Как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса

Содержание
  1. Автокредит без первоначального взноса: как взять + список банков
  2. Какие банки выдают автокредит без первоначального взноса?
  3. ВТБ
  4. Хоум Кредит
  5. Восточный
  6. Совкомбанк
  7. Как взять автокредит без первоначального взноса?
  8. Требования к заемщикам
  9. Требования к автомобилю
  10. Список документов
  11. Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль
  12. Если покупать подержанный автомобиль
  13. Отзывы о получении автокредитов без первоначального взноса
  14. Как оформить онлайн автокредит без первоначального взноса
  15. Процедура оформления онлайн-заявки
  16. Автокредит с нулевым первым взносом
  17. Кредит на подержанные и отечественные машины
  18. Тонкости кредитования и расчет платежей
  19. О чем следует помнить при оформлении займа
  20. Автокредит онлайн без первоначального взноса
  21. Как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса?
  22. Необходимые документы
  23. Сроки рассмотрения заявки в разных банках
  24. Преимущества и недостатки оформления автокредита онлайн
  25. Можно ли оформить автокредит онлайн без первоначального взноса
  26. Плюсы и минусы оформления автокредита через интернет
  27. Преимущества и недостатки автокредита без первоначального взноса
  28. Оформление автокредита без первоначального взноса онлайн
  29. Что нужно указать в онлайн-заявке
  30. Как рассчитать ежемесячные платежи по кредиту
  31. Банки, в которых можно взять автокредит онлайн без первоначального взноса
  32. Перечень банков, где оформляют автокредиты онлайн без первоначального взноса, и их условия
  33. Сколько времени занимает принятие решения о предоставлении кредита в разных банках
  34. Почему банки могут отказать в автокредите
  35. В заключение
  36. Автокредиты без первоначального взноса – их плюсы и минусы:
  37. Как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса
  38. Есть ли возможность в онлайн оформлении
  39. Что потребуется из документов
  40. На новый автомобиль
  41. На авто с пробегом
  42. Порядок оформления автокредита без первоначального взноса
  43. Образец договора
  44. Как переводятся денежные средства на покупку автомобиля
  45. Законодательство
  46. Недостатки и положительные стороны
  47. : Как оформить льготный автокредит?

Автокредит без первоначального взноса: как взять + список банков

Как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса

В статье мы разберемся, в каком банке можно взять автокредит без первоначального взноса. Узнаем, на каких условиях выдаются кредиты на покупку новых и б/у авто, а также рассмотрим, каким требованиям должна соответствовать машина. Мы подготовили список документов для подачи заявки в банк и собрали отзывы о покупке автомобилей в кредит.

Какие банки выдают автокредит без первоначального взноса?

Купить машину за собственные средства не всегда просто. Накопить необходимую сумму в большинстве случаев нереально, и единственным вариантом осуществления мечты становится кредит. Рассмотрим вопрос, где дают автокредиты без первоначального взноса.

Далеко не все российские банки готовы предоставить ссуду на покупку авто без аванса. Например, подобных предложений не стоит ждать от Сбербанка. Но на рынке в 2018 году достаточно компаний с другими программами.

Перед тем, как выбрать для себя оптимальный вариант и взять ссуду, сравните условия автокредитов без первоначального взноса в популярных банках:

ВТБ

Банк «ВТБ» предлагает выгодные условия кредитов на покупку автомобилей с пробегом. В этом случае необязательно иметь средства на первоначальный взнос. После получения одобрения заявки у вас будет 90 дней, чтобы выбрать машину и оформить ее покупку. Авто можно покупать не только в салоне, но и у частных лиц.

Ставка по автокредиту составит от 9,9 до 12,9%. Для удобства пользователей на сайте «ВТБ» размещен специальный калькулятор, позволяющий самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа.

Автокредит в ВТБ оформляют на срок от года до пяти лет. Возможен отказ от страхования жизни и КАСКО, но в этом случае ставки будут выше, и может понадобиться аванс.

Хоум Кредит

Классических автокредитов в банке «Хоум Кредит» не предлагается. Вы можете оформить потребительский кредит до 500 тысяч рублей на срок до 5 лет со ставкой от 14,9% годовых. Средства можно использовать для покупки машины.

Для постоянных заемщиков «Хоум Кредит» готов увеличить максимальную сумму кредита до 999 тысяч рублей, а срок — до 7 лет. Процентная ставка для этой категории клиентов начинается от 12,5%.

Плюсом ссуды от банка «Хоум Кредит» является отсутствие обеспечения. Это значит, что купленной на заемные средства машиной заемщик сможет распоряжаться по своему усмотрению. Он в любой момент может ее продать или подарить, не спрашивая разрешения у кредитной организации.

Восточный

Банк «Восточный» готов выдать кредит без первоначального взноса под залог приобретаемого подержанного автомобиля. При этом от момента подачи заявки до получения денег пройдет не больше дня.

Максимально можно рассчитывать на ссуду в 1 млн рублей, которая предоставляется на срок до 5 лет.

Процентная ставка определяется банком «Восточный» индивидуально для каждого заемщика и может составить по программе автокредитования от 19 до 28% годовых.

Отличительной чертой предложения от КБ «Восточный» является отсутствие требований по обязательному оформлению полиса КАСКО. Это позволяет клиенту сэкономить, ведь такой вид страховки для подержанных машин часто обходится дорого.

Совкомбанк

«Совкомбанк» в рамках программы «Автокред» готов выдать кредит на покупку автомобиля в одном из автосалонов-партнеров. При этом вы можете оформить ссуду без подтверждения дохода, хотя со справкой о зарплате ставка будет ниже.

Ставка по автокредиту от «Совкомбанка» составляет от 14,9%, а максимальный срок договора достигает 7 лет. Вы можете купить как новый автомобиль, так и подержанный. В последнем случае ставка будет выше — от 19,9%, а максимальный срок договора — 5 лет. При отказе от услуг финансовой защиты процентная ставка также увеличится.

Как взять автокредит без первоначального взноса?

Оформить автокредит без первоначального взноса можно довольно быстро. Обычно эта процедура занимает от 1 часа до 3 дней. Главное, иметь полный пакет необходимых документов.

Рассмотрим основные этапы оформления автокредита без первоначального взноса:

  1. Отправка онлайн-заявки через сайт банка. Ее можно оставить по телефону или подать непосредственно в офисе кредитного учреждения.
  2. Передача пакета документов и получение положительного решения от банка. Если заявка заполняется в офисе, документы можно подать сразу. Отправив заявку через интернет, можно сэкономить время, т. к. при обращении в отделение будет известно предварительное решение.
  3. Подписание договора. Его следует внимательно изучить до того, как поставить подпись. Если возникли вопросы, их следует задать сотрудникам банка.
  4. Выбор автомобиля и оформление покупки. Сотрудники кредитного учреждения подскажут, какие документы надо получить от продавца и передать в банк.
  5. Выдача кредита. Обычно средства по нему сразу же переводятся кредитной организацией продавцу автомобиля.
  6. Получение автомобиля от продавца, регистрация в ГИБДД. ПТС следует передать в офис банка, иначе процентная ставка по договору будет существенно увеличена или кредитная организация начислит штрафы.

Требования к заемщикам

Рассчитывать на одобрение автокредита может российский гражданин старше 18 лет, если у него имеется постоянный источник дохода и прописка. При этом в некоторых банках минимальный возраст заемщика увеличен до 20 — 23 лет.

Это делается для снижения рисков кредитной организации, т. к. именно самые молодые клиенты часто допускают просрочки.

Еще одно обязательное требование к заемщикам касается стажа на последнем месте работы. В зависимости от выбранного банка он должен быть не меньше 3 — 12 месяцев.

Требования к автомобилю

Автокредиты позволяют приобрести как новые, так и подержанные автомобили. К машинам без пробега практически не предъявляется требований. Они могут быть любой марки, главное, чтобы их продажа осуществлялась салоном-партнером банка.

Некоторые банки не выдают кредиты на покупку транспортных средств, которые не относятся к категории B.

Больше требований предъявляется к подержанным авто. Машину, выпущенную российским, китайским или индийским брендом, можно приобрести, если ее возраст не превышает 3 лет.

На автомобили других марок ограничения значительно мягче. На момент покупки они в зависимости от выбранного банка должны быть не старше 5 — 10 лет.

Машина должна быть в исправном техническом состоянии и не иметь видимых повреждений.

Список документов

Банки готовы рассмотреть возможность выдачи автокредита по минимальному пакету документов, состоящему из паспорта и второго документа, например, СНИЛС. Ставки в этом случае будут довольно высокими, и обойтись без первоначального взноса не выйдет.

Получить более выгодные условия автокредита и увеличить шансы на его одобрение можно, представив вместе с заявкой полный пакет документов.

В него войдет не только паспорт и СНИЛС, но и справка о заработной плате.

На автомобиль также придется предоставить определенные документы. На этапе оформления кредита понадобится договор купли-продажи или справка-счет. После регистрации в ГИБДД банку необходимо передать ПТС.

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль

Все чаще население России предпочитает покупать новое авто. Для банка этот вариант также интересен. Если клиент не будет платить по ссуде, реализовать почти новую изъятую машину будет проще.

Оформить автокредит без первого взноса на новую машину можно как в автосалоне у представителей банков-партнеров, так и самостоятельно, обратившись в офис кредитной организации.

Второй вариант часто позволяет существенно сэкономить, хотя и потребует больше времени. При оформлении ссуды в отделении банка проще решить возникающие вопросы.

Например, часто при заключении кредитного договора в автосалоне клиенты не могут отказаться от страхования жизни.

По кредитному договору автомобиль является залогом, поэтому банки обязывают на весь срок кредитования приобретать полис КАСКО. По желанию заемщика стоимость страховки включается в кредит.

Также прочитайте: Автокредит без КАСКО: условия банков для покупки новых и подержанных автомобилей

Если покупать подержанный автомобиль

Многие банки требуют, чтобы подержанные автомобили приобретались в кредит через автосалоны-партнеры. В этом случае процедура оформления ссуды будет такой же, как при покупке новой машины. Это значит, что салон должен будет оформить счет, который банк оплатит при заключении кредитного договора. Только после поступления денег на счет салона клиент сможет получить автомобиль.

Некоторые банки выдают ссуды на покупку автомобилей у физических лиц. В этом случае после получения одобрения по кредиту нужно выбрать подходящую машину, договориться с продавцом и представить в банк договор купли-продажи. Обычно средства выплачиваются продавцу переводом на карту или наличными из кассы.

Иногда у банка могут возникнуть сомнения относительно стоимости конкретного автомобиля. Тогда придется заказать его оценку.

Отзывы о получении автокредитов без первоначального взноса

Алексей Романов:

«Я брал пару лет назад автокредит в «ВТБ». Одобрили быстро и оформили так, как мне было нужно. Очень порадовало, что без всяких штрафов и комиссий можно досрочно выплачивать. После закрытия договора с возвратом ПТС также никак проблем не было. Просто созвонился с сотрудниками и согласовал время, когда подъехать за документами».

Николай Шуляков:

«В октябре прошлого года я решил купить Солярис. Из всех предложений выбрал Совкомбанк и, на мой взгляд, ничуть не ошибся. Оформили все быстро и четко. Подробно объяснили все нюансы и ответили на вопросы, которых у меня было немало».

Саша Носиков:

«Брал автокредит через банк Восточный. Обращался в банк за ссудой первый раз и сомневался, что мне его одобрят. Все же сумма немаленькая, а кредитная история у меня совсем чистая. Но на удивление все одобрили, причем очень быстро. С оформлением документов также никаких проблем не было. Сотрудники все очень четко рассказали».

Источник: https://kredit-online.ru/avtokredit/bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Как оформить онлайн автокредит без первоначального взноса

Как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса

Сложно представить современную жизнь без автомобиля. Авто давно перешло из разряда роскоши в необходимое средство передвижения. Далеко не каждый может позволить себе такую покупку в одночасье, но осуществить мечту вполне реально. На помощь приходит автокредит.

Некоторые люди откладывают покупку своего первого автомобиля, ссылаясь на недостаток средств или времени, но оформить кредит становится проще с каждым днем. Подать заявку можно не выходя из дома.

Большинство отечественных банков предоставляет возможность заполнения онлайн-заявки, тем самым экономя ваше время. Теперь не нужно ездить в отделение, высиживать очереди и вникать в особенности каждой из программ.

Выбрать наиболее выгодные условия не выходя из дома стало реально.

Процедура оформления онлайн-заявки

Все, что вам нужно, — это зайти на сайт интересующего вас банка и заполнить анкету. Вы можете подобрать условия займа, например, выбрать автокредит без первоначального взноса или же с авансовым платежом, указав его размер.

Если вы решили внести некоторую сумму сразу, то ваши шансы на получение положительного ответа от банка или более лояльные условия автокредитования увеличиваются. В анкете, как правило, необходимо указать свои личные, контактные и паспортные данные, цель кредита и информацию о доходах.

Специалисты банка также будут проверять вашу платежеспособность и кредитную историю. Будьте внимательны при заполнении, некорректно введенные данные могут стать причиной отказа. Заполнение анкеты занимает 15-20 минут.

Онлайн-заявка не накладывает обязательств по оформлению кредита. Вы можете сравнить предложения банков, выбрать те, которое вас наиболее устраивают, и подать анкеты в несколько кредитных организаций.

Через несколько дней сотрудники финучреждений свяжутся с вами и в случае положительного решения пригласят на личную встречу для оформления займа.

Первым и главным плюсом является то, что вы можете корректно отказать работникам банка, если вам предложены невыгодные условия.

Автокредит с нулевым первым взносом

Автокредит без первоначального взноса позволяет стать владельцем автомобиля, не испытывая при этом никаких затруднений: не надо занимать деньги или откладывать их месяцами, а то и годами.

Однако следует отметить, что процентная ставка по таким кредитам, как правило, выше.

Онлайн-заявка на сайте банковского учреждения позволит вам подобрать условия с наименьшей из возможных процентных ставок, что весьма удобно и выгодно.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Также вы сразу можете узнать сумму ежемесячного платежа по автокредиту, размер процентной ставки и комиссий банка.

Только стоит учесть, что в случае оформления заявки на получение денежного займа без первоначального взноса банковское учреждение будет принимать решение в обычном порядке, льготных условий вам не предложат, процентная ставка окажется выше. Но если сразу будет внесено 10-30% от стоимости автомобиля, обстоятельства резко изменятся.

Несомненным преимуществом такого вида автокредитования остается то, что вам не нужно долгое время копить деньги или занимать определенную сумму для уплаты первоначального взноса, если у вас хорошая кредитная история и достаточная платежеспособность.

Кредит на подержанные и отечественные машины

Если финансы не позволяют выплачивать кредит на новенький автомобиль, вы можете приобрести поддержанную модель. Такие займы не бьют по карману и являются более доступными, но имеют некоторые ограничения.

Обычно банки выдают кредит на приобретение поддержанного авто у официальных дилеров. Купить машину у частного лица довольно сложно.

В остальном процесс оформления ссуды на поддержанный автомобиль точно такой же, как при покупке новой машины.

Следует отметить, что количество кредитов на российские автомобили не уступает числу займов на зарубежные модели, которые более популярны на рынке. В сфере кредитования отечественных транспортных средств наилучшим образом зарекомендовали себя Сбербанк и ВТБ-24.

Государственные программы, направленные на увеличение спроса на российские машины, позволили существенно снизить процентные ставки, предлагаются более лояльные условия кредитования.

Если вы хотите оформить денежный заем на приобретение отечественное автомобиля, у вас есть возможность сделать это на значительно более выгодных условиях, чем рассрочка при покупке транспортных средств иностранного производства.

Тонкости кредитования и расчет платежей

Автомобиль передается в собственность покупателя и служит гарантией того, что деньги банку будут возвращены в обязательном порядке. Поскольку машина в залоге у банка, без его согласия транспорт нельзя продать, подарить или обменять.

Полное право собственности вы приобретаете только после выплаты всей суммы кредита. Довольно часто одним из требований банка является страхование машины.

Если вы берете автокредит без первоначального взноса, то авто должно быть застраховано по программам «Угон» и «Ущерб».

Заем, выданный на срок более одного года, можно погасить досрочно, но не позднее чем за 6 месяцев до окончания договора.

Если вы собираетесь взять кредит впервые, целесообразно сделать расчет, который поможет вам понять значение всех цифр в договоре. В интернете очень популярны специальные калькуляторы, которые позволяют совершить расчет быстро и без ошибок. Вы будете знать, какую сумму предстоит платить по тем или иным программам кредитов с учетом их основных параметров.

О чем следует помнить при оформлении займа

Не стоит забывать, что банки не выдают кредиты:

  • лицам, не являющимся гражданами Российской Федерации;
  • лицам без постоянного и достаточного дохода;
  • неработающим пенсионерам;
  • клиентам, имеющим просрочки по кредиту больше месяца, особенно если у потенциального заемщика отрицательная кредитная история;
  • гражданам с водительским удостоверением другого государства;
  • гражданам младше двадцати одного года.

Будьте готовы к тому, что от вас могут потребовать дополнительные документы для подтверждения личности (например, заграничный паспорт, ИНН или водительское удостоверение), справки для подтверждения доходов и здоровья.

Ранее для получения кредита требовалась регистрация в городе, в котором будет выдан заем. На данный момент это правило отменено.

Вам не придется сожалеть о том, что транспортное средство было приобретено в рассрочку, если сразу учтете некоторые важные моменты:

  • стоимость автомобиля окажется немного выше;
  • может затянуться процедура оформления рассрочки на машину;
  • транспортное средство будет залогом банковского учреждения;
  • без письменного разрешения кредитора вас не выпустят за границу на залоговом авто;
  • страхование будет весьма дорогостоящим.

Покупка автомобиля — это не только радостное событие, но еще и огромная ответственность.

Перед тем как подписать договор, обязательно внимательно прочтите его, уточните у представителей банка те моменты, которые остались непонятны.

Чем наблюдательнее и предприимчивее вы будете, тем меньше разочарований принесет вам заключенная сделка. И не забывайте о том, что впереди вас ждут дополнительные расходы: оформление авто в ГИБДД, установка сигнализации.

Источник: https://avtovdolg.ru/banki/usloviya/avtokredit-pervonachalnogo-vznosa-onlayn-zayavka.html

Автокредит онлайн без первоначального взноса

Как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса

Получение автокредита в онлайн режиме позволит заемщику приобрести личное транспортное средство для реализации текущих потребностей. Таким образом, вы сможете рациональнее расходовать свое время и денежные средства, особенно в том случае, когда собственное авто необходимо для каждодневного использования.

Как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса?

Оформить автокредит онлайн без первоначального взноса возможно, подобрав грамотную кредитную организацию и необходимые условия. При покупке поддержанного авто, возможно найти актуальные предложения на специализированных онлайн порталах.

При этом, данная операция проводится в несколько простых шагов. Для начала, потенциальный клиент выбирает оптимальное кредитное учреждение, которое предоставляет автокредит на доступных и подходящих условиях.

Вторым шагом становится оформление специальной онлайн анкеты и заполнение необходимых персональных данных.

Официальный ответ банка будет отправлен на адрес электронной почты или на телефон обращающегося в течение установленного периода времени. После одобрения онлайн заявки, вы сможете перейти к процессу выбора подходящей модели транспортного средства.

В течение последующего этапа производится сбор необходимых документов и справок, а также личная явка клиента в офис финансовой организации с целью подписания необходимых бумаг.

При этом, заемщик обязуется подать полный пакет документов на автокредит в соответствии с выдвинутыми требованиями поставщика услуг.

Заключительным шагом получения автокредита онлайн без первоначального взноса становится оплата необходимых гарантийных обязательств (страховки), которые являются обязательными. После предоставления банку гарантий относительно будущего своевременного погашения ссуды, будет подписан соответствующий договор на оказание услуг автокредита.

Заемщику, решившему получить автокредит в онлайн режиме без первоначального взноса, нужно быть готовым предоставить некоторые персональные данные.

К их числу относится информация о месте работы клиента (для подтверждения уровня платежеспособности), составе семьи (данный пункт позволяет раскрыть приблизительные статьи расходов на содержание остальных членов семьи), уровне доходов, контактные и прочие сведения для осуществления быстрой связи.

Необходимые документы

Для того чтобы эффективно оформить автокредит на новую или поддержанную машину через интернет без первоначального взноса, необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • онлайн заявление;
  • копию трудовой;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет (для мужчин),
  • справка о размере дохода по форме «2-НДФЛ».

Индивидуальные предприниматели могут подать заявку онлайн без первоначального взноса только при предоставлении свидетельства о регистрации ИП и свидетельства о постановке его на учет в налоговой.

При онлайн оформлении займа без первоначального взноса, некоторые банковские учреждения представляют возможность оформить автокредит на основании двух документов — паспорта и водительского удостоверения.

Сроки рассмотрения заявки в разных банках

Перед тем, как выбрать банк для оформления автокредита онлайн без первоначального взноса, необходимо знать о сроках, в течение которых будет рассмотрено обращение. В различных учреждениях РФ эти данные отличаются.

К примеру, Росбанку необходимо 2-3 дня для изучения предоставленных данных, Тойота банк принимает решение в течение нескольких часов, ВТБ24 — до 1-2 суток, Центр-Инвест — 1 день, ЮниКредит банк — от 30 минут до 3 часов.

У Восточного Экспресс Банка на данные операции может потребоваться 1 рабочий день, а Газпромбанк справится с объемом полученной информации в течение 1-3 дней. Уточнить данный вопрос возможно онлайн при посещении официального сайта выбранной организации.

Преимущества и недостатки оформления автокредита онлайн

Если вы решили приобрести новый автомобиль, оформив автокредит онлайн без первоначального взноса, то следует учитывать следующие преимущества данного метода:

  • высокая скорость оформления всех документов за счет внедрения автоматизированных онлайн систем (таким образом сокращаются личные временные издержки клиента);
  • возможность приобретения личного автомобиля без внесения первоначального взноса по автокредиту;
  • возможность подачи онлайн заявления на автокредит на подержанный автомобиль;
  • свободный выбор программы кредитования, возможность подбора привлекательных условий;
  • комфортное онлайн оформление (в домашней обстановке возможно найти для себя более перспективные варианты, спокойно изучить условия и прочие обязательства);
  • дополнительные субсидии для участников государственной программы кредитования.

Недостатки виртуального кредитования:

  • необходимость приобретения определенного страхового полиса, предлагаемого финансистом (в некоторых случаях оформляется два разных документа);
  • личные поездки до офиса компании с целью подписания договора и прочих манипуляций;
  • увеличенная процентная ставка;
  • поиск поручителя для предоставления дополнительных гарантий;
  • возможные ежемесячные переплаты, если сам банк примет решение о целесообразности продления займа.

Рассмотрев все особенности оформления займа, можно утверждать, что практически каждый гражданин Российской Федерации сможет получить автокредит без первоначального взноса на наиболее привлекательных условиях при соблюдении определенного порядка действий. А также стоит отметить, что возможность оформления автокредита онлайн существенно ускоряет данный процесс и является самым оптимальным вариантом для разрешения вопроса в срочном порядке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-onlajn-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Можно ли оформить автокредит онлайн без первоначального взноса

Как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса
Время чтения: 6 минут

Автокредит онлайн без первоначального взноса предоставляет возможность приобрести автомобиль намного быстрее, чем при непосредственном обращении в банк.

Кроме того, преимущества данного способа оформления заключаются еще и в том, что потенциальный заемщик может провести мониторинг и узнать параметры гораздо большего количества кредитных программ, чем лично посещая каждое финансовое учреждение.

Но насколько реально сегодня получить подобный заем, ведь многие банки пока не готовы выдавать кредиты без личной встречи с клиенто.

Плюсы и минусы оформления автокредита через интернет

Развитие технологий не осталось незамеченным финансовыми учреждениями. Они тоже начали активно использовать возможности интернета для обслуживания клиентов – например, принимать онлайн-заявки на кредитование и оформлять кредиты. Таким образом, банки снижают расходы на поиски клиентов, а также их обслуживание.

Для клиентов же использование удаленных каналов связи имеет следующие преимущества:

  • Экономия времени и ресурсов – сидя в уютной домашней обстановке или в рабочем офисе, можно подать заявку в любое удобное время и не тратиться на проезд.
  • Подать заявки можно в большее количество банков, что не только повышает шансы на одобрение, но и увеличивается вероятность оформления автокредита на оптимальных условиях.
  • Снижаются затраты времени на оформление. Отправив онлайн-анкету на получение кредита, клиент уже не заполняет ее повторно. Кроме того, ему удастся избежать очереди и томительного ожидания, пока кредитный специалист проверит документы и подготовит необходимые бумаги для подписания. Потенциальный заемщик просто договаривается с менеджером о конкретном времени в телефонном режиме и в назначенную дату приходит в отделение банка.

Конечно, в оформлении кредита онлайн есть и недостатки:

  • на сайте присутствует неполная информация о кредитных программах, поэтому узнать о них больше удастся только при посещении банка;
  • большинство банков не оформляет онлайн-кредиты на крупные суммы новым клиентам.

Преимущества и недостатки автокредита без первоначального взноса

Большое количество предложений по автокредитованию побуждает финансовые учреждения придумывать новые кредитные продукты, а также упрощать процесс оформления займа. Одним из вариантов, позволяющим сделать покупку автомобиля в кредит более доступной, является отмена первоначального взноса.

Отсутствие аванса снижает расходы потенциального заемщика при оформлении кредита, поскольку ему не приходится оплачивать продавцу из собственных средств от 10% стоимости машины. В то же время, если брать в долг больше, возрастает ежемесячный платеж и совокупная переплата.

При этом следует учитывать свою платежеспособность, ведь чем больше желаемый объем кредитования, тем выше должен быть доход, иначе банк откажет в автокредите или просто снизит размер финансирования.

С одной стороны, отсутствие первоначального взноса снижает расходы при оформлении кредита, с другой – клиенту предстоят более высокие расходы в пользу третьих лиц. Речь идет о личном страховании, которое является спутником большинства кредитов и зависит от остатка долга.

Оформление автокредита без первоначального взноса онлайн

Оформить автокредит онлайн сегодня не удастся.

Это связано с отсутствием технических возможностей, а также с большими юридическими рисками, поскольку в случае возникновения просрочки и появления проблемной задолженности банкам будет сложно привлечь заемщика к ответственности и доказать, что именно он поставил электронную подпись в договоре.

Поэтому максимум, на что могут рассчитывать потенциальные клиенты, – это отправка онлайн-заявки на кредит и последующая консультация с кредитным менеджером в телефонном режиме. В принципе, это тоже неплохо, так как позволяет получить всю необходимую информацию об автокредите и узнать о предварительном решении.

Подать заявку на автокредит можно практически в любом финансовом учреждении, причем это совсем не сложно. Однако рекомендуется заполнять анкеты на официальных сайтах банков, а не на интернет-страницах финансовых посредников.

После отправки заявки с веб-сайта финансового учреждения у клиента больше уверенности в том, что она дойдет до адресата и будет рассмотрена.

К тому же немаловажную роль играет обеспечение конфиденциальности информации, которая в банках находится на более высоком уровне, чем у интернет-посредников.

При заполнении анкеты важно не допустить ошибок и подать требуемую информацию полностью и верно. Ведь именно от этого зависит первоначальное решение о кредитовании. Любая неточность может быть расценена банковским сотрудником как попытка исказить данные или обмануть банк, что плохо отразится на принятии положительного решения.

Что нужно указать в онлайн-заявке

Каждый кредитор самостоятельно определяет, какая информация ему нужна для первичного анализа потенциального заемщика. Но обычно онлайн-заявка включает следующие поля для заполнения:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения;
  • контактные данные – адрес электронной почты и мобильный номер телефона;
  • адрес прописки и фактического проживания;
  • наличие иждивенцев;
  • размер среднемесячных доходов и расходов;
  • реквизиты паспорта.

На заполнение заявки клиент тратит 5-15 минут в зависимости от количества требуемой информации.

Как рассчитать ежемесячные платежи по кредиту

Прежде чем приступить к заполнению заявки на автокредит, каждый клиент должен сделать для себя предварительный анализ своих возможностей по обслуживанию задолженности. Для этого большинство банков размещает на своих официальных сайтах онлайн-калькуляторы. Пользоваться ими очень легко – нужно лишь ввести в соответствующие поля желаемые параметры кредита:

  • стоимость автомобиля;
  • сумма;
  • размер первоначального взноса;
  • срок действия договора.

Иногда для получения более точной информации о ежемесячном платеже и условиях кредитования понадобится дополнительно дать согласие на заключение договоров страхования, указать принадлежность к зарплатным клиентам банка или к другой привилегированной категории и прочие данные.

На основании полученной информации банк автоматически производит ориентировочный расчет ежемесячного платежа. Благодаря этому клиент может оценить, имеет ли смысл обращаться за кредитом.

Банки, в которых можно взять автокредит онлайн без первоначального взноса

Преимущества этой программы кредитования заключаются в том, что заявку на автокредит можно подать удаленно и не нужно искать деньги на первоначальный взнос.

Однако то, что хорошо для потенциальных заемщиков, для некоторых финансовых учреждений является неподъемной задачей по причине отсутствия технических возможностей. Кроме того, это связано с большими рисками, которые банки не могут себе позволить.

Поэтому встретить подобные кредитные продукты можно не во всех банках, но они все же есть.

Перечень банков, где оформляют автокредиты онлайн без первоначального взноса, и их условия

В качестве примера ниже в таблице приведены стандартные условия кредитования в банках, в которых можно взять автокредит без первоначального взноса:

Наименование банка Сумма, руб. Ставка, % Срок, мес.
ВТБ 100 тыс. – 3 млн от 9,9 12 – 60
Плюс Банк до 4,5 млн от 16,7 12 – 84
Совкомбанк до 4,9 млн от 11,49 до 72
Быстробанк 100 тыс. – 3 млн 13,0 – 24,0 13 – 84

Сколько времени занимает принятие решения о предоставлении кредита в разных банках

Решение о кредитовании зависит от качества предоставленных клиентом документов.

Поэтому до тех пор, пока потенциальный заемщик не принесет требуемый пакет бумаг в соответствии со списком, работник банка не сможет подготовить информацию для уполномоченного органа, чтобы тот принял окончательное решение. Кроме того, менеджер может потребовать от клиента дополнительные документы для подтверждения платежеспособности.

Так, в банке ВТБ заполнение онлайн-заявки занимает около 5 минут, но на принятие решения после предоставления полного пакета документов банку необходимо до 2 рабочих дней.

Плюс Банк обещает дать ответ о кредитовании намного быстрее: здесь потенциальный заемщик всего за 1 час узнает, одобрят ли ему выдачу автокредита.

Совкомбанк также может принять решение о кредитовании очень быстро – за 1 час, но здесь на срок рассмотрения заявки оказывает влияние кредитный продукт: по некоторым программам кредитования ответ придется ждать больше 4 часов.

Очень быстро обещает уведомить клиента о своем решении и БыстроБанк – там на обработку документов понадобится всего 1 час. А вот в Почтобанке, чтобы принять решение о выдаче кредита на машину, понадобится намного больше времени по сравнению с вышеуказанными финансовыми учреждениями – до 5 рабочих дней.

Почему банки могут отказать в автокредите

Не все физические лица могут взять кредит на покупку авто. Некоторым гражданам банки отказывают, так как существуют большие риски невыполнения ими своих обязательств. Основными причинами отрицательного решения по выдаче кредита являются:

  • испорченная кредитная история;
  • недостаточный уровень доходов;
  • наличие других действующих кредитов, что снижает возможность потенциального клиента своевременно обслуживать задолженность;
  • непредоставление полного пакета документов;
  • возраст, место прописки, трудовой стаж или другие требования к клиенту, если они не соответствуют установленным банком.

В заключение

Сегодня физические лица могут подать онлайн-заявку на кредит, не выходя из дома или офиса, в удобное для себя время или воспользоваться программами автокредитования без первоначального взноса. Эти два параметра существенно упрощают россиянам получение кредита на покупку машины.

В то же время будущему заемщку следует учесть, что онлайн-заявка – это возможность получить только предварительное решение о кредитовании и узнать более подробно об условиях кредитного продукта без посещения банка.

Однако клиенту в любом случае придется отправиться в отделение финансового учреждения, захватив с собой пакет необходимых документов, чтобы получить окончательное решение, которое, кстати, может отличаться от предварительного.

Отсутствие первоначального взноса, безусловно, делает автокредит доступнее, однако в итоге для заемщика увеличивается ежемесячный платеж, растут переплата и расходы по страховке. Снизить вышеперечисленные выплаты можно за счет частичного или полного досрочного погашения задолженности.

Автокредиты без первоначального взноса – их плюсы и минусы:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/oformit-avtokredit-onlajn.html

Как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса

Как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса

На сегодняшний день количество автомобилей, которые покупаются с привлечением заёмных средств, практически равно 100%. Автокредиты популярны и разнообразны как никогда ранее, поэтому купить авто на выгодных условиях при настоящих реалиях сможет любой работающий человек.

Разнообразие банковских продуктов на покупку машины настолько велико, что банки в условиях жесткой конкуренции, идя на определённый риск, предоставляют автокредиты физическим лицам в 2018 году даже без первоначального взноса.

Хотя понятие «риск» в данном контексте – условное. Ни одно финансовое учреждение не будет работать без подстраховки или себе в убыток.

В качестве компенсации за нулевой первоначальный взнос банки чаще всего установят повышенную процентную ставку или обязуют клиента выплачивать ежемесячную комиссию за обслуживание.

А это за весь период кредитования – немалая сумма. В итоге общая переплата по кредиту с нулевым первоначальным взносом будет значительно выше, чем с первоначальным взносом.

Есть ли возможность в онлайн оформлении

Оформить кредит на машину можно не только в отделении банка или автосалоне, как это было раньше. Теперь популярным стало онлайн кредитование, благодаря которому можно совершить покупку не выходя из помещения.

При онлайн мониторинге автокредитов существует множество удобных сервисов и услуг, которые невозможно получить обычным способом:

  • скорость обработки информации финансовыми учреждениями;
  • удобство и комфорт для потенциального клиента банка (почти все операции проводятся на месте, не выходя из офиса или дома);
  • возможность расширенного поиска банка или МФО по базе в регионе или по всей стране;
  • заполнение и отправка анкет одновременно во множество банков;
  • мгновенная калькуляция процентных ставок, суммы ежемесячных выплат и полной окончательной стоимости автомобиля;
  • возможность в автоматическом режиме подобрать банк, условия, кредитования которого оптимально вас устраивают.

Для подачи заявки стоит заполнить онлайн-анкету, вводя свои настоящие и корректные данные – это важно при рассмотрении заявки в банках. Стоит указывать о себе как можно больше информации – это повысит кредит доверия к вам.

Какими бы удобными услугами не обладало оформление автокредита онлайн не стоит забывать, что в любом случае договор подписывается лично заёмщиком в помещении банка и в присутствии менеджеров по кредитованию. Т.е. минимум единожды соискателю придётся посетить банк.

Что потребуется из документов

Каждое финансовое учреждение выдвигает свой ряд требований, как к документам заемщика, так и к авто, на которое берется кредит.

На новый автомобиль

Список документов, которые необходимы для оформления автокредита во всех банках страны одинаков.

В него входят:

  • паспорт заёмщика;
  • водительские права;
  • справка о зарплате;
  • нотариально заверенная копия трудовой книжки;

Банк имеет право потребовать некоторые дополнительные документы:

  • справку о составе семьи;
  • справку о правах владения недвижимостью и пр.

Но если вы решили купить авто в кредит на выгодных условиях без первоначального взноса, будьте готовы к тому, что пакет документов существенно увеличится.

В основном он будет состоять из официальных бумаг, которые подтверждают кредитоспособность заёмщика.

Кроме вышеперечисленных документов клиенту нужно будет предоставить следующие бумаги:

  • справка о доходах формы 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие права владения заёмщика недвижимостью, земельными участками или транспортными средствами;
  • документы, подтверждающие доход ближайших родственников (родителей, супруги, взрослых детей) или поручителей. Данные понадобятся для взыскания платежей с этих лиц, в случае если заемщик в какой-то момент окажется неплатежеспособным;
  • сведения о постоянном месте жительства заёмщика. Многие банки дают автокредит с нулевым первоначальным взносом только тем клиентам, которые проживают в регионе, где находится банк;
  • ИНН;
  • страховое пенсионное свидетельство;
  • заграничный паспорт.

Точный полный список необходимых документов нужно уточнять у представителей банка.

На авто с пробегом

Если вы решили взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, то список дополнительных документов не будет существенно отличаться от списка документов для новой машины.

Для банка не особо важно, какой автомобиль выбрал клиент: новый или с пробегом. Вся значительная разница для финансового учреждения заключается в стоимости автомобиля.

Тем не менее, финансовые учреждения требуют предоставить платежеспособного поручителя для подстраховки возврата денег.

Но некоторые банки предпочитают редко кредитовать б/у автомобили, выдвигая дополнительные требования к машине (ее определенную марку, возраст не старше 10-ти лет, отсутствие инцидентов в прошлом и т.д.).

Порядок оформления автокредита без первоначального взноса

Автокредиты физическим лицам в 2018 году имеют право выдавать только банки. Оформляются бумаги в офисе кредитного учреждения или в автосалоне, который продаёт данное авто.

В автосалонах обычно представлено несколько банков, поэтому у клиента существует право выбора условий автокредита. Для определения оптимального варианта и для экономии средств, можно воспользоваться калькулятором автокредита.

После ввода данных в режиме онлайн вы получите приемлемые предложения условий кредитов. Причем они структурированы – от дешёвых к дорогим.

После того, как выбран банк и автокредит, заёмщик должен заполнить заявление-анкету – это можно сделать в режиме онлайн или в отделении банка. Далее анкету необходимо подкрепить пакетом документов о себе, своём финансовом положении и авто, которое вы выбрали.

Кредитная заявка может быть одобрена в течение часа, а может рассматриваться до семи дней.

После одобрения банком выдачи кредита, оформляется договор купли-продажи автомобиля, покупается страховка КАСКО (иногда это не требуется), заключается соглашение залога (приобретаемая машина) и договор займа. И только после этого клиент банка становится владельцем автомобиля.

Отдельные банки, кроме официально установленного порядка оформления кредита, могут требовать от клиента выполнения дополнительных, сопутствующих условий, без которых получение займа невозможно.

  • вместе с заявкой на автокредит банк может потребовать представить справку с места работы и сведения о доходах, заверенные руководством предприятия; документ об образовании; документ о недвижимости, которую банк сможет взять под залог;

Если официально заёмщик не трудоустроен, то можно предоставить сведения о других источниках дохода, например, рента от сдачи жилплощади и т.д.

  • необходимое условие программы кредитования без первого взноса – залоговые обязательства. Обычно под залог банк оформляется сам товар, т.е. машина. Если взносы не выплачиваются, банк вправе машину забрать.
  • при отсутствии залога, банк может оформить ссуду под большие проценты, вплоть до 50% годовых.
  • покупатель перед заключением договора обязан застраховать автомобиль за свой счет – эти средства не включены в сумму кредитования. Кроме того обязательно страхуется жизнь водителя.
  • зачастую по программе автокредитования без первого взноса предлагаются автомобили, не пользующиеся спросом. Автосалоны с удовольствием реализовывают «неходовой» товар хотя бы таким оригинальным образом.

Образец договора

Между займодавцем (банком) и заемщиком (физическим лицом) заключается договор автокредитования, в котором детально прописываются данные и реквизиты сторон, размер кредита, процентная ставка, сроки действия договора и т.д.

Образец типичного договора по кредиту на авто скачайте здесь.

Как переводятся денежные средства на покупку автомобиля

После того, как клиент определится с выбором автомобиля и заключит договор на его приобретение, банк обязан перечислить на счет автосалона необходимую сумму. Все платежи между банком и автосалоном осуществляются по безналичному расчету.

Законодательство

Автокредит, согласно законодательству, не является особым видом кредита. Это один из вариантов потребительского целевого кредита – на покупку транспортного средства для личного пользования.

Банками кредиты на авто предоставляются уже на основе их внутренней политики, не имеющей разногласий с политикой государства. Все законодательные требования к потребительским кредитам в полной степени относятся к автокредитам.

Поэтому, все условия кредитного договора не должны ущемлять прав заемщика, прописанных законами и правовыми актами РФ.

На первый взгляд автокредит с нулевым первым взносом предполагает, что клиенту вообще не нужно вносить денежные средства на первом этапе, но совсем без траты денег не обойтись. Банк не оформит кредит, если заёмщик не оплатит страховку автомобиля (КАСКО или ОСАГО). А это довольно значительная сумма.

Но существует ряд предложений от некоторых банков, не предполагающих покупку КАСКО, но в этом случае гораздо завышены процентные ставки.

Порядок автокредитования регулируется определёнными документами:

  • Налоговым кодексом РФ;
  • Законом о банках и банковской деятельности;
  • Гражданским кодексом РФ;
  • Законом о защите прав потребителей.

Перед заключением соглашения с банком необходимо просчитать максимальную сумму, которая будет ежемесячно погашать кредит, но без ущерба для семейного бюджета. Она не должна превышать 50% ежемесячного дохода.

И, уже исходя из этой суммы, нужно выбрать минимальный срок автокредита. Чем короче срок, тем меньше придётся переплачивать. А это своего рода тоже экономия.

Недостатки и положительные стороны

Автокредит без первого взноса имеет и положительные и отрицательные стороны. К недостаткам можно отнести:

  • обязательное страхование КАСКО;
  • высокая ставка по займу;
  • объёмный пакет документов;
  • большой промежуток времени, требуемый для рассмотрения заявки;
  • повышенные финансовые требования к заёмщику;
  • большой процент отказов;
  • наличие поручителей;
  • маленький срок кредитования.

Главное преимущество автокредита это отсутствие первоначального взноса. Так же к положительным сторонам можно отнести постоянство процентной ставки (она не меняется в течение всего срока погашения займа) и возможность досрочной выплаты всей суммы.

Как правило, автокредиты без первоначального взноса не сопровождаются дополнительными комиссиями и штрафами.

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, как впрочем, и на новый, это идеальное решение для людей со стабильным доходом, которые в данный момент не располагают финансами, но уверены, что смогут вовремя и в полном объёме выполнить свои долговые обязательства перед банком.

: Как оформить льготный автокредит?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/kak-oformit-avtokredit-onlajn-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Автоправо
Добавить комментарий