Как сэкономить на приобретении страховки КАСКО

Содержание
  1. Где и как оформить КАСКО дешево и сэкономить на страховке
  2. Что представляет собой страхование КАСКО
  3. Почему разные полисы страхования автомобиля отличаются по цене
  4. Компании, предлагающие недорогие полисы КАСКО
  5. Почему экономия на КАСКО возможна
  6. Применение качественных технических средств защиты автомобиля
  7. Сокращенный вариант страховки
  8. Снижение цены страховки за счет франшизы
  9. Страховка мини-КАСКО
  10. Заключение
  11. 11 cпособов, как сэкономить на КАСКО: видео
  12. Покупаем полис каско: все способы сэкономить на страховке
  13. Манипуляция
  14. Тонкая настройка
  15. Не только лишь всё
  16. Не очень-то и надо!
  17. Дело техники
  18. Какая такая франшиза?
  19. Как сэкономить на КАСКО кредитного автомобиля
  20. Экономия по франшизе
  21. Экономия при помощи андеррайтингу
  22. Акционная экономия
  23. Каско для программы “первый автомобиль”: как сэкономить, оформить и обойтись без него
  24. Навязывание “правильной” страховой компании
  25. Как это происходит в банках
  26. Как это происходит в салонах
  27. Как должно быть
  28. Навязывание полного КАСКО
  29. Период действия КАСКО
  30. В чем подвох дешевого полиса каско и как выбрать?
  31. Причины дешевого КАСКО
  32. Франшиза
  33. Агрегатная страховая сумма или неагрегатная
  34. Дешевое Каско 50/50
  35. Выбор СТО
  36. Как выбрать нужное и недорогое КАСКО?
  37. Выбор страховой компании и опций
  38. Рассрочка
  39. Спецпрограммы
  40. Дешевый полис КАСКО для банка

Где и как оформить КАСКО дешево и сэкономить на страховке

Как сэкономить на приобретении страховки КАСКО
Время чтения: 5 минут

Владеть автомобилем достаточно дорого. Стоимость горюче-смазочных материалов и запасных частей постоянно растет. Кроме того, машина сама по себе дешевеет из-за параметра возраста.

В этих условиях автовладельцы пытаются найти варианты экономии средств на содержании и эксплуатации машины. Один из вариантов – отказ от необязательной страховки КАСКО. Однако в ряде случаев такая страховка владельцу авто просто необходима.

Поговорим о том, как можно приобрести полис страхования КАСКО дешево.

Что представляет собой страхование КАСКО

Парадокс современной жизни автомобилиста состоит в том, что многие водители, управляющие машинами, не имеют финансовой возможности покрыть ущерб, нанесенный их ошибочными действиями, и восстановить собственный автомобиль при серьезном его повреждении.

Естественно, эту проблему можно решить страхованием рисков. В части ответственности перед третьими лицами государство пошло по пути принуждения и ввело обязанность автовладельцев приобретать страховку ОСАГО. В вопросе восстановления собственного авто государство оставило этот вопрос на усмотрение владельцев машин.

Страховку КАСКО часто расшифровывают, как комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности. КАСКО не является аббревиатурой, но суть этой страховки такая расшифровка передает совершенно точно.

Это страхование самого автомобиля от его повреждения или уничтожения, в том числе по вине владельца.

По ОСАГО виновник происшествия не получает ничего, но, если у него есть и страховка КАСКО, ущерб машине в основном будет покрывать страховая компания.

Однако стоимость такого полиса высока. Многие владельцы машин отказываются от его приобретения, рассчитывая на удачу, водительское мастерство и покрытие нанесенного им ущерба за счет страховой компании виновника дорожно-транспортного происшествия.

Если же автомобиль отдается в залог, приобретение страхового полиса становится необходимостью. Банки отказываются принимать незастрахованные залоги. В этот момент владельца машины начинает интересовать самая дешевая страховка КАСКО на автомобиль. Он начинает ее искать и находит. Стоимость различных типов страховок может отличаться в разы. Выясним, почему это происходит.

Почему разные полисы страхования автомобиля отличаются по цене

Когда рассчитывают стоимость полиса КАСКО, принимают во внимание целую массу параметров, начиная от стоимости автомобиля и заканчивая опытом водителя и местом эксплуатации машины.

Страховые компании (СК) – это коммерческие предприятия, существующие за счет разницы между собранными страховыми премиями и выплатами по страховым случаям, поэтому риски взвешиваются самым внимательным образом.

Узнайте больше про стоимость страховки КАСКО в 2019 году.

Тем не менее клиентов следует привлекать, и страховщики стремятся решить проблему, как выгоднее сделать и для себя, и для клиента. Оказывается, такие варианты существуют. В основном они касаются как раз машин, находящихся в залоге.

Большая часть автовладельцев сами машины не страхует, ограничившись ОСАГО и надеясь не оказаться виновником ДТП.

Когда же банк, выдающий кредит под залог машины, требует предоставить страховку на ТС, владельцы начинают искать выгодное КАСКО, имея в виду невысокую цену полиса.

Страховщики стремятся идти навстречу таким клиентам и предлагают множество различных страховых продуктов по разным ценам. Формально все эти виды страхования являются КАСКО, однако размер покрытия и ответственность страховщика при покупке недорогого полиса серьезно ограничивается.

Собственно, эксперты автомобильной сферы не рекомендуют приобретать такие полисы по цене ниже 5% от стоимости авто. Они исходят из того, что страховка приобретается для минимизации рисков.

В случае же необходимости покупки полиса побуждения владельца машины иные и он ищет экономвариант КАСКО.

Компании, предлагающие недорогие полисы КАСКО

Интересно, что среди страховщиков, предлагающих страховку машины за сравнительно небольшие деньги, находятся известные и надежные компании:

  • “ТинькоффСтрахование”. Этот страховщик предлагает множество вариантов полисов страхования машин. Кроме того, приобрести полис можно в режиме онлайн. Предлагается и вариант страховки с оплатой помесячно, то есть вместо единоразовой крупной выплаты, клиент приобретает возможность ежемесячно совершать сравнительно скромный платеж.
  • “InTouch Страхование”. Компания также стремится минимизировать расходы клиентов по времени на оформление документов и активно внедряет передовые методы страхования через интернет. В зависимости от различных вариантов страховки клиент может сэкономить на полисе, приобретенном в InTouch, 19-72% от его стоимости.
  • “АльфаСтрахование”. Множество вариантов различных скидок. До 55% можно сэкономить, если участвовать в программе «Умное КАСКО».
  • “Росгосстрах”. Сайт компании позволяет подобрать наиболее дешевую страховку, отвечающую вашим целям.
  • “Ингосстрах”. На сайте компании вы сможете выбрать страхование машины из нескольких вариантов с различной ценой.

Мы не хотим заниматься рекламой СК и не будем подсказывать, где оформить самое дешевое КАСКО. Уверены, что при помощи наших ссылок, вы сумеете самостоятельно подобрать себе оптимальный вариант.

Почему экономия на КАСКО возможна

Страховые компании не являются благотворительными обществами, и возможность сэкономить обеспечивается за счет ограничения рисков. Наиболее часто применяются следующие способы снижения риска для СК, соответственно, и цены полиса для страхователя:

  • Применение франшизы.
  • КАСКО 50 Х 50. Суть такой страховки состоит в том, что опытным водителям страховая компания разрешает оплачивать 50% стоимости полиса. Вторая часть вносится, если страховой случай наступил. Обычно страховщики выдвигают для покупки такого полиса жесткие требования к возрасту автомобилиста и стажу его безаварийной езды.
  • Выбор страховых случаев. Стандартное КАСКО предлагает защиту от огромного количества случайностей. Если их сократить, можно уменьшить и стоимость полиса.
  • Обеспечение сбережения машины. За счет применения технических мер (например, установки сигнализации) можно снизить риск для автомобиля и недорого купить страховой полис.

Клиентам СК, кроме того, не следует забывать, что компании конкурируют друг с другом, поэтому достаточно часто проводят различные акции, в том числе связанные с предоставлением клиентам дополнительных скидок. Обращение к страховщикам, предлагающим наиболее выгодные условия, может позволить сэкономить значительные средства.

Расскажем о некоторых вариантах снижения цены полиса более подробно.

Применение качественных технических средств защиты автомобиля

Наибольшие финансовые потери страховщик несет в случаях, когда застрахованная машина уничтожена, что в процессе ДТП происходит достаточно редко, или похищена, что случается чаще.

Если ваша сигнализация обеспечивает многоканальную защиту автомобиля от угона, финансовые риски страховщика заметно снижаются.

В этом случае вы вправе рассчитывать на заметную скидку от стандартной стоимости страхового полиса.

Сокращенный вариант страховки

Если страховщик отвечает не за все возможные происшествия с машиной, а только за часть из них, то и цена страховки существенно уменьшается. Например, если застрахованы только повреждения, полученные в ДТП, а случаи угона, пожара, утопления и других чрезвычайных событий страховкой не покрываются, заплатить за полис можно меньше.

Снижение цены страховки за счет франшизы

Франшиза – это часть ущерба, которую оплачивает владелец машины. В стандартном случае страхования авто она вводится для того, чтобы владелец был материально заинтересован в сохранении машины.

Обычно франшиза составляет 0,1% от ущерба при отсутствии вины владельца и 1%, если повреждение произошло по его вине. Однако франшизу можно увеличить.

Таким образом финансовые риски страховщика снизятся, а клиент получит полное право рассчитывать на уменьшение цены полиса.

Страховка мини-КАСКО

Термин появился в 2006 году и связан с компанией АСК. Именно она первой предложила вариант КАСКО только от ущерба, нанесенного машине другим водителем. Сумма страховки опирается на максимальное возмещение по полису ОСАГО этого водителя. Собственно, страховщик почти не рискует собственными средствами, что и позволяет продавать такой полис очень дешево.

Заключение

Мы не ставили целью этой статьи дать исчерпывающий ответ на вопрос, где дешевле КАСКО. Посмотрев предложения компаний, вы легко разберетесь в этом самостоятельно.

Однако следует учитывать, что любое снижение стоимости полиса, за исключением скидок за длительную безаварийную езду, либо увеличивает другие ваши расходы (например, на дорогую сигнализацию), либо уменьшает покрытие вашего ущерба.

Если вы уверены в себе или просто нет иного выхода, можно приобретать недорогие полисы КАСКО. Если же задачей является гарантированное возмещение любого ущерба, следует приобрести стандартный полис страхования.

11 cпособов, как сэкономить на КАСКО: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/deshevo.html

Покупаем полис каско: все способы сэкономить на страховке

Как сэкономить на приобретении страховки КАСКО

Бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. А что, если попробовать осторожно побегать вокруг нее, откусывая по чуть-чуть? Понятно, что весь кусок сыра вам не достанется, но надкусить-то его получится.

Подобная метафора характеризует как сам страховой продукт, коим выступает полис, так и клиента страховой компании — всё зависит исключительно от угла зрения. Задача автовладельца — заплатить как можно меньше денег и получить как можно больше услуг. Страховщик же ориентирован на то, чтобы выжать из клиента хоть что-нибудь, предложив ему минимум возможного.

Так что процесс экономии при покупке каско почти всегда подразумевает компромисс. Но возможны и исключения. Вот с них, пожалуй, и начнем.

Как правило, снижение цены полиса подразумевает различные ограничения, однако в отдельных случаях скидку можно получить на ровном месте. Ну, почти.

Манипуляция

Страховые компании всячески стремятся удержать тех, кто исправно платит из года в год, но при этом не попадает в ДТП - таким людям не грех и дисконт за лояльность предложить.

Однако еще более весомую скидку (до трети стоимости полиса) можно получить, если вы вдруг решитесь сменить СК: конкуренты охотно переманивают чужих благонадежных клиентов.

Кстати, не исключено, что, узнав о решении переметнуться в стан противника, ваш страховщик сподобится озвучить специальное предложение. И правильно: хорошего клиента надо ценить!

Получить скидку в рамках автострахования можно и в том случае, если в довесок к полису каско поддадитесь на уговоры застраховать еще что-нибудь — скажем, недвижимое имущество или жизнь.

Если считаете, что это навязанная услуга, - ну что ж, вы вправе отказаться.

Однако можно на это посмотреть иначе: за меньшую совокупную сумму вы вместо одного продукта приобретаете два — так почему бы и нет? Хотя, конечно, такой вариант экономией назвать сложно.

Соглашаться на условия первого попавшегося страховщика как минимум опрометчиво. Сравните предложения различных компаний при помощи специальных онлайн-сервисов.Соглашаться на условия первого попавшегося страховщика как минимум опрометчиво. Сравните предложения различных компаний при помощи специальных онлайн-сервисов.

Тонкая настройка

Самый распространенный способ экономии на каско — это франшиза. Разновидностей франшизы великое множество, но суть одна: под этим термином принято понимать сумму, которая не выплачивается при наступлении страхового случая.

Франшиза не только выгодна, но и удобна для автолюбителя: не нужно из-за мелкого (и зачастую недорогого) повреждения заморачиваться с оформлением справок и оценкой стоимости ремонта — просто поехал в ближайший либо прикормленный сервис и быстро всё устранил за свои деньги, не вступая в сложные отношения со страховщиками.

Другой способ уменьшить страховую премию связан с оценкой машины. Если определить лимит выплаты таким образом, что при утрате автомобиля (угон либо тотал, то есть полная гибель) вы получите не всю его стоимость, а лишь какую-то определенную часть, то и цена полиса будет ниже. Понятно, что в случае с «кредитомобилями» такой вариант не прокатит.

А вот еще один интересный вариант договорных отношений, который предлагают в некоторых СК. В момент оформления полиса вы платите половину суммы, а второй взнос делаете, только если наступает страховой случай.

Не стоит путать такой вариант с покупкой полиса в рассрочку, которая в конечном счете предполагает полное внесение денежных средств, пусть и растянутое во времени.

Не только лишь всё

Страховка «широкого спектра действия» всегда обходится непомерно дорого: за полис без ограничений страховая возьмет по максимуму.

Как говорится, не стоит множить сущее без необходимости — так что сразу определяемся, кто будет допущен за руль машины, ибо чем меньше людей фигурирует в полисе, тем он дешевле.

Если в списке безубыточных пользователей окажется «токсичный» водитель с плохой статистикой, он обязательно испортит всю калькуляцию.

Смотрим далее. Вам нужно полное покрытие? Если вы точно знаете, что ночью автомобиль будет храниться в подземном паркинге, а днем — обитать на охраняемой территории бизнес-центра вдали от деревьев, то вероятность повреждения машины в результате стихийных бедствий минимальна. Можно вычеркнуть этот пункт из договора и пересчитать ­стоимость — получится дешевле.

Если у вас какая-либо экзотическая машина, то от угона ее можно не страховать вовсе: риск того, что кто-то позарится на ваше сокровище, невелик. А вот на случай ДТП можно и застраховаться — мало ли что… Правило здесь одно: чем меньше рисков отражено в полисе, тем более скромную сумму вы за него в конечном счете выложите.

А еще страховые компании практикуют программы, в которых учитываются особенности эксплуатации автомобиля.

Скажем, вы намерены использовать машину только по выходным или, к примеру, на каких-то конкретных маршрутах (вы неисправимый дачник, но на работу предпочитаете ездить на метро).

В этом случае, по справедливому мнению СК, вы также заслуживаете поощрения скидкой, что логично: чем меньше автомобиль передвигается, тем меньше вероятность попадания в ДТП. Бинго!

Не очень-то и надо!

Существуют и другие нюансы, которые также влияют на стоимость страховки. Вызов аварийного комиссара, техническая поддержка, возмещение без справок, эвакуатор на случай ДТП — всё это услуги, от которых можно отказаться ради меньшей суммы в счете.

Также имеет смысл оговорить сервис, в котором автомобиль будет ремонтироваться при возникновении страхового случая: выбор обычного техцентра вместо авторизованного дилера поможет сэкономить ощутимую сумму. Более того, можно вообще отказаться от оплаты работы мастеров, оговорив исключительно возмещение стоимости запчастей, - так еще дешевле выйдет.

Дело техники

Отказавшись от аварийного комиссара и ряда других услуг, которые зачастую идут пакетом, можно уменьшить страховую премию.Отказавшись от аварийного комиссара и ряда других услуг, которые зачастую идут пакетом, можно уменьшить страховую премию.

А вот и самые, скажем так, продвинутые способы экономии при оформлении страховки.

Начнем с того, что на цену каско влияет наличие в автомобиле тех или иных противоугонных средств. Даже за банальную сигналку СК дает дисконт, а уж если за машиной приглядывает спутник, то скидка станет более внушительной.

Здесь, правда, важно не переусердствовать, а то ведь установка продвинутой (и дорогой) противоугонки может запросто свести на нет всю экономию.

Одно из модных веяний в страховом мире — телематика, которая лежит в основе так называемого умного страхования.

К бортовой системе автомобиля через диагностический разъем подсоединяется прибор, который не только отслеживает перемещение транспортного средства, но и позволяет оценить манеру езды водителя.

Если последний будет демонстрировать спокойную и взвешенную езду без резких разгонов и спонтанных перемещений, то страховщики сочтут его заслуживающим послабления.

Наконец, еще один способ сэкономить связан с выбором компании, в которой вы в результате приобретете свой полис. Определенно стоит потратить некоторое время и провести собственное маркетинговое исследование на предмет того, где полис каско для вашей машины обойдется дешевле.

Для этого есть различные инструменты вроде сайтов Kaskometr.ru или Banki.ru, где можно вбить ключевые параметры и получить примерный расчет стоимости полиса сразу в нескольких СК — и таки выбрать подходящий вариант.

Причем не только выбрать, но и оформить: за онлайн-оформление некоторые страховщики также могут дать небольшую скидку. Мелочь, а приятно.

Какая такая франшиза?

В мире страхования существует множество разновидностей франшиз. Обычно все в курсе, что бывает условная франшиза, а бывает безусловная. В первом случае не возмещается ущерб, если его сумма меньше франшизы; но ежели повреждения более значительные, то оплачивается ремонт целиком. Во втором случае СК возмещает ущерб, но за вычетом суммы, оговоренной франшизой.

Прочие виды более экзотичны. Динамическая франшиза может увеличиваться по мере наступления новых страховых случаев: попали в одно ДТП — франшиза составит 10 тысяч рублей (к примеру), столкнулись еще раз — она увеличится до 20 тысяч.

А вот, скажем, под временной франшизой понимается даже не столько сама франшиза, сколько условия ее применения.

Грубо говоря, если ДТП произойдет раньше оговоренного срока (или, наоборот, позже — всё зависит от договора), то франшиза не применяется.

Бывают и такие франшизы, которые регламентируют выплату с учетом определенных обстоятельств. Например, если виновником ДТП становится водитель застрахованной машины, то компенсация не выплачивается. В принципе, оговорить можно вообще любые условия, сфокусировав их на конкретном водителе или даже на определенных деталях транспортного средства (колёса, например).

Покупаем полис каско: все способы сэкономить на страховке

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/915709-kak-sehkonomit-na-strahovke-kasko/

Как сэкономить на КАСКО кредитного автомобиля

Как сэкономить на приобретении страховки КАСКО

Страховка является лучшей гарантией тому, что даже если с автомобилем что-то случится, владелец получит достойную компенсацию. В том числе и в случае угона автомобиля. Конечно, сейчас цены на автотранспорт и комплектующие взлетели до небес, особенно на иностранные, но все же страховка покроет большую часть убытков.

Так все же, страховать ли машину по КАСКО? ОСАГО, конечно является обязательным, однако почему бы не обеспечить себя дополнительной страховкой? И если все-таки страховать, то есть ли способы как сэкономить на КАСКО так, чтобы не остаться внакладе? Нюансов при оформлении КАСКО много.

Так, например, на стоимость полиса влияет даже марка страхуемого автомобиля. Более популярные у угонщиков марки идут по повышенному коэффициенту.

Также влияет то, есть ли у автовладельца гараж, будет ли машина стоять на охраняемой стоянке или просто под домом, планирует ли владелец устанавливать систему от угона или нет.

Экономия по франшизе

Самый простой и распространенный способ сэкономить на КАСКО – франшиза. Суть ее состоит в том, что владелец берет на себя частичную оплату расходов при восстановлении поврежденного автомобиля, если он попадает в дорожно-транспортное происшествие. Обычно в это условие входит оплата счета по мелкому ремонту или косметическому востановлению поверхностей.

Благодаря франшизе можно получить среднюю сэкономию до двадцати процентов от общей суммы. Также это позволяет самостоятельно выбирать лимит возмещения на ремонт, что позволит сэкономить даже около сорока процентов от базовой стоимости КАСКО. Лимит устанавливается в пределах от пятидесяти до ста двадцати тысяч российскими рублями.

Это значит, что чем меньше лимит, тем меньшая стоимость будет у страховки.

Экономия при помощи андеррайтингу

Также, значительно снизить еще больше цену полиса можно убрав из договора отдельные риски или страховые случаи. Для того, чтобы не оплошать, лучше обратится к специалисту по страховым рискам. Такого специалиста называют «андеррайтер». В страховых компаниях есть целые департаменты, посвященные андеррайтингу.

Страховые компании предлагают автолюбителям так называемые эконом-продукты. Они стоят достаточно дешево, но позволяют застраховать автомобиль на случай угона или полного уничтожения. Этот вариант позволяет владельцу застраховать свою собственность от действительно серьезных неприятностей и при этом сэкономить на цене, которая значительно ниже, чем у полного пакета КАСКО.

В среднем экономия составляет около пятидесяти процентов от полной стоимости, хотя конечно этот процент меняется в каждом конкретном случае. Конечно, можно вообще отказаться от КАСКО, но в некоторых случаях ОСАГО мало для возмещения убытков. Комплексное страхование, состоящее из ОСАГО и КАСКО – отличная комбинация.

Акционная экономия

Еще один малоизвестный способ экономии – переход из одной компании к другим страховщикам. Некоторые компании проводят акции для привлечения новых клиентов.

Это может быть скидка при оформлении полиса на нескольких клиентов или дополнительный бесплатный месяц к сроку страховки. Также страховые компании в качестве акционного предложения стали предлагать рассрочку платежей или изначальную пятидесятипроцентную скидку.

Такие предложения действуют на клиентов, которых компания считает потенциально безубыточными.

По рассрочке клиент получает возможность оплачивать страховку ежемесячно приемлемыми суммами. То есть, нет нужды сразу оплачивать сумму страховки за весь год – ее можно растянуть на срок пользования полисом. Важным условием такого способа страхового кредитования является настройка автоматического платежа с банковской карты клиента.

Нет нужды никуда ехать, стоять в очередях, оплачивать рассрочку в кассе и тратить на это драгоценное время. При этом, для безубыточных клиентов действует еще одно предложение, он может платить на один процент меньше чем в предыдущий месяц.

Таким образом владелец кредитного авто может спокойно выплачивать ежемесячно взнос по страхованию и автокредиту.

Есть также еще один вариант отложенного платежа. Он позволяет клиенту сразу оплатить половину стоимости страховки, а вторая будет выплачена им только при наступлении страхового случая. При этом компания не отказывается от своих обязательств и выплачивает положенную компенсацию.

Все эти способы экономии доступны, даже если необходимо сэкономить на КАСКО кредитного авто. Достаточно просто показать себя безубыточным клиентом, что довольно легко при аккуратном вождении и заботе об автомобиле.

Источник: https://elemins.ru/info/avtostrahovanie/kak-sekonomit-na-kasko

Каско для программы “первый автомобиль”: как сэкономить, оформить и обойтись без него

Как сэкономить на приобретении страховки КАСКО

Хоть на этапе оформления КАСКО и кроется один из подвохов этой сделки, тем не менее это немаловажный элемент всего оформления сделки приобретения автомобиля по государственной программе автокредитования “Первый автомобиль”.

Как для банков так и для потребителя это дополнительные гарантии:

  • так как автомобиль выступает в качестве залога, то для банка КАСКО это гарантия того что в случае наступления страхового случая банк получит возмещение;
  • для потребителя это гарантия того, что не придется возвращать деньги банку за полностью разбитую или украденную машину.

Скорее всего навязывать вам будут или в банке или в салоне или бывает они идут единым фронтом и навязывают одну и ту же страховую компанию.

Как это происходит в банках

Так например банки могут ограничивать список страховых компаний с которыми они сотрудничают, делают это они для снижения рисков и повышения качества обслуживания (как они утверждают).

Но чаще всего ограничивают списки лояльными к ним компаниями, так как хотят дополнительно заработать получая часть прибыли страховщиков в виде процентов от каждой сделки, а также могут закладывать дополнительные проценты в стоимость страховки.
Грешат подобными манипуляциями мелкие и региональные банки.

В случае отказа может поднять процентную ставку так как по мнению банка вы работаете с недобросовестными компаниями тем самым повышаете риски которые могут возникнуть в страховом случае.

Как это происходит в салонах

Менеджеры салона (в попытке заработать) будут навязывать вам своих страховщиков и делать именно у них и именно полное, под теми же предлогами и с теми же намерениями что и банки.

Бывают конечно исключения и возможно в салоне вам сделают дешевле, но как правило это возможность для них дополнительного заработка и трат для вас.

Как должно быть

Большинство банков участников не обязывают делать каско именно у того дилера у которого вы собираетесь покупать автомобиль, так как страхование это добровольная услуга и обязывать ее делать банк не может.

Вы имеете полное право оформить КАСКО на стороне! И скорее всего любой знакомый брокер сделает это дешевле.

Страховые будут навязывать вам полную КАСКО.

Но банки чаще всего не обязывают вас оформлять полное КАСКО и по условиям кредитного договора достаточно оформить защиту от угона и тотал (тотальная гибель автомобиля — это страховой случай когда машину проще купить страховщику новую, чем платить за ремонт).

И такое оформление значительно сэкономит ваши средства.

Период действия КАСКО

КАСКО может оформляться как на один год так и на весь срок автокредита.

Но страховщики будут настаивать на КАСКО на весь период действия договора с банком. Тут могут быть заложены дополнительные проценты от самого банка.

Конечно же вам выгодней всего заключать на минимальный период действия. В крайнем случае вы всегда можете продлить, а то и вовсе не делать.

А если вы собрались гасить кредит досрочно, то делайте только на предполагаемый период выплаты вами кредита с возможностью досрочного расторжения договора (но этот пункт должен присутствовать в договоре).
К тому же возможно не стоит и вовсе делать КАСКО.

Теоретически это возможно. Но чаще всего в случае если вы отказываетесь от КАСКО банки отказывают в выдаче кредита хотя это действие конечно неправомочное.

А если и соглашаются на выдачу, то для снижения рисков по сделке с вами однозначно поднимут процентную ставку и чаще всего поднимают на 3%. Что становиться дороже чем оформление КАСКО.
Соответственно проще оформить страховку, но попытаться сэкономить на этом.

Есть еще нюанс, заключающийся в том, что КАСКО выдается только на год и ежегодно вы должны приносить страховку. Но если стоимость страховки будет выше чем повышенный процент по кредиту, тогда можно смело от нее отказываться.

Конечно же если вы собрались досрочно погасить кредит, то лучше поднять ставку по проценту ведь вы все равно быстро закроете сделку и не придется переплачивать.

В любом случае этот момент надо считать.

Это исключительно требование страховых компаний. Так они снижают возможные риски связанные с угоном автомобиля.

Конечно же противоугонная система должна быть сертифицирована (самодельные и сигнализации “гаражного” производства устанавливать нельзя). Кроме того салон/дилер будет настаивать на установку сигнализации именно у него так как иначе машину снимут с гарантии.

Ну и по классике жанра сигнализация будет стоить в три раза дороже чем вы её сможете купить самостоятельно, еще возможно возьмут деньги за установку.

В таком случае можно найти сертифицированный центр сигнализации и попытаться уговорить страховую поставить сигнализацию там. Чаще всего им все равно.

Если же салон никак не идет вам на встречу пытайтесь сбить цену или уговорить дилера включить сигнализацию в бонусы при покупке автомобиля.

В случае если вы не делаете КАСКО, то и установка сигнализации становиться ненужна или по крайней мере вы можете выбрать для себя сами как модель, так и вариант установки.

Не соглашайтесь на такой вариант.
Банк мало того что посчитает по полной так и еще на весь период времени и накинет проценты сверху.

Это самый затратный из возможных вариантов оформления.

Обязательно перестрахуйтесь и изучите договор все ли вас в нем устраивает. Если есть непонятные моменты которые внятно не могут вам объяснить страховщики, лучше обратитесь к юристам за разъяснениями.

Перечень обязательных пунктов в КАСКО:

  • все страхуемые риски;
  • условия выплат страхуемых рисков;
  • все исключения страховых случаев по которым вам не положена выплата;
  • вид и размер франшизы (часть ущерба, которая не возмещается страховщиком в страховом случае);
  • территория, на которой действует полис;
  • указание на учет амортизационного износа или не учет, при расчете страхового случая и при каких условиях они учитываются (мелкие повреждения или при тотальном ущербе);
  • изменяется ли страховая сумма (курс рубля, инфляция, возможно иные факторы) во времени или остается неизменной;
  • как и кому будет выплачена компенсация (вам, банку, автодилеру, ремонтной мастерской) и будет ли она выплачена единоразовым платежом или выплаты будут дробные.

Как бы там ни было, а страховщики привыкли еще больше закрывать свои риски чем банки. И если есть возможность не платить по обязательствам они будут их искать.

И так вы все посчитали и решились делать КАСКО. Конечно же резонно хочеться сэкономить на оформлении страховки для кредитного авто.

Если придерживаться следующих правил то у вас это получиться:

  • выбирайте своего брокералучше ищите знакомого который сделает вам дешевле;
  • страхование минимальных рисковоформляйте КАСКО строго по минимальным требованиям банка (обычно это угон и тотал);
  • снижение набора рисковможно застраховать на угон, но например только с охраняемой стоянки, а не изо всех возможных мест;
  • ограничить количество лиц управляющих автомобилемчем меньше людей пользуется вашей машиной тем дешевле страховка;
  • оформление через интернетнекоторые брокеры делают несущественные, но скидки при оформлении через интернет, вы для них экономите время они делают дополнительную скидку;
  • скидки от страховщиковчасто под праздники цены на КАСКО снижаются;
  • полис с франшизой (часть убытка возмещаемая страховщиком)в таком варианте вы сами отвечаете за ремонт автомобиля в случае ДТП (но у вас для этого будет ОСАГО) и скидка будет существенной;
  • оформляйте только на годскорее всего начиная со второго года даже повышенный процент будет дешевле чем КАСКО;
  • снижение страховой суммывам надо попытаться снизить порог суммы обязательств страховщика, например застраховать автомобиль не на всю сумму, а на сумму кредита;
  • если вам навязывают сигнализациюстарайтесь выбить любую даже базовую сигнализацию у дилера автомобиля тогда не придется устанавливать за свой счет ведь страховщики очень часто требуют установку как обязательную иначе отказываются страховать, но если вы страхуете у своего брокера возможно вообще возиться с сигнализацией не придется.

Если вы опасаетесь угона автомобиля (ставить машину будете во дворе и живете в неблагополучном районе или городе), то при наступлении страхового случая вам не придется платить по кредиту.

Ну или вы покупаете автомобиль для своей фирмы или будет на ней ездить безалаберная дама, а стоимость автомобиля очень внушительная.
Тут лучше перестраховаться и платить КАСКО так как вероятность того что вашу машину разобьют слишком велика.

В остальном вполне хватает и автогражданского полиса.

В любом случае при расчетах выгоды от покупки машины в кредит по госпрограмме учитывайте что страхование это существенные затраты от 6% до 10% от стоимости автомобиля тут все зависит, от марки, стоимости, количества водителей в полисе их возраста и мощности автомобиля

Источник: https://pervyi-avtomobil.ru/uslovia-programmy/kak-oformit-sekonomit-i-oboytis-bez-kasko-v-gosudarstvennoy-programme-pervyiy-avtomobil.html

В чем подвох дешевого полиса каско и как выбрать?

Как сэкономить на приобретении страховки КАСКО

На рынке страхования огромное количество предложений по дешевому КАСКО. Это и спецпрограммы и акции, различныеурезанные покрытия и прочее.

Как же разобраться в этом разнообразии вариаций дешевых КАСКО и опций, которые страховщики предлагают своим клиентам? Попробуем вместе выяснить в чем подвох и правда экономного КАСКО и действительно ли купленный продукт будет соответствовать вашим потребностям.

Причины дешевого КАСКО

Страховые компании часто демпингуют, снижая тарифы для привлечения новых клиентов в свой портфель. Такие компании скорее всего уже столкнулись с большими проблемами и за счет снижения стоимости наращивают свои страховые активы, тем самым еще больше усугубляя ситуацию.

Если компания маленькая и молодая, то скорее всего они проработают на демпинге года 3-4 и в скором времени обанкротятся, и выплату по КАСКО в таком случае не удастся получить даже через суд. Поэтому, выбирая страховую компанию, нужно выяснить, почему цена намного дешевле, чем у конкурентов.

 А если компания надежная, то цена может складываться из целого ряда опций, которые может включать страховка. Ниже мы подробно опишем за счет каких опций можно купить дешевое КАСКО.

Франшиза

Франшиза – это та часть ущерба, которая покрывается страхователем самостоятельно при наступлении страхового случая. Существует несколько вариаций франшизы.

  • Безусловная франшиза – постоянная сумма, которая всегда покрывается покупателем самостоятельно.
  • Условная франшиза – сумма, которая покрывается страхователем при определенных условиях, например, если сумма убытка больше установленной франшизы, то страховая компания покрывает весь убыток полностью. Если сумма убытка меньше установленной франшизы, то страхователь ремонтирует авто самостоятельно. Также условная франшиза может зависеть от условия: виновен или не виновен страхователь при страховом случае. Если виновен- то оплачиваете ремонт самостоятельно на сумму франшизы, если невиновен- то все оплачивает страховая компания. Этот вид франшизы в современном страховании на российском рынке встречается уже намного реже, так как опытные страхователи уже знают, как сделать ущерб, превышающий сумму франшизы.
  • Динамическая франшиза — это вид безусловной франшизы, возрастающая франшиза в зависимости от количества страховых случаев. Например, 1-й страховой случай компания оплачивает ремонт полностью, 2-й страховой случай удерживает 5 % от стоимости автомобиля, и выплачивает лишь остаток суммы ущерба, т.е. 5 % стоимости авто вы покрываете самостоятельно. 3-й страховой случай удерживает 10% и так по возрастанию. Такой вид франшизы очень снижает стоимость КАСКО и делает его дешевым, но не выгодным, если у вас бывает более 1 ДТП в год.
  • Франшиза со 2-го страхового случая. Этот вид франшизы встречается довольно часто и позволяет удешевить полис на 10-20 %. В такой формулировке франшиза безусловная. Т.е. первый страховой случай компания оплачивает полностью, а со 2-го страхового случая и все последующие ваше участие составляет ровно сумму франшизы прописанной в полисе.

Агрегатная страховая сумма или неагрегатная

Выбирая агрегатную страховую сумму можно существенно дешевле купить КАСКО. Агрегатная – это значит вычитаемая. Что это такое и как работает? В разных страховых компаниях это понятие формулируют по — разному.

Здесь нужно внимательно читать правила страхования.

Некоторые страховщики высчитывают процент агрегатной выплаты при ущербе, некоторые страховые компании применяют агрегатную выплату только по рискам угон и полная гибель.

Вариант №1. Если в полисе установлена агрегатная страховая сумма, то это влечет к сокращению каждой выплаты на процент выплат.Проще это рассмотреть на примере.

Например, 1-й страховой случай повлек убыток на 50 000. Общая страховая сумма 800 000 руб. После выплаты страховая сумма сокращается до 750 000 руб. В проценте это на 6,25%.

2-й страховой случай повлек убыток на 80 000 руб. Выплата составит 71520 руб. согласно пропорции:
80000/750 000*100=10,6 % агрегатная выплата. 80000-10,6%= 71520 руб. к выплате.

Очевидно, что 3-я страховая выплата будет еще меньше.

Вариант №2. Может быть агрегатная выплата при угоне и полной гибели, если уже были выплаты, но на риске ущерб выплата не скажется.

Например, 1-й страховой случай произошел на сумму 30 000 руб. Агрегатная страховая сумма 500 000. Выплата полная. Второй страховой случай на 50 000, но агрегатная страховая сумма уже 500 000-30 000= 470 000. Выплата полная.  Третий страховой случай – угон или полная гибель, выплата – 470 000 -50 000 руб. = 420000 руб. минус износ до 15 %. Итого 357 000 общая выплата.

Таким образом, вы понимаете, что выгоднее будет оформить КАСКО с неагрегатной страховой суммой, т.е. постоянной и не вычитаемой.
Рассчитать стоимость КАСКО

Дешевое Каско 50/50

КАСКО Спецпрограмма 50 на 50 предполагает 50 % оплаты полной премии полиса. Сюда нельзя включить франшизу и рассрочку. Этот вид КАСКО встречается во многих страховых компаниях: Согласие, Альфастрахование, Ингосстрах, ВСК и Росгосстрах.

Расчет тарифа зависит от параметров: возраст, стаж, семейное положение, наличие детей. Дешевле и выгоднее такое страховой полис для опытных водителей со стажем вождения от 5 лет и возрастом от 25 лет. Сумма страховки во всех компаниях разная, а условия примерно одинаковые.

Суть в следующем: если за год страховых случаев не произошло, то хорошо, вы сэкономили на КАСКО 50 % от стоимости и ничего платить не надо.

Если произошел страховой случай, то у вас есть выбор: обратиться в страховую компанию и продлить полис до конца года, оплатив 50 % первоначальной стоимости, или отремонтировать авто самостоятельно, если сумма ущерба меньше взноса.

Такой вид страхового полиса может подойти и для кредитного автомобиля, если вы согласуете заранее это дешевое КАСКО с банком.

Выбор СТО

На стоимость полиса влияет еще опция под название «система возмещения» или «выбор СТО». Вы можете согласовать в договоре именно тот сервис, куда вам хотелось бы обратиться при страховом случае, если вы точно знаете, что именно в этом сервисе вопросов к качеству ремонта у вас не возникнет.

Но эта опция будет удорожать стоимость КАСКО на значительную сумму, от 3 до 5 % дороже, поэтому выгоднее будет выбрать направление страховщика. Чтобы понимать куда вас могут отправить на ремонт можно посмотреть список дилеров, с которыми у страховой компании есть договор.

Эти списки можно запросить в страховой компании, назвав вашу марку и модель автомобиля. И также можно использовать систему возмещения по калькуляции или простыми словами деньгами. Эта опция будет дороже и подлежит согласованию. В большинстве страховых компаний такой способ возмещения отсутствует, т.к.

вызывает много разногласий страхователя и страховщика в связи с расчетом стоимости ущерба.

Итак, самый дешевый вариант КАСКО –это направление страховой компании на СТО. По умолчанию, на автомобили до 3-х лет страховая направляет на ремонт на официальный дилер. Свыше 3-х лет на неофициальный дилер.

Покупая КАСКО по дешевой цене, нужно сначала задуматься: почему так дешево, изучить правила страхования и какие риски будут включены в полис. Соответствует ли цена качеству и вашим потребностям к страховке КАСКО.

Как выбрать нужное и недорогое КАСКО?

Для выбора варианта страхования на рынке множество различных программ. Мы вам дадим несколько советов для более детального подхода к этой задаче.

Выбор страховой компании и опций

Чтобы выбрать страховую компанию и более выгодный тариф можно воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО. Расчет вам даст представление, где КАСКО будет дешевле.

Затем нужно применить соответствующие опции: франшизу, рассрочку, страховую сумму, проставить сигнализацию, возраст и стаж водителей, семейное положение, кредитное авто или нет и прочие галочки, которые есть в подменю «Дополнительные параметры».

Затем выбрать несколько компаний с самой дешевой стоимостью и проанализировать условия страхования. Если разбираться в деталях, то вы сможете найти массу преимуществ в той или иной компании, но на это может понадобиться немало времени. Поэтому здесь проще будет обратиться к специалисту, задав интересующие вас вопросы.

Рассрочка

Если вы выбрали подходящий вариант, но сумма все равно великовата, можно оформить КАСКО в рассрочку. Это будет чуть дороже, чем единовременный платеж, но зато у вас есть время до следующего платежа.

Рассрочки бывают:

  • Ежемесячные;
  • ежеквартальные 1 раз в три месяца;
  • 2 платежа: второй платеж через 3 месяца или через 6 месяцев.

Спецпрограммы

Вполне может быть, что вас заинтересуют многие из них и мы вам более подробно расскажем о них и сделаем расчет.

Не все из спецпрограмм соответствуют понятию полного КАСКО, конечно они ограничены по покрытию, иначе не назывались бы спецпрограммой, но ввиду дешевой стоимости полиса, вполне могут удовлетворить потребности многих автовладельцев. Ознакомиться со спецпрограммами можно в нашей предыдущей стате — тут.

Дешевый полис КАСКО для банка

При оформлении автокредита многие банки требуют оформить полис КАСКО и предоставить копию полиса и квитанцию в банк. Особенно это актуально для заемщиков на второй год выдачи кредита и все последующие.

Оно и понятно: любой финансовой организации нужно быть уверенной, что залоговое имущество банка будет в целости и сохранности, обеспеченности возврата денежных средств и процентов, из которых и состоит прибыль банка. Страхование – это необходимая мера для всех видов залогового имущества.

Это относится и к домам, квартирам, складам, фермам, заводам, всего имущества, которое приобретается на кредитные средства. А автомобиль относится к более рисковому виду кредитования. Каждый день происходит тысячи ДТП по всему миру, машины разбиваются до полной гибели. Угоняют также сотни автомобилей каждый день.

Статистика говорит сама за себя.
Ранее мы писали о том, обязательно ли каско для банка и какие условия по каско в ВТБ, Сбербанке и Сетилем банке.

https://www.youtube.com/watch?v=3wl84yyF0kA

В наши кризисные времена многие банки идут на уступки и разрешают оформить страховку со многими льготами.

  1. КАСКО с франшизой
  2. КАСКО в рассрочку
  3. КАСКО с агрегатной страховой суммой
  4. КАСКО по двум рискам: угон и полная гибель или КАСКО с большой франшизой свыше 60 000 руб.
  5. КАСКО по спецпрограмме, КАСКО 50 на 50 и многие другие.

Все вышеперечисленное позволяет дешево купить КАСКО для банка, а вам оставаться уверенным в завтрашнем дне. Мы уже много рассказывали вам об экономном КАСКО для банка в других статьях.

 Ведь если не будет страхового полиса, готовы ли вы работать за двоих, чтобы закрыть кредит? Да ещё и остаться совсем без машины? Это влечет и транспортные неудобства и денежные.

Понятно, что маленький ущерб вы можете покрыть самостоятельно, а если крупное ДТП? Страховка в помощь. Подумайте об этом.

Источник: https://avto-yslyga.ru/v-chem-podvokh-deshevogo-polisa-kasko/

Автоправо
Добавить комментарий