Что такое процентная ставка автокредита в 2019 году

Содержание
  1. Что такое процентная ставка автокредита и от чего она зависит в 2019 году
  2. Общие условия автокредитования
  3. От чего зависит ставка
  4. Изменение ставок по автозаймам в 2018-2019 гг
  5. Программы автокредитования
  6. Автокредитование с господдержкой
  7. Банковские предложения в 2019 году
  8. Ставки по автокредитам в дилерских центрах и кэптинговых банках
  9. Альтернатива автозайму
  10. Где можно получить выгодный автокредит
  11. В каких банках самые низкие ставки
  12. заключение
  13. Машина в кредит (автокредит) – выгодно или невыгодно: видео
  14. Автокредит с господдержкой в 2019-2020 году. Условия и процентная ставка
  15. Что такое автокредит с господдержкой
  16. Условия программы в 2019 году
  17. Требования банков и порядок оформления автокредита на льготных условиях
  18. Предложения банков в 2019 году
  19. Какие проценты по автокредитам в банках в 2019 году. Условия и требования автокредита
  20. Процентные ставки по автокредитам в банках
  21. ВТБ
  22. Сетелем Банк
  23. Русфинанс Банк
  24. Совкомбанк
  25. В каком банке самый низкий процент автокредита
  26. Требования банков для получения автокредита
  27. Сбербанк автокредит, процентная ставка в 2019 году | Автокредиты
  28. Автокредит Сбербанк
  29. Процентная ставка
  30. Сумма
  31. Сроки
  32. Без первоначального взноса
  33. По госпрограмме
  34. На новый автомобиль
  35. На подержанный
  36. Где взять и оформить?
  37. Необходимые документы
  38. Как погасить долг?
  39. Досрочно
  40. Возможность рефинансирования
  41. Преимущества и недостатки
  42. На видео о предложении банка
  43. Интересные предложения Сбербанка в 2018 году
  44. Автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием 2018
  45. Условия получения автокредита физическими лицами
  46. Автокредит в Сбербанке – условия в 2019 году для физических лиц
  47. Условия в 2019 году
  48. Нововведения в программе
  49. Процентные ставки автокредита 2019
  50. Онлайн калькулятор 2019 года
  51. Процедура получения автокредита для физических лиц
  52. Требования
  53. Документы
  54. Заключение

Что такое процентная ставка автокредита и от чего она зависит в 2019 году

Что такое процентная ставка автокредита в 2019 году
Время чтения: 5 минут

В настоящее время стоимость машин достаточно высока. Поэтому многие россияне становятся автовладельцами, заключив договор заимствования с одним из банков и направив ссуженные средства на покупку автомобиля.

При выборе финансовой организации-контрагента прежде всего нужно учитывать, какая процентная ставка автокредита действует по предлагаемой банком программе. Данный показатель определяет размер переплаты по займу.

Но, вычислив объём регулярного платежа и сопоставив его с возможностями своего бюджета, можно подобрать выгодный автокредит.

Общие условия автокредитования

В данном сегменте отечественного финансового рынка действуют следующие условия:

  • Автозаём на покупку транспортного средства (ТС) выдаётся по ставке, колеблющейся в очень широком диапазоне – от 3,7 до 21,7%.
  • Автокредиты выдают на срок от 1 года и до 5 – 7 лет (редко – до 10 лет).
  • Как правило, требуется внесение первоначального взноса (ПВ) – 10-50% от стоимости машины. Можно получить заем и без авансового платежа, но при этом процентная ставка будет выше.
  • Без наличия российского гражданства физическим лицам кредиты на авто не выдаются.
  • Финансовые организации требуют, как правило, максимально упрощённый стандартный пакет документов. В него входят всего 3-4 обязательные позиции, а по некоторым программам могут требовать только 2 документа. Вместе с тем банки оставляют за собой право на запрос дополнительных бумаг. Это может понадобиться для выдачи автокредита с минимальным процентом или для уточнения платежеспособности клиента.

Следует также учесть, что условия автозаймов на подержанные и новые ТС не то что одной марки, а даже одной модели в одном и том же банке могут существенно отличаться.

При наличии собственных денежных накоплений целесообразно оформлять автокредит с максимальным первоначальным взносом.

Тогда можно рассчитывать на то, что заемные денежные средства будут получены по минимальной ставке.

В каждом финансовом учреждении процентные ставки устанавливает специализированный отдел, решающий задачи экономического планирования.

При этом для всех клиентов существуют базовые значения этого параметра автокредитов, а также спецпрограммы, проценты по которым снижены до экономически обоснованного минимума.

Причём вопрос, какая ставка будет зафиксирована, решается на основе индивидуального подхода к каждому потенциальному заёмщику.

От чего зависит ставка

К наиболее существенным факторам, которые влияют на проценты по кредиту, можно отнести:

  • действующую ключевую ставку Центробанка России;
  • размер ПВ – чем этот показатель выше, тем проценты ниже;
  • срок кредитования. Здесь зависимость уже прямо пропорциональная. То есть чем период пользования деньгами продолжительнее, тем ставка выше.

Принимаются во внимание также следующие факторы:

  • участвует ли клиент в совместном зарплатном проекте банка и предприятия-работодателя;
  • возможность государственного субсидирования;
  • качество кредитной истории гражданина. Низкая кредитная ставка устанавливается только заёмщикам с безупречной репутацией.

Немаловажно также время года. Весной и осенью покупательская активность повышается, что сопровождается ростом спроса на продукцию автопрома. А разные банки к тому же в эти сезоны предлагают бонусы.

Кроме того, учитываются параметры выбранной кредитной программы. Речь в данном случае идёт о сроке пользования заемными деньгами и о размере выдаваемой суммы.

Чем короче срок действия договора автозайма и меньше предоставленная сумма, тем проценты по автокредитам в 2019 году ниже.

Ну и, конечно же, устанавливая ставку по кредиту на покупку машины, банки рассматривают (за редким исключением) только те доходы потенциального клиента, которые он способен подтвердить документально. Поэтому для граждан, получающих зарплату в конверте, вопрос, под какой процент банки дают автокредит, неактуален – в данном случае денежные средства им предоставлены не будут.

Изменение ставок по автозаймам в 2018-2019 гг

Благодаря тому, что Центробанк регулярно снижает ключевую ставку, проценты по автокредитам тоже уменьшаются. По данным главного финансового регулятора России, в 2019 среднестатистическое значение этого показателя снизилось с 11,9 до 9,9%. С учётом такой динамики аналитики предполагают, что в 2019 году процент годовых в разных банках будет колебаться в районе 9%.

Программы автокредитования

В настоящее время в сегменте автокредитования отечественного финансового рынка присутствуют разнообразные банковские продукты соответствующего предназначения, рассчитанные на клиентов с различным уровнем доходов. Рассмотрим некоторые из этих программ подробнее.

Автокредитование с господдержкой

В основу данной программы заложен принцип субсидирования государством процентной ставки участвующим в ней финансовым учреждениям.

Это позволяет приобрести на льготных условиях продукцию отечественного автопрома и иномарки, собранные на российских заводах.

Внедрение автокредитования с господдержкой обеспечило повышение спроса на ТС и, как следствие, увеличило объём поступлений в госбюджет от автоиндустрии.

Льготирование заключается в снижении банковской ставки по автозайму на 2/3 от размера ключевой ставки Центробанка и предоставлении единовременной 10-процентной скидки от стоимости машины.

Реализуется господдержка через программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Банковские предложения в 2019 году

Каждая финансовая организация, являющаяся участником сегмента автокредитования отечественного рынка, в целях расширения клиентской базы разрабатывает новые предложения соответствующего предназначения, предоставляя дополнительные бонусы и опции.

Поэтому, прежде чем остановить свой выбор на том или ином кредитном учреждении, нужно тщательно ознакомиться с цифрами. О том, какие базовые ставки банков на сегодня доминируют в сегменте автокредитования, вы узнаете из следующей таблицы:

Банк Программа Максимальная сумма, руб. Минимальная ставка, %
ВТБ 24 “Авто с пробегом” 3 млн 8
“Новый автомобиль” 7 млн 9,5
Русфинанс Банк “Форсаж” 6,5 млн 11,7 – спецпредложение со страхованием GAP
“Движ’OK” 6,5 млн 15,5; предложение со стандартными условиями для ТС дороже 2 000 000 руб.
“Отличная возможность!” 6,5 млн 13,3 – спецпредложение со страхованием GAP
Совкомбанк “Автокред – Новый Автомобиль” 4,9 млн 13,9;  подпрограмма “АвтоЗаМиллион”
“Автокред – Подержанный Автомобиль” 4,9 млн 17,2; подпрограмма “АвтоКлассик”
“Коммерческий автотранспорт” 4,9 млн 16,85 при ПВ не менее 20%
Локо-Банк “Автокредит на новый авто” 5 млн 12,4,  стандартный пакет документов и ПВ от 30%
“Автокредит на автомобиль без КАСКО” 2 млн 16,9 при ПВ от 10%
УралСиб “Автопартнёр” 3 млн от 11,9
“Стандартный” 3 млн 16,8, ПВ от 20%
“Сказка – без КАСКО” 3 млн 14,8, ПВ от 20%
Банк Союз “Новый автомобиль” 5 млн 10,5, ПВ от 15%
“Автомобиль с пробегом” 4 млн 12, ПВ от 15%
“Коммерческий” 3 млн 9,5, ПВ от 15%

В таблице указаны далеко не все финансовые учреждения, которые предлагают программы автокредитования.

Ставки по автокредитам в дилерских центрах и кэптинговых банках

Под кэптинговой понимается финансовая организация, открытая автопроизводителем. Главной целью её деятельности является продвижение бренда и рост объёма продаж. Аналогичную задачу наряду с демонстрацией модельного ряда призваны решать и дилерские центры автомобильных заводов.

Процентные ставки, действующие в 2019 году в некоторых организациях данного профиля, размещены в следующей таблице:

Дилерский центр Программа (модель авто) Размер ПВ Ставка, %
Major Auto Nissan ALMERA 20, 30, 50% 9, 8, 7 – в зависимости от размера ПВ
Nissan QASHQAI 30, 50% 8, 7 – в зависимости от размера ПВ
Nissan X-TRAI 30, 50% 8, 7 – в зависимости от размера ПВ
Nissan MURANO 20, 30, 50% 9, 8, 7 – в зависимости от размера ПВ
Nissan TERRANO 20, 30, 50%: 9,8,7 – в зависимости от размера ПВ
Тойота Центр Major “Выгодный” (на новый автомобиль) 40, 70% 7, 4  при сроке кредита 12 месяцев с ПВ более 70; 14,5 при сроке кредита 2 – 3 года с ПВ от 40 до 70;
Renault в России “Классический кредит” 332 тыс. руб. 12,5
Программа «10,5% на 5 лет» 830 тыс. руб. 10,5
Ауди Центр Варшавка Audi Credit Comfort для Audi A6 15, 40% 7% – по предоставлению полного пакета документов; 9% – по двум документам, в соответствии с ПВ

Преимуществом обращения за услугой автокредитования в кэптивный банк являются более выгодные условия. Ставка, пониженная даже на 1%, обусловит приличную экономию со всей суммы ссуды в течение действия договора автозайма.

Параметры некоторых кредитов на приобретение ТС от популярных кэптивных банков представлены в следующей таблице:

Банк Программа, модели автомобилей Размер ПВ, % Ставка, %
BMW FINANCIAL SERVICES “MINIстерство кредитных дел” 0 – 15 7,0
“Премиум 7” 20 7,0 – 9,0
Программа «7.77% special» 20 7,77
“Фольксваген Банк РУС” Кредитование на стандартных условиях 15 13,7 – 14,5
“Банк Мерседес-бенц Рус” C, GLA, CLA, A,B 20, 50 7,9-12,9 и 6,3 – 9,9,  в зависимости от размера ПВ
E, SLK/SLC, GLC 20,50 8,9 – 12,9 и 7,3 – 9,9,   в зависимости от размера ПВ
CLS, GLC-купе 20,50 7,9 -12,9 и 6,3 – 9,9, в зависимости от размера ПВ
Новый CLS, E-купе 20,50 8,9 – 13,9 и 7,3 – 10,9, в зависимости от размера ПВ
MC Bank РУС Mitsubishi Pajero Sport и Outlander 20 7,9 – 14,9 – в зависимости от срока кредитования
Mitsubishi L200 20 12,9 – 14,9 – в зависимости от срока кредитования
Mitsubishi ASX 20 9,9

Альтернатива автозайму

Кэптивная финансовая организация имеет один существенный недостаток – заём предоставляется на приобретение машин только от одного автопроизводителя. Поэтому если в конкретном регионе автобанк отсутствует, проживающим там автолюбителям придётся обращаться в универсальное кредитное учреждение или в автосалон.

Большинство банков предлагает клиентам потребительские кредиты. За счёт этих заёмных денег допускается приобретение и ТС.

Основные характеристики нецелевого кредита, позволяющие назвать его достойной альтернативой автозайму, формулируются так:

  • купленная машина не выступает в качестве залогового имущества;
  • отсутствие обязательного страхования (за исключением ОСАГО);
  • быстрота оформления сделки купли-продажи авто;
  • приобретать можно авто любой марки и модели, новое и подержанное, в автосалоне и у физлица.

Где можно получить выгодный автокредит

Выше уже было отмечено, что сотрудничать в плане уменьшения переплат по автокредиту выгоднее с кэптивными банками.

Что же касается универсальных финансовых организаций, то здесь также наблюдается регулярное уменьшение процентных ставок по автозаймам.

Поэтому автолюбителю при решении вопроса, где взять автокредит под самый низкий процент, рекомендуется отслеживать динамику изменения этого показателя в крупнейших кредитных учреждениях.

В каких банках самые низкие ставки

в 2019 году в ведущих отечественных финансовых организациях можно взять автозаймы по таким ставкам:

  • втб 24 – от 8%;
  • русфинанс банк – от 11,7%;
  • газпромбанк – от 12,75% ;
  • россельхозбанк – от 12,25%;
  • сетелем – от 10,3.

автолюбителям, которые хотят взять в банке под минимальный процент потребительский заём с целью покупки тс, рекомендуем обратить внимание на потребительский нецелевой кредит от райффайзенбанка. выдаются деньги (максимальная сумма – 2 млн руб.) только наличными. с учётом этого и ставка, казалось бы, должна быть выше, чем у целевого автокредита. но это не так – оформить заём можно под 10,99%.

заключение

Услуга автокредитования стала в 2019 году еще более доступной. Однако при выборе конкретной программы, нелишним будет вычислить переплату, размер которой напрямую зависит от процентной ставки. Не исключено, что в другом банке условия выгоднее.

Не следует также забывать о существовании нецелевых займов, за счёт которых можно прибрести автомобиль.

Особенно это актуально для граждан, для которых вопрос, сколько процентов будет зафиксировано в договоре автокредитования, на втором плане, но важно, чтобы приобретённое авто не выступало в качестве залогового имущества.

Тем более что ставки по нецелевым кредитам в некоторых банках такие же, как и по автозаймам. Так что выбор есть.

Машина в кредит (автокредит) – выгодно или невыгодно: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/procentnaya-stavka-avtokredita.html

Автокредит с господдержкой в 2019-2020 году. Условия и процентная ставка

Что такое процентная ставка автокредита в 2019 году

Программа автокредитования действует в России уже 10 лет и за это время показала свою эффективность. Проект реализует задачи по поддержке отечественного автопрома и помощи гражданам в покупке автомобиля на специальных условиях.

Правительством принято решение о продлении программы на 2019-2020 год, и мы расскажем читателям об основных изменениях проекта.

Потенциальным автовладельцам будет полезно узнать об условиях льготного автокредита и возможности экономии при покупке машины в 2019 году.

Что такое автокредит с господдержкой

Автопроизводители одними из первых ощутили влияние экономического кризиса: спрос населения на новые машины резко упал. Чтобы не допустить коллапса в отрасли, правительством РФ были приняты решения о системных мерах поддержки автопрома.

Автокредитование с господдержкой – это партнерская программа государства и банков, стимулирующая спрос граждан на автомобили отечественного производства. Договором устанавливается пониженная процентная ставка, и потребители могут купить машину на выгодных условиях. При этом потери банков компенсируются из бюджета.

Важно знать: льготный автокредит – это компенсация части затрат граждан на уплату банковских процентов. Льготу нельзя получить наличными: субсидия распространяется только на банковскую услугу.

Условия программы в 2019 году

Главным правилом программы выступает требование к приобретаемому автомобилю: он должен быть изготовлен в России. В перечне машин кроме моделей ВАЗ присутствуют автомобили иностранных брендов, сборка которых производится на территории РФ: Nissan, Hyundai, Renault и пр. Среди самых популярных у россиян моделей: Renault Logan, Лада Веста, Nissan Almera.

Список автомобилей периодически меняется, его дополняют новыми моделями, соответствующими требованиям программы.

Перечислим основные условия проекта:

  • стоимость приобретаемой машины не должна превышать 1 450 000 рублей. Эта цена установлена в 2019 году, а в начале действия программы предельная стоимость авто была ограничена суммой в 750 000 рублей, затем повышалась до 1 млн. рублей;
  • масса автомобиля не должна превышать 3,5 т;
  • автокредит оформляется в рублях, на срок не более трех лет;
  • первый взнос определяется программой банка-кредитора. Некоторые кредитные структуры, работающие в тандеме с производителями авто, снижают планку до 0%, но в большинстве случаев потребуется внести 20%;
  • государство субсидирует 6,7%. Итоговая ставка устанавливается как разница между тарифом банка-кредитора и субсидией. Пример: базовый тариф банка 15,9% годовых минус 6,7% компенсируемый тариф = ставка по договору 9,2% годовых;

Важно знать: возмещаются только срочные проценты по кредитному договору. Субсидия не распространяется на проценты, начисленные на просроченную задолженность, пени и штрафы.

  • покупатель может суммировать льготы нескольких программ. Например, приобретая свою первую машину, вы можете получить дисконт 10% (проект «Первый автомобиль») от цены салона и воспользоваться льготными процентами по автокредиту;
  • приобретаемая машина находится в залоге у кредитора до полного погашения автокредита;
  • автокредитование с господдержкой распространяется только на новые авто без пробега, приобретаемые у официальных дилеров;
  • страхование имущества – обязательное требование кредитора. По желанию заемщика оформляется полис страхования жизни и здоровья.

Какой будет программа с господдержкой в 2020 году? Эксперты воздерживаются от прогнозов, но не отрицают возможного повышения предельной суммы покупки.

Требования банков и порядок оформления автокредита на льготных условиях

Автокредит с господдержкой в 2019 году предлагают большинство крупных банков страны. Требования кредиторов стандартны и направлены на обеспечение возврата заемных средств.

Основной перечень:

  • гражданство РФ, возраст от 21 до 65 лет;
  • стабильные доходы, подтвержденные справками;
  • хороший кредитный рейтинг;
  • финансовое состояние, позволяющее обслуживать автокредит.

Порядок оформления автокредита с господдержкой не отличается от стандартной процедуры. Советы экспертов покупателям: выбрав желаемую модель авто, обратитесь к официальному дилеру и узнайте о специальных акциях производителя.

В каждом автосалоне вам предложат скидки на машины прошлого года выпуска, дополнительные бонусы и преференции при покупке новинок. Менеджеры автоцентра дадут рекомендации по выбору кредитора и помогут отправить заявки в несколько банков, в итоге покупателю останется выбрать самые выгодные условия.

Для оформления сделки потребуются документы:

  • паспорт;
  • копия трудового контракта или пенсионное удостоверение;
  • документы, подтверждающие доходы.

Предложения банков в 2019 году

Выбрать выгодный автокредит с господдержкой помогут не только рекомендации продавцов, но и отзывы клиентов на специальных форумах. Сравните предложения нескольких кредитных структур, оценивая ставки, наличие комиссий и требования к клиентам.

В качестве примера мы публикуем несколько популярных предложений:

Банк Базовая ставка Условия
ВТБ,Спецусловия для Lada 15,5 Первый платеж 10%. Окончательная ставка по кредиту зависит от наличия страховок.Обязательно оформление КАСКО.Клиентам с детьми, приобретающим первый автомобиль предоставляется скидка 10%
ЮниКредитБанк,Новый автомобиль 16,8 Начальный взнос от 15%. Ставка по кредиту уменьшается на 1,8% при наличии страхового полиса.Обязательно оформление КАСКО.Предельный возраст заемщика – до 60 лет на момент возврата кредита.Действует программа «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»
Русфинанс Банк,Отличная возможность 15,8 Первый взнос от 10%. Основная ставка уменьшается при покупке страхового полиса.При сумме кредита менее 1 млн. рублей подтверждение доходов не требуется.Действуют все государственные программы.

Из приведенных примеров понятно, что программа льготного кредитования позволит купить автомобиль в автокредит под ставки от 8,9 до 11% годовых. Это конкурентные условия по сравнению с потребительскими ссудами. Поэтому эксперты рекомендуют не откладывать желаемую покупку и при наличии средств для первого взноса оформить сделку в 2019 году.

Источник: https://infozaimi.ru/avtokredit-s-gospodderzhkoj-2019-2020-usloviya-procentnaya-stavka/

Какие проценты по автокредитам в банках в 2019 году. Условия и требования автокредита

Что такое процентная ставка автокредита в 2019 году

Рынок автокредитования в последние два года активно растет. Одной из причин этого стала государственная поддержка автомобильной отрасли — субсидирование ставки по автокредитам, которое было внедрено в 2015 году.

Проценты на автокредит в банках в 2018 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю. На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:

  • год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
  • у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
  • наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
  • наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
  • первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
  • срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
  • пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
  • тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Как мы писали выше, на то, под какой процент дают автокредит в банках, влияет много факторов. Ряд банков, специализирующихся на автокредитовании, имеют несколько видов автокредитов, чтобы у клиента был выбор. Другие финансовые учреждения предлагают только один вид займа.

Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк.

ВТБ

В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования:

  • на новый автомобиль;
  • на авто с пробегом, покупаемое у физлица;
  • на авто с пробегом, покупаемое в салоне;
  • на мототранспорт.

Кроме того, есть пул специализированных программ на покупку авто у автопроизводителей: Lada, Lifan, Subaru, ГАЗ, УАЗ и пр. Проценты по автокредитам в ВТБ начинаются от 3,2% годовых («Специальное предложение для Jaguar и Land Rover»).

Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об автокредитах ВТБ. На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

  • госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;
  • программа «Свобода выбора» — автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье+ КАСКО).

Сетелем Банк

Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами. Автокредиты от Сетелема оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно. Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей:

Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов.

Русфинанс Банк

Русфинанс также работает только с автосалонами. В линейке 4 программы кредитования и множество специализированных (под каждого автопроизводителя). Минимальная ставка — от 1% (Lifan Finance Direct Промо), максимальная — 21,5%.

Совкомбанк

По итогам 2018 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица. Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно. Годовые зависят от марки и возраста авто и варьируются от 7,64% до 19%. Подробнее условия автокредитов Совкомбанка есть в нашей статье.

В каком банке самый низкий процент автокредита

Какие проценты по автокредиту в банках? В каком банке самый низкий процент автокредита? Однозначно на эти вопросы тяжело ответить.

Самую низкую ставку по универсальной программе кредитования мы нашли в ВТБ — это программа «Свобода выбора» под 8%.

Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем. Кредит оформляется без посещения офиса банка. А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк. В ВТБ ставка ниже, но потребуется страховка. Если страховка — это не про вас, то вам прямая дорога в Совкомбанк.

Помните, что автокредитов без процентов (0 процентов) не бывает!

Требования банков для получения автокредита

Требования к заемщикам в целом примерно одинаковые: возраст 21–65 лет, стаж на последнем месте от 3–6 месяцев, гражданство РФ. К пакету необходимых документов требования отличаются. Кому-то достаточно паспорта и второго документа, другим требуется обязательное подтверждение дохода и занятости. Чем больше документов предоставляете, тем будет ниже ставка по кредиту. Выбор за вами!

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/kakie-protsenty-po-avtokreditam-v-bankakh-v-2018-godu/

Сбербанк автокредит, процентная ставка в 2019 году | Автокредиты

Что такое процентная ставка автокредита в 2019 году

Автокредит в Сбербанке в 2019 году

Двадцать второго декабря четырнадцатого года текущего столетия Сбербанк из-за кризиса в стране перестал выдавать кредит на покупку автомобиля.

Также ведущим банком Российской Федерации было отклонено предложение об участии в программе по автокредитованию. В восемнадцатом году тоже молчат по этому поводу.

Но есть возможность воспользоваться потребительским кредитом, взяв его в Сбербанке на выгодных условиях.

Благодаря этому физические лица берут определенную сумму на свои покупки, в том числе и на приобретение автомобиля. Другими словами, если доход хороший, но именно в данный конкретный момент денег нет, они будут позже, такой кредит позволяет приобрести машину, отдав взятую сумму потом сразу или частями.

Когда человек задумывается о серьезной покупке, он начинает искать возможные варианты того, где можно взять кредит. Важно отметить, что физические лица, желающие купить транспортное средство, зачастую, обегав все банки, выбирают не автокредитование в них, а решают пользоваться потребительским кредитом Сбербанка.

Автокредит Сбербанк

Сбербанк предлагает кредиты на лояльных для заемщика условиях. Размер процентной ставки и другие условия не будут обременительными и позволят приобрести отечественную машину или бюджетную иномарку на приемлемых условиях и с минимальной переплатой.

Процентная ставка

Минимальный размер процентной ставки для кредита с государственной поддержкой составляет 11.8%. Для остальных кредитов размер процентной равняется минимум 12.5%.

Ставка уменьшается на 1% для получателей зарплат и пенсий на карточку Сбербанка.

Сумма

Максимальная сумма автокредита – 1.5 млн. рублей. Она может меняться в зависимости от коммерческой политики банка. Минимальная сумма – 80 тыс. рублей.

Размер суммы устанавливается исходя из индивидуальных условий к заемщику и с учетом его платежеспособности.

Сроки

Автокредит выдается на срок не больше 96 месяцев. Минимальный срок – 12 месяцев.

Срок кредитования может быть увеличен, но на основную сумму будут начислены дополнительные проценты.

Без первоначального взноса

Кредит без первоначального взноса возможен, но это чревато увеличение процентной ставки до 5% при прочих равных условиях.

Нулевой взнос за кредит распространяется не на все предложения, а, прежде всего, на приобретение автомобилей отечественного производства.

По госпрограмме

В 2019 году программа автокредитования с господдержкой предусматривает оплату до 2/3 от стоимости авто.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Государство заинтересовано в продаже автомобилей отечественного производства и готово субсидировать покупку, но при условии утилизации старого автомобиля заемщика.

На новый автомобиль

Автокредит на новый автомобиль возможен со средней процентной ставкой до 24% годовых. Сбербанк предпочитает оставить машину в залог до полной оплаты стоимости кредита.

Для этого может быть составлено дополнительное соглашение, либо подобное условие обозначается в договоре.

Узнайте, как оформить автокредит ВТБ 24

Как сделать правильно расчет автокредита? Смотрите тут.

На подержанный

Кредиты на подержанные автомобили предоставляются только на машины в отличном состоянии и при условии оформления КАСКО.

В таблице предоставлены примерные сведения о приобретении подержанных автомобилей в кредит.

Сумма Процентная ставка Срок
100-300 тыс. от 14% до 36 месяцев
400-800 тыс. От 15% До 36 месяцев
800-1.5 млн. От 17% До 36 месяцев

Окончательная сумма зависит от платежеспособности клиента и желаемой суммы, объема предоставленного обеспечения. Подробные условия кредитования следует уточнять у специалиста Сбербанка.

Где взять и оформить?

Предварительную анкету можно заполнить онлайн на сайте Сбербанка. Для получения кредита необходимо обратиться в офис кредитной организации. Оформить автокредит можно в любом банке – в регионе проживания заемщика.

Деньги можно получить наличными или на карту, в том числе с допустимым лимитом кредитования.

Необходимые документы

Для оформления кредита нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • ксерокопии документов на машину.

Необходимо оформить договор по правилам ГК РФ. Банк оставляет за собой право оставить ПТС машины у себя – до полного погашения кредита.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ здесь.

Как погасить долг?

Кредит можно возвращать любым удобным способом. Есть возможность оплачивать долг наличными или по карте Сбербанка. Можно платить кредит с помощь приложения «Мобильный Сбербанк». При оплате следует придерживаться графика платежей и не допускать просрочек.

Банк оставляет за собой право начислять неустойку, штрафы, пени, размер которых определяется в договоре кредитования.

Досрочно

Возможность досрочного возврата автокредита предусмотрена договором. Заемщик должен заранее предупредить банк о желании погасить кредит в досрочном порядке.

Сбербанк производит расчеты по основному долгу и процентам, которые погашаются в установленную дату.

Возможность рефинансирования

Сбербанк готов предоставить потребительский кредит для рефинансирования автокредита.

подобной сделки предполагает погашение суммы, взятой на покупку машины, за счет дополнительных средств. Условия кредита согласуются в индивидуальном порядке.

Узнайте об условиях автокредита в банке Центр Инвест

Как взять автокредит в банке Открытие? Информация здесь.

Каковы условия автокредита в Ханты-Мансийском банке? Подробности в этой статье.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредита заключаются в возможности купить машину своей мечты за относительно небольшие ежемесячные платежи и под щадящую процентную ставку.

Недостатки кредита на покупку авто в Сбербанке заключаются в:

  • возможном залоге ПТС в банке;
  • штрафных санкциях;
  • передаче долга третьим лицам, часто не толерантным к возможной сложной финансовой ситуации у заемщика.

Необходимо рационально оценивать свою платежеспособность и брать автокредит на сумму, не обременительную для бюджета заемщика и его семьи.

На видео о предложении банка

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Интересные предложения Сбербанка в 2018 году

Итак, что выгодного и нового может предложить Сбербанк?

В 2018 году программы кредитования обрели изменения по сравнению с прошлыми годами.

При этом все ясно раскрывается перед заемщиком, что позволяет выбрать более выгодное предложение.

Главные условия автокредита.

Кредитная программаМаксимальная сумма на авто, руб.Проценты, %Срок кредитаПервый взнос, %Другое
Стандартная 45 тыс. – 5 млн. 15-17 3 мес. – 5 лет 15 Для существующих клиентов банка ставка меньше на 1%.
Государственная (льготная) Авто менее 750 тыс., то размер кредита 85% от стоимости 8-10 До трех лет 15 Покупка только нового авто, которое стоит меньше 1 млн. Ставка зависит от ренансирования, а значит нестабильная.
Партнерская До 5 млн. 15-17 До пяти лет 15 Приобретение через автосалоны.

Автокредит в Сбербанке с государственным субсидированием 2018

Государственное обеспечение (субсидирование), она же льготная программа, помогает снизить проценты и сделать кредит выгодным для клиента. Льготное предложение позволит снизить сумму кредита, что будет составлять 9-10 %.

Если ранее по льготным предложениям можно было купить только марки отечественных производителей, то в 2018 году Сбербанк распространил льготную программу и на некоторые более дорогие автомобильные марки. Такое новшество позволяет приобрести машину мечты на самых выгодных условиях.

Но при этом существуют специальные условия, которые не всем позволяют оформить государственное субсидирование.

Что требуется от клиента для получения кредита:

  1. Возраст должен составлять 21 – 65 лет.
  2. Документы, которые подтверждают личность. В наличии должно быть минимум два документа. То есть это паспорт, загранпаспорт, водительские права и другие.
  3. Книжка о трудовом стаже.
  4. Справка о заработке за три месяца.
  5. Положительная кредитная история.
  6. Первая оплата в размере 15-30%.

Какие требования предъявляются при выборе марки автомобиля:

  1. Кредит выдается только на отечественные марки.
  2. Государственная программа не распространяется на подержанные автомобили.
  3. Автомобиль должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации.

Следует отметить, что кредит не выдается женщинам, имеющих детей возрастом до полугода. Также заключается договор по страхованию, который включает дополнительные расходы заемщика, но при этом обезопасит его от неприятных ситуаций, к примеру, аварий.

Условия получения автокредита физическими лицами

Известно, что условия договоров касательно кредита могут быть разными у физических и юридических лиц.Рассмотрим, какие документы должны быть в наличии при оформлении автокредита для физических лиц в Сбербанке в 2018 году:

  • копии паспорта заемщика всех страниц;
  • копия водительских прав;
  • заявление, установленное банком;
  • справка о заработной плате;
  • справка о трудовом стаже.

Источник: https://creditprofy.com/avtokredity/sberbank-avtokredit-procentnaya-stavka-v-2019-godu.html

Автокредит в Сбербанке – условия в 2019 году для физических лиц

Что такое процентная ставка автокредита в 2019 году

Получить автокредит в Сбербанке в 2019 году можно будет на тех же условиях, что и в предыдущие периоды, за исключением процентной ставки. Вполне возможно, что данный показатель изменится и клиентам будут предоставлены дополнительные льготы.

В настоящее время кредит на машину выдают на разных условиях, причем необычайно востребовано займ с государственным субсидированием. Такой вариант позволяет минимизировать траты и купить новый автомобиль. Рассмотрим все возможности покупки авто на заемные средства и определимся с основными условиями и требованиями к соискателям.

Условия в 2019 году

В новом году втокредиты в Сбербанке физическим лицам будут выдаваться только при определенных условиях. Иными словами, прежде чем подать заявку на займ стоит внимательно изучить требования банка. Выглядят они таким образом:

  • 45 тыс.-5 млн рублей – максимальный размер кредита;
  • 3 мес. – 5 лет – период возврата средств;
  • автомобиль является залоговым имуществом в рамках кредитования;
  • комиссионные сборы за выдачу суммы кредита с клиента не берутся.

Внимание! Страховка от причинения транспорту ущерба и хищения не является документом, обязательным к оформлению.

Нововведения в программе

В настоящее время Сбербанк предлагает населению один из наиболее выгодных вариантов кредитования, при учете, что у заемщика есть карта СБ или он получает пенсионное обеспечение на сберкнижку. Процентная ставка для таких заемщиков существенно снижается.

Никаких существенных изменений в программе принято не было, а ставка может быть изменена с учетом принятия внутреннего банковского решения. Впрочем, для каждого клиента она устанавливается индивидуально.

Процентные ставки автокредита 2019

Каждый заемщик хочет получить автокредит с минимальной переплатой. Для этого, стоит обратить внимание на процентный показатель, который банк устанавливает по займу. В 2019 году процентные ставка по автокредиту в Сбербанке не слишком изменятся, однако для клиентов, получающих зарплату на пластик СБ будет предусмотрена скидка в 1%. В целом, порядок ставок определяется сегодня так:

  • 14,5% – на срок до года;
  • 15,5 – 1-3 года;
  • 16% – 3-5 лет.

Для физ.лиц такой вариант считается очень выгодным, поскольку в других банках автокредитование предлагается под более высокий процент.

На заметку! Для юр.лиц предусмотрен иной вариант получения автозайма – покупка транспорта в лизинг. В рамках такого предложения, стоимость авто разбивается на определенный период и выплачивается покупателем.

Онлайн калькулятор 2019 года

Когда средств на приобретение машины недостаточно, то не стоит брать кредит сразу же, а лучше сначала прикинуть, получится ли возвращать ссуду с учетом всех остальных трат. Дляя чего стоит воспользоваться специальным приложением, позволяющим рассчитать сумму платежа к ежемесячному погашению.

Для определения нужной суммы потребуется всего лишь открыть приложение, внести в него нужные сведения и нажать на кнопку расчета. Важно отметить, что при исчислении, клиент сможет уточнить не просто размер ежемесячного платежа, но и узнать сумму переплаты.

Внимание! Онлайн-калькулятор позволяет получить приблизительные данные, а за точной информацией лучше обратиться к сотруднику банка.

Подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Процедура получения автокредита для физических лиц

Процесс получения займа на авто в Сбербанке носит стандартный характер и не вызывает сложностей. Главное, действовать последовательно и соблюдать общие рекомендации. Этапы оформления будут следующими:

  1. Обратиться в салон, который сотрудничает с банком, и выбрать подходящий автомобиль.
  2. На ресурсе банка заполнить заявку на кредитование и отправить ее на рассмотрение.
  3. Дождаться итогового решения по заявке.
  4. Подписать в салоне договор купли-продажи и документы по страхованию.
  5. Деньги поступают на счет салона после подписания документа.
  6. Автомобиль передается новому владельцу.

По аналогии обстоит вопрос с покупкой подержанной машины, с той лишь разницей, что продавцом выступает гражданин, а не салон. Важным моментом является то, что весь период кредитования автомобиль является залоговым имуществом и совершать с ним правовые сделки запрещено законом.

Требования

 В будущем году к гражданам, претендующим на автозайм, будут предъявляться дополнительные требования. В частности, речь пойдет о таких моментах:

  • наличие российского гражданства;
  • не младше 21-го года и не старше 75-ти лет;
  • с трудовым стажем на текущем рабочем месте от полугода;
  • не меньше 15% стоимости авто нужно будет внести в виде начального взноса.

Вполне возможно, что к определенным клиентам будут предъявляться и дополнительные требования, но перечисленные условия являются основными и обязательными.

Совет! Клиент может заказать платиновую карту от Сбербанка, поскольку расплачиваясь и используя именно этот финансовый инструмент, пользователь может рассчитывать на большой объем дополнительных бонусов и преимуществ.

Документы

Для оформления займа на автомобиль в будущем году, клиенту потребуется составить и передать в банк, совместно с заявлением, обязательные бумаги. Здесь потребуется привести два списка обязательной документации:

Без подтверждения места трудоустройства и заработка С подтверждением занятости и дохода
·      заявка в форме анкеты на бланке банка;

·      гражданский паспорт с пропиской;

·      второй документ, подтверждающий личность (на выбор): загранпаспорт, СНИЛС, В/у и другие.

К списку указанному в первом столбце таблицу потребуется добавить:

·      справка о фин.состоянии  заемщика;

·      документы о занятости гражданина;

·      купчая на автомобиль и чек на оплату;

·      документ о страховании;

·      квитанция о внесении начального взноса;

·      бумаги об уплате страховой премии, если она не включена в сумму займа.

Если на момент обращения в СБ, клиент не имеет там действующего вклада, открытого счета или зарплатной карты, куда зачислялся заработок за последние полгода, то процентная ставка будет увеличена.

На заметку! Если заемщик получает заработок на карту СБ, то подтверждать свой доход справкой от него не требуется.

Заключение

Каждый желающий сможет оформить в Сбербанке автокредит, в том числе и займ с господдержкой в 2019 году. Для клиентов банка предоставляются льготные условия, в виде более лояльного отношения, минимума документации и пониженной процентной ставки.

Источник: https://sbank.online/credits/avtokredity-sberbanka-fizicheskim-licam-v-novom-godu/

Автоправо
Добавить комментарий