Что делать, если выплаты по ОСАГО занижены

Содержание
  1. Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать при недоплате в 2019 году
  2. Возможный объем требований компенсации
  3. Какие действия лучше не совершать
  4. Законные причины занижение уровня выплат
  5. Особенности проведения независимой экспертизы
  6. Защита собственных прав в судебном порядке
  7. Создание досудебной претензии и других жалоб
  8. Обращение в суд
  9. Заключение
  10. Что делать, если страховая выплата по ОСАГО занижена
  11. Всегда ли прав автовладелец, если он не согласен с низкой выплатой по ОСАГО?
  12. Что делать, когда страховая мало выплатила по ОСАГО
  13. Как оспорить маленькую выплату по ОСАГО
  14. Что делать если ОСАГО не покрывает ущерб и расходы на ремонт
  15. Что делать, если полис не покрывает ущерб: пошаговая инструкция
  16. Кто доплачивает за ремонт
  17. Случай № 1: намеренное занижение страховой суммы
  18. Случай № 2: если стоимость ремонта больше выплаты
  19. Необходимые документы
  20. Как взыскать недостающую часть: особенности
  21. Подводим итоги
  22. Что делать, если страховая заплатила мало по ОСАГО
  23. Для чего предназначена страховка ОСАГО
  24. Что делать, если сумма возмещения ущерба вас не устраивает
  25. Как выяснить, не занижена ли рассчитанная страховщиком сумма возмещения ущерба
  26. Как получить у страховщика документы о страховом случае
  27. Проведение повторной независимой экспертизы
  28. Что такое досудебная претензия, как ее составить
  29. Кому и как можно пожаловаться на страховщиков
  30. Как подать в суд на страховщика
  31. В заключение
  32. Что делать, если страховая мало заплатила или отказала в страховой выплате:
  33. Занижена выплата по ОСАГО, что делать, если страховая занизила выплату по ОСАГО по шагам с образцами заявлений
  34. Как точно понять, что вам заплатили меньше
  35. Почему страховая занижает выплату по ОСАГО
  36. Законные причины занижения выплаты
  37. Порядок действий при обнаружении занижения
  38. Претензия в страховую

Страховая мало заплатила по ОСАГО: что делать при недоплате в 2019 году

Что делать, если выплаты по ОСАГО занижены

Ситуации, когда страховая мало заплатила по ОСАГО, в настоящее время являются довольно распространенными. Нередко, ущерб вреда становит в два или три раза больше денег, нежели тот объем, который решила выплатить компания своему клиенту.

Именно для того, чтобы знать, как в таких ситуациях поступать, стоит тщательно изучить данный вопрос. После этого появится шанс отстоять свои права, и защитить собственные интересы.

Возможный объем требований компенсации

Компания, с которой клиент заключил договор о составлении полиса ОСАГО, должна при наступлении тех или иных случаев выплатить ему компенсацию.

Она может доходить до 400 тысяч рублей.

Именно на такой объем финансовой помощи может надеяться субъект при наступлении страхового случае, когда был причинен ущерб жизни и здоровью, а также были нанесены какие-либо повреждения автомобилям.

Для того чтобы точно понимать, на какую сумму денег можно рассчитывать, стоит рассмотреть следующую таблицу, описывающую возможные страховые случаи, возникающие при управлении транспортным средство на дороге:

Возможные страховые случаиОбъем компенсации
При причинении ущерба жизни и здоровью нескольким пострадавшим 240 тысяч рублей
При причинении ущерба жизни и здоровью лишь одного человека 160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу нескольких человек 160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу лишь одного человека 120 тысяч рублей

Таблица 1. Страховые случаи

Очень важно также обратить внимание на некоторые факторы, влияющие на принцип осуществления выплат по полису ОСАГО страховой компанией. К примеру, сумма компенсации зависит от износа деталей транспортного средства. Он в свою очередь определяется посредством анализа года выпуска автомобиля, а также его пробега.

Важно! Старые транспортные средства зачастую имеют более значительный пробег, вследствие чего у них существенный процент износа.

Он напрямую будет влиять на сумму полученной финансовой помощи от страховщика.

Для определения того, какие повреждения получила машина в результате страхового случае, а какие обрела в процессе своей эксплуатации, может только лишь квалифицированный опытный эксперт после диагностики всех имеющихся повреждений.

Какие действия лучше не совершать

Для того чтобы страховая компания не занизила выплату по полису ОСАГО, нужно полностью следовать установленным правилам действий после наступления определенного страхового случая.

Существуют следующие действия, которые могут повлиять на то, что произойдет недоплата компенсации:

  1. Устранение повреждений до страхового осмотра и диагностики автомобиля. Даже в тех случаях, когда владелец транспортного средства полностью осуществит фото- и видеофиксацию повреждений, а также проведет собственный независимый ремонт на СТО, страховщик будет в праве не принять все полученные таким образом данные. Теоретически в подобных ситуациях компания должна идти на уступки, так как водителю может понадобится автомобиль в срочном порядке после ДТП. При этом на практике получается так, что страховщики всю сумму не выплачивают, или же вовсе отказываются от предоставления помощи, так как другой субъект договора нарушил установленные Правила.
  2. Также ни в коем случае не стоит доверять страховому эксперту. Это обусловлено тем, что он работает на компанию, с которой был заключен полис ОСАГО. Вследствие этого данный специалист зачастую будет работать в интересах собственного работодателя.
  3. Не нужно выбрасывать результаты независимой экспертизы, акта осмотра транспортного средства, а также платежную информацию даже после ремонта автомобиля. Они могут в некоторых случаях пригодиться для отстаивания собственных интересов, если через некоторое время после аварии окажется, что были первоначально не обнаружены определенные неисправности.

Если остерегаться осуществления всех вышеперечисленных случаев, существует возможность получения полной объективно определенной суммы компенсации.

Внимание! Ремонт полностью запрещается до проведения смотра автомобиля уполномоченным лицом страховой компанией.

Также не стоит его проводить в тех случаях, пока не было достигнуто соглашение сторон по поводу того, какая должна быть сумма финансовой помощи.

Если водитель считается, что компания не доплатила, он может организовать повторное обследование транспортного средства, после чего будет составлен новый акт о страховом случае. Такие действия будут иметь смысл лишь тогда, когда еще не был проведен ремонт машины.

Законные причины занижение уровня выплат

Если страховая компания насчитала слишком маленькую сумму по полису ОСАГО, в некоторых случаях для этого у нее могут быть вполне законные основания.

Чаще всего это касается следующих причин:

  1. Исключение некоторых повреждений из итоговой суммы составленной сметы. Чаще всего это касается лакокрасочных покрытий транспортного средства. В большинстве случаев компания не платит за это, если вред составляет более 25 процентов всей площади машины или же присутствуют коррозийные явления. В подобных ситуациях эксперты делают вывод, что повреждения появились на протяжении длительного периода времени, а не непосредственно самого ДТП.
  2. Износ определенных деталей, требующий их замены. Страховка чаще всего не покрывает таких расходов, так как они происходят на протяжении значительного срока, а не в процессе аварии. На законодательном уровне подобные вопросы еще до конца не урегулированы. Поэтому у каждого владельца ТС остается право оспорить ту сумму, которую насчитала страховая компания. При этом суд далеко не всегда станет на сторону истца.
  3. Расчет объема возмещений без учета утери товарной стоимости. В соответствии с постановлением ПВС страховщик не имеет права убирать УТС из окончательной суммы выплаты. Именно поэтому малая компенсация по подобной причины всегда становится объектом разбирательств в суде.

Существует два возможных типа оформления ДТП – по европротоколу и с вызовом сотрудников ДПС.

Для первого случая необходимы определенные условия, такие как отсутствия пострадавших людей, ограниченный объем ущерба 50 тысячами рублей, участие не более 2 ТС, наличие полиса ОСАГА у всех субъектов аварии, а также полное согласие сторон по поводу происшествия.

При этом любая ошибка в протоколе, оформленного самостоятельно может стать причиной того, чтобы страховая компания перечислила сумму ниже ожидаемой. К тому же существует риск того, что вовсе не будут учтены требования заявителей. Как самостоятельно оформить ДТП читайте по ссылке.

Что касается сотрудников ДПС, то они нередко заполняют документы очень небрежно и быстро. Несмотря на то, что они берут ответственность за оформление ДТП на себя, наличие ошибок – это типичная ситуация. Поэтому очень важно их действия проверять, а все повреждения фиксировать на фото и видео.

В итоге, почему выплачивает страховая компания заниженные компенсации, вполне объяснимо. Поэтому к этому нужно быть готовым.

Особенности проведения независимой экспертизы

В настоящее время независимая экспертиза, поведенная по инициативе водителя, невозможна. Страховщик самостоятельно выбирает экспертную организацию, по результатам которой проводить соответствующую калькуляцию.

Владелец ТС может провести осмотр автомобиля с собственным специалистом лишь тогда, когда компания не уложилась в выполнение данной работы в пятидневный срок. На самом деле, такой процесс может быть проведен в любое время, но его результаты не будут принимать в счет страховщиком.

Внимание! Если компания насчитала меньшую сумму, чем независимая экспертиза водителя, то очередное обследование проводить не стоит.

Оно требуется лишь тогда, когда возникают спорные вопросы по поводу перечню повреждений и их степени.

В большинстве случаев экспертиза по инициативе водителя поводиться после того, как страховщики заплатили маленькую сумму. В данном случае мнение независимого эксперта может стать основанием для досудебного и судебного разбирательства. В иных ситуациях просто нет непосредственно самого предмета спора.

Защита собственных прав в судебном порядке

Компания, если выплатила меньше стоимости ремонта, может ожидать от владельца транспортного средства досудебной претензии или же обращения в суд. Многим водителям кажется, что крупные предприятия не пойдут на урегулирования спорной ситуации без суда, вследствие чего пренебрегают этим.

Юристы же настаивают, что так поступать не стоит. Досудебная претензия может стать во время судебного разбирательства фактором, укрепляющим позиции владельца ТС.

Создание досудебной претензии и других жалоб

Если водителю автомобиля выплатили заниженную сумму по полису ОСАГО, ему нужно вместе с собственным юристом создать правильную досудебную претензию в адрес страховщика. В ней следует указать, в чем заключаются разногласия, аргументировав свою точку зрения с законодательной и финансовой стороны.

Обязательно в досудебной претензии стоит указать, что в случае невыполнения требований компания будет вынуждена защищаться в суде. Если ей это не удастся сделать, всю сумму, которая она недоплатила, вместе с компенсацией по судебному решению, ей придется выплатит клиенту, подавшему иск.

В обязательном порядке досудебная претензия должна быть подкреплена соответствующими документами.

Среди них стоит выделить такие:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • страховой полис, действующий на момент аварии;
  • документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство;
  • справка о дорожно-транспортном происшествии по форме 708;
  • заключение эксперта по поводу характера и объема повреждений автомобиля.

Чтобы страховщики заплатили полную компенсацию, следует отправить пакет документов вместе с досудебной претензией заказным письмом. При этом важно запросить уведомление о вручении и опись вложения.

Дополнительно можно подать жалобы в РСА и ФССН. Они не повлияют на восстановление справедливости, но помогут ускорить активизацию работу страховой компании. Ответа нужно ожидать в течение 5 рабочих дней. Если страховщика не устраивает изложенное в претензии, дойти до какого-либо соглашения мирным путем не удастся.

Важно! Срок давности обращения в суд с иском после того, как страховка не покрыла всех расходов на ремонт транспортного средства. Составляет 3 года.

Ожидать после досудебной претензии, прежде чем подать иск в суд, можно длительное время. Но при этом слишком долго ждать не стоит, так как судья может рассмотреть в этом какой-либо корыстный мотив. Это обусловлено тем, что каждый день неуплаты для компании страховщика может обернуть 1 дополнительным процентом к сумме, которую он заплатит в итоге.

Обращение в суд

Досудебная претензия может быть одобрена страховой компанией в полной объеме или же частично. При этом в большинстве случаев водитель автомобиля получает отказ или же вовсе игнорирование своей жалобы. У многих владельцев транспортных средств закономерно возникает вопрос о том, что делать в таком случае.

Ответ очевиден – обращаться с иском в суд. Смысл в этом во многих случаях, если страховщики существенно недоплатили, действительно есть.

Если водитель транспортного средства действительно окажется прав в судебном разбирательстве, он, кроме правильной суммы (к примеру 100 тысяч рублей) может получить компенсацию такого рода:

  1. По факту того, что страховщики занизили сумму компенсации – 50 тысяч рублей.
  2. По факту длительности невыплаты – пеня в размере 1% за каждый день. Если решение суда была получено спустя 2 месяца, водитель дополнительно получит 60 тысяч рублей.
  3. По факту морального ущерба – 5 тысяч рублей.

Если маленькая выплата КАСКО не устраивает владельца ТС, ему нужно обратиться в суд со следующими документами:

  • извещение о ДТП;
  • протокол об АП;
  • постановление по АП;
  • доверенность на ведение дела;
  • иные документы (показания свидетелей, договор об независимой экспертизе, квитанции платежей и т.д.).

Если Росгосстрах выплатил, как наиболее популярная компания, малую компенсацию, водитель может обратиться за помощью в мировой или районный суд. Чаще всего нужно выбирать именно первый вариант.

Для того чтобы в итоге хватило выплаты, следует правильно составить исковое заявление. Для этого его нужно составлять с квалифицированным юристом. Заниженная компенсация в таком случае по решению суда не произойдет, если владелец транспортного средства не нарушил Правила. На которые подписался.

Заключение

Перед тем, как получить калькуляцию и выплату страховой суммы, водитель автомобиля по сути не может предпринять никаких действий для защиты собственных прав. Лишь после возмущение ущерба, у него появляются возможности инициирования досудебного и судебного разбирательства на основании собственной независимой экспертизы.

Добиться того, чтобы в итоге страховщики доплатили определенную сумму средств, вполне реально. Но при этом стоит понимать, что ни в коем случае не нужно нарушать Правила полиса. К тому же любой судебный процесс займет определенный период времени, к чему нужно быть готовым.

Источник: https://osago-go.com/osago/strahovaya-kompaniya-vyplatila-po-osago-menshe-stoimosti-remonta

Что делать, если страховая выплата по ОСАГО занижена

Что делать, если выплаты по ОСАГО занижены

Принятый в 2002 году Федеральный закон об обязательном автостраховании № 40-ФЗ, кроме решения конфликтных вопросов между участниками дорожного происшествия, ставит своей целью достойное возмещение ущерба, нанесенного пострадавшей стороне. За время своего существования закон неоднократно изменялся, становясь все более объективным. Но это не исключило ситуаций, при которых страховая выплата по ОСАГО занижена.

Причина этого кроется не только в корыстных целях компаний, дело может быть в системе оценки ремонта транспортного средства, принятой Центральным Банком России в 2014 году.

Как вести себя в обеих ситуациях? Часть ответов есть в этой статье, уточнить действия в конкретной ситуации помогут профессиональные юристы.

Обращение к ним значительно сэкономит время, и повысит шансы на успешное разрешение вопроса.

Всегда ли прав автовладелец, если он не согласен с низкой выплатой по ОСАГО?

Конечная сумма, выделяемая страховщиками на ремонт, зависит от ряда объективных факторов, определенных в виде коэффициентов в формуле расчета объема компенсации:

  • Регион, где зарегистрирована автомашина. Этот показатель учитывает разницу в экономическом уровне развития различных субъектов Российской Федерации и аварийность на данной территории. От него зависит стоимость запасных частей, подлежащих замене, цена работ.
  • Тип автомобиля и его технические характеристики. Здесь имеют место сразу несколько коэффициентов, корректирующих конечную сумму выплат. Они зависят от: мощности двигателя транспортного средства, времени эксплуатации автомобиля и отметки в полисе ОСАГО о прицепе.
  • Личные сведения о лице, находящимся за рулем в момент ДТП. Эта группа коэффициентов ставит своей целью снизить риски страховщиков, которые напрямую связаны со стажем вождения обратившегося человека, его возрастом, количество ДТП, где он был участником, и возникших в их результате страховых случаях, количество человек, обозначенных в страховом свидетельстве.

При расчете ремонта пострадавшего в происшествии автомобиля страховая компания учитывает естественный допустимый износ деталей и комплектующих. В 2014 году он изменился с пятидесяти процентов до восьмидесяти, что частично компенсировало снижение рыночной стоимости побывавшего в аварии авто.

Российским Союзом Автостраховщиков (РСА) в 2014 году был разработан справочник, где указаны цены на запасные части и узлы большинства транспортных средств, выпущенных после 2002 года, стоимость материалов и нормо-часов.

Список должен обновляться не реже чем раз в полгода, но, учитывая сегодняшнюю нестабильность экономики, стоимость деталей в справочнике может оказаться меньше, чем в реальности, и ее не хватает на покупку оригинальных изделий.

Важно! Все приведенные показатели используются при определении стоимости ремонта не только страховщиками, но и другими оценщиками ущерба. По этой причине, прежде чем затевать спор со страхующей фирмой, необходимо убедиться в обоснованности их расчетов. Данную процедуру необходимо поручить опытному юристу, который даст квалифицированное заключение по данному вопросу.

Что делать, когда страховая мало выплатила по ОСАГО

Если фирма, с которой заключен договор страхования, произвела расчет компенсационной суммы в полном соответствии с требованиями нормативных актов, то претензии предъявить не получится.

При повторном осмотре поврежденного автотранспорта сторонним специалистом будет использоваться та же система расчета, те же коэффициенты и ценовые характеристики, какие применяют работники страховой компании.

Когда есть уверенность, что они непреднамеренно или специально ошиблись и занизили выплату, то необходимо направить им письменную претензию по почте с уведомлением или занести в офис.

Это новые требования Федерального закона Российской Федерации № 40-ФЗ, внесенные в него поправками в 2014 году.

Только после того, как страховая фирма направила официальный отказ на претензию и не доплатила требуемую сумму, можно обращаться в суд.

Еще необходимо учесть, что выплаты по страховке имеют верхний предел, обозначенный законодательством РФ. Если он не покрывает расходов пострадавшего, то остальная сумма взимается из средств виновника аварии.

Важно!Обращаться к страховщикам с претензией надо в том случае, если ее можно объективно обосновать. В противном случае она будет отклонена на законных основаниях, и решить вопрос с помощью суда не получится.

Как оспорить маленькую выплату по ОСАГО

Убедиться в правильности расчета можно на официальном интернет-ресурсе РСА, если он неверен, а страховщики отказываются возместить всю сумму, то надо обращаться в суд, попутно отправив жалобы в РСА и Службу по финансовым рынкам РФ.

Если стоимость претензии составляет не более пятидесяти тысяч рублей, то нести исковое заявление надо мировому судье, находящемуся по месту регистрации страховой компании.

Когда эта сумма превышена, то документ направляется в суд общей юрисдикции по тому же территориальному признаку.

К исковому заявлению необходимо приложить следующие документы или их копии:

  • квитанция, подтверждающая оплату госпошлины;
  • акт независимой экспертизы, где указана действительная стоимость ремонта;
  • заявление о выплате страховки, ранее направленное в страховую фирму;
  • справка о дорожно-транспортном происшествии, полученная в ГИБДД;
  • извещение об инциденте;
  • административный протокол о нарушении правопорядка и соответствующее постановление;
  • документ, удостоверяющий право владения поврежденным автомобилем.

Кроме обозначенных бумаг, суд может потребовать предоставления дополнительных документов, необходимых для справедливого решения дела.

Важно! В большинстве случаев суд встает на сторону автовладельца, но бывают и спорные ситуации. Страховщики уверены в своей правоте, а потерпевшего не устраивает сумма, которую насчитала и заплатила компания. Выиграть дело поможет профессиональный юрист, он же возьмет на себя обязанность по составлению документов для подачи их в суд.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Получить бесплатную консультацию

Источник: https://dtp24.com/strahovye-spory/chto-delat-esli-strahovaya-vyplata-po-osago-zanizh/

Что делать если ОСАГО не покрывает ущерб и расходы на ремонт

Что делать, если выплаты по ОСАГО занижены

Полис обязательного страхования предполагает определенный лимит выплат пострадавшему. В итоге денег на ремонт может не хватить. Рассмотрим подробно, что делать, если ОСАГО не покрывает ущерб, в каких ситуациях подобное возможно и каковы особенности такого ДТП.

Что делать, если полис не покрывает ущерб: пошаговая инструкция

Подобная ситуация может возникнуть в двух случаях:

  1. Страховая намеренно занижает сумму выплаты.
  2. Ремонт стоит больше, чем может выделить компания.

Порядок действий зависит от того, по какой причине выплаченная сумма оказалась маленькой.

Кто доплачивает за ремонт

Часто бывает так, что автосервис, не получив достаточную для ремонта сумму, требует доплаты с владельца машины. Но это незаконно, страхователь не должен нести расходы по восстановлению ТС, если он не виновен в происшествии.

Если выплата по ОСАГО рассчитана правильно, но денег не хватает на ремонтные работы, пострадавший вправе взыскать недостающие средства с виновника аварии.

Перед выставлением требований к инициатору ДТП нужно произвести действия, описанные ниже (см. раздел «Если стоимость ремонта больше выплаты).

Если расчет компенсации выполнен с ошибкой, то претензии надо предъявлять СК (см. раздел «Намеренное занижение страховой суммы»).

Таким образом, если компенсации по ОСАГО не хватило на восстановительные работы, доплачивает:

  • страховщик, если он допустил ошибку в расчетах (и автовладелец ее доказал);
  • виновник ДТП, если размер компенсации рассчитан правильно.

Важно! Обязательство виновника доплатить недостающую часть закреплено в ст. 393 ГК.

Случай № 1: намеренное занижение страховой суммы

В подобной ситуации нужно предпринять следующие действия.

  1. Запросить у СК копию акта о страховом случае. В нем должны быть указаны все обстоятельства автопроисшествия. Документ выдается по письменному ходатайству страхователя в течение 3-х дней с момента получения заявления (если акт уже составлен) или с момента оформления акта, если запрос подан до его готовности.
  2. Проверить правильность расчетов. Для этого можно воспользоваться справочником на сайте РСА. Если стоимость деталей уменьшена, значит, и страховая сумма рассчитана неверно. Важно учитывать, что подобная проверка является только предварительной оценкой перспективности спора со страховщиком и не заменяет профессиональной экспертизы.
  3. Получить независимую оценку ущерба. Для этого нужно обратиться в организацию или к отдельному мастеру, выполняющему подобные работы, при условии, что он внесен в общий реестр и имеет право на данную деятельность. Стоимость услуги зависит от региона, а квалификацию работника можно проверить на официальном сайте Министерства юстиции РФ.
  4. Направить досудебную претензию страховщику. Это обязательный этап перед подачей искового заявления (ч. 1 ст. 16.1 № 40–ФЗ). В течение 10 дней компания рассмотрит обращение, выплатит недостающую сумму либо отправит официальный отказ в удовлетворении требований. Если за это время не получен ответ, можно готовить исковое заявление в суд. Претензия составляется в свободной форме с указанием реквизитов сторон, обстоятельств ДТП, требований к страховщику, даты и подписи заявителя.
  5. Обращение в суд. В исковом заявлении нужно указать те же факты, что и в претензии. Также следует дополнить его информацией о попытке досудебного урегулирования вопроса, требованиями о возмещении издержек и неустойки за каждый день просрочки (1% от разницы в положенной и полученной компенсации и/или 0,05% за каждый день несоблюдения сроков письменного ответа на претензию).

Обратите внимание! Если стоимость иска составляет не больше 1 млн рублей, госпошлина не уплачивается. Если размер требований не превышает 50 тыс. рублей, заявление направляется в мировой суд, если больше – в районный.

В случае успешного завершения процесса, кроме основных выплат, потерпевший может рассчитывать на перечисление штрафа, который будет составлять половину от разницы выплаченной и полагающейся сумм.

Случай № 2: если стоимость ремонта больше выплаты

В такой ситуации следует руководствоваться ч. 1 ст. 1064 ГК, согласно которой ущерб должен быть компенсирован лицом, причинившим его. Т. е., если не хватило денег на ремонт по ОСАГО, следует взыскать недостающую сумму с виновника автопроисшествия.

Для этого необходимо предпринять следующее.

  1. Получить документальное подтверждение размера ущерба путем проведения независимой экспертизы.
  2. Направить досудебную претензию виновнику автопроисшествия с требованием о выплате недостающей суммы.
  3. В случае отказа направить исковое заявление в суд. Исполнительный лист после вынесения постановления следует передать в Службу судебных приставов, если виновник отказывается добровольно исполнять решение.

Таким образом, общий порядок действий при получении недостаточной компенсации после ДТП:

  • удостоверение в том, что выплата не покрывает ущерб;
  • попытка урегулировать проблему мирным путем через направление досудебной претензии страховщику либо виновнику аварии;
  • обращение в суд, если иначе разрешить ситуацию не получается.

Необходимые документы

При досудебном урегулировании понадобится минимум документов:

  • акт о страховом случае;
  • отчет независимого эксперта.

Если дело направляется в суд, данный список нужно дополнить:

  • копией паспорта;
  • документами на авто (ПТС и СТС);
  • справкой о ДТП;
  • протоколом;
  • полисом ОСАГО;
  • копией досудебной претензии;
  • копией ответа от страховщика или виновника (если ее нет, нужно приложить почтовую квитанцию, подтверждающую факт отправки претензии);
  • аудио/видеоматериалами и показаниями свидетелей в качестве обоснованности своих требований (если они есть);
  • квитанцией о понесенных расходах.

В зависимости от конкретной ситуации могут понадобиться дополнительные документы.

Как взыскать недостающую часть: особенности

  • Чтобы получить средства с виновника, если не хватило выплаты от страховой, нужно действовать по алгоритму, приведенному выше.
  • Проведение независимой экспертизы обязательно, так как только на ее основе устанавливается размер ущерба.
  • Соблюдение досудебного порядка урегулирования проблемы остается на усмотрение страхователя. Если взыскание производится с виновника, можно сразу подавать в суд.
  • В суд нужно обращаться в обязательном порядке, если нанесен не только материальный, но и моральный ущерб (причинение вреда жизни и здоровью). Согласно судебной практике подобные требования удовлетворяются почти всегда.

Подводим итоги

Несмотря на обязательство страховых компаний компенсировать ущерб, причиненный в результате ДТП, пострадавшему не всегда удается получить сумму, которая достаточна для восстановительных работ. Особенности подобных ситуаций следующие:

  • страховой выплаты может не хватить в двух случаях: страховщик намеренно занизил ее размер либо ремонт оказался дороже, чем допустимая компенсация;
  • если сумма занижена намеренно, деньги взыскиваются со страховщика, если восстановительные работы оказались слишком дорогими – с виновника аварии;
  • чтобы претендовать на дополнительную выплату, нужно получить копию акта о страховом случае и провести независимую экспертизу, на основании которых можно судить о целесообразности начала спора;
  • досудебный порядок решения вопроса является обязательным, когда деньги взыскиваются со страховой, когда претензия направляется виновнику, пострадавший может сразу обратиться в суд;
  • при инициировании процесса можно получить не только дополнительные финансовые средства на восстановительные работы, но и неустойку за каждый день просрочки, а также возмещение судебных издержек;
  • если причинен не только материальный, но и моральный ущерб (жизни или здоровью), вероятность выигрыша судебного процесса почти гарантирована;
  • перед началом спора необходимо подготовить пакет документов, который дополняется при направлении дела в суд.

Таким образом, если сумма, полученная от страховой после происшествия, оказалась слишком маленькой для восстановления машины, можно получить недостающие средства, инициировав спор.Доплачивать будет СК либо виновник аварии.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/chto-delat-esli-ne-xvatilo-deneg-na-remont-po-osago

Что делать, если страховая заплатила мало по ОСАГО

Что делать, если выплаты по ОСАГО занижены
Время чтения: 5 минут

Страховые компании являются коммерческими предприятиями, существующими на маржу между собранными страховыми премиями и выплатами, произведенными при наступлении страховых случаев. Безусловно, сотрудники компании стремятся увеличить первую сумму и уменьшить вторую.

При этом иногда их действия являются неправомерными и наносят ущерб интересам застрахованных лиц, поскольку сумма покрытия ущерба, назначенная страховой компанией, порой недостаточна для устранения повреждений автомобиля.

Попробуем разобраться, что следует делать в случае, если страховая заплатила мало по ОСАГО.

Для чего предназначена страховка ОСАГО

Материальное положение у людей разное, и далеко не все водители способны покрыть ущерб, который может быть нанесен в результате их неправильных действий за рулем. Обязательное страхование гражданской ответственности автомобилистов (ОСАГО) было введено именно для решения этой проблемы, которая часто возникала после ДТП.

В настоящее время, прежде чем сесть за руль, каждый водитель обязан приобрести страховой полис ОСАГО. Этим документом застрахован ущерб, который может быть причинен третьим лицам, а именно их жизни, здоровью и имуществу.

Управлять транспортным средством, не имея такой страховки, запрещено. В случае ДТП компенсация ущерба возлагается на страховые компании. Это мощные финансовые организации, способные осуществлять значительные выплаты.

Таким образом защищаются права пострадавших и в значительной мере облегчается положение виновника происшествия.

В большинстве случаев выплаты по ОСАГО получают только пострадавшие.

Виновник происшествия может претендовать на них только в случае, если установлена обоюдная вина участников ДТП.

Что делать, если сумма возмещения ущерба вас не устраивает

Случаи, когда возмещение не покрыло стоимость ремонта, к сожалению, происходят довольно часто. Страховые компании стремятся увеличить свою прибыль и переложить часть расходов на пострадавших, а иногда и вообще отказать им в каком-либо возмещении. То есть при малейшей возможности не доплатить страховщик именно так и поступит. Поэтому его действия следует контролировать и проверять.

Пострадавших в ДТП интересует, что делать, если не согласен с суммой выплаты, рассчитанной страховой компанией. Безусловно, следует отстаивать свои права и добиваться того, чтобы ущерб был возмещен полностью.

При этом нужно понимать, что страховые компании стремятся действовать, во всяком случае формально, в рамках законодательства и договора страхования.

Поэтому, если не хватает возмещения на ремонт автомобиля, следует убедиться в том, что страховщиком вольно или невольно не была сделана ошибка в расчетах.

Как выяснить, не занижена ли рассчитанная страховщиком сумма возмещения ущерба

Контролирующие и проверяющие органы, а также суды принимают мотивированные жалобы и иски. Одного предположения, что страховая, возможно, не доплатила положенные вам средства на ремонт автомобиля, недостаточно. Нужно получить расчет суммы возмещения ущерба, проведенный страховой компанией, и найти в нем ошибки и несоответствия.

П. 71 правил ОСАГО гласит, что в Акте о страховом случае должна быть указана сумма установленного ущерба и содержаться расчет, в результате которого эта сумма была получена. Если вам выплатили мало денег, следует убедиться в том, что заплатить должны были больше.

К сожалению, наши представления о справедливости довольно часто не совпадают с требованиями закона. Поэтому необходимо получить расчет ущерба, проведенный страховщиком, и найти в нем несоответствия требованиям закона.

Получение от страховщика всей необходимой документации позволит вам произвести необходимую проверку.

Как получить у страховщика документы о страховом случае

Страховщик не обязан передавать пострадавшему копию акта о страховом случае, и он этого не делает.

Если установленный размер ущерба вас не устраивает, следует обратиться в страховую компанию с письменным заявлением, содержащим просьбу о выдаче копии этого акта.

Документ должен быть предоставлен в течение 3 дней после получения вашего требования либо в течение 3 дней после составления этого акта, если требование поступило раньше, чем акт был составлен.

Если страховая компания занизила выплату, следует настраиваться на достаточно сложную юридическую борьбу. Именно поэтому нужно требовать от страховщика предоставления всех необходимых документов. Кроме акта о страховом случае, вам понадобятся:

  • акт осмотра транспортного средства;
  • заключение экспертизы.

Получив все нужные документы, вы можете начинать борьбу за восстановление своих прав и рассчитывать на то, что необоснованно маленькая выплата будет увеличена.

Проведение повторной независимой экспертизы

Когда все необходимые документы от страховщика получены, появляется возможность убедиться в том, что ваши законные права нарушены, и, соответственно, добиваться их восстановления. Перед тем как оспорить сумму выплаты в 2019 году, следует повторно провести независимую экспертизу.

Формально и первая экспертиза является независимой. Однако страховщики длительное время работают на рынке и имеют связи с экспертами. Так что не исключена возможность, что эксперт действовал в интересах страховщика, и именно поэтому вам мало насчитали.

Следует обратиться к не связанным со страховщиком специалистам, имеющим право на проведение таких экспертиз. Предоставьте экспертам все полученные от страховщика документы и свой автомобиль.

При возникновении проблем со страховой компанией, если, по вашему мнению, рассчитанная ею сумма не покрывает ущерб, спешить с ремонтом машины не нужно – проведенные ремонтные работы не позволят установить настоящий объем требуемых расходов.

Если заключение повторной независимой экспертизы свидетельствует о нарушении ваших прав, можно приступать к непосредственной борьбе за их восстановление.

Что такое досудебная претензия, как ее составить

Каждый раз, приобретая полис ОСАГО, автомобилист подписывает со страховщиком договор страхования. Взаимоотношения сторон по этому соглашению регулируются нормами договорного права. Следует отметить, что закон не позволяет при возникновении проблемных вопросов сразу обращаться в суд, предлагая сначала попытаться разрешить проблему во внесудебном порядке.

Доказательством такой попытки является проведение претензионной работы, в результате которой страховщику подается письменный документ под названием «претензия». В нем следует четко изложить обстоятельства дела и свои требования. Не нужно писать «прошу разобраться», следует указать, к какой дате и каким образом вам должна быть возмещена конкретная денежная сумма.

В принципе, претензию можно передать лично. Тогда ее нужно оформить в двух экземплярах: один передать страховщику, а второй с подписью ответственного лица страховой компании и датой вручения оставить у себя. При этом нужно быть готовым к тому, что представители страховой компании будут всячески уклоняться от приема претензии.

Решается эта проблема просто – отправкой документа по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Полученное вами по почте уведомление и будет доказательством для суда о проведении претензионной работы.

На принятие решения у страховщика есть 10 дней.

Если в течение этого срока решение не принято или оно вас не устраивает, можно обращаться в суд.

К сожалению, проблемы возникают не только по выплатам ОСАГО, но и по возмещению ущерба собственному автомобилю, который страхуется КАСКО.

Кому и как можно пожаловаться на страховщиков

Одновременно с подачей претензии имеет смысл обратиться в органы, на которые возложены функции контроля над деятельностью страховых компаний. К таковым относятся:

  • Российский союз автостраховщиков (РСА). Вопреки распространенному мнению, это вовсе не некое общественное объединение, а государственный орган, контролирующий вопросы страхования ОСАГО. Посетить официальный сайт организации можно, пройдя по ссылке.
  • Центральный банк Российской Федерации. Структура, контролирующая финансовые потоки в стране, является и главным контролирующим органом в вопросах страхования. Официальный сайт банка.

Пытаясь добиться восстановления своих прав, следует, по возможности, привлечь к этому вопросу как можно больше внимания. Именно поэтому и следует писать жалобы во все возможные инстанции. Есть шанс, что интерес к делу, проявленный, например, со стороны РСА, заставит страховщика выполнить требования, изложенные в вашей претензии, что освободит вас от судебной тяжбы.

Как подать в суд на страховщика

Если в установленный законом десятидневный срок вы не получили от страховщика удовлетворяющего вас решения, следует обратиться с исковым заявлением в судебные органы.

Большая часть граждан нашей страны не имеет необходимых знаний и опыта для отстаивания своих прав в ходе судебных разбирательств, поэтому в таких случаях лучше воспользоваться услугами опытного юриста.

Его гонорар можно включить в судебные издержки и взыскать с ответчика после выигрыша дела.

В заключение

Попытки страховщиков занизить суммы ущерба или вообще отказать в выплатах по ОСАГО являются, скорее, правилом, чем исключением. Поэтому, вполне возможно, вам придется отстаивать свои нарушенные права как в досудебном, так и в судебном порядке. Закон в первую очередь защищает права граждан, а не компаний, поэтому, если ваши претензии обоснованы, победа будет за вами.

Что делать, если страховая мало заплатила или отказала в страховой выплате:

Источник: https://1avtoyurist.ru/dtp/vyplaty/straxovaya-zaplatila-malo-po-osago.html

Занижена выплата по ОСАГО, что делать, если страховая занизила выплату по ОСАГО по шагам с образцами заявлений

Что делать, если выплаты по ОСАГО занижены

В рамках закона каждый водитель обязан купить договор ОСАГО. Эта страховка предназначена для того, чтобы покрыть расходы виновной в ДТП стороны. Однако на практике по ОСАГО выплата занижена и клиенту приходится добиваться правосудия. Рассмотрим, почему страховщики уменьшают сумму выплаты и как правильно составлять документы в суд.

Как точно понять, что вам заплатили меньше

При наступлении страхового случая одна и сторон ДТП обязана вызвать сотрудника ГИБДД, с целью регистрации аварии. В рамках правил можно самостоятельно оформить ДТП, если сумма ущерба не превышает утвержденного лимита по региону.

С протоколом виновная сторона обращается в офис страховой компании, с целью получения компенсации. Что касается суммы выплаты, то решение во многих компаниях принимает специалист фирмы, а не независимый эксперт.

После того как выплата поступит на счет, определить занижение выплаты можно будет только при наличии специальной или самостоятельной экспертизы. Для проведения самостоятельной экспертизы потребуется обратиться в любой автосалон и попросить рассчитать сумму ущерба.

Для проведения профессиональной (специальной) экспертизы необходимо:

  • обратиться к независимому эксперту;
  • заключить договор и сделать оплату;
  • предоставить машину;
  • получить официальное заключение, в котором будет указана сумма ущерба.

Далее останется сравнить сумму с полученной на счет и понять, насколько страховщик занизил выплату по ОСАГО. Если разница минимальная, то составлять претензию и добиваться доплаты не стоит. Это только трата личного времени. В других случаях следует отстаивать свои права.

Почему страховая занижает выплату по ОСАГО

Начиная с 2014 года, все страховые компании обязаны при расчете суммы ущерба использовать единые стандарты, утвержденные Центральным банком. Однако даже при наличии единых стандартов автолюбители сталкиваются с такой проблемой, как занижена выплата ОСАГО.

Все дело в том, что такое случается по ряду причин. Рассмотрим каждую:

  • Способ оценки. Все специалисты делают осмотр, как говорится на ощупь и глаз. В результате этого итоговая сумма ущерба может значительно различаться.
  • Профессиональные навыки специалиста. Не секрет, что многое зависит от профессионализма эксперта. Опытные специалисты могут подготовить отчет не только быстро, но и максимально достоверно, чего нельзя сказать про новичков.
  • Условия осмотра. Это основной фактор, который играет значимую роль. Машина должна быть представлена в чистом виде, в светлое время суток. При плохом освещении часть повреждений может быть не замечена и не учтена при составлении отчета.

Необходимо учитывать, что страховщики могут занизить сумму компенсационной выплаты также по законным причинам.

Законные причины занижения выплаты

Среди законных причин опытные эксперты выделяют три. Рассмотрим их детально:

  1. Износ деталей. Это самая актуальная причина, почему финансовые компании снижают сумму компенсационной выплаты. Если изучить судебную практику, то практически 80% автолюбителей отстаивают права именно по этой причине. Начиная с 2014 года, Центральный банк установил максимальный предел снижения заменяемых деталей, который составляет 50% от их реальной рыночной цены.
  2. Вычитание повреждений из итоговой сметы. В данном случае страховщики просто не принимают к учету расходы, которые необходимы для восстановления лакокрасочного покрытия (ЛКП), если на транспортном средстве повреждено более 25%. Также не учитывается повреждение при наличии коррозии на поврежденном элементе.
  3. Расчет ущерба без учета УТС. Это также «больная тема», по поводу которой ведутся частые разбирательства в судебном порядке. Согласно закону каждая компания обязана компенсировать утерю товарной стоимости. На практике дела обстоят иначе, и страховщики удерживают сумму.

Порядок действий при обнаружении занижения

Если после проведения независимой экспертизы и изучения правил и закона вы точно поняли, что финансовая компания выплатила деньги с нарушениями, то стоит отстаивать свои права. Если есть возможность, то лучше поручить все вопросы опытному юристу.

Важно! По всем вопросам вы всегда можете проконсультироваться с опытным экспертом на нашем портале. При необходимости он  поможет подготовить претензию или иной документ, для отстаивания интересов в суде.

Претензия в страховую

Первый шаг, который следует сделать, если страховая компания занизила выплату по ОСАГО – это составить претензию. При этом претензия составляется не в суд, а в адрес финансовой компании. Это своего рода документ, для урегулирования конфликта мирным путем.

В документе потребуется указать:

  • наименование страховой компании, которая нарушила условия выплаты;
  • личные и паспортные данные пострадавшего, с указанием координат для связи;
  • сведения о ДТП: когда и где произошло, с участием каких ТС;
  • какую сумму перечислила компания по итогам собственной оценки;
  • сумма ущерба по оценке независимого эксперта;
  • каким способом желаете получить решение: лично в офисе или по почте;
  • подпись и расшифровка.

Важно! К документу следует приложить копию личного паспорта, страхового полиса, извещения о ДТП, заключение независимого эксперта и выписку по счету, где видна сумма выплаты. Оригиналы всех документов передавать страховщику категорически не стоит, поскольку они могут потребоваться в суде.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/vyplata-zanizhena

Автоправо
Добавить комментарий