Чем отличаются автостраховки КАСКО и ОСАГО в 2019 году

Содержание

В чем разница между каско и осаго

Чем отличаются автостраховки КАСКО и ОСАГО в 2019 году

Рынок автострахования в России развивается с 1991 года. В то время страховщики оформляли КАСКО, в основном, работавшим в РФ иностранным компаниям. Для них приобретение полиса было обычным и привычным делом. Российских автовладельцев подтолкнули к знакомству с КАСКО банки, щедро выдававшие автокредиты с 2003 года.

Страховка была обязательным условием для получения займа. В это же время был принят закон об обязательном ОСАГО (40-ФЗ). Начавшиеся выплаты потерпевшим в ДТП стимулировали рост добровольного автострахования.

Собственники ТС поняли, в чём разница КАСКО и ОСАГО, и решили, что выгоднее иметь два полиса, тем более, что с образованием РСА в августе 2002 года возросло доверие к страховым компаниям.

Сравнительная таблица

Единственное сходство двух страховых полисов состоит в том, что оба они защищают имущественные интересы собственника ТС. Отличия между КАСКО и ОСАГО приведены в таблице.

Показатели КАСКО ОСАГО
Объект страхования транспортное средство ответственность владельца ТС
Страховой случай повреждение или полная утрата автомобиля ДТП, в котором обладатель полиса признан виновным
Кто формирует тарифы страховая компания Центробанк
Возможность применения дополнительных условий или различных вариантов страхования есть нет
Кто устанавливает предельный лимит выплат страховая компания Федеральный закон
Кто осуществляет выплаты в случае банкротства СК возмещение возможно только через суд РСА

Решение о том, надо ли оформлять два полиса или достаточно ОСАГО, принимает автовладелец, все зависит от того, согласен ли он рисковать. Страховая не заплатит за ремонт ТС виновника аварии.

Вопрос: нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, лишен смысла, потому что полис страхования автогражданской ответственности является обязательным, за его отсутствие полагается штраф.

Объект страхования и страховые случаи

Для ОСАГО страховым случаем является нанесение движущимся ТС, принадлежащим обладателю полиса, вреда жизни или здоровью, а также ущерба имуществу третьих лиц.

Обязательны: факт ДТП, доказанная вина автовладельца и убытки, выраженные в денежном эквиваленте. Возмещение потерь пострадавших в аварии – это ответственность виновного лица.

Но учитывая, что ответственность застрахована, платить за него будет заключившая договор компания.

Для КАСКО объектом страхования является автомобиль. В договоре указывается перечень страховых случаев:

  • ДТП
  • угон
  • порча вандалами или хулиганами
  • полное либо частичное разрушение при пожаре, наводнении, других природных катаклизмах
  • повреждение из-за случайного наезда на препятствие, отлетевшего камня

Во всех этих ситуациях компания должна будет компенсировать владельцу ремонт или полную стоимость его машины.

Порядок формирования тарифов, стоимость полисов КАСКО и ОСАГО

В Указаниях Банка России от 19.09.2014 года № 3384-У приведены базовые расценки стоимости сертификатов ОСАГО для всех транспортных средств.

Тарифы зависят от вида ТС, категории, указанной в ПТС, максимальной массы, числа пассажирских мест, принадлежности юридическому либо физическому лицу.

Центробанк не установил единую ставку по каждой выделенной группы транспортных средств, а определил коридор, указав максимальное и минимальное допустимые значения. Это сделано для того, чтобы компании могли варьировать стоимость полисов в зависимости от своих обстоятельств.

В отдельном приложении приводятся таблицы коэффициентов, применяемых к определенному страховщиком тарифу. Они устанавливаются в зависимости от:

  • региона регистрации
  • наличия или отсутствия возмещений по предыдущим договорам
  • количества лиц, допущенных к управлению
  • возраста водителей
  • наличия прицепа
  • мощности
  • периода использования
  • срока страхования

Для добровольного полиса КАСКО размер страховой премии устанавливает страховая компания. Она сама формирует перечень факторов, которые влияют на тариф, и определяет степень этого влияния. Например, сумма взноса автовладельца может зависеть от:

  • варианта страхования: частичный или полный
  • способа возмещения ущерба
  • возраста и стажа водителя
  • вида страховой суммы: агрегатная либо неагрегатная
  • страховой истории
  • наличия рассрочки
  • наличия франшизы
  • прочих условий

Стоимость годового КАСКО составляет от 6 до 40% цены автомобиля. Максимальная цена полиса ОСАГО – в пределах 30000 руб.

Дополнительные условия

В договоре ОСАГО не может быть предусмотрено никаких обстоятельств, не включенных в закон 40-ФЗ, определяющий единые правила для всех участников рынка. Для КАСКО страховые компании предлагают много различных вариантов, из которых собственник вправе выбрать подходящие. Примеры предложений страховщиков:

  1. Автовладелец вправе выбрать полное КАСКО (от ущерба и угона) или частичное (только от ущерба). Во втором случае размер премии снижается на 20-40%.
  2. В договоре можно оговорить применение франшизы в определенной сумме при условии снижения страховой премии. Если ущерб ниже франшизы, он не выплачивается. Если выше – возмещается в полном размере или за вычетом франшизы, как договорятся стороны.
  3. Страховая сумма может считаться неагрегатной, то есть постоянной, а может агрегатной, то есть уменьшаемой на уже произведенные выплаты. Во втором случае возмещение, рассчитываемое в процентах от страховой суммы, будет меньше, зато такой полис стоит дешевле.
  4. Сертификаты КАСКО дорогие, поэтому компании предлагают клиентам рассрочку. Однако, размер страховой премии в этом случае будет выше, чем при внесении суммы одним платежом.
  5. Владелец авто может выбрать один из способов возмещения ущерба: ремонт на СТО, которую найдет он сам, или в сервисе, предложенном компанией.

В продуктах, реализуемых страховыми компаниями, могут быть и другие условия. Обычно на официальных сайтах публикуются калькуляторы, учитывающие различные варианты. Собственник авто может произвести расчет и определить выгодные для себя условия.

Максимальные выплаты

Предельные размеры компенсации потерпевшим по ОСАГО определяются федеральным законодательством (ст.19 40-ФЗ):

  1. На одного потерпевшего для возмещения вреда здоровью 500 000 рублей
  2. На одно поврежденное в ДТП транспортное средство 400 000 рублей

Для КАСКО максимальную выплату определяет страховщик. Обычно она не может превышать рыночную стоимость ТС.

Причины отказа

В ст.14 40-ФЗ перечислены случаи, в которых компания не должна оплачивать обязательства виновника ДТП:

  • если авария совершена умышленно
  • если виновный скрылся с места ДТП или находился в состоянии алкогольного опьянения
  • если за рулем находилось лицо, не имеющее водительского удостоверения или не включенное в страховку
  • если при оформлении договора в электронном виде были представлены заведомо недостоверные сведения

Законом предусмотрен следующий порядок действий: страховщик, выплативший возмещение потерпевшим в ДТП, вправе подать регрессивный иск к виновнику аварии, нарушившему условия договора. Он должен возместить затраты компании, включая расходы на экспертизу и расследование происшествия.

Страховщик не будет производить выплаты по добровольной страховке КАСКО в таких случаях:

  • владелец в момент аварии находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения
  • автомобиль был арендован другим лицом, а собственник скрыл этот факт от страховой компании
  • ущерб ТС был нанесен владельцем намеренно
  • нарушались условия договора по правилам эксплуатации авто, устанавливались детали и оборудование, не предусмотренные в контракте
  • ТС было изъято полицией или другими уполномоченными государственными структурами

Все страховые случаи расследуются очень тщательно. Например, если на автомобиль упал посторонний предмет, можно рассчитывать на страховку. Если же собственник при погрузке что-то уронил и сам повредил машину, выплаты не будет.

Банкротство страховщика

Если компания, оформившая полис ОСАГО или КАСКО, обанкротилась либо потеряла лицензию, все договоры, заключенные ею, прекращают свое действие при отсутствии страхового случая. Если к моменту банкротства произошел страховой случай, выплаты по ОСАГО производит РСА.

Обладатель КАСКО вправе подать заявление с приложением всех необходимых документов. На этом основании он будет включен в реестр кредиторов. Если при ликвидации активов компании будут выручены деньги, они пойдут на выплату долгов.

На практике в таких случаях владелец полиса остается без компенсации.

Два вида страховых сертификатов, ОСАГО и КАСКО, дополняют друг друга. Их обладатель основательно защищен, хотя и стоит это недешево.

В том случае, если имеется возможность воспользоваться условиями обязательного и добровольного страхования, получать двойное возмещение нельзя.

Например, если потерпевший в ДТП получил полную компенсацию за ремонт ТС от компании виновника, а затем обратился к своему страховщику КАСКО, ему откажут, это считается незаконным обогащением.

(17 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://fedzakon.ru/strahovanie/raznitsa-kasko-osago

Чем отличается ОСАГО от КАСКО в 2019 году

Чем отличаются автостраховки КАСКО и ОСАГО в 2019 году

Забота о безопасности на дорогах оправдана и целесообразна, поэтому владельцам автотранспорта необходимо понимать, чем отличается ОСАГО от КАСКО. Большинство владельцев авто понимают принадлежность обоих полисов к страхованию, однако не имеют понятия о назначении и функциях каждого полиса в отдельности.

Полис ОСАГО стал доступен водителям автотранспорта с 2003 года, когда в отечественное законодательство были внесены соответствующие изменения. Благодаря автострахованию удалось решать спорные задачи, затрагивающие возмещение ущерба по итогам ДТП, намного эффективнее. До появления страхового продукта разбирательства нередко переносились в суды.

Рынок страховых услуг также предлагает водителям автострахование КАСКО. Несмотря на кажущуюся подобность страховых терминов, между ними есть большая разница. Прежде всего, стоит разобраться с определением каждого полиса.

Об ОСАГО и обязательном страховании

Понять лучше суть вопроса поможет расшифровка аббревиатуры: обязательное страхование автогражданской ответственности.

Внимания заслуживают следующие составляющие:

  • Обязанность. ОСАГО является обязательным полисом для водителей по всей стране;
  • Страхование. Страховой продукт приобретается предварительно, и служит страховкой на случай возникновения аварийных ситуаций на дорогах. Перерывы исключаются, в противном случае есть вероятность наложения штрафа;
  • Страхование ответственности. В данном случае водитель не платит за то, чтобы в случае аварии у него были деньги на ремонт личного транспорта: подразумевается страхование на случай мелких или крупных ДТП, виновником которых будет выступать владелец автомобиля. К числу характерных ситуаций относятся ремонт чужого автотранспорта и возмещение ущерба, причиненного здоровью других людей;
  • Ответственность автогражданская. Действие страхового продукта распространяется исключительно на автотранспорт.

Каско и особенности добровольного страхования

Данный продукт представляет собой добровольное страхование транспорта от возможного ущерба.

Обратите внимание на характерные понятия:

  • Добровольность страховки. Со стороны законодательства покупка полиса КАСКО не является обязательной для владельцев транспортных средств;
  • Страхуются все виды транспорта. Застраховать можно водный, железнодорожный и даже воздушный транспорт;
  • Страхование от ущерба. Владелец полиса не страхует ответственность за свои действия на дороге, поскольку ключевым фактором является возмещение от ущерба, причиненного собственному имуществу;
  • Различные ситуации. Ущерб включает в себя следующие обстоятельства: хищение, преднамеренную порчу, угон, поджог, а также последствия стихийных бедствий и повреждения в результате ДТП.

Основные отличия

И в чем разница между страховыми продуктами?

Для лучшего понимания приведем основные различия:

  • Форма страхования. Полис автогражданской ответственности представляет собой обязательный продукт для покупки каждым водителем, тогда как приобретение КАСКО носит добровольный характер. Если вы вовремя не приобрели ОСАГО, есть вероятность наложения штрафных санкций, чего нельзя сказать о КАСКО;
  • Стоимость. Цена ОСАГО определяется с учетом тарифов, утвержденных государством. Другой страховой продукт подразумевает определение стоимости уполномоченными сотрудниками страховой компании. Компания самостоятельно определяет величину тарифов, полагаясь на экономическую ситуацию и условия рынка. Цена также формируется в зависимости от региона страны;
  • Определение размера ущерба. ОСАГО предусматривает определение размера ущерба путем проведения независимой экспертной оценки транспортного средства. В случае с КАСКО данная процедура осуществляется компетентным представителем страховщика;
  • Возмещение ущерба. Если говорить об автогражданской ответственности, то для каждой отдельной ситуации предусмотрен последовательный алгоритм действий в части определения суммы возмещения. КАСКО ничего подобного не предусматривает, но есть общее правило, действующее для всех страхователей: сумма выплаты не должна быть больше стоимости застрахованного имущества на момент оформления договора;
  • Банкротство страховой компании. Ответственность за выплату возмещения в случае банкротства страховой компании берет на себя Российский союз автостраховщиков (РСА). Если вы пробрели полис КАСКО у страховщика, который стал банкротом, надеяться на поддержку РСА не придется. В таком случае владельцу транспортного средства понадобится отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Особенности страхования по КАСКО: форма страховки и франшиза

Особенности страхования по КАСКО заслуживают не меньшее внимание автовладельца. Договор составляется конкретно под каждого водителя. Форма страховки может быть полной или частичной. Полная форма предусматривает все типы риска, включая угон и пожар.

Частичная страховка предполагает те риски, которые прописаны согласно вашим пожеланиям. Во втором случае владелец транспорта полагается на условия содержания машины. Частичная обходится дешевле полной формы.

Франшиза является еще одной особенностью полиса КАСКО. Благодаря ней удается уменьшать стоимость продукта. Франшиза представляет собой оплату части страховки, не полной стоимости.

Для примера: если франшиза по КАСКО в 5 000 рублей, а на ремонт требуется меньшая сумма, водитель оплачивает услуги специалистов самостоятельно. Сумма выше 5 000 рублей – ремонтные расходы погашает страховщик.

Стоимость полисов

Не обошли стороной отличия и стоимость сравниваемых страховых предложений, причем отличие между ними существенное. Каждый владелец автотранспорта должен знать, что дороже – КАСКО или ОСАГО.

Цена ОСАГО формируется государством, при этом учитываются следующие факторы:

  • тип собственника (юридическое или физическое лицо);
  • территория и регион;
  • стаж за рулем и возраст водителя (чем опытнее водитель, тем меньше стоимость полиса);
  • состояние и тип автотранспорта (иностранного производства или отечественное авто, новое или б/у).

КАСКО обойдется дороже, что вызвано следующими качествами:

  • перечнем выбираемых водителем рисков;
  • политикой страховщика;
  • маркой и моделью транспорта;
  • дополнительным пакетом услуг;
  • водительским стажем и возрастом автовладельца.

Важно знать! Страховые суммы по ОСАГО указаны в рамках законодательства: 160 000 рублей – причинение вреда здоровью и жизни, 120 000 рублей – причинение вреда имуществу одного потерпевшего.

КАСКО предусматривает сумму, равную стоимости транспортного средства на момент оформления договора.

Что лучше?

Ответить на поставленный вопрос помогут цели, преследуемые водителем при оформлении договора со страховщиком. Основным назначением ОСАГО является возмещение ущерба лицам, признанным виновниками аварии.

КАСКО представляет собой возможность получения имущественных прав. Оптимален вариант оформления обоих полисов.

Ответьте на ряд вопросов:

  • Насколько плотный трафик на улицах и трассах, где вам регулярно приходится ездить?
  • Сколько лет автомобилю?
  • Есть ли доступ к вашему транспортному средству у третьих лиц?
  • Сколько лет вы за рулем?
  • Где вы проживаете – в деревне или крупном городе?
  • Насколько часто приходится пользоваться машиной?

Полезный совет: если вероятность ДТП достаточно высока, лучше приобрести два полиса. Не стоит экономить средства, если авто приобретено в кредит и стоит дорого.

Читайте: Автокредит без подтверждения доходов — где взять и как выбрать банк

Зная об отличительных чертах предлагаемых водителям страховых продуктов, сделать оптимальный выбор будет намного проще.

Теперь вы осведомлены относительно сравниваемых полисов, а поэтому можете безошибочно определить подходящий вариант. Будьте всегда внимательны на дороге!

Источник: https://osago-go.com/strahovanie/kasko-i-osago-v-chem-raznitsa

В чем разница между осаго и каско

Чем отличаются автостраховки КАСКО и ОСАГО в 2019 году

В соответствии с обновленной нормативной базой ПДД каждый автовладелец в обязательном порядке проходит процедуру автострахования. Данная мера необходима для урегулирования дорожных конфликтов и возмещения материального ущерба из страховых средств. Документальным подтверждением страхового права является индивидуальный полис, выписанный на имя владельца транспортного средства (далее ТС).

Утрата, либо отсутствие полиса является основанием для отказа в постанове автомобиля на учет в ГАИ, для лишения лица компенсационных выплат, а также для применения штрафных мер против владельца авто.

В  действующей  практике автострахования существует несколько типов полисов: ОСАГО и КАСКО. Современному автомобилисту  во избежание регистрационных ошибок важно понимать, чем ОСАГО отличается от КАСКО.

Некоторые автовладельцы считают КАСКО и ОСАГО смежными понятиями, в то время как они представляют собой различные типы страхования:

  • КАСКО (комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности) – это договор необязательного страхования, действие которого распространяется только на указанное ТС. Компенсационные выплаты по данному полису  осуществляются в случаях угона, хищения, повреждения застрахованного имущества. Лица, пострадавшие  в ДТП, и карго (перевозимое имущество) в договоре КАСКО не учитываются. Возмещение ущерба для данных категорий осуществляется за счет владельца авто.
  • ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) – это договор обязательного страхования, действие которого распространяется на лиц, пострадавших в ДТП.

Данные договоры не противоречат друг другу. КАСКО может быть оформлено в качестве дополнительного полиса на то же лицо, на которое оформлено ОСАГО. 

Субъектами договоров выступаю следующие лица:

 страховщики  страховые компании (далее СК), осуществляющие постановку автовладельцев на учет и предоставляющие компенсационные выплаты в установленных случаях
 страхователи  лица, а которых оформлен договор с СК, владельцы полисов
 выгодопреобретатель  лицо, претендующее на компенсационную выплату в результате ДТП (понятие актуально только для договоров ОСАГО)
 посредник  брокер, либо страховой агент, представитель СК
 Российский Союз Автостраховщиков (РСА)  профессиональное объединения страховых компаний (понятие актуально только для договоров ОСАГО)

Стоит отметить, что автомобилист не может выбрать один из указанных типов страхования, так как ОСАГО является обязательным.

В чем разница

КАСКО – популярный тип страхования среди многих автовладельцев. Связано это с тем, что условия договора ОСАГО не включают такие страховые случаи, как угон, хищение и повреждение ТС. Более подробное изучение индивидуальных характеристик каждого и представленных типов страхования позволяет обнаружить их основополагающие отличия.

Рассмотрим особенности КАСКО и ОСАГО в приведенной таблице:

Характеристики ОСАГО КАСКО
Объект страхового договора Гражданская ответственность Транспортное средство
Тип страхования Обязательное Добровольное
Получатель компенсационных выплат Лица, пострадавшие в ДТП Владелец застрахованного автомобиля, не зависимо от того, кто является виновником и пострадавшим в ДТП.
Нормативная база Законодательная база РФ, где основным нормативным документом является ФЗ № 40. Условия, прописанные в договоре КАСКО между застрахованным лицом и страховщиком, не противоречащие законодательству РФ
Стоимость договора для владельцев автомобилей В-сегмента (в 2019 году) От 3000 до 19 000 рублей(ставки определяются в ЦБ РФ) От  30 000 до 200 000 рублей(размер ставки определяет конкретный страховщик)
Максимальная сумма компенсационных выплат 400 000 руб. – за повреждение имущества потерпевшего;500 000 руб. – за причинение вреда здоровью потерпевшего. Стоимость автомобиля (прочего ТС) на момент заключения сделки.
Дата выпуска автомобиля Не имеет значения Возраст ТС не должен превышать 7-10 лет.
Случаи, на которые не распространяется действие страховки.
  • виновник ДТП скрылся с места аварии;
  • у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО;
  • обнаружение алкоголя в крови пострадавшего;
  • виновником ДТП является лицо, лишенное прав, либо не имеющее их;
  • запланированное причинение вреда здоровью потерпевшего;
  • ТС не предоставлялось в страховую компанию на освидетельствование;
  • заключение Европротокола без предварительного уведомления страховой компании.
  • необоснованное нарушение правил ПДД;
  • состояние алкогольного опьянения;
  • отсутствие прав на управление ТС установленной категории;
  • злой умысел;
  • прочие случаи, перечисленные в индивидуальном договоре.
Последствия  при утрате полиса, либо его отсутствии
  • 0тказ в постановке на учет автомобиля, либо другого ТС;
  • при проверке документов штраф в размере 800 рублей;
  • компенсационная выплата в пользу потерпевшего за счет виновника ДТП.
  • восстановление ТС за счет владельца;
  • отсутствие компенсационных выплат в  случаях угона, уничтожении ТС.
Решение спорных вопросов со страховой компанией Российский союз автостраховщиков  (РСА), либо суд. Суд

Каждая из рассмотренных систем имеет свои преимущества и  недостатки. Ознакомление с ними позволит автовладельцу принять решение о необходимости/ нецелесообразности оформления КАСКО.

Преимущества и недостатки ОСАГО

Реформа ОСАГО 2014 года вызвала некоторые споры в среде автомобилистов и владельцев прочих транспортных средств.

В соответствии с нововведениями из числа обязательных к страхованию ТС были исключены все виды прицепов, кроме автомобильных. Также усложнилась процедура европротокола (оформление документов ДТП без участия полиции).

Современный вариант ОСАГО имеет ряд преимуществ, позволяющих возместить материальный ущерб в результате аварии.

К ним относятся:

  • относительно низкая стоимость;
  • доступность для водителей, не зависимо от присвоенной категории прав;
  • фиксированная ставка по тарифу;
  • возмещение материального ущерба пострадавшему из средств страховой компании, а не из личных средств виновника ДТП;\
  • наличие дополнительной страховки для жизни автовладельца и пассажиров;
  • возможность обжалования действий страховой компании через РСА в безвозмездном, несудебном порядке.

К недостаткам относятся:

  • отсутствие обязательных компенсационных выплат владельцу ТС, попавшему в ДТП;
  • размер компенсационных выплат ограничен;
  • отсутствие выплат владельцу ТС в случаях затопления, пожара, угона, порчи установленного движимого имущества, либо его повреждения в результате стихийных бедствий.

Кроме того, договор ОСАГО является общепринятым для всех СТ и не включает максимальное количество рисков.

Плюсы и минусы КАСКО

Договор КАСКО более демократичен по своим условиям. Среди компаний, представляющих услуги по оформлению данного полиса, лидерами считаются:

  • Альфастрахование;
  • ВСК;
  • Ингосстрах;
  • Ренессанс;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • Согаз;
  • Согласие.

Договоры, предлагаемые в перечисленных компаниях, имеют свои преимущества и недостатки. К плюсам КАСКО относятся:

  • максимальная защита имущества от большинства рисков;
  • возмещение полной стоимости застрахованного транспортного средства;
  • компенсационные выплаты владельцу ТС независимо от того, кто признан виновником ДТП;
  • наличие полиса КАСКО предоставляет владельцу ряд дополнительных услуг, среди которых получение банковских займов под залог застрахованного авто;

К минусам договора относятся:

  • высокая стоимость полиса;
  • невозможность оформления договора на отечественный автомобиль старше 5 лет, иномарку старше 7 лет;
  • отсутствие компенсационных выплат 3 лицам;
  • невозможность оформить страховку на карго – перевозимое имущество.

Главным недостатком полисов КАСКО является их высокая стоимость на фоне полисов ОСАГО. Часто взносы по различным тарифам могут превышать цену транспортного средства.

Сравнение цен

Конечная стоимость полиса ОСАГО зависит от ряда факторов. К ним относятся:

  • тип транспортного средства (автобус, легковой автомобиль, грузовик и прочие);
  • количество владельцев;
  • пробег;
  • дата выпуска;
  • марка;
  • мощность;
  • регион пребывания;
  • статус страхователя (юридическое, либо физическое лицо);
  • возраст водителя;
  • стаж вождения;
  • бонус за безаварийную езду (только для страхователей ОСАГО).

При оформлении КАСКО также учитываются:

  • стоимость автомобиля;
  • наличие противоугонных устройств;
  • наличие кредита на указанный автомобиль;
  • тип стоянки;
  • наличие дистанционного запуска двигателя;
  • положение руля.

Из перечисленных факторов складывается общая стоимость полиса. Рассчитать страховой взнос для конкретного автотранспорта владельцы могут с помощью онлайн-калькулятора КАСКО+ОСАГО, размещенного  на официальном сайте выбранного страховщика.

По приблизительным подсчетам за 2019 год оформление ОСАГО обойдется автомобилисту в 10 раз дешевле полиса КАСКО. Кроме того, держатели полиса обязательного страхования могут претендовать на получение скидки за безаварийную езду.

Несмотря на высокие тарифные ставки по комплексному автомобильному страхованию, популярность данной услуги с каждым годом растет.

Связано это с тем, что владельцы дорогих авто стремятся максимально обезопасить себя от финансовых потерь в результате аварий, угонов  и стихийных бедствий.

по теме:

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://autouristpro.ru/chem-osago-otlichaetsja-ot-kasko/

Чем отличается ОСАГО от КАСКО в 2019 году?

Чем отличаются автостраховки КАСКО и ОСАГО в 2019 году

Покупая автомобиль следует добавить в статью расходов затраты на страховой полис, однако компании занимающиеся страхованием гражданской ответственности предлагают широкий спектр услуг.

Зачастую наряду с обязательным полисом автовладльцы приобретают и страховку на дополнительные риски, но как узнать что действительно необходимо, а от чего лучше отказаться, для этого следует понимать различия ОСАГО от КАСКО.

Обозначение

Что такое ОСАГО знают абсолютно все любители автомобилей, — это полис обязательного страхования гражданской ответственности. Он оформляется ежегодно и спасет вас от затрат в случае если вы станете виновником дорожно-транспортного происшествия.

Некоторые ошибочно полагают, что ОСАГО гарантирует комплексную защиту вам и вашему транспортному средству, но это не так.

Различие КАСКО и ОСАГО в том, что первый не имеет расшифровки, а происходит из итальянского языка, дословный перевод означает – «борт». Сам термин намекает на то, что страхуется непосредственно автомобиль, а по иным страховым случаям выплаты производиться не будут. Поэтому большинство страховых компаний наряду с КАСКО предлагают дополнительные услуги.

Особенности полиса КАСКО

Главными отличиями данного вида страхования от остальных считаются:

  • Покупается на добровольной основе – что такое КАСКО и ОСАГО простым языком выражается в том, что первый вариант вам не будут навязывать, за исключением покупки нового автомобиля в кредит или рассрочку, а второй обязателен;
  • Ясность документа – все возможные спорные моменты обговариваются во время его заключения, и владелец данной страховки точно знает, что это такое, и в каких случаях может рассчитывать на выплату;
  • Бонусная система – при определенных обстоятельствах компания предоставляет бесплатные посещения сервисных центров, для устранения мелких неполадок в автомобиле;
  • Отсрочки – при покупке полиса можно рассчитывать на перенос оплаты текущих платежей, многие компании предоставляют систему скидок для постоянных клиентов, между КАСКО и ОСАГО отличия значительные.

Что влияет на цену:

  • Возрастная категория – повышенный коэффициент действует на водителей, не достигших 21-го года и людей пожилого возраста старше 65-и лет, это обусловлено тем, что данные категории граждан чаще попадают в ДТП;
  • Срок эксплуатации транспортного средства – чем раньше год выпуска авто, тем чаще с ним происходят страховые случаи, ввиду износа деталей. Машины старше 10-и лет не подлежат страхованию по КАСКО;
  • Водительский стаж – существенно снижается стоимость страховки в зависимости от опыта шофера, чем он больше, тем меньше будет наценка на полис;
  • Марка автомобиля – проводится подробный анализ, который включает оценку стоимости авто и частоту угонов транспортных средств этой марки;
  • Противоугонные системы – в зависимости от количества и качества установленных средств безопасности на вашем авто будет рассчитываться стоимость полиса;
  • Вид оплаты – будет незначительно влиять на стоимость страховки по КАСКО;
  • Страховая компания – у каждой организации действующей в России своя наценка, согласно законодательству она не может превышать базовую цену установленную государством на 20%, но в некоторых компаниях наценка меньше.

Хотя КАСКО не является обязательным видом страхования, он широко распространен и после ОСАГО это самый продаваемый полис страхования среди автомобилистов.

Когда КАСКО не выплачивается?

Существуют ситуации, при которых выплаты по КАСКО не предоставляются, среди них наиболее распространены:

  • При намеренном причинении вреда автомобилю владельцем, для получения страховой выплаты;
  • Если водитель транспортного средства, попавший в ДТП, находился под воздействием алкоголя или наркотических средств;
  • Застрахованный автомобиль находился за пределами зоны действия полиса в момент возникновения страхового случая.

Страхование КАСКО и ОСАГО так же выражается в стоимости полисов, полная страховка автомобиля обойдется гораздо дороже в КАСКО.

Особенности ОСАГО

Данный полис приобретается ежегодно в обязательном порядке, он страхует не жизнь водителя и не само транспортное средство, а автогражданскую ответственность человека находящегося за рулем. В случае ДТП страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшей стороне.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО, так это обязательность первого, все владельцы транспортных средств должны приобрести полис в противном случае, при проверке они будут оштрафованы. Кроме того отличие ОСАГО от КАСКО в том, что при обязательном страховании все договора имеют одинаковые условия, а приобретая полную страховку для автомобиля можно регулировать многие положения в ней.

В отличие от КАСКО ОСАГО имеет ряд ограничений по выплатам, установленных действующим законодательством.

К ним относятся следующие:

  1. Максимальная сумма при ущербе здоровью или летальном исходе ДТП может составить 500 000 рублей;
  2. При ущербе, нанесенном другому транспортному средству или имуществу третьих лиц, в ОСАГО установлено ограничение в 400 000 рублей.

Максимальные суммы выплат были увеличены в 2016 году, больше чем в три раза, исходя из целесообразности. При этом стоимость обязательного страхования ОСАГО стала отличаться от прежней цены почти вдвое.

Водитель может рассчитывать на страховые выплаты по ОСАГО в том случае, если он был виновником ДТП и причинил вред другим участникам движения или имуществу, пострадавшему в результате аварийной ситуации.

Если застрахованный гражданин сам стал жертвой, то согласно договору он может рассчитывать на компенсацию, только если виновником происшествия был приобретен полис ОСАГО или КАСКО купил сам пострадавший.

Существует ряд случаев, при которых для получения компенсации потребуется обращаться в суд, так может быть, если виновниками аварии стали сразу несколько человек или пострадавший не обратился в страховую компанию своевременно.

Что влияет на стоимость ОСАГО?

Цена полиса обязательного страхования может значительно изменятся исходя из множества факторов, но основную роль в расчетах имеют:

  • Территориальная привязка – для небольших населенных пунктов будет действовать сниженный коэффициент, так как аварийность в них значительно ниже;
  • Стаж вождения – имеет значение так же и общий возраст шофера, всего существует 13 классов, каждому из которых соответствует определенный коэффициент;
  • Марка авто – объем его двигателя и количество лошадиных сил.

Какую страховку выбрать?

В чем разница между КАСКО и ОСАГО, и какой из них надежнее нельзя однозначно сказать. Так или иначе, ОСАГО приобретается в любом случае, а КАСКО идет как дополнение к основной страховке.

Внимание!
В связи с частыми изменениями законодательства РФ, информация на сайте не всегда успевает обновляться, поэтому для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Горячие линии:

Москва:+7 (499) 653-60-72, доб. 206

Санкт-Петербург:+7 (812) 426-14-07, доб. 997
Регионы РФ:+7 (800) 500-27-29, доб. 669.

Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

Источник: https://pdd-helper.ru/raznitsa-mezhdu-kasko-i-osago/

Чем отличается страхование машины по КАСКО и ОСАГО в 2019 году

Чем отличаются автостраховки КАСКО и ОСАГО в 2019 году
Время чтения: 5 минут

Известно не менее шести видов автострахования с различной спецификой защиты от рисков. Среди них – обязательные и добровольные.

Все перечислять не имеет смысла, достаточно сказать, что КАСКО и ОСАГО – наиболее популярные.

Несмотря на кардинальные отличия, в том числе по стоимости, обе страховки служат общей задаче – защите от возможных рисков водителей и других участников дорожного движения.

Что собой представляет ОСАГО

Прежде всего следует знать, как расшифровать ОСАГО.

Это обязательное страхование автогражданской ответственности перед третьими лицами за нанесенный машиной ущерб имуществу или здоровью.

По сути, это социальный договор, гарантирующий выплату возмещения пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии (ДТП). ОСАГО имеет ограниченный срок действия – максимум 1 год. За отсутствие полиса владельца ТС штрафуют, ведь это обязательное страхование.

Прежде чем приступить к оформлению страховки, автовладелец должен получить диагностическую карту техосмотра. С этим документом, обязательным для оформления ОСАГО, знаком каждый собственник авто.

Для тех, кто задается вопросом, нужна ли страховка на новый автомобиль, купленный в автосалоне, можно ответить однозначно – ОСАГО необходимо оформлять в любом случае. Тарифы на полис устанавливаются государством.

Базовые ставки, перечень коэффициентов и размеры максимальных выплат официально утверждены. До 2015 года это было в ведении правительства, а сейчас – Центробанка. Правила регулируются Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.02 г.

Полис можно купить онлайн.

Что нужно знать о КАСКО

КАСКО никак не расшифровывается, поскольку это не аббревиатура на самом деле. В переводе с испанского – шлем. Но у нас это понятие интерпретируют как комплексное автострахование, кроме ответственности. По сути, это верно.

Страхуется жизнь водителя, ТС, которым он управляет, от большинства возможных рисков, но не ответственность.

Чтобы понять, что такое КАСКО, важно уяснить, что выплаты получает страхователь. Даже если водитель виновен в ДТП. Это добровольный вид страхования, поэтому не регулируется государством. Тарифы определяются страховыми компаниями (СК) по собственным методикам расчета.

Отличия страховок

Вкратце мы уже рассказали, в чем разница между КАСКО и ОСАГО. Список можно продолжить. Итак, отличаются эти страховки также:

  • перечнем и числом страховых случаев, которые можно включить в договор;
  • конечной стоимостью;
  • сроками и размерами компенсационных выплат;
  • необходимыми для оформления документами.

По страховым случаям

Возможные страховые риски по ОСАГО перечислены в ст. 6 вышеупомянутого закона № 40-ФЗ. Если прочитать ее текст, станет ясно, что от угона или пожара такой полис не защитит. Основное, чем отличается страховка ОСАГО и КАСКО, состоит в том, что первая страхует только автомобиль и здоровье пострадавшего в ДТП.

Вторая страховка не зря называется комплексной. Она защищает авто страхователя, независимо от его виновности в ДТП. Число страховых случаев может меняться по желанию клиента. Как правило, страховщики предоставляют на выбор разные пакеты с защитой от повреждений при ДТП, угона, порчи автомобиля, стихийных бедствий и так далее.

Но КАСКО не покрывает ущерб жизни и здоровью. Хотя можно застраховаться и от этого. У клиента есть выбор, чего не скажешь об обязательном страховании. Если есть ОСАГО, нужно ли КАСКО – на этот вопрос каждый автовладелец отвечает самостоятельно.

Однако важно учесть, что при ОСАГО случай признается страховым при соблюдении ряда условий. Это совершенно не характерно для КАСКО. Здесь, если риск указан в договоре, вариантов быть не может.

По стоимости

Отличие КАСКО от ОСАГО имеется и в ценообразовании. Каждая СК сама определяет коэффициенты и принцип их учета. При обязательном страховании используются единые принципы. Стоимость ОСАГО не слишком отличается по федеративным субъектам, ведь базовые ставки едины для всех.

При этом точно можно сказать, что дешевле в одном округе всегда будет ОСАГО. Этот полис во многих регионах стоит гораздо меньше для льготных граждан категорий. Их перечень определяется решением местных властей.

Многие водители знают, как учитываются коэффициенты, и могут проследить за правильностью расчета тарифа. Отстаивать свои права можно в Российском союзе автомобилистов, если что-то пойдет не так.

Добровольная страховка всегда будет стоить дороже, причем значительно:

  1. При КАСКО выше суммы страховых выплат. Не всегда учитывается износ ТС.

    Размер тотала определяется договоренностью между страхователем и страховщиком.

  2. Шире покрытие (можно включить больше рисков).
  3. Есть ограничения по числу выплат.

  4. Тарификация не регулируется государством и зависит от большего числа определяющих факторов.

Если стоимость ОСАГО прикинуть получится самостоятельно и безошибочно, то сказать, сколько стоит полис КАСКО, без посещения офиса СК можно приблизительно. Точный расчет помогут произвести онлайн-калькуляторы на сайтах СК.

По размерам и срокам выплат

Максимальный размер страховой выплаты по ОСАГО указан в ст. 7 закона №40-ФЗ. Это 400 тыс. рублей – за поврежденное имущество и 500 тыс. рублей – за ущерб здоровью. На большее рассчитывать не приходится.

По КАСКО за угон можно включить полную стоимость автомобиля. Величина компенсации всегда снижается на размер предыдущей выплаты. В ОСАГО этого нет. Следующая выплата может быть максимальной, причем для каждого пострадавшего в ДТП. При тотале по КАСКО сумма выплаты снижается на стоимость оставленных для дальнейшей эксплуатации агрегатов авто.

Есть небольшие различия и в сроках выплат. По ОСАГО они не должны превышать 20 дней с момента ДТП (п. 21 ст. 12 закона №40 ). Максимум тридцати, если потерпевший сам ремонтирует машину по согласованию со страховщиком. По КАСКО же сроки устанавливаются только договором.

Отличия в документах для оформления страховок

Для получения полиса КАСКО страховщику потребуются:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • доверенность (для представителя владельца ТС);
  • правоустанавливающие документы (для юридических лиц);
  • паспорт и свидетельство о регистрации ТС.

Требования к клиентам и автомобилям при страховании по ОСАГО и КАСКО могут различаться, но к документам – не особо.

Дополнительно могут понадобиться:

  • договор купли-продажи (для нового ТС), кредитный, лизинга или аренды;
  • заключение экспертной оценки с указанием рыночной стоимости ТС;
  • водительское удостоверение;
  • диагностическая карта (для ОСАГО).

Процедуры оформления имеют отличия, поскольку страховщики устанавливают свои правила. Но они несущественны.

Зачем ОСАГО, если есть КАСКО

А теперь все-таки о том, нужен ли полис ОСАГО при наличии КАСКО. Как уже отмечалось, водитель обязан оформить договор обязательного страхования, чтобы пользоваться правом на управление ТС. Это требование закона. Можно оформить два или три полиса КАСКО от возможных и невозможных рисков, но один ОСАГО должен быть непременно.

Таким образом, делать ОСАГО, если есть КАСКО, все равно придется. Полис обязательного страхования или его электронную распечатку предъявлять по требованию инспектора ГИБДД на дороге или после ДТП нужно обязательно. За отсутствие этого документа штрафуют на 800 рублей.

Автомобиль считается средством повышенной опасности, а государство пытается защитить интересы пострадавших от его неправильного использования. Владелец ТС тут на втором плане. Оптимальный вариант можно получить лишь при оформлении КАСКО плюс ОСАГО. Тогда автовладелец и свое имущество сможет надежно защитить, и интересы пострадавших в ДТП соблюсти.

Выплаты при ДТП при наличии двух страховок

Всегда можно застраховать автомобиль в разных страховых компаниях и получить два вида полисов. Это не запрещено законом. Важно учесть, что компенсация по ОСАГО доступна лишь для пострадавшего. Виновник ДТП не получит ничего, даже если застрахован. При обоюдной вине возмещение уменьшается вдвое, а может и вовсе быть не выплачено.

По КАСКО виновник ДТП получит компенсацию, но только за поврежденное имущество. О возмещении ущерба здоровью речь не идет, если не составлено дополнение к договору. Так что выбор страховки по КАСКО или ОСАГО зависит от желания и финансовых возможностей клиента. Если машина в аренде или кредите, придется приобрести полное КАСКО.

Виновник ДТП с двумя полисами может рассчитывать на полное возмещение ущерба авто, а пострадавший – на компенсацию по автогражданке.

Заключение

Надеемся, мы ответили на вопрос, обязательно ли страхование автомобиля и какое. Добавим лишь несколько советов:

  • Расчету стоимости полиса уделите пристальное внимание.

  • К выбору рисков по КАСКО подходите взвешенно.
  • Страховой договор тщательно вычитывайте и на месте выясните условия выплат.

  • Два полиса минимизируют финансовые потери в любой ситуации.

А вообще рекомендуем покупать полис КАСКО на машину. Особенно если она новая и дорогая.

Что такое ОСАГО и КАСКО. Базовые принципы: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/osago/chem-otlichaiutsia-kasko-i-osago.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.