Как долго рассматривается претензия, если банк не выплатил проценты по вкладу?

Содержание
  1. Какие депозиты возвращает фонд гарантирования вкладов в случае банкротства банков
  2. Ипотечная квартира: как получить налоговый вычет
  3. Как выплачивать кредит, чтобы у банка не было к вам вопросов
  4. Кредиты бывают разными. Какой нужен вам?
  5. Где хранится вся кредитная история?
  6. Можно ли узнать свою кредитную историю?
  7. Вы берете кредит на авто – что нужно помнить?
  8. Как быть, если появились трудности с выплатой кредита?
  9. За что банк может предъявить штрафные санкции?
  10. Как узнать, сколько процентов будет выставлено по оставшейся сумме?
  11. Сэкономите ли вы, если будете погашать кредит досрочно?
  12. Вы вносите последний платеж. На что обратить внимание?
  13. Брать ли справку о том, что кредит полностью выплачен?
  14. Закрытие вклада: Порядок и нюансы
  15. Может ли банк безнаказанно не вернуть валюту с вклада
  16. Кто возместит вклады, если банк ликвидирован
  17. Деньги можно получить по доверенности
  18. Временная администрация может работать полгода

Какие депозиты возвращает фонд гарантирования вкладов в случае банкротства банков

Как долго рассматривается претензия, если банк не выплатил проценты по вкладу?

1.

Какой орган принимает решение об отнесении банка к категории неплатежеспособных?
Только Национальный Банк Украины (далее – НБУ) принимает решение об отнесении банка к категории неплатежеспособных, после чего, не позднее следующего дня, сообщает об этом решении Фонд гарантирования вкладов физических лиц (далее – Фонд). После этого, не позднее следующего рабочего дня, Фонд вводит в банк временную администрацию, при которой полное и исключительное право управлять банком, решать все вопросы по его дальнейшей деятельности имеет Фонд.

Временная администрация вводится с целью подготовки и утверждения плана урегулирования, которым определяется наименее затратный способ вывода такого банка с рынка.

2.

Сумма вклада, которая гарантируется Фондом вкладчику
Каждому физическому лицу Фондом гарантируется возмещение средств в размере вклада, включая проценты, по состоянию на день начала процедуры вывода Фондом банка с рынка, но не более суммы предельного размера возмещения средств по вкладам, установленного на этот день, независимо от количества вкладов в одном банке. Сумма предельного размера возмещения средств по вкладам не может быть меньше 200 000,00 грн. Таким образом, на практике видим, что Фонд возмещает сумму в размере депозита, однако не более 200 000,00 грн.

Фонд не возмещает средства:

· Переданные банку в доверительное управление;

· По вкладу в размере менее 10 гривен;

· По вкладу, подтвержденным сберегательным (депозитным) сертификатом на предъявителя;

· Размещенные на вклад в банке лицом, являющимся связанным с банком лицом или если было такое лицо в течение года до дня принятия Национальным банком Украины решения об отнесении такого банка к категории неплатежеспособных;

· Размещенные на вклад в банке лицом, которое предоставляло банку профессиональные услуги как аудитор, оценщик, в случае если со дня прекращения предоставления услуг до дня принятия Национальным банком Украины решения об отнесении такого банка к категории неплатежеспособных не прошел один год;

· Размещенные на вклад владельцем существенного участия банка;

· По вкладам в банке, по которым вкладчики на индивидуальной основе получают от банка проценты по договорам, заключенным на условиях, не являются текущими рыночными условиями, или имеют другие финансовые привилегии от банка;

· По вкладу в банке, если такой вклад используется вкладчиком как средство обеспечения исполнения другого обязательства перед этим банком в полном объеме вклада до дня исполнения обязательств;

· По вкладам в филиалах иностранных банков;

· По вкладам в банковских металлах;

· Размещены на счетах, находящихся под арестом по решению суда.

3. Какие лица могут получить возмещение по вкладам?
Возмещение по вкладам может получить как непосредственно вкладчик, так и его представитель (по доверенности) или наследник. Выплата возмещения по вкладам, открытым на имя малолетних лиц (детей, не достигших 14 лет), осуществляется их законным представителям – родителям (усыновителям) или опекунам (попечителям).

Если вкладчик, который проживает за границей, не может получить лично сумму возмещения, выплата может быть осуществлена его уполномоченному представителю в Украине.

4. Получение возмещения по вкладу в неплатежеспособном банке при временной администрации
Во время временной администрации вкладчики могут получить свои средства в пределах 200000,00 грн. только по договорам, срок которых закончился и по договорам банковского счета.

Чтобы обеспечить выплаты, Фонд может предоставить банку целевую ссуду. Выплаты по таким обязательствам за счет целевого займа Фонда должны начаться не позднее 20 рабочих дней (для банков, база данных о вкладчиках которых содержит информацию о более чем 500 000 счетов, – не позднее 30 рабочих дней) со дня начала процедуры вывода Фондом банка с рынка.

Если вкладчик не получил свои вклады в пределах суммы предельного размера возмещения в течение действия временной администрации, такая сумма возмещение выплачивается при ликвидации банка.

5. Получение возмещения по вкладу при ликвидации банка

В течение 3 рабочих дней (в случае принятия по собственной инициативе НБУ решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка – в течение 20 рабочих дней) со дня получения Фондом решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка исполнительная дирекция Фонда утверждает реестр вкладчиков для осуществления выплат гарантированной суммы возмещения и определяет банки-агенты, через которые будут осуществляться выплаты.

Анализируйте судебный акт: Фонд гарантування вкладів не може відмовити вкладнику із підстави не визначення походження коштів, а саме що вкладом повинні, бути кошти, внесені безпосередньо вкладником (Постанова ВАСУ від 12 січня 2016р. № 800/46158/15)

Срок выплаты банком-агентом возмещений вкладчикам составляет 30 рабочих дней со дня получения от Фонда средств.

В случае пропуска 30-дневного срока вкладчик или иное лицо (представитель, наследник и т.п.) может обратиться в Фонд с заявлением о выплате гарантированной суммы возмещения. Заявления о выплате гарантированной суммы возмещения рассматриваются в срок, не превышающий 3 календарных месяцев.

К заявлению необходимо приложить:

· Копию паспорта (или другого документа, удостоверяющего личность) – страницы, которые содержат фамилию, имя, отчество, сведения о серии, номер, наименование или код органа, выдавшего документ, дату выдачи, место жительства или место нахождения;

· Копию документа о присвоении регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика или копию страницы паспорта, в котором органами государственной налоговой службы сделана отметка о наличии права осуществлять любые платежи по серии и номеру паспорта.

В случае обращения в Фонд представителей вкладчика кроме указанных документов прилагаются следующие:

· В случае обращения доверенного лица – дополнительно предоставляется нотариально заверенная копия доверенности.

· Если возмещение выплачивается родителям (усыновителям) или опекунам (попечителям), дополнительно к указанным документам одного из родителей (усыновителей) или опекунов (попечителей) предоставляется нотариально заверенная копия свидетельства о рождении ребенка или нотариально заверенная копия документа, подтверждающего статус законного представителя лица (решение суда и т.п.).

Для получения возмещения на правах наследства наследник дополнительно к указанным документам подает в Фонд нотариально заверенную копию документа, дающего право на получение возмещения в правах наследства.
Копии документов должны быть четкими.

6. Завершение выплат возмещения средств по вкладам

Фонд завершает выплату гарантированных сумм возмещения средств по вкладам в день подачи документов для внесения в Единый государственный реестр юридических лиц и физических лиц-предпринимателей записи о ликвидации банка как юридического лица.

Смотрите видео: Як повернути депозит із банку

7. Получение информации о введении в банке временной администрации, принятия решения о ликвидации банка и начало выплат гарантированной суммы возмещения в случае ликвидации банка.

Следите за новостями на сайте Вашего банка и сайте Фонда гарантирования вкладов физических лиц: http://www.fg.gov.ua/

Не стесняйтесь звонить для выяснения обстоятельств на горячие телефонные линии Вашего банка и Фонда гарантирования вкладов физических лиц: 0-800-30-40-10, 0-800-50-34-35, 0-800-30-81-08 .

Кроме того, вы можете получить информацию в официальных газетах «Голос Украины» или «Урядовый курьер».

адвокат Дмитрий Митрюшин

Источник: finance.ua

Источник: https://protocol.ua/ru/kakie_depoziti_vozvrashchaet_fond_garantirovaniya_vkladov_v_sluchae_bankrotstva_bankov/

Ипотечная квартира: как получить налоговый вычет

Как долго рассматривается претензия, если банк не выплатил проценты по вкладу?

Налоговый вычет – это способ вернуть часть собственных денег, заплаченных государству в виде налогов. В России существует множество оснований для возвращения части денег: к примеру, претендовать на возмещение могут те, кто оплачивал лечение и обучение. Ипотечные заемщики могут получить такой вычет наравне с теми, кто расплачивался за жилье «живыми деньгами».

167,3 млрд рублей на имущественный вычет 

В декларациях за 2016 год о вычетах заявили более 777 тыс. человек, они претендовали на общую сумму в 167,3 млрд рублей, рассказали журналу ЦИАН в Федеральной налоговой службе. За прошлый год официальные статистические данные пока не сформированы.

Тем не менее, заемщики не всегда пользуются своим правом на налоговый вычет. «Очень часто граждане просто не в курсе, какие именно льготы они имеют, приобретая жилье в ипотеку», – говорит управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.

«Далеко не все знают, что часть средств, потраченных на покупку квартиры, можно вернуть за счет уплаченных ранее налогов на доходы. Обычно в агентствах, где не предусмотрено постпродажное обслуживание клиентов, менеджеры не консультируют покупателей по таким вопросам», – подтверждает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

По ее словам, тема налогового вычета многим представляется сложной. Там немало нюансов.

вопросы покупателей-заемщиков 

  • Кто имеет право на получение вычета?
  • Когда можно подать на вычет после покупки жилья? Сложность возникает из-за того, что проходит время между приобретением квартиры в новостройке в ипотеку и оформлением права собственности. 
  • Как рассчитать имущественный вычет? 
  • Можно ли получить всю сумму сразу, а не частями? 
  • Как получать вычет супругам: на одного или на обоих? 

Что нужно знать

Ипотечные покупатели жилья могут получить налоговый вычет и по стоимости жилья, и по процентам, выплаченным по кредиту. Нужно учитывать, что с 1 января 2014 года вступили в действие поправки в статью 220 Налогового кодекса: теперь размер вычета по процентам имеет ограничение в 3 млн рублей. Это ограничение не распространяется на тех, у кого право на вычет возникло до 2014 года.

 

С 1 января 2014 года размер вычета по процентам по ипотеке имеет ограничение в 3 млн рублей.

Когда можно подать на вычет после покупки жилья?

Получить имущественный вычет можно только за последние три года.

«Право наступает в год получения акта передачи квартиры в случае договора долевого участия. В иных ситуациях – в год регистрации права на недвижимость. Важны именно эти даты, а не, например, дата оплаты», – отвечает основатель онлайн-сервиса по возврату налогов «Налогия.ру» Сергей Цаболов.

Каков размер вычета?

Максимальный размер налогового вычета – 650 тыс. рублей. Это 13% от 5 млн рублей, максимальной суммы, с которой можно получить вычет.

2 млн рублей – предельная сумма от стоимости квартиры, которую можно предъявить к вычету, еще 3 млн рублей – это максимально возможная сумма процентов по ипотеке.

13% возникли здесь потому, что государство каждый месяц забирает у россиян 13% зарплаты в виде налога на доходы физических лиц (НДФЛ). «И вернуть можно только налоги, уплаченные по ставке 13%», – замечает Цаболов.

вернуть 650 000 рублей 

Максимальный размер налогового вычета – 650 тыс. рублей. 

13% от 2 млн рублей (максимальная сумма от стоимости квартиры)

+

13% от 3 млн рублей (максимально возможная сумма процентов по ипотеке).

Возьмем такой пример: с помощью ипотечного кредита при ставке 10% и первоначальном взносе 20% приобретается квартира стоимостью 5 млн рублей с рассрочкой на 30 лет.

Итоговая сумма процентов по кредиту составит более 8,5 млн рублей. В таком случае сумма, с которой можно будет получить вычет по действующим правилам – 5 млн рублей (то есть максимум, предусмотренный по закону).

В этом случае размер вычета составит 650 тыс. рублей.

С менее дорогим жильем или более выгодными условиями по ипотеке вычет окажется меньше. Если полная сумма уплаченных по кредиту процентов составляла бы, к примеру, 2,5 млн рублей, то «процентная часть» в возврате налогов была бы равна 325 тыс. рублей.

Какие документы нужны для получения имущественного налогового вычета?1. Заполненная налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

2. Заявление на возврат налога с реквизитами банковского счета, на который заявителю нужно перечислить деньги.

3. Выданная работодателем справка 2-НДФЛ о доходах за тот год, за который покупатель жилья хочет вернуть налог.

4. Договор купли-продажи жилья.

5. Документ, подтверждающий дату регистрации права на собственность (выписка из ЕГРН). В случае инвестирования в строящуюся квартиру по ДДУ (договору долевого участия) – акт передачи квартиры.

6. Документы, подтверждающие оплату: кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, банковские выписки или расписка продавца (необязательно заверенная нотариально).

Дополнительные документы для получения налогового вычета по процентам

7. Ипотечный договор.

8. График погашения кредита и уплаты процентов по кредитному (ипотечному) договору. В отдельных случаях график погашения может быть описан словами.

9. Справка банка о фактически уплаченных за год процентах. Каждый банк дает справку по своей форме. Главное, чтобы в справке была сумма выплаченных за год процентов в рублях и был указан год.

10. Документы, подтверждающие оплату (кассовые чеки, квитанции, платежные поручения, банковские выписки). Несмотря на то, что человек представляет справку об уплаченных процентах, налоговая требует приложить документы, подтверждающие оплату. Если документы не сохранилось, в банке придется дополнительно взять выписку по счету, из которой видно погашение процентов.

В случае совместной собственности или возврата за супруга

11. Cоглашение о распределении вычета. Нотариальное заверение этого документа не требуется, личное присутствие второго собственника не нужно.

Такое соглашение нужно только если право на имущественный вычет наступило после 1 января 2014 года. Обычно такое соглашение составляется, если стоимость жилья составляет менее 4 млн рублей.

Если квартира дороже, то в любом случае каждому полагается по 2 млн рублей вычета, поэтому распределять ничего не нужно.

12. Свидетельство о браке.

В случае долевой собственности с ребенком или возврата за ребенка

13. Свидетельство о рождении ребенка.

Источник:  Nalogia

Можно ли получить налоговый вычет с двух квартир?

С 2014 года лимит вычета определяется не на объект жилья (например, на квартиру), а на человека – то есть на покупателя, который получает вычет.

«До сих пор многие клиенты думают, что на получение налогового вычета может рассчитывать только тот из супругов, на которого оформлена собственность.

На самом деле, заявление на имущественный налоговый вычет может подать и муж, и жена», – поясняет управляющий партнер агентства «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

вычет без ограничений 

Вычет могут получить каждый из супругов. 

Вычет можно получить по нескольким квартирам.

Также вычет можно получить по нескольким квартирам. Правда, лимит в 2 млн рублей распространяется на все объекты в совокупности, поэтому поднять настроение такая новация может только покупателям недорогой недвижимости.

Например, человек купил две квартиры по 1,5 млн рублей. Раньше он мог получить вычет только с этой суммы, а сейчас – с 2 млн.

В отдельных случаях имущественный вычет можно получить с трех квартир – к примеру, если каждая из них стоила около 700 тыс. рублей.

Способы получения вычета

Забрать вычет можно двумя способами. Первый вариант – получить имущественный вычет одним платежом по окончании года. Вся сумма при этом возвращается через налоговую инспекцию.

«Для оформления в налоговой инспекции человеку нужна декларация на имущественный вычет. Речь идет о декларации по форме 3-НДФЛ за тот год, когда была куплена квартира. После того, как бумаги пройдут надлежащую проверку, заявитель получит возвращенный налог на свой расчетный счет», – рассказывает Сергей Цаболов.

 

Реквизиты для налогового вычета нужно выбрать и указать самостоятельно. Самый простой способ — передать в налоговую данные своей зарплатной банковской карты.

На официальном сайте ФНС есть даже видеоинструкции по заполнению декларации по форме 3-НДФЛ. Там же можно скачать бланк декларации на налоговый вычет и посмотреть примеры заполнения.

Второй способ – оформление имущественного вычета через работодателя. Для этого нужно потребовать в налоговой уведомление и документ, подтверждающий право на имущественный вычет.

«Получив такое уведомление, работодатель будет обязан выплачивать человеку весь доход, не удерживая НДФЛ (то есть 13% от зарплаты) до конца календарного года, а также возместить уже удержанную сумму за истекшие с начала года месяцы», – поясняет Цаболов.

Кто имеет право на вычет

Такое право есть у налоговых резидентов РФ, имеющие доходы, облагаемые ставкой 13%(НДФЛ).

На получение налогового вычета нельзя рассчитывать, если недвижимость приобретена у взаимозависимого лица (жена/муж, начальник/подчиненный, родители/ дети), если оплачивалась работодателем, а также в случае, если квартира покупалась для ведения бизнеса, указывает Владимир Старинский.

Для некоторых покупателей возврат средств заканчивается судами. «Например, один из клиентов, особо не разбираясь в нюансах, подал документы на имущественный вычет.

Деньги ему перечисляли, но через два года потребовали вернуть обратно.

Как оказалось, мужчина приобрел жилье по программе военной ипотеки, то есть фактически ее стоимость выплатило государство», – приводит пример неудачного запроса на вычет Мария Литинецкая.

Иллюстрации: Дмитрий Максимов

Источник: https://www.cian.ru/stati-ipotechnaja-kvartira-kak-poluchit-nalogovyj-vychet-277862/

Как выплачивать кредит, чтобы у банка не было к вам вопросов

Как долго рассматривается претензия, если банк не выплатил проценты по вкладу?

Чаще всего мы берем кредит на потребительские нужды. Хочется телевизор с большой диагональю, ноутбук для работы, в отпуск давно не ездили – у каждого свои хочу и могу.

Выплачивать проценты за такой кредит не самая обременительная задача, если все идет гладко. Чтобы у банка не возникло к вам вопросов, мы собрали вопросы, которые могут возникнуть у вас.

Итак, на что надо обращать внимание, когда вы выплачиваете кредит.

Кредиты бывают разными. Какой нужен вам?

Первоначально надо правильно выбрать кредит – под свои цели. Это может быть стандартный потребительский кредит и возобновляемая кредитная линия. Первый имеет фиксированный график платежей. В большинстве банков его можно погасить досрочно, исключение – акционные кредиты, которые выдаются на специальных условиях.

Возобновляемая кредитная линия не имеет графика, клиент сам должен помнить, какая у него задолженность. По кредитным картам банки предъявляют к оплате минимальный платеж. Это та сумма, которую надо вносить ежемесячно, чтобы у банков не было вопросов по платежам.

Но внося только минимальный платеж, вы можете гасить кредит очень долго. Особенно, если платеж внесен, а на следующий день ты идешь в магазин с кредитной картой. Необходимо контролировать остаток задолженности и правильно соизмерять свои «силы» по ее погашению.

Где хранится вся кредитная история?

В Беларуси информация обо всех кредитах собирается в кредитном бюро при Национальном банке.

Все банки обязаны предоставлять полную информацию о выдаче и уплате кредитов, фиксируется любая просрочка, даже в один день.

Когда банк рассматривает заявку на кредит, он сам решает, проверять ли вашу кредитную историю в кредитном бюро. Обычно проверяет. Кстати, просрочка на 1-2 дня вряд ли повлияет на решение о выдаче кредита.

Можно ли узнать свою кредитную историю?

Да, для этого сходите в Национальный банк и запросите информацию. Один раз в год каждый может получить отчет о себе из кредитного бюро бесплатно. Делать такой запрос можно неограниченное количество раз, но бесплатно, только единожды в год.

Вы берете кредит на авто – что нужно помнить?

Когда покупаете автомобиль в кредит, обязательно должна быть страховка КАСКО. Обычно в договоре прописано, что автомобиль должен быть застрахован. Страховка на машину открывается на год, а кредит берется на 5-7 лет.

Это значит, что каждый год вам надо продлевать страховку и отправлять полис в банк. Если вы этого не сделаете, банк расценит ваши действия как непредоставление гарантий и поднимет процентную ставку за кредит.

Выходит, что платить за КАСКО дешевле.

Как быть, если появились трудности с выплатой кредита?

Если у вас возникают объективные трудности с выплатой кредита, расскажите об этом банку. Вы потеряли работу и нужно время, чтобы найти новую. Вам пришлось непредвиденно потратить большую сумму. Когда клиент приходит сам – это плюс в его карму.

Банк пойдет на встречу ответственному клиенту. Например, продлит срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж. Может предоставить отсрочку, предложить рассрочку – все индивидуально.

В банке работают люди, которые понимают, что не всегда все в жизни зависит от нас.

За что банк может предъявить штрафные санкции?

За несоблюдение договора. Всегда внимательно читайте документ и вникайте во все условия. Самый большой штраф ждет за просрочку платежа. Как банк поступит в таком случае, тоже написано в кредитном договоре.

В нем также прописано, что вы должны информировать банк обо всех изменениях. Вы поменяли работу, доход изменился (увеличился или сократился).

Если вы продолжаете исправно погашать кредит, вряд ли у банка будут претензии.

Печально для самого клиента будет в другом случае – он сменил место жительства и не уведомил банк. На старый адрес будут приходить письма от банка, о которых вы не узнаете.

Банк будет выполнять свои обязательства по своевременному информированию и будет отправлять письма на старый адрес. А вот нужная и важная информация до вас не дойдет. Если не получили письмо – виноваты сами.

Теоретически за неинформирование банк может выставить штраф.

Как узнать, сколько процентов будет выставлено по оставшейся сумме?

Считаем по простой формуле: берем остаток основного долга и умножаем на процентную ставку. Если платить больше основного долга, то остаток уменьшается. Следовательно, сокращаются и проценты, которые рассчитываются на остаток основного долга.

Сэкономите ли вы, если будете погашать кредит досрочно?

Вопрос философский. Все зависит от того, какие есть альтернативы размещения свободных денег. Если у меня кредит под 10% годовых и есть свободные деньги.

Я могу досрочно погасить кредит, соответственно: долг станет меньше, переплачу за пользование кредитом меньше. Но эти же деньги можно разместить в актив под 20%.

Вопрос: куда лучше инвестировать? Все еще зависит от ситуации на рынке и ваших личных финансовых планов. Если погашать досрочно, то немного сэкономите: чем меньше долг, тем меньше проценты.

Вы вносите последний платеж. На что обратить внимание?

Обратите внимание на дату на календаре. Надо понимать особенность: банки начисляют проценты в последний день месяца. Например, сегодня 18 число. Мой остаток задолженности – 100 рублей, и я хочу полностью его закрыть.

Вношу 100 рублей – на сегодня банку я ничего не должен, но это не значит, что кредит погашен. 30 или 31 числа за пользование кредитом банк начислит проценты. Если собираетесь полностью заплатить за кредит, обратитесь к специалисту банка и расскажите о своем намерении.

Сотрудники рассчитают полную сумму – остаток по кредиту и проценты за обслуживание.

Брать ли справку о том, что кредит полностью выплачен?

Это дело вкуса. Закон не обязывает ни банки выдавать такие справки, ни кредитополучателей – брать их.

Конечно, если другая организация запрашивает справку о том, что вы рассчитались с банком, то справку надо заказать. Она готовится быстро, но банк за нее попросит заплатить.

Если на форумах вы начитались страшилок о том, что без справки с вас могут брать дополнительные деньги, поберегите нервы – закажите документ.

Наконец, самое важное – вы должны быть уверены, что в состоянии выплатить кредит. Ответьте на вопрос – нужны ли вам дополнительные деньги, или можно обойтись iPhone 6, вместо iPhone 7. Импульсивный кредит может испортить кредитную историю на пустом месте. А когда деньги понадобится всерьез, у банка возникнут вопросы, выдавать ли вам деньги.

Источник: https://mtblog.mtbank.by/kak-vyplachivat-kredit-chtoby-u-banka-ne-bylo-k-vam-voprosov/

Закрытие вклада: Порядок и нюансы

Как долго рассматривается претензия, если банк не выплатил проценты по вкладу?

27 Февраля 2017

Теоретически процедура закрытия вклада может показаться достаточно простой, но на практике можно столкнуться с некоторыми сложностями, зависящими от обстоятельств, при которых происходит закрытие вклада. Рассмотрим более подробно нюансы данной процедуры в различных ситуациях.

Позиция законодательства по поводу закрытия вклада такова: статья 837 ГК РФ обязывает банки вернуть вклад по первому требованию вкладчика, т. е. это означает, что банк ни под каким предлогом не имеет права отказать вкладчику в выдаче ему вклада, даже если нарушается условие договора о сроке вклада.

Статьей 859 ГК РФ закреплен максимальный семидневный срок со дня получения банком соответствующего заявления для возврата денежной суммы вкладчику в наличной или безналичной форме.

Необходимость установления такого срока обусловлена тем, что, при возврате вклада наличными, особенно, если речь идет о крупной сумме (как правило, свыше 150 тысяч рублей), банк может столкнуться с проблемой нехватки наличных средств в кассе, и для обеспечения необходимого количества наличности в кассе банку требуется обычно от 1 до 3-х дней.

При безналичном перечислении средств банк руководствуется внутренним регламентом, по которому перевод средств может занимать до нескольких дней, что особенно актуально при перечислении средств на счет в другом банке.

Итак, если Вы забираете вклад в связи с истечением срока его действия, то Вам достаточно подойти в отделение банка, где был оформлен вклад, в день окончания срока вклада.

Обычно для получения денег достаточно предъявления паспорта, а также сберегательной книжки или депозитного сертификата при их наличии, но иногда лучше взять с собой и договор вклада.

При этом, если договором предусматривается наличная выдача, то рекомендуем заранее предупредить банк о Вашем намерении забрать указанную сумму.

В случае досрочного изъятия вклада необходимо явиться в офис банка с такими же документами для написания заявления о досрочном закрытии счета вклада.

Порядок получения вклада в банке с отозванной лицензией подробно рассмотрен в статье «Система страхование вкладов. Особенности функционирования».

Может возникнуть ситуация, при которой срок вклада закончился, а Вы не можете явиться в отделение банка для его получения, особенно, если требуется наличная его выдача. В этом случае решением проблемы может служить доверенность на имя человека, которому Вы предоставляете право сделать это за Вас.

Такая доверенность может быть оформлена как у нотариуса, так и в банке.

В ней обязательно должны быть указаны идентификационные данные доверенного лица (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации), наименование операций с вкладом, которые разрешено совершать доверенному лицу, а также срок действия такой доверенности.

Необходимо отметить, что оформить доверенность на совершение операций по валютным вкладам можно только на близких родственников. Это связано с особенностями российского валютного законодательства.

Некоторые вкладчики интересуются возможностью закрытия вклада в другом офисе банка, отличном от офиса открытия вклада. Теоретически это не должно послужить поводом отказа Вам в выдаче вклада, но на практике могут возникнуть определенные сложности.

Если договором предусмотрено перечисление суммы вклада на текущий счет, к которому оформлена дебетовая карта, то здесь проблем возникнуть не должно.

После окончания срока действия договора вклада денежные средства перечисляются на указанный счет, и Вы сможете воспользоваться ими в любом месте через любой банкомат (даже стороннего банка, но тогда за снятие наличных может взиматься комиссия). В противном случае возможны следующие нюансы:

– отсутствие в банке технической возможности доступа к клиентскому счету, открытому в другом отделении банка (в том числе из-за разного программного обеспечения в головном офисе и территориальных подразделениях либо наличия у сотрудников ограничений при распределении прав доступа к счетам, открытым в других подразделениях). Попросту говоря, подразделения не могут видеть в своей программе счета, открытые в другом отделении, а, следовательно, и провести операцию по закрытию Вашего счета и выдаче денежных средств с него;

– некоторые банки не практикуют возможность закрытия вклада в другом отделении, так как отсутствует гарантия надлежащей идентификации клиента в связи с тем, что оригиналы документов с подлинной клиентской подписью хранятся в офисе банка, где был открыт вклад.

При этом теоретически Вы имеете право забрать вклад в любом удобном для Вас отделении банка, но на практике же процедура закрытия вклада в таком случае усложняется и требует больше времени.

Поэтому для получения вклада не в офисе его открытия Вам необходимо явиться в любое удобное для Вас отделение банка и написать заявление о переводе суммы вклада в указанное отделение с обозначением всех реквизитов договора и счета.

При этом оригиналы документов могут быть отсканированы сотрудниками банка или отправлены курьерской службой. Время, затраченное на всю процедуру, зависит от технических возможностей и внутреннего регламента каждого банка (от нескольких дней до нескольких недель).

Возможность выдачи определенной суммы наличности через кассу банка необходимо согласовать с данным отделением.

В связи с тем, что многие банки сейчас предлагают онлайн-оформление вклада, то и процедура закрытия такого вклада происходит также через интернет. Эта возможность существенно упрощает любые процедуры управления вкладом, а также значительно экономит время. Порядок закрытия вклада через интернет определяется соответствующим интерфейсом программного обеспечения в каждом банке.

Таким образом, существуют различные способы закрытия вклада, все зависит от условий, зафиксированных в договоре, и Ваших возможностей. Отметим только то, что отсутствие возможности у банка в определенный момент осуществить возврат вклада определенным способом не может служить поводом для отказа в выплате вклада.

Источник: SotniBankov.ru

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~9sIzi

Источник: http://www.sotnibankov.ru/research/prosto-o-slozhnom/zakrytie-vklada-poryadok-i-nyuansy/

Может ли банк безнаказанно не вернуть валюту с вклада

Как долго рассматривается претензия, если банк не выплатил проценты по вкладу?

Андрей Костин обещает в любом случае вернуть все средства с валютных вкладов /Евгений Разумный

«Каждый раз, когда речь заходит о санкциях, я волнуюсь, что в этом случае станет с моими долларами, которые я храню на всякий случай на депозите в Сбербанке», – говорит вкладчица банка Марина. Этот вопрос волнует многих вкладчиков с валютой, утверждают финансовые консультанты.

Наибольшие риски у валютных вкладчиков госбанков, которым отключение от международных расчетов грозит прежде всего.

Президент ВТБ Андрей Костин в среду в интервью Bloomberg заявил, что в случае введения санкций клиенты банков гарантированно смогут вернуть средства с долларовых депозитов. «Все обязательства перед вкладчиками, перед клиентами мы будем выполнять.

И это не только мое мнение, это программа, согласованная с Центральным банком, с правительством. Если необходимо, будет оказана помощь в этом. Долларов у нас много на сейчас.

Если народ побежит деньги снимать, мы всем отдадим», – пообещал Костин в интервью Business FM.

По его словам, рассматриваются в том числе возможности выплаты долларовых вкладов в рублях по текущему курсу, перевод депозитов в другие банки в рублях с последующей конвертацией в доллары.

Обладателям долларовых депозитов в случае отлучения госбанков от расчетов в долларах придется конвертировать их в рублевые, предполагал в августе в статье для «Ведомостей» профессор Высшей школы экономики, бывший первый зампред ЦБ Олег Вьюгин.

Однако, по словам юристов, согласно российскому законодательству банки обязаны выплачивать вклады в той валюте, в которой они были открыты, если иное не предусмотрено договором вклада.

«Единственное, что может дать действующему банку право выплатить валюту с вклада рублями, – соответствующий пункт в договоре вклада», – уточняет старший юрист корпоративной практики «Дювернуа лигал» Анна Сенаторова.

У подавляющего большинства крупных банков пункта, разрешающего вернуть клиенту валютный вклад рублями, нет, показал опрос «Ведомостей». Об этом сообщили, в частности, Альфа-банк, «ФК Открытие», Райффайзенбанк, «Русский стандарт», «Восточный», «Российский капитал», «Уралсиб», «Юникредит банк», «МТС банк», «Глобэкс».

Исключение – мелочь. «Общая практика – возвращать рублями мелочь: сумма менее минимального номинала банкноты иностранного государства выплачивается вкладчику в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ на день возврата», – поясняет начальник управления розничных продуктов «МТС банка» Евгений Шитиков.

Нет пункта о возврате валютного вклада рублями и в условиях вкладов Сбербанка, размещенных на его сайте. В пресс-службе банка заявили, что «вклад в иностранной валюте выплачивается в той валюте, в какой был открыт, за исключением случаев с мелкими суммами или при обращении вкладчика в отделение, не работающее с данным видом валюты». Последнее условие касается в основном редких валют.

Договоры валютных вкладов Россельхозбанка предусматривают, что в случае «отсутствия в кассе банка банкнот или разменной монеты в валюте вклада часть денежных средств может быть выдана вкладчику в эквивалентной сумме в валюте Российской Федерации по курсу Банка России на день проведения операции», сообщил департамент общественных связей банка.

Похожий пункт есть в «правилах размещения вкладов» на сайте ВТБ (банк не размещает на сайте типовые договоры вкладов) – с той разницей, что конвертация осуществляется по курсу банка, а не ЦБ. Пресс-служба ВТБ не ответила на запрос «Ведомостей».

Согласно договору Московского индустриального банка по вкладам, открытым в долларах и евро, вкладчик имеет право получить сумму вклада и начисленные по нему проценты в рублях по курсу банка на момент выплаты.

«Поэтому вкладчикам очень важно заранее изучить условия договора, чтобы не прогадать, а также следить за изменениями валютного законодательства», – советует Сенаторова.

Валютное обязательство банка по вкладу может быть заменено на рублевое только в случае отзыва лицензии или введения моратория на исполнение требований кредиторов, напоминает руководитель департамента правового консалтинга и налоговой практики «КСК групп» Дмитрий Водчиц, добавляя: застрахованная сумма будет выплачена в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. «В иных случаях банк обязан вернуть деньги исключительно в валюте вклада – об этом говорит и судебная практика», – добавляет юрист.

Выплата вклада в иной валюте вопреки договору трактуется судами как нарушение банком прав потребителя, указывает управляющий партнер юридической компании «Кочерин и партнеры» Владислав Кочерин.

По его словам, за нарушение обязательств банк согласно КоАПу может быть оштрафован на сумму до 50 000 руб.

(а также наказан ЦБ в рамках закона о банках и банковской деятельности вплоть до отзыва лицензии).

И все же в некоторых случаях банки могут возвращать валютные вклады рублями вопреки договору, не опасаясь наказания. И введение санкций, предусматривающих отключение банка от систем международных расчетов, среди них, считают юристы. Это может быть признано форс-мажором, а он по общему правилу является основанием для изменения условий договора, указывает Водчиц.

Введение иностранным государством ограничительных и запретительных мер может быть признано Торгово-промышленной палатой России (ТПП) форс-мажорными обстоятельствами, освобождающими от ответственности, следует из письма Минфина от 12 августа 2015 г. Для этого банку достаточно получить в ТПП сертификат о форс-мажоре, который может служить одним из доказательств отсутствия вины банка в нарушении обязательств по договору.

Правда, при этом само обязательство банка выдать денежные средства в иностранной валюте не прекращается, а подлежит исполнению, когда это станет возможным, делает вывод Кочерин.

Это поставит вкладчиков перед выбором: ждать валюту до снятия ограничений либо согласиться с изменением условий договора и забрать рубли. Можно, конечно, обратиться в суд, но здесь овчинка выделки не стоит, полагает Кочерин.

ЦБ от комментариев отказался.-

В подготовке статьи принимала участие Эмма Терченко

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/09/13/780728-li

Кто возместит вклады, если банк ликвидирован

Как долго рассматривается претензия, если банк не выплатил проценты по вкладу?

Как выяснилось, 25% взрослого населения страны не знает о существовании каких-либо гарантий по вкладам.

Актуальные вопросы, связанные с возмещением вкладов, читателям «Вечернего Харькова» разъяснил заместитель директора – распорядитель Фонда гарантирования вкладов физических лиц Андрей Оленчик.

– Какие банки являются участниками фонда?

– Участие банков в фонде является обязательным условием для получения банковской лицензии. А посему участниками являются все банки, кроме ПАТ «Государственный ощадный банк Украины», где вклады гарантируются государством за счет бюджетных средств, и ПАТ «Родовид банк», поскольку это санационный банк. А вот кредитные союзы, согласно Закону Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», не являются участниками фонда, а посему возврат вкладов в них не гарантруется.

– Какая сумма гарантируется фондом?

– Максимальная сумма возмещения средств по вкладам составляет 200 тысяч гривен – это граничный размер на одного человека, независимо от того, сколько вкладов он имеет в банке. Фонд гарантирует каждому вкладчику возмещение средств в размере его вклада вместе с процентами, насчитанными на день принятия решения НБУ об отнесении банка к категории неплатежеспособных. Если вкладчик имеет вклады в нескольких банках – участниках фонда, то ему гарантируются вклады в каждом из банков, но на сумму не более 200 тысяч гривен в одном банке. Вклады в иностранной валюте гарантируются на тех же условиях, что и гривенные, но возмещение осуществляется в национальной валюте Украины после пересчета суммы вклада по официальному курсу на день принятия решения Нацбанком об отнесении банка к категории неплатежеспособных. Возмещение осуществляется в пределах 200 тысяч гривен.

– Когда фонд начинает выплаты гарантированной суммы возмещения по вкладам в банке, который ликвидируется?

– Фонд начинает выплаты вкладчикам, их представителям и наследникам в гривнах (в наличной или безналичной форме) не позднее семи дней со дня принятия решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка. Выплата возмещения осуществляется с учетом сумм, уплаченных вкладчику на протяжении действия временной администрации в банке. На протяжении 30 дней с начала выплат вкладчик может в пределах гарантированной суммы получить средства в банке-агенте, осуществляющем выплаты. После окончания этого срока выплаты происходят на основании индивидуальных письменных обращений вкладчиков в фонд. Фонд завершает выплату гарантированных сумм в день внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации банка как юридического лица.

– Какие документы необходимо предъявить в банке-агенте для получения возмещения?

– Для получения гарантированной суммы в банк-агент необходимо предъявить паспорт и идентификационный код. По прошествии 30-дневного срока с дня начала выплат вкладчик должен отправить в фонд заявление о выплате гарантированной суммы возмещения с указанием фактического места проживания, личной подписью и датой, а также копии документа о присвоении идентификационного кода и паспорта. Заявление рассматривается в срок до трех месяцев со дня получения.

Деньги можно получить по доверенности

– Как происходит возмещение, если вклад принадлежит несовершеннолетнему? – Гарантированная сумма может быть выплачена одному из родителей, усыновителей или опекунов после подачи им заявления и копий документов о присвоении идентификационного кода и паспорта, а также нотариально заверенной копии свидетельства о рождении ребенка или документа, подтверждающего статус законного представителя лица, например решение суда. В случае опеки — документ, подтверждающий, что человек на момент осуществления выплат является опекуном.

– Как получить деньги наследникам?

– Наследник подает в фонд документы, (копии справки о присвоении идентификационного номера и паспорта), а также нотариально заверенную копию документа о праве на наследство.

– Как получить гарантированную сумму по доверенности?

– Необходимо в 30-дневный срок предъявить в банк-агент идентификационный код, паспорт и соответствующим образом оформленную доверенность на получение средств. Для получения возмещения по индивидуальному обращению по истечении 30-дневного срока представитель должен предоставить заявление о выплате гарантированной суммы с указанием фактического места проживания, за личной подписью и датой, копии справки о присвоении идентификационного кода и паспорта, а также нотариально заверенную копию доверенности. Если в доверенности не указан идентификационный номер вкладчика, доверенное лицо предоставляет копию документа о его присвоении.

– Каким образом возвращаются средства юрлицу, физлицу-субъекту предпринимательской деятельности (СПД) и другим кредиторам банка?

– В период действия временной администрации выплаты юрлицам, СПД и другим кредиторам не осуществляются. В случае ликвидации банка удовлетворение их требований осуществляются за счет средств, полученных в результате ликвидации и реализации имущества банка в порядке очереди: 1) обязательства, возникшие вследствие причинения вреда жизни и здоровью граждан; 2) денежные требования по зарплате работникам банка, возникшие до принятия решения об отзыве лицензии и ликвидации банка; 3) требования фонда, в частности относительно возврата целевого займа банку, предоставленному на протяжении действия временной администрации; 4) требования вкладчиков – физических лиц в части, не превышающей сумму, выплаченную фондом, а также обязательства по выплате процентов по вкладам, начисленных в период действия временной администрации; 5) требования НБУ, возникшие в результате снижения стоимости залога, предоставленного для обеспечения кредитов рефинансирования; 6) требования физлиц, чьи платежи заблокированы (кроме физлиц-СПД); 7) другие требования, кроме требований по субординарному долгу; 8) требования по субординарному долгу. Если средств, полученных от реализации имущества, недостаточно для удовлетворения всех требований одной очереди, требования удовлетворяются пропорционально сумме каждого кредитора одной очереди. Требования каждой следующей очереди удовлетворяются по мере поступления средств от реализации имущества банка – только после полного удовлетворения требований предыдущей очереди. Требования, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества банка, считаются погашенными.

Временная администрация может работать полгода

На следующий рабочий день после получения официального решения НБУ об отнесении банка к категории неплатежеспособного – в нем вводится временная администрация.

Временная администрация внедряется на срок до трех месяцев, а в системообразующем банке – до шести месяцев, и прекращается после выполнения плана урегулирования или по решению исполнительной дирекции фонда.

Во время работы временной администрации выплаты осуществляются по договорам, срок действия которых закончился, и по договорам банковского счета вкладчиков.

Средства возвращаются в размере вклада, включая проценты, на день принятия решения о неплатежеспособности банка, но не более 200 тысяч гривен. Информацию о начале выплат можно получить на сайте фонда www.fg.gov.ua или по телефону горячей линии 0-800-308-108.

В период временной администрации начисление процентов по вкладам осуществляется до дня принятия решения НБУ об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка. Проценты по вкладам, насчитанные за время действия временной администрации, выплачиваются за счет средств, полученных в результате ликвидации и реализации имущества банка, в порядке очередности удовлетворения требований кредиторов, установленных законодательством. Для получения процентов по вкладам, насчитанным за время действия временной администрации, необходимо на протяжении 30 дней со дня опубликования сведений о ликвидации банка заявить уполномоченному лицу фонда о своих требованиях к банку. За возмещением еще можно обратиться За 15 лет существования фонда осуществлены выплаты вкладчикам 34 банков, которые ликвидированы или находятся в стадии ликвидации. Возмещение получили более 400 тысяч граждан на общую сумму около семи миллиардов гривен. В 17 банках из 34 ликвидация еще не закончена (выплаты идут столько, сколько длится ликвидация: до 22 сентября 2012 года – три года, после этой даты – один год).

Три банка из этих 34-х имеют харьковскую прописку: Земельный банк, Импромбанк и «Базис». Выплаты по вкладам продолжаются, поскольку ликвидация еще не завершена. У вкладчиков еще есть шанс обратиться за возмещением. Вкладчикам Земельного банка в Харьковской области выплачено 99% от суммы, подлежащей выплате; Импромбанка – 95,2%, «Базиса» – 97,1%.

 БОЛЬШЕ НОВОСТЕЙ

Источник: https://vecherniy.kharkov.ua/news/85242/

Автоправо
Добавить комментарий