Что такое страхование GAP

Содержание
  1. GAP страхование: что это такое
  2. Особенности и определение
  3. Виды
  4. Покупка полиса GAP
  5. Цена
  6. Где купить
  7. Заключение
  8. Gap страхование: что это такое?
  9. Особенности gap-страхования
  10. Положительные стороны gap-страхования
  11. Минусы gap-страхования
  12. Документы, необходимые для оформления
  13. Стоимость услуг gap-страхования
  14. Сумма страховых выплат
  15. Возможно ли отказаться от gap-страхования
  16. Что такое и для чего нужно GAP страхование по КАСКО
  17. Разновидности КАСКО
  18. Что дает GAP
  19. Виды страховок GAP
  20. Кому выгодно GAP
  21. Оформление GAP
  22. Условия
  23. Требуемые документы
  24. Куда обращаться
  25. Стоимость GAP-страхования
  26. Суммы страховых выплат
  27. Отказ от GAP
  28. Что такое GAP-страхование: видео
  29. Особенности GAP страхования автомобиля
  30. Что такое GAP страхование?
  31. GAP и КАСКО
  32. Существует 2 типа GAP страхования:
  33. Необходимые условия оформления GAP страховки
  34. Обобщая вышесказанное, можно выделить несколько вариантов приобретения GAP страховки:
  35. Нюансы GAP страхования
  36. GAP в России
  37. Коротко о главном
  38. GAP страхование к каско – что это за опция и зачем нужна?
  39. Зачем страховать GAP?
  40. GAP страхование: как это работает
  41. Как определяется страховая сумма и тариф при GAP- страховании?
  42. Можно ли отказаться от GAP страхования?
  43. Как рассчитать КАСКО с GAP страхованием?
  44. Что такое GAP страхование и для чего оно нам нужно
  45. Что такое GAP страхование
  46. Плюсы и минусы GAP страховки
  47. Как купить GAP страховку
  48. Как определяется страховая сумма и тариф при GAP страховании
  49. Можно ли отказаться от GAP страхования

GAP страхование: что это такое

Что такое страхование GAP

На сегодняшний день страховые компании предлагают различные программы, в том числе и для автомобилистов. Самыми востребованными являются ОСАГО и КАСКО. Но не так давно появился совершенно новый вид страхового продукта — GAP-страхование. Многие из нас только слышали это определение, поэтому попробуем подробно разобраться в вопросе, gap страхование — что это такое.

Особенности и определение

Расшифровка аббревиатуры GAP — «Гарантия сохранения стоимости автомобиля». В принципе в этом и заключается вся особенность данного продукта. После наступления страхового случая, как известно, страховщик для начисления выплаты учитывает износ автотранспортного средства.

Компания, где оформлен полис, выплатит страховое покрытие, но не учтёт факт, что владелец будет устанавливать новые запасные части на свой авто. Страховщику без разницы, что цена на новые детали значительно выше, чем на те, которые уже были в употреблении.

Печально, но все страховки ОСАГО и, многие, Каско работают именно на этих условиях.

Страховка вида GAP существенно отличается от знакомых нам продуктов. Она покрывает ту сумму, которое не хватает. Чтобы было проще понять, приведём пример. Водитель купил автотранспортное средство, стоимостью 800 тысяч рублей.

Для своей же безопасности оформил Каско на случай полной гибели авто. Через полгода, он попал в аварию, где автомобиль пришёл в негодность (что подтвердила экспертиза авто).

После передачи документов страховщику, он насчитал ущерб на 100 тысяч меньше, чем стоила машина.

При оформлении дополнительной гап-страховки, собственник может повторно сдать документы на получение компенсации и расходов, которые представляют собой сумму равную разнице — 100 тысяч рублей. Владелец авто может вновь приобрести автомобиль за 80 тысяч рублей.

Основным нюансом данного продукта является то, что без полиса КАСКО купить дополнительную страховку GAP просто невозможно. Именно поэтому нами был рассмотрен пример с данными видами страховых продуктов.

Виды

Если рассматривать покупку авто без услуг банковского автокредитования, то всё понятно по вышеуказанному примеру. Как же обстоят дела с авто, который приобретался в кредит? В этом случае дополнительная страховка предусматривает совершенно иной способ просчёта суммы покрытия убытков.

Сейчас рынок предлагает два типа GAP страхования:

  • неинвойс — сумма компенсации равна разнице между стоимостью нового автомобиля и фактической суммой выплаты по КАСКО, то есть с учётом износа;
  • инвойс — этот вид подходит только для кредитных машин. В этом случае компенсация будет равна разнице между долгом перед кредитной компанией и выплаты с учётом износа автомобиля.

Пример. Водитель приобрёл машину в кредит, стоимость которой составила 800 тысяч рублей. При этом первый взнос составлял 10% от цены, то есть 80 тысяч. В течение 2 первых месяцев заёмщик исправно платил банку по 15 тысяч рублей, что предусмотрено в договоре.

Затем попал в аварию и было признано экспертом полная гибель автомобиля. По Каско собственник получил 600 тысяч рублей. В итоге он остался должен банку 690 тысяч (800000-80000-30000=69000).

Так как Каско уже оплатила 600 тысяч, то для покрытия долга перед кредитором не хватает 90 тысяч рублей, которые и предоставит гап-страховка.

Покупка полиса GAP

Основным минусом данного страхового продукта является невозможность приобрести полис без полиса КАСКО.

Но и это не всё, есть ещё одни недостаток — на сегодняшний день почти ни одна страховая компания не берёт на себя ответственность продавать страховку вида неинвойс.

Всё чаще встречается данная страховка, как дополнение к Каско для кредитных автотранспортных средств, купленных в салоне.

Цена

Стоимость страховки — это скорее её преимущество. Она составляет в среднем от 0,8 до 2,3 % от полной стоимость полиса КАСКО. На сегодняшний день Каско довольно дорогой страховой продукт, но если рассчитывать по нему гап-страховку, то выходит довольно низкая цена.

Где купить

Многие страховые компании в России уже начали оформление GAP-страховки. Приобрести её можно у самых популярных страховщиков:

  • Ингосстрах;
  • РЕСО;
  • Русфинанс;
  • ВСК;
  • Росгосстрах и так далее.

Заключение

Так как GAP-страховки пока являются совершенно новым продуктом, оценить полностью их преимущества также, как и риски в полной мере невозможно. Если программа работает по всем правилам, то она является довольно выгодной, особенно по программе неинвойс.

Ведь в случае полной утрате авто в аварии владелец в итоге получить всю сумму, которая была потрачена при покупке авто и в итоге сможет купить автомобиль.

Если же авария произошла на кредитной машине, то, к сожалению, собственник останется без авто, ведь сумма Каско и ГАП-страхования будет покрывать только кредит.

При этом важно знать, что отказаться от этого вида страхования вполне возможно, также, как и расторгнуть договор в течение 10 суток после его заключения. Страховщик в этом случае обязан вернуть оплаченные средства.

Что такое GAP страхование? обновлено: Июнь 17, 2019 автором: admin

Источник: https://lawcars.ru/chto-takoe-gap-strahovanie/

Gap страхование: что это такое?

Что такое страхование GAP

Любое транспортное средство со временем теряет рыночную цену. Поэтому, попав в ДТП, водитель получает от страховой компании лишь частичное покрытие нанесенного ущерба.

Gap-страхование или «Гарантированное сохранение стоимости» – полис страхования, позволяющий при наступлении страхового случая получить компенсацию нанесенного ущерба с учетом разницы между ценой транспортного средства на момент происшествия и стоимостью ТС на момент заключения договора со страховой компанией.

Например, транспортное средство стоимостью 900 000 руб. через год эксплуатации попадает в ДТП, в результате которого автомобиль не подлежит восстановлению. За данный период автомобиль теряет примерно 15% рыночной стоимости. Соответственно, водитель получает страховую выплату с учетом износа автомобиля, т.е. 765 000 руб. Страхование gap как раз и покрывает оставшуюся часть расходов.

Услуга gap-страхования на российском рынке страховых услуг является сравнительно новой. Во многих страховых компаниях данная услуга не предоставляется.

Особенности gap-страхования

Данный вид страхования не имеет аналогов, поэтому необходимо учитывать ряд его отличительных черт.

Во-первых, gap-страхование оформляется только как дополнение к сертификату КАСКО. Без страхования КАСКО даже при наличии полиса gap страховые выплаты не осуществляются.

Во-вторых, страховое возмещение по данному виду страхования возможно получить только в случае полной (тотальной) гибели автомобиля или его угона. На иные риски страховой полис не распространяется (при обычном ДТП ущерб возмещается по КАСКО).

Также, следует отметить, что gap -страхование в преимущественном большинстве страховых компаний необходимо приобретать в течение первого года с момента покупки автомобиля.
Продлять же gap-страхование необходимо ежегодно.

Положительные стороны gap-страхования

  • Застраховать возможно как новый, так и подержанный автомобиль любой марки и модели (главное – застраховать ТС в первый год использования автомобиля).
  • На рынке услуг не имеется аналогов данного вида страхования. Иных видов страхования, покрывающих амортизацию транспортного средства, не представлено.
  • Данный вид страхования целесообразно использовать при покупке транспорта в кредит (позволяет урегулировать вопрос возмещения долга банку-кредитору). Перед приобретением страхования заемщику необходимо уточнить, принимает ли данный полис банк, выдавший кредитные средства.
  • Возмещение по полису gap-страхования может быть существенным, особенно когда речь идет о дорогих автомобилях.
  • Направить денежные средства, полученные по страховому полису возможно направить на покупку нового ТС.

Минусы gap-страхования

  • Существенным минусом данного вида страхования является ограничение по размеру страховых выплат, которые устанавливают страховые компании.
  • Стоимость полиса в 0.5-1% немного завышена, учитывая, что риск угона или тотальной гибели случается не часто.
  • Ограничение по срокам приобретения – только в первый год эксплуатации.

Документы, необходимые для оформления

Договор страхования заключается на основании устного заявления Страхователя при наличии следующих документов:

  1. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность;
  2. Документы, подтверждающие право владения, пользования и распоряжения ТС;
  3. Документы, подтверждающие стоимость ТС (например, договор купли-продажи);
  4. Договор КАСКО с приложением документов, подтверждающих оплату страхового взноса.

Стоимость услуг gap-страхования

Стоимость gap-страхования зависит от страховой компании, а также марки автомобиля и составляет около 0,5–1% от стоимости полиса КАСКО.

Точную стоимость полиса страхования необходимо уточнять у представителей страховой компании, в которую планируете обращаться.

Сумма страховых выплат

Как правило, страховые компании позиционируют страхование Gap как полис, полностью покрывающий разницу между рыночной стоимостью авто на момент ДТП и первоначальной ценой покупки автомобиля. Однако, на деле это оказывается не совсем так.

Дело в том, что большинство страховых компаний устанавливают определенный лимит на выплату денежных средств (ограничение устанавливается либо суммой, либо процентом от выплаты КАСКО).

На примере автомобиля стоимостью 900 000 руб. рассмотрим сумму выплат по страхованию gap при условии ограничения страховой компанией в 150 000 руб.

Срок страхования 1 год 2 года 3 года 4-5 лет
Рыночная стоимость (%) 85% 75% 70% 60%
КАСКО, руб.(%) 765 000 руб. 675 000 руб. 630 000 руб. 540 000 руб.
GAP, руб.(%) 135 000 руб. 150 000 руб. 150 000 руб. 150 000 руб.
КАСКО + GAP, руб.(%) 900 000 руб. 825 000 руб. 780 000 руб. 690 000 руб.
Сколько теряет автовладелец, руб.(%) 0 руб. 75 000 руб. 120 000 руб. 210 000 руб.

Действительно, возмещение 100%-го ущерба возможно, но только в первый год использования ТС. Далее, полис gap-страхования дает возможность только сократить разницу между страховой выплатой и расходами на покупку авто.

Возможно ли отказаться от gap-страхования

Услуга gap-страхования зачастую предлагается сотрудниками кредитных организаций в качестве дополнительной. Оформляя автокредит, а вместе с ним и навязанную страховку gap, водитель не задается такими вопросами как: Возможен ли отказ от данной услуги? Или возможно ли расторжение договора страхования?

Gap-страхование НЕ является обязательным для оформления. Поэтому при подписании документов необходимо детально ознакомиться с договором.

Прекращает же свое действие договор gap-страхования в случаях:

  • истечения срока действия Договора;
  • исполнения Страховщиком обязательств по Договору;
  • смерти Страхователя или ликвидации Страхователя – юридического лица;
  • прекращения деятельности Страховщика или его ликвидации в связи с прекращением действия (или отзывом) лицензии;
  • обращения взыскания на ТС по решению компетентного органа;
  • Договор страхования прекращается досрочно, если возможность наступления Страхового случая отпала. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Также, страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время в одностороннем порядке, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном расторжении Договора страхования по инициативе страхователя уплаченная страховая премия не подлежит возврату (в соответствии с п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором либо соглашением сторон не предусмотрено иное.

Источник: https://prostrahovcu.com/avtostrahovanie/gap-strahovanie-chto-eto-takoe.html

Что такое и для чего нужно GAP страхование по КАСКО

Что такое страхование GAP
Время чтения: 5 минут

Каждый, кто хоть раз покупал КАСКО, сталкивался с этим новым для нас понятием. Страхование GAP – что это такое, зачем нужно, кому выгодно? Нередко мы считаем его навязываемым страховщиками и отказываемся.

А ведь именно эта форма страховки позволяет полностью защитить всю сумму вложенных в автомобиль средств в случае его полной гибели или угона.

Она действительно важна для кредитных машин, потому что обычной страховки часто не хватает для покрытия кредита.

Разновидности КАСКО

Комплексное автострахование, кроме ответственности (КАСКО), надежно защищает движимое имущество страхователя. Такая страховка может покрывать самые разные риски, в том числе ущерб (имуществу и здоровью), угон, хищение и так далее. Но она добровольная, это значит, что у клиента страховой компании (СК) всегда есть выбор.

Предлагаемые страховщиками пакеты во многом определяются набором рисков. И в этом плане принято различать следующие разновидности КАСКО:

Первое включает максимум рисков и обязательно угон и хищение. Второе – только некоторые риски имущественного характера. Но варианты могут быть и здесь. У каждого страховщика свой перечень, как и стоимость полиса. Возможно, отмечать только два вида данного страхования не совсем справедливо.

Что дает GAP

Чтобы разобраться, что такое GAP-страхование, придется расшифровать аббревиатуру и перевести с английского. Guaranteed asset protection переводится на русский язык как «гарантия сохранения ценности».

Впервые такое страхование появилось в североамериканской финансовой индустрии в прошлом веке и предназначалось для покрытия разницы между реальной денежной стоимостью и частью кредита или залога под авто, не покрываемого основной страховкой. Сегодня опция охватывает новые и бывшие в употреблении малогабаритные легковые и грузовые машины, а некоторые страховые и арендные компании требуют ее включения в договоры.

Понятно, что стоимость авто со временем снижается за счет амортизации. Страховщики всегда учитывают фактический износ при расчете выплат. В случае гибели или угона суммы компенсации вряд ли хватит для погашения кредита, тем более покупки аналогичного товара. А GAP страхует недостающую разницу.

Фактически дополнительная опция расширяет страховое покрытие до полного.

Клиент может использовать выплату, чтобы закрыть кредит или сделать взнос на новую машину.

Виды страховок GAP

Пока известны два типа данного страхования:

  • Return to Invoice. Страхователь получает разницу между фактически произведенной выплатой и настоящей стоимостью машины.
  • Financial, или финансовое. Обеспечивает покрытие разницы между стоимостью застрахованного имущества и суммой, уплаченной по финансовому соглашению или аренде. Компенсируется разница между ценой новой машины и уже выплаченной суммой. Применяется для кредитных авто. Владелец получает разницу, позволяющую справиться с остатком задолженности банку.

Таким образом, при одновременном оформлении КАСКО и GAP при потере объекта страхования (авто) страхователь получает его полную стоимость.

Перед приобретением имеет смысл уточнить, принимается ли GAP выдавшей кредит организацией. Размер страхового взноса устанавливается СК и зависит от марки авто и рейтинга угоняемости.

Кому выгодно GAP

GAP-страховка изначально была создана в интересах кредитных и страховых организаций. С другой стороны, она полезна и для автолюбителей:

  • Оформивших машину в кредит. Как правило, КАСКО в таких случаях – обязательное требование, а дополнение к договору в виде GAP защитит финансовый интерес владельца при угоне или тотале.
  • Желающих переложить на страховщика потерю стоимости за счет износа.
  • Владеющих новым авто. GAP позволяет компенсировать снижение рыночной цены в случае перепродажи. Особый смысл страховка имеет для владельцев очень дорогих авто.

Оформление GAP

Оформить такую страховку можно как дополнение, а некоторые страховщики сразу включают ее в договор. В первом случае опцию получится приобрести в любой СК, которая этим занимается. Во втором – нет. Стоит заметить, что на новую машину приобрести опцию проще, чем на подержанную. А в российских удаленных регионах она вообще недоступна.

Плюс большинство страховщиков выдвигает довольно серьезные ограничения, а при покупке дополнения потребуют проведения еще одного осмотра ТС. Сама процедура ничем не отличается от обычной.

Условия

Оформить КАСКО GAP можно только при соблюдении следующих условий:

  • Приобретается или уже приобретено КАСКО. Причем нередко сделать это можно до продления договора и в первый год эксплуатации авто после покупки. Отдельные компании ограничивают срок покупки опции после приобретения новой машины еще больше – до трех месяцев.
  • Имеется полное КАСКО, включающее риск на угон. Причем обычно ограничивается возраст машины (5 лет максимум), пробег (до 100 тыс. км) и стоимость (не более 6 млн руб.). Некоторые модели просто не страхуются.
  • Страхуется авто категории B или D грузоподъемностью до 3,5 т.

Требуемые документы

Чтобы оформить GAP, страховщику необходимо предоставить:

  • гражданский паспорт (удостоверение личности);
  • оригинал КАСКО с чеками оплаты;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • удостоверяющие стоимость машины документы.

Куда обращаться

В нашей стране страхование GAP еще не получило большого распространения. Поиск информации на сайтах страховщиков и обзвон помогут сделать выбор.

Желательно, чтобы это была крупная, лицензированная компания с хорошей репутацией, стоимость оформления дополнения к КАСКО у которой приемлемая.

Опцию можно приобрести не только там, где был куплен полис КАСКО. Но некоторые страховщики ограничивают предложение, страхуя лишь иномарки. В любом случае положения основного документа, договора, не должны противоречить Гражданскому кодексу (ГК) и Федеральному закону N 4015-1 от 27.11.92 г., регулирующему страховую деятельность в РФ.

Для упрощения задачи клиенту стоит ориентироваться на отзывы клиентов и рейтинги.

Стоимость GAP-страхования

Опция в сравнении с КАСКО недорогая.

Стоимость услуги в разных страховых организациях варьируется в пределах 0,5-2,3% от цены КАСКО.

Как мы уже отметили, она определяется рейтингом угоняемости, который также влияет на цену основного полиса.

Суммы страховых выплат

Договор заключается с возможностью ежегодного продления или сразу на несколько лет. В первый год покрытие всегда полное. Далее постепенно всё равно снижается (примерно на 10%) и сокращает потери страхователя.  Сумма либо процент от выплаты ограничивается лимитами СК.

Отказ от GAP

Речь идет об опции к добровольному страхованию, поэтому необязательной. С другой стороны, покупать КАСКО иногда требуют арендаторы и кредиторы (банки). И если в полис уже включено дополнение (внимательно читайте и корректируйте договор сразу), приходится задуматься над тем, как отказаться от GAP-страхования. Ведь навязанные услуги нам ни к чему.

В ст. 958 ГК указаны случаи, когда возможно досрочное прекращение договора страхования. Они должны быть перечислены и в договоре.

Поскольку это обычная услуга, страхователь вправе отказаться от договора в любое время по письменному заявлению.

Однако уплаченная страховая премия не возвращается, если в договоре не указано другое. Когда страховщик не реагирует на заявление, необходимо подать жалобу в Центральный банк.

Возврат части денег (за вычетом периода действия договора) возможен после досрочного погашения кредита. В этом случае необходимо направить СК заявление и документ о погашении кредита заказным письмом с уведомлением. Можно расторгнуть сам договор КАСКО, но стоит ли это делать?

Есть еще одни способ, как отказаться от GAP-страхования. Российское законодательство запрещает обуславливать получение одних услуг приобретением других. Нужно направить страховщику претензию с указанием на обстоятельства, подтверждающие навязывание услуги (например, свидетельские показания или запись разговора с сотрудником СК). При отказе можно обращаться и в суд.

Что такое GAP-страхование: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/straxovanie-gap-chto-eto-takoe.html

Особенности GAP страхования автомобиля

Что такое страхование GAP

» Автострахование » Общая информация

Термин «GAP страхование» сегодня знаком далеко не всем.

Однако актуальность этого страхового продукта несомненна, ведь он позволяет значительно повысить размер возмещения в случае утраты автомобиля в результате аварии или угона.

Что такое GAP страхование?

Само понятие GAP страхование (Guaranteed Asset Protection) переводится как «гарантия сохранения стоимости автомобиля».

Возмещение по такой страховке представляет собой разницу между стоимостью, по которой был куплен автомобиль, и рыночной стоимостью на момент его утраты с учетом износа.

По сути, этот тип защиты позволяет получить денежную сумму, недостающую для покупки автомобиля той же ценовой категории после выплаты возмещения по КАСКО.

GAP и КАСКО

GAP страховка неразрывно связана с КАСКО. И эта связь заключается в следующем.

При расчете размера страховой выплаты по КАСКО любая страховая компания обязательно учитывает амортизацию автомобиля.

За первый год эксплуатации он теряет 20 % своей первоначальной цены, во второй – еще 10–15 %. Затем каждый год стоимость автомобиля будет неизбежно снижаться на 10 %.

Таким образом, при гибели автомобиля и при выплате полного возмещения по КАСКО владелец все равно не сможет получить сумму, равную первоначальной стоимости.

Именно для того, чтобы покрыть или максимально сократить эту разницу между ценой нового автомобиля и суммой страховой выплаты, и существует GAP страхование.

Рассмотрим простой пример. Предположим, некто приобрел новый автомобиль за 1000000 рублей и оформил полис КАСКО. Через некоторое время случается большая неприятность – автомобиль гибнет в аварии или его угоняют.

Страховая компания выплачивает возмещение по полису КАСКО с учетом износа в сумме 800000 рублей. Однако, если владелец еще при покупке транспортного средства заключил договор GAP страхования, то разница в размере 200000 рублей также будет ему возмещена.

При этом надо понимать, что фактически амортизация начинает учитываться, как только транспортное средство выезжает за двери автосалона.

То есть, даже если машина будет угнана через несколько часов после покупки, то выплата по КАСКО составит лишь 80 % от первоначальной стоимости автомобиля.

Стоит отметить, что под понятием «гибель автомобиля» подразумевается не только то, что он не подлежит восстановлению в случае аварии, но и то, что его восстановление возможно, но нецелесообразно по финансовым соображениям.

Существует 2 типа GAP страхования:

  • финансовый. Такой тип страховки применяется, если автомобиль куплен в кредит. В этом случае владелец получит сумму, равную разнице между выплатами, которые будут сделаны по договору КАСКО, и суммой оставшейся задолженности перед банком;
  • инвойс. Владелец получает сумму, равную разнице между выплатой по КАСКО и стоимостью другого автомобиля той же модели.

Таким образом, при одновременном оформлении полиса КАСКО и GAP страховки в случае потери автомобиля владелец получит его полную стоимость без учета амортизации.

Чаще всего таким страховым продуктом пользуются те, кто покупает машину в кредит.

Такая дополнительная мера защиты позволит стабилизировать финансовое состояние в случае ущерба и покрыть задолженность перед банком.

Однако перед приобретением продукта стоит уточнить, принимает ли его кредитная организация. Стоимость страховки такого типа обойдется в сумму, равную от 0,5 до 1,5 процентов от стоимости КАСКО.

Эта величина страхового взноса устанавливается страховой компанией и зависит от марки машины и ее места в рейтинге «угоняемости». Стаж вождения, возраст и прочие характеристики страхователя на эту сумму не влияют.

Хотите ознакомиться с процедурой получения выплат по КАСКО при угоне автомобиля более подробно?

Или почитайте ЗДЕСЬ об особенностях оформления КАСКО на кредитный автомобиль.

Необходимые условия оформления GAP страховки

Договор страхования GAP может быть оформлен только в первый год при покупке автомобиля одновременно с полисом КАСКО или в течение определенного периода, установленного конкретной страховой компанией.

Затем договор может быть продлен, но только в течение времени действия полиса добровольного страхования.

Но важно понимать, что при продлении договора КАСКО приобрести GAP страховку уже не получится.

Некоторые компании ограничивают также и срок, в который можно приобрести полис GAP: нередко предложение действует лишь в первые три месяца после покупки машины.

При этом страховые компании предлагают оформить GAP и для подержанных автомобилей, удовлетворяющих определенным условиям. Например, на страхование могут приниматься машины не старше 5 лет, с пробегом до 100000 км, стоимостью до 6000000 рублей и т.д.

Но и в этом случае принципиальный момент – оформление GAP-страховки только одновременно с КАСКО или в течение определенного времени после.

Такая мера связана с тем, что величина первоначальной стоимости транспортного средства, которая принимается к расчету, определяется по стоимости автомобиля, указанной в полисе добровольного страхования.

Обобщая вышесказанное, можно выделить несколько вариантов приобретения GAP страховки:

  • GAP приобретается одновременно с КАСКО в момент покупки нового или подержанного автомобиля;
  • GAP страховка оформляется в течение первого года эксплуатации автомобиля (нового или подержанного), на который был приобретен КАСКО при его покупке.

Нюансы GAP страхования

Несмотря на то, что многие страховые компании позиционируют GAP как продукт, полностью покрывающий разницу между ценой покупки автомобиля и его рыночной стоимостью на момент страхового случая, это может оказаться не совсем так.

Дело в том, что подавляющее большинство компаний, предлагающих такой продукт, устанавливают лимит выплат по полисам GAP страхования.

Ситуация, когда ущерб от утраты автомобиля возмещается полностью, справедлива лишь для первого года эксплуатации автомобиля после его покупки.

Рассмотрим следующий пример. Предположим, страховой компанией установлен лимит по GAP в размере 200000 рублей. Тогда сумма страховых выплат КАСКО и GAP по автомобилю стоимостью 1000000 рублей на первый, второй и третий год эксплуатации будет следующей:

1-й год эксплуатации 2-й год эксплуатации 3-й год эксплуатации
Стоимость автомобиля с учетом износа (руб.) 850000 750000 650000
Выплата по КАСКО (руб.) 850000 750000 650000
Выплата по GAP страховке (руб.) 150000 200000 200000
Общая сумма выплат (руб.) 1000000 950000 850000

Из таблицы видно, что с каждым следующим годом общая сумма возмещения неуклонно снижается, так как при снижении выплаты по КАСКО лимит по GAP остается неизменным. И чем выше стоимость автомобиля, тем более существенной может оказаться эта разница.

В случае угона автомобиля получение для получения компенсации по GAP обязательным условием является наличие «полного КАСКО».

А при страховании по риску хищения транспортного средства многие страховщики требуют обязательной установки противоугонной системы.

GAP в России

На сегодняшний день GAP страхование пока не получило широкого распространения в России. Некоторые страховые компании ограничивают предложение этого продукта лишь для автомобилей иностранного производства, а многие страховщики, особенно в отдаленных регионах России, его вообще не предоставляют.

Основной документ, регулирующий отношения страховщика и страхователя в отношении страхования GAP, – договор добровольного страхования, в котором прописаны права и обязанности сторон, возможные суммы выплат, порядок и сроки возмещения ущерба.

Положения договора не должны противоречить положениям Гражданского Кодекса РФ, а также Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», который является основополагающим для всей страховой деятельности на территории России.

Хотите узнать о взыскании страхового возмещения при отказе в выплате?

Или почитайте в ЭТОЙ статье об условной и безусловной франшизе в страховании КАСКО.

А тут вы узнаете о КАСКО на мотоцикл: //auto/a-info/motocikl.html

Коротко о главном

  • Продукт GAP можно приобрести только в первый год эксплуатации автомобиля (нового или подержанного), имея действующий КАСКО, оформленный при покупке машины;
  • в случае если планируется страховать автомобиль, купленный в кредит, то стоит уточнить у банка, принимает ли он GAP страховку;
  • такая страховка в сочетании с КАСКО покроет ущерб в стопроцентном объеме, если страховой случай произойдет в первый год после покупки автомобиля. Общая сумма возмещения в последующие годы зависит от того, установлены ли страховой компанией лимиты по выплатам GAP и от их величины;
  • договор GAP может быть заключен единовременно на несколько лет или же возможно его ежегодное продление;
  • для получения выплаты по GAP в случае угона автомобиля необходимо иметь «полный КАСКО», покрывающий риск хищения;
  • стоимость продукта составит 0,5–1,5 % от стоимости КАСКО.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/auto/a-info/gap-strakhovaniye.html

GAP страхование к каско – что это за опция и зачем нужна?

Что такое страхование GAP

Выбирая полис каско, вы можете встретить частое упоминание опции под названием GAP (Гап). Эта опция является одной из основных, которые стоит рассмотреть при покупке полиса каско. Что такое GAP к каско, какие плюсы и минусы в себе несет, мы рассмотрим в этой статье.

GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование переводится как «гарантия сохранения стоимости» – полис страхования, позволяющий получить полную выплату по КАСКО без учета амортизационного износа до действительной или рыночной стоимости, в зависимости от комплектации и года выпуска автомобиля.

Полная страховая сумма прописывается в полисе.

GAP- страхование позволяет увеличить страховую выплату до рыночной стоимости автомобиля или страховой суммы, прописанной в полисе. Страховой случай наступает при угоне (хищении) или полной гибели автомобиля.

Зачем страховать GAP?

Выехав из автосалона, машина сразу теряет в стоимости 10-15%. Это так называемый амортизационный износ за один год эксплуатации.

В случае угона или полной гибели страхователь получает выплату по КАСКО за минусом износа. Чтобы получить полную стоимость автомобиля без вычета износа можно купить полис GAP (Гап). Так вы сможете купить новый автомобиль, ничего не теряя. А с выплатой по КАСКО с учетом износа придется подыскивать более недорогой вариант автомобиля или доплачивать собственные средства.

Особенно нужна эта страховка, если автомобиль приобретается в кредит. Так у вас есть возможность сохранить уже выплаченные за машину свои деньги, в обратном случае выплаты по полису может хватить только на полное закрытие кредита или вообще еще должны останетесь банку, если машину страховали на минимальную стоимость, а не на рыночную, чтобы сэкономить. Нужно ли GAP по КАСКО решать вам.

Рассчитать стоимость КАСКО

GAP страхование: как это работает

  1. GAP – страхование вступает в силу при угоне или полной гибели автомобиля.
  2. Страхователь получает выплату по КАСКО с учетом износа.
  3. Из Страховой суммы по КАСКО вычитается выплата с учетом износа.

    Разница в сумме и составит выплата по полису GAP.

Например, клиент купил новый автомобиль за 900 000 руб. Через полгода автомобиль похитили. Выплата по КАСКО составит 810 000. Также у клиента есть полис GAP(Гап).

Выплата по этому полису составит 90 000 руб.

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP- страховании?

GAP- страхование можно оформить только с полисом КАСКО. Также можно эту страховку и позже докупить и можно даже в другой страховой компании. Вариаций рынок страхования предлагает довольно большой.

Так как износ все страховщики считают разный, то и разные условия страхования будут по GAP. Здесь нужно смотреть сетку по коэффициенту износа в каждой страховой компании. Эта сетка есть в правилах страхования КАСКО.

Их можно запросить в интересующей вас страховой компании или обратиться к нам за подбором самого выгодного КАСКО.

К примеру, так выглядит сетка одной из Страховых компаний:

  • 1-й год эксплуатации    13 %
  • 2-й год эксплуатации    18 %
  • 3-й год эксплуатации    31 %
  • 4-й год эксплуатации    42 %

Чтобы определить страховую сумму по GAP нужно из рыночной стоимости автомобиля вычесть процент износа.
Например, автомобиль стоимостью 1 000 000 новый на 3-й год уже будет стоить 690 000. Это его рыночная стоимость. Если этот автомобиль угонят выплата составит 614 100. (42%-31%=11%) Страховая сумма по полису GAP будет 75900.

Таким образом, сумма выплаты будет зависеть от процента износа согласно сетке страховой компании.

Тариф тоже различен в страховых компаниях и варьируется от 0,3 до 1,7% от рыночной стоимости автомобиля.  В данном примере стоимость полиса может быть от 2070 руб. до 11730 руб.

в зависимости от тарифа конкретной страховой компании и от марки и модели автомобиля, а также в какой группе риска он находится. К более угоняемым маркам и условия страхования будут определенные.

Например, страховая компания примет на страхование ваш автомобиль, если будет установлена рекомендуемая спутниковая система или место ночного хранения будет охраняемая стоянка. В полисе это пропишется в графе «особые отметки».

Рассчитывать износ и стоимость вручную страховщикам уже не приходится. Все тарифы и нормы есть в В2В системах, которые автоматически производят расчет Тарифов КАСКО, расчет GAP(ГАП) и прочих дополнительных опций, а также расчет выплат по угону и полной гибели. Ранее мы писали уже писали подробнее о каско от угона и полной гибели.

Можно ли отказаться от GAP страхования?

GAP страхование, как и полис КАСКО, является добровольным видом страхования. Страховать или отказаться от GAP это сугубо ваш личный выбор. Однако, часто случается то, от чего мы не застрахованы. Именно поэтому стоит подумать о покупке этого вида страхования.

Особенно чувствуются потери в деньгах если автомобиль стоит более 5 млн. руб. Здесь и сумма износа уже существенная. Например, при угоне такой машины выплата по КАСКО за минусом износа составит 4 350 000, если это новый автомобиль до года эксплуатации. Клиент теряет 13 %, т.е. 650 000 за год.

А полис GAP обойдется примерно в 25 000 руб.

Также можно выбрать страховую компанию, которая выплачивает без учета износа и полной гибели. Таких на страховом рынке сейчас 2 компании: АльфаCтрахование и Эрго. Первое что нужно сделать это сравнить тарифы, если КАСКО в этих компаниях на ваш автомобиль будет существенно дороже, то есть смысл просто докупить GAP в другой страховой компании.

Не стоит отказываться от GAP если машина куплена в кредит. Вы же понимаете, что первый и второй год кредитования львиную долю платежа составляют именно проценты. Таким образом, сумма основного долга списывается совсем небольшими частями.

Если произойдет страховой случай по угону или полной гибели выплаты по КАСКО за минусом износа может просто не хватить для закрытия кредита. Еще год нужно будет выплачивать банку остаток долга. Такие ситуации были на нашем опыте. Если еще страховать машину по минимальной стоимости, то такое как раз и случится.

Поэтому советуем не экономить и приобретать полис GAP на кредитный автомобиль. Обязательным страхованием на кредитный автомобиль является только полис КАСКО. Докупать GAP банки не требуют.

Как рассчитать КАСКО с GAP страхованием?

Отдельного калькулятора по GAP программе не существует. Еще не разработали отдельный онлайн расчет GAP. Можно лишь установить в дополнительных параметрах галочку с опцией GAP и сравнить стоимость КАСКО с GAP и без.  Для точного расчета обратитесь к нашим специалистам! Мы в самые короткие сроки подберем вам самые выгодные варианты полиса с GAP.

Источник: https://avto-yslyga.ru/gap-strakhovanie-k-kasko-chto-ehto-i-zachem/

Что такое GAP страхование и для чего оно нам нужно

Что такое страхование GAP

Несомненно, при эксплуатации нового автомобиля или подержанного его стоимость заметно падает. Снижение цен связано с тем, что транспорт и детали физически изнашиваются, происходит их амортизация.

Приобретя новый автомобиль и защитив его с помощью добровольного автострахования, его владелец рассчитывает на то, что размера страховой компенсации при наступлении страхового случая хватит чтобы вернуть рыночную цену машины, с целью покупки нового транспорта.

Оформить Каско онлайн >>

Но разница между стоимостью нового авто и той суммы которую выплачивают страховщики по полису автострахования никогда не позволит купить равноценную машину или расплатиться с долгами кредиторам (если заключен кредитный договор).

Следовательно, водитель, который оформил полис Каско может его расширить, чтобы затем получить полноценную выплату. Таким удачным дополнением для защиты является GAP страхование, а что это такое (расшифровка ГАП) и можно ли отказаться или вернуть его узнаем далее.

Что такое GAP страхование

Вы уже знаете, на чем основывается принцип работы добровольного страхования. Конечно, он существенно помогает страхователю своими выплатим по страховке, особенно если в повреждении машины повинен ее же владелец. Но выплачиваются компенсации на восстановление автомобиля исключительно с учетом амортизационного износа, что на не новых машинах сказывается очень ощутимо, около 20-50%.

С целью увеличения размера возмещения по Каско, страхователи могут дополнительно купить к нему расширение в виде страховки GAP (Guaranteed Asset Protection).

Расшифровывается эта опция как «Гарантия сохранения стоимости автомобиля», если приобрести GAP, страхователь получает гарантию того что размера страховой выплаты хватит на равноценное новое авто или на уплату долга по кредиту если уничтоженное или угнанное авто было в залоге у кредитора.

Плюсы и минусы GAP страховки

Любой продукт обладает определенными качествами, которые могут быть положительными и отрицательными. Плюсом подобного расширения, считается его уникальность и способность без особых проблем вернуть утраченную стоимость автомобиля.

Еще такие полисы разрешено купить в другой страховой компании, отличной от той где был куплен Каско. Невысокая цена, также добавляет страхованию ГАП плюсов.

Но минусы у расширенной защиты машины тоже имеются, например:

  • Ограниченная сумма выплат;
  • Возможность оформления только в первый год после покупки авто;
  • Не все компании предлагают защиту подержанных, а также отечественных марок машин;
  • Выплачивается только в случае утраты и полной гибели автомобиля, имея возможность починки и восстановления машины, доплаты по полису не будет.

Как купить GAP страховку

Поскольку отдельно опцию ГАП купить нельзя, она оформляется как расширение к добровольному страхованию Каско. Но даже несмотря на покупку последнего, страховщики не всегда продают подобное расширение.

Опция, позволяющая получить разницу между выплатами по полису распространена не так широко, как другие виды страховых продуктов, вдобавок страховые организации продают их на дорогие иномарки, возрастом не более 5 лет, что усложняет покупку.

Чаще ГАП встречается при подписании соглашения о защите авто, купленных в кредит. Сотрудники кредитора сами предложат расширение Каско, поскольку так они обеспечивают себе дополнительные гарантии.

Как определяется страховая сумма и тариф при GAP страховании

Несмотря на всю привлекательность опции ГАП, она не всегда может обеспечить достаточной суммой для покрытия разницы при выплате. То есть, данное расширение имеет ограничение и способность уменьшения с годами.

Говоря проще, оформив полис вместе с ГЭП в первый год, при угоне или уничтожении авто, владелец получит полную компенсацию, позволяющую купить аналогичный новый автомобиль. Но с каждым годом сумма выплаты будет уменьшаться, на нее тоже действует износ.

Сама же стоимость опции обычно определяется как процент от премии по Каско. Тариф устанавливают компании самостоятельно и обычно процент равен от 0,5 до 2% от цены добровольной защиты.

Можно ли отказаться от GAP страхования

Поскольку расширение ГАП как и сам Каско является добровольным видом защиты авто, то и при навязывании подобной услуги страхователь вправе отказаться. Но на практике, такая опция встречается не часто, поскольку используют ее для новых машин. Следовательно, оформление добровольного полиса Каско вместе с ГАП без согласия страхователя практически не встречается.

 Загрузка …

Источник: https://InsureKind.com/raznoe/gap-strahovanie-chto-eto-takoe-rasshifrovka-gap-i-mozhno-li-otkazatsya-ili-kak-vernut

Автоправо
Добавить комментарий