Что выгоднее взять в банке в 2019 году: потребительский заем или автокредит

Содержание

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит 2019

Что выгоднее взять в банке в 2019 году: потребительский заем или автокредит

  1. Низкие процентные ставки, что позволяет меньше переплачивать;
  2. Разного рода акции, в рамках которых можно купить машину с хорошей скидкой, например, программа «Обмен старого на новое» с доплатой.

    Также действует программа государственного субсидирования, позволяющая на выгодных условиях приобрести автомобиль отечественного производства;

  3. Оперативное заключение сделки. В рамках экспресс-кредитования от заполнения анкеты и до получения ключей может уйти не больше одного дня;
  4. Не требуются поручители.

Подобная программа есть в любом банке, так что выбрать подходящую из всего ассортимента не составит труда. Человеку требуется обратиться в банк, подготовив пакет документов и дождаться решения. Если ответ положительный, он забирает наличные и сам решает, где и какой автомобиль купить. Нет никаких ограничений.

Приобретение автомобиля обходится в солидную сумму, которую банки неохотно выдают человеку, обратившемуся за нецелевым кредитом. И это далеко не единственный минус подобной сделки.

Другие весьма существенные недостатки:

Потребительский кредит или автокредит? Что выгоднее

  • При оформлении потребительского кредита банки более настойчиво требуют представлять справки о доходах.
  • Автокредит выгоднее потребительского кредита, так как является целевым, а автомобиль оформляется в качестве залога.
  • Средняя ставка потребительского кредита в первом квартале 2014 года — 23% годовых.
  • Средняя ставка по российским автокредитам — 16%.
  • Единственный случай, когда выгоднее прибегнуть к потребительскому кредиту — покупка очень старого подержанного автомобиля.

От многообразия предложений банков просто разбегаются глаза, и когда вы собираетесь приобрести новое авто, становится сложно понять, какой же вариант выбрать: потребительский займ или автокредит? Что выгоднее, а от какого варианта лучше отказаться, поможет определить данная статья.

Обо Всём

    «На приобретение нового или поддержанного авто». Оформляется на 3 месяца – 5 лет. Ставка составляет 14,5-16 %, а сумма равна 45 тыс. – 1 млн рублей.«Бизнес-Авто». Выдается сумма 150–300 тыс. рублей. Ставка и сроки зависят от транспорта: 1-7 месяцев на сельскохозяйственный транспорт под 10 %, а на остальные машины – 20 %.«Экспресс-Авто». Ставка 17–17,75 % устанавливается для обычных клиентов, и 16,5–17 % — для постоянных. Сумма равна 150 тыс. – 5 млн рублей.

Интересное:  При потере свидетельства о рождении куда обращаться

Сбербанк России является одним из востребованных среди жителей нашей страны. По вопросам кредитования многие обращаются именно в него. Учреждение предлагает свои условия по услугам.

Кредитование осуществляется для лиц старше 21 года и младше 65 лет. При этом следует иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев на последнем месте работы.

Подтвердить это необходимо справкой с последнего места работы.

Что выгоднее — потребительский кредит или автокредит

Приобретение автомобиля – дело серьезное. Нужно решить, какой именно автомобиль нужен и сколько средств потратить на покупку. Если есть накопленные средства, можно смело отправляться в автосалон. Когда денег недостаточно или их совсем нет в данный момент, воспользоваться можно такими программами банков, как автокредит или потребительский заем.

Финансовые организации стремятся снизить риски и выдвигают требования по наличию страховки. На новый автомобиль заключается договор со страховой компанией, чаще всего КАСКО. От услуги можно отказаться, если это не обязательное требование, но проценты по кредиту возрастут. Одним из условий может быть страхование жизни заемщика.

Какой кредит лучше взять на авто: потребительский или автокредит

Если заёмщик, допускает возможность продажи ТС, то ответ на вопрос, что выгоднее брать потребительский кредит или автокредит, становится не столь однозначен. Приходится выбирать, что важнее – более низкая переплата или возможность распоряжаться транспортом на своё усмотрение.

Разнообразие кредитных продуктов в ассортименте российских банков весьма существенно и клиентам порою бывает сложно разобраться в особенностях каждого из них.

Так, перед человеком, приобретающим машину, нередко возникает вопрос, что предпочтительнее – потребительский кредит или автокредит, а также в чём между ними состоит разница.

Ниже мы рассмотрим, как выбрать автокредит или потребительский кредит, что выгоднее в 2019 и сегодня по ставке.

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит

Автокредитование – это целевое финансирование, получаемые средства могут быть направлены исключительно на покупку машины.

Более того, многие из соответствующих программ кредитования ориентированы на сотрудничество с конкретными автодилерами и выставляют заёмщику требование купить авто в партнерских салонах.

Выдача потребкредита, как правило, такими условиями не обставляется, поэтому его можно потратить на любые цели, в том числе на покупку любой машины у любого лица.

Интересное:  Можно ли по расписке продать долг коллекторам

Однако это не всегда означает, что в итоге затраты по нему будут меньше. Как правило, чем ниже ставка, тем более жесткие условия содержит программа кредитования. Некоторые из этих условий связаны с дополнительными расходами.

Например, предложение «Дай пять!» от ВТБ 24 (процентная ставка – 5% с господдержкой) предполагает не только оформление страховки КАСКО на приобретаемую машину, но и личное страхование заёмщика.

Поэтому при выборе той или иной программы следует учитывать все условия и затраты, с которыми придется столкнуться.

Что лучше автокредит или потребительский в 2019 году — какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

К дополнительным выгодным особенностям также можно отнести такие факторы:

  • Отсутствие необходимости приобретать только новую машину. Выбирать транспортное средство для покупки можно любое, поскольку средства не выдавались под определенную цель.
  • У покупателя есть уникальная возможность вести переговоры о снижении цены с продавцом. Это вообще невозможно, когда покупка идет только через дилинговые центры. Там установлена фиксированная цена на весь модельный ряд.
  • Отсутствие необходимости оформлять дорогое КАСКО, которое прилично увеличивает стоимость транспорта, а оплачивать полис нужно каждый год – на протяжении всего периода кредитования.

Взять для покупки автомобиля может быть выгодней как целевой, так и нецелевой заем. Многое будет зависеть от финансовых возможностей клиента банка, а также условий специальной программы банка. Часто для оформления автокредита требуется внесение залога – это определенная доля от стоимости транспортного средства.

Она может достигать 10–50%, что далеко не всем по карману. Сегодня на покупку автомобиля финансовые организации могут выдавать и определенную сумму наличными. Такая ссуда будет нецелевой и не потребует предоставления договора купли-продажи машины.

С точки зрения удобства именно потребительское кредитование выгодно брать, но часто за удовольствие нужно платить – повышенной процентной ставкой, дополнительными комиссиями и пр.

Интересное:  Где дешевле застраховать машину осаго онлайн

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля: потребительский или автокредит

Зная, чем отличается автокредит от потребительского займа, клиенту банка проще выбрать способ получения средств на такую дорогостоящую покупку. Поэтому не стоит торопиться с оформлением документов, иначе приобретение может оказаться неподъемным финансовым грузом.

Для оформления стандартного кредита необязательно озвучивать его назначение. Банк может выдать средства, не зная, как их будет тратить заемщик. Если средства необходимы для покупки авто, то клиенту не нужно оформлять страховку, например, КАСКО. Это позволяет клиентам банка существенно сэкономить, так как страховку обычно включают в размер кредита.

Автокредит VS потребительский заем: как выгоднее купить авто

  • Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, зависит напрямую от финансовой состоятельности клиента. Если размер вашей официальной зарплаты не дотягивает до установленных банком минимумов, то заем одобрен не будет. Если же банк деньги все-таки даст, то нет гарантии, что их хватит на покупку нужного вам ТС, так как размеры займа на потребительские цели обычно ниже, чем по автокредиту.
  • Чтобы иметь возможность получить большую сумму, нужно будет привлекать поручителей или оформлять залоговое обеспечение в какой-то другой форме. Это процедура не самая простая и приятная.
  • Размеры процентных ставок по потребительским кредитам выше, чем по автокредиту.

Как видно из предыдущего раздела, в вопросах автокредитования есть немало поводов для размышлений.

Являясь на первый взгляд достаточно лояльным и доступным, такой заем тем не менее имеет не только достоинства, но и весьма ощутимые минусы. И в отдельных ситуациях именно они сделают данного рода банковское финансирование не лучшим вариантом.

Что выгоднее автокредит или кредит наличными в 2019 году

  1. Процентная ставка, как правило, несколько ниже, чем при оформлении потребительского кредита.
  2. Можно получить с плохой кредитной историей.
  3. Возможность заключить договор без справок и дополнительной документации (так как автомобиль станет предметом залога, то есть обеспечит интересы банка).
  1. Гражданин обращается к официальному дилеру.
  2. Продавец предлагает приобретение транспорта в кредит с привлечением банка.
  3. Стороны заключают договор, средства переводятся на счёт продавца.
  4. Покупатель приобретает статус должника и выплачивает средства банку (в порядке и на условиях, установленных договором).

26 Июн 2018      glavurist         148      

Источник: https://mainurist.ru/pensii-i-posobiya/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit-2018

Автокредит или потребительский кредит – что выгоднее в 2019 году

Что выгоднее взять в банке в 2019 году: потребительский заем или автокредит

У пользователя существует огромное количество способностей для приобретения кара в рамках банковского кредитования. При всем этом он может избрать меж 2-мя системами финансирования — особым «авто» кредитом и традиционным потребительским. О том, что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, мы и побеседуем в данной для нас статье.

В чем отличия

Оба вида банковского финансирования потребительских нужд предоставят хорошие условия для приобретения тс (ТС).

Но при выбирании вида кредитования принципиально учесть его индивидуальности, потому что они будут прибыльными далековато не для всякого.

Потому есть смысл поначалу побеседовать о том, чем различается автокредит от потребительского кредита. Давайте разберем этот вопросец по пт.

Кто может получить кредит

И в первом, и во 2-м случае банк выдаст заем лишь гражданину РФ. В остальном есть некие различия:

  • Потребительский кредит на покупку кара выдается лицам, возраст которых составляет от 18 до 70-75 лет. Для этого вида кредита обычно довольно 3-4 месяцев официальной работы.
  • Автокредит. Возраст заемщика нередко ограничивается рамками 21-65 лет. Но в неких банках требования в этом отношении существенно наиболее приклнны. (Статья в помощь: «Со скольки лет дают автокредит»).Также нередко (но не постоянно) требуется, чтоб у заемщика было неизменное пространство работы в протяжении хотя бы крайних 6 месяцев.

Какое авто можно приобрести

В данном нюансе имеются очень значительные различия меж 2-мя видами займов. Потому думая, как лучше взять машинку в кредит, оцените поначалу имеющиеся рыночные предложения и обусловьтесь с тем, какое конкретно авто и по какой стоимости вы готовы приобрести.

  • Автокредит. Приобрести можно лишь тот кар, который указан в договоре кредитования. При этом обычно машинка выбирается в определенном автомобильном салоне, являющемся партнером банка. Наиболее того, автокредит допускает покупку или новейших тс, или подержанных с годами не наиболее 5 лет (для российских марок) и 10 лет (для привезенных из других стран).
  • Потребительский кредит. Можно взять полностью хоть какое тс. В том числе, у личного обладателя. Это быть может как новенькая машинка из салона, так и видавшее виды ТС.

Срок кредитования и проценты

На вопросец, какой кредит выгоднее взять на покупку кара, отдать конкретный ответ недозволено. При всех различиях оба вида кредитования будут приблизительно идиентично накладными для заемщика.

  • Автокредит. В различных банках годичные ставки колеблются от 10 до 17%. На возврат займа отводится обычно от 1 года до 5 лет. Больше инфы по поводу ставок в разных банках вы отыщите в материале: «Прибыльный авто кредит».
  • Потребительский кредит. В отношении процентов он является, обычно, наиболее накладным — от 15 до 24% годичных. Зато может оформляться на срок до 7-10 и наиболее лет.

Невзирая на то что каждомесячные выплаты банку при потребительском кредите будут, быстрее всего, существенно наиболее высочайшими, чем по автокредиту, выгода у их будет приблизительно равнозначной.

А все поэтому, что для авто кредита в неотклонимом порядке будет нужно оформление КАСКО прямо до того момента, пока вы не погасите заем в полном объеме. Наиболее того, в неких банковских учреждениях добавочно могут востребовать к тому же страхование жизни заемщика. В конечном итоге оценить, что дешевле — автокредит или потребительский, в 2019 году будет очень тяжело.

Сумма кредитования

Это очередной вопросец, в отношении которого у 2-ух видов займов будут принципные отличия.

  • Автокредит. Малая сумма займа составляет 45 тыс. рублей, а наибольшая — приблизительно 5 млн. Другими словами, в принципе, можно получить прямо до 100% цены тс.
  • Потребительский кредит. Тут сумма будет зависеть от размеров официальных и неизменных доходов заемщика. В среднем можно взять от 15 тыс. до 3 млн рублей.

Плюсы и минусы автокредита

Как видно из предшествующего раздела, в вопросцах автокредитования есть много поводов для раздумий. Являясь на 1-ый взор довольно приклнным и легкодоступным, таковой заем тем не наименее имеет не только лишь плюсы, да и очень осязаемые минусы. И в отдельных ситуациях конкретно они сделают данного рода банковское финансирование не наилучшим вариантом.

Подробнее о плюсах и минусах схожих займов вы можете прочесть в нашей отдельной статье: Автокредит: за и против.

Плюсы и недочеты потребительского кредитования

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее сейчас? Самое время побеседовать о преимуществах и минусах потребительского займа. Начнем с положительных моментов.

Плюсы:

  • Заемщик имеет право избрать полностью хоть какой кар, реализуемый как авторизованным салоном, так и личным торговцем. Новейший или подержанный. Ни марка, ни стоимость, ни год выпуска значения не имеют.
  • Наибольший период кредитования больше, чем у автокредита.
  • Сходу опосля покупки тс вы получаете возможность распоряжаться им по собственному усмотрению. Это обычно очень принципиальный аспект для тех, кто отыскивает варианты, как лучше приобрести кар в кредит. А именно, такую машинку можно будет реализовать и из приобретенных средств выплатить кредитную сумму. К примеру, если вдруг вы оказались не в состоянии платить по займу. Или если, напротив, возникла возможность приобрести модель лучше.
  • Обычно, не надо тратиться на страхование по КАСКО и на полисы страхования жизни. Кроме, естественно, тех случаев, когда на долгий срок берется весьма большая сумма. Если стоимость приобретаемой машинки довольно умеренная, то подобные расходы будут не очень оправданы.

Без негативной стороны тоже не обошлось, потому решать, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, любому придется все таки без помощи других:

  • Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, зависит впрямую от денежной состоятельности клиента. Если размер вашей официальной заработной платы не дотягивает до установленных банком минимумов, то заем одобрен не будет. Если же банк средства все-таки даст, то нет гарантии, что их хватит на покупку подходящего для вас ТС, потому что размеры займа на потребительские цели обычно ниже, чем по автокредиту.
  • Чтоб иметь возможность получить огромную сумму, необходимо будет завлекать поручителей или оформлять залоговое обеспечение в какой-то иной форме. Это процедура не самая обычная и приятная.
  • Размеры процентных ставок по потребительским кредитам выше, чем по автокредиту.

Условия получения

Решая, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит на машинку, принципиально учесть аспекты дизайна займа, которые в предстоящем скажутся на вашей способности свободно распоряжаться ТС во время деяния кредитного соглашения:

  • Автокредит. Банки, работающие с данными видами займов, страхуют свои опасности за счет договоров залогового обеспечения. Другими словами ввиду огромных размеров заемных сумм пользователям приходится оставлять кредитору приобретаемое ТС в залог. Прямо до момента полной выплаты заемной суммы в банке остается паспорт тс. Подробнее читайте в статье: Условия автокредита.
  • Потребительский кредит. Для него залог не обязателен. Вообщем, как и хоть какой иной вид обеспечения. В том числе, и поручительство. Очевидно, для этого у заемщика должен быть достаточный уровень доходов.

Что касается списков документов, то они приблизительно схожие. Кроме того, что к автокредиту непременно придется приложить документы на обретенное авто, также копии страховых полисов.

Сопоставление программ в различных банках

Воспользовавшись спец сервисами, можно хотя бы в общих чертах оценить, что выгодней: брать автокредит или потребительский кредит. При всем этом для вас необходимо будет направить внимание на последующие моменты:

  • Процентная ставка.
  • Наибольшая сумма займа.
  • Начальный платеж.
  • Срок кредитования.
  • Особые условия.

Приведем примеры предложений в нескольких банках.

Банк, вид кредита% в годСумма, рублей1-ый платежСрокУсловия
Газпромбанк(автокредит) 12,75 до 4,5 млн от 15% до 7 лет – Возраст от 20 лет.– На выбор — аннуитетный/ дифференцированный платеж. – Залог авто.– КАСКО.– Доказательство дохода.– Неизменная работа в течение крайних 4 месяцев.
Альфа-Банк (потребительский кредит) 11.99 до 4 млн нет до 5 лет – Возраст от 21 года.– Доказательство дохода.– Неизменная работа в течение крайних 3 месяцев.

И еще несколько примеров для тех, кто выбирает, какой кредит лучше взять для покупки кара.

Банк, вид кредита% в годСумма, рублей1-ый платежСрокУсловия
Сбербанк(потребительский) 11,9 до 5 млн 0 от 1 года до 7 лет – Возраст от 21 года.– Личное страхование заемщика.– Доказательство дохода.– Неизменная работа в течение крайних 6 месяцев.
Росбанк“Авто-классика” от 16.09 От 150 тыс. от 20% От 3 до 36 мес. – Обеспечение кредита – поручительство или залог ТС, соответственного списку требований банка.– Доказательство дохода.

Очевидно, приведены только базисные условия кредитных программ. Данной инфы для принятия конечного решения будет недостаточно, потому если при первом рассмотрении какое-то предложение вас заинтригует, необходимо будет непременно уточнить все условия кредитования у банковского спеца.

Автокредит – правила использования и права заемщика:

Создатель: Александр Бабин

Спец в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – наиболее 15 лет.

Источник : avtozakony.ru

Источник: https://yavmashine.ru/baza-znani/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit-chto-vygodnee-v-2019-godu/

Автокредит или потребительский кредит что выгоднее для покупки автомобиля в 2019 году

Что выгоднее взять в банке в 2019 году: потребительский заем или автокредит

Различные банковские программы на приобретение машины предлагают оформить автокредит или потребительский кредит – что лучше для потенциального владельца, решать только ему.

И если первый вариант – это целевое финансирование, то второй – это выдача денег заемщику без определенной цели.

Чтобы определить, какой пакет предложений лучше, достаточно провести простое сравнение и трезво оценить свои реальные возможности.

Особенности покупки автомобиля в кредит: условия банков

Взять для покупки автомобиля может быть выгодней как целевой, так и нецелевой заем. Многое будет зависеть от финансовых возможностей клиента банка, а также условий специальной программы банка. Часто для оформления автокредита требуется внесение залога – это определенная доля от стоимости транспортного средства.

Она может достигать 10–50%, что далеко не всем по карману. Сегодня на покупку автомобиля финансовые организации могут выдавать и определенную сумму наличными. Такая ссуда будет нецелевой и не потребует предоставления договора купли-продажи машины.

С точки зрения удобства именно потребительское кредитование выгодно брать, но часто за удовольствие нужно платить – повышенной процентной ставкой, дополнительными комиссиями и пр.

Чтобы провести сравнительный анализ и понять, как машину в кредит выгодней купить и не переплатить за это, рекомендуется брать программы с минимальными ставками. На выбор сразу несколько программных продуктов, которые будут интересны покупателю.

Характеристики банковского продуктаАвтокредитПотребительский кредит
Максимальная сумма До 80–100% от общей стоимости С невысоким доходом – до 200–500 тыс., с высоким – до 1,5 млн.
Ставка, % 10–18 20–26
Срок кредитования, лет 3–5 5–7
Юридический статут транспортного средства В залоговом имуществе у банка В собственности у покупателя, что позволяет владельцу свободно распоряжаться своим имуществом, в том числе дарить/продавать/менять и пр.
Требования к пакету документов Стандартное Повышенное
Дополнительные расходы Оформление полиса ОСАГО, КАСКО. Дополнительно нужно будет предоставить документы о техосмотре машины, а также застраховать жизнь и работоспособность Страхование жизни и трудоспособности заемщика
Поручители Требуются редко, поскольку риски банк страхует путем оформления в залог ТС Практически всегда нужны

Таблица 1. Условия оформления потребительского и автокредита в разных банка страны

В таблице хорошо продемонстрировано, чем отличается от потребительского кредита автокредит. Дополнительно при оформлении последнего в качестве требований выдвинуто условие – можно выбрать и купить только новое авто, которое не проходило еще регистрацию.

Особенности и преимущества потребительного и автокредита

Чтобы понять, какой все-таки кредит самый выгодный и какая переплата за использование банковского продукта, нужно оценить принципиальные отличия программ и их неоспоримые преимущества. Главное отличие в понятиях. Автокредитование – это целевая программа, направленная на приобретение нового транспортного средства.

Процентная ставка по такой программе будет не такой высокой, как при оформлении потребительной ссуды. Это обусловлено тем, что в последнем случае банк несет большие риски. У потребительской ссуды нет никакой цели, она выдается наличными, а потому и процент будет выше.

По-своему выгоден каждый из вариантов, особенно с учетом финансового положения заемщика и его возможностей.

Условия получения займаПотребительский кредитАвтокредит
Требования, предъявляемые к клиенту Возраст – 21–70 лет Стаж – от трех месяцев на одном месте Гражданство РФПостоянная работа в течение определенного времени Возраст – 21–60 лет (реже 65 лет) Стаж – от 6 месяцев на одном месте Гражданство РФПостоянная работа в течение определенного времени
Требования к авто Требования не предусмотрены, выбирает покупатель сам Только новое транспортное средство – требования многих банков, некоторые финорганизации готовы предоставить ссуда на покупку подержанной машины возрастом до 3–5 лет
Назначение Нет никаких требований Только на приобретение транспортного средства
Обеспечение займа Есть возможность привлечь поручителя, в этом случае заем не потребуется Только под залог авто

Таблица 2. Выгодные особенности потребительного и автокредита

Особенность потребительского заимствования в том, что именно оно дает большую свободу действий, чем автокредит. Покупатель имеет возможность свободно распоряжаться своим транспортным средством – продавать его и менять. А вот автокредит позволяет значительно сэкономить.

В чем выгода автокредита

Покупать транспортное средство по таким программам выгодно, когда:

  • Есть необходимость дополнительно оформлять дорогие полисы страхования КАСКО. Часто для своих клиентов банки предлагают льготные условия покупки полиса.
  • Есть возможность оформить заем при государственной поддержке, которая предполагает частичное покрытие расходов по процентной ставке. В такой программе участвует довольно много банков, но купить предложено авто новое и ценой не более 1,5 млн. руб. на срок до года.
  • Возможность участвовать в уникальных программах. Некоторые банки вместе с дилерскими центрами предлагают обменять старую машину на новую с небольшой доплатой. К транспортному средству будут предъявлены особые требования, часто это марка определенного автоконцерна и срок ее использования не должен превышать года.
  • Низкие процентные ставки. По подсчетам экономистов, за время использования потребительского и автокрадита сумма переплаты отличаются ровно в два раза. За свободу распоряжаться транспортным средством нужно платить.

Подробная статья: Какие нужны документы для получения автокредита

Для своих постоянных клиентов банки делают существенные поблажки, которые кроются в снижении процентных ставок, сборе минимального пакета документов, а также оперативности оформления ссуды. В некоторых случаях также возможно и распоряжение транспортным средством, однако клиент должен не иметь плохой кредитной истории и сумма остатка по кредиту должна быть невысокой.

Выгодные особенности потребительского займа

Первое и основное – это свобода распоряжение авто. Транспортное средство может быть обменяно в любой момент, продано или подарено. С автокредитом часто такое проделать невозможно.

К дополнительным выгодным особенностям также можно отнести такие факторы:

  • Отсутствие необходимости приобретать только новую машину. Выбирать транспортное средство для покупки можно любое, поскольку средства не выдавались под определенную цель.
  • У покупателя есть уникальная возможность вести переговоры о снижении цены с продавцом. Это вообще невозможно, когда покупка идет только через дилинговые центры. Там установлена фиксированная цена на весь модельный ряд.
  • Отсутствие необходимости оформлять дорогое КАСКО, которое прилично увеличивает стоимость транспорта, а оплачивать полис нужно каждый год – на протяжении всего периода кредитования.

При оформлении ссуды можно обойтись и без залогового имущества, особенно когда оформляет программу постоянный клиент финучреждения, отлично себя зарекомендовавший. Еще одно достоинство – это относительно стабильные ставки по процентам. Часто они меняются на другие виды кредитования, а потому в срочном порядке искать средства не будет необходимости.

Можно ли погасить потребительским автокредит

Заемщики, которые успели стать клиентом финорганизации при покупке транспортного средства, думают, можно ли погасить потребительским займом автокредит. Это вполне возможно, поскольку первый является нецелевым и контролировать его расходование никто не будет.

Однако перед принятием такого решения стоит оценить все выгоды и возможные переплаты, а также особенности оформления займа. Если для потребительского кредитования нужно будет искать поручителя, а также оформлять в залог любое имущество, платить за все юридические услуги, то и смысла в таком переоформлении нет.

Погашать таким образом ссуды имеет смысл, если есть необходимость распоряжаться транспортным средством, а договориться с банком не получается. Целесообразность есть и тогда, когда у финансовой организации повышаются процентные ставки и на погашение займа по старым условиям остается немного времени.

Именно в этом случае можно искать кредиторов, которые готовы будут ссудить средства.

Выводы: что лучше – потребительский или автокредит

Можно сделать несколько выводов после тщательной оценки ситуации:

  1. Оформлять автокредит можно, когда есть реальная возможность участвовать в программе лояльности или воспользоваться возможность купить транспорт с государственным субсидирование. Это означает, что частично сумму по процентной ставке будет оплачивать государство. Также использовать именно такую услугу банка рекомендовано, если есть желание оформить КАСКО, а на руках имеется определенная сумма для первоначального взноса.
  2. Оформлять потребительский заем можно, когда суммы на первоначальный взнос нет, нужно приобрести подержанный транспорт, а также свободно им распоряжаться.

Что лучше – автокредитование или потребительские кредит? Мнение автовладельцев

Николай, 46 лет

В некоторых молодых и не слишком популярных банках можно выбрать потребительское кредитование под небольшой процент – всего 18% годовых, но брать придется в валюте и оформлять ссуду на 60 мес.

По автокредитованию ситуация другая – практически нет банков, которые требуют страхования жизни, однако стоимость КАСКО выше страхования рисков.

Я и сам работаю в страховой компании, а потому могу сказать: если вы полностью уверены, что водите покруче Шумахера, а вашу машину никогда не угонят, выбирайте потребительскую ссуду.

Елена, 38 лет

Выбрали автокредитование. Да, пришлось оставить под залог машину и купить КАСКО, но проценты намного дешевле любых других вариантов. Довольно быстро расправились с займом, за досрочное погашение с нас банк не взял ни копейки.

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/chto-luchshe-avtokredit-ili-potrebitelskij

Что выгоднее в 2019 году – автокредит или потребительский

Что выгоднее взять в банке в 2019 году: потребительский заем или автокредит
Время чтения: 5 минут

Во время покупки транспортного средства многие сталкиваются с проблемой нехватки денежных средств. В этом случае хорошим решением может стать банковский заем.

Но что выгоднее  – автокредит или потребительский кредит? Финансовым учреждениям безопасно выдавать средства на установленные и озвученные цели.

Чем меньше банк знает о цели займа, тем выше процентная ставка.

Основные отличия потребительского и автомобильного кредитования

Потребительский заем и автомобильный кредит – абсолютно разные банковские продукты. Чтобы выгодно купить транспортное средство, необходимо понимать отличия первого от второго. Только тогда вы узнаете, что лучше брать – потребительский кредит или автокредит.

Банки выдают потребительский заем для приобретения товаров длительного пользования. Таким товаром может быть все что угодно: мебель, техника и даже автомобиль.

Заем может быть целевым и нецелевым. Целевой подразумевает выделение средств на конкретные нужды – например, на приобретение техники. Денежные средства целевого назначения нельзя использовать на что-то другое, скажем, на мебель. Вы можете взять целевой потребительский кредит на покупку автомобиля.

Нецелевой заем подразумевает выдачу денежных средств на приобретение неизвестного банку объекта. То есть банк не знает, что именно вы будете покупать. Финансовое учреждение страхует свои риски и потребительские нецелевые займы выдает под процентные ставки, размер которых превышает этот показатель по целевым программам.

Есть принципиальная разница в том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Из-за того, что заем выдается под определенную цель, процентная ставка зачастую ниже.

Банк знает цель кредита, а автомобиль в большинстве случаев на срок кредитования остается залоговым имуществом.

Поэтому финансовые учреждения хорошо застрахованы на случай, когда заемщик не может погашать задолженность.

Кроме того, банки сотрудничают с автосалонами, которые заинтересованы в продаже.

Слабые и сильные стороны автомобильного кредита

В первую очередь хотелось бы сказать о сильных сторонах автозайма:

  1. Минимальные процентные ставки. За счет целевого финансирования банк предлагает клиентам ставки, которые в большинстве российских банков не превышают 17–20% годовых. Ставка по потребительскому займу, как правило, на 5–7% выше.
  2. Первоначальный взнос составляет 20–30%.

    Если он выше, процентная ставка на остаток суммы максимально снижена.

  3. В случае участия в государственной программе вопрос, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, отпадает. Для участия в госпрограмме, которая предполагает 10-25% скидку от стоимости автомобиля, необходимо брать именно автокредит.

    В 2019 году скидка составит 25% от стоимости ТС для Дальневосточного региона и 10% – для остальных регионов.

  4. Банки предлагают льготные программы автокредитования. Эти программы могут быть  как самостоятельной инициативой финансового учреждения, так и результатом сотрудничества с салонами. Узнать, как лучше купить автомобиль в кредит, вы можете в любом банке.

    Оформить заем на льготных условиях, также возможно.

Но промолчать о слабых сторонах автозайма нельзя:

  1. Целевой расход банковских средств на покупку транспортного средства практически всегда предполагает полную страховку – КАСКО. Стоимость такой страховки в редких случаях достигает 10–15% от стоимости автомобиля. Поэтому с учетом стоимости страховки потребительский заем может оказаться даже дешевле автокредита.
  2. Транспортное средство будет залоговым имуществом финансового учреждения. То есть продать или обменять его не удастся.
  3. Заем предоставляется только на тот автомобиль, который был выбран заранее. Изменить марку и модель после утверждения займа в большинстве финансовых учреждений невозможно.
  4. Банки сотрудничают с салонами и часто предлагают выгодные условия только на конкретные марки и модели. А какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, если выбранный банк не сотрудничает с автосалоном, решать остается вам.
  5. Выдают автомобильный кредит после того, как служба безопасности полностью проверит предоставленную в документах информацию. Некоторые клиенты не проходят проверку и получают отказ в выдаче автокредита.

Слабые и сильные стороны потребительского кредита

Пришло время обсудить достоинства и недостатки потребительского займа.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Плюсы потребительского кредитования:

  1. Существенная экономия средств в размере 8–15% за счет отсутствия обязательного страхования КАСКО.
  2. Некоторые салоны предлагают скидки и бонусы для клиентов, которые приобретают транспортное средство за наличный расчет.

    Поэтому что лучше – автокредит или кредит наличными, выбирать особо не приходится – выгода очевидна.

  3. Чтобы получить традиционный потребительский заем, требуется меньше документов.
  4. Приобрести можно любой автомобиль в любом салоне.

    Для машин с пробегом потребительский заем иногда бывает единственно возможным вариантом, чтобы получить недостающие средства.

  5. Если вы обеспокоены вопросом залога, то узнавать, что лучше – взять автокредит или потребительский кредит на машину, необязательно.

    Большинство потребительских займов выдаются без залога. А в программах с залогом клиентам предлагаются часто очень выгодные условия и заниженные процентные ставки.

  6. В программах потребительских кредитов чаще присутствует возможность досрочного погашения без штрафных санкций со стороны банка.

    Но только после тщательного ознакомления с условиями кредитования вы сможете оценить, автокредит или потребительский кредит – что выгоднее сегодня.

Минусы потребительского кредитования:

  1. Более высокие процентные ставки. Банки компенсируют таким способом возможные риски.
  2. По потребительскому кредиту часто нужен поручитель.

    Для получения суммы до 150 тысяч рублей понадобится 1 поручитель, 150–300 тысяч – 2 поручителя, а свыше 300 тысяч – поручительство юридического лица. Для обычных граждан такие условия более чем приемлемы, поэтому очевидно, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля.

  3. Этот вид займа – самый доступный, но ограничивается суммой. Предполагается, что такой кредит используется для покупки сравнительно недорогих вещей, а финансирование дорогостоящих целей потребует дополнительных справок и поручителей.

    Для студентов, пенсионеров, лиц, которые работают неофициально,потребительский заем на покупку авто практически невозможен.

Как лучше купить машину, в автокредит или через потребительский заем, однозначно сказать нельзя. Достоинства и недостатки первого и второго варианта могут быть сглажены специальными программами, льготными условиями, бонусами и акциями автосалонов и банков.

Условия получения автомобильного и потребительского займа в банке

В целом условия оформления автомобильного и потребительского кредита не сильно отличаются друг от друга. Необходимо:

  1. Предоставить заявку на получение кредита в бумажном или электронном виде.
  2. Дождаться положительного ответа.
  3. Направится с документами для последующего оформления в банк.

Таблица поможет определиться, что выгоднее – брать автокредит или потребительский кредит.

Показатель/Вид займаЦелевой кредит на автоПотребительский
Максимальный размер До 100% стоимости До 4 млн рублей
Срок До 7 лет До 5 лет
Средняя процентная ставка 10–14% годовых 11–20% годовых
Требования к документам

и кредитной истории

Умеренные Высокие
Поручительство В основном не требуется Почти всегда требуется
Дополнительные расходы КАСКО, ОСАГО, техосмотр, страхование жизни и

трудоспособности заемщика

Страхование жизни и трудоспособности
Статус транспортного средства В залоге у банка. Продать, обменять – нельзя В собственности покупателя. Продать, обменять можно

Тот, кто оформлял потребительский заем или актокредит, знает, что есть свои особенности как первого, так и второго, которые могут быть выгодными или неподходящими в определенной ситуации. Подробные условия выдачи, полный перечень документов, требования к заемщику отличаются не только в каждом банке, но и в специализированной программе.

Потребительский и автокредит в некоторых российских банках

Условия потребительского кредитования в некоторых российских банках, актуальные для 2019 года, отображены в таблице:

Банк/КритерийМинимальная ставкаСуммаВозрастСрокПодтверждение дохода
Ренессанс Кредит от 10,5% До 700 тысяч рублей 24–70 лет До 5 лет Требуется
Альфа-банк 11,99% До 4 миллионов рублей 21–55 лет До 5 лет Требуется
ОТП-Банк 10,5% До 4 миллиона рублей 21–68 лет До 7 лет Не обязательно

Если вы думаете, какой кредит на покупку выбранного автомобиля лучше взять, стоит обратить внимание на достаточно выгодные условия потребительского кредита в этих банках.

Условия автокредита в российских банках на примере целевого займа с первоначальным взносом 20%:

Банк/КритерийВид ТС% ставкаСуммаСрок
Кредит Европа Банк Отечественное и иностранное новое 7,9–24,9 300 тыс.– 6 млн  рублей 2–7 лет
БМВ Банк Иностранное новое 7,0-15,0 200 тыс.

–7 млн рублей

1–5 лет
ВТБ 24 Отечественное новое от 9,9 до 7 млн рублей 1–7 лет

Объективно оценить все условия необходимо для того, чтобы понимать, как лучше взять машину в кредит. Для кого-то оптимальным решением будет автозаем, а кому-то больше подойдет потребительский.

Поэтому подбирать программу вы должны самостоятельно, изучив ряд предложений и условий российских банков.

Автомобиль – это высоколиквидное имущество, которое можно легко продать или обменять как владельцу, так и банку. Именно поэтому правильно оценивайте собственные риски, как это делают финансовые учреждения.

Стопроцентно быть уверенным в своей платежеспособности, возможно, вы и не сможете, но реально оценить ситуацию под силу каждому.

Человеку с ежемесячным доходом в 20 тысяч рублей брать кредит на иностранный автомобиль премиум-класса как минимум глупо, как максимум – нереально.

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.