Документальная подготовка к получению автокредита

Содержание
  1. Как рассчитать автокредит? Условия и этапы получения
  2. Сумма ссуды?
  3. Что «показывать» банку?
  4. Какие сроки?
  5. Порядок оформления автокредита – в банке, в Сбербанке
  6. Особенности и нюансы
  7. Где лучше оформлять
  8. Банк
  9. Автосалон
  10. Выбор банка и программы кредитования
  11. В каком банке можно оформить
  12. Пакет документов
  13. Процесс получения
  14. Подача заявления
  15. Оформление договора с продавцом
  16. Первоначальный взнос
  17. Постановка автомобиля на учет
  18. Подписание страхового договора
  19. Заключение договора с банком
  20. Получение автомобиля
  21. Автомобиль в кредит: пошаговое руководство
  22. Шаг 1: Определяем цель и оцениваем свою платежеспособность
  23. Шаг 2: Выбираем место кредитования – ищем свою выгоду
  24. Шаг 3: Собираем документы и оформляем заявку
  25. Шаг 4: Подписываем кредитный договор
  26. Шаг 5: Регистрация и страхование автомобиля
  27. Шаг 6: Передает в банк ПТС и страховой полис
  28. Шаг 7: Завершение выплат и получение ПТС
  29. 10 этапов оформления автокредита
  30. Этап 1-й. Выбор
  31. Этап 2-й. Сбор пакета документов
  32. При оформлении в автосалоне:
  33. При оформлении в банке:
  34. Этап 3-й. Подача заявление на кредит
  35. Этап 4-й. Заключение договора
  36. Этап 5-й. Регистрация автомобиля в ГАИ
  37. Этап 6-й. Оформление договора о залоге
  38. Этап 7-й. Страхование транспорта
  39. Этап 8-й. Заключение договора
  40. Этап 9-й. Получение кредита
  41. Этап 10-й. Погашение кредита
  42. Какие документы нужны для автокредита в 2019 году
  43. Выбор автокредита
  44. Документы для оформления
  45. Для физических лиц
  46. Для юридических лиц
  47. Автокредитование по государственной программе
  48. Получение займа в автосалоне

Как рассчитать автокредит? Условия и этапы получения

Документальная подготовка к получению автокредита

Автокредиты – самый популярный вид кредитования. По сравнению с ипотечным кредитом получить ссуду на приобретение автомобиля не требует особых усилий, решение банки принимают быстро.

Поскольку при оформлении кредита на приобретаемый автомобиль заключается договор залога, гарантируется возврат ссудных средств и, соответственно, доверие к заемщику у банка выше, чем при выдаче потребительских кредитов на крупные суммы.

При хорошей кредитной истории и соответствии предоставленных заемщиком документов требованиям банка, оформление автокредита происходит легко – «Пришел, увидел, победил!».Конкурируя, российские банки значительно упростили процедуру выдачи ссуды гражданам на приобретение автомобиля. На данный момент это происходит в четыре этапа:1.

Андеррайтинг – проверяются сведения, предоставленные заемщиком.2. Оформление договора кредита и договора залога на автомобиль.3. Заключение договора страхования на автомобиль (требуется в обязательном порядке не всеми банками).

4. Выдача ссуды, зачислением на ссудный счет с последующим перечислением продавцу автомобиля, как правило – автосалону.

Сумма ссуды?

Сумма кредита, на которую можно претендовать заемщику, зависит в основном от его кредитоспособности. Расчет банками производится по традиционной методике: сумма ежемесячных платежей по погашению ссуды не должна превышать 40% ежемесячного дохода заемщика.

Например, если у заемщика ежемесячный доход составляет $1000, банком будет предложен кредит с ежемесячными взносами по погашению не превышающими  $400, а если ежемесячный доход $3000 – взносы по ссуде составят около в месяц $1200. В случае если заемщика не устраивает указанный расчет погашения кредита, то банк предлагает на выбор следующие пути решения:1.

Подбор варианта кредитования с ежемесячными платежами, соответствующими выше приведенной методике.

2. Привлечение созаемщика, с которым также заключается договор. Созаемщиком может выступать супруг/супруга или близкие родственники. Дополнительно в банк для оформления автокредита предоставляются также документы созаемщиком.

В данном случае банк при расчете суммы ссуды учитывает в совокупности доходы заемщика и созаемщика. Например, если общий ежемесячный доход семьи составляет $4000,  то можно претендовать на кредит с ежемесячными платежами $1600-1700.

Следует знать – если у заемщика либо созаемщика на дату заключения договора автокредита имеются обязательства по другим видам кредитования (ипотека, наличие кредитной карты и т.д.

), то банком при расчете ежемесячного платежа будут учтены их доходы  за минусом ежемесячных платежей по ранее взятым ссудам.

Банком учитываются сведения о доходах, подтвержденные документально.

О сумме заработной платы либо пенсии предоставляется справка формы 2-НДФЛ, допускается предоставление в свободной форме справки о совокупном годовом доходе, заверенной оттиском печати организации и подписью работодателя.

Банком могут быть учтены также доходы по сдаче заемщиком в наем недвижимости – квартиры, дачи и гаража. Для этого необходимо предоставить в банк документы, которые подтверждают право собственности, и договор сдачи в наем. При наличии постоянных доходов от приобретенных ценных бумаг (акций, облигаций), паев или депозитных вкладов – в подтверждение предоставляются справка от управляющей компании, эмитента ценных бумаг или выписка банковского счета, заверенная банком. Как и при других видах кредитов, предлагаемых банками, рекомендуется для получения автокредита предоставлять сведения о доходах, учтенных официально и подтвержденных справкой формы 2-НДФЛ. Это повышает шансы положительного принятия решения банком о выдаче ссуды. Следует отметить, что для заемщиков, предоставляющих документы о получении  «чистых» доходов, некоторые банки снижают проценты по кредитованию на 0,5-1%. Для повышения оценки кредитоспособности целесообразно предоставлять в банк  максимальные сведения о доходах.

Рассчитать автокредит и узнать, в какой сумме банк может предоставить ссуду, достаточно просто – необходимо на официальных сайтах в Интернет различных банков посмотреть предлагаемые ими условия кредитования, затем на кредитном калькуляторе ресурса сделать расчет потенциально доступной суммы кредита. В калькулятор необходимо ввести несколько обязательных параметров – сумма дохода, срок кредитования, сумма ежемесячного совокупного дохода семьи, количество человек в семье, включая иждивенцев. В результате получаем максимальную сумму, которую можно получить в данном банке в кредит.

Помните – расчеты, произведенные на кредитном калькуляторе, на сайте банка приблизительные. При рассмотрении заявки о выдаче ссуды, банком учитываются все факторы, касающиеся доходов заемщика, а также его кредитной истории и биографии.

Что «показывать» банку?

Перечень «показателей», сказывающихся положительно на решение банка о выдаче кредита, достаточно типичный.Заявки на получение кредита для приобретения автомобиля принимаются от любого гражданина России в возрасте старше 18 лет. Минимальный пакет документов, необходимых для предъявления в банк, – паспорт и водительское удостоверение.

Дополнительно учитываются следующие параметры:

  • Возраст заемщика. Официально банки не афишируют ограничения по возрасту, но фактически банки учитывают при расчете срока погашения ссуды достижение заемщиком пенсионного возраста. Например, если заемщику 55 лет (мужчины) – до выхода на пенсию осталось 5 лет, ссуда банком будет выдана на срок до 5 лет и не более.
  • Место работы и трудовой стаж. Банками отдается предпочтение гражданам состоявшимся профессионально. При расчете банки примут во внимание стаж работы заемщика на последнем месте работы. Как правило, требование едины – стаж должен составлять минимум шесть месяцев. Идеальный вариант – работа в одной компании свыше двух и более лет. Учитывается востребованность и котировка на рынке труда профессии, что является гарантией сохранения уровня доходов.
  • Наличие образования. Хотя параметр не очень важный, но банками учитывается. Заемщики, имеющие высшее образование и ученые степени, рассматриваются банками наиболее положительно.
  • Иные параметры. На формирование более благоприятного мнения о кредитоспособности, предоставление заемщиком документов о наличии права на собственность будет явно не лишним (дом, коттедж, квартира, дача, земельный участок, гараж и другие). Благоприятное впечатление создает наличие у заемщика загранпаспорта, так как данный факт подтверждает уровень доходов. Косвенно доказательством достатка может считаться выписка по счету от компании, предоставляющей услуги сотовой телефонной связи, с указанием тарифа, срока пользования и своевременности осуществляемых платежей.

Все же в большей степени на положительное решение о выдаче ссуды влияет наличие положительной кредитной истории, в случае, если ранее взятые кредиты были погашены в оговоренный срок и без нарушений обязательств.

Какие сроки?

На данное время срок рассмотрения заявки на выдачу ссуды банками сокращен до минимума. Как правило, непосредственно в банке либо автосалоне ответ дается в течение часа, а если воспользоваться услугами кредитного брокера – вопрос рассматривается несколько дней.

Срок, на который может предоставляться кредит, может быть различен. Не так давно большинство банков выдавали автокредиты на срок от года до трех лет. В настоящее время ситуация кардинально изменилась.

Срок предоставления кредитов на приобретение автомобилей увеличен до пяти лет, а ряд банков, таких как Пробизнесбанк, Газпромбанк, ММБР и других, стали выдавать ссуды со сроком погашения до 8 лет. При выдаче автокредита предъявляется требование о страховании приобретаемого автомобиля.

Сейчас страховку можно оформить в течение часа непосредственно в автосалоне.

На банковский счет продавца автомобиля банком перечисляют денежные средства, как правило, в течение суток. Данные сроки напрямую зависят от автосалона и выбранного автомобиля.

Интересный факт – можно оформить документы на приобретение дешевой подержанной машины или дорогой иномарки почти мгновенно, а на популярные и пользующиеся повышенным спросом у покупателей автомобили иногда сроки увеличиваются из-за ожидания поступления их на продажу в автосалон.

Источник: https://findept.ru/avtokredity/articles/kak-rasschitat-avtokredit-usloviya-i-etapy-polucheniya/

Порядок оформления автокредита – в банке, в Сбербанке

Документальная подготовка к получению автокредита

В настоящий момент в нашей стране почти каждый второй автомобиль оформляется в кредит, так как не все могут позволить его купить за наличные средства. Банки предлагают достаточно большое разнообразие кредитных программ, позволяющих заемщику взять автокредит на выгодных условиях.

При выборе того или иного кредитного учреждения, заимодатель исходит из своих личных предпочтений и возможностей. Но при этом  он должен также соответствовать и минимальным требованиям банка.

Особенности и нюансы

Оформление автокредита является весьма серьезным и важным шагом, и  подходить к нему следует  с большой ответственностью. В автокредитовании существуют  свои особенности  и «подводные камни».

Условно можно выделить три основные схемы автокредитования:

  1. Классический автокредит. При данной схеме займ предоставляется сроком от  1 года до  5 лет. Первоначальный взнос составляет от  10-15%. Процентная ставка от  15%. Требуется подтверждение доходов.
  2. Экспресс — кредит. Эта схема подразумевает предоставление автокредита по 2 документам. Взнос начинается от 20-30%. Процентная ставка от  20% до  30%.  Сроки от  1 года до 5 лет. Заявка рассматривается в течение часа.
  3. Специальные программы кредитования совместно с автопроизводителями. При таком варианте кредитования можно рассчитывать на  получение автокредита под низкие проценты. Но в таком  случае первоначальный взнос должен быть 50% и более.

Среди  нюансов в автокредитовании можно выделить:

  • наличие страхования жизни;
  • наличие дополнительных комиссий.

Поэтому прежде чем приступить к подписанию  договору, нужно тщательно ознакомится с его условиями, и особенно внимательно  изучить информацию, написанную мелким шрифтом.

Где лучше оформлять

Есть два варианта оформления автокредита.

Банк

В данном случае заемщик самостоятельно занимается поисками  того  или иного  банка, выбирая для себя наиболее выгодные  условия финансирования. В ряде случаев при подаче заявки от него  потребуется предоставление полного пакета  документов.

Сроки  рассмотрения заявки могут  составлять  от 1 дня до  5 дней. Но заемщик может  рассчитывать на  получение более низкой процентной ставки.

Если заемщик не желает  затрачивать  много  времени  и сил на  поиск  подходящего  банка,  то тогда ему следует воспользоваться вторым вариантом оформления кредита —  в автосалоне.

Автосалон

Как правило, банк  и  автосалон  стремятся наладить прочные  партнерские  отношения. Они заключают  между собой соглашение о взаимовыгодном сотрудничестве, путем открытия кредитной точки на  территории автосалона. А это  означает, что  потенциальный клиент имеет  возможность оформить кредит  в автосалоне, обратившись к представителю банка, именуемого  как кредитный менеджер.

И обычно  в одном  автосалоне могут присутствовать  представители  сразу нескольких  банков.  Сроки принятия решения по заявке составляют  от  1 часа до  3 часов. Банки при рассмотрении таких  заявок используют  скоринговую  систему оценки.

Также при  подаче заявки от  заемщика требуется предоставление минимального пакета  кредитной документации: паспорт  и  водительское  удостоверение. Если суммы кредита большие, то банк может  затребовать и  справку о  официальном подтверждении доходов.

Выбор банка и программы кредитования

Рассмотрим основные  критерии, на которые следует  обращать  внимание при  выборе банка  и предложенной им программы кредитования.

  • Во — первых, всегда следует делать акцент на размере процентной ставки, так как именно от нее в конечном  итоге  будет зависеть ваша переплата. На сегодня оптимальный размер  процентной ставки  в  рублях колеблется в диапазоне от 15% до  18% годовых.

Следует отметить, что банки идут на некоторые хитрости. Так,  при присоединении заемщика к  программе страхования жизни от несчастных случаев и болезни, понижает  величину ставки на  несколько пунктов. Есть  и другие страховые программы, способные снизить ставку по кредиту.

  • Во-вторых, не менее важным является величина первоначального взноса. В большинстве случаев размер взноса составляет  не менее 10-20%. При этом процентная ставка имеет прямую  зависимость от вносимого аванса: чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентная ставка.

Есть также банки, которые предлагают приобрести  автомобиль без первоначального взноса. Но здесь следует  понимать, что банк несет  высокие риски, поэтому ставка всегда будет большой.

  • В- третьих, неотъемлемым условием получения автокредита является обязательное страхование «КАСКО». Банк может  осуществлять  страхование как на один год, так и за весь  срок кредита.
  • В-четвертых, на величину процентной ставки влияет  и срок кредита: чем выше срок, то  ниже ставка.

В каком банке можно оформить

Наиболее популярные  программы кредитования предлагают такие банки как Сбербанк, ВТБ 24, Русфинанс, Юникредитбанк.

Название банка Процентная ставка Срок кредита Величина первоначального взноса Сумма кредита
Сбербанк от  13,5% от 12 до  60 месяцев от 15% от 100 000 рублей до  5000000 рублей
ВТБ 24 от  19% от 12 до  60 месяцев от 20% от 100 000 до  5000 000 рублей
Русфинансбанк от  15% от 12 до  60 месяцев от 10% от 100 000 до  3000 000 рублей
Юникредитбанк от  18% от  12 до  60  месяцев от  15% до  6 500 000 рублей

Пакет документов

Для получения автокредита заемщик должен  предоставить  в  банк  следующий пакет документов:

  • паспорт РФ;
  • водительское удостоверение. Если нет прав, то некоторые  банки разрешают предъявить второй документ на  выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение родственника;
  • для мужчин моложе 27 лет необходимо предоставление военного билета;
  • справка о финансовом состоянии за последние полгода – 2 НДФЛ. Если заемщик работает неофициально, либо  получает  «заработную  плату в конвертах», банк допускает к рассмотрению  справку по своей форме;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • заявление на предоставление кредита.

Процесс получения

Весь  процесс получения автокредита можно разбить на  следующие этапы:

  1. Клиент приходит в  автосалон и  выбирает понравившейся автомобиль, исходя из  своих  предпочтений и  реальных возможностей.
  2. Далее необходимо рассмотреть  предложенные  банками  кредитные  программы, и  остановить выбор на оптимальном варианте. После выбора банка, клиент должен подать заявку на получение кредита. Следует  подавать заявку одновременно в несколько банков.
  3. После принятия банком положительного решения заемщик должен внести  в кассу поставщика первоначальный взнос и  предоставить в банк квитанцию об его  оплате.
  4. Далее клиент подписывает с  автосалоном договор  купли — продажи транспортного средства.
  5. Одновременно с подписанием договора купли-продажи клиент обращается в страховой отдел для оформления полиса КАСКО.
  6. Затем заемщик подписывает кредитный договор с банком.
  7. После подписания кредитного договора осуществляется передача автомобиля заемщику.

Подача заявления

Для подачи заявления в банк заемщик должен соответствовать основным требованиям банка:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • иметь постоянную регистрацию  в регионе  нахождения банка;
  • быть трудоустроенным;
  • стаж на последнем месте работы должен быть не  менее трех месяцев, а в большинстве случаев – не  менее полугода;
  • иметь постоянные  источники дохода;
  • возрастной диапазон: на момент подачи заявки возраст от 21 года, а на момент погашения кредита – не старше 60 лет;
  • возможность подтвердить свои доходы одним из следующих способов: справка 2 НДФЛ, либо справка по форме банка.

Оформление договора с продавцом

Между продавцом и клиентом также  заключается договор  купли-продажи.

В нем прописываются следующие сведения:

  • сроки передачи автомобиля;
  • величина первоначального взноса;
  • сумма денежных средств, перечисляемых  банком за автомобиль.

Первоначальный взнос

Если клиент оформляет  автокредит  с  первоначальным  взносом, то  ему необходимо  внести  в кассу автосалона необходимую сумму. А банку предоставить  квитанцию  об  оплате данного взноса. Если клиент оформляет автокредит  без первоначального взноса,  то ничего вносить не нужно.

Постановка автомобиля на учет

Когда автомобиль  получен, то необходимо в течение 10 рабочих дней поставить его на учет и вернуть ПТС в банк. ПТС в банке будет храниться до  полного исполнения заемщиком перед ним своих обязательств (то  есть когда кредит  погашен будет  полностью).

Подписание страхового договора

Подписание страхового договора осуществляется одновременно  с подписание ДКП и кредитного договора.

Банки предлагают  страхование КАСКО при автокредите, так как машина, которую берет покупатель, будет выступать  в качестве залога. Это  своего  рода гарантия того, что заемные  денежные  средства будут  возвращены в случае угона или конструктивной гибели автомобиля. А если заемщик выплачивает банку кредит раньше оговоренного строка, то договор  страхования можно отменить.

В полисе КАСКО обычно указываются следующие пункты:

  • территория, на которой действует полис;
  • размер установленной франшизы;
  • риски, от которых предлагается застраховаться;
  • на каких условиях выплачивается страховое возмещение при наступлении страхового события;
  • условия оплаты страхового платежа.

Заключение договора с банком

Для заключения кредитного договора  с банком от заемщика понадобится предоставление следующих  документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • квитанция об оплате  полиса  КАСКО (если  КАСКО за наличные);
  • документ, подтверждающий уплату первоначального взноса;
  • счет на  оставшуюся стоимость (документ делает автосалон).

После того, как кредитный договор  подписан  с банком, банк  обязан  перечислить  на автосалон  указанную  сумму кредита.

Получение автомобиля

Банк отдает салону гарантийное письмо, согласно которому он обязуется перечислить деньги за  автомобиль  в течение трех  рабочих дней. Это означает, что  клиент имеет  право уехать на автомобиле в день  подписания документов.

Резюмируя выше сказанное можно сделать следующий вывод: оформить автокредит можно  как в автосалоне, так  и в отделении банка. При этом в автосалоне,  кредит будет взять  проще и быстрее.

Сама процедура  оформления  достаточно  проста, поэтому  заемщик может в этот  же  день забрать  свой автомобиль. Но за всей кажущейся простотой получения кредита на автомобиль, на этапах  выбора  и процесса оформления,  заемщика  может  ожидать множество так  называемых  «подводных  камней».

Поэтому важно отнестись серьезно к  выбору  банка и детально  изучить  условия предоставления  ссуды,  чтобы  в дальнейшем  не попасть  впросак и не  переплатить огромные проценты.

Не стоит поддаваться  уловкам рекламы,  правильнее выбирать  надежный, проверенный банк и  также  понимать,  что  «беспроцентных  кредитов»  не  существует!

Источник: http://zaimgid.ru/porjadok-oformlenija-avtokredita.html

Автомобиль в кредит: пошаговое руководство

Документальная подготовка к получению автокредита
Около половины автомобилей, передвигающихся по российским дорогам, приобретены в кредит. Это свидетельствует о простоте процедуры оформления кредита на авто.

Но вместе с тем, как и при любых финансовых обязательствах, процесс получения кредита на автомобиль имеет ряд нюансов, которые необходимо учитывать заемщику, чтобы избежать непредвиденных ситуаций с банком или не переплачивать по займу. Кроме этого, важно соблюдать определенную последовательность действий, чтобы зря не потратить собственное время.

Итак, давайте определим – какие необходимые шаги нужно совершить потенциальному заемщику, чтобы с максимальной вероятностью получить кредит на автомобиль на наиболее выгодных для себя условиях.

Шаг 1: Определяем цель и оцениваем свою платежеспособность

Имейте в виду, что если вы хотите приобрести не новый автомобиль, а реализуемый автосалоном б/у-шный, то вам имеет смысл рассмотреть и вариант получения потребительского, а не только автокредита.

Особенно если сумма займа невелика.

Нередко это окажется более выгодно с финансовой точки зрения, чем оформление кредита на авто, которое уже было в употреблении, так как банки дают такие займы под достаточно высокие процентные ставки.

В первую очередь, еще до того, как вы начнете действовать, нужно обязательно определиться с моделью и комплектацией вашего будущего автомобиля.

Здесь имеет смысл оттолкнуться от собственных потребностей (с каким целями будет использоваться авто, должна ли это обязательно быть иномарка или новый автомобиль), а также и от собственной платежеспособности (какая сумма доступна для первоначального взноса и ежемесячных выплат по кредиту на автомобиль, учитывая платежи по КАСКО).

Кредит на автомобиль без какого-либо первоначального взноса получить будет непросто, поэтому желательно иметь на руках хотя бы 10-15% от стоимости предполагаемого к приобретению в кредит авто.

Не забывайте, что ежемесячные выплаты уменьшат ваш бюджет, а отказаться от них будет уже нельзя, поэтому кредит на автомобиль – это вариант приобретения транспортного средства для тех, чья финансовая ситуация стабильна.

Рекомендуем вам заранее определиться и с параметрами приобретаемого в кредит авто. Запишите на бумаге минимальные обязательные требования к вашему будущему автомобилю и желаемые дополнительные опции.

Чем конкретнее будут оформлены ваши пожелания к машине, тем меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и купить не совсем то, что вам нужно.

Да и быстрее найти подходящие условия кредитования будет проще по известным параметрам, чем по каким-то абстрактным, выясняя их «по ходу» общения с менеджерами автосалона.

Шаг 2: Выбираем место кредитования – ищем свою выгоду

Кредит на автомобиль можно получить двумя способами – оформить его непосредственно в автосалоне или, заранее выбрав автомобиль, получить кредит в отделении банка. И тот, и другой способ имеет свои плюсы и минусы, от которых и зависит, что именно выберет конкретный заемщик в своей ситуации.

Но есть и минусы – удобство и проста получения кредита на автомобиль в автосалоне (равно как и повышенные риски банка дать кредит неплатежеспособному клиенту) компенсируются банками за счет повышенной процентной ставки.

Если стандартная выплата за использование автокредита при оформлении в отделении банка составляет от 10 до 14%, то при оформлении в автосалоне – от 15 до 20%, а иногда – и до 25%.

То есть кредит на автомобиль в автосалоне – это удобно, быстро и не требует от вас собирать много документов, но в то же время – это и дороже.

Конечно, не исключено, что вам придется посетить несколько банков, прежде чем вы найдете полностью удовлетворяющие вас условия автокредитования, но в конечном итоге, временные затраты оправдают себя экономией средств на выплатах.

Потратить время на выбор банка для получения кредита на автомобиль придется и в том случае, когда свободных средств на первоначальный взнос за автомобиль нет или имеющаяся сумма невелика.

Некоторые банки, например Сбербанк, ограничивают минимальную сумму первого взноса определенным процентом от стоимости автомобиля, а другие – наоборот, вовсе не требуют внесения средств.

В некоторых кредитных организациях требуют наличия у заемщика определенного водительского стажа, а также обязательного страхования приобретаемого в кредит авто или даже жизни клиента. Эти условия также могут повлиять на выбор банка.

  • Кредит на автомобиль в автосалоне. Самый простой и очевидный вариант приобрести авто в кредит. Вы пришли в автосалон и вам понравился какой-то автомобиль, да к тому же он еще и есть в наличии. Конечно же, хочется как можно скорее сесть за руль нового авто, а тут как раз сидят представители банка и предлагают вам уже через полчаса получить ответ о возможности получения кредита и сразу же оформить его. При этом и количество требуемых для оформления заявки документов, чаще всего, ограничивается паспортом и водительским правами.
  • Кредит на автомобиль в отделении банка. Если вы никуда не спешите и хотите максимально сэкономить собственные средства, то лучше всего вдумчиво подойти к выбору банка, в котором оформляется кредит на автомобиль. Нередко банк имеет договоры с автопроизводителями или автосалонами о предоставлении кредитов на автомобили конкретной марки по сниженным процентным ставкам. Поэтому если вы имеете четкое представление о том, какой именно автомобиль вам нужен, обращайтесь в банк и уточняйте наличие специальной программы автокредитования. Возможна и обратная ситуация, когда клиент меняет свой выбор в отношении приобретаемого в кредит авто, в связи с тем, что приобрести автомобиль другой марки со схожими характеристиками можно на более выгодных условиях.

Шаг 3: Собираем документы и оформляем заявку

Специалист банка, вне зависимости от того, где вы с ним общаетесь – в автосалоне или в отделении банка, сообщит вам перечень документов, необходимых для рассмотрения возможности выдать вам кредит на автомобиль.

Минимальный комплект документов состоит из паспорта, водительских прав и справки об имеющихся доходах за последние 3 месяца, а также нужно заполнить и передать в банк анкету-заявление.

Но нередко банки требуют и дополнительные документы (особенно при приобретении дорогостоящих автомобилей в кредит):

  • согласие супруга или супруги на получении автокредита, так как в том случае, когда заемщик состоит в браке, его супруг всегда будет считаться созаемщиком;
  • справка о доходах за полгода, а не за 3 месяца;
  • трудовая книжка.

При подготовке комплекта документов имейте в виду, что никто не запрещает вам подать документы сразу в несколько банков и, в случае нескольких одобрений, сравнить окончательные условия получения кредита на автомобиль.

Шаг 4: Подписываем кредитный договор

После получения одобрения (как правило, на рассмотрение заявки на автокредит уходит от 2 до 5 рабочих дней), клиенту нужно снова подойти в банк и подписать договор на кредит.

И вот здесь очень важно внимательно ознакомиться с условиями, которые в этом договоре обозначены, так как менеджер банка не всегда обращает внимание клиента на несущественные, на его взгляд, условия (например, что банк начисляет комиссию за выдачу кредита или существует мораторий на досрочное погашение кредита на автомобиль).

Внимательно прочитайте договор прежде, чем его подписывать, особенно в отношении условий выплат, размера единовременно выплаты за открытие и комиссии за ведение ссудного счета по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Как только договор подписан, клиент получит на руки свой экземпляр, а также график ежемесячных платежей и реквизиты ссудного счета, куда их нужно перечислять.

Шаг 5: Регистрация и страхование автомобиля

Все бумаги подписаны – скорее в автосалон забирать новенький автомобиль. Теперь нужно поставить его на учет в ГИБДД и застраховать в соответствии с условиями подписанного вами кредитного договора. В результате совершения этих действий вы получите на руки свидетельство о регистрации автомобиля (ПТС) и страховой полис.

Шаг 6: Передает в банк ПТС и страховой полис

Обязательное условие любого договора автокредитования – до полной выплаты займа, приобретенный автомобиль считается залогом по кредиту.

В связи с этим, как только автомобиль приобретен клиентом, ПТС передается на ответственное хранение в банк.

Также необходимо подтвердить для банка и факт оформления страховки, поэтому вместе с ПТС придется передать менеджеру банка копию договора страхования (страхового полиса).

Шаг 7: Завершение выплат и получение ПТС

После совершения последней выплаты по кредиту на автомобиль, обратитесь в банк и получите на руки Свидетельство о регистрации на ваш автомобиль. С этого момента вы его полноправный собственник!

Некоторые банки допускают выдачу ПТС еще до окончания выплат по кредиту. Уточняйте этот момент при подписании договора на автокредит.

Таким образом, кредит на автомобиль получить относительно просто, но очень важно правильно определиться с вашими финансовыми возможностями – от этого зависит и выбор банка для получения кредита, и параметры приобретаемого в кредит автомобиля. Не забудьте, что ежемесячная выплата по кредиту на автомобиль – это еще не все ваши затраты, к ним добавятся также и выплаты по КАСКО, которые могут достигать 7% от стоимости автомобиля и существенно увеличат ваши текущие расходы.

Источник: http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/kredity/avtokredity/avtomobil-v-kredit-poshagovoe-rukovodstvo.html

10 этапов оформления автокредита

Документальная подготовка к получению автокредита

Для многих людей купить автотранспорт или машину сегодня достаточно сложно и связанно это с отсутствием необходимой суммы на совершение покупки. Единственный вариант стать собственником квартиры или транспорта это воспользоваться кредитом.

Однако, для того, чтобы не возникло неприятных сюрпризов и проблем с выплатой кредита к этому вопросу следует отнестись очень серьезно.

Рассмотрим основные этапы оформления автокредита, и на что следует обращать внимание при его выборе, чтобы обезопасить себя от различных неприятностей после его получения.

Этап 1-й. Выбор

Самое первое, что необходимо сделать, так это определиться с кредитной программой, банком, автосалоном и моделью автомобиля.

После этого следует решить, как будет оформляться кредит: через банк (в течение нескольких дней и немного дешевле) или через автосалон (с большей переплатой, но быстро). В последнем случае на оформление кредита уходит не больше 4 часов.

Для оформления кредита в автосалоне требуется минимум документов. Транспортное средство выбирается из того, которое находится в наличии. Главное преимущество оформления кредита в автосалоне в том, что забрать автомобиль можно буквально в день обращения.

Конечно, за быстроту придется существенно переплатить, поскольку процентные ставки при оформлении кредита в автосалоне будут несколько выше чем при оформлении того же кредита в банке.

Оформление кредита в банке занимает несколько рабочих дней. Кроме этого для получения кредита необходимо представить большее количество документов. Зато переплата в данном случае будет намного меньше.

После того как выбор сделан и вы твердо решили где будет оформляться кредит следует ознакомиться и максимально внимательно изучить кредитный договор. Особое внимание следует уделить указанной в нем сумме, способу погашения, размеру процентной ставки, возможным пеням и штрафам.

В том случае, если какой-то пункт непонятен, важно сразу обратиться за разъяснениями к кредитному специалисту, а лучше к независимому юристу.

Этап 2-й. Сбор пакета документов

В зависимости от банка или кредитной организации, в которую вы обратились, пакет документов может изменяться, но в большинстве случаев требуются следующие документы:

При оформлении в автосалоне:

  • оригинал паспорта;
  • водительское удостоверение;
  • анкета.

При оформлении в банке:

  • оригинал паспорта;
  • водительское удостоверение;
  • анкета;
  • заявление;
  • справка о доходах;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • согласие супруги (а) на оформление кредита в письменном виде;
  • копия договора с автосалоном;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика движимого или недвижимого имущества.

Этап 3-й. Подача заявление на кредит

Когда пакет документов полностью собран, можно отправляться в кредитную организацию, где необходимо будет написать заявление и заполнить анкету.

При составлении заявления необходимо указать возраст, стаж и место работы, уровень дохода, наличие любого движимого или недвижимого имущества. После составления заявления, оно прикладывается к общему пакету документов и отправляется на рассмотрение.

Как уже уточнялось ранее, в банке на рассмотрение может уйти до нескольких дней, а в автосалоне данная процедура занимает всего несколько часов.

Этап 4-й. Заключение договора

Когда окончательно известно, что банк готов предоставить кредит, заключается договор с автосалоном о купле-продаже. В том случае если условиями кредитного договора предусмотрен первоначальный взнос, его необходимо уплатить разовым платежом в необходимом размере. Кроме этого понадобится выплатить взнос в размере 3% от общей стоимости транспортного средства в Пенсионный фонд.

Этап 5-й. Регистрация автомобиля в ГАИ

Регистрация автомобиля может быть выполнена сотрудником автосалона, но только при условии, что у него будет на руках соответствующая доверенность. Во всех других случаях в ГАИ для прохождения регистрации отправляется владелец и представитель автосалона.

При прохождении регистрации необходимо будет выплатить страховку гражданской ответственности. После прохождения регистрации выдается техпаспорт. Данный документ в течение десяти дней должен передаться кредитору, у которого он будет храниться до полного погашения кредита.

В случае нарушения данного условия кредитор имеет право начислить штраф.

Этап 6-й. Оформление договора о залоге

В большинстве случаев в качестве залога выступает купленный в кредит транспорт. Данный договор составляется у нотариуса и им же заверяется. При составлении договора о залоге выплачивается госпошлина, размер которой равен 0,1% от купленного автомобиля.

Этап 7-й. Страхование транспорта

Кредитор в большинстве случаев требует от клиента приобретение страховки “КАСКО”. Это зависит от многих факторов, например, от стоимости автомобиля. Однако, даже если от Вас не требуют покупку “КАСКО”, рекомендуется самому её приобрести, дабы уберечь себя от дальнейших финансовых потерь.

Этап 8-й. Заключение договора

Заемщик и кредитор подписывают договор в присутствии поручителей, которые также ставят свои подписи в данном документе. После подписания один экземпляр передается поручителю. Важно отметить, что перед тем, как подписать договор необходимо с ним еще раз внимательно ознакомиться на предмет появления новых условий или неоговорённых комиссий.

Этап 9-й. Получение кредита

В кассе банка вы получаете деньги, которыми расплачиваетесь в автосалоне за автомобиль. Кредитные деньги могут и не выдаваться на руки, а сразу быть перечислены на счет автосалона. После того как продавец получает деньги, транспорт можно забрать.

Этап 10-й. Погашение кредита

Выплачивается кредит согласно графику, который был выдан в банке. В графике указаны даты и размеры платежей, которых необходимо в точности придерживаться.

В том случае, если платеж поступит не своевременно, кредитор будет иметь полное право начислить штраф за нарушение кредитного договора.

Также стоит отметить, что если условиями кредитного договора не разрешено досрочное погашение, то за преждевременный платеж также может быть начислен штраф.

Источник: http://vbiznese.org/bankovskoe-delo/kredit-ipoteka/10-etapov-oformleniya-avtokredita.html

Какие документы нужны для автокредита в 2019 году

Документальная подготовка к получению автокредита
Время чтения: 4 минут

Оформление кредитов требует тщательной подготовки документов.

При обращении в банк каждому желающему оформить кредит придется предоставить обширный список справок, ведь кредитор должен быть уверен в платежеспособности и репутации клиента.

Не исключение – получение кредитных средств для приобретения автомобиля. Планируя покупку новой машины,  автолюбители задаются вопросом, какие документы нужны для автокредита.

Выбор автокредита

Автокредитование пользуется спросом, поэтому существует много компаний, готовых предоставлять такие услуги.

Каждая из них предлагает свои условия, однако, чтобы сделать выгодный выбор, необходимо ознакомиться с разными кредитными пакетами.

Хотя на первый взгляд кажется, что нет ничего проще, чем оформить договор на автокредит, но даже самое привлекательное предложение имеет ряд требований, изучить которые рекомендуется заранее.

Главное, что нужно для оформления автокредита, – изучить условия, которые готов выполнить заимодатель. Важно понимать, что ни одна компания не будет работать себе в убыток, поэтому стоит обратить внимание на скрытые комиссии.

Они взимаются за предоставление средств, денежные переводы между заимодателем и получателем, погашение кредита раньше срока, страхование и другие процедуры. Некоторые компании предлагают завышенные процентные ставки, из-за чего клиенту в итоге приходится переплачивать.

Кредитование под автомобили на сегодняшний день предлагают не только банки, но и автомобильные салоны.

От выбора между ними напрямую будет зависеть то, какие документы нужны для получения автокредита. Чаще всего покупатели пользуются услугами автосалонов, так как это позволяет существенно сэкономить время на процесс оформления.

Предварительно решить, возможно ли кредитование конкретного клиента, сотрудники автосалона могут в течение часа. Та же процедура в банке занимает 2-3 рабочих дня.

Хотя пакет документов, которые требуется подготовить для банка и автомобильного салона, незначительно отличается, каждый клиент, желающий получить средства на покупку, должен соответствовать ряду требований.

В их числе:

  • регистрация на территории РФ;
  • возрастной лимит с 21 до 65 лет (с 18 лет – с поручителем);
  • справка о доходах;
  • готовность внести первый взнос за транспортное средство;
  • согласие оформить страховой полис КАСКО.

Подобные условия изредка отличаются в зависимости от того, как оформляется автокредит, на каких условиях.

Документы для оформления

Оформить кредит на автомобиль может каждый покупатель, соответствующий требованиям. Обратитесь в ближайшее отделение банка либо в автосалон, в котором планируете приобрести транспортное средство.

На этапе выбора кредитной программы нередко возникает вопрос, как оформить автокредит в чужом регионе. В действительности сделать это несложно, ведь никаких территориальных ограничений в предоставлении кредита нет. Главное – иметь российское гражданство.

Финансовые компании готовы работать с клиентами со всех областей РФ. Однако перед обращением к заимодателю следует заранее поинтересоваться, готов ли он сотрудничать в случае иногородней прописки.

Еще один часто задаваемый вопрос: можно ли оформить автокредит без водительского удостоверения? Российское законодательство не требует у покупателя обязательного наличия водительских прав при получении автокредита.

Однако стоит помнить, что использовать автомобиль без такого документа не получится. Кроме того, отсутствие прав послужит для банка поводом к повышению процентной ставки.

Это связано с тем, что кредитополучатель документально обязан сохранять ликвидность автомобиля до полного погашения долга. Если транспортным средством будет пользоваться другое лицо, существует риск, что ликвидность будет утрачена. Поэтому перед тем, как оформить авто в кредит, рекомендуется получить права.

Для физических лиц

В пакет документов, необходимых физическим лицам для получения автокредита, входят:

  • паспорт гражданина РФ с регистрацией места проживания;
  • другой документ, подтверждающий личность (ИНН, водительские права, заграничный паспорт);
  • справка о доходах;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • заявление на получение средств на покупку автомобиля.

Если оформление планируется выполнять в банковском учреждении, потребуется также технический паспорт выбранного транспортного средства. Банки могут потребовать еще дополнительные справки или документы либо, наоборот, сократить перечень до двух. Конкретный список необходимо уточнять в том месте, где собираетесь брать заем на покупку авто.

Для юридических лиц

Современная кредитная система позволяет легко оформить кредит и юридическим лицам. При этом покупатель может получить большую сумму, чем физическое лицо.

Клиенту потребуется подготовить три группы документов:

  • бухгалтерская документация о прибылях и оборотах компании;
  • справки о регистрации организации, включая документы учредителей компании;
  • информационная документация об имуществе.

Подготовьте справки из налоговой службы об отсутствии задолженностей перед государством или банками, а также об открытых расчетных счетах.

Автокредитование по государственной программе

Получить средства в долг на приобретение автомобиля можно, воспользовавшись государственной программой кредитования, предусматривающей льготные условия. Ее главное преимущество – то, что 10% от стоимости авто погашает государство (на Дальнем Востоке – 25%). Эти средства, как правило, засчитываются в качестве первоначального взноса.

Единственное условие госпрограммы – кредитование доступно только на отечественные автомобили.

Пакет необходимых документов для автокредита такого типа включают:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность кредитополучателя (ИНН, водительские права, загранпаспорт);
  • ксерокопию трудовой книжки со стажем на последнем месте работы от 6 месяцев;
  • справку о доходах за три месяца.

В некоторых финансовых учреждениях потребуются дополнительные документы в зависимости от программы льготного автокредитования. Сейчас их две: «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».

Получение займа в автосалоне

Оформление автокредита в автомобильном салоне проще, чем в банке. Кредитополучателю потребуется для этого минимальный пакет документов, включающий паспорт, заявление и справку о размере доходов.

Работник салона, оформляющий кредит, самостоятельно проверит надежность клиента и его кредитную историю. Если на данном этапе возникают вопросы, заимодатель попросит предоставить дополнительные справки.

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/dokumenty-dlya-avtokredita.html

Автоправо
Добавить комментарий