Как добиться возврата денег после вложения их в торговую финансовую пирамиду?

Почему в Казахстане процветают финансовые пирамиды | Курсив – деловые новости Казахстана

Как добиться возврата денег после вложения их в торговую финансовую пирамиду?

AsiaCredit Bank по «техническим причинам» перестал своевременно выполнять платежные поручения своих клиентов. В банке «введены ограничения» на выдачу наличных и на безналичные транзакции. Судя по полученному «Курсивом» ответу, с похожей проблемой столкнулись клиенты Capital Bank. Руководители банков обещают стабилизировать ситуацию «в ближайшие месяцы». 

По сведениям «Курсива», кризис неплатежей в AsiaCredit Bank начался еще на прошлой неделе, но в публичное поле информация об этом не просочилась. Отсутствие характерного для таких случаев ажиотажа среди клиентов банка может объясняться его небольшим размером – по величине активов это 22-й из 28 банков Казахстана (данные регулятора на 1 сентября).

В контакт-центре AsiaCredit Bank, куда «Курсив» анонимно обратился 22 октября, информацию о неплатежах подтвердили. «По техническим причинам, в связи с планируемым слиянием и полной интеграцией информационных и платежных систем банков, были установлены временные ограничения на выдачу наличных денег», – сообщили в контакт-центре.  

По информации контакт-центра, ограничения введены как для юридических, так и для физических лиц. Из объяснений, полученных в контакт-центре, следует, что безналичные транзакции для клиентов тоже малодоступны. «В связи с большим объемом платежей все безналичные платежи юридических лиц ставятся в очередь. Но каждый клиент в любом случае будет обслужен», – отметили в контакт-центре.

На вопрос, как долго продлится эта ситуация, в контакт-центре ответили, что ограничения будут сняты «в ближайшие дни». Назвать точную дату представитель банка затруднился.

Участниками слияния, о котором упомянули в контакт-центре как о причине введенных ограничений, являются сразу три маленьких банка – AsiaCredit Bank, Capital Bank Kazakhstan (23-е место по размеру активов) и Tengri Bank (20-е место). Соответствующая договоренность между акционерами была достигнута еще 31 мая.

Единственным акционером AsiaCredit Bank и Capital Bank является предприниматель Орифджан Шадиев. 23 октября во второй половине дня «Курсив» получил от двух этих банков совместный официальный ответ.

От лица AsiaCredit Bank документ подписал председатель правления Абдуррахман Зеки Арифиоглу, от лица Capital Bank – и.о. председателя правления Дина Байниетова.

В ответе утверждается, что «операционная деятельность банков не остановлена, банки осуществляют платежные и переводные операции». 

Руководители банков признают наличие «некоторых задержек в части исполнения поручений клиентов».

По их информации, эти задержки связаны с большим объемом платежей «ввиду технического тестирования систем в рамках подготовки к процессу интеграции AsiaCredit Bank и Capital Bank».

В ответ на вопрос, когда восстановится нормальная работа банков, в письме сообщается, что «акционером и менеджментом банков предприняты определенные меры». Обещано, что ситуация стабилизируется «в ближайшие месяцы».

В письме обращает на себя внимание тот факт, что речь идет об интеграции двух принадлежащих Шадиеву банков, без упоминания Tengri Bank. Между тем в ответе, полученном «Курсивом» от Tengri Bank, информация о тройном слиянии не дезавуируется. Из этого ответа следует, что Нацбанк до сих пор не выдал сторонам разрешение на реорганизацию.

Все основные мероприятия по слиянию будут проводиться исключительно после получения такого разрешения, сообщили в Tengri Bank. «Затем банки разработают точную стратегию развития, осуществят подготовку детального проекта интеграции банковских продуктов, комиссий и т.д.

, после финализации которых банки планируют приступить к технической реализации информационных и платежных систем», – рассказали в Tengri Bank.

В Tengri Bank не стали комментировать ситуацию у партнеров по слиянию, сославшись на то, что сейчас операционная деятельность каждого из трех банков производится самостоятельно. Что касается работы самого Tengri Bank, то она, как отметили в банке, «проводится в обычном режиме, ограничений обслуживания физических и юридических лиц не установлено». 

Национальный банк РК на запрос «Курсива» не ответил. Однако судя по тому, что 23 октября ближе к вечеру AsiaCredit Bank и Capital Bank распространили совместный пресс-релиз (в котором попросили клиентов сохранять спокойствие), определенная работа регулятора с этими банками могла быть проведена.    

Агентство S&P год назад предупреждало, что у AsiaCredit Bank могут возникнуть проблемы с ликвидностью.

«Если банк не восстановит динамику бизнеса и не стабилизирует базу депозитов, мы полагаем, что с высокой долей вероятности его резервы капитала и ликвидности сократятся в ближайшие 12 месяцев, увеличивая риск нарушения регуляторных коэффициентов», – говорится в рейтинговом отчете S&P от 10 октября 2018 года.

С учетом указанных рисков агентство понизило кредитный рейтинг AsiaCredit Bank с «B-» до «CCC+» и установило по нему негативный прогноз. Через неделю по инициативе банка рейтинги были отозваны. Впрочем, пруденциальные нормативы банк все это время соблюдал. 

Иная ситуация у Capital Bank. В сентябре он был пять раз оштрафован регулятором за систематическое нарушение пруденциальных нормативов, в том числе различных коэффициентов ликвидности. Общая сумма штрафов составила почти 3,8 млн тенге. 

К проблемам с ликвидностью добавились проблемы с качеством ссудного портфеля. По данным Нацбанка, по итогам августа объем кредитов с просрочкой платежей в Capital Bank вырос почти в 3 раза – с 13,8 млрд (на 1 августа) до 38,1 млрд тенге (на 1 сентября).

Доля таких кредитов увеличилась с 20,62 до 56,59% соответственно. При этом доля кредитов с просрочкой платежей свыше 90 дней (такие займы считаются дефолтными) незначительно снизилась – с 18,06 до 17,27%.

«Курсив» направлял запрос в Capital Bank, в котором просил прокомментировать столь резкое ухудшение качества активов. Банк на запрос не ответил.

После того как в феврале 2018 года S&P понизило кредитный рейтинг Capital Bank с «В-» до «CCC+» и поместило его в список CreditWatch Negative («рейтинги на пересмотре с негативными ожиданиями»), рейтинги по просьбе банка были отозваны.

Источник: https://kursiv.kz/news/finansy/2019-05/pochemu-v-kazakhstane-procvetayut-finansovye-piramidy?page=44

Можно ли вернуть свои деньги из финансовой пирамиды

Как добиться возврата денег после вложения их в торговую финансовую пирамиду?

Сейчас дело передано в Генеральную прокуратуру и МВД. Но уже известно, что по сравнению с нынешними “строителями” Мавроди был жалким дилетантом. “Кэшбери” предлагала клиентам сверхприбыли на торговле сверхмодной криптовалютой, организовывала услуги по взаимному кредитованию, торги по банкротству и даже обещала выход на рынки Forex и Wellness-индустрии.

На виртуальной валюте, по заявлениям представителей холдинга, можно было оторвать 550 процентов годовых. А вложившись в финансирование малого и среднего бизнеса – до 265 процентов.

При этом предъявить претензии бизнесменам крайне сложно: они, не смущаясь, называли свой бизнес высокорисковым и отнюдь не гарантировали вкладчикам, что их вложения к ним вернутся в обязательном порядке.

Как вас лишают денег

Нередко в погоне за прибылью в финансовые пирамиды попадают даже те, кто уже терял в них свои сбережения: думают, что “на этот раз повезет”. Напрасно: против них действуют профессиональные мошенники, предупреждает начальник ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Надежда Иванова.

Создателем одной из крупнейших финансовых пирамид оказался уралец

Финансовые пирамиды переживают сегодня период бурного возрождения: с начала года Банк России выявил 82 такие организации, что на 10 процентов больше, чем годом раньше.

Преемники Мавроди обычно ведут себя намного тише и часто маскируются под добропорядочные компании. Действуют они обычно одним из нескольких способов.

1. Есть компании, даже не скрывающие, что являются финансовыми пирамидами. Их проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых клиентов.

Они открыто, цинично и довольно убедительно (на взгляд легковерного клиента) раскрывают механизм своей работы, указывают на бурное развитие российского и мирового интернет-пространства, что якобы позволит еще долгие годы привлекать новых участников и обогащаться за их счет.

Классическим примером такой финансовой пирамиды и был знаменитый проект “МММ”. Поэтому верить посулам не стоит.

82 пирамиды выявлены Центральным Банком России в 2018 году

2. Другие действуют хитрее, играют на проблемах и слабостях клиентов.

Есть компании, которые предлагают свои услуги тем, кому отказали банки и микрофинансовые организации, рекламируют различные программы: по приобретению автомобилей, квартир, земельных участков и т. п.

Заемщика просят внести “первоначальный взнос” в размере от 5 до 20 процентов необходимой суммы, а недостающие средства организация обещает сформировать за счет постоянного притока средств новых клиентов. Получив деньги, мошенники перестают выходить на связь.

Прокуратура потребовала заблокировать сайт фирмы “Кэшбери”

3.

Существуют так называемые раздолжнители, предлагающие гражданам рефинансирование или софинансирование их долгов перед банками и микрофинансовыми организациями.

Схема та же: клиент вносит обычно 30 процентов от суммы задолженности, а фирма обязуется погасить весь долг за счет средств новых должников. На самом деле мошенники никаких долгов не платят. Получив деньги, они скрываются.

4. Два года назад Банк России выделил еще одну разновидность финансовых пирамид, которая встречается все чаще: потребительское общество. В самой юридической форме нет ничего криминального.

Это некоммерческая организация граждан или юридических лиц, которая создается путем объединения ее членами имущественных паев для торговой, заготовительной, производственной и прочей деятельности. Однако под видом потребительских обществ зачастую скрываются самые настоящие мошенники.

Они активно привлекают денежные средства граждан под видом паев, обещают в дальнейшем инвестировать их в высокодоходные бизнес-проекты.

Для создания иллюзии процветания и благополучия участникам потребительского общества на первых порах иногда выплачивают проценты, якобы полученные в результате коммерческой деятельности. Потом выплаты прекращаются, а собранные средства исчезают.

Врага надо знать в лицо

В российском законодательстве не закреплено понятие “финансовая пирамида”. Однако Банк России, основываясь на практике надзора на финансовом рынке, выделил их основные внешние признаки:

Вкладчики увидели, как шикарно жили создатели финансовой пирамиды

• компания “из ниоткуда” – зарегистрирована недавно, имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя (информацию можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России);

• не имеет лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг или Федеральной службы по финансовым рынкам) на осуществление заявленной деятельности или записи в государственных реестрах;

• не размещает информации об учредителях, владельцах и руководителях организации или проекта;

• обещает инвесторам доходы, значительно превышающие среднерыночный уровень;

• гарантирует доходность операций на фондовом рынке, нарушая тем самым законодательный запрет;

• ведет агрессивную рекламную кампанию в СМИ, интернете, в соцсетях;

• взимает предварительные взносы как условие для последующего вложения средств;

• не дает информации о том, где размещаются привлеченные средства: обещает вложить их в высокодоходные предприятия (нефтедобычу, золотодобычу, строительство), но не может документально подтвердить свою деятельность;

• не включает в договор с инвестором свою ответственность перед ним даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств.

Не доверять, а проверять

Пирамиды могут действовать в разных юридических формах. Поэтому не стоит поддаваться соблазну получения “быстрых”, “легких” денег, нужно внимательно изучить организации и проекты, в которые вы собираетесь вложить сбережения: нет ли признаков пирамиды (см. список выше)?

Особенно внимательно нужно читать образец договора, если нужно, обратитесь за независимой финансовой или юридической консультацией.

Некоторые вкладывают деньги в “пирамиды” сознательно, это как игра в рулетку. Но большинство не понимает, чем рискует

Принимайте решение о вложении средств самостоятельно, не поддаваясь давлению со стороны. Конечно, есть люди, сознательно идущие на риск, и все же лучше понимать, что вы изначально имеете дело с мошенниками, деятельность которых вне закона со всеми вытекающими последствиями.

Борис Кавашкин / ТАСС

Источник: https://rg.ru/2018/10/03/mozhno-li-vernut-svoi-dengi-iz-finansovoj-piramidy.html

Автоправо
Добавить комментарий