Есть ли возможность вернуть часть страховки?

У моей страховой компании отозвали лицензию: что делать

Есть ли возможность вернуть часть страховки?

Вы узнали, что у вашего страховщика ограничили, приостановили или отозвали лицензию. Почему это произошло и что теперь делать?

За что приостанавливают и отзывают лицензию?

Это случается, если страховая компания нарушает требования закона. Например, берет деньги за полисы, но не формирует достаточно резервов, чтобы расплачиваться с пострадавшими, если наступит страховой случай. Или вкладывает эти страховые резервы в слишком рискованные проекты, и высока вероятность, что она их потеряет. Или вовремя не представляет отчетность в Банк России.

Сначала регулятор просто предписывает компании устранить нарушение в определенный срок. Если компания за это время не исправляется, лицензию могут ограничить или приостановить. Ну, а если нарушения систематические и серьезные и компания не торопится их устранять, лицензию отзывают. Ведь такая компания не может считаться финансово стабильной, а значит, все ее клиенты находятся под угрозой.

Чем отличаются ограничение, приостановка и отзыв лицензии?

У страховой компании может быть несколько лицензий на разные виды страхования. Например, на страхование жизни, на страхование имущества и на обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). При этом страхование имущества может быть самым разным: страхование автомобилей, недвижимости и даже животных (да, хомячки и попугаи тоже считаются имуществом).

Ограничение лицензии распространяется только на определенный вид страхования.

Страховая компания продолжает работать и выполнять свои обязательства перед клиентами, но не может продавать новые полисы по тому виду страхования, на который ограничили лицензию.

Другими словами, на клиентах компании эта ситуация не должна отразиться — компания обязана выплачивать деньги по всем полисам при наступлении страховых случаев.

Например, компания страхует недвижимость и автомобили. Лицензию на страхование автокаско ей ограничили. Значит, она может продолжать страховать дачи, дома и квартиры, а вот автомобили и мотоциклы — нет. Пока ее лицензию не восстановят. Но при наступлении страхового случая она обязана выплачивать возмещение всем своим клиентам, в том числе тем, кто застраховал машины.

Приостановка лицензии означает, что компания не может заключать вообще никаких новых договоров страхования, но без всяких изменений продолжает работать со старыми клиентами — принимать очередные взносы по действующим договорам, выплачивать деньги при наступлении страховых случаев. Обычно лицензию приостанавливают, если финансовое положение компании нестабильно.

Как правило, сразу после приостановки лицензии Банк России назначает временную администрацию, которая управляет страховой компанией. Временная администрация проводит ревизию состояния дел компании, проверяет, есть ли у нее средства и активы, и следит за тем, чтобы она выполняла свои обязательства.

Дальше возможны три варианта

  1. Возобновление действия лицензии

    Если нарушения, из-за которых приостановили лицензию, можно устранить, то страховая компания под руководством временной администрации приводит свои дела в порядок.

    Затем Банк России выводит из нее своих представителей, возобновляет действие лицензии, и компания продолжает свою работу.

    Все прежние договоры страхования продолжают действовать, а после восстановления лицензии компания сможет заключать новые.

  2. Иногда временная администрация выясняет, что компания просто не в состоянии исправить нарушения. Например, у страховщика не хватает резервов, из которых он мог бы выплачивать деньги по страховым случаям, которые могут произойти. А собственники не готовы вкладывать в компанию дополнительный капитал. В таком случае выбор стоит между другими вариантами.

  3. Санация

    Если компания социально значимая, то есть ее работа очень важна для региона или даже всей страны, Банк России может взять на себя ее финансовое оздоровление. Регулятор начинает процедуру санации. В этом случае клиенты страховщика могут не волноваться — все их договоры остаются в силе.

  4. Отзыв лицензии

    Если же оказывается, что финансовое положение компании плачевное, но она не относится к числу социально значимых, регулятор отзывает у нее лицензию.
    Могут быть и другие поводы для отзыва лицензии: например, если компания регулярно нарушает закон о противодействии отмыванию доходов.

    Или вообще не присылает отчетность в Банк России. В этих случаях регулятор обязан сразу отозвать лицензию. В течение 45 дней после отзыва лицензии компания обязана расторгнуть все договоры и в течение шести месяцев — вернуть клиентам деньги, если это предусмотрено их договорами страхования.

    Если компания за эти полгода сможет выполнить все свои обязательства и расплатиться со всеми клиентами, то она просто прекратит свое существование. Если же денег на все выплаты не хватит, начнется процедура ее банкротства.

У компании отозвали лицензию, но договор со мной еще не расторгли. Выплатят ли мне деньги, если произошел страховой случай?

Если страховой случай произошел после отзыва лицензии, но до расторжения договора и до начала процедуры банкротства, компания обязана выплатить всю сумму страхового возмещения.

Но опять-таки возможны проблемы, если у страховой компании не хватит денег на счетах, чтобы выплатить возмещение по всем страховым случаям.

Тогда нужно будет дождаться, когда начнется процедура банкротства, и обращаться за возмещением в АСВ.

Сколько денег должна вернуть компания, у которой отозвали лицензию, при расторжении договора?

Сумма возврата зависит от вида страхования.

Для полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) предусмотрен особый порядок. Они продолжают действовать, даже если у компании отозвали лицензию. Просто выплаты идут не из резервов страховой компании, а из специального гарантийного фонда.

Этим фондом управляет Российский союз автостраховщиков (РСА).
Если авария произошла по вашей вине, а у вашей компании уже нет лицензии, посоветуйте пострадавшему обратиться за компенсацией в РСА.

Если вы пострадали в ДТП, то можете обращаться не в свою компанию с отозванной лицензией, а в компанию виновника аварии или в РСА.

По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни вернут так называемую выкупную сумму (то есть часть внесенных взносов). Размер этой суммы зависит от срока действия договора. Обычно чем ближе момент окончания договора, тем выше процент возврата. Таблица с выкупными суммами всегда приложена к договору страхования.

По остальным видам страхования все зависит от того, что написано в вашем договоре со страховой компанией.

Например, договоры страхования жизни от несчастного случая обычно вообще не предусматривают возврат денег. По договорам страхования имущества часто можно рассчитывать на возврат части стоимости полиса.

Сумма возврата определяется пропорционально времени, которое осталось до конца действия договора.

Компания отказывается платить и говорит, что у нее нет денег

Временная администрация, которую Банк России назначил на этапе приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии, продолжает управлять страховой компанией до начала процедуры банкротства. Если у страховщика есть деньги на счетах, всем клиентам вернут положенную им часть стоимости полиса.

Но может оказаться, что у компании не хватает денег, чтобы расторгнуть все договоры и расплатиться со всеми клиентами. Тогда придется ждать окончания процедуры банкротства.

Банкротство страховой компании всегда проводит государственная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В процессе банкротства АСВ оценивает все активы компании, продает ее имущество и из этих денег выплачивает долги клиентам страховщика. Но, к сожалению, нет гарантий, что этого имущества хватит, чтобы вернуть все долги полностью.

Что мне делать, чтобы повысить свои шансы вернуть деньги?

Самое главное — как можно раньше подать заявление в АСВ.

Как только страховая компания признается банкротом и начинается процедура ее банкротства, АСВ сообщает об этом на своем сайте, в газете «Коммерсант» и в местных газетах — там, где находится страховая компания. Следить за ходом банкротства вы сможете на сайте АСВ.

Если с вами не расторгли договор и не выплатили деньги или же произошел страховой случай, а возмещение вы не получили, то нужно подать заявление в АСВ с требованием выплатить деньги.

Но важно успеть сделать это в течение двух месяцев с момента объявления о банкротстве.

После этого срока закрывается реестр требований кредиторов (а вы считаетесь одним из кредиторов страховой компании, так как она должна вам деньги).

Датой подачи заявления считается дата регистрационного штампа, которую вам поставят в АСВ, если вы придете туда лично. Либо дата отправки на почтовом штампе, если вы решите послать документы почтой.

Какие документы надо подать в АСВ?

  1. Заявление, в котором нужно указать сумму, которую вы требуете вернуть, и на каком основании. Например, вы заплатили за годовой полис автострахования 60 000 рублей. До конца действия полиса осталось еще три месяца. Вы можете потребовать вернуть 15 000 рублей за неиспользованный срок страховки.

    По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни цифру возврата нужно взять из таблицы выкупных сумм, которая приложена к договору.

  2. Договор страхования (полис).

  3. Документы, подтверждающие страховой случай и сумму ущерба (если он был), или постановление суда (исполнительный лист).

  4. Персональные данные: ФИО, паспортные данные, банковские реквизиты для перечисления денег, почтовый адрес, контактный телефон.

Нужно передать АСВ оригиналы документов или нотариально заверенные копии. Если вы придете лично, то можете принести с собой простые ксерокопии, тогда их заверит сотрудник АСВ, например работник экспедиции.

Что если я не успею подать заявление в нужный срок?

Вы все равно сможете претендовать на выплаты, но шансы получить деньги будут меньше.

Клиенты страховой компании получают выплаты по очереди, в зависимости от вида страховки, которую они приобретали. Последовательность следующая:

  1. Накопительное страхование жизни, если уже наступил срок выплат.

  2. Обязательное страхование, в том числе ОСАГО.

  3. Страхование жизни (если срок выплат не наступил), добровольное медицинское и другие виды личного страхования.

  4. Страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью (кроме ОСАГО).

  5. Страхование имущества и страхование гражданской ответственности за причинение вреда имуществу (кроме ОСАГО).

При этом неважно, когда именно вы купили полис — за десять лет или за один день до отзыва лицензии. Все владельцы полисов одного вида страхования получают выплаты одновременно.

Сначала деньги распределяют между теми, кто успел войти в реестр кредиторов в установленные сроки. Если вырученных в процессе банкротства средств не хватит, чтобы расплатиться с ними полностью, то деньги разделят между всеми клиентами в пределах одной очереди. Причем сумма будет рассчитываться пропорционально размеру долга.

Выплаты тем, кто пропустил положенный срок и не попал в реестр, будут производить только в том случае, если остались деньги после погашения долгов перед владельцами полисов того же вида, которые успели войти в реестр.

И только когда (и если) им возместят долги полностью, начнутся выплаты клиентам следующей очереди — то есть другого вида страхования.

Если же вы подали заявление после того, как начались выплаты более поздней очереди, придется дождаться, когда они закончатся. Только после этого вы сможете рассчитывать на получение денег.

Источник: https://fincult.info/article/u-moey-strakhovoy-kompanii-otozvali-litsenziyu-chto-delat/

Расторжение договора

Есть ли возможность вернуть часть страховки?

В случае если Вы хотите отказаться о договора страхования (страхового полиса), оформленного и оплаченного в интернет-магазине www.erv.ru, по обстоятельствам иным, чем страховой случай, Вам необходимо принять к сведению следующие условия:

1) При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ГК РФ, гл. 48 «Страхование», ст. 958).

Согласно «Правилам страхования», на основании которых был заключен Ваш Договор страхования (страховой полис) Раздел 6. «Договор страхования: заключение и прекращение»:

«п. 6.6. При досрочном прекращении договора страхования, по взаимному соглашению Сторон, по обстоятельствам, иным, чем страховой случай, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, за вычетом расходов на ведение дела в соответствии со структурой тарифной ставки.

Подлежащая возмещению премия возвращается Страхователю в течение срока указанного в договоре страхования, но не более 10 (десяти) рабочих дней считая от даты подписания соглашения о досрочном расторжении договора (полиса) страхования в письменной форме.

6.7. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Досрочное прекращение договора страхования в одностороннем порядке по инициативе Страхователя признается как досрочный отказ Страхователя от договора страхования.

При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если причиной отказа не стали виновные действия Страховщика.

6.8. Страховая премия не возвращается в случае невыезда Застрахованного лица в страну, указанную в договоре страхования, при наличии у последнего действующей визы на поездку, а также в случае, если Застрахованное лицо заявляет о своем невыезде после истечения срока страхования, указанного в договоре страхования (страховом полисе)».

При этом согласно «Правилам страхования» Раздел 5. «Срок действия договора страхования»:

«5.4. Договор страхования вступает в силу только при уплате Страхователем страховой премии.

***

5.6. Страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, произошедшие в срок, определенный договором страхования.

5.7. Для страховых рисков, указанных в п.п. 16.2., 22.2., 25.2., 29.2., 33.2. е), ж) период действия страхования начинается:

5.7.1. при поездках за рубеж (зарубежных поездках) – с момента пересечения Застрахованным лицом границы страны постоянного проживания при выезде с территории страны постоянного проживания, подтверждением чего является отметка пограничных служб в заграничном паспорте.

5.7.2. при поездках по территории Российской Федерации – с момента пересечения Застрахованным лицом административной границы населенного пункта постоянного места жительства Застрахованного лица (после 90 км) при выезде, если иное не предусмотрено договором страхования.

5.7.3. при поездках по территории Российской Федерации иностранных граждан – с момента пересечения Застрахованным лицом границы Российской Федерации при въезде на территорию Российской Федерации, подтверждением чего является отметка пограничных служб в заграничном паспорте.

***

5.9. Для страховых рисков, указанных в п.п. 33.2. а) – д) период действия страхования начинается с момента заключения Застрахованным лицом договора страхования (страхового полиса), но не ранее 00-00 часов следующего дня и заканчивается началом Поездки.

5.10. Даты начала и окончания действия договора страхования для рисков, отдельно оговоренных в настоящем параграфе, указываются в страховом полисе.

5.10.1. Срок страхования начинается не ранее 00-00 часов даты, указанной в договоре страхования как начало срока страхования, но не ранее даты оплаты страховой премии, и прекращается не позднее 24-00 часов даты, указанной в договоре страхования как окончание срока страхования.

***

2)Для обращения к Страховщику с заявлением о досрочном расторжении договора заполните предложенную форму: Заявление об отказе от договора.

3) Направьте заполненное Заявление об отказе от договора по электронной почте на адрес sales@erv.ru с пометкой «Расторжение договора страхования в интернет-магазине».

4) При положительном рассмотрении Заявления, Страховщик направляет Соглашение о расторжении договора страхования (страхового полиса), где будет отражена сумма страховой премии, подлежащей возврату. Вам необходимо ознакомиться с этим Соглашением о расторжении и подписать его со своей стороны..

Страховщик имеет право запросить дополнительные документы необходимые для рассмотрения Заявления и составления Соглашения о расторжении договора страхования (страхового полиса).

Возврат денежных средств осуществляется только обратно на банковскую карту, с помощью которой был оплачен страховой полис. 

Дата и время последнего изменения текущей страницы: 05.07.2019 14:59:25

Источник: https://www.erv.ru/rastorzhenie-dogovora-strakhovaniya/

Миссия выполнима: как вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки

Есть ли возможность вернуть часть страховки?

Возврат денег за страхование жизни – головная боль для любого заёмщика, погасившего ипотеку досрочно. Далеко не всем удаётся отвоевать часть страховой премии. Многое зависит от вида и правил страхования, условий договора и политики конкретной компании. Разберёмся, когда можно вернуть средства, куда обращаться и как отстоять свои права.

Согласно законодательству РФ, обязательным при оформлении ипотеки является только страхование заложенного имущества (ст. 31 ФЗ «Об ипотеке»).

Страхование жизни и здоровья фактически навязывается банками, хотя формально это предоставление более выгодных условий при согласии заёмщика на страховку.

На деле выбора нет – намного дешевле заплатить за страховку, чем согласиться на более высокий процент по кредиту. Например, по ипотечным программам Сбербанка при отказе от личного страхования ставка увеличивается на 1%.

Для борьбы с этим с 1 июня 2016 года вступило в силу указание Банка России о «периоде охлаждения» – 5-ти рабочих днях, в течение которых клиент вправе расторгнуть договор добровольного страхования и вернуть средства в полном объёме.

С 1 января 2018 года этот период был увеличен до 14-ти календарных дней. Однако период охлаждения не помогает тем, кто досрочно гасит ипотеку спустя какое-то время.

Как правило, они сталкиваются с отказом страховой компании вернуть часть премии.

Нужно учитывать, что отказ от полиса в «период охлаждения» приводит к повышению процентной ставки.

Гражданский кодекс РФ устанавливает, что при досрочном прекращении договора страхования из-за того, что возможность наступления страхового случая отпала, страховщик имеет право на часть страховой премии.

Сумма рассчитывается пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя от договора по другим основаниям страховая премия по общему правилу не возвращается (ст. 958 ГК РФ).

Именно эти формулировки до настоящего времени так и не получили однозначного толкования в судебной практике, поэтому в каждом случае приходится учитывать условия страхования.

Однако вполне однозначно то, что банк не может заставить вас оформлять страхование повторно, если у вас уже есть договор страхования на момент обращения в кредитную организацию. Правда, есть нюансы.

Важное значение имеет вид страховой суммы – она может быть снижающейся и плоской. В первом случае сумма равна задолженности по кредиту на дату наступления страхового события. Соответственно, если человек досрочно погасил кредит, сумма равняется нулю. Страховой договор при этой схеме является дополнительным по отношению к кредитному договору, поэтому вы имеете право на возврат части премии.

Это подтверждает судебная практика, которая не совсем однозначна по таким делам. Так, Апелляционным определением Верховного суда Республики Коми от 01.04.

2016 года признаны правомерными требования заёмщика, досрочно погасившего кредит, на возврат части страховой премии.

Основание – обнуление страховой суммы при отсутствии задолженности по кредитному договору, что подтверждает дополнительный характер страхового договора.

С другим видом страховой суммы сложнее. Плоская сумма остается неизменной, поэтому полис действует до конца срока договора, а не до момента полного погашения ипотеки.

Это делает его самостоятельным, поэтому обосновать отказ от него и право на возврат части страховой премии будет намного сложнее.

Сумма возврата спустя несколько лет обычно небольшая, поэтому расторжение договора может быть и невыгодным.

Не стоит забывать о том, что иногда банки предлагают заключить не индивидуальный договор страхования, а подключиться к коллективному. Стороной этого договора будет банк, поэтому вы не сможете его расторгнуть. В этом случае надо внимательно изучать условия «выхода» из этого соглашения – у некоторых банков условия лояльные, и вы сможете получить назад часть средств.

Очень важный момент – правила страхования. Это первое, что стоит изучить после кредитного и страхового договоров.

Обязательно попросите распечатать и дать вам правила на момент подписания договора, так как они часто меняются, и в новой редакции может уже не быть выгодных вам условий. Если вы уже заключили договор страхования, изучите условия его расторжения, посмотрите, как рассчитывается в этих случаях сумма возврата.

После полного погашения ипотеки сначала подайте заявление в страховую компанию, с которой у вас заключён договор. К нему приложите:

Заявление обычно подаётся по установленному образцу, но главное, чтобы в нём было указано о досрочном расторжении договора и возврате части страховой премии. Причём подавать заявление нужно именно в страховую компанию, в банк – только в том случае, если страховка входила в пакет банковских услуг.

Если страховая компания отказывает, то единственный вариант – обратиться в суд. Проверьте договор на наличие пункта об обязательном досудебном порядке разрешения конфликтов.

Если такой пункт есть, отправьте в компанию претензию, в которой еще раз укажите свои требования и срок ответа на них. После окончания срока смело обращайтесь в суд.

Приложите к исковому заявлению те же документы, договор страхования и копию претензии.

В заявлении стоит ссылаться на 958 статью ГК РФ, договор страхования, правила компании, а также указать на вынужденный характер заключения договора, его второстепенный характер и потерю значения после погашения ипотеки. Судебная практика неоднозначна, однако это означает, что шансы выиграть дело есть – многое будет зависеть от позиции конкретного судьи и того, сможете ли вы его убедить в своих доводах.

Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/stat_missiya_vypolnima_kak_vernut_strahovku_pri_dosrochnom_pogashenii_ipoteki

 � ������������ � ��������� ����������� ������� ������������ � ��������� �������:

1. ��������� ����� ��������;

2. ���������� ������������ ������������ (������� ���������� ����������) � ������ ������.

3. ���������� ������������ – ������������ ���� ��� ������ ������������ – ����������� ����;

4. �������� ��������� ����� ��������� ������ � ��.

����� ���������� ������ ����������� ����������� �������� �� ��������:

1. ���� ������������ �� �������� ����������� (� ������� 3-� ����) � ������������ ���������� � ���������������, ������� ����� �������� �� ���������� ���������� �����;

2. � ������ ������ ������������ �� ��������� ������� �������� ��� ���������� ���������� �����.

�� ������:

29. ������� ����������� ������������ � �������:

29.1. ��������� ����� ��� ��������;

29.2. ���������� ������������ ������������ �� �������� � ������ ������, � ��� �����, � ���������� ������� ���������� ���������� �� ������ ������ ������������� ��������, ���������� ������������ ������������ �� �������� ����������� ������������ �� �������� 4 «��������� «�� ������ �������» ����� ����������� ���� � ��������� ������ � ������� ���������� ����������;

29.3. ������ ������������ – ����������� ����, ����� �������, ����� ������������������� ��� ��������� ������������ ������� ������� ���������� ������� �����������;

29.4. ���������� ������������ – ������������ ���� ��� ����������� ������������ ������������ – ��������������� ���������������;

29.5.

�������� ������������� ��������� ����� ��������� ������ � ������� � �����, ������������� ��������� (�� ����������� �������, ����� ������������� ������ ��������� �� ��������� ��������� ������ ��� �� ����� �� ������� ���������� ����������), � � ������, ��������� � ��������� 49.2 ������ 49 ��������� ������ – �������� ������������ ����� ��������� ������ �� ��������  �� ��������� ���������������� �����;

29.6. ���� ����� ���������� �������� ����������� � ���� ����������� ����������� ���������� ������ ������, � ����������� ������������ �� ���������������, ����, ��� ��������� ������. 

30. � ������� ����������� �������� ����������� �� ���������������, ��������� � ���������� 29.3, 29.4, 29.

6 ������ 29 ��������� ������, ���������� ����� ����� �� ����� ��������� ������ �� �������� ��������������� �������, � ������� �������� ����������� �����������, � ���������� ������������ ������� ����� ��������� �������, ���������� �� �������� �����������, � ��������� ������� �� ������, � ������� �������� ����������� �����������, � ������� 10 ������� ���� �� ��� ����������� ��������� �� ������������. 

� ������, ���� �� ������ ��������� ������������ �� �������� ����������� ���� ����������� ������� ���������� ���������� � �������, �� ����������� 50% ���������� �� �������� ����������� ��������� ������, ������������ ������������ ������� ����� ��������� ������� ���������� �� �������� ����������� � ��������� ������� �� ������, � ������� �������� ����������� �����������, �� ������� ����� ��������� �������.

 ��� ������� ��������� �� ������ ������� ����� ���������� ��������� ������ �������������� � ������ �������� ������������ ������� �� ������ � ������� ���������� ���������� ���� ���� ����������� ������� ���������� ���������� � �������, �� ����������� 50% ��������� ������, ���������� �� �������� �����������.

���� ����������� �������� ����������� �������� ���� ����������� ��������� �� ������������ ���� ���� ����������� ���������, ��������������� ���������  ��� ����������� ��������. 

31. ������������ ������ ���������� �� �������� ����������� � ����� �����, ���� � ������� ������ ����������� ����������� ���������� ������ �� ������ �� ���������������, ����, ��� ��������� ������.

������� ����������� ������������ �� ��� ��������� ������������ ������ ������������ ��  ��������.

��� ��������� ������ ������������ �� �������� ����������� ���������� ���������� ������������ (�� ����������� ��������� �����������, �� ������� ���� ����������� ������� ���������� ���������� ��� ������ ��������� �� ������) ����� ���������� ��������� ������, ������������ ��� ������� ����� ���������� �� �������� ����������� ������� � ��������� ������� �� ������, � ������� �������� ����������� �����������, � ������� 10 ������� ���� �� ��� ����������� ��������� �� ������������. 

��� ������� ��������� �� ������ ������� ����� ����������  ��������� ������ �������������� � ������ �������� ������������ ������� �� ������ � ������� ���������� ����������.

32. ���������� ������ ����������� ����������� �������� � �������:

32.1.  ������������� ������������� ����������� � ������� 3-� ������� ���� �� ���, ����� ������������ ����� �������� � ������������ ���������� � ���������������, ���������� ����������� ��� ���������� ��������, ���� ��� ��������� ����� ����������� �������� �� ���������� ���������� �����, ����� �������, ����� ��������������, �������� ���������� ���������� �����, ��� ������;

32.2.

���������� ���������� ����� � ����������� ������ ������������ �� ��������� ������� �������� ����������� (����������� ������ �� ������������ �� ���������� ����������� ����������� �� ��������� ������� �������� �����������) ��� ������� �� �������������� ��������� ������ ���������� ���������� ���������� ����� � ����, ��������� � ���������� �����������, ����� ������, ����� ��������������, �������� ���������� ���������� �����, ��� ������;

32.3. ������������ ������������� ���������� � ������� ��������� ������ �� �������� ����������� � ������������ � ���������� 50.18 ��������� ������ � ����, ��������� � ���������� ����������� � ������������� ������� ��������� ������.

���������� ������ ����������� ����������� �������� ����������� � ������������ �� ������� 420 ������������ ������� ���������� ��������.

33. ��� ����������� �������� � �������, ��������� � ���������� 32.2, 32.

3 ������ 32 ��������� ������, ���������� ���������� ������������ (�� ����������� ��������� �����������, �� ������� ���� ����������� ������� ���������� ���������� ��� ������ ��������� �� ������) ����� ��������� ������ ��������������� �������, ����������� �� ��� ����������� �������� �� ��� ��������� ����� ��� ��������, � ������� 10 ������� ���� �� ��� ����������� ��������. ��������������� ����� ��������� ������ ������������ � ������, � ������� �������� ��������� ������, ���� ���� �� ����������� �����������������. 

��� ������� ��������� �� ������ ������� ����� ����������  ��������� ������ �������������� � ������ �������� ������������ ������� �� ������ � ������� ���������� ����������.

34. ��� ��������� ����������� �������� ����������� ������ ����� ��������� ������, ���������� ��������, �������������� �� ��������� �������:

                        ��

�� = �� –  (———–)  �  N,       ���, 

                          �

     �� – ������, ���������� ��������,

�� – ������, ���������� ����������, � ������ ��������� ����� (� ������ ��������);

�� – ������, ���������� ������ �� �������� (����� � ������ �����), � ������ ��������� ����� (� ������ ��������);

     � – ���� �������� �������� ����������� � ���� (�� �������� ������ �������� 1 ��� � = 365);

     N – ���� ������������ �������� �������� ����������� � ����.

�� ��������������� ������� ��������� ������ ��� �� ����� �� �������� ���������� ���������� ������������ ���� �� �����, ���������� ��������, � ������� 0,1% – ����������� �����, �������������� ���������������� � 0,5 % – ���������� ����� �� ������ ���� ���������.

35. ������������� ����������� �� ������� ���������� ���������� (���������� �����������), ��������� �� ����������� �������� ����������� ���������� ����������� �� �� ���������� � ��������������� ���������� ��������� �������.

���������� ��� ����������� ������� � ��� ��� �����������, �������� ����������� � ���������� ��������!

� ����� ����� ������ � ����������� ������������� �������� �� ���������� ������ �����������, ������� ������������� ������������ ����������� ��� ����������� ������� � ��� ��� ����������� �������� ����������� ��� �������� ����������� � ���������� �������� ������ ����� �������� ������ �� ����� �����

Information for the foreign citizens and stateless persons temporary staying in the Republic of Belarus! In order to protect you and ensure maximum convenience in the territory of our state, an obligatory medical insurance contract for foreign citizens and stateless persons temporary staying or living in the Republic of Belarus can now be concluded online on our website

���������� 

��� ���������� �������� ���������� ������������������ � ������ ��������. ����� �������� ����������� � ������ ��������, ��� �� ����� ������ ����������� �� ���������. ����� ��������� ������� �������� ���������� ��������� ���� ������������ ������. ����� �� ������� ������� � ���������� �������� ������������� ������������ �����������.

 � ������� ������� ������ ���������� ���� ������ � ��������� �����������, ��������� ����������� ���� ����������� ���������� ��������.  ��� ������ �������� ������� �� ������� ������� ���������, ��������� �� ������� � �� ������  . �������� ������� .

 ����� ������ � ������� 24 ����� �� ������� ������ �������� ����������� � ���������� ��������, ������� �������� �������������� ������� �������� ������������� ������������ �����������.

Manual 

For the conclusion of a contract, you have to register in personal account. After a successful registration in your personal account, you will receive an activation notification by e-mail. You should write your personal data after activating of your personal account.

 Then you can proceed to the conclusion of a contract of obligatory medical insurance. In the Buy policy section, set the date of start and termination of insurance, fill in the windows that appear and confirm conclusion of the contract.

 To pay for the contract, go to the tab Contract drafts, and then go to the Contract and to the iconPay the contract.

 Within 24 hours after payment, a notice about conclusion of the contract will appear on the Policies tab that confirms the existence of a contract of obligatory medical insurance.

Page 3

������� � ���������� ��������� � ��� ����� ������� �����

������� ������� ������ ��������� � ���

��������� ������� ������ ��������� � ���  

������� ���������� ������ ��������� � ���

������� ���������� ������ ��������� � ���

 ���������� � ����-������ 140

1 �������� 2019 �. ������� � ���� ���� ���������� ���������� �������� �� 11 ��� 2019 �. � 175 «� �����������», � ������������ � ������� �������� ����� ���������� ���������� ��� ���������� ��� ��� ������ ��� � 400 �� 800 ����.

�������������� ���������� ��� ����� ���������� ��������� �������� �������� � ��������, ��� ��� ��������� �� ��������� ������� ������� ����������� ���. ��� ���� ���������� ����������� ������������ ��������� ���������� �� ��������� ���������, � �������� �� ������������ � ���������������� ���������������.

����� ��������, �������� � ���������� ��������, ���������� ���������  ��� �������� ������� �� ���������� ��� ��� ������ ��� � ���������� ���������.

����������� ���� �� ������������� ����������� ��������� �� ���������� ������������� — ������� ������������ ���� ������ ����-����� �� ��������� ������ 140 ��� ���������������� ������� �� ��������, ��������� � ����������� ��� ��� ������ ��� (����� — ����-����� 140).

����������� � ����-����� 140, �������� ������ ���������� �������� ������������ ��� �� ������� � �������� ���������� ��� ��� ������ ���, ��� � �� ���������� ���������, � ����� �� ������ ��������, �� ������� ���������� �������� ������ �������� � ����� ���������.

��������� ����-������ 140 ��� ������������� ������ ��������� � ���� ������ �� ������������� ����������� ����������� ��������������� ���������� ������������ ������� ������� ����������� ��������� ����������� � ��������� ������������ �������, ������������� � ���.

������������ ����������� ����-������ 140 ��������������� ���������. ��� ���� ��������� ����� ��������� ����� — �� ������� ��������� ����������  (���� «��������� �����������», �� «�1», ��� «����»), ������ ��� ��������� ������������ ���������� ���� (��� «����������») �������� ����������� .

Источник: http://bgs.by/insurance/17/940/153/10540/

Страховка по кредиту: как вернуть деньги?

Есть ли возможность вернуть часть страховки?

При оформлении потребительского кредита Елена столкнулась с требованием банка о приобретении полиса страхования жизни и здоровья. Это значительно увеличило ее расходы по обслуживанию кредита. Законно ли требование банка и может ли она вернуть часть уплаченных за страховку средств, если погасит кредит досрочно?

Анна Илюшкина, руководитель направления банкострахования банка Хоум Кредит:

Страховка всегда является добровольным продуктом, и только клиент принимает решение о его оформлении.

В случае, если при оформлении конкретного банковского продукта требуется наличие страховки, то при нежелании клиента оформлять страховку ему должен быть предложен альтернативный вариант оформления кредита без страховки, но в данном случае возможны изменения в условиях предоставления или параметрах кредита.

Возможен случай, когда клиенту оформили кредит вместе со страховкой, которая не является обязательной, но вся полнота информации об условиях подключаемого продукта оказалась недоступна по причине недопонимания между ним и сотрудником банка. В данном случае часто отказаться от страховки и вернуть денежные средства бывает весьма затруднительно, так как далеко не все банки в сотрудничестве со страховыми компаниями предлагают такую возможность.

Очевидно, что подобная практика не является гарантом доверительных и долгосрочных взаимоотношений между банком и клиентом. Хоум Кредит одним из первых на рынке предложил своим клиентам возможность отказа от страховки и возврата страховой премии.

С мая 2014 года мы предлагаем страховые продукты, по которым у всех клиентов есть возможность вернуть 100% страховой премии на протяжении 14 дней с момента оформления кредитного договора, а в случае полного досрочного погашения кредита банк возвращает клиенту страховую премию пропорционально неиспользованному сроку.

Владимир Черников, генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь»:

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ, страхование жизни и здоровья гражданина является добровольной услугой, отказаться от которой вправе каждый заемщик. При этом именно банк заинтересован выдать кредит клиенту, оформившему программу страхования, так как это снижает риск невозврата кредита по причине возникновения у заёмщика проблем со здоровьем.

Отдельно стоит отметить специальные предложения банков, например, кредит с пониженной ставкой, обязательным условием участия в которых является именно приобретение программы страхования жизни и здоровья.

К сожалению, встречаются кредитные организации, сотрудники которых вводят в заблуждение заемщика: намеренно не информируют о включенной в кредит стоимости программы страхования либо убеждают в том, что никаких дополнительных платных услуг договор не предусматривает.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, нужно внимательно проверять распечатку вычислений по оформляемому кредиту – в ней должна отражаться только указанная вами сумма кредита с начисленными процентами.

Условие оформления договора страхования жизни и здоровья заемщика может быть прописано в кредитном договоре, чаще всего в пункте «особых условий для заключения договора».

Возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита возможен, если это предусмотрено условиями договора страхования.

При этом существуют два механизма страхования при оформлении займа: в первом случае страхователем выступает сам заемщик; во втором случае – кредитная организация, и прямого договора страхования между заемщиком и страховой компанией нет.

При наличии прямого договора страхования, когда именно вы, а не банк, является страхователем, нужно обратиться прямо в отделение страховщика и предоставить копию кредитного договора, паспорт, справку из банка о полном погашении кредита, заявление о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии. Если же договор страхования жизни и здоровья был заключен на основе специальных программ банковского страхования, в которых страхователем обычно выступает кредитная организация, то все документы для досрочного расторжения необходимо направлять непосредственно в банк. Важно понимать, что в обоих случаях страховая компания сможет вернуть только часть взносов пропорциональную неиспользованному сроку страхования, за вычетом понесенных расходов на выпуск договора страхования, а также комиссионного вознаграждения банка.

Нужно иметь в виду, что случаи, предусмотренные программой страхования жизни и здоровья, могут кардинально повлиять на привычный образ жизни заемщика и его семьи. В связи с этим решение о согласии или об отказе от программы страхования жизни и здоровья каждый должен принимать, самостоятельно оценив все возможные риски.

Ануш Арутюнян, ведущий юрисконсульт юридической компании «Гаврюшкин и Партнеры»:

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг. С этой точки зрения, договоры кредитования и страхования являются различными, поэтому навязывание дополнительной услуги по страхованию является незаконным.

Фактически комиссия по уплате суммы страховой премии является скрытой суммой, которой прикрываются более высокие проценты по кредиту.

На деле же потребителю предлагается на подпись кипа бумаг, в которой обязательно будет строка о том, что договор страхования заключен добровольно, поэтому все попытки обманутого потребителя вернуть свои деньги непременно оборачиваются крахом, поскольку доказать факт навязывания услуги невозможно, тем более при наличии подписи потребителя под графой о добровольном согласии на заключение договора. Однако все-таки есть вариант вернуть свои деньги, но уже не в полном объеме. Для этого клиенту необходимо досрочно погасить кредит и получить справку, содержащую отметку об отсутствии задолженности по кредиту, а также информацию о дате погашения кредита. Далее составляется письменное заявление в страховую организацию с приложением справки о погашении задолженности и с требованием возвратить сумму страховой премии пропорционально времени фактического пользования услугой. Проще говоря, договор страхования заключается на тот же срок, что и кредитный договор. Если кредитный договор расторгается, то и смысла как такового в договоре страхования нет. Особо следует обратить внимание на то, что как таковой вины страховой организации в том, что потребитель заключил договор страхования нет, поэтому за тот промежуток времени, что действовал кредитный договор (т.е. до момента погашения долга) денежные средства не возвращаются, а вот за неиспользованное время деньги вернуть можно.

Тем же гражданам, которые погашают кредит очень быстро, в течение не более 20 дней, страховые компании предоставляют возможность полного возврата страховой премии.

Однако для уточнения данного обстоятельства нужно внимательно ознакомиться с правилами страхования, поскольку у разных организаций свои сроки.

Эти правила на практике никому не выдаются, их нужно самостоятельно требовать, иначе есть риск невозврата денег.

Источник: https://72.ru/text/business/129794826293248.html

Автоправо
Добавить комментарий