Где можно получить автокредит на 10 лет

Содержание
  1. Автокредит на 10 лет
  2. Какие банки выдают автокредит на 10 лет?
  3. Условия автокредитования
  4. Требования к заемщикам
  5. Плюсы и минусы длительного автокредитования
  6. Какие банки предоставляют автокредит на подержанный автомобиль
  7. По надежности
  8. По выгодности условий
  9. В каком банке можно взять автокредит на подержанный автомобиль
  10. С плохой кредитной историей
  11. Без КАСКО
  12. Без первоначального взноса
  13. Без справок о доходах
  14. : Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей
  15. Автокредит (авто в кредит) на 10 лет в 2019 году – банки, без первоначального взноса
  16. Почему так мало на такой длительный срок
  17. Какие банки выдают
  18. Оформление автокредита на 10 лет
  19. Какие нужны документы
  20. Стоит ли брать
  21. : Автокредит. Как уменьшить ежемесячные выплаты и сумму переплаты
  22. Где можно взять автокредит на 10 лет и на каких условиях
  23. Где можно оформить кредит на покупку авто на 10 лет
  24. Стандартные условия по автокредитам сроком на 10 лет
  25. Какие требования предъявляются к заемщикам
  26. Перечень документов, необходимых для оформления автокредита
  27. На какую сумму кредита можно рассчитывать
  28. Под какие проценты можно получить автокредит на 10 лет
  29. Как оформить автокредит
  30. Условия автокредита на 10 лет без первоначального взноса в НОКССбанке
  31. Почему отказывают в выдаче автокредита
  32. В заключение
  33. Что такое автокредит, основные нюансы:
  34. Какие банки выдают автокредит на 10 лет?
  35. Условия
  36. Способы оформления
  37. Где взять?
  38. Автокредит на 10 лет без первоначального взноса
  39. Требования к заёмщикам
  40. Список документов
  41. Сумма, на которую стоит рассчитывать
  42. Процентные ставки
  43. Сроки
  44. Как происходит погашение?
  45. Преимущества и недостатки

Автокредит на 10 лет

Где можно получить автокредит на 10 лет

Проект «автокредит на 10 лет» был придуман совсем недавно с целью выдачи займов местному населению с различным заработком на более длительный период. Продолжительная рассрочка дает возможность выплачивать долг мелкими платежами, и доступна личностям среднего звена. Это дает возможность в отсутствии ненужных расходов приобрести хорошую машину.

Потенциальным клиентам на почту приходят лучшие рекомендации, первую строчку которых составляют самые продвинутые банки на сегодняшний день — настоящие эксперты своего дела, кто не боится рисковать. Электронная почта помогает условным клиентам подобрать оптимальное сочетание цены и качества.

Какие банки выдают автокредит на 10 лет?

Для многих финансовых организаций выдавать автокредит на 10 лет очень невыгодно. Причиной тому становится существенная переплата по займу за столь длительный период и большой риск из-за нестабильного экономического положения на территории Российской Федерации.

Тем более, для оформления требуют большое количество вспомогательных документов, собирать разные справки, поручителей, спрашивают отличную кредитную историю, проверяют полную работоспособность заемщика, чего не каждый клиент может предоставить.

В добавок ко всему, нужно обязательно оформлять страховой полис ОСАГО.

Сегодня подобные проекты предлагают следующие филиалы:

  • АйМани банк выдаёт такой автокредит 10 лет на новый и подержанный транспорт, российского и импортного производства на сумму до 3 млн с тарифной ставкой 16-25 %;
  • Альфа банк предлагает свою программу «Альфа-лизинг» на сумму до 7 млн руб под 16 % годовых, минимальный взнос всего 5 %;
  • ВТБ24 предлагает «Cadillac лайт» всего по 2-м документам. Сумма-2 800 000 руб под 19.5 — 20.5 %, первоначальный взнос — 20 %.

Условия автокредитования

Чтобы получить «автокредит 10 лет», необходимо собрать основной перечень документов, куда входят: удостоверение личности, справка о зарплате, достоверная информация о работодателе, заполненная анкета заемщика. Наименьшей суммой считается 150 тыс р., а максимальная сумма займа не ограничена.

В основном, можно оформить автокредит на 10 лет без первоначального взноса, однако многие клиенты предпочитают заплатить 10 %. В некоторых филиалах его внести всё же придётся и эта сумма не превышает 20 % от стоимости машины.

Требования к заемщикам

Заёмщик должен предоставить конкретный перечень документов. К вышеуказанным документам необходимо добавить копию рабочей книги, документ с участка деятельности, экземпляр и подлинник армейского билета представителей мужского пола и др.

Условия автокредита подразумевают выдачу конкретной суммы на период не наиболее 10 лет. Цена покупаемого ТС в рассрочку обязательно не должна превышать экономические способности покупателя. Помимо всего предоставленного, неотъемлемым атрибутом считается оформление страхового свидетельства.

Рассчитывать на оформление соответствующего займа вправе только совершеннолетние лица и граждане Российской Федерации.

Безусловно, получить автокредит на столько лет для покупки ТС достаточно трудно и банки РФ дают очень интересные предложения. Подобные потребительские проекты всё же имеются и выдаются по последующей схеме:

  • вы пишете анкету, указываете о себе достоверные сведения;
  • дожидаетесь рассмотрения;
  • при позитивном раскладе в течение 7 рабочих ней сможете получить определённую сумму.

Деньги выдают наличкой либо переводят на карту, которые можно израсходовать по собственному усмотрению и отчитываться пред заимодавцем не требуется. Сложности возникают, если оформление кредита на покупку автомобиля происходит в отсутствии справок и без первоначального задатка.

Банку следует проконтролировать ваше экономическое положение, в особенности, если промежуток будущего партнерства продлится десять лет.

Автокредиты, которые выдают на много лет, пользуются высокой известностью, потому что пользователь заинтересован в получении средств и выплате процентов небольшими суммами.

Плюсы и минусы длительного автокредитования

Автокредит 10 лет рентабельно оформлять населению среднего звена с небольшим, посредственным доходом и устойчивым заработком. Для данной группы заемщиков, банки установили специализированные предписания, согласно которым, сумма выплат существенно снижена.

Оформление автокредита 10 лет происходит довольно стремительно. Здесь появляется вопрос, зачем искать предложения других банков и собирать столько бумаг, если это можно сделать всего за 1 день на очень выгодных условиях. Так же, больше вероятность, что банк одобрит заявку на столь длительный срок кредитования.

К минусам относятся лишь долгосрочность проекта в условиях рыночной нестабильности. Переплата согласно этому займу будет составлять до 50% от первоначальной цены, а за 10 лет в России может всё сильно измениться не в пользу клиента.

Чтобы получить автокредит на покупку нового автомобиля, многочисленные клиенты рассчитывают не только величину требуемых денег, однако и срок погашения. Автокредит 10 лет — это великолепная возможность получить такую машину, которая вам больше всего приглянулась. Продолжительная рассрочка дает возможность выплачивать долг мелкими платежами, и доступна гражданам с небольшим заработком.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-na-10-let/

Какие банки предоставляют автокредит на подержанный автомобиль

Где можно получить автокредит на 10 лет

Вариант покупки подержанного транспортного средства рассматривают многие автолюбители, не имеющие финансовой возможности на приобретение новой машины.

Проанализировав действующие предложения российских банков, можно подобрать подходящую программу с наиболее выгодными условиями. Для этого потребуется потратить время на изучение кредитного рынка.

Варианты есть даже для нестандартных ситуаций, когда у заемщика нет возможности выполнить все требования банка.

и банков составляются независимыми рейтинговыми агентствами, исходя из надежности, кредитоспособности и финансовой устойчивости организаций. Чем ближе компания к первой позиции, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество.

Соответственно, на последних позициях располагаются ненадежные банки, близкие к банкротству или только появившиеся на финансовом рынке.

Данные рейтинга обновляются ежемесячно, предоставляя пользователям актуальную информацию.

Учитываются следующие показатели:

  • прибыль банка;
  • состояние кредитного портфеля;
  • общая сумма вкладов физических лиц;
  • наличие просрочек в кредитном портфеле (общая сумма);
  • активы нетто.

По надежности

Надежность банка имеет важное значение для вкладчиков. При кредитовании этот показатель не столь необходим, но все же лучше сотрудничать с организацией, имеющей хорошую репутацию.

В рейтинг банков по надежности входят:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • ФК Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Московский кредитный банк.

По выгодности условий

Составляя рейтинг банков, выдающих выгодные кредиты, эксперты опираются на общую сумму кредитного портфеля. Она указывает на популярность организации среди заемщиков.

При этом условия кредитования не учитываются – они зависят от соблюдения требований, количества предоставленных документов и других факторов.

Условия разрабатываются индивидуально, после изучения платежеспособности и кредитной истории клиента.

Согласно выданным кредитным средствам, население страны доверяет следующим банкам:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк ГПБ;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • ХКФ Банк;
  • Росбанк.

В список входят самые крупные российские банки, готовые предложить клиентам множество кредитных программ для получения займа на выгодных условиях.

Предоставляются ссуды на покупку подержанных автомобилей, без первоначального взноса, по двум документам и т.д.

И решать, какой банк дает самый выгодный кредит, придется самостоятельно, исходя из финансовых возможностей и пожеланий.

В каком банке можно взять автокредит на подержанный автомобиль

Оформить займ на покупку подержанного автомобиля можно практически в любом банке страны. Если раньше кредит предоставлялся только на новые машины или ТС с пробегом, но приобретенные у юридического лица, то сейчас выбор не ограничен.

Банком предъявляются требования к имуществу:

  • отечественный автомобиль должен быть выпущен не более 5 лет назад (на момент погашения последнего платежа);
  • автомобиль иностранного производителя может иметь возраст до 11 лет;
  • пробег – не более 50 тысяч километров (рассматривается не во всех банках);
  • отличное внешнее состояние и техническая исправность внутренних деталей, электроники;
  • отсутствие обременения.

Для кредитования потребуется внести первоначальный взнос в размере от 10%. Но и это требование не берется за основу.

При оформлении заявки на покупку подержанного автомобиля, заемщик может обратить внимание на многочисленные требования к документам и машине.

Эта необходимость возникает для снижения рисков, которые возникают при выдаче ссуды на бывшее в использовании имущество.

Такое транспортное средство имеет низкую ликвидность, продать его после двух и более владельцев труднее, чем новое авто. По этой же причине повышается процентная ставка, уменьшается срок кредитования и сумма.

Планируя приобрести подержанный автомобиль, стоит обратить внимание на условия кредитования в следующих банках:

Банк Сумма кредита макс., руб. Срок кредита, макс. Процентная ставка Первоначальный взнос, мин.
Сбербанк 5 000 000 5 лет 15% — 16% 15%
ВТБ24 5 000 000 7 лет 14% 10%
Банк Москвы 2 000 000 5 лет 17,5% 30%
Хоум Кредит 1 500 000 5 лет 17% 10%
Банк Абсолют 3 000 000 5 лет 14% 30%
Альфа-Банк 3 000 000 5 лет 15% 10%

Невысокая процентная ставка объясняется соблюдением основных требованием: страхование КАСКО, погашение первоначального взноса, хорошая кредитная история, предоставление документов с подтверждением дохода.

С плохой кредитной историей

Плохая кредитная история является большим препятствием к получению займа на покупку автомобиля. Немногие банки готовы сотрудничать с клиентами, создавшими репутацию неплатежеспособных заемщиков.

Но при соблюдении нескольких условий возможно одобрение заявки на автокредит:

  • просрочки по прошлым кредитам были небольшими, займ полностью погашен;
  • заемщик предоставляет справку о доходах, подтверждая свою текущую платежеспособность;
  • кредит оформляется под залог приобретаемого имущества, при большой сумме займа потребуется дополнительное обеспечение;
  • поручительство становится одним из подтверждений того, что кредит будет погашен, поэтому увеличивает вероятность одобрения заявки.

Кредитную историю рассматривают все банки. Но некоторые организации закрывают глаза на погрешности при погашении займов в прошлом.

Эти банки не могут похвастаться выгодными условиями кредитования, но при отсутствии альтернативных вариантов становятся единственным решением проблемы покупки подержанного автомобиля:

Банк и программа Срок кредитования Процентная ставка Максимальная сумма кредитования, руб.
Проинвестбанк «Кредит под залог автомобиля» до 5 лет от 24% до 50% 1 500 000
Запсибкомбанк «Стандарт» до 5 лет от 33% 3 000 000
Ренессанс Кредит «На подержанные автомобили» до 3 лет от 20% до 43% 500 000
Хоум Кредит Банк «Кредит наличными» до 5 лет от 20% до 55% 3 000 000
Промсвязьбанк «Потребительские кредиты» до 5 лет от 19% 1 000 000
Траст «Кредит наличными» до 3 лет от 23% 1 000 000

Если при плохой кредитной истории банки отказывают выдавать ссуду на покупку автомобиля, то стоит попробовать оформить потребительский кредит.

В нем есть несколько преимуществ:

  • заявка рассматривается быстрее;
  • меньше требований к заемщику и его документам;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • приобрести можно любой автомобиль, не ориентируясь на требования банка;
  • отсутствие необходимости покупать полис КАСКО;
  • отсутствие обременения на автомобиле.

Но есть и недостатки:

  • высокая процентная ставка;
  • платежеспособность заемщика определяет сумму займа;
  • требуется поручительство или залог при сумме, превышающей 500 000 рублей.

Автокредитование выгодно в плане процентной ставки. И при многочисленных отказах можно обратиться к кредитным брокерам. Они подберут подходящий займ и программу, помогут оформить заявку и отправить в несколько банков.

Без КАСКО

Страхование КАСКО выгодно банку. В случае невыплаты кредита автомобиль в залоге подлежит конфискации.

Но реализация машины за желаемую стоимость невозможна после ДТП, получения серьезных повреждений кузова, угона.

Чтобы повысить ликвидность авто, проводятся ремонтные работы за счет финансирования страховой компании. Но заставить заемщика покупать полис КАСКО банк не может, это является нарушением прав потребителей.

Отказ от страхования увеличивает процентную ставку и снижает вероятность одобрения заявки.

КАСКО не является обязательным в нескольких банках:

Банк и продукт Максимальная сумма займа, руб. Первоначальный взнос, мин. Срок займа, макс. Процентная ставка
ЮниКредит банк «Кредит на подержаный автомобиль» 1 000 000 40% 5 лет от 32%
Альфа-Банк «Без подстраховки» 1 000 000 15% 5 лет от 28%
ВТБ 24 «Автоэкспресс» 1 000 000 30% 5 лет от 25%
Росбанк «Классический автокредит» 5 000 000 20% 5 лет от 28%
Хоум Кредит «Автомания» 500 000 40% 3 года от 20%

КАСКО обходится заемщику примерно в 10% от стоимости автомобиля, что является существенными затратами. Покупать полис необходимо ежегодно, пока кредит не будет погашен.

Но не стоит воспринимать КАСКО только как негативный фактор. В случае аварии или угона затраты будут компенсированы страховой компанией.

Без первоначального взноса

Отсутствие средств на погашение первоначального взноса ставит ограничение на оформление автокредита во многих банках и отрицательно влияет на условия ссуды:

  • займ не выдается пенсионерам, лицам с плохой кредитной историей, без справок о доходах;
  • страхование КАСКО становится обязательным условием, за полис придется отдать около 10% от стоимости автомобиля;
  • процентная ставка увеличивается, появляются различные комиссии за ведение счета, обслуживание кредита и т.д.;
  • уменьшается выбор автомобилей.

При отсутствии первоначального взноса и желании приобрести подержанный автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей, банки предлагают оформить займ наличными.

Процентная ставка будет выше, но при этом отсутствуют требования к машине, заявки одобряются даже пенсионерам и без справки о доходах.

Дополнительно может потребоваться залог в виде дорогостоящего имущества или поручительство третьих лиц.

Покупка подержанного автомобиля без погашения первоначального взноса возможно за счет кредитования в представленных банках:

Банк и наименование продукта Максимальная сумма, руб. Максимальный срок займа Процентная ставка
ВТБ 24 «Свобода выбора» 3 000 000 7 лет от 16%
Правэкс Банк «Автокредит классический» 1 000 000 5 лет от 22%
Совкомбанк «Кредит под залог ПТС» 1 500 000 7 лет от 18%
Европлан банк «Автокредит» 1 500 000 5 лет от 25%
Локо-Банк «Кредит под залог авто» 1 000 000 5 лет от 20%

Процентная ставка при отсутствии средств на погашение первоначального взноса может повышаться до 50-60%, делая автокредитование невыгодным.

Стоит воспользоваться имеющимися предложениями нецелевого займа, при котором процентная ставка будет значительно меньше.

Без справок о доходах

В перечень документов, требуемых для оформления автокредита, входит копия трудовой книжки и справка о доходах за последние 6 месяцев.

На основе полученных сведений выносится решение об одобрении заявки или отказе. Справка о доходах показывает платежеспособность клиента, сможет ли он вносить платежи, не жертвуя средствами на привычные расходы.

При этом учитывается количество иждивенцев, наличие других кредитов и другие факторы, требующие материальных затрат.

Без справки о доходах оформить автокредит можно в нескольких банках:

Банк и программа Максимальная сумма, руб. Срок кредитования Процентная ставка
Юникредит Банк «Подержанный автомобиль» 800 000 3 года от 18%
Локо-Банк «Кредит на б/у авто» 800 000 3 года от 16%
Плюсбанк «ДилерПлюс» 4 500 000 5 лет от 18%
Банк Санкт-Петербург «Кредит на подержанный автомобиль с КАСКО» 800 000 3 года от 11%
Меткомбанк «АвтоФреш» 1 000 000 3 года от 14%

Наиболее выгодные условия заемщику предлагают в банках, где он ранее оформлял кредит или получает зарплату. Многие организации создают специальные программы для постоянных клиентов, не требуя от них справки о доходах.

При обращении в другую организацию, нужно быть готовым к увеличению процентной ставки, размера первоначального взноса и требований к автомобилю. И в этом случае потребительский нецелевой кредит может стать единственным решением проблемы.

Экспресс-займы выдаются по двум документам в день обращения. Но максимальная сумма редко превышает 500 000 рублей.

Приобрести подержанный автомобиль в кредит предлагают многие банки. Машина должна быть выпущена не более 5 и 11 лет назад (для отечественных и иностранных моделей соответственно).

Процентная ставка формируется индивидуально, с учетом предоставленных документов, платежеспособности, согласия на КАСКО и страхование жизни.

В любом случае, при невозможности соблюдения одного требования банки идут на уступки, компенсируя это различными комиссиями и платой за открытие счета.

: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/na-poderzhannyj-avtomobil/kakie-banki-dajut-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil.html

Автокредит (авто в кредит) на 10 лет в 2019 году – банки, без первоначального взноса

Где можно получить автокредит на 10 лет

При принятии решения о взятии автокредита сроком на целых 10 лет заемщику предстоит решить несколько важных задач: какие банки готовы выдать автозайм на такой длительный срок, на каких условиях, какова будет общая переплата по взятым на себя обязательствам и др.

Почему так мало на такой длительный срок

Отсутствие большого числа кредитных продуктов на такой срок связано, в первую очередь, с удешевлением автомобиля с каждым годом. За 10 лет цена на кредитное ТС упадет более, чем в 3 раза.

Банку невыгодно обеспечивать исполнение обязательств таким образом, ведь к концу срока взыскивать, по сути, будет уже нечего.

Какие банки выдают

При определении количества банков, выдающих автокредиты сроком на 120 месяцев, были заданы следующие исходные параметры:

  • валюта кредитования – любая;
  • первый взнос – от 0 и до 99,9 %;
  • сумма и срок – любые;
  • тип и вид ТС – любые (подержанные и новые, легковые и коммерческие);
  • срок кредита – 10 лет (120 месяцев);
  • наличие или отсутствие КАСКО – неважно;
  • регион поиска – вся Россия.

На основе заданных параметров был обнаружен лишь 1 банк с 2-мя активными продуктами – это НОКСС банк с предложениями:

  • “На новые автомобили”;
  • “На подержанный транспорт”.

Условия кредитования новых автомобилей в указанном банке:

Условие Подробности
Сумма кредита От 100 тысяч до 10 миллионов рублей
Срок заимствования От 3 месяцев до 10 лет
Комиссии за выдачу и обслуживание Отсутствуют
Тип авто Новое, любой марки и модели, зарубежного или российского производства

В отношении подержанных машин действуют следующие условия:

Условие Подробности
Сумма От 100 тыс. до 10 млн.
Срок От 3 до 120 месяцев
Комиссии Отсутствуют
Тип подержанной машины Иностранная и российская с пробегом
Возраст авто зарубежного производства к дате закрытия кредита Не более 10 лет
Возраст авто отечественного производства или коммерческого автомобиля к дате закрытия кредита Не более 5 лет

Процентные ставки зависят от следующих факторов:

  • новое ТС или подержанное;
  • вида ТС – мотоцикл, катер, спецтехника, коммерческий;
  • размера первого взноса.

Распределение процентных ставок в зависимости от первого взноса при приобретении нового легкового автомобиля:

Первый взнос Процентная ставка
0 % 16 %
От 10 до 30 % 15 %
От 31 до 50 % 14 %
От 51 до 70 % 13 %
Свыше 71 % 12 %

Разброс ставок при покупке нового мотоцикла, катера, спецтехники или коммерческого автомобиля:

Начальный взнос Ставка
От 30 до 59 % 20 %
Свыше 60 % 19 %

В случае, если приобретается подержанный автомобиль, в том числе, и коммерческий с пробегом, ставка будет фиксированной, равно, как и первый взнос – 19 % годовых при условии внесения 20 % от цены авто.

Оформление автокредита на 10 лет

Поскольку автомобильный займ на 120 месяцев выдает только 1 российский банк, найти различия в процедуре оформления по результатам анализа нескольких банков не представляется возможным.

Оформление в банке НОКСС производится по следующему алгоритму:

  • подача заявки на кредитование через официальный сайт НОКСС — nokss ru;
  • выбор транспортного средства, удовлетворяющего требованиям банка, в любом автосалоне на территории нашей страны;
  • получение у автодилера счета на оплату ТС;
  • передача счета в банк для осуществления перевода денежных средств на счет автосалона;
  • предоставление документов по заемщику;
  • заключение ДКП с продавцом, кредитного договора с банком;
  • передача имущества в залог;
  • заключение дополнительных соглашений – об открытии банковского счета и др.;
  • регистрация в ГИБДД.

С типовым образцом договора автокредитования можно ознакомиться здесь.

Заявка на автокредит в НОКСС заполняется следующим образом:

  • переход на в раздел «Автокредит»;
  • нажатие “Оформить кредит”;
  • указание региона проживания заемщика, ФИО, даты рождения и желаемой суммы кредита, мобильного телефона и электронной почты;
  • предоставление согласия на обработку персональной информации;
  • нажатие “Отправить” и ожидание звонка банковского специалиста.

Какие нужны документы

Если первый взнос более 30 %, банку НОКСС потребуется только паспорт заемщика и заявление-анкета.

В случае, если начальный взнос менее 30 %, помимо паспорта и анкеты, банк потребует дополнительные документы:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода, или копия налоговой декларации за 2 или более отчетные даты (декларация предоставляется вместе с квитанциями об уплате налогов);
  • водительские права (при наличии);
  • военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • ксерокопии документации, удостоверяющей право собственности на различные объекты имущества (машины, квартиры, ценные бумаги и др.);
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности;
  • копия паспорта супруга/супруги (если заемщик состоит в зарегистрированных отношениях);
  • согласие супруга/супруги на получение кредита и передачу ТС в залог;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • согласие на истребование данных о кредитной истории из БКИ.

Банк вправе запросить и иные документы, не указанные в вышестоящем перечне.

Стоит ли брать

При решении вопроса, стоит ли брать займ на покупку авто сроком на 120 месяцев, необходимо сравнить уровень итоговой переплаты.

Для сравнения возьмем автокредит в НОКСС банке сроком на 5 и на 10 лет, при одинаковых других условиях:

 тип ТС  новое
 год выпуска  2016
 цена машины  1 млн. рублей
 первый взнос  20 % или 200 тыс. рублей
 сумма кредита  800 тыс. рублей
 срок кредитования  5 лет

Онлайн-калькулятор на сайте НОКСС выдал следующие значения:

 сумма ежемесячного платежа  19032 рублей
 общее количество платежей  60

Нетрудно вычислить общий размер кредита к возврату в конце срока: 19032 * 60 = 1141920 рублей. Получается, заемщик переплатит: 1141920 – 800000 = 341920 рублей.

Теперь на аналогичных параметрах рассчитаем кредит на 10 лет. Калькулятор выдал следующие значения:

 сумма ежемесячного платежа  12907 рублей
 количество платежей   120

Рассчитаем общую сумму к возврату: 12907 * 120 = 1548840 рублей. Переплата составит: 1548840 – 800000 = 748840 рублей.

Разделим 748840 на 341920 и получим 2,19 – коэффициент, показывающий разницу между переплатой по кредиту 5 лет и кредиту 10 лет. То есть заемщик переплатит более, чем в 2 раза, если решит производить выплаты в течение целых 120 месяцев.

Но, помимо общей переплаты, автозайм на 10 лет не стоит брать еще и потому, что:

  1. В течение всего срока действия кредитного договора транспортное средство находится в залоге у банка, что означает отсутствие возможности у заемщика в полной мере распоряжаться ТС. Таким образом, машину все 10 лет нельзя будет ни продать, ни обменять, ни подарить.
  2. На протяжении всего срока кредитования клиенту придется страховать предмет залога от рисков хищения и нанесения ущерба по КАСКО. Очевидно, что при кредитовании на 120 месяцев полис КАСКО придется покупать целых 10 раз, в то время, как при кредите на 5 лет – всего лишь 5. Учитывая цены на такие полисы, заемщик при долгом сроке кредита понесет куда большие расходы на страховку.
  3. За 10 лет машина не только “упадет” в цене, но и попросту потеряет свою актуальность. На рынке появятся более современные ТС, и заемщик наверняка оценит преимущества тех кредитов, которые можно было бы погасить в более короткие сроки.

Итак, займ на покупку машины сроком на 120 месяцев выдает только 1 банк – НОКСС. Максимальная сумма – 10 млн. рублей. Предложение распространяется как на новые, так и на подержанные машины.

Ставка зависит от размера первого взноса и типа ТС (легковое, коммерческое и др.). Но несмотря на наличие возможности взять долгосрочный кредит, делать этого не рекомендуется по многим причинам.

: Автокредит. Как уменьшить ежемесячные выплаты и сумму переплаты

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-na-10-let/

Где можно взять автокредит на 10 лет и на каких условиях

Где можно получить автокредит на 10 лет
Время чтения: 6 минут

Автокредит на 10 лет является особой программой. Стандартные условия кредита на покупку авто в большинстве банков ограничиваются сроком действия соглашения в среднем 5-7 годами.

Найти такую долгосрочную целевую программу на покупку автомобиля очень сложно. Нередко альтернативой ей может послужить нецелевое потребительское кредитование – как без обеспечения, так и с поручителями или залогом.

Этот заем не предусматривает контроля банка за использованием денег, при этом период его действия может достигать 15 лет.

Где можно оформить кредит на покупку авто на 10 лет

Среди действующих банковских предложений взять целевой кредит на авто на 10 лет можно только в НОКССБанке. В этом финансовом учреждении получится оформить автокредит на покупку как новой, так и б/у машины.

Однако воспользоваться этим предложением смогут только жители Волгоградской или Московской области, которые приобретают транспортные средства в автосалонах Волгогради и Волжского.

Остальным желающим взять кредит на столь длительный срок придется искать другие программы финансирования.

Идеально для покупки автомобиля может подойти нецелевой банковский кредит. В этом случае клиент получает деньги на пластиковую карту или наличными через кассу, после чего может их потратить на все что угодно. Следует отметить, что большинство таких программ предусматривает наличие поручителей или залога либо того и другого вместе, а это существенно усложняет оформление.

Взять нецелевой потребительский кредит на 10 лет без поручителей и залога можно в Московском кредитном банке. Здесь максимальный срок кредитования – 15 лет.

В банке «Русь» взять в долг деньги на покупку автомобиля сроком на 10 лет смогут только участники зарплатных проектов или бюджетники.

В Сургутнефтегазбанке оформить кредит на 10 лет без залога и поручителей можно сразу по двум программам – «То, что надо» или «Золото Югры».

Что касается нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости, взять деньги на покупку автомобиля сроком на 10 лет по этим программам можно практически в каждом финансовом учреждении.

Стандартные условия по автокредитам сроком на 10 лет

Размер ежемесячного платежа, способ оформления, перечень документов, а также другие параметры кредитной программы во многом зависят от того, с помощью какого кредитного продукта клиент решил приобрести автомобиль: целевой автокредит или нецелевой потребительский.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Требования к потенциальным клиентам в большинстве банков практически одинаковы, за исключением некоторых отличий. Все финансовые учреждения заинтересованы в выдаче кредита клиентам, отвечающим следующим критериям:

  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • высокий уровень платежеспособности;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • проживание и место постоянной регистрации на территории региона, где есть подразделения банка-кредитора;
  • возраст от 21-25 лет на момент обращения за кредитом и не старше 65-75 лет на дату окончательного выполнения обязательств;
  • минимальный трудовой стаж на последнем месте работы – от 3-6 месяцев при наличии совокупного рабочего стажа от 1 года.

Следует отметить, что эти требования являются стандартными, но могут немного отличаться в зависимости от банка и категории клиента. Так, некоторые финансовые учреждения более лояльно относятся к физлицам, которые получают у них заработную плату. Такие клиенты могут получить поблажку в плане возрастных ограничений, места постоянной прописки и т. п.

Перечень документов, необходимых для оформления автокредита

Окончательное решение о кредитовании банки принимают на основании документов, полученных от клиента. Их список формируется кредитором в зависимости от кредитной политики. Поэтому в одних финансовых учреждениях присутствуют программы кредитования с минимальным пакетом документов, а в других – нет.

Обычно для получения кредита клиенту достаточно принести в банк:

  • паспорт;
  • документальное подтверждение доходов за последние полгода;
  • трудовую книжку или контракт.

Кроме того, сотрудники банка могут потребовать от будущего заемщика свидетельство о браке, СНИЛС, ИНН, водительские права, документы, подтверждающие право собственности на имущество, и т.д.

При оформлении кредита с минимальным пакетом документов физлицу понадобится паспорт и один из документов, подтверждающий личность и косвенно указывающий на наличие доходов. Речь идет о загранпаспорте с отметками о пересечении границы, водительских правах, техпаспорте на автомобиль, полисе обязательного медицинского страхования и т. п.

На какую сумму кредита можно рассчитывать

На максимальную сумму кредитования непосредственное влияние оказывают такие факторы, как:

  • уровень платежеспособности заемщика;
  • рыночная стоимость объекта залога.

Последний вариант не касается беззалоговых программ кредитования.

В зависимости от размера ежемесячного дохода банк-кредитор определяет, какую максимальную сумму может обслуживать заемщик без существенного ущерба для себя и своей семьи.

Клиент не сможет получить кредит, если его заработная плата меньше размера ежемесячного платежа по кредиту.

Однако, если потенциальный заемщик получает доход из неофициальных источников и уверен в том, что сможет своевременно выполнять свои обязательства перед банком, он может попытаться привлечь к сделке платежеспособных созаемщиков. С их помощью удастся увеличить сумму кредита, но при этом они должны соответствовать всем требованиям банка.

Рыночная стоимость объекта залога также оказывает влияние на величину кредита. Обычно размер финансирования покупки автомобиля регулируется первоначальным взносом, который может быть как нулевым, так и составлять 10 и более процентов от стоимости машины. Но это в том случае, если выдается целевой кредит на покупку автомобиля, который предусматривает составление договора купли-продажи.

Если же клиент просто получает наличные, тогда размер кредита зависит то рыночной стоимости объекта обеспечения. Обычно банки готовы давать в долг до 80 % от цены залоговой недвижимости. Хотя здесь многое зависит от типа залога. Так, например, под земельный участок дадут меньше, чем под квартиру в новостройке.

Под какие проценты можно получить автокредит на 10 лет

Плата как по целевому кредиту на покупку автомобиля, так и нецелевому потребительскому зависит от многих параметров:

  • категории клиентов – обычно ставки ниже для участников зарплатных проектов, а также других привилегированных категорий клиентов, которыми могут быть бюджетники, сотрудники компаний-партнеров банка, постоянные заемщики и т. д.;
  • наличия обеспечения – процентные ставки ниже, если физлицо предоставляет в залог недвижимость. Это связано со снижением уровня риска сделки. Обычно кредиты под залог недвижимости более дешевые, чем беззалоговые. Кроме того, при наличии поручителей плата по обязательствам больше, но меньше, чем когда кредит оформляется вообще без обеспечения;
  • полноты пакета документов – если клиент желает оформить кредит по паспорту и еще одному документу на выбор, следует рассчитывать на более высокую ставку, чем если он принесет полный пакет документов. Без документального подтверждения доходов и занятости возрастает риск неверной оценки платежеспособности и появления в будущем просрочки.

Как оформить автокредит

Прежде чем приступить к сбору документов на кредит и поискам потенциального кредитора, будущему заемщику следует реально оценить свой финансовый потенциал, в частности, сможет ли он своевременно выполнять взятые на себя обязательства.

Для этого можно использовать онлайн-калькулятор на сайте банка или любой другой в интернете.

Следует учесть, что полученные расчеты являются ориентировочными и могут немного отличаться от цифр, которые предоставит сотрудник банка при личной встрече.

Если размер ежемесячного платежа адекватный для обслуживания, тогда можно подавать заявку на кредит. Сделать это можно двумя способами:

  • непосредственно в подразделении банка;
  • заполнив онлайн-анкету в интернете.

Преимущество последнего варианта заключается в том, что клиент сможет подробно узнать все условия кредитования и получить предварительное одобрение без посещения банка.

В целом же этапы оформления кредита стандартные:

  1. Подача полного пакета документов.
  2. Анализ документов в банке и принятие решения о кредитовании.
  3. Заключение кредитного договора и оформление залога.

Условия автокредита на 10 лет без первоначального взноса в НОКССбанке

НОКССБанк – один из немногих российских банков, в которых можно взять автокредит на 10 лет.

Кредиты на покупку как новых, так и б/у автомобилей на столь длительный период здесь оформляют на следующих условиях:

  • размер финансирования зависит от платежеспособности клиента и находится в пределах от 100 тысяч до 10 млн рублей;
  • ставка при нулевом авансе составляет 16 % годовых. Однако при желании и возможности оплатить часть стоимости автомобиля своими деньгами ее можно снизить до 12 % годовых.

Подать заявку на кредит могут как наемные работники, так и частные предприниматели. Главное, чтобы они соответствовали требованиям банка.

А они в НОКССБанке стандартные:

  • возраст – от 21 года на дату обращения и не старше 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин на момент окончания срока кредитования;
  • постоянное проживание и регистрация в регионе, где есть подразделения банка, а именно в Волгоградской и Московской области;
  • трудовой стаж на текущем месте работы – минимум полгода.

Почему отказывают в выдаче автокредита

Банки заинтересованы в сотрудничестве с платежеспособными клиентами, которые смогут своевременно выполнять возложенные на себя обязательства и не допустят появления просрочки. Поэтому, чтобы сразу отсеять потенциальных проблемных клиентов, кредиторы устанавливают критерии, которым должны соответствовать их будущие заемщики.

Если же при подаче заявления на автокредит у физлица присутствует одно из указанных ниже обстоятельств, шансы получить одобрение резко уменьшаются:

  • наличие просроченной задолженности и испорченной кредитной репутации;
  • если новый кредит существенно увеличит кредитную нагрузку;
  • клиент не соответствует утвержденным параметрам;
  • потенциальный заемщик не может предоставить полный пакет документов.

В заключение

К сожалению, сегодня кредитную программу для покупки автомобиля сроком на 10 лет найти непросто. Среди действующих на рынке предложений только одно, в НОКССБанке, предоставляет возможность взять целевой автокредит на столь длительный период.

Однако на помощь может прийти другой тип кредитных программ – нецелевой потребительский кредит наличными. По условиям этого продукта заемщик получает деньги, которые может потратить на что угодно, в том числе на приобретение автомобиля.

Причем нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости есть в активе практически каждого банка. Но для их оформления необходимо иметь в наличии имущество, которое можно предоставить финансовому учреждению в качестве залога.

Поэтому для клиента намного проще взять кредит с поручителями или в без обеспечения, однако такие программы встречаются реже и процентные ставки по ним выше.

Что такое автокредит, основные нюансы:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/poluchit-avtokredit-na-10-let.html

Какие банки выдают автокредит на 10 лет?

Где можно получить автокредит на 10 лет

Срок выдачи автокредита имеет большое значение для лиц, которые оформляют в банках такие сделки. Чаще всего подобные кредиты выдаются на сроки до трёх, максимум пяти лет, но в некоторых случаях банки идут на выдачу кредитов для покупки автомобиля на более длительные сроки.

Условия

Условия банков по автокредитам на 10 лет различны и определяются проводимой каждым кредитующим учреждением политикой.

В целом условия банков по кредитованию для покупки автомобилей на указанный срок сводятся к следующему:

  • возраст заёмщика устанавливается банками в интервале от 21 года до 65 лет;
  • обязательно подтверждение получателем займа качества его кредитной истории;
  • заявленная процентная ставка по кредитам на покупку автомобилей на указанный срок не превышает 30% годовых;

  • подтверждение уровня доходов получателя для оформления на него автокредита обязательно;
  • автокредиты на указанные сроки выдаются банками на суммы от 100 000 до 15 000 000 рублей;
  • автокредиты сроком на 10 лет не выдаются банками без документального подтверждения наличия у заёмщика постоянного места работы со стажем пребывания на нём не менее одного года;
  • при оформлении автокредита на 10 лет обязательно требуется от заёмщика внесение начального платежа в установленном банком объёме;
  • от заёмщика требуется предоставление полиса страхования КАСКО при оформлении автокредита на 10 лет;
  • наличие поручителей по кредитной сделке определяется исключительно желанием заёмщика;

  • погашение кредитной задолженности производится по предварительно составленному и согласованному между сторонами графику.

Способы оформления

Способы оформления автокредита сроком на 10 лет не имеют никаких существенных отличий от оформления автокредитов иного типа.

От заёмщика требуется подача заявления на предоставление ему автокредита с указанием желательного для него объёма кредита и сроков его предоставления.

Предварительно следует выбрать банк, который предоставляет автокредиты на указанный срок.

В дальнейшем при принятии банком решения дать такой кредит, заёмщик посещает любое из отделений банка, имея при себе полный перечень необходимых для заключения сделки документов и вносит начальный платёж в оговоренном объёме.

Далее он сможет поставить свою подпись под кредитным соглашением и получить кредитную сумму.

Другой возможностью получить автокредит на указанный срок является подача заявки онлайн на сайте выбранного заёмщиком банка.

От заёмщика требуется подать официальное заявление на выдачу кредита в банк, сопроводив его заполненной опросной анкетой, содержащей личные данные получателя.

При принятии банком решения дать кредит оформление сделки может быть продолжено уже в банковском офисе, куда заёмщику следует представить все обязательные для оформления кредита документы, а также внести сумму начального платежа в установленном кредитным соглашением объёме.

Где взять?

Немногие банки страны предоставляют автокредиты сроком на 10 лет.

В расположенной ниже таблице представлены некоторые подобные предложения:

Банк Сумма кредита Процент-ная ставка Объём начального взноса Примечания
АйМаниБанк От 150000 до 8000000 рублей От 10 до 25% годовых От 10 до 15% от общей стоимости приобретаемого автомобиля Поручительство по сделке оформляется только по желанию заёмщика, наличие полиса КАСКО обязательно
Восточный Экспресс Банк До 15000000 рублей От 13 до 18% годовых 20% от рыночной цены автомашины, которая приобретается в кредит Возможно рассмотрение варианта с помещением в качестве залога недвижимого имущества заёмщика, начальный взнос при этом отсутствует
Росбанк От 200000 до 13000000 рублей От 14 до 28% годовых От 15% цены авто на рынке и 5% для зарплатных клиентов банка Зарплатные клиенты банка имеют преимущество при оформлении на них автокредита на подобный срок, обязательно подтверждение получателем займа уровня его доходов
Московский Кредитный Банк От 100000 до 10000000 рублей От 20 до 30% годовых 30% от цены автомашины на рынке для новых заёмщиков и 5% от стоимости авто для клиентов, которые принимают участие в зарплатных проектах банка Оформление автокредита на 10 лет в банке может быть проведено после подачи онлайн-заявки на его получение, возможно погашение раньше срока
Газэнергобанк До 14000000 рублей До 27% годовых До 25% от общей стоимости машины, которая приобретается в кредит По сделке клиент имеет право привлекать поручителей, но не более двух одновременно, погашать кредитный долг можно любыми способами из предложенных банком на выбор получателя

Автокредит на 10 лет без первоначального взноса

Оформить автокредит на 10 лет без внесения первоначального взноса клиент может в ЛОКОБАНКЕ.

При этом по сделке устанавливается повышенная процентная ставка, которая может достигать значения 36% годовых, поскольку, таким образом, банк пытается компенсировать возросшие собственные риски.

Кредитная сумма ограничивается значением 5 000 000 рублей, при оформлении сделки заёмщик обязан подтвердить факт собственного трудоустройства и наличия у него стабильного источника дохода.

Погашение долга по кредиту проводится любым из способов, предложенных банком и приемлемым для получателя кредита.

Требования к заёмщикам

Кредитующие банки устанавливают такой набор требований к получателям автокредитов сроком на 10 лет:

  1. Заёмщик обязан направить в банк заявление на выдачу ему кредита, при личном посещении банка или онлайн.
  2. Заёмщиком должны быть подготовлены все полагающиеся для заключения кредитной сделки документы.
  3. Заёмщик не должен иметь просрочек по взятым на себя ранее кредитным обязательствам.
  4. Обязательна выплата заёмщиком суммы начального платежа при оформлении кредита.

  5. При желании заёмщика он сможет привлекать поручителей по кредитному соглашению
  6. Выплата задолженности по кредиту должна проводиться заёмщиком своевременно, по согласованному с банком графику.
  7. Заёмщик обязан представить в банк требующиеся страховые материалы.
  8. Заёмщик обязан представить в банк документальные подтверждения собственной платежеспособности.

Список документов

При оформлении автокредита сроком на 10 лет заёмщиком должны быть подготовлены и представлены в банк такие документы:

  1. Оригинал паспорта заёмщика, содержащий отметку о проведении его регистрации по месту жительства.
  2. Код регистрации получателя автокредита в налоговых органах.
  3. Водительское удостоверение лица, претендующего на оформление автокредита.

  4. Запрашиваемые банком страховые документы.
  5. Документы, подтверждающие факт официального трудоустройства заёмщика.
  6. Документы о доходах заёмщика в соответствии с установленной банком формой.
  7. Документы, подтверждающие личности поручителей по кредитной сделки при их привлечении.
  8. Документы на имущество дополнительного залога, в том случае, если таковой помещается.

Сумма, на которую стоит рассчитывать

Суммы автокредитов на 10 лет определяются проводимой банками политикой и устанавливаются по согласованию с заёмщиком.

В среднем такие автокредиты выдаются на суммы от 100 000 до 15 000 000 рублей.

Возможны изменения верхнего предела кредитной суммы при индивидуальной договорённости банка и заёмщика.

Процентные ставки

Процентные ставки по автокредитам, выдаваемым сроком на 10 лет, зависят от условий каждого отдельного соглашения, которое кредитующих банк заключает с заёмщиком.

В среднем значения процентный ставок находятся в диапазоне от 10 до 30% годовых.

Для автокредитов, не предусматривающих внесение первого взноса, возможно повышение верхней границы указанного показателя до 36% годовых.

Сроки

Автокредиты рассматриваемой категории выдаются сроком на 10 лет. В некоторых случаях, например, при кредитовании заёмщиков, сотрудничающих с банком в рамках зарплатных проектов, сроки могут быть увеличены по индивидуальному соглашению банка и заёмщика.

Как происходит погашение?

Погашение автокредита сроком на 10 лет происходит в несколько этапов:

  1. На первом этапе происходит внесение заёмщиком первого взноса в качестве средства уменьшения кредитного долга.
  2. Второй этап погашения составляет последовательное внесение клиентом равных сумм в счёт закрытия долга по заранее составленному и согласованному с банком графику.

  3. Возможно внесение полной суммы долга раньше срока, который устанавливается соглашением кредитования, величина комиссионных при этом определяется условиями кредитующего банка.

Преимущества и недостатки

Автокредитование сроком на 10 лет имеет ряд позитивных и негативных аспектов.

К его плюсам по праву можно отнести:

  1. Возможность получить деньги на покупку автомобиля с длительным периодом рассрочки.
  2. Реальность помещения материального залога по сделке в качестве средства обеспечения её надёжности.
  3. Большие величины кредитных сумм.
  4. Возможность привлекать поручителей по подобным сделкам.
  5. Подача заявки на рассмотрение возможности выдать кредит может выполнена онлайн.

  6. Зарплатные клиенты банком имеют льготы при заключении таких соглашений.

Автокредиты, выдаваемые на 10 лет, имеют такие минусы:

  1. По таким автокредитам банки устанавливают высокие процентные ставки.
  2. Заёмщик делает очень большую переплату при погашении кредитной задолженности.

  3. Обязательно внесение заёмщиком начального платежа при оформлении автокредита.
  4. Невозможно оформить кредит заёмщику при имеющихся у него просрочках по взятым на себя ранее кредитным обязательствам.

Источник: http://probp.ru/avtokredit-na-10-let/

Автоправо
Добавить комментарий