Как оформить КАСКО в рассрочку

Содержание
  1. Как оформить КАСКО в рассрочку. КАСКО для кредитного авто в кредит
  2. Особенности оформления КАСКО. Варианты. Величина переплаты
  3. На что обратить внимание при оформлении КАСКО в рассрочку
  4. Предложения по КАСКО в рассрочку на рынке
  5. In-Touch cтрахование. Условия
  6. Полис In-Touch и карты Совесть или Халва:  рассрочка без переплаты
  7. Тинькофф страхование
  8. Ренессанс страхование
  9. Росгосстрах
  10. Ингосстрах
  11. Оплата страховой премии по КАСКО в рассрочку
  12. Каско в рассрочку на кредитный автомобиль. особенности
  13. На каких условиях можно оформить КАСКО в рассрочку в 2019 году
  14. В чем суть страхования каско
  15. Об оформлении КАСКО в рассрочку и возможных альтернативах
  16. О вариантах страхования каско в рассрочку
  17. О порядке оформления страховки и внесения платежей
  18. Что следует учитывать при оформлении КАСКО в рассрочку
  19. О последствиях просрочки платежей
  20. О наступлении страхового события при невыплаченном КАСКО
  21. Где можно приобрести КАСКО в рассрочку
  22. Можно ли оформить КАСКО в рассрочку?
  23. Тонкости страхования кредитной машины
  24. Где получить страховку на кредитное авто?
  25. Во сколько обойдется полис КАСКО?
  26. Доступна ли рассрочка на полис КАСКО для кредитного авто?
  27. Как снизить расходы на КАСКО?
  28. Отказ от КАСКО — реально или нет
  29. Страховка КАСКО в рассрочку
  30. Можно ли оформить
  31. Страховые компании, предлагающие КАСКО в рассрочку
  32. Основные условия
  33. Необходимые документы
  34. Порядок оформления и оплаты
  35. : Авто КАСКО — уплата страховой премии в рассрочку

Как оформить КАСКО в рассрочку. КАСКО для кредитного авто в кредит

Как оформить КАСКО в рассрочку

Добровольная страховка КАСКО включает максимальный набор рисков и обеспечивает самую надежную защиту автовладельца в случае любых дорожно-транспортных происшествий.

Однако не каждый человек имеет финансовые возможности для единовременной покупки полиса, особенно совмещенной с покупкой дорогостоящего авто. Выходом из положения может стать приобретение КАСКО в рассрочку.

Разберемся в особенностях оформления такой страховки, требованиях и существующих на рынке предложениях.

Особенности оформления КАСКО. Варианты. Величина переплаты

Страховой полис КАСКО позволяет защитить авто практически от большинства негативных событий и факторов, включая повреждение машины в результате ДТП или стоянки, пожара, утопления, стихийного бедствия, угон, поджог и иные последствия противоправных действий третьих лиц. Страховщик гарантирует материальную компенсацию за понесенный урон для транспортного средства.

Чтобы исключить ненужные риски и избежать возможных проблем в будущем, выбирать страховую компанию следует из списка наиболее надежных и крупных игроков.

Заранее рекомендуется ознакомиться с действующими программами и тарифными планами, историей деятельности, репутацией и отзывами клиентов.

Высокие рэнкинги и благоприятные прогнозы от ведущих рейтинговых агентств будут дополнительным плюсом.

Приобрести КАСКО в рассрочку сегодня можно практически в любой страховой компании или банке. Обобщенно схема покупки в рассрочку выглядит очень просто: клиент оплачивает определенную долю от общей стоимости полиса (например, 50 %) и принимает на себя обязательство до конкретной даты внести оставшуюся сумму.

Оставшаяся сумма может быть оплачена единовременно до истечения обозначенного срока или же разбита на несколько частей. Схема оплаты может любой (одни страховщики используют 25/75%, другие 50/25/25%, третьи 40/30/30% и т.д.). Существуют программы с делением оставшейся суммы на 3, 4 или 6 частей. Срок рассрочки может достигать 1-6 месяцев, редко 12 месяцев.

Рассрочка очень удобная для автовладельца форма оформления страховки, так как общая сумма страхования остается неизменной в отличие от того же кредита, по которому приходится платить проценты.

Любая рассрочка предполагает отсутствие любой переплаты, поэтому никаких лишних платежей помимо стоимости пакета для клиента не будет.

Увеличиться конечная цена полиса может только в случае неисполнения условий договора страхователем и взимания с него штрафа или пеней.

На что обратить внимание при оформлении КАСКО в рассрочку

Оплата страховой премии посредством рассрочки имеет несколько особенностей и нюансов. Перед заключением договора страхования клиент обязательно должен изучить ключевые условия выбранной программы, включающие:

  • длительность периода рассрочки;
  • схему выплат (размер платежей и их количество);
  • дату внесения очередного платежа;
  • порядок страховых выплат;
  • условия досрочного расторжения договора.

При этом, особое внимание следует обратить на следующие факторы:

Имеются ли повышающие коэффициенты за использование рассрочки. Из-за высокой конкуренции на рынке страхования и снижения спроса на КАСКО повышающие коэффициенты практически нигде не применяются. Однако для подстраховки этот пункт нужно заблаговременно уточнить.

Особенности применения штрафных санкций в случае нарушения сроков внесения очередного платежа и иных нарушениях договора. При допущении просрочки страховая компания обязательно примет меры в зависимости от действующей политики. Здесь возможно три варианта развития событий:

  • немедленное расторжение договора страхования в одностороннем порядке (оплаченную долю клиент вряд ли сможет вернуть, так как это обычно прописывается в ключевых условиях при покупке полиса);
  • приостановление действия полиса КАСКО при использовании льготного периода оплаты (обычно от 10 до 30 дней) до момента внесения платежа в установленном размере;
  • выполнение страховой компанией всех условий по полису даже в случае задержки оплаты, но на срок не более недели.

В любой ситуации следует как можно оперативнее уведомить страховщика о предстоящей задержке оплаты, так как многие компании сейчас практикуют лояльную политику по отношению к своим клиентам и, возможно, пойдут на встречу.

Предельно внимательное изучение раздела договора по возмещению страховки в случае наступления страхового случая. Именно здесь имеется множество подводных камней, с которыми автовладельцу приходится сталкиваться после происшествия с автомобилем. Важно понимать, какие действия необходимо предпринять и какие документы предоставить для скорейшего получения компенсации.

Предложения по КАСКО в рассрочку на рынке

Страховая компания Программа страхования КАСКО Вариант рассрочки оплаты Тип страховой суммы Величина амортизации
InTouch Основной полис + опции экономии
  • рассрочка на 2/4/12 платежей;
  • рассрочка на 2 платежа при оформлении по телефону
Агрегатная и неагрегатная 10% за каждый год
Тинькофф страхование Стандартный полис по выбранным рискам
  • рассрочка с ежемесячной оплатой
  • авто со сроком эксплуатации до 1 года – 0,05% в день;
  • более 1 года – 0,025% в день
Ренессанс страхование КАСКО с дополнительными опциями
  • рассрочка на 2/4/12 частей
Не применяется
Росгосстрах 5 видов полиса КАСКО Агрегатная
  • за 1-ый год – 20%;
  • за последующие – 12%
Ингосстрах Стандартный полис с дополнительными опциями
  • ежемесячные взносы равными суммами;
  • 50/50 в течение трех месяцев (+10% к стоимости полиса)
Агрегатная или неагрегатная
  • за 1-ый год – 20%;
  • за последующие – 10%

Рынок страхования в РФ представлен множеством интересных предложений от страховых компаний самого разного уровня и размера. Рассмотрим наиболее привлекательные из них.

In-Touch cтрахование. Условия

Компания InTouch представлена на российском рынке с 2008 года. Главной ее особенностью является оформление страховых полисов без участия посредников в режиме онлайн – по телефону горячей линии или на сайте.

Сейчас помимо стандартного полиса клиентам доступно 9 способов экономии:

  • Гибкое КАСКО (при доплате 50% от стоимости полиса предоставляется дополнительная защита от крупных убытков и угона);
  • КАСКО с франшизой (экономия от 15 до 72% от цены полиса при покупке франшизы);
  • КАСКО «Я не виноват» (экономия до 55% с защитой от любых неприятностей не по вине страхователя);
  • Умные километры (для водителей, нечасто пользующихся автомобилем);
  • Молодой водитель (возврат до 15% от стоимости полиса аккуратным водителям 18-26 лет);
  • Ремонт у неофициального дилера (экономия до 20%);
  • Умное страхование (для клиентов старше 27 лет);
  • Скидка на полис КАСКО за безаварийную езду по ОСАГО;
  • Опытный водитель (экономия от 10 до 20%).

Каждая программа и опция предусматривает покупку в рассрочку. В индивидуальном порядке каждому клиенту подбирается оптимальный вариант оплаты: 2, 4 или 12 платежей. Также предусматривается оплата в рассрочку при оформлении страховки через телефон горячей линии.

Полис In-Touch и карты Совесть или Халва:  рассрочка без переплаты

Карты рассрочки Киви банка Совесть и Халва от Совкомбанка позволяют в рамках выделенного кредитного лимита расплачиваться в магазинах и сервисах-партнерах в целях приобретения товаров и услуг в рассрочку.

Страховая компания In-Touch как раз относится к партнерам.
Рассрочка действует точно такая же, как и при оформлении страховых услуг непосредственно у страховщика без использования кредитных средств.

Преимуществом таких карт является возможность совершать покупки в десятках тысяч партнерских точках по всей России.

Рассрочка предоставляется сроком на 1-6 месяцев и не подразумевает никаких переплат и взимания каких-либо иных комиссий.

Тинькофф страхование

Компания «Тинькофф страхование» предлагает купить полис КАСКО онлайн, не выходя из офиса или дома. Для покупки необходимо загрузить требуемые документы и оставить заявку на сайте. После одобрения и согласования условий клиент получит страховку с помощью курьерской доставки.

Оплатить КАСКО можно двумя способами: одним платежом сразу за год или помесячно. В последнем случае можно сделать электронно поручение в личном кабинете на автоматическое списание денег за страховку.

Способами экономии в данной страховой компании являются:

  • получение скидки от 4 до 10 % от цены полиса за подачу заявки;
  • телематическое КАСКО с персональной ценой (установка на автомобиль специального оборудования и программного обеспечения, которое оценивает статистику вождения за определенный период);
  • оплата частями.

Ренессанс страхование

Полис КАСКО в компании «Ренессанс страхование» можно собирать по принципу конструктора. Чем больше подключено опций и возможностей, тем дороже бут стоить страховка. Автовладельцам предлагается купить КАСКО в целях защиты от рисков: угон, ущерб, ДТП со вторым участником и т.д.

Для каждого тарифного плана установлены поправочные коэффициенты, которые могут уменьшить или увеличить итоговую стоимость полиса.

КАСКО приобретается единовременно или путем рассрочки на 2/4 или 12 платежей. Причем рассрочка на 12 частей доступна только при оформлении по телефону или через интернет. Доступны следующие способы экономии:

  • безаварийное вождение (от 20 до 30%);
  • включение в полис не более 3-х водителей (дополнительная скидка 5%);
  • франшиза (экономия до 70%);
  • телематика (скидка до 50%);
  • противоугонные устройства (до минус 50%);
  • оплата частями.

Росгосстрах

В Росгосстрахе представлено 5 видов полисов КАСКО:

  • Защита от ДТП;
  • Эконом 50/50 (половина стоимости оплачивается после наступления страхового случая);
  • Ничего лишнего;
  • РГС-авто защита (полная защита);
  • Антикризисное КАСКО.

Купить полис можно с рассрочкой в 2 или 3 платежа: 50/50 % или 40/30/30 %. Максимальный срок рассрочки – 6 месяцев с даты заключения договора.

Ингосстрах

Стандартный полис КАСКО от Ингосстрах может быть дополнен специальными продуктами и расширениями:

  • Шины и диски (страховка от хищения и повреждения);
  • Овертайм (ремонт от завода-изготовителя авто);
  • GAP (полная страховка);
  • Техпомощь (предоставление экспресс-услуг на дороге);
  • Телематика;
  • КАСКО на кредитный авто (отдельный продукт).

Варианты экономии:

  1. Скидка за безаварийность 10 %.
  2. Экономия 5 % при наличии иных страховых полисов Ингосстраха.
  3. Рассрочка.
  4. Скидка за переход из другой страховой компании (10 %).
  5. Минус 30 % по телематике.

Рассрочку можно разбить на выбор клиента на ежемесячные платежи или на 2 части 50/50% с отсрочкой второго платежа сроком на 3 месяца. При выборе второго варианта оплата к действующей цене полиса прибавится 10 %.

Помимо рассмотренных выше оформлением полисов КАСКО в рассрочку занимаются такие страховые компании, как: Альфастрахование, РЕСО-гарантия, СГ «МАКС», ВСК-страхование и другие. Подробные условия сотрудничества будут доступны при общении с персональным менеджером.

Оплата страховой премии по КАСКО в рассрочку

Часто возникают ситуации, когда страховой случай возникает до уплаты полной стоимости страхового полиса. Поэтому в договоре обязательно следует подробно прописать условия при такой ситуации и действия сторон, а именно:

  • возмещение ущерба за вычетом невнесенных платежей (срок оплаты по которым еще не наступил);
  • выплата компенсации только после оплаты оставшейся части стоимости полиса;
  • выплата страхового возмещения полностью (что встречается крайне редко).

Подобный форс-мажор может случиться с любым автовладельцем, поэтому следует ознакомиться с такими нюансами заранее.

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль. особенности

Некоторые банки  по выдаваемым автокредитам выдвигают обязательное требование для заемщиков – оформление страхового полиса КАСКО. При отказе от покупки страховки вероятность отказа в выдаче займа существенно вырастет.

Приобретение КАСКО в рассрочку при покупке автомобиля с помощью заемных средств имеет массу особенностей:

  1. Договор страхования в этом случае представляет собой трехстороннее соглашение (банк, страховая компания и заемщик), что влияет на варианты выплаты страховой компенсации.
  2. Банк, как правило, вместе рассрочки рекомендует присоединить сумму полиса к общей сумме кредита, объясняя это удобством для клиента (банку невыгодны сторонние платежи заемщика из-за невозможности контроля за их исполнением, а клиенту невыгодно переплачивать лишние проценты при объединении сумм кредита и КАСКО).
  3. Банки разрешают оформлять страховку только в аккредитованных им страховых компаниях и условия в них не всегда привлекательны для клиентов.
  4. Условия покупки КАСКО в рассрочку по кредитным авто будут жестче по сравнению с обычной ситуацией (переплата в среднем составит от +10% к обычной).

Оформление страховки КАСКО с рассрочкой платежа должна сопровождаться детальным изучением имеющихся на рынке предложений от ведущих страховых компаний страны и сравнением предварительных расчетов с помощью онлайн-. Только согласившись с предлагаемыми условиями, автовладельцу стоит заключать договор страхования.

Сегодня на страховом рынке представлено множество предложений по покупке КАСКО в рассрочку. Выгодные тарифы действуют в таких компаниях, как: Росгосстрах, Ренессанс страхование, InTouch, Ингосстрах, Тинькофф страхование и др.

Плату за страховку в них можно вносить сразу или частями по различным схемам оплаты, включая разделение на 2/3/4 и даже 12 частей. Подобный способ позволит существенно сэкономить и максимально защитить свое транспортное средство.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/12/08/kak-oformit-kasko-v-rassrochku/

На каких условиях можно оформить КАСКО в рассрочку в 2019 году

Как оформить КАСКО в рассрочку
Время чтения: 6 минут

Приобретение собственного автомобиля всегда сопровождается значительными денежными тратами.

Однако на этом финансовые расходы для собственников авто не заканчиваются, поскольку для обеспечения комплексной защиты от рисков, связанных с поломкой или утратой транспортного средства, рекомендуется покупка страхового полиса.

Стоимость автостраховки, покрывающей множество рисков, остается в наше время достаточно высокой, поэтому многие автовладельцы предпочитают оформлять КАСКО в рассрочку.

В чем суть страхования каско

В отличие от автогражданки, страхование КАСКО позволяет автовладельцам минимизировать собственные риски, связанные не только с повреждением автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, но и покрыть расходы, которые могут возникнуть вследствие:

  • поломки или утраты транспортного средства из-за действий злоумышленников;
  • стихийного бедствия;
  • повреждения на стоянке;
  • повреждения отскочившим предметом;
  • при наезде на препятствия и т. д.

Как правило, чем больше перечень рисков, от которых предоставляется страховая защита, тем дороже обходится страховка. В большинстве случаев размер страховых премий определяется сроком и степенью рискованности страхования.

При этом стоимость полиса у большинства страховщиков зависит от таких характеристик автомобиля, как:

  • пробег;
  • мощность;
  • стоимость;
  • наличие противоугонных устройств;
  • наличие охраняемой стоянки;
  • наличие статуса кредитного залога;
  • год выпуска;
  • марка и т. д.

Кроме того, на размер страховой премии будет влиять количество людей, имеющих доступ к управлению авто, а также их пол, возраст, семейное положение, стаж вождения, регион проживания, опыт безубыточного страхования и другие характеристики.

При наступлении страхового случая выплаты по КАСКО осуществляются в соответствии с установленной суммой убытков в пределах страховой суммы за вычетом франшизы (при ее наличии).

Об оформлении КАСКО в рассрочку и возможных альтернативах

Оплата страховых премий по КАСКО требует немалых расходов, поэтому многие автолюбители предпочитают оформлять полис в рассрочку. В отличие от громоздкого единовременного платежа, рассрочка позволяет клиентам оплачивать страховые взносы частями по установленной схеме.

Следует отметить, что стоимость страховки, оформленной в рассрочку, существенно не превышает стоимости полиса, оплаченного при оформлении полностью, а в некоторых страховых компаниях цены на КАСКО в рассрочку и без нее и вовсе не отличаются.

При этом, если сравнивать цены на краткосрочные страховые полисы и размеры регулярных платежей по КАСКО в рассрочку, заметна явная выгода от приобретения долгосрочной страховки с последующей реструктуризацией платежей.

Однако следует помнить о том, что в случае просрочки очередного платежа по страховке страховщик вправе аннулировать договор с клиентом или лишить его страховой защиты вплоть до момента возобновления выплат страховых премий.

Так, для клиентов, чей автомобиль выступает предметом залога по кредитной сделке с банком, просрочка в оплате ежемесячных взносов по КАСКО может привести к нежелательным последствиям в виде повышения процентной ставки и т. д.

Для того чтобы при оформлении автокредита одновременно получить страховку КАСКО на кредитный автомобиль без риска невыполнения обязательств по договору из-за непредвиденных финансовых проблем, заемщики могут обратиться в кредитующий банк с просьбой об увеличении займа на сумму единовременного платежа за полис КАСКО. Кроме того, заемщики могут получить дополнительное финансирование для приобретения страхового полиса, оформив потребительский кредит в любом финансовом учреждении.

О вариантах страхования каско в рассрочку

Сегодня отечественные страховые компании предлагают множество вариантов страхования КАСКО, отличающихся между собой преимущественно количеством рисков, от которых предоставляется защита, и, соответственно, ценой.

Кроме того, программы страхования предусматривают различные способы компенсации убытков, возникающих при наступлении страхового случая.

Так, при неагрегатном КАСКО клиенты могут рассчитывать на полное неоднократное возмещение убытков, в то время как при агрегатном КАСКО или при наличии договора с франшизой застрахованная сторона может претендовать исключительно на ту часть страховой суммы, которая остается после вычета уже осуществленных компенсаций или франшизы.

Порядок внесения страховых взносов при оформлении полиса в рассрочку также может варьироваться в зависимости от особенностей выбранной программы КАСКО и договорных условий. Так, клиенты могут погашать стоимость страховки на протяжении срока ее действия через установленные промежутки времени равными частями или согласно утвержденным пропорциям.

Например, цена полиса КАСКО за год составляет 10000 рублей, при этом возможны следующие варианты оплаты страховых премий:

  • 50 % : 50 % – два равных взноса по 5 тыс. рублей;
  • 40 % : 30 % : 30 % – три платежа по 4, 3 и 3 тыс. рублей соответственно;
  • 25 % : 25 % : 25 % : 25 % – четыре платежа по 2,5 тыс. рублей и т. д.

О порядке оформления страховки и внесения платежей

КАСКО представляет собой вид добровольного страхования, который достаточно часто поощряется финансовыми учреждениями в качестве дополнительной гарантии при оформлении автокредитов. Кроме того, наличие полиса КАСКО позволяет владельцам авто минимизировать собственные риски.

Оформление страховки, как правило, не занимает много времени, однако требует ответственного подхода.

Для того чтобы процедура заключения договора страхования прошла успешно, рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Определиться с желаемым сроком действия полиса и обозначить список страховых рисков.
  2. Узнать стоимость страховки и график внесения страховых премий.
  3. Провести осмотр-экспертизу транспортного средства.
  4. Заключить страховой договор.
  5. Осуществить первый платеж в установленном размере.
  6. Получить квитанцию об оплате и экземпляр страхового соглашения.

Стоимость полиса КАСКО, как правило, составляет 3-5 % от стоимости автомобиля. При этом клиенты могут использовать различные варианты уменьшения цены страховки, среди которых:

  • использование франшизы;
  • наличие безаварийной страховой истории;
  • установка телематики;
  • продление предыдущего полиса и т. д.

Вносить регулярные платежи в случае рассрочки оплаты КАСКО можно через кассу в отделениях страховой компании, где был оформлен полис. Кроме того, проводить оплату страховых премий клиенты могут в банковских отделениях, терминалах, а также через интернет-банкинг. Для осуществления платежа страхователям необходимо указать номер счета или договора, а также собственную фамилию.

Что следует учитывать при оформлении КАСКО в рассрочку

Приобретение КАСКО в рассрочку является хорошим вариантом для водителей, которые не имеют достаточного количества денежных средств для осуществления единовременного платежа по страховке, а тем более для ремонта автомобиля в случае его повреждения.

Однако существует ряд нюансов, которые необходимо учитывать при заключении сделки со страховщиком, а именно:

  • порядок компенсации понесенных убытков при наступлении страхового случая до момента полного погашения стоимости полиса;
  • изменение стоимости полиса в связи с добавлением опции «Оплата частями»;
  • вид санкций, применяемых к страховальщикам, за просрочку платежей и т. д.

О последствиях просрочки платежей

В жизни каждого человека возможны непредвиденные ситуации, когда нарушается финансовая стабильность. При этом следует помнить о том, что просрочка платежей по КАСКО может иметь даже более серьезные последствия, чем просрочка платежей по кредиту.

Это связано с тем, что за несвоевременную оплату задолженности по ссуде заемщик может заплатить пеню, в то время как при задержке выплаты страховой премии страховая компания может аннулировать договор со страхователем без возврата внесенных платежей или прекратить действие полиса на время, пока деньги не поступят на счет страховщика.

При этом следует упомянуть о том, что в некоторых страховых компаниях существуют льготные периоды на случай просрочки клиентских взносов. Однако они, как правило, невелики и не используются повсеместно.

О наступлении страхового события при невыплаченном КАСКО

Полис КАСКО пользуется популярностью среди владельцев авто по причине предоставления комплексной защиты от всевозможных рисков, связанных с хищением или повреждением транспортного средства на дороге или стоянке.

Тем не менее в случае оплаты страховки в рассрочку имеются некоторые нюансы в условиях компенсации ущерба при наступлении страхового события, если не все страховые премии были зачислены на счет страховщика.

Так, существуют следующие варианты возмещения потерь при невыплаченном КАСКО:

  • компенсация производится в рамках страховой суммы с вычетом размера неоплаченных страховых премий;
  • страхователь имеет право в установленный срок внести оставшуюся неоплаченной часть стоимости полиса, чтобы получить компенсацию в полном объеме в рамках страховой суммы. Без полной выплаты стоимости КАСКО клиент может рассчитывать на возмещение в размере, пропорциональном сумме оплаченных страховых премий;
  • доплата стоимости полиса исключается, что позволяет страхователю получить лишь часть положенной страховой суммы пропорционально величине оплаченных взносов.

Где можно приобрести КАСКО в рассрочку

В настоящее время оформить полис КАСКО можно практически в любой страховой компании, предоставляющей услуги страхования транспортных средств.

Кроме того, множество страховщиков, стремясь удовлетворить существующий спрос на рынке, предлагают оформить КАСКО в рассрочку, что позволяет клиентам выплачивать стоимость полиса частями, приобретая при этом защиту от рисков повреждения, поломки или хищения авто.

Перед заключением сделки со страховщиком клиентам рекомендуется ознакомиться с альтернативными страховыми продуктами, предлагаемыми различными компаниями.

Рассмотрим условия рассрочки, предоставляемой некоторыми отечественными страховыми компаниями и агентствами в таблице:

КомпанияСхема рассрочки Удорожание полиса при рассрочке Количество платежей Промежуток между платежами, месяцев
Ингосстрах 50/50 10% 2 3
Реймерс Иншуранс 20/20/20/20/20 нет 5 1

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/oformit-v-rassrochku.html

Можно ли оформить КАСКО в рассрочку?

Как оформить КАСКО в рассрочку

Оформить КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль не так сложно, а сама услуга предлагается многими страховыми компаниями. Не секрет, что при оформлении автокредита одно из условий — получение полиса страхования.

И если с ОСАГО не возникает проблем (его стоимость минимальна), за КАСКО придется выложить более крупную сумму. Если клиент банка отказывается страховать ТС, банковское учреждение повышает ставки или не выдает деньги вовсе.

Тонкости страхования кредитной машины

При оформлении автокредита в роли залога выступает ТС. При возникновении финансовых проблем у заемщика банк забирает транспортное средство, продает его на аукционе и таким способом компенсирует расходы.

Сложнее обстоит ситуация, если ТС попало в ДТП или имеет место хищение автомобиля. Чтобы минимизировать финансовые риски, банковское учреждение настаивает на оформлении полиса КАСКО.

При этом авто страхуется от следующих событий:

  • Повреждение машины.
  • Полное уничтожение ТС.
  • Хищение.

До дня погашения кредита получателем выплат от страховой компании выступает кредитор (банковское учреждение). Полученные деньги применяются для решения следующих задач:

  1. Выплата имеющегося долга (при наличии просрочки).
  2. Компенсация для выполнения ремонтных работ (если задолженность отсутствует).
  3. Полная выплата ущерба при хищении или угоне транспортного средства. Если после погашения остаются деньги, они передаются заемщику.

Как только наступило страховое событие, страховщик отправляет уведомление в банковское учреждение и на базе полученного ответа принимает решение о необходимости выплат.

Где получить страховку на кредитное авто?

Оформлением услуги страхования занимаются только аккредитованные фирмы. В каждом банковском учреждении имеется свой список страховых фирм, в которые можно обратиться для получения полиса КАСКО.

На этапе аккредитации проверяются следующие параметры фирмы — финансовое положение, репутация, своевременность выплаты возмещения и другие факторы. После анализа критериев банк выбирает наиболее надежные фирмы и вносит их в условный перечень.

Именно с этими страховщиками (одним из них) ведется дальнейшее сотрудничество.

Если клиент игнорирует рекомендации финансового учреждения и оформляет полис в фирме, которая не внесена в утвержденный банком список, кредитор полис КАСКО не принимает. Кроме того, такие действия могут привести к росту процентной ставки на 4 – 5% от оговоренного параметра.

Во сколько обойдется полис КАСКО?

Главным фактором при выборе страховщика является стоимость предоставляемых услуг. Чем ниже расходы при покупке полиса, тем лучше.

Стоит отметить, что фиксированного тарифа не существует, а цена КАСКО зависит от ряда критериев — страхового тарифа, действующего в конкретной фирме, стоимости транспортного средства, срока оформления полиса, а также числа лиц, которые допущены к управлению.

Не меньшее влияние оказывают такие критерии, как водительский стаж, регион, где прошло регистрацию ТС, а также величина франшизы. В последнем случае, чем меньше скидка, тем большую сумму приходится платить за полис.

Франшиза — объем средств, которые при наступлении страхового события не компенсируются страховщиком. В случае с кредитными машинами размер скидки не превышает 1%.

Страховые фирмы, как правило, предлагают следующие варианты франшиз для машин, которые оформляются в кредит — 1%, 0,5%, а также 0%. В последнем случае никакой скидки не предоставляется, а страховщик осуществляет выплаты в полном объеме.

К примеру, при покупке Лады Калины в кредит на 1 год полис КАСКО обойдется в сумму до 110 тысяч рублей.

Если у клиента не хватает средств на выплату такой суммы, допускается ее включение в «тело» долга с возможностью выплаты вместе с другими платежами. Минус в том, что такая опция доступна только в первый год оформления займа, а  после этого заемщику платить за страховку со своего кармана или брать дополнительный кредит.

Доступна ли рассрочка на полис КАСКО для кредитного авто?

Если рассмотренный выше вариант не подходит, и имеющейся суммы недостаточно для оформления договора, можно получить полис в рассрочку. В зависимости от страховой фирмы платеж вносится каждый месяц или раз в квартал. Но здесь имеются нюансы, которые стоит взять во внимание:

  • Рассрочка предоставляется только в том случае, если банк дал на это свое согласие.
  • Средства по займу выплачиваются своевременно, и просрочки отсутствуют.
  • Если оформлять рассрочку, общие расходы на оформление полиса КАСКО увеличиваются (если сравнивать с покупкой услуги одним платежом).

По требованию банковского учреждения страховое соглашение должно оформляться на годовой период, а после его завершения происходит продление соглашения на новый срок.

Такие действия осуществляются до тех пор, пока заемщик полностью не расплатиться с задолженностью. Как только долги выплачены, владелец машины вправе отказаться от КАСКО или получить полис в другой компании.

При этом стоимость услуги, как правило, будет ниже.

Почему страховка через банк оказывается дороже? Причина в том, что банковское учреждение также получает прибыль с полиса КАСКО, которая достигает 15 – 20 процентов. Логично предположить, что такую возможность используют все банки, а клиентам ограничивается возможность выбора страховщика.

Как снизить расходы на КАСКО?

В перечень компаний, которые прошли аккредитацию и вправе выдавать полисы на кредитные авто, входит не меньше десяти организаций. Перед принятием решения важно изучить условия каждой из них, после чего выбрать выгодное со всех позиций предложение.

При оформлении ОСАГО и КАСКО в одной и той же организации можно рассчитывать на снижение расходов. Кроме того, страховщик идет навстречу клиентам, которые ранее не попадали в аварии и не использовали страховые случаи.

По мере уменьшения стоимости ТС будет постепенно уменьшаться и размер страховки.

Как отмечалось ранее, в первое время выплаты займа получение полиса КАСКО обязательно. Если остается внести небольшую сумму, можно убедить банк не продлевать страховой договор.

В такой ситуации кредитор может согласиться, но при этом поднимет процентную ставку. Даже в этом случае ничего страшного нет, ведь переплата будет минимальна. Но здесь появляются новые риски, ведь транспортное средство не застраховано.

Это значит, что при наступлении страхового события финансовые риски ложатся на заемщика.

Отказ от КАСКО — реально или нет

Банковские учреждения вправе самостоятельно принимать решение в отношении условий договора. Для привлечения дополнительных клиентов они предлагают автокредиты без полиса КАСКО, но при условии увеличения процентной ставки.

Если человек соглашается на полис, он получает скидку в размере 3 – 5%.

При этом получатель услуги сам определяет, что для него выгоднее — оформить кредит без страховки, но с увеличенной ставкой, или взять КАСКО, но снизить размер ежемесячных платежей.

В завершение выделим ряд полезных советов:

  1. Не стоит отказываться от КАСКО, ведь это защита от непредвиденных ситуаций.
  2. Внимательно прочтите соглашение, а особенно раздел, касающийся возмещения убытков.
  3. Продлите услугу даже после выплаты кредита.

Помните, что в вопросе страхования банк — союзник заемщика, ведь при наступлении страхового события он делает все возможное для получения компенсации.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/mozhno-li-oformit-kasko-v-rassrochku-na-kreditnyj-avtomobil

Страховка КАСКО в рассрочку

Как оформить КАСКО в рассрочку

Чтобы привлечь клиентов многие страховые компании предлагают дополнительные опции к стандартному полису. В области добровольного автострахования (КАСКО) это могут быть: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор, рассрочка оплаты.

На каких условиях оформляется страховой договор с рассрочкой, и каковы достоинства и недостатки данной услуги, читайте далее.

Можно ли оформить

Страховой полис КАСКО является достаточно дорогим страховым продуктом. В силу этого обстоятельства многие автовладельцы отказываются от дополнительной защиты собственных интересов.

В настоящее время рассрочка оплаты страховой премии позволяет сделать автостраховку более доступной для широкого круга потребителей.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Приобрести полис в рассрочку можно практически во всех крупных страховых компаниях.

Рассрочка может предоставляться:

  • на определенный период времени. В этой ситуации оплата производится по схеме 50 х 50, то есть половина стоимости оплачивается при покупке полиса и вторая половина в установленное договором время;
  • на три, четыре и так далее месяцев. В этом случае определенная часть (приблизительно 20% — 25% от стоимости) оплачивается при оформлении страхового договора, а оставшаяся сумма равномерно разделяется на количество месяцев.

Таким образом, в страховой компании можно приобрести КАСКО в рассрочку на 12 месяцев. При этом за предоставление данной услуги будет взиматься дополнительная плата, которая в большинстве случаев не превышает 5% от стоимости полиса.

Прежде чем выбирать автостраховку КАСКО с условием предоставления рассрочки ее оплаты рекомендуется ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами соглашения.

Достоинствами страхового договора с условием рассрочки являются:

  • возможность оформления КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль, если такое условие установлено кредитным договором, подержанный или новый автомобиль любого производителя;
  • возможность не вносить всю страховую премию сразу при заключении договора на автострахование. Некоторые автовладельцы ограничены в средствах и не могут оплатить полис единоразовым платежом;

Однако предоставление рассрочки позволяет получить комплексную защиту автотранспортного средства и постепенными денежными вложениями.

  • небольшая плата за услугу. Размер платы за предоставление рассрочки, в зависимости от правил работы страховой компании может составлять от 2% до 5%.

Данная сумма в отношении общей стоимости полиса не является существенной. Например, при стоимости КАСКО в размере 35 000 рублей за рассрочку придется заплатить 5%, то есть 1750 рублей.

Среди недостатков автостраховки КАСКО с условием рассрочки необходимо отметить:

  • необходимость дополнительно посещать офис компании для внесения и оформления очередного платежа. В связи с высокой занятостью населения выделить время на посещение страховой компании бывает достаточно сложно. Причем большинство офисов функционирует в стандартное рабочее время;
  • рассрочка предоставляется только клиентам с большим опытом вождения и более старшей возрастной группы, причем имеющим постоянное место работы, то есть получить услугу может исключительно определенная группа лиц;
  • возможность допуска просрочки. Дата внесения очередного платежа четко указывается в страховом договоре;

В случае просрочки страховая компания может приостановить или полностью прекратить действие договора. Это означает, что до внесения оплаты автомобиль не будет защищен, то есть страховой случай в данный период времени не компенсируется.

Кроме этого страховым договором могут быть предусмотрены штрафные санкции для «забывчивых» клиентов, что приведет к увеличению полной стоимости полиса.

  • получить рассрочку можно исключительно на полиса, срок действия которых составляет 1 год или более. Если автовладельцу требуется защита на меньший срок, то оплату придется производить одним платежом;
  • если допущена просрочка очередного платежа, то автовладельцу для продления действия страхового договора придется предоставить автомобиль на осмотр, что так же приводит к затратам времени;
  • если страховая премия не оплачена полностью, то и получить страховое возмещение нельзя. То есть при наступлении страхового случая автовладелец обязан полностью оплатить оставшуюся часть страхового возмещения. Только в этой ситуации может быть получено страховое возмещение.

Таким образом, выбирая программу КАСКО с условием рассрочки необходимо четко понимать все условия соглашения и соблюдать все требования страхового договора.

Страховые компании, предлагающие КАСКО в рассрочку

В какие страховые компании можно обратиться для приобретения полиса КАСКО с рассрочкой?

Специальные условия можно получить:

Название страховой организации Виды рассрочки Дополнительные условия
Росгосстрах — на три месяца. Оплата производится по схеме 40х30х30;
— по схеме 50х50 (вторая половина стоимости страхового полиса должна быть внесена в течение 3 месяцев с момента заключения договора)
— применение для расчета стоимости полиса повышающего коэффициента, размер которого в зависимости от индивидуальных условий может достигать 10% стоимости;
— выплата страхового возмещения только после полной оплаты
Ингосстрах 50х50. первая половина стоимости оплачивается при заключении договора, а вторая часть должна быть уплачена не позднее, чем через 3 месяца — отсрочка страховой выплаты до полной оплаты страховой премии, то есть компенсация ущерба не будет выплачена страховой компанией до момента погашения предоставленной рассрочки;
— расторжение страхового договора в случае просрочки платежа более чем на 10 дней. При этом уплаченная часть стоимости полиса клиенту не возвращается
РЕСО Гарантия — 50х50. Первый взнос оплачивается при заключении соглашения, а оставшаяся часть в течение 6 последующих месяцев, но одним платежом;
— поквартальная рассрочка, то есть платежи в размере 25% стоимости оплачиваются страхователем один раз в квартал
— предоставление льготного периода для оплаты просрочки в течение 15 дней, то есть в это время никаких санкций к страхователю не применяется;— по риску «Угон» компенсация выплачивается только после полной оплаты страхового полиса;

— по риску «Ущерб» компенсация выплачивается пропорционально внесенной страховой премии, то есть если на момент страхового случая клиентов оплачено 50% стоимости КАСКО, то и размер компенсации составит 50% от начисленной суммы

Согласие — 40х30х30. Первый взнос в размере 40% стоимости оплачивается при оформлении автостраховки. Последующие платежи вносятся в течение 6 месяцев двумя суммами;
— 50х50. Оплата производится двумя платежами. Первый при заключении соглашения, а второй не позднее 6 месяцев
— за предоставление рассрочки взимается плата в размере 3% стоимости КАСКО при выборе программы 50х50 и 5% при выборе программы 40х30х30;— при наступлении страхового случая производится полная оплата полиса;

— просрочка платежа влечет одностороннее расторжение договора на автострахование

Так же приобрести КАСКО в рассрочку можно в следующих компаниях:

  • Согаз;
  • ВСК;
  • АльфаСтрахование;
  • Ренессанс Страхование.

С условиями предоставления рассрочки можно ознакомиться на сайте выбранной страховой организации.

Основные условия

Итак, при заключении страхового договора на КАСКО с условием рассрочки оплаты страховой премии основными условиями, на которые рекомендуется обратить особое внимание, являются:

  • период, на который предоставляется отсрочка;
  • количество и размер платежей;
  • дата погашения очередного платежа;
  • порядок получения страхового возмещения;
  • порядок досрочного расторжения соглашения.

Все эти аспекты указываются в договоре на автострахование. Если какой-либо фактор не устраивает страхователя или не понятен, то такой договор подписывать не надо.

Необходимые документы

Для заключения договора на КАСКО с рассрочкой требуется следующий перечень документов, который предоставляется собственником страхуемого автомобиля:

  • гражданский паспорт автовладельца. Договор может быть заключен не только собственником автомобиля, но и любым лицом, действующим на основании письменной доверенности от собственника. В этой ситуации страховщику предоставляются: оригинал доверенности, оригинал паспорта представителя и копия паспорта автовладельца;
  • свидетельство о регистрации автомобиля (если транспортное средство поставлено на учет в ГИБДД) или ПТС (если страховка оформляется на новый, еще не зарегистрированный в установленном порядке автомобиль);
  • акт осмотра. Перед оформлением КАСКО автомашина осматривается представителем страховой компании, который и составляет документ;
  • диагностическая карта об исправности автомашины (оформляется сотрудниками автоинспекции);
  • водительские удостоверения всех лиц, которые будут допускаться к эксплуатации автомобиля (предоставляются копии документов);
  • документы, подтверждающие стоимость автомашины. Если страхуется новый автомобиль, то стоимость определяется договором купли-продажи. Если страховой договор оформляется на подержанный автомобиль, то стоимость определяется экспертами – оценщиками.

Если в качестве страхователя выступает юридическое лицо, то перечень документов дополняется свидетельством о регистрации предприятия.

Порядок оформления и оплаты

Процесс оформления КАСКО с рассрочкой не отличается от процесса оформления стандартного договора и производится по следующей схеме:

  1. Разработка индивидуальных условий договора на основании информации, предоставленной автовладельцем. На этой стадии определяются:
    • стоимость страхового полиса;
    • перечень страховых случаев;
    • срок действия договора;
    • порядок оплаты страховой премии.
  2. Осмотр автомобиля. Если договор заключается в режиме онлайн, то дата осмотра назначается дополнительно. При заключении договора в офисе страховой компании осмотр производится в день обращения.
  3. Заключение соглашения. Договор подписывается страхователем и представителем страховщика. Перед подписанием документа рекомендуется внимательно ознакомиться с его содержанием и проверить данные страхователя и идентификационные признаки автомашины.
  4. Оплата страховой премии. При заключении договора в офисе оплата производится в кассе компании наличными и средствами с банковской карты. При заключении соглашения онлайн оплату можно произвести в банке или через мобильный банк.
  5. Получение страхового полиса и сопутствующих документов. К полису прилагаются:
    • копия страхового договора;
    • квитанция об оплате страховой премии (части страховой премии);
    • памятка автовладельцу.

Таким образом, страховку КАСКО можно приобрести в рассрочку практически в любой страховой компании. Подробные условия предоставления услуги описываются в страховом договоре.

: Авто КАСКО — уплата страховой премии в рассрочку

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/kasko-v-rassrochku.html

Автоправо
Добавить комментарий