Будет ли наследоваться кредит мужа, если поручителем является жена?

Содержание
  1. Человек умер, остался кредит. Что делать
  2. Самое главное, что нужно знать в ситуации, когда человек умер, кредит остался:
  3. Откуда банк узнаёт, что заёмщик умер?
  4. Человек умер, остался кредит. Способы решения.
  5. Пока не наследник – не плати!
  6. Нельзя выплатить больше, чем стоит наследство
  7. Сложные ситуации, когда человек умер, остался кредит
  8. Нет наследства – нет кредита
  9. Вечерний Брест
  10. Принять или отказаться?
  11. «Поговорим через полгода»
  12. Расплатиться жизнью
  13. Не должен – не плати
  14. Что посоветовать?
  15. Дает ли «гражданский брак» права на недвижимость?
  16. Отвечает адвокат, партнер KDS Legal Елена Латынова:
  17. Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:
  18. Отвечает адвокат Глеб Плесовских (Хабаровск):
  19. Отвечает партнер Felicity Law Юлия Федонина:
  20. Отвечает председатель коллегии адвокатов Павла Астахова Виктория Дальниченко:
  21. Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:
  22. О супружеских правах в кредитных правоотношениях | юрліга
  23. Верховный суд разъяснил, кто отвечает за невозвращенный кредит
  24. Смерть банковского должника или кредит в наследство | Касьяненко и Партнеры

Человек умер, остался кредит. Что делать

Будет ли наследоваться кредит мужа, если поручителем является жена?

Кредиты берут. Но человек смертен, и, зачастую, внезапно. Поэтому ситуация, когда человек умер, остался кредит – стандартная и актуальная для многих. Именно в этот сложный момент, когда родные и близкие дезориентированы произошедшим, приходится заниматься проблемами наследства – в том числе и негативной стороной наследования – вопросом наследования кредита (кредитов).

Самое главное, что нужно знать в ситуации, когда человек умер, кредит остался:

в течение 6 месяцев (срок вступления в наследство) после смерти заемщика банк или микрокредитная организация не имеют права начислять проценты по кредиту умершего и требовать выплаты кредита и процентов по нему с наследников – при условии, что им подано соответствующее заявление. 

Рассмотрим основные проблемы и способы их решения.

Откуда банк узнаёт, что заёмщик умер?

Банку становится известно о смерти заемщика кредита, когда возникает задержка его выплаты: у крупных банков это может произойти даже и 2, и 3 месяца спустя.

Как только должник перестаёт выходить на связь, в дело вступают кредитные менеджеры – они связываются с работодателями, родственниками, другими доступными контактами, ведущими к должнику.

При этом, пока идёт “розыскная работа”, банк продолжает начислять проценты по долгу и штрафовать за невыплату.  

В случае, если представители банка настаивают на досрочном погашении задолженности, им приходится обращаться в судебные органы. Для родственников покойного, есть несколько простых советов, как действовать в подобных обстоятельствах.

Человек умер, остался кредит. Способы решения.

Остановите выплату кредита и процентов по нему – немедленно подайте заявление в банк

Как только свидетельство о смерти у вас на руках – немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство.

Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного. Тем не менее, среди банковских организаций встречаются недобросовестные (либо отдельные работники в последних), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшим наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего.

Помните: это – искажение законодательных норм, и часто является хорошо подготовленной “промывкой мозгов”! 

Пока не наследник – не плати!

С точки зрения закона, даже самые родные люди усопшего просто не имеют обязательств ни перед кем, пока завершено вступление в право наследования. Мы привыкли, что связь “заплати за него, вы же были семьёй” подразумевается всегда, но вступление в наследование – это и есть такая связь, удостоверенная юридически.

Обратные утверждения – хитрые уловки. Многие люди даже не догадываются об этом, просто продолжая выплачивать кредит за умершего, чтобы не сообщать банку о самом факте смерти (исходя из логики “закончим уж с этим сами”).

Когда близкий человек отошёл в мир иной, денежные расходы неизбежны – не тратьте свои сбережения раньше времени.

Нельзя выплатить больше, чем стоит наследство

Действительно, по прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь “объём” наследства последнего – включая и оставленные им долги по кредиту.

Раздел права, занимающийся вопросами наследования, использует для этого понятие “универсальное правопреемство”.

Тем не менее, финансовая ответственность унаследовавших кредит лиц не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое они приняли.

Следует обратить внимание на следующий нюанс: прежде банковские организации могли через суд требовать взыскания лишь оставшегося долга + процентов по нему, которые начислены по дате смерти заёмщика. На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после смерти – будьте внимательны в этом вопросе.

Сложные ситуации, когда человек умер, остался кредит

Когда наследниками становятся сразу несколько человек, их ответственность по выплате долгов становится коллективной.

В свою очередь, банк теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах – сразу всем, или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества).

Распространённый пример такой ситуации – когда осталась квартира, а права собственности на неё – долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.

Бывают ли ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования? Да, если кредит обеспечивался залогом (кредит на автомобиль, на квартиру).

Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т.н.

«приоритетным правом» заставить наследующего погасить долг при помощи залога – поэтому вступление в наследство задерживается до того момента, пока спорные пункты по долгам покойного не будут решены. 

Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами.

Один из важных критериев здесь: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейду т к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей).

Если же нет, человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти уже было принято судебное постановление о взыскании средств по задолженности, в том числе с поручившихся третьих лиц, тогда увы: ответственность по долгу переходит к поручителю.

Впрочем, выплатив долговые обязательства последний вправе истребовать такую же сумму с родственников, вступивших в право наследования. Он платил за покойного, а наследники заплатят ему: юридический лексикон называет это «регрессным требованием».

Нет наследства – нет кредита

Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.

В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников.

Сам смысл “наследования” – позитивный: унаследовать можно только нечто, стоящее сколько-либо (но и долги вместе с этим чем-то). “Негативное наследование”, по которому наследовались бы только долги, юридически просто недопустимо.

По этой причине, если погашение задолженности продолжалось и после даты смерти заёмщика, все проведённые выплаты в счёт банковской организации могут быть истребованы родственниками обратно, и суд будет на их стороне.

Более того, им также должны быть возвращены проценты за то, что их финансовые средства были какое-то время незаконно использованы – представители банка обязаны знать соответствующие юридические нормы.

Во втором случае, если наследство всё-таки есть, однако законные наследники умершего по своим соображениям предпочли не наследовать имущество, на них не переходит никаких обязательств по выплате кредита. Что происходит тогда? Ответ в том, кто становится новым обладателем наследства.

В случае отказа законных преемников, а также их отказа в пользу какого-либо другого наследника, имущество объявляется выморочным (ГК РФ статья 1151) и становится собственностью Российской Федерации (государства).

Возможны ситуации, когда банк продолжит предъявлять имущественные претензии новому владельцу в судебном порядке, однако тяжбы банковских и государственных структур по поводу обладания имуществом покойного более не будут затрагивать жизни его родственников.

Возможно, вам будет интересно:

22 ноября 2017

Источник: https://ritual.ru/poleznaya-informacia/articles/chelovek-umer-kredit-ostalsya/

Вечерний Брест

Будет ли наследоваться кредит мужа, если поручителем является жена?

После смерти мужа прошло около двух месяцев, прежде чем Светлана Григорьевна нашла в себе силы обратиться в нотариальную контору. Год назад их семья, взяв кредит в банке, построила квартиру, в которой теперь осталась она с двумя дочерьми. До нелепой гибели в ДТП долги по этому кредиту платил Николай.

Теперь они полностью легли на ее плечи, как и необходимость оплачивать учебу старшей дочери в вузе. Когда боль от утраты дорогого человека чуть притупилась, женщина пошла к нотариусу, чтобы решить формальности с квартирой. И здесь узнала, что незадолго до смерти муж взял еще один кредит – на 2000 рублей, который не успел погасить.

И что банк уже обратился в нотариат с заявлением о предъявлении требований кредитора по долгам наследодателя.

Принять или отказаться?

Как правило, если кто-то берет крупную сумму в долг, его родные об этом знают. Но иногда об этом становится известно лишь после смерти человека. Светлана до сих пор не знает, на что ее муж взял эти 2000 рублей и куда потратил, и от этого ей тяжело вдвойне.

«К сожалению, такое случается, – поясняет заведующая нотариальной конторой Московского района Бреста Нина МОЦУК. – Человек оформляет кредит без поручителей. Умирает.

И бывает, что родственники еще не успели обратиться к нотариусу за оформлением наследственных прав, а банки уже присылают в нотариальную контору по месту жительства умершего свои заявления о предъявлении требований кредитора по долгам наследодателя.

Нотариус обязан на основании этого заявления завести наследственное дело. И вот приходят наследники к нотариусу спустя 40 дней, а им говорят: уже есть наследственное дело. Если у людей шок, мы понимаем: об этих долгах они не знали».

Могла ли Светлана отказаться платить по второму кредиту? Теоретически – да, если бы отказалась от всего наследства. Согласно законодательству, долги умершего переходят его наследникам пропорционально доле перешедшего им имущества. Нет наследства – нет долгов.

Однако в случае Светланы это означало бы, что ей и детям нужно отказаться от квартиры. По закону, на эту квартиру могли предъявить права пятеро: она с детьми и родители мужа. Родители и старшая дочка отказались от своей доли наследства в пользу Светланы.

Таким образом, ей перешло 4/5 долей квартиры – и такая же доля долгов мужа.

«Поговорим через полгода»

Пока человек не вступил в наследство, банк не может обязать его платить по «чужим» долгам. Другое дело, если это – решение самих людей. Большинство так и поступают, по доброй воле выплачивая кредит за умерших родственников. Но, опять же, могут быть исключения.

Сергею Петровичу позвонили из банка через полтора месяца после смерти сына. Он не был его поручителем и не знает, каким образом в банке узнали о случившемся.

Звонивший был сдержан и корректен, но настойчив: у вашего сына остался невыплаченным кредит, вам в ближайшее время нужно внести за него очередной платеж.

Мужчина все внимательно выслушал, после чего твердо заявил: этот разговор мы с вами будем вести после того, как пройдет полгода со смерти сына. Если я приму наследство, значит, приму и долги. До этого времени не звоните.

И с юридической точки зрения поступил абсолютно правильно. Шесть месяцев – это тот срок, который отводит законодательство для принятия наследства или отказа от него. Еще не ясно, кто унаследует имущество умершего и в каких долях.

И есть ли вообще это имущество. Иногда родные, зная о долгах, просто отказываются от своей доли наследства.

Если они не выступали поручителями по кредиту, то в этом случае предъявлять им требования по погашению долгов банк не имеет юридического права.

Расплатиться жизнью

Два года назад Андрей взял кредит на 90 млн рублей (сейчас – 9 тысяч), чтобы сделать хороший ремонт в квартире. У мужчины были стабильный заработок, хорошая кредитная история, и банк выдал ему всю сумму без поручителей при условии оформления им договора страхования кредитополучателя.

Так Андрей и сделал, застраховав свою жизнь от несчастного случая на 80 млн рублей. А спустя полгода потерял работу. Тогда, если помните, многие теряли, на предприятиях и в организациях шла «оптимизация».

Четыре месяца мужчина безуспешно обивал пороги разных инстанций в поисках работы, пока по неосторожности не попал под машину. Его сын уверен: отец нарочно шагнул под колеса, чтобы его семья могла погасить кредит по страховке.

Оставшийся после выплаты страховой суммы долг в тысячу рублей унаследовали дети, так как с женой на момент своей гибели Андрей полгода был в разводе. Но это уже более или менее сносная сумма, которую общими усилиями удается выплачивать.

Вообще, чтобы уберечь своих родных, а тем паче детей, от самой возможности возникновения такой ситуации, страховать свою жизнь или трудоспособность при оформления кредита нужно обязательно. В таком случае, если заемщик умрет, его долг может быть погашен страховой фирмой.

В некоторых банках это – непременное условие для оформления крупного кредита. В других – только рекомендуется.

Но нам всем хочется верить, что впереди у нас целая жизнь, а платить еще и по страховке в дополнение к процентам по кредиту кажется слишком обременительным, и добровольно на страхование, увы, соглашаются немногие.

Не должен – не плати

Еще одна похожая история случилась с жительницей Бреста Надеждой Петровной. Полтора года назад в их семье случилась трагедия: умерла невестка. И все это время женщину «достают» звонками из банка: за невесткой остался непогашенный кредит.

Надежда Петровна понимает ситуацию так: с сына стребовать «зависший» долг банк не может, потому что тот то работает, то ищет работу, вот и переключились на нее. Причем в наследство ее сын не вступал: молодая семья жила в квартире у Надежды Петровны, которая за нею и числится. «От меня-то чего им надо? – чуть не плачет женщина.

– Моих 500 рублей зарплаты едва на жизнь хватает. Почему я должна платить по этому кредиту?»

А ведь и правда – не должна. «Свекровь – не наследница, – поясняет Нина Моцук. – Банк имеет право предъявить требования только к наследникам, принявшим наследство. Если муж не работает и не может платить по долгам жены, банк не вправе перекладывать их на постороннего человека.

Но здесь ситуация еще интереснее. Если наследственное дело не заводилось (наследовать нечего), то у банка нет оснований предъявлять требования даже к мужу, не говоря уже о свекрови». Проще говоря, банк в этом случае «берет на авось» в надежде, что кто-то да заплатит.

И иногда это срабатывает.

Что посоветовать?

Ставки по кредитам в последние год-полтора заметно снизились, что вызвало у белорусов новый виток интереса к кредитованию, в том числе жилищному. Теоретически мы знаем, что, решив влезть в долги, нужно очень тщательно взвесить свои финансовые возможности.

Но стоит подумать и о другом: если с нами что-то случится, смогут ли по этим долгам платить наши родные? Не обернутся ли они для них бедой, справиться с которой им будет не по силам? Готовы ли мы взвалить на них еще и этот камень? Каждый должен ответить на эти вопросы сам.

Елена Трибулева

Правила комментирования на сайте vb.by

Источник: https://vb.by/econom/money/nasledovanie_dolgov_umershih.html

Дает ли «гражданский брак» права на недвижимость?

Будет ли наследоваться кредит мужа, если поручителем является жена?

Правами на недвижимость в гражданском браке обладает тот, на кого оформлены правоустанавливающие документы. Соответственно, согласно сегодняшнему семейному законодательству, другая сторона остается бесправной на недвижимое имущество. Совместное проживание не является основанием для имущественных претензий.

Вообще сейчас ведутся различные споры по поводу необходимости правового урегулирования гражданского брака. Однако никаких реальных шагов в решении этого вопроса со стороны государства до сих пор не сделано.

Как купить квартиру, чтобы при разводе не делить ее с мужем?

Полученная по переселению квартира – совместное имущество?

В российском законодательстве отсутствует институт «гражданского брака» или «фактических семейных отношений». На территории Российской Федерации признается только брак, заключенный в органах записи актов гражданского состояния.

Совместное проживание в фактических брачных отношениях не является основанием для признания за гражданским супругом имущества, оформленного на другого гражданского супруга, их общим имуществом.

Нет у гражданского супруга также прав на выдел доли имущества как пережившего супруга.

Тем не менее в судебной практике имеются имущественные споры лиц, не зарегистрировавших брак. Но эти споры не рассматриваются в рамках семейного законодательства и не связаны исключительно с нахождением лиц в гражданском браке.

Подобные споры могут так же возникнуть между родственниками или партнерами.

Разрешаются такие споры на основании норм гражданского законодательства о долевой собственности, и доли гражданских супругов должны определяться в зависимости от степени участия сторон в приобретении общего имущества (статьи 218, 244, 252 Гражданского кодекса РФ).

При рассмотрении дел гражданских супругов о правах на недвижимость имеют значения доказательства, что между людьми в период их совместного проживания состоялась договоренность о приобретении (строительстве) недвижимости в общую долевую собственность.

А также что претендующим супругом вкладывались личные денежные средства в приобретение или строительство объекта недвижимости. Процесс такого доказывания очень сложный.

При этом даже если будет установлено, что владеющий недвижимостью супруг желал создания общей долевой собственности, то непросто доказать размер вложений невладеющего гражданского супруга для определения размера долей в праве общей долевой собственности, особенно при совместном строительстве дома.

В идеале это должно быть письменное соглашение о создании или приобретении недвижимости в общую собственность и документальное подтверждение размера вложений. Допустим, безналичный перевод денежных средств на строительство или покупку недвижимости. При этом передача денег в долг на покупку недвижимости свидетельствуют о возникновении уже иных правоотношений – заемных.

Брак, развод и ваша недвижимость

10 фактов о совместной и долевой собственности на жилье

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

Гражданским браком в обиходе называют семейные отношения, не зарегистрированные органами ЗАГС. К сожалению, Семейный кодекс РФ не приравнивает такой союз к официальному. Следовательно, статья о возникновении совместных прав супругов на все приобретенное в браке имущество не распространяется на сожителей.

При расставании официально незарегистрированной пары вся недвижимость остается в собственности того лица, на кого она была куплена (оформлена) в период брака. Приобретая дом или квартиру, официально незарегистрированные супруги могут сразу оформлять долевую собственность, уточнив размер доли, выделяемой каждой стороне.

Тогда впоследствии один из партнеров сможет оспорить права на недвижимость в суде. Для этого необходимо документально обосновать факт ведения парой совместного хозяйства с помощью свидетельских показаний соседей и друзей. Кроме того, сторона должна подтвердить свое участие в расходах на покупку оспариваемого имущества.

Если недвижимость приобреталась за счет заемных средств, понадобятся следующие документы:

  • анкеты, направленные в банк для оформления кредита;
  • чеки и выписки со счета, демонстрирующие участие партнера в погашении кредита;
  • подтверждение предоставления истцом поручительства или объекта залога (например, собственной недвижимости) для получения финансирования второй стороной.

В случае приобретения недвижимости за счет собственных средств пары следует представить бумаги, доказывающие участие партнера в оплате стоимости имущества, а также расходы по его содержанию и ремонту (чеки на стройматериалы, оплату ремонтных работ, платежки ЖКХ). Эти документы, а также свидетельские показания, подтверждающие факт длительной совместной жизни пары, помогут обосновать возникновение права долевой собственности на приобретенную в гражданском браке недвижимость.

Отвечает адвокат Глеб Плесовских (Хабаровск):

Для начала необходимо в очередной раз повторить, что самого понятия «гражданский брак» в действующем законодательстве попросту нет, однако само социальное явление от этого никуда не делось и продолжает порождать всевозможные спорные с правовой точки зрения ситуации.

В соответствии с действующим законодательством, проживание одного гражданина на жилой площади другого, причем независимо от срока такого проживания, не порождает у него права собственности на недвижимость. Однако здесь есть оговорка: у такого гражданина, если он зарегистрирован на этой жилой площади, возникает право пользования жилым помещением.

Таким образом, лишить ставшего неугодным сожителя места жительства в одночасье не получится. Если вопрос о выселении и прекращении пользования жильем не решается мирным путем, собственник жилья вправе подать в суд иск о прекращении права пользования жилым помещением и принудительном выселении.

В соответствии со сложившейся практикой, такой иск почти наверняка будет удовлетворен.

Но и здесь есть тонкости: если сожитель сумеет представить в суд доказательства того, что не имеет другого места проживания, не имеет возможности обеспечить себя жильем иным образом (например, не имеет постоянного источника дохода), то суд вправе решить вопрос о сохранении за ним права пользования жилым помещением, но лишь на определенный срок. Нередки также случаи, когда квартира приобретена сожителями совместно, а ее собственником юридически является кто-то один. При таких обстоятельствах на практике бывает довольно трудно доказать в суде, что в приобретении жилья участвовали оба гражданина. Здесь в ход могут быть пущены любые средства: начиная свидетельскими показаниями родственников, которые предоставляли одному из участников спора денежные средства, и заканчивая выпиской о движении этих средств по счетам.

Напоследок необходимо отметить, что через суд вполне реально возместить не только часть средств, направленных на приобретение жилья, но и деньги, направленные на его улучшение, то есть ремонтные работы. Порядок взыскания и доказательная база, которую желательно собрать, в этих случаях будут практически идентичны.

Как оставить за собой недвижимость, купленную до брака?

10 фактов о брачных договорах

Отвечает партнер Felicity Law Юлия Федонина:

Понятие «гражданский брак» действующим законодательством не определяется, и такое фактическое сожительство само по себе прав на имущество не порождает. Недвижимость, купленная в период такого сожительства, является собственностью лица, за которым зарегистрировано право собственности.

Для защиты своих прав на недвижимость я рекомендую или изначально приобретать имущество в долевую собственность (пропорционально сумме вложенных в покупку денежных средств), или получать с лица, которое регистрирует имущество в качестве собственника, расписку о том, что денежные средства в соответствующей сумме были им получены от другого гражданского супруга.

Кстати, по закону, переживший гражданский супруг также не входит в круг наследников. Он может наследовать имущество только по завещанию.

Отвечает председатель коллегии адвокатов Павла Астахова Виктория Дальниченко:

К сожалению, в России на законодательном уровне защищен лишь брак, зарегистрированный в органах ЗАГС.

В случае, если вы живете в незарегистрированном браке и по сути являетесь сожителями, Семейный кодекс РФ данный вид отношений не регулирует.

Поскольку такой брак государством официально не признается, то и сожители не имеют официального статуса супругов, из которого вытекают права супругов, например, в случае раздела совместно нажитого имущества.

Единственного, кого защищает наше государство на законодательном уровне в указанной ситуации, – это ребенка. И то если он был официально признан отцом и имеется соответствующая об этом запись.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:

Признание неоформленных отношений браком возможно через суд. Обычно это происходит в случае смерти гражданского супруга, когда возникает необходимость вступить в наследство.

Суд может принять решение о признании отношений брачными в том случае, если будет доказано, что велось совместное хозяйство, имеются совместные дети или если умерший выражал желание узаконить отношения и, например, подал соответствующую заявку в ЗАГС.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Получит ли жена налоговый вычет, если муж купил квартиру до брака?

15 статей о недвижимости, браке и разводе

Дети и недвижимость: 15 полезных статей

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/daet_li_grazhdanskiy_brak_prava_na_nedvizhimost/6621

О супружеских правах в кредитных правоотношениях | юрліга

Будет ли наследоваться кредит мужа, если поручителем является жена?

В связи с признанием ВСУ ошибочности ранее сформировавшейся позиции судов стоит ожидать в ближайшем времени очередную волну процессов, связанных с признанием договоров кредита и поручительства недействительными в случае отсутствия согласия второго супруга.

В своем постановлении от 19.06.

2013 №6-55цс13 Верховный Суд Украины  указал, что договор, заключенный одним из супругов, создает обязанности для второго из супругов в случае, если он заключен в интересах семьи, а полученное по этому договору имущество фактически использовано для удовлетворения потребностей семьи.

Если же договор, заключенный одним из супругов, по которому имущество использовано не для удовлетворения потребностей семьи, а на другие нужды, то такой договор не создает обязанностей для другого супруга.

К сожалению, довольно долгое время, благодаря предвзятому обобщению Луспеником Д.Д. судебной практики рассмотрения гражданских дел, возникающих из кредитных правоотношений (2009-2010 гг.) (далее – Обобщения) суды считали, что положение ст.

65 Семейного кодекса Украины (далее – СК) о порядке распоряжения имуществом, которое является объектом права общей совместной собственности супругов, регулирующих отношения, касающиеся именно распоряжение имуществом, находящимся в общей совместной собственности супругов, не касаются права одного из супругов на получения кредита, поскольку кредитный договор является сделкой по получению в собственность денежных средств и не создает обязанностей для второго из супругов, а только для заемщика как стороны договора (ч. 1 ст. 1054 ГК).

Кроме того, Луспеник Д.Д.

в своих предвзятых Обобщениях указал, что поручительство является способом обеспечения исполнения обязательства (как правило, денежного), а не сделкой по распоряжению имуществом, принадлежащим поручителю, в связи с чем договор поручительства не создает обязанностей для любых других лиц, кроме сторон по договору, а потому к таким правоотношениям нормы ст. 65 СК не применяются.

И хотя еще в 2007 году Верховный Суд Украины в Постановлении Пленума №11 «О практике применения судами законодательства при рассмотрении дел о праве на брак, расторжении брака, признания его недействительным и разделе общего имущества супругов» указывал, что при разделе имущества должны учитываться также долги супругов и правоотношения по обязательствам, возникшим в интересах семьи (ч. 4 ст. 65 СК). Однако суды длительное время на данную норму закона закрывали глаза.

Стоит отметить, что споры между супругами, возникающие именно при разделе имущества и обязательств, в последнее время не редки. Кроме того существует довольно большое количество споров касающихся признания недействительными договоров кредита и поручительства подписанных одним из супругов без получения на это согласия другого супруга.

При этом в ч. 3 ст. 61 СК Украины четко указано, что если одним из супругов заключен договор в интересах семьи, то деньги, другое имущество, в том числе гонорар, выигрыш, которые были получены по этому договору, являются объектом права общей совместной собственности супругов.

Часть 4 ст. 65 СК Украины устанавливает, что договор, заключенный одним из супругов в интересах семьи, создает обязанности для второго из супругов, если имущество, полученное по договору, использовано в интересах семьи.

В своем постановлении ВСУ еще раз обратил внимание судов на прямые нормы закона, касающиеся раздела имущества супругов, и абсолютно правильно указал на необходимость учитывать при разделе обязательства, возникающие из кредитных договоров, деньги по которым были использованы в интересах семьи.

Положительным аспектом данного решения можно считать то, что ВСУ наконец-то признал, что кредитные обязательства в случае, если деньги полученные по данному кредиту использованы в интересах семьи, создают обязательства и для другого супруга, таким образом признав необходимость получения согласия второго супруга на заключение кредитного договора и, соответственно, дав возможность второму супругу оспорить кредитные договора, заключенные без его согласия.

Вероятнее всего, в связи с признанием ВСУ ошибочности ранее сформировавшейся позиции судов, стоит ожидать в ближайшем времени очередную волну судебных процессов, связанных с признанием договоров кредита и поручительства недействительными в случае отсутствия согласия второго супруга. При этом судам ничего не остается, как удовлетворять подобные иски.

Однако стоит заметить, что в случае признания договоров поручительства недействительными в суды придется предоставить доказательства, что за заключение договора поручительства Поручитель получил вознаграждение и использовал его в интереса семьи.

Подобные проблемы возникали практически у большинства банков, однако в связи со сформировавшейся неправильной правовой позицией благодаря предвзятым Обобщениям Луспеника Д.Д. количество таких споров с 2009-2010 годов уменьшилось. Сейчас же, вероятнее всего, подобные споры появятся вновь.

Стоит отметить, что доказательством использования средств в интересах семьи может служить приобретенное имущество в частности квартира, автомобиль, произведенный ремонт, приобретенные бытовые приборы, которые используются в интересах семьи. При этом размеры кредитов, полученные в интересах семьи, могут колебаться от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов.

До данного постановления суды в большинстве случаев отказывали в признании кредитных договоров и договоров поручительства недействительными, а кроме того, отказывались признавать и делить кредитные обязательства между супругами.

Теперь же, в связи с появившимся постановлением ВСУ, я бы рекомендовал кредитным учреждениям при заключении договоров кредита и поручительства обязательно получать согласие второго супруга, а супругам очень внимательно относиться к принимаемым на себя обязательствам и расходованию средств по ним, чтобы в дальнейшем не приходилось самостоятельно погашать задолженность по кредитам, хотя средства и были использованы в интересах семьи.

Подготовлено специально для Платформы ЛІГА:ЗАКОН Связаться с редактором

Источник: https://jurliga.ligazakon.net/experts/5/290_o-supruzheskikh-pravakh-v-kreditnykh-pravootnosheniyakh

Верховный суд разъяснил, кто отвечает за невозвращенный кредит

Будет ли наследоваться кредит мужа, если поручителем является жена?

Тема кредитов – сегодня одна из самых обсуждаемых. Поэтому решение Верховного суда РФ, который разобрал одну из типичных “кредитных” коллизий, без сомнения касается очень многих наших граждан. Особенно если речь идет о кредите, который не вернули.

Эйфория от возможности быстро и легко получить солидные суммы вскружила головы очень многим. Этому в огромной степени способствовали и сами банки, которые старались буквально насильно всучить кредиты как можно большему числу граждан. О последствиях людей не предупреждали.

Нерадивые руководители нередко просили своих подчиненных брать на собственное имя огромные суммы для развития своего предприятия, обещая золотые горы из солидных прибылей. Но эйфория от легких денег закончилась быстро – буквально спустя несколько лет. В долгах как в шелках оказались сотни тысяч граждан.

Причем в глубочайшие долговые ямы попали даже целые деревни и небольшие поселки.

Центробанк назвал стоимость кредитов на первый квартал 2015 года

Естественно, проблемы начались не только у самих должников, но и у их поручителей. Суды по всей стране до сих пор завалены исками кредитных организаций к должникам и поручителям.

Понятно, что, как правило, кредитные организации подобные иски выигрывают.

Аргументы ответчиков, что они не знали закон, не прочли сноски в договоре мелким шрифтом о последствиях неуплаты и о своей ответственности – судами во внимание не принимаются.

У этого процесса “отрезвления от кредитов” оказался и обратный эффект – наслушавшись про отнятые у поручителей квартиры и пенсии, сейчас многим гражданам очень трудно подыскать себе того, кто согласится поставить подпись под договором поручительства. Люди, обжегшись на молоке, дуют на воду. Поэтому любые грамотные правовые разъяснения, связанные с ответственностью по невыплаченным кредитам, имеют особое значение. Тем более если эти комментарии даны самыми опытными и грамотными судьями страны.

Все началось с того, что в суд пришла некая гражданка и потребовала признать договор поручительства ее мужа недействительным. Суду истица объяснила – ее муж стал поручителем по крупному кредиту. Этот долг так и не вернули.

Теперь кредитная организация требует деньги с поручителя – ее мужа. И суд решил, что по долгу будет платить поручитель.

К немалой сумме долга в суде кредитор прибавил еще расходы на пошлину, адвокатов и проценты, набежавшие на долг за это время.

Гражданка отстаивала в суде такую позицию – решение суда по иску кредитора – неправильное, потому как сам договор поручительства, подписанный ее мужем, – недействительный.

Ведь муж перед кредитором поручился своим имуществом. А имущество у них общее. Согласия на договор поручительства, заверенного у нотариуса, она мужу не давала.

Все местные суды после долгого рассмотрения этого дела с истицей согласились.

Но тогда в Верховный суд пошел кредитор. И там его доводы были приняты. В итоге Верховный суд объяснил, в чем ошиблись местные суды.

Ситуация с точки зрения закона выглядит следующим образом. По договору поручительства муж обиженной жены обязался отвечать перед кредитором вместе с должником за исполнение взятых обязательств. В Гражданском кодексе есть 361-я статья, которая об этом говорит.

В другой статье ГК – 363-й – написано, что если должник не может платить, то поручитель это делает за него. Есть в Гражданском кодексе еще одна статья – 24-я. Там сказано, что гражданин отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом.

Но забрать это имущество можно только по решению суда (237-я статья ГК).

Жена, доказывая в суде, что договор поручительства ее мужа незаконный, ссылалась на Семейный кодекс. Да, заявил Верховный суд, такая норма в Семейном кодексе есть.

Это 45-я статья, и в ней говорится, что по обязательствам одного из супругов взыскание можно наложить только на его часть имущества.

Из всего сказанного Верховный суд делает вывод – супруг отвечает по своими обязательствам, в том числе и по договору поручительства, но лишь тем имуществом, которое принадлежит ему лично.

Верховный суд подчеркнул одну деталь, которую супруги могут не знать. В Семейном кодексе (ст. 35, ч. 2 и 3) сказано, что если один из супругов совершает сделку, которая касается совместно нажитого имущества, предполагается, что он действует с согласия своей половинки.

Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом , может быть признана судом недействительной по мотивам несогласия другого супруга, но только по его требованию.

И только в тех случаях, если доказано, что другая сторона сделки знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на эту сделку.

Число автокредитов в России снизилось более чем на 20 процентов

Для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью или ее регистрации требуется нотариально заверенное согласие супруга. В Гражданском кодексе есть важная для нашего дела статья – 253-я. Она регулирует владение, пользование и распоряжение совместным имуществом супругов.

В статье сказано, что каждый из участников совместной собственности вправе распоряжаться своей частью. Правда, и такую сделку тоже можно признать недействительной. Но это могут сделать только участники сделки, если у одного из них не было на эту сделку полномочий.

И еще если доказано, что другая сторона сделки об этом точно знала или могла знать.

И вот как звучит главная мысль Верховного суда – “поручительство, как один из способов обеспечения исполнения обязательств, ответственность по которому несет лично поручитель, не является сделкой по распоряжению общим имуществом”. Более того, суд подчеркнул – договор поручительства не является сделкой, требующей подписи нотариуса. И именно поэтому согласие супруга на заключение договора поручительства не требуется.

Вот как выглядит ситуация в разъяснениях Верховного суда.

Заключая договор поручительства, глава семьи не распоряжался каким-либо нажитым в браке имуществом. А только принял на себя обязательства отвечать в случае неисполнения должником по его обязательствам принадлежащим ему – лично, как поручителю, – имуществом. Именно этого не учли местные суды.

И еще один довод истицы опроверг Верховный суд. Женщина утверждала, что заключенный супругом без ее согласия договор противоречит 57-й статье Семейного кодекса. А в ней говорится о правах ребенка.

Верховный суд написал – эта статья не устанавливает и не может устанавливать какие-либо права ребенка на имущество родителей. В статье 60 Семейного кодекса так и сказано – ребенок не имеет право собственности на имущество родителей. Интересы ребенка учитываются лишь тогда, когда супруги разводятся и делят общее имущество. В этом случае доля того, с кем останется жить ребенок, увеличивается.

В общем, Верховный суд сам принял по этому делу решение, что случается крайне редко. Верховный суд сказал – поручительство было законным. И согласия жены на это не требуется.

Источник: https://rg.ru/2014/11/18/kredit.html

Смерть банковского должника или кредит в наследство | Касьяненко и Партнеры

Будет ли наследоваться кредит мужа, если поручителем является жена?

Унаследовать можно не только квартиру и машину, но и долги. Например, ипотеку или автокредит. Кредиты уже практически стали нормой нашей жизни. Ведь это такой «легкий» способ приобрести то, что финансы не позволяют. И мало кто задумывается о последствиях. А последствия эти могут лечь на плечи наследников.

Итак, что же делать если в наследство Вы  получили обязательство оплатить банковский кредит?

Если банковский должник или поручитель умер, то в силу ст.1282 ГК наследники обязаны удовлетворить требования кредитора. Таким образом, наследники должника, принимая наследство, являются должниками перед Банком-кредитором. Согласно ст. 1218, ч.3 ст.

1231 ГК Украины в состав наследства входят все права и обязанности, принадлежавшие наследодателю на момент открытия наследства и не прекратившиеся вследствие его смерти.

К наследнику переходит обязанность уплатить неустойку (штраф, пеню), которая была присуждена судом кредитору с наследодателя при жизни наследодателя.

Наследникам следует помнить, о том, что как только они приняли наследство, они так же становятся должниками перед Банком.

Родственники, принявшие наследство, через полгода должны прийти в Банк и переоформить кредитное соглашение на себя.

Если у наследников нет денег или они просто не хотят платить, Банк прибегает к стандартным процедурам: обращается в исполнительную службу или в суд, забирает залоговое имущество или добивается продажи любого другого имущества наследников.

Чтобы избежать таких неприятностей, от кредита можно отказаться на вполне законных основаниях (ст.1273 Гражданского кодекса).

Для этого, правда, придется отказаться от всего наследства! То есть, если после родственника в наследство досталось несколько квартир и кредит на покупку еще одной, то нужно будет отказаться от всей недвижимости, а не только от одной ненужной ипотеки. Отказ оформляется в нотариальной конторе по месту открытия наследства. У наследника, кстати, есть время – те шесть месяцев, отведенных на вступление в наследство, чтобы передумать и отказаться от отказа на вступление в права наследования.

Юридическая компания «Касьяненко и Партнеры» оказывает помощь наследникам при принятии наследства от умершего банковского должника, при этом наши юристы проконсультируют клиентов по вопросу, как принять наследство и при этом избежать унаследования нежелательных долгов, тем самым помогут уберечь имущество наследников от противоправных действий Банков. Также наши юристы помогут прекратить взаимоотношения по кредитным взаимоотношениям Банков и наследников, окажут юридическую помощь поручителям умершего заемщика.

Что следует помнить наследникам по кредиту умершего поручителя

При наличии кредитного договора и договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение кредитного договора за должника, а также за любого должника, в случае перевода долга или смерти должника (если указано в договоре поручительства).

При этом следует иметь в виду, что если в договоре поручительства есть условие о согласии поручителя отвечать за нового должника, поручитель несет ответственность за исполнение обязательства наследниками (ч.3 ст.559 ГК). Согласно ст.

523 ГК Украины поручительство или залог, установленный другим лицом, прекращается после замены должника, если поручитель или залогодатель не согласился обеспечивать выполнение обязательства новым должником. Также надо учитывать. что по ст.607 ГК обязательство прекращается невозможностью его исполнения, в связи с обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В этой связи, учитывая, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости имущества, полученного в наследство, то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества, кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения или недостаточностью наследственного имущества. Это означает, что в силу ч.1 ст.

559 ГК поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. То есть, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им кредитное обязательство, и поручитель солидарно с наследодателем отвечает перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

 Пример: 06.07.2011 Верховный суд Украины в своем определении подтвердил решение Апелляционного суда, которым отказано во взыскании с поручителя долга в связи со смертью должника.

Отказывая в удовлетворении банковского иска, Апелляционный суд исходил из того, что обязательства должника по кредитному договору прекратились в связи с его смертью, условия этого договора не предусматривают ответственности поручителя по кредитному договору в случае смерти должника, а потому поручительство является прекращенным.

Итак, усматривается, что в случае смерти должника по основному обязательству, которое обеспечено договором поручительства, при наличии правопреемника, принявшего наследство, требуется согласие поручителя отвечать за нового должника, если договор поручительства не содержит в качестве условия согласие поручителя отвечать за исполнение обязательства перед любым новым должником в случае перевода долга по основному обязательству. Соответственно, при отсутствии в договоре поручительства согласия поручителя отвечать за правопреемника должника, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им основного обязательства или любого другого лица, возложение на него такой обязанности неправомерно.

Так, постановлением Верховного Суда Украины от 2 июня 2010 года отменено решение Деснянского районного суда г.Киева от 29 января 2009 года и постановление Апелляционного суда г.

Киева от 16 апреля 2009 года в деле по иску АБ «Киевская Русь» к Степанченко Р.В. о взыскании с наследника должника задолженности по кредитному договору, в том числе штрафа за просрочку погашения кредита и за просрочку погашения процентов.

Дело передано на новое рассмотрение в суд первой инстанции (№ 6-16006 св 09).

Установлено, что удовлетворяя исковые требования АБ «Киевская Русь», суды исходили из того, что согласно ст.1218 ГК Украины в состав наследства входят все права и обязанности, принадлежавшие наследодателю на момент открытия наследства и не прекращались в результате его смерти.

Кроме того, условиями кредитного договора, заключенного 26 июля 2007 года между АБ «Киевская Русь» и Степанченко В.М., предусмотрена ответственность наследников за несвоевременное выполнение своих обязательств наследодателем.

Однако суды приняли их с нарушением норм материального и процессуального права.

Согласно ч.3 ст.23 Закона Украины «Об ипотеке», если право собственности на предмет ипотеки переходит к наследнику физического лица – ипотекодателя, то такой наследник не несет ответственность перед ипотекодержателем за выполнение основного обязательства, но в случае его нарушения должником, он отвечает за удовлетворение требования ипотекодержателя в пределах стоимости предмета ипотеки.

Таким образом, на поручителей может быть возложена обязанность по надлежащему выполнению обязательства по кредитному договору в случае смерти заемщика лишь при наличии у заемщика правопреемника, принявшего наследство и согласия поручителя отвечать за нового должника, зафиксированное, в том числе, и в договоре поручительства о согласии отвечать за исполнение обязательства перед любым новым должником в случае перевода долга по обеспечиваемым обязательствам.

Обстоятельствами, которые имеют юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором, наследником и поручителем о взыскании задолженности по кредитному договору в случае смерти должника являются: принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества; согласие поручителя отвечать перед кредитором за любого нового должника; неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору; предъявление иска к поручителю в пределах срока, определенного законодательством (ст.1281 ГК Украины).

В судебной практике Юридической компании «Касьяненко и партнеры» достаточно часто возникают споры, связанные с наследованием долгов по кредитам. Для полного выяснения правовой природы конкретных взаимоотношений, необходим тщательный юридическо-экономический анализ всей правовой конструкции кредитных обязательств.

Юридическая компания «Касьяненко и Партнеры» имеет достаточный опыт в делах по спорам, связанных с унаследованием банковских кредитов. Перед тем, как принять наследство убедитесь в том, были ли у умершего долговые обязательства по кредитам. Обращаясь к нам, Вы гарантировано получаете надежную юридическую защиту в любых, сложных жизненных ситуациях.

Источник: https://www.kasyanenko.com.ua/publications/smert-bankovskogo-dolzhnika-ili-kredit-v-nasledstvo

Автоправо
Добавить комментарий