Как купить автомобиль с пробегом в кредит в 2019 году

Содержание
  1. Где и как можно взять авто с пробегом в кредит в 2019 году
  2. Выгодно ли брать кредит на покупку б/у машины
  3. Варианты кредитования приобретения б/у автомобиля
  4. На стандартных условиях
  5. Без авансового взноса
  6. Беспроцентный заём
  7. Перекупка долга по кредиту
  8. Потребительский заем
  9. Где можно взять кредит на покупку подержанного автомобиля
  10. Особенности приобретения б/у автомобиля в кредит у дилера
  11. Целевой кредит на приобретение подержанного автомобиля
  12. Банки, предоставляющие автокредит на б/у авто
  13. Как оформляется автокредит на б/у автомобиль
  14. Отказ в предоставлении кредита на авто
  15. Кредит на приобретение авто с пробегом у физического лица
  16. Заключение
  17. Как купить авто с пробегом в кредит:
  18. Автокод – официальный сайт. Проверка авто по ГОСНОМЕРУ или ВИН коду
  19. Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит
  20. Как оформить кредит на покупку б/у авто
  21. Стоит ли покупать автомобиль в кредит?
  22. Стандартная процедура получения автокредита
  23. Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне?
  24. Вас заинтересует:
  25. Б/у авто в кредит (с пробегом) в 2019 году – купить, без первоначального взноса, в Москве, продажа, Сбербанк, от хозяина
  26. Общие аспекты
  27. Первоначальные понятия
  28. Значимость займа
  29. Законные основания
  30. Особенности оформления займа на подержанный автомобиль
  31. Нужные документы
  32. Общие условия
  33. Банки, которые выдают такой займ в Москве

Где и как можно взять авто с пробегом в кредит в 2019 году

Как купить автомобиль с пробегом в кредит в 2019 году
Время чтения: 7 минут

Стоимость транспортного средства (ТС) для большинства граждан является основным критерием выбора. Поэтому покупка авто с пробегом в кредит – оптимальный вариант при отсутствии достаточной суммы денежных накоплений.

За счёт заемных средств можно стать владельцем недорогой, но вполне комфортной машины. Стоимость подержанного автомобиля, «пробежавшего» относительно немного, заметно ниже нового. Сегодня многие банки предлагают программы кредитования б/у машин.

Главное – сделать выбор.

Выгодно ли брать кредит на покупку б/у машины

Ещё совсем недавно взять автокредит на подержанный автомобиль было непросто, так как банки с неохотой шли на оформление такой ссуды. Но спрос обусловил появление новых программ для данного сегмента отечественного финансового рынка.

Заемщиками выступают автолюбители, которых интересует мощный двигатель и хорошие ходовые качества за сравнительно небольшие деньги.

Выгода заключается в том, что:

  • Минимизируются первоначальные затраты. Стоимость б/у автомобиля меньше, чем нового, поэтому размер авансового платежа заметно снижается.
  • Кредитование подержанных автомобилей характеризуется меньшими процентными ставками по сравнению с займами на новые машины. Соответственно, размер ежемесячных выплат снижен. По этой же причине и переплаты будут меньшими.
  • Заключив с банком договор автокредитования, клиент сможет приобрести понравившееся ему ТС, а не то, на которое у него имеются собственные денежные накопления.
  • Купить можно как отечественную машину, так и от иностранного автопроизводителя.
  • При покупке ТС в салоне автолюбитель получит консультацию от опытных автомехаников. Помимо этого, кредитные специалисты помогут подобрать автозаём с наиболее выгодными условиями. Ну и, конечно же, проведение этой сделки в салоне автодилера является гарантией того, что кредитное авто не обладает криминальным прошлым.

Варианты кредитования приобретения б/у автомобиля

Наибольшее распространение получили два вида займа на покупку ТС с пробегом – автокредит и нецелевая потребительская ссуда.

В то время, как исходные параметры этих банковских продуктов (сумма и срок действия договора займа, количество предоставляемых документов, время принятия решения по заявке, наличие банковского счёта) практически идентичны, условия автокредита на подержанные автомобили отличаются большим разнообразием вариантов. Рассмотрим их подробнее.

На стандартных условиях

Речь пойдет о самом надёжном и простом способе покупки машины за счёт заёмных средств. Но банки устанавливают возрастные ограничения на автомобиль с пробегом:

  • отечественное ТС не должно быть старше 5 лет;
  • верхняя возрастая планка автомобиля от зарубежного производителя устанавливается на уровне 10 лет.

Кроме того, существуют и другие условия:

  • Сумма кредита. Для подержанных ТС максимальная величина этого показателя не превышает 3 млн руб.
  • Минимальный размер ПВ (первоначального взноса) – 10%, максимальный – 50 %.
  • Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.
  • Ставка – от 7,5%. Но в банках, специализирующихся на потребительском кредитовании, этот показатель может превышать 20%.
  • Страхование КАСКО приобретаемой машины.

Без авансового взноса

В условиях возросшей конкуренции банки начали давать в долг деньги населению без внесения ПВ (ВТБ 24, Плюс Банк и некоторые другие). Но отсутствие у клиента собственных сбережений повышает риск невозврата заёмных средств. Поэтому финансовые учреждения увеличивают проценты по автокредитам, предоставляемым без авансового платежа.

Кроме этого, банки ограничивают выбор доступных к покупке категорий ТС. Например, в ВТБ 24 по программе «Свобода выбора» без авансового платежа можно приобрести только иностранный автомобиль с пробегом.

Беспроцентный заём

Автосалоны, сотрудничающие с финансовыми организациями, предоставляют коммерческую рассрочку. В данном случае клиент выплачивает ПВ автодилеру, а остаток долга возвращает банку. Огромный минус – размер авансового платежа – до 60% от стоимости ТС. Другим недостатком является относительно короткий срок кредитования – не более 2 лет.

Кроме того, кредитные учреждения компенсируют отсутствие доходов по займу взиманием:

  • платы за открытие и дальнейшее обслуживание счёта;
  • платы за полис КАСКО. Нередко банки и страховые компании входят в единую финансовую структуру;
  • комиссионных сборов за уплату долгов.

Перекупка долга по кредиту

Нередко случается, что доходы клиента настолько снижаются, что корректно обслуживать кредит ему становится не под силу. Тогда банк, изъяв машину, выставляет её на аукционные торги. Покупатель получит автомобиль вместе с долгами.

Выгода такого варианта заключается в том, что можно получить в собственность почти новую машину по цене, сниженной до 70-80% от её рыночной стоимости. Причём вносить сразу всю сумму не требуется.

Банк и в этом случае готов предоставить заём.

Потребительский заем

Потребительскому нецелевому кредиту характерны высокие процентные ставки. Но он лишен недостатков, присущих автокредитам, в частности:

  • гораздо шире выбор ТС;
  • отсутствует необходимость приобретать полис КАСКО;
  • машина не выступает в качестве залога. Таким образом, покупатель может распоряжаться ею по своему усмотрению – продавать, обменивать, дарить до момента полного погашения займа.

Если имеются собственные накопления, но не хватает на подержанный автомобиль порядка 100 – 150 тыс. руб.

, предпочтительнее взять целевой потребительский кредит на эту сумму.

Где можно взять кредит на покупку подержанного автомобиля

Приобрести авто с пробегом за счёт одолженных в банке денежных средств за редким исключением можно только в автосалоне. Но и там общаться придётся с сотрудником финансовой организации. Дело в том, что салоны автодилеров, хоть и являются самостоятельными юридическими лицами, выдачей кредитов не занимаются. Их специализация – продажа автомобилей.

Но с целью увеличения сбыта ТС автосалоны предоставляют свободные площади для размещения передвижных офисов банков. Такой подход, помимо всего прочего, расширяет клиентскую базу кредитных учреждений. А гражданин, не имеющий достаточной суммы личных денежных накоплений, может провести сделку по покупке автомобиля в одном месте.

Особенности приобретения б/у автомобиля в кредит у дилера

С учётом вышеизложенного можно сказать, что проблема, где взять кредит на автомобиль с пробегом, вполне решаема. Но следует знать некоторые уловки, которые используются при оформлении займа в автосалоне:

  • Страховать авто по КАСКО придётся у партнёра банка. В таком случае нужно быть готовым к тому, что полис обойдётся дороже на 2-4% по сравнению со средней стоимостью на рынке.
  • Нередко встречаются такие акции: модель реализуется со скидкой и на неё в салоне возможно получить кредит для покупки б/у авто. Но тогда, скорее всего, полная стоимость ТС с учётом процентов будет немного превышать изначальную сумму (до акции). С помощью таких “выгодных” предложений автосалоны стремятся продать неходовую продукцию.

Чтобы кредитование у автодилера стало реально выгодным, необходимо придерживаться нескольких правил:

  • Начинайте с выбора ТС. Прежде чем отправиться на поиски в автосалоны, определитесь с моделью в удалённом режиме. Такой подход позволит вам с большей вероятностью не попасть под влияние настойчивых продавцов.
  • Приобретайте машину у автодилеров, сотрудничающих с несколькими финансовыми организациями. Оптимально – с 5-6. Тогда у вас будет возможность выбрать кредит в автосалонах с наиболее выгодными условиями.
  • Не торопитесь. Если пакет документов окажется неполным, придите в автосалон позже, но на сотрудничество с другими кредитными учреждениями не соглашайтесь. Иллюзия спешки, создаваемая сотрудниками автосалонов, работает против клиентов.

Целевой кредит на приобретение подержанного автомобиля

Целевой кредит предусматривает перечисление заёмных средств в безналичном виде на счёт продавца ТС.

В этом заключается его коренное отличие от нецелевого потребительского займа, с помощью которого тоже можно купить машину.

И ещё следует знать, что большинство российских банков допускает оформление кредитной заявки онлайн. Гражданин посещает отделение финансового учреждения только в случае её одобрения.

Целевому автокредиту присущи следующие типовые условия:

  • дата выпуска автомобиля и его пробег не должны превышать установленные банками значения;
  • внесение первоначального взноса;
  • оформление страхования КАСКО;
  • для определения остаточной стоимости привлекаются услуги независимого оценщика;
  • процентная ставка выше по сравнению с займом на новое ТС;
  • за выдачу кредита взимается разовая комиссия.

Банки, предоставляющие автокредит на б/у авто

Прежде чем взять кредит в банке на б/у автомобиль, следует тщательно проанализировать его условия. Эксперты рекомендуют в первую очередь изучить программы финансового учреждения, клиентом которого вы уже являетесь.

Список банков-участников данного сегмента отечественного финансового рынка достаточно широк.[table “50” not found /]

При выяснении вопроса, какие банки дают кредит на покупку подержанного автомобиля, следует принимать во внимание возрастные ограничения на ТС.

Например, ВТБ 24 даёт средства в долг на покупку иномарки не старше 10 лет либо машины от отечественного автопроизводителя в возрасте до 4 лет. Кроме того, могут выдвигаться условия относительно максимального количества предыдущих владельцев б/у машины.

В том же ВТБ 24 они формулируются так:

  • собственников иномарок – не более 3;
  • владельцев автомобилей отечественного производства – не более 2.

Как оформляется автокредит на б/у автомобиль

Последовательность этапов оформления займа на покупку машины с пробегом такая же, как и для нового автомобиля. В общем случае алгоритм выглядит так:

  1. Выбираем подходящее ТС.
  2. Изучаем требования банка.
  3. Подаем документы в финансовое учреждение.
  4. Как уже отмечалось, чтобы оформить кредит на покупку авто с пробегом, в банк необходимо предоставить отчёт о стоимости б/у ТС от независимой оценочной организации. Это – очередной этап.
  5. При одобрении кредитной заявки приобретаем страховой полис и оформляем договор купли-продажи.
  6. Проводим авансовый платёж. Делается это обычно в отделении банка. Клиент приносит наличные и вносит их в кассу. В контексте вопроса, как купить б/у машину в кредит, это очень важный момент: автосалону деньги перечисляет финансовое учреждение, а не заемщик.
  7. Оформляем договор займа на приобретение подержанного ТС.
  8. Банк перечисляет недостающую сумму на счёт автодилера.

В результате этих шагов автолюбитель становится владельцем б/у машины.

Отказ в предоставлении кредита на авто

Эксперты называют следующие причины отказа в выдаче ссуды для приобретения машины:

  • Кредитная политика банка. Отказ получают определённые категории граждан – например, малоопытные и молодые водители. Впрочем, озвучивать причину такого решения банк не обязан.
  • Плохая кредитная история клиента.
  • Избыточная кредитная нагрузка.
  • В заявке содержатся неверные сведения.

Кредит на приобретение авто с пробегом у физического лица

Банки неохотно идут на предоставление займов на покупку ТС с рук. Объясняется это возможной низкой ликвидностью залогового объекта. Поэтому гражданину, принявшему решение о проведении такой сделки, для повышения шансов получить ссуду рекомендуется подавать запрос в несколько финансовых учреждений. При одобрении заявки на кредит, соискатель получит перечень требований к машине.

Например, кредитовать покупку автомобиля «от хозяина» с пробегом, превышающем 30 тыс. км, готовы немногие банки. А для ряда финансовых учреждений критичным является возраст ТС. Крупные кредитные организации готовы к сотрудничеству по специальным программам, в условиях которых учтены соответствующие риски.

Если в таких структурах заявка на получение ссуды не будет одобрена, можно попытаться оформить заём в новых небольших банках. Стремясь наработать базу клиентов, они одолжат деньги, даже если заёмщик не приобретёт полис КАСКО.

Но, чтобы покупка в кредит подержанного авто у физического лица с помощью таких финансовых организаций не обернулась потерей денег, нужно внимательно изучить условия договора и подписывать его только при отсутствии вопросов.

https://www.youtube.com/watch?v=bSt-NgJ4suc

Для повышения шансов на одобрение кредитной заявки можно привлечь поручителей. Другой вариант – предоставить банку в залог дорогостоящее имущество. До полного погашения займа техпаспорт автомобиля хранится в финансовом учреждении, и весь этот период машина будет находиться под обременением.

Заключение

Оформить кредит на покупку подержанного автомобиля можно во многих банках. Существует достаточно большое количество вариантов реализации этой финансовой операции. Но ограничения и дополнительные условия банка усложняют выбор клиента машины с пробегом. Например, возрастная планка для ТС от отечественного автопроизводителя устанавливается на уровне 5 лет, а для иномарки – 10 лет.

Между тем приобретение б/у автомобиля в автосалоне позволяет не только сэкономить время, но и нивелировать риски, возникающие, когда в качестве продавца выступает частное лицо. Такая схема позволяет приобрести машину с мощным двигателем и хорошими ходовыми качествами по доступной цене.

Как купить авто с пробегом в кредит:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avto-s-probegom-v-kredit.html

Автокод – официальный сайт. Проверка авто по ГОСНОМЕРУ или ВИН коду

Как купить автомобиль с пробегом в кредит в 2019 году

Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

    • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
    • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
    • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

Также читайте: Когда лучше покупать машину

Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет.

Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита.

Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

    • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
    • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
    • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

Как оформить кредит на покупку б/у авто

В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах.

Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге.

Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции. 

Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

    • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
    • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица. 
    • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

Также читайте: Как оформить лизинг автомобиля

Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

Источник: https://avtocod.ru/kak-kupit-b-u-avtomobil-v-kredit

Стоит ли покупать автомобиль в кредит?

Как купить автомобиль с пробегом в кредит в 2019 году

Мобильность, комфортное и быстрое передвижение по городу, свобода поездок: плюсы наличия автомобиля очевидны каждому.

Немногие готовы расплатиться за новое авто сразу, несколько миллионов или сотен тысяч рублей для большинства россиян – крупная сумма. В этом случае люди обычно обращаются в банки.

Стоит ли брать машину в кредит? Какими проблемами это может обернуться для автовладельца? Как взять заем с минимальным риском для себя?

При покупке автомобиля надо помнить, что выгодных покупателю кредитов не бывает и что выгоднее всего – полная оплата при приобретении.

Если Вы решили взять машину в кредит, но не знаете, как выгодно это сделать, учитывайте ряд полезных советов:

  1. Любой автокредит или потребительский кредит предусматривает уплату банку процентов.
  2. По сравнению с потребительским кредитованием автоссуды имеют более низкую процентную ставку. Разница между ними существенна – в 2 и более раза. Ниже убедимся в этом на примерах.
  3. Надо понимать, что банки диктуют условия: они могут в одностороннем порядке повысить ставку, истребовать объект залога, если обязательства нарушаются. Но банков много, а условия у всех разные.
  4. Со всеми подписываемыми документами надо тщательно ознакомиться. Если есть сомнения, лучше получить консультацию у независимого юриста. Особо внимательно надо читать то, что пишут мелким шрифтом.
  5. Не нужно торопиться и соглашаться на первое предложение: изучите весь рынок финансовых услуг в своем регионе.

Сколько реально стоит автокредит, сайт банка Вам не ответит: для этого нужно подготовить пакет документов и обратиться лично.

Консультант рассчитает стоимость с учетом той ставки, которая Вам может быть предложена по уровню доходов, с учетом суммы, срока, марки и состояния автомобиля.

Только тогда Вы узнаете, на каких условиях сможете взять автокредит, и сколько придется переплатить за машину.

Возьмем для примера программы автокредитования банка ВТБ24, их много — «Драйвер», Госпрограмма субсидирования автокредитов, «Свобода выбора», «АвтоПривилегия», «Автокредит с остаточным платежом».

Размеры процентной ставки различаются в каждой программе (от 5,5 до 11,9%), как и сумма первоначального взноса (от 0 до 20% и выше), и сумма кредита (от 1 до 7 миллионов).

Программы, конечно, разные, у каждой свои требования и особенности, а банк указывает свои критерии с формулировкой «От» такой-то суммы или срока, которую достаточно сложно получить в реальности.

Но при этом минимальная ставка на потребительский кредит ощутимо выше минимальной по любому из автокредитов и составляет от 15%. Это один из банков с жесткими требованиями по пакету документов и подтверждению доходов.

Посмотрим на другой банк, допустим, Райффайзенбанк. Еще пару лет назад у него было обширное предложение по автокредитованию с возможностью покупки: иномарки, отечественного авто, нового или подержанного, у неофициального дилера, с обратным выкупом, с рефинансированием.

Ставки опускались до 5% по автокредиту, при сохранении 12,9% на самый выгодный потребительский. Привлекательно! Но сейчас банк свернул все автокредиты – на официальном сайте все страницы на эту тему удалены.

Остается предполагать, что рисков для банка в таких условиях оказалось больше, чем потенциальной выгоды.

Банк с «мягкими» требованиями предложит ставку выше, чем банк со строгими требованиями по документам и подтверждению доходов.

Например, Восточный Банк предлагает автокредит в день обращения, с суммой до 1 млн, без КАСКО, для авто с пробегом, с минимальным пакетом документов. Смотрим на ставку: 19%!

Отвечая на вопрос, стоит ли брать автокредит в 2019 году, скажем: все зависит от банка. Обратите внимание, что если раньше такие предложения были почти у каждой кредитной организации, сейчас многие отказались от предоставления этих кредитов.

На официальном сайте Сбербанка Вы не увидите программ, предназначенных для покупки авто.

Стандартная процедура получения автокредита

Для автокредита банки обычно требуют:

  1. Подтверждение гражданства и постоянной регистрации в РФ.
  2. Документальное подтверждение стабильности дохода, при том условии, что сумма ежемесячной выплаты составит примерно его половину. При наличии поручителей, залогового обеспечения этот показатель снижается.
  3. Уплату первоначального взноса (или предлагают взять это на себя, но тогда долговые обязательства покупателя увеличиваются).
  4. Страховку (преимущественно КАСКО) на весь период страхования.
  5. Нахождение автомобиля в залоге до полного погашения задолженности.
  6. Осуществление покупки только в тех автосалонах, которые находятся в партнерстве с банком. Банки-лидеры обычно сотрудничают только с официальными дилерами, с крупными салонами и известными брендами.

Сначала нужно подать заявку на выдачу кредита и представить все необходимые документы.

Рассматривают их быстро – за 1-5 рабочих дней, далее предоставляется срок, в течение которого можно воспользоваться одобренной заявкой. Если срок пропущен, обращаться придется заново с полным пакетом документов.

Сама покупка происходит поэтапно. Когда речь о новой машине, это обычно 5 шагов:

  1. Выбор салона и машины.
  2. Заключение договоров купли-продажи на условиях кредитования и страхование.
  3. Оформление кредита и передача авто в залог.
  4. Оплата на счет салона.
  5. Приемка машины по акту.

При приобретении автомобиля на «вторичном» рынке количество этапов и участников увеличивается. Банк не одобрит сделку и не предоставит деньги, если участвуют 2 физических лица, поэтому эту операцию проводят через салон или иную организацию. Посредник, естественно, потребует своего процента.

Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне?

Каждый салон предлагает оформить покупку машины в кредит на месте: там обязательно присутствует представитель какого-либо банка.

Относиться к таким предложениям следует с большой осторожностью: обычно процентные ставки по таким кредитам в разы больше, чем ставки по автокредитам известных банков. Единственным плюсом является скорость оформления покупки – все действия производятся в один день.

Если Вы решили согласиться, внимательно изучите предлагаемые к подписи документы, особое внимание обращайте на график платежей, сумму переплаты, условия страхования, штрафные санкции при пропуске платежа.

Относительно страховки заметим, что закон позволяет автовладельцу выбирать страховую компанию добровольно. Вместе с тем, и банки, и салоны, обычно настаивают на указанной ими страховой.

Не соглашайтесь сразу, сначала оцените условия и сравните их с теми, которые присутствуют на рынке. Возможно, предложение стоящее?

Плюсом покупки в автосалоне могут стать дополнительные маркетинговые программы. За их счет можно получить скидку даже при покупке в кредит.

Многие распродают коллекции ближе к концу года, многие предоставляют дополнительные услуги (условно бесплатные), кэш-бэки, партнерские программы и т.п.

Хорошо, если такие условия будут, но надо оценить их объективно. Если сумма скидки – 50 т.р., а сумма переплаты при кредитовании в салоне – 250 т.р., может быть, стоит все-таки обратиться в банк?

Иногда салоны предлагают покупку на условиях рассрочки или беспроцентных займов. К ним также надо отнестись с подозрением. Нередко продавцы прибегают к таким уловкам, чтобы «замаскировать» существенное увеличение стоимости самого автомобиля или сбыть неходовой товар.

Рассрочка без уплаты процентов – это действительно выгодное предложение. Но сначала убедитесь в его прозрачности и учтите, что:

  • до окончательных расчетов машина остается в собственности салона, если рассрочка оформлена как беспроцентный заем;
  • при малейшем нарушении собственник может забрать машину назад;
  • обычно присутствует значительный первоначальный взнос – в размере 40-50%.

Сравнительным новшеством выступает система покупки buy-back, которая предусматривает отсрочку погашения долга и возможность выкупа салоном машины обратно.

В этой схеме обычно присутствует немного запутанная система расчетов. Часть суммы выплачивается равными платежами ежемесячно, а другая часть – со значительной отсрочкой либо на иных условиях.

Фактически авто как бы берется во временное пользование, за которое уплачивается ежемесячная плата, а спустя установленный срок пользователь может продать машину обратно, а вырученной от продажи суммой закрыть задолженность по остатку займа.

Вариант не всегда прозрачен, но может быть интересен тем, кто любит менять машины или ТС требуется на некий отрезок времени.

Следует понимать, что машина всегда рискует быть поврежденной в ДТП, угнанной, поцарапанной и т.д. А такой товар не всегда можно «сдать обратно».

Машину можно не возвращать: если владельцу она нравится, он может оставить ее, погашая долг на установленных условиях.

В покупке автомобиля в кредит кроется много рисков и нюансов. Поэтому, если есть возможность купить машину без автокредитования, лучше ею воспользоваться.

Главное правило кредита: не берите его, если есть риск остаться без доходов и попасть в долговую яму!

При оформлении кредита лучше выбирать надежный банк, тщательно изучать его условия и сравнивать их с другими предложениями. Также следует поступать при выборе страховой компании.

В большинстве случаев автокредит предпочтительнее потребительского. Все подписываемые документы нужно внимательно читать, в этом вопросе иногда стоит заручиться поддержкой профессионалов.

К беспроцентным займам и рассрочкам, как и к быстрому оформлению кредита в салоне, надо подходить с большой осторожностью и не совершать необдуманных покупок.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/stoit-li-brat-mashinu-v-kredit/

Б/у авто в кредит (с пробегом) в 2019 году – купить, без первоначального взноса, в Москве, продажа, Сбербанк, от хозяина

Как купить автомобиль с пробегом в кредит в 2019 году

Автокредитование — одно из самых выгодных направлений работы в 2019 году. Но далеко не все граждане имеют возможность приобрести в кредит именно новый автомобиль.

Именно поэтому одним из наиболее выгодных решений является покупка в кредит автомобиля с пробегом, уже ранее использовавшегося.

Существует несколько достаточно выгодных решений подобного рода, непосредственно связанных с оформлением кредитных займов. Большинство банков идут на встречу заемщикам, решившим приобрести автомобиль в долг.

Условия кредитования в большинстве случаев достаточно выгодные. Переплата может быть минимальной — при наличии первоначального взноса достаточной величины.

Общие аспекты

Продажа в кредит авто б/у может производиться на разных условиях. Причем подобным образом осуществляют реализацию как юридические лица, так и физические.

Оптимальным решением для самого покупателя машины в долг будет являться именно автокредит. Так как в таком случае машина будет использоваться в качестве обеспечения по кредитному займу.

За счет чего будет снижена величина годовой ставки, а также увеличена вероятность одобрения заявки по кредиту.

Несмотря на всю простоту процедуры оформления кредитного продукта для покупки автомобиля существует множество самых разных нюансов.

Предварительное рассмотрение их позволит избежать самых разных проблем и затруднений при заключении договора, погашении задолженности по кредиту такого типа.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся следующие:

  • первоначальные понятия;
  • значимость займа;
  • законные основания.

Первоначальные понятия

Прежде, чем приступить к изучению договора по кредиту на автомобиль с пробегом, желательно ознакомиться со всеми употребляемыми терминами.

Это позволит избежать непонимания, различных затруднений. К основным терминам, понимать значение которых обязательно, стоит отнести:

  • залог;
  • потребительский кредит;
  • целевой кредит;
  • заемщик;
  • заимодавец.
Залог Подразумевается имущество, которое в случае неисполнения заемщиком своих обязательств перед банком попросту отойдет последнему и будет реализовано с целью погашения долга. Обычно в качестве залога при покупке автомобиля в кредит выступает именно транспортное средство. Утверждается он паспортом технического средства
Потребительский кредит Банковский продукт, который выдается без какого-либо обеспечения. При этом какой-либо контроль за расходованием средств со стороны банка в обычной ситуации отсутствует. Многие желающие осуществить покупку транспортного средства с пробегом используют именно такой кредит в банке
Целевой кредит Подразумевает залоговое имущество, контроль банков за расходованием денег. Главным преимуществом последнего является более низкая процентная ставка, гибкая система предложений. В свою очередь целевое кредитование подразумевает ряд дополнительных расходов в виде КАСКО и иных. Также автомобиль, который не является залоговым, может быть продан в любой момент времени непосредственно владельцев без каких-либо подтверждений со стороны банка
Под термином заимодавец Подразумевается сам банк, выдающий кредитный заем
Заемщик Непосредственно сам клиент, осуществляющий покупку транспортного средства. Многие автосалоны заключат специальные соглашения с банками. Что существенно ускоряет и упрощает процесс оформления кредитного займа любого вида

Значимость займа

Следует учитывать, что заключение соответствующего типа договора подразумевает исполнение всех взятых на себя обязанностей. Причем касается это как самого заемщика, так и заимодавца.

Под обязательствами заемщика подразумевается выплата всей суммы долга в соответствии с составленным ранее договором, по графику платежей.

Причем следует максимально ответственно отнесись именно к последнему. Так как при пропуске срока могут возникнуть самые разные сложности.

Причем в некоторых случаях даже пропуск одного дня платежа по кредиту приводит к достаточно серьезным неприятностям.

Банки имеют право подавать информацию в специальное БКИ — бюро кредитных историй. Наличие негативных моментов в таковой в последствии может стать причиной возникновения множества проблем.

В частности, могут появиться сложности при оформлении кредитного соглашения в дальнейшем. Банк же обязан также выполнять все взятые на себя обязательства.

Касается это предоставления достаточного количества средств. Важно прежде, чем подписать соответствующим образом составленный договор, обязательно изучить все его разделы.

Нередко разнообразные спорные моменты возникают именно по причине невнимательного изучения соглашения самим клиентом.

Если права каким-либо образом были нарушены — все вопросы должны быть разрешены именно через суд.

Законные основания

Предоставление кредитных займов обязательно должно производиться именно в рамках законодательных норм.

Основным нормативным документов, который регулируется выдача кредитных займов, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Этот НПД устанавливает все основные моменты, непосредственно связанные с выдачей займов, а также возвратом таковых.

Отдельное внимание в данном НПД уделяется именно составлению соглашения. Стандартная форма для договора данного типа не установлена.

Но существует перечень специальных НПД, регулирующих присутствующую в таковом информацию. Все положения, которые должны обязательно присутствовать в таком законе, отражены в ст.№5.

Также законодательно банк обязывается предоставлять подробную информацию о полной стоимости займа своего клиенту. Определяется этот момент ст.№6.

Заключение соглашения должно выполняться строго в соответствии со специальным алгоритмом. Банк не имеет права устанавливать какие-либо иные требования.

Согласно обозначенному выше федеральному закону все кредитные договора, в том числе целевые на покупку автомобилей, должны быть составлены в соответствии с данным НПД.

В противном случае, если будут иметь место какие-либо несоответствия, такие договора попросту будут признаны недействительными частично или же полностью.

В то же время это не отменяет необходимость возврата денег банку. Переплата по кредиту устанавливается ст.№9 данного федерального закона.

Надзор в сфере работы банков осуществляет ЦБ РФ. Именно этот орган осуществляет регулирование всех нюансов, вопросов.

Особенности оформления займа на подержанный автомобиль

Кредит на б/у авто без первого взноса будет оформить достаточно проблематично — в случае если это будет целевое кредитование.

В то же время при наличии такового процесс существенно упрощается. Существует ряд специфических вопросов, ознакомиться с которыми нужно будет заранее. Это позволит упростить сам процесс оформления кредита.

К таковым вопросам относится:

  • нужные документы;
  • общие условия;
  • банки, которые выдают такой заем в Москве.

Нужные документы

Если покупка осуществляется автомобиля с пробегом, но выставленного в салоне, то заемщику понадобится собрать лишь документы на самого себя.

Перечень таковых является полностью стандартным. Он включает в себя следующее:

  • паспорт гражданина РФ или же иной документ, позволяющий установить личность;
  • справку 2-НДФЛ или же справку о доходах по форме банка;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Обычно таких документов более чем достаточно для заключения кредитного договора. Но также банк имеет право потребовать какие-либо дополнительные.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Это может быть ИНН, а также СНИЛС или же военный билет. Заявителю стоит по возможности предоставить все необходимое.

Данный вопрос как-либо законом не регулируется. Также важно учитывать, что предоставление кредитного займа на покупку автомобиля является правом банка, а не обязанностью.

Потому таковой имеет право отказать без объяснения причин. В свою очередь если покупка автомобиля по целевому кредиту осуществляется у частного лица, то понадобится также подготовить документы на ТС.

В перечень таковых входит:

  • ТО хозяина;
  • диагностическая карта;
  • оформленный полис страхования;
  • свидетельство о регистрации;
  • паспорт технического средства.

Также понадобится паспорт собственника автомобиля. Так как фактически покупателем в такой ситуации будет именно банк. До момента погашения кредита именно ему будет принадлежать автомобиль.

Выполнение данного требования строго обязательно. Алгоритм оформления в разных банках может несколько отличаться.

Общие условия

Условия кредитования в разных банках могут достаточно существенно отличаться. Но возможно выделить стандартные, в рамках которых производится оформление:

Сумма кредита, минимальная, руб. Срок кредитования, мес. Величина процентной ставки Сумма кредита, максимальная, руб.
100 000 От 6 до 60 От 12.9 до 35% 3 000 000

Конкретное предложение зависит непосредственно от банка, в котором осуществляется оформление, а также статуса клиента.

Оптимальные условия кредитования предлагаются именно для тех, кто является кредитным клиентом конкретного учреждения.

Банки, которые выдают такой займ в Москве

Сегодня множество банков предлагают кредит на покупку автомобиля — причем достаточно выгодные условия. Следует лишь учитывать некоторые нюансы.

Про кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей в Сбербанке, читайте здесь.

Данный банк целевое автокредитование не предлагает, в данном направлении работает одно из его подразделений — «Сетелем Банк»:

Данное банковское учреждение предлагает достаточно выгодные условия для оформления кредитного займа на покупку авто:

Помимо обозначенных выше также существует обширный перечень иных банковских учреждений, которые предлагают соответствующего типа кредиты.

Сам процесс оформления кредитов нередко вызывает ряд вопросов. В первую очередь это касается оформления без первоначального взноса, а также приобретения кредита на б/у технику.

Единственным решением опять же является оформление не автокредита, а потребительского.

Про страхование жизни заемщика при получении ипотечного кредита в ВТБ, читайте здесь.

Как оформить онлайн-заявку для взятия кредита без справок и поручителей в Сбербанке, смотрите здесь.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/avto-v-kredit/bu.html

Автоправо
Добавить комментарий