga: 'UA-9110453-17', insertIframe: true, dayLimitSyncIframe: 5, insertTicker: true, step: 5, count: 30, mouseTrack: false, scrollTrack: false }); console.log(Datamind); }); })();

Два года назад к нам пришёл «Тинькофф банк» и попросил найти клиента, который готов рассказать, что ему нравится в Tinkoff Black — это дебетовая карта и основной продукт банка.

Тогда поделиться впечатлениями вызвался главред vc.ru Константин Панфилов. Он рассказал, что карта понравилась ему кэшбеком, процентом на остаток, реферальной программой и тем, что банк заплатил за этот материал.

Теперь моя очередь — я пользуюсь Tinkoff Black два года и как раз столько времени прошло с момента предыдущего обзора. Поэтому я расскажу, что изменилось.

Карта стала мультивалютной

Я часто путешествую между Россией, Белоруссией и Украиной. В первой живу и работаю, во второй родственники, третью просто люблю. Ещё я, конечно, надеюсь, что мне будут разрешать ходить в отпуск и я посещу что-нибудь ещё, но это уже другая история.

Если вы приехали в Минск с картой российского банка, нельзя совершить покупку так, чтобы российские рубли сразу сконвертировали в рубли белорусские.

Карта привязана к одной из международных платежных систем, они сначала переведут сумму покупки в доллар или евро, и только потом произойдет конвертация в российские рубли.

Например, в Белоруссии вы купили кофе и приложили российскую карту к терминалу. Вот какие валютные странствия ждут вашу покупку:

Белорусский рубль → Евро/Доллар → Российский рубль

На каждой конвертации вы теряете деньги из-за комиссий и не очень выгодных курсов валют. Чтобы конвертировать валюту только один раз, в «Тинькофф» можно открыть евровый счёт, привязать его к карте с платежной системой Mastercard (потому что евро для нее базовая валюта) и сделать его в приложении основным. И тогда конвертация будет выглядеть так:

Если у вас основной счет — долларовый, конвертация будет из белорусских рублей в доллары, двух шагов конвертации в любом случае нет.

Когда вернётесь обратно, не забудьте снова поменять счёт обратно на рублёвый.

Банкоматы, для которых не нужна карта

Я привык к Apple Pay и редко обращаю внимание, взял ли с собой кошелёк. Но иногда наличные нужны, и однажды они понадобились мне, когда кошелёк я всё-таки забыл.

Тогда «Тинькофф» только анонсировал новые банкоматы, которые могут выдавать деньги без карты — достаточно приложить смартфон к NFC-датчику или сделать QR-код в приложении на нужную сумму, а потом дать банкомату его отсканировать. И я знал, что один из банкоматов находится в торговом центре рядом с домом.

Я приложил смартфон к банкомату, ввёл PIN-код и снял деньги. Всё сработало как магия.

Переводы в «Сбербанк» по номеру телефона

Когда я только переехал в Москву, казалось необычным, что для жителя России есть отдельный способ перевода денег «по номеру телефона на “Сбер”». В магазине сломался терминал — «переведите по номеру на “Сбер”», забыл выбрать Apple Pay в способах оплаты в такси, а наличных нет — «переведите по номеру на “Сбер”» и так далее.

Это не проблема, потому что карта «Сбербанка» есть почти у всех, но было проблемой для меня, потому что её нет у меня — приходилось просить номер карты, и многие относились к этому с подозрением.

Сейчас в приложении «Тинькофф» можно переводить деньги по номеру телефона клиента «Сбербанка». Работает ровно так, как вы думаете, рассказывать тут больше нечего — просто удобно.

Виртуальная дополнительная карта — удобно для контроля подписок

Я люблю подписки и помимо Netflix, iCloud и Spotify подписан ещё где-то на пять сервисов. Психологически комфортнее оплачивать всё это с отдельной карты, потому что так проще контролировать платежи и можно не бояться, что деньги уведут или снимут больше, чем нужно.

Отдельная пластиковая карта для такого не нужна, поэтому виртуальная дополнительная карта — подходящий вариант. Карта привязана к моему основному счету, но на ней стоит лимит в 2500 рублей — больше никто снять не сможет.

Карту не заблокируют в путешествиях

Однажды я приехал с российской картой (тогда ещё не «Тинькофф) в Белоруссию, попытался снять 100 белорусских рублей (около 3000 рублей) и банк заблокировал карту за подозрительные операции. Налички у меня не было, поэтому пришлось тяжело — карту соглашались только перевыпустить в России.

Теперь я всегда начеку и предупреждаю банк, что еду в другую страну. В «Тинькофф» это можно сделать, написав в поддержку «я еду туда-то такого-то числа».

А слабо рассказать о недостатках?

Нет, тем более мы сразу договорились с «Тинькофф», что это будет честный обзор (хоть за него и заплатили). Что мне не нравится:

  • Я не понимаю, в каких случаях «Тинькофф» решает прислать пуш в приложение с подтверждающим кодом, а когда — отправить SMS. Когда находишься в другой стране с другой симкой, процесс подтверждения транзакций становится мучением.

    В «Тинькофф» говорят, что проще всего перед поездкой написать в поддержку и попросить присылать только пуши — тогда этой проблемы не будет.

  • Банкоматов «Тинькофф» пока мало (около 300).

    Это не проблема, если снимать крупные суммы (от 3 тысяч рублей нет комиссии), но придётся платить комиссию, если нужно снять меньше, а рядом только банкоматы других банков.

  • Поддержку иногда клонит в сторону шаблонных фраз «проверяю информацию, ожидайте, пожалуйста», «зафиксирую информацию, потребуется несколько минут» и вездесущего «Вы», от которого давно стоит избавиться.
  • У «Тинькофф» нет приложения для Apple Watch.
  • С момента предыдущего обзора процент на остаток снизился с 8% до 6%. Но сейчас «Тинькофф» запустил акцию с 10% годовых на остаток до конца года для новых клиентов.

Я пользуюсь не всеми возможностями карты, поэтому вот список дополнительных функций, о которых расскажет уже сам «Тинькофф банк»:

  • В приложении можно забронировать столик в ресторане и купить билеты в кино.
  • Можно подписаться на квитанции ЖКХ — как только появится новая платежка, придет уведомление.

    И не нужно ничего искать в почтовом ящике. Оплачивать можно в приложении, комиссии не будет.

  • Справку об остатке на счету можно заказать в чате с поддержкой или через приложение.

    Ее пришлют на почту в течение 15 минут.

А ещё сейчас по Tinkoff Black акция: все новые клиенты получают повышенный процент на остаток — 10% вместо 6%. Карту нужно оформить до 31 октября, а 10% годовых банк будет начислять до конца года.

АО «Тинькофф Банк», официальный сайт, лицензия ЦБ РФ № 2673. 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1, Москва, 123060 Россия

Источник: https://vc.ru/tinkoff/46808-tb-experience

Автоправо
Добавить комментарий