Как могут мошенники воспользоваться моей копией паспорта и образцом подписи?

Если потерял данные паспорта с подписью могут ли ими воспользоваться мошенники

Как могут мошенники воспользоваться моей копией паспорта и образцом подписи?

Трудовое правоЕсли потерял данные паспорта с подписью могут ли ими воспользоваться мошенники

При оформлении кредита заемщик должен предоставить необходимые документы. В каждом случае список разный. Обязательное условие для получения ссуды — наличие паспорта. Данная процедура невозможна без документа, удостоверяющего личность. Иногда заемщики не могут выполнить это требование по разным причинам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Потеряли паспорт — бегите в полицию: как мошенники используют личные данные граждан
  • Если твои данные и подпись попали мошенникам что делать
  • 2019 г могут ли воспользоваться копиями паспорта мошенничество
  • Можно ли оформить кредит по копии паспорта: разрушение мифов и разбор реальных фактов
  • Потеряла чужие паспортные данные
  • Что делать если потерял паспорт?
  • Мошенничество с паспортными данными
  • Если потерял данные паспорта с подписью могут ли ими воспользоваться мошенники
  • Мошенники взяли копию паспорта

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Могут ли на тебя повесить кредит по ксерокопии паспорта? Консультация с адвокатом

Потеряли паспорт — бегите в полицию: как мошенники используют личные данные граждан

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Осторожно, мошенники: Читайте в новом материале “Право. Таких граждан обмануть проще всего, именно поэтому аферисты в первую очередь оценивают статус человека.

Нередко мошенники входят в доверие к собственникам, выдавая себя за сердобольных соседей, медиков, работников социальных служб, участковых.

Отъем квартиры Некоторые собственники даже не знают о том, что их квартира продана, пока не появляются новые хозяева.

В этом случае преступники похищают документы и оформляют договор купли-продажи или дарения жилплощади без участия хозяев, подписывая документы от их имени.

Место рождения Машиносчитываемая область по аналогии с загранпаспортом Кроме того, такой паспорт является биометрическим. Вся эта информация, плюс электронное фото, подпись и в дальнейшем — отпечатки пальцев владельца хранятся в зашифрованном виде на специальном чипе.

Мошенничество 41 комментариев 3.

Случаи посещения квартир граждан во многих регионах страны лицами, представляющимися сотрудниками пенсионного фонда и выпытывающими страховые номера индивидуальных лицевых счетов далее — СНИЛС , имевшие место в последние годы, вызвали множество вопросов.

Основной интерес у людей, привыкших к регулярному обману, вызывает, что могут сделать мошенники, зная номер СНИЛС и какие действия следует предпринимать чтобы установить совершение в отношении них противоправных действий.

Ажиотаж вокруг пенсий Всем волнующимся грозит ли ему кредит, которого он не брал или иные материальные потери, если мошенники узнали номер СНИЛС, следует успокоиться.

Разнообразные, действующие на сегодняшний день, схемы имеют своей целью перевести перечисление пенсионных отчислений работодателей в негосударственные пенсионные фонды далее — НПФ.

Наиболее распространенные способы, которыми нечистоплотные дельцы получают новых клиентов для различных НПФ, можно сформулировать следующим образом: Чего только не придумают Для того, чтобы ввести доверчивых граждан в заблуждение и вынудить их сообщить номер своего СНИЛС, мошенники от НПФ обычно посещают квартиры или останавливают людей в людных оживленных местах.

Представляясь в большинстве случаев сотрудниками пенсионного фонда России и предъявляя подложные удостоверения, опрятные молодые люди в возрасте 25 — 30 лет привлекательной внешности под различными предлогами узнают номера СНИЛС у их владельцев, в частности: Ссылаясь на необходимость оформления документов, обязательных для того, чтобы процент отчислений в накопительную часть пенсионных сбережений не уменьшался.

Аргументируя необходимость предъявления СНИЛСа переписью проводимой ПФ России, для оформления дополнительных вкладышей, без которых свидетельства якобы будут недействительны.

Откровенно предлагая перевести накопительную часть пенсии в НПФ, подписав соответствующую анкету и заявление.

Все представления сотрудниками пенсионного фонда России нелегитимны, так как данная организация не практикует какие-либо переписи или непосредственную работу с гражданами, а надомные посещения предусмотрены только в отношении недееспособных и ограниченных в возможности передвижения лиц.

И работу не получил, и пенсионный фонд сменил Именно так, одним предложением, можно сформулировать деятельность многочисленных кадровых агентств, в частности в Москве и Санкт-Петербурге, привлекающих к себе рабочий класс и обслуживающий персонал многочленными и разнообразными вакансиями высокооплачиваемой работы.

Пришедшие на собеседование люди проходят собеседование, заполняют анкеты и, наряду с соглашением о поиске подходящих вакансий, подписывают заявление о переводе отчислений накопительной части пенсии в НПФ.

После оформления всех бумаг соискателям обещают перезвонить, после чего им потребуется подтвердить свое согласие о переводе накоплений, а по истечении нескольких дней им будут предложены подходящие вакансии.

После телефонного подтверждения согласия, соискателю рабочего места больше не поступают звонки, а результатом обращения в кадровое агентство становится очередное обещание, что в скором времени с ним свяжутся.

Зачем такие трудности Для посредников, осуществляющих обман или манипулирование людьми, подобное СНИЛС—мошенничество является способом получения за каждого приобщенного участника НПФ агентского вознаграждения, составляющего 3 — 5 тыс.

Обман или злоупотребление доверием, которые они практикуют не являются достаточным основанием, так как реальный ущерб интересам и правам не наносится, деньги не присваиваются, а просто осуществляется переход права управления накоплениями.

Для возврата права управления накопительной частью пенсии в ПФ РФ или перевода в иной НПФ, а не тот, который был навязан предприимчивыми дельцами, потребуется написать заявление в тот фонд, куда требуется выполнить перечисление средств.

В марте месяце года, следующего за тем, в котором было написано заявление о переводе накоплений, транзакция будет выполнена, вместе с процентами, заработанными нечистоплотным НПФ.

К предприимчивому пенсионному фонду, неправедным путем получившему накопительную часть пенсии, можно обратиться с претензией, затребовав обоснование выполненного перевода средств, в том случае если добровольное согласие в виде заявления не подписывалось.

При отсутствии ответа или его слабой аргументации, можно обратиться в суд с иском, предметом которого должно стать неправомерное обогащение НПФ за счет средств, полученных обманным путем, а ходатайствовать нужно о выплате материальной выгоды, полученной от их инвестирования.

Следует помнить, что выгода от подобной тяжбы значительно превысит расходы на неё, а процесс может растянуться не на один месяц и даже годы.

Как защитить свои права Самым очевидным решением для граждан не желающих, чтобы судьбу их накоплений решал предприимчивый делец от НПФ, будет не показывать кому-либо свой СНИЛС и не подписывать каких-либо заявлений и договоров, за исключением выбранных по своей воле.

Чтобы защититься от несанкционированного перевода накопительной част пенсии в течение текущего отчетного периода, можно обратиться к представителю своего пенсионного фонда с заявлением, в котором сформулировать требование сохранения отчислений в течение всего года.

При наличии такого заявления, считающегося первичным, любые попытки перевода накоплений будут безуспешными.

Заглядывая в будущее Уже со второй половины прошлого года Минтруд имеет намерение упростить доступ к порталу Государственных услуг, путем унификации доступа, посредством ввода номера СНИЛС.

Если это произойдет, то, введя соответствующую комбинацию цифр, злоумышленники получат доступ к разнообразной конфиденциальной информации, включая данные паспорта, которые с успехом могут быть использованы для получения кредита мошенническим путем.

Противников у этого нововведения больше, чем сторонников, так как слабые места и попустительство для мошенников очевидны даже невооруженному взгляду, однако, даже существующая в настоящий момент времени система упрощенного входа посредством ввода СНИЛС и пароля предоставляет свободу для мошенников. Уязвимость действующей системы безопасности личных данных хоть и меньше, чем только при вводе СНИЛС, но существует, так как любой пароль может быть взломан, все зависит от времени и количества задействованных в декодировании вычислительных мощностей.

В силу перечисленных причин те из 14 млн. Анализ прецедентов манипуляций со СНИЛСами граждан и их последствиями, сделанный на основании доступных тематических публикаций, позволяет судить о безобидности данного вида нечистоплотного поведения.

Признать подобные действия незаконными и подвергнуть осуждению, как мошенничество, не представляется возможным, ввиду отсутствия состава преступления, по крайней мере до тех пор, пока один из нечистоплотных НПФ не присвоит переведенные в его распоряжение накопительные части пенсий граждан.

Источник: https://advokatkrotkov.ru/trudovoe-pravo/esli-poteryal-dannie-pasporta-s-podpisyu-mogut-li-imi-vospolzovatsya-moshenniki.php

Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Как могут мошенники воспользоваться моей копией паспорта и образцом подписи?

Рами Зайцман18 апреля, 2018

-блогер «Экономист на час»

Это возможно!

Сегодня существует как минимум 5 сервисов (указывать которые не совсем этично в этой статье), предоставляющих возможность получить кредит онлайн, без официального трудоустройства, с плохой кредитной историей и без визита в офис. Заёмщику нужно отправить фото паспорта. Для этого нужна цветная копия и телефон, чтобы сделать фото.

Кредитная организация может одобрить в среднем 30 тысяч ₽, которые отправит на банковскую карту или интернет-кошелёк. В первом случае у мошенника должна быть ещё и банковская карта человека, ксерокопия паспорта которого у него на руках. Во втором случае можно зарегистрировать интернет-кошелёк, пользуясь той же ксерокопией.

При возникновении подозрений о мошенничестве сразу обращайтесь в полицию.

Данил Шерстобитов18 апреля, 2018

Исполнительный директор сервиса «Робот Займер»

Копия паспорта не является документом, удостоверяющим личность. А для того чтобы получить микрозайм или кредит, его необходимо иметь. В связи с этим можно уверенно сказать, что законопослушной компании, работающей в соответствии с требованиями ЦБ, для вынесения решения необходим именно оригинал документа, копии недостаточно.

Добросовестность МФО можно проверить, уточнив её наличие в реестре МФО, публикуемом на сайте Центробанка. Банки, работающие в рамках законодательства, имеют лицензии. Кроме того, интересующую финансовую организацию можно проверить в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте ЦБ, если её там нет — она не является законопослушной.

А значит, может не придерживаться практики оформления займа или кредита по оригинальному документу.

Добросовестная компания не возьмёт на себя риск оформления по копии паспорта, поскольку:

  • высока вероятность, что документ не принадлежит клиенту или подделан;
  • вероятное последствие — невозврат денег;
  • может пострадать имидж компании.

В связи с этим финансовые организации не только требуют оригинальные документы, но и проводят тщательные скоринговые проверки и идентификацию в несколько этапов (часто онлайн-МФО используют идентификацию через банк-партнёр, а также верификацию данных СНИЛС, фото- или видеоидентификацию, например, человек должен сфотографироваться с паспортом в руках — прим. ред.). Также зачастую компании (чаще — банки, реже — МФО) запрашивают дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.

Но к сожалению, как уже говорилось ранее, недобросовестные финансовые институты, которые агрессивно наращивают базу клиентов и гонятся только за прибылью, могут принять и чужую копию паспорта. Для того чтобы защититься от этого, нужно заранее предупреждать такие моменты.

Во-первых, стоит тщательно следить за тем, кому и при каких условиях вы отдаёте копии паспорта и тем более оригинал. Ни в коем случае не стоит доверять их непроверенным и подозрительным лицам и компаниям.

Во-вторых, не стоит выкладывать копии документов в интернет. По возможности необходимо максимально ограничить передачу их онлайн и исключить пересыл через файлообменники, их появление на страницах в социальных сетях, на форумах, в группах и т.д.

В-третьих, тщательно проверять законопослушность и легальность организаций (в том числе и при трудоустройстве, к примеру), где всё же необходимо оставить копию своего паспорта.

В-четвёртых, если паспорт был утерян или украден, незамедлительно сообщить об этом в миграционную службу или в полицию. Если будет вовремя написано заявление об утрате или потере, то документ будет признан недействительным, что сведёт его использование мошенниками к минимуму.

Кроме того, очень желательно регулярно проверять кредитную историю, в которой отображаются данные по выданным и закрытым займам или кредитам. Так заёмщик максимально оперативно сможет обнаружить ссуду, оформленную не им, и предпринять соответствующие меры.

И наконец, если всё же случилось так, что заём или кредит оформлен по чужим паспортным данным, в первую очередь стоит обратиться в полицию и написать заявление об этом. Также стоит сообщить в финансовую организацию, где был незаконно оформлен заём или кредит, чтобы они могли вместе с заёмщиком оперативно разобраться в ситуации.

Если удастся установить, что ссуда действительно была оформлена третьим лицом по чужим персональным данным, то пострадавшему будет возмещён моральный вред, а также Бюро кредитных историй и финансовая организация восстановят его репутацию, убрав сведения о займе или кредите из истории.

Мошенник при этом может понести уголовную и административную ответственность.

Дмитрий Помазов19 апреля, 2018

Такие смешные… В нашей стране ВСЁ ВОЗМОЖНО! Всё зависит от совести выдающего кредиты.

Вопрос: когда выдают кредит В БАНКЕ, для чего требуют копию паспорта? Лень забивать вручную данные? Паспорт — документ для идентификации гражданина, а не бумага для копирования!!! Копирование паспорта — прямое нарушение закона «О паспорте»! Если нарушается этот закон, попрана Конституция и права заёмщика, имеется в виду мелкий шрифт и скрытые комиссии, то могут и по копии, выключив камеру, оформить кредит!

Vyacheslav Efimov21 апреля, 2018

Могут не только оформить кредит, но и просто украсть деньги со счёта в банке, в отсутствие клиента и подделав его подпись. Если поймают, то максимум — условный срок. https://www.change.org/p/http-www-cbr-ru-помогите-вернуть-сбережения-украденные-работниками-банка-первомайский-пао

Мамина Радость22 апреля, 2018

В Туле в Росфинансбанке оформили 14 кредитов на инвалидов и ничего не стали делать, люди оказались не потерпевшими, получается, они все получили удовольствие от общения с полицией и просто от безделья возмущаются…

Владимир Локтионов29 апреля, 2018

Копии паспорта не имеют юридической силы и вообще не могут быть признаны документом.

А тот, кто выдал кредит или совершил какую бы то ни было юридически значимую сделку по копии паспорта, или не сверив фото на паспорте с лицом, предъявившим паспорт в качестве документа, удостоверяющего его личность, несёт полную юридическую ответственность за эту сделку. Для владельца паспорта такая сделка никаких юридических последствий не влечёт.

Ладно, вы всё пишете о банковских кредитах, но как умудряются МФО выдавать микрозаймы онлайн через интернет? Насколько я знаю, официально проверить, кто является истинным владельцем контактного телефона заёмщика и банковской карты, на которую перечисляются денежные средства, возможности нет. Нынче это можно сделать только по постановлению суда. А здесь, сами понимаете, не тот случай. Вот мошенники и пользуются этим.

Надо, если банк или какая-то микрокредитная организация выдали кредит не тому человеку, наложить на них 1000-кратный штраф.

Лучше бы не было таких возможностей.

Геннадий Зернин08 мая, 2018

Да, в нашей стране возможно всё, по копии паспорта какая-то дама зарегистрировала ИП, а к жене приехали с налоговой, был где-то суд по этому инциденту, и жена в течение года не имеет права проводить любые сделки. Даму найти не можем.

Анатолий Маченков11 мая, 2018

А ещё мне звонят на телефон и требуют внести сумму якобы за какую-то мадам — я им отвечаю, что не знаю такую, ищите её через МВД, прокуратуру и т.д.

Очень долго меня беспокоили звонками, угрозами, обещаниями приехать… Я пошла к участковому, написала заявление — как ни странно, но на время это помогло. Спасибо ему. Потом звонки опять возобновились. Потом всё затихло. Т.е.

каким образом я оказалась на линии *кредитной истории*, до сих пор не могу понять.

JodyWoods26 сентября, 2018

Количество банкротов среди людей молодого возраста может вырасти в ближайшие годы.

Гражданам, признанным банкротами в первом полугодии 2018 года, в среднем было 46 лет. Такие данные озвучили аналитики проекта «Федресурс».

Чаще всего банкротами становятся граждане в возрасте от 30 до 59 лет. При этом доля молодежи составляет 6 процентов, граждан старшего поколения — 13 процентов.

Виктория Черевко25 октября, 2018

У меня тоже был негативный опыт, когда я оставляла паспорт под залог, а потом мне не хотели его возвращать под предлогом, что его потеряли. Это было ужасно, я так перенервничала, теперь никогда не попадаюсь на такую удочку и даже не думаю оставлять под залог паспорт.

Помню, я ещё тогда нашла, как оформить временную регистрацию в Москве, оплатила и сделала её, и буквально через неделю, когда скоро были у меня собеседования на работу, я чуть не осталась без паспорта из-за мошенников. Это надо было, чтоб мне так повезло? Хотя…

на тот момент в моей жизни был такой период, что казалось — всё против меня.

Nick Elodean22 сентября, 2019

Я думаю, что это вполне возможно. Мошенники сейчас очень ушлые, и я не вижу преград для этого.

Brat Grima21 октября, 2019

Да, ещё как могут. Нужно сразу обращаться в полицию с заявлением и копию со всеми печатями держать у себя на случай такой ситуации.

Ира Литвинова19 ноября, 2019

Думаю, могут. Не везде дадут, но где-то точно смогут оформить.

Вадим Казбекович30 ноября, 2019

Кредит в любом МФО выдаётся после регистрации номера мобильного телефона; по нему же можно вычислить того, кто оформил кредит без вашего ведома, имея при себе копию вашего паспорта.

Уточняйте в своём личном кабинете и предупреждайте кредиторов, чтоб они не оформляли кредит на другие номера, предупредите о возможном мошенничестве заранее и помните, что при этом сим-карту можно подделать и даже воспользоваться виртуальными номерами для приёма и передачи СМС для регистрации в личном кабинете. Тогда в этом случае вычислить мошенника будет практически невозможно!

Максим Карунин02 декабря, 2019

Не везде. Но точно как-то смогут воспользоваться твоей копий паспорта и нажиться на этом.

Ростислав Данилович12 декабря, 2019

В очень редких случаях, но могут. Нужно мониторить свою историю и при появлении подозрительных записей сразу же обращаться в правоохранительные органы.

Марина Парфенова27 декабря, 2019

По копии — не знаю, но на моего знакомого оформили по утерянному паспорту.

Екатерина Курочкина30 декабря, 2019

Здраствуйте, предлагают кредиты по фото паспорта и по СНИЛСу, берут данные и блокируют страницы ВК, чего ожидать? Возьмут кредит и повесят на человека, получается?

Могут. Сейчас есть микрозаймы, для которых достаточно фото твоего паспорта и немного информации.

Источник: https://www.sravni.ru/q/mogut-li-moshenniki-poluchit-kredit-po-kopii-pasporta-15323/

Что такое кредитная история

Как могут мошенники воспользоваться моей копией паспорта и образцом подписи?

Большинство банков регулярно обмениваются данными о платежной дисциплине заемщиков с одним или несколькими кредитными бюро. Происходит это обычно раз в месяц. Передаются даты и суммы платежей, остаток долга и данные о просрочках.

Они имеют на это полное право, поскольку, подписывая с ними кредитные договора, вы тем самым даете согласие на доступ к своей кредитной истории. На основании этой информации банки, к которым клиент обратится в будущем, будут решать, давать ли клиенту кредит.

Так банкиры формируют кредитную историю заемщиков и предупреждают друг друга о проблемных клиентах. Чем больше записей в кредитной истории и чем они позитивнее, тем охотнее клиента будут кредитовать.

Плохая кредитная история в понимании банков — это длительные просрочки по старым кредитам, непогашенная задолженность или большое количество одновременно открытых кредитов. Новые займы для таких заемщиков будут либо недоступны вовсе, либо их выдадут не на самых выгодных условиях: банк перестрахуется высоким процентом и, к примеру, большим первым взносом, если речь о потребительском кредите.

Положительной кредитной историей банки считают активное пользование кредитными деньгами со своевременными платежами по кредиту.

Не факт, что ваша кредитная история есть во всех бюро. Многие банки сотрудничают одновременно с 2-3 бюро, некоторые ограничиваются одним, а некоторые не сотрудничают с ними вовсе. Поэтому у вас может быть хорошая кредитная история в одном банке, но другой может об этом не знать.

По большинству кредитов, взятых до 2009 года, у действующих кредитных бюро вообще нет информации. Дело в том, что процесс сбора информации о кредитах регулируется законом «Об организации формирования и обращения кредитных историй» от 4 марта 2009 года. И данные о кредитах, оформленных ранее этой даты в базу бюро, как правило, не поступали.

Кроме банков и финансовых компаний, кредитной историей могут интересоваться кредитные союзы, лизинговые, страховые и коллекторские компании. На сайте каждого кредитного бюро можно ознакомиться с перечнем его клиентов.

Каждый потребитель имеет право (ст. 13 Закона Украины «Про организацию формирования и оборота кредитных историй») проверить свою кредитную историю бесплатно раз в год.

Но для этого придется лично обратиться в офис бюро и написать заявление на ее получение или же отправить такое заявление по почте. Нужно будет приложить копии паспорта и идентификационного года.

Все последующие обращения в течение года будут платными — от 25 до 50 гривень, в зависимости от бюро. Вот как проверить кредитную историю в действующих бюро.

Чтобы получить кредитную историю бесплатно в офис УБКИ ехать необязательно. Это можно сделать как на сайте бюро, так и по почте.  Для этого достаточно отправить на почтовый адрес бюро (01001, г. Киев, ул. Грушевского, 1д) следующие документы:

  • Копии первой, второй страниц паспорта, а также страницы с отметкой о регистрации.
  • Копию идентификационного кода.
  • Заявление на получение кредитного отчета.

Важно: копии должны быть заверены личной подписью. Примеры заявлений можно скачать на сайте УБКИ. Бюро обещает ответить в течение 2-х дней с момента получения полного пакета документов.

Закон Украины «Про организацию формирования и оборота кредитных историй»

За деньги получить информацию проще. Стоит услуга 50 гривен. За них бюро предлагает сразу несколько альтернативных доступов к вашим данным:

  • через приложение «Кредитная история» для Android и iOS;
  • в Интернет-банке Приват24 в разделе «Мои счета»/«Кредитный рейтинг»;
  • через мобильное приложение Privat24 в меню «+»/«Настройки»/«Кредитный рейтинг»;
  • на сайте через вход для заемщика (размещен справа на сайте).

Также для отслеживания своей истории УБКИ предлагают специальный сервис — «Статус контроль». Вам будут высылать смс-уведомления о каждом изменении, которые в нее вносятся. Могут предоставить к ней и безлимитный доступ. Набор услуг зависит от тарифного плана.

Чтобы получить в ПВБКИ кредитную историю бесплатно, придется ехать в киевский офис бюро с паспортом и идентификационным кодом.

Платных способов два. Первый — зарегистрироваться на сайте бюро и заполнить анкету с данными, которые подтверждают вашу личность и заплатить 40 гривень. Вашу историю ПВБКИ вышлет заказным письмом на адрес, указанный при регистрации.

Второй — получить ее в электронном кабинете. Для этого нужно обратиться в отделение ОТП Банка, Укрсоцбанка или Райффайзен Банк Аваль, пройти идентификацию у сотрудников банка, выбрать тарифный план (от 50 до 150 гривень) и оплатить услуги ПВБКИ в кассе банка.

После этот в течение 5 рабочих дней вы получите письмо с ссылкой на персональный кабинет и паролем для входа.

Через него можно делать регулярные запросы своей кредитной истории, отслеживать появление «чужих» кредитов, количество обращений банков к ней и при необходимости требовать от бюро исправления ошибок.

Бесплатно кредитную историю можно получить только в документальном виде и только в столичном офисе бюро. Распечатку предоставят через два рабочих дня после получения запроса. Необходимый список документов: оригиналы паспорта и идентификационного кода, а также заверенные вашей подписью их копии, заявление на получение кредитной истории (образец можно скачать на сайте бюро).

За деньги вашу историю МБКИ может прислать заказным письмом либо курьерской службой «лично в руки». Доставка оплачивается по тарифам Exmoto. Для этого необходимо прислать в бюро копии паспорта и идентификационного кода, а также заявление на получение кредитного отчета.

При этом подпись на заявлении должна быть нотариально удостоверена, а это около 150 гривень за услуги нотариуса. Запрос на получение кредитной истории бюро обрабатывает на протяжении двух рабочих дней после его поступления, но за 100 гривень можно заказать срочную обработку.

Также на платной основе бюро предоставляют услугу онлайн доступа к кредитной истории. За обработку одного запроса в электронном виде МБКИ берет 25 гривень. Для этого нужно оформить заявку на сайте бюро.

Узнать, есть ли ваша история в УКБ, можно с помощью Единого реестра кредитных историй. Нужно заполнить три поля: указать email, на который придет ответ, свой ИНН и проверочный код.

Бесплатный доступ к ней предоставляется раз в год по стандартной схеме: личный визит в офис бюро с паспортом и кодом, а также написание соответствующего заявления. За деньги историю вышлют по email. Тарифы бюро указаны на сайте.

Прежде всего проверьте, нет ли в вашей истории кредитов, которых вы не брали. Смотрите на номера кредитных договоров, суммы долга и названия банков, предоставивших информацию.

Дальше проверьте статус погашенных займов. В соответствующем поле должно быть указано «закрыт». Вот как в кредитной истории от УБКИ выглядит информация о закрытом кредите:

Остаток долга по нему указан в строке «Поточна заборгованість» (текущая задолженность). Главное, чтобы в строке «Поточна прострочена заборгованість» (текущая просроченная задолженность) стояли нули. Любая другая цифра насторожит банк, который проверяет вашу кредитную историю.

Вот как могут отображаться просрочки в отчете Первого всеукраинского бюро кредитных историй:

Кроме того, в кредитной истории должен отображаться такой показатель, как кредитный рейтинг. Это, по сути, цифра, которая отражает степень благонадежности заемщика. Она помогает банкам и микрофинансовым компаниям понять, можно ли доверять клиенту. Чем она больше – тем лучше.

Бесплатно (!) проверить свой кредитный рейтинг всегда можно на сайте Finance.ua

Если она испорчена самим заемщиком из-за просрочек по прошлым кредитам, исправить ее будет непросто. Исправить старую плохую историю может только хорошая новая. Чтобы её получить, нужно брать новые, даже небольшие кредиты. Далеко не все банки будут гореть желанием выдавать деньги клиенту, у которого были просрочки.

Но можно пытаться заново убедить их в своей финансовой дисциплине. Тут помогут документы, подтверждающие платежеспособность (о праве собственности на жилье, документы на авто, справка о доходах с места работы).

И самое главное: если клиент получил новый кредит от банка и шанс исправить кредитную историю, новые кредиты нужно гасить вовремя.

В кредитную историю могут закрасться и ошибки: кредит, который вы не брали, просрочка, которой быть не должно, давно погашенные кредиты могут отображаться как открытые и т.п. Одни появляются, когда кредиты оформляются на украденные или утерянные документы. Другие — во время сбоев при обмене данными или человеческого фактора.

С этим проще. , обратитесь в бюро с заявлением о недостоверности данных. Если у вас есть документы, которые подтверждают это, предоставьте их копии. Бюро обратиться в банк, который должен будет уточнить информацию в течение 15 дней.

Ошибки в кредитной истории

Почему они появляются и как их исправить

Как взять кредит, если кредитная история испорчена? Банки скорее всего откажут, но могут выручить онлайн-кредиты. Одобрение кредита с плохой кредитной историей для кредитных компаний — часть из бизнеса. Риски от выдачи кредитов клиентам с плохой кредитной историей они покрывают высокими процентными ставками.

Еще один вопрос — как получить кредит без кредитной истории. К новым заемщикам, у которых еще нет кредитного досье, банки относятся настороженно. Обычно банки ограничивают для таких клиентов размер кредита или лимит по кредитной карте суммой в 3000 гривень.

Если нужно больше, придется показать документы о праве собственности на движимое или недвижимое имущество, справку о доходах, загранпаспорт с визами.

После того, как клиент выплатит без просрочек первый взятый кредит, он может рассчитывать на увеличение суммы следующего кредита.

В самом большом среди украинских бюро — УБКИ — информация о каждом погашенном кредите хранится в течение последующих 10 лет. О непогашенном — неограниченное время. Следовательно, ждать, что со временем кредитная история сама очистится от негатива, не стоит. Если кредитная история клиента испорчена и ему приходится пользоваться заемными деньгами, лучше приложить усилия, чтобы ее исправить.

Источник: https://finance.ua/credits/o-kreditnoy-istorii

Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали — Право на vc.ru

Как могут мошенники воспользоваться моей копией паспорта и образцом подписи?

В информационном пространстве много материалов о том, как не стать жертвой мошенников, в частности тех, которые используют ваши персональные данные для получения микрокредитов.

Но вот только не стать жертвой мошенников можно в одном случае — если у вас нет паспорта, вы не пользуетесь никакой социальной инфраструктурой (поликлиники, больницы, школы, социальные фонды и так далее), не являетесь клиентом банков и вообще не общаетесь с людьми.

Во всех других случаях риск есть, и он составляет 50% на 50%. То есть либо вы станете жертвой мошенников, либо нет. Но практически никто не говорит, что делать людям, которые в один прекрасный день внезапно обнаружили, что должны каким-то непонятным кредиторам деньги.

Я хочу поделиться своим опытом и рассказать о том, как, сам того не зная, стал должником МФО (микрофинансовых организаций) и что я делал, чтобы восстановить справедливость.

Если долг оказался вдруг

Я в высшей степени законопослушный гражданин. По профессии я юрист, что накладывает на меня дополнительные обязательства в плане социальной ответственности. В моей жизни было несколько кредитов (как крупных, так и более мелких), но никогда ни по одному из них не было просрочек или невыплат.

В общем, у меня всегда была идеальная кредитная история. Многие банки были счастливы видеть меня в лице заёмщика. Но два года назад в один прекрасный день раздался звонок, причём на мой личный, не рабочий номер, который знает весьма ограниченное количество людей. Не очень вежливый мужчина спросил, когда я собираюсь вернуть долг.

— Простите, какой долг? — возмутился я.

— Как, 7500 рублей по кредиту, который вы оформили у нас три месяца назад. Правда, за это время ещё проценты набежали в размере 15 тысяч рублей. Итого вы должны нам 22 500 рублей, — уже не так напряжённо ответил мужчина на другом конце.

— Кому — вам? — уточнил я.

— МФО «ВКармане», — ответил собеседник.

Честно говоря, я подумал, что это какая-то ошибка, потому что никаких денег ни у этой МФО, ни у какой-либо другой я не брал, поэтому решил проигнорировать звонок.

Такая ситуация повторялась неоднократно на протяжении следующих двух месяцев. Опять же, я игнорировал звонки (как мне тогда казалось) мошенников из МФО «ВКармане». В некоторой степени вся эта ситуация меня даже веселила, так как моя совесть была чиста — я точно знал, что ни у кого денег в долг не брал.

Стадия принятия

Масштаб катастрофы я смог оценить только тогда, когда решил рефинансировать действующий ипотечный кредит на волне снижения банковских ставок. Я был, мягко говоря, удивлён, когда один за другим мне начали отказывать банки, даже те, с которыми у меня были прекрасные отношения.

Недолго думая, я решил проверить свою кредитную историю. Через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) я узнал, что моя история хранится в следующих БКИ (Бюро кредитных историй): НБКИ, «Эквифакс» и БКИ «Русского Стандарта».

Запросив отчёты о кредитной истории, я несколько удивился, увидев там огромное количество запросов из различных МФО на получение займов. Их было минимум 20 штук.

Связав всё воедино, я вдруг осознал, что предполагаемый мошенник — вовсе не МФО «ВКармане» (она же ООО МФК «Джой Мани»), а совсем другие люди, завладевшие моими персональными данными и подавшие заявки на микрокредиты от моего имени в различные организации везде, где можно было получить деньги через онлайн-заявку.

Стало совершенно очевидно, что дальше игнорировать ситуацию невозможно и у меня нет никакого выбора, кроме как разобраться в ней.

Многие МФО настолько упростили процедуру выдачи кредита, что для его одобрения достаточно ввести на сайте паспортные данные, указать любой номер телефона, подтвердить через SMS, которое придёт на указанный номер, что ты якобы владелец паспортных данных и тебе выдадут заём в онлайне на карту!

В последствии МФО разыщет настоящего владельца паспортных данных и начнёт требовать долг с него, а также внесёт сведения о просрочках в его кредитную историю.

Как очистить кредитную историю

Первое, что я сделал, — определил, в чём именно заключается нарушение моих прав, чтобы знать, в какую инстанцию с этим нужно обращаться. Советов, что делать, в интернете полно, только почти все безграмотные, пришлось разбираться самому.

Навскидку имели место три нарушения. Первое — собственно сами финансовые обязательства перед МФО по возврату займа, которого я не брал, плюс проценты по кредиту.

Второе — незаконная обработка моих персональных данных, согласия на которую я МФО не давал.

Третье — включение в мою кредитную историю не соответствующей действительности информации о наличии якобы имевших место обращений от моего имени в МФО.

Я начал с третьего пункта и, в соответствии со статьёй 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», направил заявление в БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и АО «НБКИ» с требованиями исключить из моей кредитной истории не соответствующие действительности сведения. Шаблоны заявлений я взял на сайте БКИ.

В соответствии с пунктом пять той же статьи ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет сведения по заявлению субъекта кредитной истории (то есть меня) на основании информации, полученной от источников её формирования (то есть МФО).

БКИ здесь выступает как псевдонадзорный орган. На основании заявления субъекта кредитной истории он запрашивает у МФО и банков, соответствует ли информация действительности.

Если МФО или банк не сопротивляется и подтверждает, что да, информация не соответствует действительности, то она исключается из кредитной истории.

Если МФО упорствует — тогда БКИ не вмешивается и надо разбираться в суде.

https://www.youtube.com/watch?v=i4df5t4KJ-M

Надо отдать должное МФО — в большинстве случаев они признали, что информация действительности не соответствует, и удалили её. В итоге часть запросов о микрозаймах была удалена из БКИ, и в моей кредитной истории осталось менее половины не соответствующих действительности записей.

Для каждой из оставшихся МФО я подготовил персональное требование и направил им по электронной почте. Надо отметить, что и здесь большая часть оставшихся организаций отреагировала адекватно и прислала письма с извинениями.

Таким образом, в моей кредитной истории осталось только несколько организаций, в том числе и МФО «ВКармане», которые твёрдо стояли на своём и не хотели подтверждать несоответствие информации во внесудебном порядке.

Кстати, тогда моя кредитная история была достаточно очищена для того, чтобы банки снова хотели со мной работать.

Одно МФО даже прислало мне на Whatsapp фотографию какого-то бородатого человека на фоне стремянки — причём из паспорта видно, что у злоумышленников была только часть моих реальных паспортных данных, остальное они выдумывали. Тем не менее это не помешало им оформить на моё имя кредит.

Параллельно я обратился в Роскомнадзор с требованием провести проверку на предмет нарушений действующего законодательства со стороны МФО — с точки зрения незаконной обработки моих персональных данных. Роскомнадзор отреагировал на обращение, но прислал стандартную отписку, согласно которой если у меня есть какие-то вопросы, то я могу самостоятельно выяснять их с МФО.

Я не стал тратить время на обжалование ответа Роскомнадзора, поскольку как юрист прекрасно понимал бессмысленность своих действий.

А как же полиция?

Тем временем мне позвонил участковый по адресу моей постоянной регистрации и попросил дать объяснения, так как к ним уже обратилась МФО «ВКармане».

Я, конечно, пришёл и дал все необходимые объяснения, приложил фотографию предполагаемого злоумышленника с якобы моими паспортными данными, но в данной ситуации это не могло помочь.

Вообще, в гражданско-правовых спорах (таким является случай с МФО) обращаться в полицию бессмысленно, так как они не имеют полномочий для урегулирования подобных ситуаций — если долг по договору займа, разбираться с этим может только суд.

Максимум, чем могут помочь в полиции, — принять заявление и попросить МФО отстать от честного человека. Даже если кредитор проникнется и действительно перестанет донимать вас звонками, через год-другой он может продать долг другой организации, и разбираться придётся уже с ней.

Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно. Поэтому я рекомендую не тратить время на обращение в полицию, а направляться прямиком в суд, что я и сделал.

С чем идти в суд

В нашем законодательстве есть два варианта: пытаться признать договор незаключенным или недействительным. В большинстве своём в подобных случаях граждане предъявляют требования о признании договора недействительным. Но это не совсем верно.

На мой взгляд, в этом случае надо было идти именно по первому пути, так как я ни в каком виде не выражал свою волю на заключение этого договора, бумаги подписали какие-то злоумышленники якобы от моего имени. Для подтверждения они использовали не принадлежащий мне номер телефона.

Надо отметить, что наше законодательство предусматривает такую конструкцию, как АСП (аналог собственноручной подписи), но сначала именно я (а не кто-то другой) должен дать согласие на заключение договора с использованием АСП.

Сейчас получалось, что АСП была настроена на чужой номер телефона, а для заключения договора использовались мои паспортные данные. Соответственно, договор получается незаключенным. Требовать признавать недействительным то, чего нет, не имеет смысла.

Не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Так как договор между мной и МФО «ВКармане» не был заключён, то я не мог попасть под действие Закона «О защите прав потребителей», согласно которому могу обратиться в суд по месту своей постоянной регистрации, соответственно, согласно закону, я мог подать иск только по месту нахождения ответчика, а это город Новосибирск.

Судиться так далеко от дома мне совсем не хотелось, поэтому я нашёл лазейку. В ГПК (гражданско-процессуальном кодексе) есть положение о том, что иски о незаконной обработке персональных данных могут рассматриваться в суде по месту жительства истца.

Поэтому, помимо требования о признании договора займа незаключенным, мне пришлось предъявить требования обязать ответчика прекратить незаконную обработку моих персональных данных, так как никакого письменного согласия на это я не давал.

Закономерный итог

В итоге состоялся суд. На первое заседание ответчик из Новосибирска не явился. В ходе этого заседания было удовлетворено моё ходатайство направить судебные запросы сотовому оператору — владельцу номера телефона, с которого пришло подтверждение якобы моей АСП и в банк, в который были переведены деньги от МФО «ВКармане».

Целью этих запросов было подтверждение того, что номер телефона принадлежит не мне и что счетов в указанном банке я не имею и никогда не открывал.

На второе заседание пришёл ответчик (не поленился приехать из Новосибирска), но к тому моменту были готовы результаты запросов, из которых следовало, что указанный номер телефона принадлежит не Гусятникову П.П., а некому ИП в Хабаровском крае, а счетов в указанном банке Гусятников П.П. никогда не имел.

Это послужило доказательством моей непричастности к кредитной истории с МФО «ВКармане». Суд полностью удовлетворил мои требования: признал договор незаключенным, обязал МФО «ВКармане» прекратить обработку моих персональных данных, исключить несоответствующие действительности сведения из моей кредитной истории, а также возложил на них судебные расходы.

Обжаловать решение суда первой инстанции ответчик не стал. Более того, он добровольно исполнил обязательства и возместил мне судебные расходы в размере 20 тысяч рублей.

Стоит добавить, что расследование со стороны полиции о краже моих персональных данных так и не закончилось ничем. Мошенников не нашли и материалы дела передали по адресу регистрации МФО «ВКармане».

В заключение хочу ещё раз отметить, что не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/87374-chto-delat-esli-vy-okazalis-dolzhnikom-mfo-no-deneg-ne-brali

Как мошенники могут взять кредит на чужой паспорт?

Как могут мошенники воспользоваться моей копией паспорта и образцом подписи?

Всем известно, что утеря паспорта грозит не только хлопотами с восстановлением, но и более серьезной проблемой, ведь мошенники могут оформить на вас кредит.

Ведь это не только удостоверяющий личность документ, но также неотъемлемый инструмент для заключения финансовых сделок. Если вы его потеряли или он был украден, немедленно обратитесь в полицию с соответствующим заявлением.

Если вовремя не принять меры, вашим удостоверением личности легко воспользуются в корыстных целях, чем доставить вам множество проблем.

Распространенные схемы мошенничества

Преступники проворачивают четко налаженные способы обмана, о которых многие из нас даже не догадываются. Чем грозит потеря личных документов и могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным?

  • Возможен вариант, что мошенники могут взять кредит на чужой паспорт, если у них есть сообщник, работающий в кредитной компании. Подельник может провести сделку задним числом, чтобы обезопасить себя (если владелец заявил о его утере);
  • Практикуется и фальсификация документа. Для этого в новый вводятся данные жертвы, а фото – непосредственно злоумышленника. Как правило, они сотрудничают с людьми, которые могут обеспечить их качественными подделками;
  • Также возможен способ, когда мошенники оформляют кредит, совершая покупки в интернет-магазинах. Это не самая изощренная схема, но она часто проходит без проблем. Так как достаточно часто необходимо прикрепить отсканированную копию паспорта и просто указать карту, с которой спишутся средства. Вряд ли кто-то будет проверять, кому принадлежат документы;
  • “Перевоплощение”, то есть изменение внешности таким образом, чтобы стать максимально похожим на реального владельца. Этот вариант является очень рискованным и нуждается в дополнительной страховке;
  • Мошенники также могут использовать ваши данные без наличия оригинала, по ксерокопии. К счастью, запросить ссуду без оригинала в отделениях компаний-кредиторов практически невозможно, но вот в случае онлайн-кредитования, когда предоставляется только фото, преступники могут рискнуть воспользоваться чужими документами.

Изменение внешности и подделка подписи для сотрудников банка

Когда мошенники берут кредит на чужой паспорт, они преображают свой внешний вид, чтобы походить на человека на фотографии, либо пытаются найти максимально похожего и внедрить его в свою аферу. Опытные сотрудники финансовых учреждений неплохо обучены идентификации лиц, их будет сложно обмануть.

У такой схемы есть шансы на успех при двух условиях: либо работник неопытен или невнимателен, либо он в сговоре со злоумышленниками.

Если все-же получилось обойти специалиста, для заключения договора нужно и подделать подпись, что не является значительной проблемой, если человек занимается этим не в первый раз.

Как мошенники могут оформить на вас кредит в онлайн сервисе?

Поскольку онлайн-кредитование не предполагает визитов заявителя в офис, взять кредит онлайн по паспорту – одна из распространенных преступных схем. При заполнении заявки некоторые кредитные компании требуют сканированную копию документа, другие – просто ввести его данные.

Злоумышленник регистрируется на свой номер телефона, а вводит вашу информацию или прикрепляет фотографию. Но, к счастью, оформить кредит по фото паспорта не является единственным требованием при подаче заявки.

К примеру, при привязке карты данные обязательно проверяются, и она должна принадлежать исключительно заявителю.

Как не стать жертвой мошенников?

Чтобы уберечь себя от махинаций и в один прекрасный день не получить письмо от кредитной фирмы с формулировкой «вы попали в просрочку», следует быть бдительным и соблюдать некоторые правила:

  • Никогда не давайте свой паспорт посторонним людям, даже знакомым;
  • Если делитесь его ксерокопией с другими людьми, распишитесь и укажите на ней “не для финансовых операций”;
  • Не выкладывайте в общественный доступ сканы своих документов;
  • Первое, что делать если потерял паспорт, написать в полицию соответствующее заявление, тогда он будет числиться утерянным, и при попытке другим лицом совершить денежную сделку, сотрудник увидит в базе, что паспорт не действителен;
  • Регулярно проверяйте информацию о себе в Бюро кредитных историй на наличие новых займов.

Эти советы помогут вам не попасть в неприятную ситуацию и избежать множества вероятных судебных разбирательств.

Что делать, если кредит уже оформлен на вас?

Мы подготовили несколько советов о том, что делать если банк требует погасить кредит который я не брал:

  • Обратиться в отделение с требованием предоставить все документы, связанные с займом;
  • Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием ваших персональных данных;
  • Подать заявление в полицию с требованием возбудить уголовное дело по факту подделки и использования персональных данных;
  • В отношениях с банком может существовать два варианта: совместное расследование или судебное разбирательство. Это зависит от того, настроены ли обе стороны на сотрудничество и какую позицию по отношению к вам занимает кредитор.

Если вам все-таки пришло неожиданное письмо из банка, запаситесь терпением. Руководствуйтесь перечисленными советами, настаивайте на своем и знайте – что закон в любом случае будет на вашей стороне.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-moshenniki-mogut-vzyat-kredit-na-chuzhoj-pasport/

Автоправо
Добавить комментарий