Банкротство,или как выйти из положения

Как объявить себя банкротом и избавиться от долгов? Советы юриста

Банкротство,или как выйти из положения

15 апреля 2019 года Президент подписал Кодекс Украины по вопросам банкротства. Этот закон содержит описание и порядок проведения процедур возобновления платежеспособности и освобождения от долгов компаний, предприятий, предпринимателей и граждан Украины.

Абсолютной новинкой является то, что теперь каждый украинец получил возможность объявить себя банкротом в судебном порядке. Иными словами, можно получить решение суда, в котором будет написано, что должник – освобожден от долгов.

Такое решение законодателя – очень своевременно.

Из-за резких скачков курса валюты и экономической нестабильности многие украинцы оказались в долговой кабале, без перспектив выбраться из неё иным способом, кроме как объявить себя банкротом.

Кто имеет право на “списание долгов”

В суд может обратиться только должник. Банк или другой кредитор не могут подавать заявление о признании физического лица банкротом. Суд примет ваше заявление о банкротстве, если:

  • размер непогашенного долга составляет более 30 минимальных заработных плат (на октябрь 2018 г. – 111 тыс. грн.);
  • вы не погашаете долг больше 2-х месяцев или погашаете менее 50% от ежемесячных платежей по кредиту;
  • есть постановление государственного или частного исполнителя об отсутствии у вас имущества, которое можно продать для погашения долга;
  • в ближайшее время вы не сможете выполнить свои обязательства или оплатить обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

Закон прямо не говорит, какими документами надо подтверждать угрозу неплатежеспособности, а значит, это придется решить самому заявителю.

Как происходит процедура банкротства

Давайте рассмотрим, как это работает, на реальном примере. Есть гражданин Н, который в 2007-2008 году взял кредит 50 тысяч долларов.Первичный отбор кандидатов на списание долгов он проходит, поскольку: 

  • кредит не выплачивает уже несколько лет;
  • из имущества у него есть автомобиль, который уже в залоге;
  • исполнитель не выявил имущества, которое можно продать;
  • если вычесть из его заработной платы расходы на проживание, остатка не хватит на погашение более 50% ежемесячного платежа по кредиту.

Этап первый

Принимая решение об открытии дела, суд смотрит на поданные с заявлением документы, и дополнительно сам проводит оценку имущества должника, а именно:

  • наличие имущества;
  • информацию о продаже имущества за последний год;
  • доходы и расходы должника и членов его семьи за последние три года;
  • информацию о его работодателе;
  • предложения должника по реструктуризации и возврату задолженности.

Так суд пытается понять, действительно ли должник гражданин Н. находится в трудном материальном положении, или он умышленно уклоняется от возврата долгов, проводя все финансовые операции через родственников или другими нечестными способами.

Если суд решит открывать дело о банкротстве, с этого момента прекращается начисление всех штрафных санкций и процентов по обязательствам должника и вводится мораторий (запрет) на удовлетворение требований кредиторов на 120 дней. Также с этого момента суд снимает все аресты с имущества должника, но принимает решение о запрете должнику самостоятельно продавать имущество.

Для управления имуществом должника и взаимодействия с кредиторами суд назначает арбитражного управляющего (по сути — персонального менеджера по управлению долгами). На этом завершается первый этап процедуры банкротства.

Итак, когда в отношении гражданина Н. открыли дело о банкротстве, он получает следующее:

  • исполнители (государственные и частные) не могут с него принудительно взыскивать долги;
  • ему больше не начисляются штраф, пеня и не применяются финансовые санкции;
  • сроки возврата денежных обязательств, в том числе уплаты налогов и сборов, остановились;
  • к его финансовым обязательствам не применяется индекс инфляции;
  • считается, что срок возврата всех долгов настал;

На сайте хозяйственного суда публикуется информация о том, что в отношении гражданина Н. начата процедура банкротства, и должники в течение 30 дней могут предъявить к нему свои требования. Если кредиторы пропустят этот срок и не подадут в суд информацию о том, что гражданин Н. им что-то должен, согласно закону, их требования будут считаться погашенными.

Этап второй

На этом этапе кредиторы вместе с арбитражным управляющим и должником разрабатывают план реструктуризации долгов. Далее существует два сценария развития событий.

1. Если план реструктуризации не будет согласован кредиторами или должником, суд на основании согласия кредиторов принимает решение о признании должника банкротом и вводит на 120 дней процедуру погашения долгов. В рамках этой процедуры продается оставшееся у должника имущество. И если даже этого не хватит на погашение всех долгов – требования кредиторов будут считаться погашенными.

По итогам этой процедуры суд принимает решение об освобождении должника от долгов – все непогашенные долги “списываются”.

2. Если план будет согласован кредиторами и должником – суд может его утвердить. И когда утвердит, должник будет обязан возвращать долги согласно плану. Срок выполнения плана не должен превышать пять лет (но может быть пролонгирован судом).

Наш гражданин Н. с 50 тысячами кредита и автомобилем в залоге частично погасил долг. Остаток к погашению — 35 тыс. долларов. Его автомобиль можно продать за 5 тыс. долларов. Итого останется непогашенными 30 тысяч.

Кроме банка гражданин Н. еще должен своему соседу, который по расписке дал ему в долг 10 тысяч долларов 10 лет назад (в 2007-2008 году). Итого по состоянию на октябрь 2018 года у гражданина Н. долгов, которые нельзя погасить за счет его имущества, накопилось на 40 тысяч долларов.

Зарплата гражданина Н. — 600 долларов. Своего жилья у него нет, поэтому он ежемесячно оплачивает аренду квартиры — 250 долларов. Еще 200 долларов он тратит на проживание. Таким образом, у него остается 150 долларов в месяц, которые он может направить на погашение долгов.

То есть за год гражданин Н. сможет погасить 1800 долларов, а за пять лет – 9000 долларов. Такой план реструктуризации долгов на пять лет кредиторы вполне могут утвердить. После его выполнения гражданин Н. будет освобожден от долгов.

И хоть он заплатит только 9 тысяч из 40, все его кредиты будут считаться погашенными.

Не начнут ли украинцы массово “банкротиться” с целью уклонение от долгов?

Скорее всего, нет. Во-первых, суды, очевидно, будут довольно строго проверять, действительно ли у потенциального банкрота долги погашать нечем.

Во-вторых, за фиктивное банкротство в Уголовном кодексе предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до двух лет или штрафа в размере 300 минимальных зарплат. А если суд посчитает это мошенничеством (что возможно согласно ст.

2018 Уголовного кодекса Украины), то наказанием может стать даже лишение свободы на срок до восьми лет.

Но даже если суд на вполне законных основаниях признает человека банкротом, кроме списания долгов это будет иметь и неприятные последствия. Его имя попадет во все возможные “черные” списки должников большинства банков.

И в дальнейшем ему будет крайне сложно получить кредит в банке или оформить займ в других финансовых организациях.

Тем не менее для многих украинцев банкротство и возобновление платежеспособности станут реальным выходом из долговых ям.

Источник: https://www.ilf-ua.com/ru/blog/kak-obiavit-sebia-bankrotom-i-izbavitsia-ot-dolgov-sovety-iurista/

Как грамотно выбраться из долгов – советы юриста

Банкротство,или как выйти из положения

Если накопились большие долги по кредитам, с которыми вы не в состоянии рассчитываться вовремя и в полном объеме, есть несколько вариантов решения проблем. При этом любой из них начинается с составления плана. 

Тщательно проанализируйте: какие есть долги, в каком объеме и по каким обязательствам, каково ваше финансовое состояние и перспективы возвращения к нормальному графику платежей. Это можно сделать самостоятельно или обратиться к юристам или к финансовым консультантам. 

В своей практике мы отмечаем, что большинство клиентов не знают о том, что есть законные способы избавления от долгов до момента, пока им не посоветуют обратиться в юридическую компанию. 

Кроме того, консультироваться у специалистов стоит даже в том случае, если человек подходит к своей проблеме добросовестно. Например, частой ошибкой бывает частичное внесение суммы очередного платежа по кредиту.

Заемщик искренне думает, что пока он платит хоть что-то, банк не будет предпринимать действий по взысканию просроченной задолженности. На самом деле, это не убережет от штрафных санкций. Так и возникают ситуации, когда долг растет, как снежный ком, несмотря на то, что человек из последних сил пытается платить хоть что-то.

Юристы помогают проанализировать весь портфель и составить разумный, оптимальный с юридической точки зрения план. 

Читайте: Топ фактов про туристические и прочие расходы при поездке в Барселону, Салоу и окрестности

При этом важно знать, что банкротство ― не единственный выход из подобной ситуации. Когда с финансами возникли только временные затруднения, можно разделить все долги на высокоприоритетные и низкоприоритетные. 

Платить нужно прежде всего те, просрочка по оплате которых грозит выселением, отключением электричества, конфискацией предмета залога (если вы не готовы с ним расстаться).

С банками можно попробовать договориться о кредитных каникулах или реструктуризации кредита. Низкоприоритетные долги ― те, выплату которых можно отсрочить.

Например, долги родственникам (если с ними можно договориться), долги по кредитным картам (там достаточно некоторое время вносить только минимальный платеж). 

Если же в обозримом будущем разрешения проблем с финансами не предвидится, и заёмщик понимает, что «не потянет» все образовавшиеся долги, банкротство, возможно, станет тем вариантом, который ему поможет. 

В какой момент нужно банкротиться? 

Во-первых, есть установленные законом признаки банкротства. Закон предусматривает обязанность гражданина подать иск в суд на признание его банкротом в случае, если общая сумма долгов ― более 500 тысяч рублей.

При этом гражданин не имеет возможности вовремя оплачивать любой из кредитов, и не может договориться с кредиторами о реструктуризации. При таких обстоятельствах то же право есть у его кредиторов. То есть не гражданин, а его кредиторы могут подать в суд.

В законе есть формулировка, что произойти это должно «не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом». На практике, конечно, граждане подают заявления и позже. 

Во-вторых, если долгов меньше, чем на 500 тысяч рублей, подать на банкротство все равно можно, это право заемщика. 

Читайте: Как быстро избавиться от долгов – 7 простых советов

Портрет должника, ситуация которого идеально подходит под банкротство, выглядит так: несколько кредитов и/или займов, среди которых нет залоговых (ипотека, автокредит), общая сумма долгов ― от 250 тысяч и больше, нет ценного имущества в собственности (дача, машина, вторая квартира), официальный доход ненамного выше прожиточного минимума. Возраст, пол ―значения не имеют. 

Как пройти процедуру банкротства 

Процедура банкротства длительная, но достаточно прозрачная и понятная. Чтобы успешно пройти ее, нужно соблюсти все правила и формальности. 

Это можно сделать самостоятельно, хотя нанять арбитражного управляющего вам все равно придется. Но почти всегда люди прибегают к услугам юристов, чтобы отдать им большую часть работы: правильно составить и собрать все документы, не пропустить нужные сроки, общаться с кредиторами, коллекторами и приставами. 

Сама процедура банкротства проходит в несколько этапов. 

Чтобы объявить себя банкротом, нужно собрать необходимый пакет документов: сведения о долгах, доходах, имуществе и сделках за 3 года. После этого ― направить иск в арбитражный суд по месту прописки.

Также нужно заранее найти арбитражного управляющего, который согласится вести ваше дело.

Арбитражный управляющий ― независимый эксперт, который будет проводить всю процедуру, оценивать позиции кредиторов и банкрота, проводить торги в случае реализации имущества и готовить отчеты для суда. 

После того, как суд принял иск, проходит заседание по обоснованности заявления: суд определяет, подходит ли данный случай под закон о банкротстве. Если да, вводится одна из процедур, в зависимости от того, есть ли у банкрота стабильные доходы. 

Если такие доходы есть, можно погасить существенную часть долга за 3 года. Вводится процедура реструктуризации долга. Составляется график реструктуризации всех долгов для всех кредиторов. Срок реструктуризации ― максимум 3 года.

Он утверждается судом (даже если с ним не согласны кредиторы), и должник выплачивает все долги по нему. Если все долги погашены по графику, гражданин считается добросовестным, и к нему последствия банкротства не применяются.

Если не погашены, вводится вторая процедура. 

Если доходов нет или они незначительны, вводится процедура реализации имущества. Арбитражный управляющий оценивает имущество банкрота, и все, что можно реализовать, продается на торгах: автомобиль, гараж, дача, ценности, дорогая бытовая техника. Весь доход, за вычетом прожиточного минимума, направляется в конкурсную массу.

В конце процедуры вырученные средства распределяются между кредиторами. Также на этом этапе управляющий анализирует поведение банкрота и дает оценку его добросовестности. Если суд признает банкрота добросовестным, остаток долга списывается.

Если нет, остаток долга остается, открывается исполнительное производство и дело передается приставам. 

По нашей оценке, сейчас 95% реализаций имущества заканчивается списанием остатка долга. 5% дел закрываются без списания ― чаще всего из-за отсутствия средств для ведения процедуры или из-за отказа управляющего вести дело. 

История маленького бизнеса 

Оксана Ильина 5 лет назад взяла кредит на свой маленький бизнес ― торговлю косметикой. Поле этого еще несколько банков предложили девушке кредиты, и она их тоже взяла. 

Через год у индивидуального предпринимателя начались проблемы. В кризисный 2014-й год объемы продаж упали в 3 раза. Затем произошло еще несколько событий, которые изменили финансовое положение семьи.

Оксана родила второго ребенка, и ей стало сложнее уделять время работе: бизнес пришлось закрыть, так как он приносил одни убытки. Еще через год без работы остался муж, и выплачивать кредиты стало сложно.

 

Оксана обратилась в банки ― рассказала о своей ситуации и попросила пересмотреть условия договоров: снизить проценты или суммы ежемесячных платежей. Но кредитные организации не пошли навстречу. Наоборот, стали регулярно звонить с напоминаниями и требованиями оплатить просроченные суммы. 

«В тот момент я просто не знала, что делать, и как выйти из этого тупика, ― говорит девушка. ― О том, что можно обратиться к юристам, даже не думала ― до момента, когда мне это не посоветовала подруга. Мне сказали, что у меня классическая ситуация. Кредиты на сумму около 3 млн рублей, потеря дохода, отсутствие ценного имущества.

Единственный автомобиль мы продали, чтобы было на что жить в период, когда доходов совсем не было. В собственности осталась только трёхкомнатная квартира, в которой мы жили. Я не могла найти постоянную работу, так как четырехлетний ребенок болел, а работодатели не могли с этим мириться.

Муж был устроен на временную работу с непостоянным доходом». 

Сейчас по делу Оксаны Ильиной суд уже вынес решение о признании ее банкротом. Дело находится на стадии реализации имущества. При этом по факту все сводится к документальной работе, ведь ценного имущества, кроме единственного жилья, у семьи нет. 

За время работы арбитражный управляющий уже провел финансовый анализ, в том числе анализ сделок должника за последние три года, а также составил реестр кредиторов. Теперь для суда и кредиторов готовится отчет о проделанной работе. 

Последним этапом станет рассмотрение отчета в суде, после чего будет вынесено определение о завершении процедуры банкротства и освобождении должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов. 

Советы должникам от «Стопдолг» 

1. Избавьтесь от чувства вины. Не отчаивайтесь и знайте: права есть не только у банка, но и у заёмщика. Вы не отказываетесь от своего долга, а просто не можете платить кредит.

Для таких случаев есть законные способы выхода из ситуации, и вы просто обязаны ими воспользоваться. Главное ― знать, что выходы из ситуации есть. Вас не посадят в тюрьму, не выгонят на улицу и не отберут детей.

Не бойтесь консультироваться, искать варианты, отстаивать свои права. 

2. Не бойтесь коллекторов и судов. Суд ― место, где вы можете отстоять свои права, а коллекторы ― сотрудники, которые обязаны действовать в рамках закона. Если они нарушают закон, их можно привлечь к ответственности. Требуйте называть имя и должность, записывайте разговоры, обращайтесь в полицию. 

3. Не берите новые кредиты для того, чтобы погасить старые. Старайтесь не брать займы в МФО, либо погашайте их как можно скорее и в полном объеме. Не погашайте платежи по кредитным договорам частично, если вы не договорились об этом с банком: это не предотвратит штрафные санкции из-за просрочек по выплатам. 

4. Помните, что, кроме банкротства, есть и другие законные способы решения проблемы с долгами. Обратитесь к юристам сразу же, как только поняли, что не в состоянии платить вовремя хотя бы по одному из кредитов. Поверьте ― стоимость консультации или юридической помощи точно окупится.

Чем раньше вы обратитесь за помощью, тем больше вариантов у вас будет.

Если банк подал на вас в суд и уже возбуждено исполнительное производство (дело передано приставам), и при этом всё сделано в рамках закона (банк не завысил сумму процентов и штрафов; вовремя поставил вас в известность об иске), юристы уже мало чем смогут помочь.

Источник: https://fomag.ru/news/kak-gramotno-vybratsya-iz-dolgov-sovety-yurista/

Жизнь с чистого листа: банкротство физлиц по новым правилам

Банкротство,или как выйти из положения

На прошлой неделе Верховная Рада приняла Кодекс по процедурам банкротства, который, по убеждению чиновников, должен поднять Украину во всемирном рейтинге Doing Business и привлечь в страну дополнительные миллиарды долларов инвестиций.

Самой яркой новеллой нормативно-правового акта стало, безусловно, появление института банкротства физических лиц. Что о нем стоит знать – попробуем разобраться.

1. Банкротство – это не финансовая смерть

Идея введения в Украине банкротства физических лиц вынашивалась не один год. При желании на сайте ВР можно найти несколько законопроектов, посвященных урегулированию данного вопроса. Но, видимо, к решению проблемы руки законодателя дошли только сегодня.

Девальвация гривны, трудности с работой, доступность банковских кредитов и жизнь не по средствам – эти и многие другие причины в своей совокупности и каждая по отдельности могут привести к тому, что человек погрязает в долгах, теряет интерес к жизни и опускает руки.

В таком случае статус банкрота может стать шансом начать жизнь с чистого листа и не обременять своих наследников дополнительными финансовыми обязательствами.

Ведь после судебной процедуры, довольно детально расписанной Кодексом, часть долгов погашается за счет имеющегося имущества, остальные фактически прощаются.

То есть банкротство для обычного гражданина не является финансовой смертью, а наоборот становится вполне цивилизованный способ защиты. Безусловно, и в ходе самой процедуры, и после объявления банкротом, человек будет ущемлен в некоторых правах. Но об этом далее.

2. Только по собственному желанию

Ни банк, ни другой кредитор не могут инициировать вопрос о банкротстве человека. Подать в хозяйственный суд заявление о неплатежеспособности может лишь сам должник (ст. 116 Кодекса) в четырех случаях (ст. 115):

1) Когда долги (просроченные обязательства) превысили размер тридцати минимальных размеров зарплаты. Этот размер устанавливается ежегодно в законе о госбюджете. С учетом нормативов 2018 года сегодня минимальный долг составляет около $4 тыс.

2) Если должник прекратил платить по кредитам или осуществлять другие плановые платежи в размере более 50% месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение двух месяцев.

3) Вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно обратить взыскание.

4) При угрозе неплатежеспособности, когда есть другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи.

Условия, при которых можно сбросить с себя бремя долгов (особенно учитывая последнее основание) довольно “выгодные”. Правда, для обоснования правомерности получения статуса банкрота придется подготовить и собрать довольно внушительный пакет документов (ч. 3. ст. 116).

Среди них – предложения в виде плана по реструктуризации долгов и декларацию о своем имущественном положении (имущество, доходы и расходы свои и членов семьи) за последние три года.

А еще должнику придется оплатить работу арбитражного управляющего, который будет реструктуризировать долги, за три месяца вперед. Доказательство авансирования на депозитный счет суда этой суммы также придется приложить к заявлению.

3. Должникам по валютным ипотекам не повезло

Если вы, прочитав условия для получения статуса банкрота, решили, что сможете наконец-то избавится от долга перед банком по валютному ипотечному кредиту, то спешим вас разочаровать. Не выйдет.

Учитывая, что таких несчастных как вы, чей долг за кредитную квартиру после девальвации гривны стал в несколько раз больше, чем стоимость самой квартиры, довольно немало, законодатель решил сделать исключение.

У ипотечных должников, которые не могут обслуживать свой кредит, нет возможности получить статус банкрота. Их заставят договариваться с финансовыми учреждениями, которые в противном случае посыпались бы из-за количества физлиц-банкротов.

Соответствующую норму попытались спрятать в ст. 123, которая регулирует вопросы деятельности сборов кредиторов.

Частью 7 данной статьи предусмотрено, что суд должен закрыть (прекратить) производство в деле о банкротстве физического лица, в том числе, и по своей инициативе, если “должник не имеет финансовых возможностей выплачивать задолженность по кредиту в иностранной валюте, обеспеченному квартирой или жилым домом, который является единственным местом проживания семьи должника, на условиях, предусмотренных настоящим Кодексом”.

Вместо банкротства у ипотечного должника единственный выход – реструктуризация. Для этого в переходных положениях Кодекса предусмотрен соответствующий механизм на 5 лет, при котором валютный долг будет конвертирован в гривну по курсу на день открытия дела о неплатежеспособности.

В рамках реструктуризации будет проведено оценивание рыночной стоимости жилья, а сам долг уменьшен на сумму, пропорционально части погашенного тела кредита.

И хотя такой подход прямо противоречит ст. 24 Конституции Украины, гарантирующей равенство прав граждан и невозможность установления привилегий или ограничений по любым признакам, в том числе, имущественному положению, это, видимо, не сильно волнует законодателя на данном этапе.

4. Последнюю рубашку и квартиру не заберут

Если в течение 120 дней с момента открытия дела о неплатежеспособности сборы кредиторов не согласуют план реструктуризации должника или же примут решение о переходе к процедуре погашения требований, хозяйственный суд должен вынести постановление о признании должника банкротом и введении процедуры погашения долгов (ст. 130).

В этом случае арбитражный управляющий вместе с должником проводят инвентаризацию имущества и определяют его стоимость.

Имущество, которое будет продано для погашения долгов, называется ликвидационной массой (ст. 131). В эту массу включается все имущество, в том числе, полученное после начала дела о несостоятельности, за некоторыми исключениями.

К таковым относятся:

– жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 квадратных метров или жилой площадью не более 13,65 квадратных метров на каждого члена семьи должника, или жилой дом, общей площадью не более 120 квадратных метров);

– деньги на счетах в пенсионных фондах и фондах социального страхования;

– имущество, необходимое для удовлетворения насущных потребностей должника или членов его семьи;

– имущественные объекты стоимостью не более десяти размеров минимальной заработной платы, (сегодня это 37,23 тыс. грн.), которые являются неликвидными или доход от реализации которых существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

Правда последние два случая (потребности и неликвид) придется доказывать перед судом, поскольку только он может исключить такие объекты из ликвидационной массы.

5. На свободу, но не с совсем чистой совестью

Долги, которые не удалось погасить продажей имущества, считаются прощенными.

Согласно ст. 134 хозяйственный суд при вынесении определения о завершении процедуры погашения долгов должника и прекращении производства по делу о неплатежеспособности принимает решение об освобождении должника – физического лица от долгов.

С этого момента у человека начинается новая жизнь “с чистого листа”. Впрочем, есть два нюанса.

Во-первых, банкрот не освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, связанных с: 1) возмещением вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица; 2) уплатой алиментов; 3) личностью самого физического лица-банкрота.

Во-вторых, в течение определенного периода на банкрота налагаются определенные ограничения (ст. 135):

– в отношении него в течение пяти лет не может быть снова открыто производство по делу о неплатежеспособности;

– перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога банкрот в течение пяти лет обязан письменно сообщать о факте своей неплатежеспособности другие стороны таких договоров;

– человек лишается безупречной деловой репутации на 3 года.

Институт банкротства физических лиц хотя и добавит работы хозяйственным судам, все же должен помочь решить финансовые проблемы многих граждан.

Норму о непризнании банкротами должников по валютной ипотеке наверняка попробуют отменить через Конституционный суд. Насколько эффективным окажется предложенный механизм – будет ясно не ранее, чем через полгода действия Кодекса.

Колонка є видом матеріалу, який відображає винятково точку зору автора. Вона не претендує на об'єктивність та всебічність висвітлення теми, про яку йдеться. Точка зору редакції «Економічної правди» та «Української правди» може не збігатися з точкою зору автора. Редакція не відповідає за достовірність та тлумачення наведеної інформації і виконує винятково роль носія.

Источник: https://www.epravda.com.ua/rus/columns/2018/10/30/642008/

Банкротство в Украине – история со счастливым концом

Банкротство,или как выйти из положения

Банкротство зачастую ассоциируется с финансовым крахом, безысходностью и прекращением бизнеса. Однако такое восприятие не всегда верно, банкротство – это прежде всего правовой институт, а точнее инструмент, который при правильном использовании способен давать ожидаемые результаты.

Банкротство позволяет достойно выйти из сложной финансовой ситуации, аккумулировать активы для построения новой бизнес-модели и провести реструктуризацию бизнеса. При таком подходе банкротство может быть точкой роста, а не падения.

Что такое хорошо, что такое плохо

Признание банкротом – несомненный удар по репутации собственника предприятия. Принято считать, что неплатежеспособность – свидетельство управленческих ошибок и неверной оценки рисков.

Однако истории известных банкротств говорят об обратном: банкротство – это результат умелого использования возможностей закона для очищения бизнеса от долгов и проведения перезагрузки бизнеса.

Дональд Трамп не единожды использовал инструмент банкротства в отношении неприбыльных компаний, очищая бизнес от финансовых проблем.

Американский город Детройт благодаря процедуре банкротства значительно снизил уровень задолженности и провел реструктуризацию.

Украинское законодательство также дает значительные возможности для бизнеса, использующего банкротство, как способ начать жизнь с чистого листа.

«Долговые» каникулы или мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Мораторий вводится с момента открытия производства по делу о банкротстве и имеет целью приостановить выполнение должником денежных обязательств, в том числе и налоговых, а также запретить возможность использования финансовых санкций за невыполнение обязательств.

Мораторий позволяет не начислять неустойку, остановить течение исковой давности, запретить, за редким исключением, взыскание на основании исполнительных и других документов, которые содержат имущественные требования, включая на предмет залога.

Несмотря на то, что мораторий распространяется не на все требования (исключение составляют заработная плата, авторское вознаграждение, требования по возмещению ущерба жизни и здоровью и др.

) сама возможность ведения бизнеса без усугубления финансового положения позволяет бизнесу аккумулировать активы для выхода из сложных ситуаций.

Закон Украины «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом» предусматривает четкие сроки для судебных процедур банкротства, несмотря на это, предприятия могут годами находиться в процедуре распоряжения имущества, используя при этом все блага моратория, продолжая хозяйственную деятельность. В такой ситуации мораторий в банкротстве служит способом защиты от кредиторов.

Ликвидация предприятия без проверки налоговых органов

Действующее налоговое законодательство определяет факт возбуждения дела о банкротстве как основание для проведения внеплановой налоговой проверки, такие проверки на практике проходят довольно редко.

Случаются ситуации, когда налоговые органы инициируют проведение внеплановой проверки через 7 лет после открытия производства по делу и при должной правовой защите не имеют возможности ее провести.

При принятии собственником решения о ликвидации предприятия путем банкротства важным аргументом является невозможность возникновения дополнительных обязательств банкрота в ликвидации, включая обязательства по налогам и сборам.

Банкротство позволяет не только избежать доначислений по итогам по итогам налоговой проверки за прошлые налоговые периоды, но и провести ликвидацию без новых налоговых обязательств.

Снимаются аресты и другие обременения с имущества

Признание банкротом не позволяет накладывать новые аресты и другие ограничения на имущество должника, а также является основанием для снятия существующих. Реализация залогового имущества производится в порядке, предусмотренном Закон Украины «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом».

Банкротство позволяет реализовать те активы, возможность распоряжения, которыми была существенно ограничена.

Возможность сохранить контроль над предприятием или его активами

Банкротство называют способом перекладывания активов из одного кармана пиджака в другой. Процедура позволяет избавиться от ненужных активов и приобрести на аукционе те, которые составляют основную ценность для предприятия.

Банкротство – способ обеспечения баланса интересов кредиторов

Конкурсный процесс призван гарантировать интересы кредиторов, в том числе посредством рассмотрения их требований к должнику в едином судебном процессе.

После опубликования информации о возбуждении дела о банкротстве, суды, рассматривающие исковые требования к должнику, останавливают производства и разъясняют кредитору его права в соответствии с законом о банкротстве на подачу заявления в рамках производства по делу о банкротстве.

Результат банкротства – погашение требований кредиторов

Одним из главных преимуществ процедуры банкротства является погашение всех долгов кредиторов, которые невозможно погасить в связи с недостаточностью имущества.

Независимо от стороны, инициирующей банкротство в Украине, должник или кредитор, спецификой банкротства в Украине остается его ориентированность на прекращение должника, а не его восстановление платежеспособности и санацию.

За банкротством будущее

В 2018 году в первом чтении принят проект Кодекса о процедурах банкротства. Новое законодательство призвано сократить срок проведения процедуры банкротства, усилить права и гарантии кредиторов, а также устранить проблемные моменты в действующем регулировании.

Проектом предложено ввести институт банкротства физических лиц. На сегодня в Украине допускается банкротство физических лиц-предпринимателей. И хотя банкротство физических лиц существуют во многих развитых странах мира, общество неоднозначно отреагировало на предложенную новеллу.

Так, сторонники данного института отмечают отличную возможность для незадачливых должников, на чьем финансовом положении отразились последние финансовые кризисы в государстве, очиститься от долгов и начать жизнь с чистого лица.

При этом банки очень настороженно отнеслись к подобным аргументам, сетуя на то, что заемщики по кредитам и так не спешат выплачивать долги, а введение института банкротства замедлит развитие банковской системы и восстановление ипотечного кредитования.

Предложенным проектом также упрощается доступ к банкротству юридических лиц – отменяется требования о минимальном размере бесспорной задолженности и трансформируется её определение.

И хотя в нашем обществе банкротство имеет больше негативный характер, нельзя недооценивать его позитивного значения как правового инструмента для экономики государства.

Упрощение процедуры, увеличение процента возвращенных средств кредиторам – позитивно влияет на привлекательность государства для иностранных инвестиций.

Остается надеяться, что предложенный проект Кодекса о процедурах банкротства будет доработан и улучшен с учетом пожеланий профессионального сообщества и станет отправной точкой для улучшения и повышений эффективности процедур неплатежеспособности.

Фомина Елена, партнер NOBILI, арбитражный управляющий, адвокат

Источник: https://biz.liga.net/all/all/novosti/bankrotstvo-v-ukraine-istoriya-so-schastlivym-kontsom

Банкротство по-новому: проект изменений для физлиц

Банкротство,или как выйти из положения

20 марта 2018 года Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект №8060 “Проект Кодекса Украины по процедурам банкротства”.

Документом предусмотрена книга “Восстановление платежеспособности физических лиц”, которая описывает банкротство физлиц и физлиц-предпринимателей.

Возможность внедрения подобного института касательно именно физических лиц в стране обсуждалась давно, и вот мы на пороге этого революционного решения.

Проект является попыткой уйти от эпохи коллекторов к более цивилизованным методам возвращения долгов. Однако всех ли это коснется и если коснется, то каким образом? Смогут ли граждане, у которых накопились долги, выйти из них через процедуру банкротства и начать новую жизнь?

Проект позволяет инициировать процедуру банкротства как в отношении физлиц-предпринимателей, так и в отношении обычных граждан.

Задолженность по выплате алиментов, требования, возникшие вследствие причинения вреда жизни и здоровью, теперь станут причиной для возможного признания банкротом должника наряду с иными имущественными требованиями.

В случае смерти должника продолжить процедуру банкротства смогут и наследники умершего. В определенных случаях проект обязывает должника обращаться в суд для инициирования производства о банкротстве.

Процедура и ее последствия

В зависимости от качества кооперации между всеми участниками дела и его сложности процедура может занять от нескольких месяцев до пяти лет и более.

Авансировать оплату арбитражного управляющего, который проводит реструктуризацию долгов и их погашение, должен инициатор производства о банкротстве.

Учитывая, что проект предусматривает возможность избежать наиболее длительной процедуры, есть вероятность, что инициирующие кредиторы будут ей препятствовать и просить суд безотлагательно признать должника банкротом с последующей продажей его имущества.

Последствия открытия производства для должников могут быть и положительные, и отрицательные. Например, арест имущества, ограничения в осуществлении корпоративных и имущественных прав, прекращение начислений неустоек и процентов по обязательствам.

Также проект предусматривает ряд последствий для признанных банкротами лиц, в том числе запрет на занятие независимой профессиональной деятельностью в качестве адвокатов, частных нотариусов, арбитражных управляющих, частных исполнителей, и невозможность получения кредита в течение пяти лет.

Кредиторы, чьи требования к должнику обеспечены имуществом последнего, получат ряд новых прав. Они смогут инициировать производство о банкротстве физлица и влиять на принятие решений в процедуре банкротства.

Следуя духу последних решений Верховного Суда, законодатель не привязывается к стоимости залогового имущества, указанной в договорах, а исходит из стоимости, по которой оно будет в действительности продано.

Таким образом, будет возможна продажа залогового имущества должника еще до признания его банкротом, а сумма долга, которая не будет погашена за счет продажи залогового имущества, будет возмещена кредитору уже после признания должника банкротом за счет продажи его иного имущества.

Банкротство поможет не всегда

Обладателям долгов по кредитам, взятым на отдых и развлечения, будет сложно с ними расстаться. Законодатель планирует установить запрет на реструктуризацию и списание таких долгов.

Относительно кредитов на приобретение жилья планируется более лояльный подход. При согласии кредитора и при условии, что заем погашен не менее чем на половину, а остальная часть будет выплачена позднее, суд может позволить не продавать жилье в процессе реализации остального имущества банкрота.

Кто первый дал кредит, тому вернут быстрее

Требования кредиторов одной очереди законодатель планирует удовлетворять в календарной последовательности, а не в пропорциональной, как это принято для задолженности юридических лиц. Таким образом, банки, выдавшие кредиты лицам, уже имеющим долги, рискуют остаться ни с чем.

Реализация имущества: заберут не все

Наиболее болезненный момент для должника — продажа его имущества для погашения задолженности. На этом этапе также предусмотрены исключения.

Кроме норм закона “О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте”, в проекте установлен запрет на взыскание задолженности за счет “социального жилья”.

Это позволит избежать взыскания на квартиры площадью до 60 кв м или дома общей площадью до 120 кв м. Также будет возможность просить суд исключить из перечня имущества, подлежащего реализации, предметы небольшой стоимости.

Можно надеяться, что нормы проекта помогут физическим лицам безболезненно восстановить свою платежеспособность, а кредиторам — цивилизованным способом вернуть свои средства. Главное — чтобы парламент принял проект в рабочей редакции, что, вероятно, произойдет не ранее осени 2018 года.

Соавтор — Елена Солонская, юрист юридической фирмы Sayenko Kharenko

Колонка є видом матеріалу, який відображає винятково точку зору автора. Вона не претендує на об'єктивність та всебічність висвітлення теми, про яку йдеться. Точка зору редакції «Економічної правди» та «Української правди» може не збігатися з точкою зору автора. Редакція не відповідає за достовірність та тлумачення наведеної інформації і виконує винятково роль носія.

Источник: https://www.epravda.com.ua/rus/columns/2018/07/18/638787/

Как выйти из процедуры банкротства с минимальными потерями?

Банкротство,или как выйти из положения

(выступление на круглом столе Уральской Торгово-Промышленной Палаты, Екатеринбург, ИННОПРОМ, 10 июля 2014 года,

организатор: НП “УрСО АУ”) 

Круглый стол НП “УрСО АУ”,
ИННОПРОМ, Екатеринбург

Как выйти из процедуры банкротства с минимальными потерями?

Отвечу сразу: ее нужно грамотно начать!

А именно:

  • не оттягивать, не игнорировать первые признаки несостоятельности!
  • не бояться банкротства, не воспринимать его как приговор – это нормальная процедура в стране с рыночной экономикой!
  • серьезно подойти к выбору кандидатуры арбитражного управляющего – от этого решения во многом будет зависеть успех мероприятия!

На Западе в 98 случаях из 100 заявление o своем банкротстве в суд направляет не кредитор, a сам должник! Считается, что введение процедуры банкротства — это способ цивилизованного разрешения конфликта между должником и его кредиторами.

B банкротстве в разное время оказывались такие монстры мировой экономики, как «Сони», «Ниссан», «Самсунг», «Кока-Кола», «Моторолла», «Джонсон и Джонсон», «Форд» и многие другие.

Западный взгляд на банкротство очень точно выразил в одном из своих  интервью главный финансовый директор компании «United Airlines».

Он сказал: «Банкротство – это инструмент, с помощью которого компания может улучшить свое финансовое положение. Не думаю, что существует инструмент эффективнее!»  

Черных Владимир, Сачёв Михаил.
ИННОПРОМ, Екатеринбург

К сожалению, в глазах наших руководителей, особенно так называемой старой формации, банкротство всегда выглядит как приговор и катастрофа.

Поэтому они до последнего пытаются отсрочить введение процедуры, отбиваясь от нападок кредиторов и налоговых органов.

Другие – недобросовестные – тянут до последнего, чтобы вывести с предприятия как можно больше активов. В результате мы имеем то, что имеем…

В своей практике я не раз сталкивался с банкротством крупного градообразующего предприятия – и каждый раз искренне переживал за его судьбу. Чаще всего для реанимации предприятия было уже слишком поздно – и мне доставалась лишь роль патологоанатома для диагноза причин смерти.

Между тем, банкротство является нормальной процедурой в стране с рыночной экономикой! Нужно понимать, что неплатежеспособность предприятия не означает признания его банкротом, а лишь констатирует его финансовую неустойчивость, периодическую, временную несостоятельность.

Арбитражный управляющий, используя механизмы финансового оздоровления и внешнего управления компанией, способен восстановить ее экономическую деятельность, обеспечить наполнение бюджетов всех уровней и внебюджетных фондов, сохранить рабочие места, произ­водственный и человеческий потенциал!

При грамотном отношении к банкротству у предприятия всегда есть шанс оказаться в процедуре финансового оздоровления (санации) или, что тоже положительно, провести так называемое замещение активов.

В первом случае компания-должник, если это возможно, представляет собранию кредиторов и арбитражному суду план финансового оздоровления компании.

Далее, если планом не определена продажа бизнеса, имущественного комплекса, то вводится мораторий на выплату долгов, а предприятие под руководством прежнего собственника осуществляет текущие платежи и параллельно согласовывает с кредиторами график погашения задолженности.

Безусловно, если бы наше государство предусматривало меры поддержки компаний, решившихся на такую процедуру, у собственников было бы меньше страхов перед процедурами банкротства.

Прием замещения активов также давно практически отработан в России. Замещение активов предполагает создание на базе работающего предприятия-банкрота нового юридического лица.

Новая компания, по сути, становится преемником, что позволяет ей сохранить все сложившиеся хозяйственные связи, заслуженный авторитет и репутацию, производственный потенциал, а также сложившийся годами трудовой коллектив.

Даже если новый собственник демонтирует оборудование, сама площадка, на которой располагался, например, завод, останется и может пригодиться для нового производства. Сырьевые предприятия в Росси часто восстанавливаются – они интересны инвесторам.

Даже если замещение активов уже не возможно, у предприятия, при грамотном банкротстве, остается шанс рассчитаться со своими работниками  на «либеральных» условиях – то есть с выплатой какой-то части оклада, выходных пособий.

Кроме того, если управляющий получит предприятие не в запущенном состоянии, то у него будет возможность найти средства для поддержания в рабочем состоянии объектов инфраструктуры для их дальнейшей эффективной реализации и пополнения оборотных средств.

Теперь обратимся непосредственно к кандидатуре арбитражного управляющего.

Сегодня представители этой профессии несут на себе большую ответственность. В ситуации, когда в стране многие предприятия убыточны, когда целые отрасли не выдерживают зарубежной конкуренции, и поддержки правительства ждать не приходится, именно арбитражные управляющие призваны решать проблемы предприятий на микроуровне.

При выборе арбитражного управляющего собственник должен понимать, что от внешнего управленца будет зависеть эффективность выполнения всего комплекса задач, предусмотренного проце­дурой банкротства.

А это – ежеминутный контроль ситуации, принятие волевых решений, организация взаимопонимания между органа­ми ФНС, банками, поставщика­ми коммунальных услуг и боль­шого количества контрагентов.

Определение активов предприятия, их инвентаризация, оценка и затем – продажа.

Грамотный собственник и профессиональный арбитражный управляющий всегда смогут не только рассчитаться с кредиторами по максимуму, но и сохранить профиль деятельности предприятия, сохранить коллектив и создать предпосылки для дальнейшего развития.

Сегодня, к счастью, страх перед банкротством у многих собственников стал исчезать, они стали понимать, как правильно использовать инструменты банкротства для спасения или продажи бизнеса.

Источник: http://sachev.ru/doklady_po_bankrotstvu/kak_vyjti_iz_procedury_bankrotstva_s_minimalnymi_poteryami.htm

Автоправо
Добавить комментарий