Банк требует деньги за услугу, которая не была использована

Банковский счет: как открыть, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте

Банк требует деньги за услугу,  которая не была использована

Банковский счет нужен, чтобы переводить и хранить деньги, получать наличные в банкомате, безналично оплачивать товары и конвертировать одну валюту в другую. Разберемся, как открыть и закрыть счет, что такое банковская тайна и зачем хранить деньги в золоте.

Что такое текущий счет

Текущий счет — это счет, который банк открывает для физического лица и который не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Банк может использовать деньги, которые находятся на вашем текущем счете, — но при этом он гарантирует ваше право беспрепятственно распоряжаться ими. За использование ваших денег банк может платить проценты и зачислять их на ваш счет (на тот же или другой, который вы укажете). Услуги банка по совершению операций с деньгами на счете, как правило, платные.

Процентный доход по текущему счету обычно невысокий, обычно он не превышает ставку по вкладам «до востребования». Чтобы накопить деньги, выгоднее открыть банковский вклад или использовать другие финансовые инструменты.

Списать средства с вашего счета без вашего согласия не может никто. Тем не менее бывают случаи, когда закон допускает такое. Например, если на деньги и иные ценности на счетах и во вкладах клиента наложен арест. Арест может наложить только суд, а сумма, которую он определит, может быть списана со счета только на основании исполнительного документа.

Что такое банковская тайна

Банк гарантирует тайну банковского счета — никто, кроме вас (или вашего представителя), не может получит информацию об операциях по счету. Однако закон допускает случаи, когда банк предоставляет эти сведения государственным органам и организациям, например, судам, налоговым органам, Пенсионному фонду РФ, Фонду социального страхования РФ, судебным приставам.

Как открыть банковский счет

Чтобы открыть счет, нужно прийти в отделение банка с документами (как правило, нужен паспорт и ИНН, если он есть), написать заявление и заключить с банком договор банковского счета.

Как закрыть банковский счет

Чтобы закрыть счет, нужно подать в банк заявление о расторжении договора банковского счета. В течение семи дней после получения этого заявления банк выдаст вам остаток денег с банковского счета наличными (либо переведет их с помощью платежного поручения).

Бывают случаи, когда банк расторгает договор банковского счета по своей инициативе.

Например, если в течение двух лет на счете клиента нет денег и он не проводит никаких операций, банк вправе отказаться от исполнения договора.

В таких случаях клиент получает от банка письмо-уведомление — и через 2 месяца после предупреждения договор считается расторгнутым (если в течение этого срока на счет клиента не поступили деньги).

Какие бывают счета

Счета различаются в зависимости от активов, которые на них учитываются.

Вы можете открыть:

  1. рублевый счет;
  2. валютный счет;
  3. обезличенный металлический счет (ОМС).

Открыть рублевые счета можно в любом банке, у которого есть разрешение (лицензия) Банка России на работу с физическими лицами — такой банк участвует в системе страхования вкладов (ССВ).

Валютные счета можно открыть в банке, у которого кроме лицензии на работу с физлицами есть еще и лицензия Банка России на совершение валютных операций.

Что такое обезличенный металлический счет (ОМС)

Хранить свои денежные активы можно и в металлах, например в золоте, серебре, платине или палладии. У «безналичного» хранения драгоценных металлов есть преимущества перед реальными золотыми слитками под подушкой.

Зачем хранить деньги в металлах

ОМС — это альтернатива торговле на фондовом рынке. Ваш доход будет зависеть от рыночных котировок на металлы: чем выше стоимость драгметаллов, тем больше на вашем счете денег в переводе на рубли. Если вы разбираетесь в этом сегменте рынка, то ОМС для вас — хороший способ увеличить активы. Покупать и продавать металлы удобнее безналичным путем. Почему?

  1. Это дешевле

    Если вы купите слитки за рубли или валюту через банк, вам не придется платить НДС за покупку. А вот если вы просто купите слиток и не будете хранить его на ОМС, то с вас возьмут 20% НДС как за покупку товара.

  2. Это безопаснее

    Вам не придется перевозить слитки и проверять их подлинность. Риск потерять слитки лежит на банке, а не на вас.

Как открыть обезличенный металлический счет

Нужно подать заявку на открытие ОМС в банке, у которого есть такая услуга. При этом вы купите у банка выбранный вами металл по предложенному курсу. Перевести металлический счет из другого банка не получится, операции по переводу металлов возможны только в рамках одного банка.

Что нужно помнить про ОМС?

  • Счет ОМС открывают для учета драгоценных металлов, которые вкладчик купил у банка.
  • Счет называется обезличенным, потому что на нем числятся не конкретные слитки золота, серебра или платины, а их весовое значение в граммах.
  • Тем не менее количество граммов драгоценного металла, учитываемое на ОМС, можно забрать по действующему в этот момент курсу в натуральной форме (слитком), если это предусмотрено договором. Как правило, банк просит уведомить заранее, в какой форме вы предпочитаете забрать ваши средства.
  • Если вы закроете счет и попросите банк выдать металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС.
  • За обслуживание вклада банк может брать с вас проценты. Но чаще всего обслуживание бесплатно, свою долю за работу со счетом банк получает за счет разницы курса покупки/продажи металла.
  • Доход от ОМС облагается НДФЛ, но если вашему счету более 3 лет, вы освобождаетесь от уплаты налога.
  • Деньги в эквиваленте драгоценного металла на ОМС не застрахованы в ССВ.
  • На ОМС могут начисляться проценты (если это предусмотрено договором). Но доход по таким вкладам не гарантирован, потому что он зависит от колебания цен на рынке драгоценных металлов.

 

Источник: https://fincult.info/article/bank-account/

Прейскурант

Банк требует деньги за услугу,  которая не была использована

Исходящий платеж Банковская контора Электронные каналы (в том числе постоянное поручение, платеж через банковскую ссылку (Pangalink))
1. Bнутрибанковский платежи (1)
в евро 2.30 EUR  0.16 EUR 
в иностранной валюте   3 EUR 2 EUR
конвертация на счете   бесплатно бесплатно
2. Европейский платеж (1, 2)
обычный платеж (в т.ч.  мгновенный платеж (3)) 3.50 EUR  0.38 EUR
экспресс-платеж (4) 35 EUR 30 EUR
3. Международный платеж
обычный платеж
  с примечанием «расходы пополам» (5) 25 EUR 6 EUR
  с примечанием «вся сумма получателю» (6) 45 EUR 26 EUR
срочный платеж
с примечанием «расходы пополам»(5) 35 EUR 14 EUR
с примечанием «вся сумма получателю» (6) 55 EUR 34 EUR
экспресс платеж в евро
с примечанием «расходы пополам» (5) 35 EUR 30 EUR
с примечанием «вся сумма получателю» (6) 55 EUR 50 EUR
экспресс платеж в иностранной валюте (7)
с примечанием «расходы пополам» (5) 60 EUR 39 EUR
с примечанием «вся сумма получателю» (6) 80 EUR 59 EUR
4. Платежная инструкция дебетования общей суммой (8) 0.16 EUR
указанный в платежной инструкции внутрибанковский платеж бесплатно
указанный в платежной инструкции обычный европейский платеж 0.38 EUR
5.  Валютные курсы, используемые при осуществлении платежа
сумма менее 10 000 евро или эквивалент в другой валюте действующий в банке на момент дебетования курс покупки или продажи перечислением действующий в банке на момент дебетования курс покупки или продажи перечислением
сумма от 10 000 евро или эквивалент в другой валюте Указанный банком рыночный курс, если платеж совершается в рабочий день с 9 до 17 часов. При платеже, совершаемом в другое время, используется действующий в банке на момент дебетования курс покупки и продажи перечислением. Указанный банком рыночный курс, если платеж совершается в рабочий день с 9 до 17 часов. При платеже, совершаемом в другое время, используется действующий в банке на момент дебетования курс покупки и продажи перечислением.

(1) При исполнении принудительных взысканий (распоряжения на арест от судебного пристава, налогового управляющего, иного правомочного лица) применяется плата за совершаемый в банковском зале платеж. (2) Платеж в евро, расходы на плату за услуги пополам, номер счета получателя должен быть указан в виде IBAN.

Если банк получателя находится за пределами Эстонии, то должен быть указан корректный BIC банка получателя. Банк получателя находится в государстве-члене Европейского союза, Исландии, Лихтенштейне, Норвегии, Швейцарии, Андорре, Сан Марино или Монако.

(3) Мгновенные платежи возможно осуществлять только посредством электронных каналов – интернет-банк (вкл. импорт платежей), мобильное приложение SEB.

(4) Платеж в евро только в страну зоны евро (Австрия, Бельгия, Эстония, Испания, Голландия, Ирландия, Италия, Греция, Кипр, Литва, Люксембург, Латвия, Мальта, Португалия, Франция, Германия, Словакия, Словения, Финляндия), если банк принял платеж до 17.45. Должен быть указан корректный BIC банка получателя и номер счета в виде IBAN.

(5) Если получатель платежа в любой валюте находится в государстве Европейского союза, Исландии, Норвегии, Лихтенштейне, Швейцарии, Андорре, Сан Марино или Монако и в платежной инструкции номер счета получателя не указан в формате IBAN, вдобавок к приведенным выше платам за услугу может взиматься дополнительная плата в сумме, эквивалентной 12 евро.

(6) Можно сделать в банк получателя, находящийся за пределами договорных стран. Если действительные расходы других поставщиков платежной услуги, участвующих в процессе обработки международного платежа, превышают 20 евро, то банк может впоследствии дополнительно снять со счета клиента разницу по платам за обслуживание, но не более чем в сумме 75 евро.

Банк обеспечивает перечисление платежа в полной сумме с корреспондентского счета банка, но не гарантирует, что платеж поступит в полной сумме на счет получателя. (9) По договоренности с отделом Markets. (7) Платежная инструкция дебетования общей суммой может быть передана по электронным каналам посредством Банковского интерфейса и интернет-банка SEB для бизнес-клиентов.

Плата за услугу при международных платежах состоит в зависимости от платежа из трех разных элементов: 1.Расходы SEB в Эстонии на обработку платежа 2.Платы за услугу зарубежных банков

3.Плата за услугу обработки платежной инструкции в качестве срочного или экспресс-платежа.

Входящий платеж  
1. Внутрибанковский бесплатно
2. Европейский платеж (1) бесплатно
3. Международный (2) 5.75 EUR
  из банков группы SEB в Балтии бесплатно

(1) Поступление в евро, плата за услугу по принципу «расходы на двоих» Номер счета получателя должен быть указан с корректным IBAN, банк плательщика – европейский банк.
(2) Поступление является бесплатным, если платежное поручение было передано из банка отправителя с примечанием «полная сумма получателю».

Источник: https://www.seb.ee/ru/preyskurant

Santander UA Słownik RU

Банк требует деньги за услугу,  которая не была использована

Счет

Платежный счет, к которому может быть выдана Карта, который Банк ведет в интересах Клиента. Счет используется также для расчета операций, совершенных с помощью карты, и задолженности перед Банком за ее использование.

Дебетовая карта

Платежная карта, позволяющая осуществлять наличные или безналичные трансакции, в частности платежи, внесение и снятие наличных в пределах суммы средств, имеющихся на СЧЕТЕ, к которому она была выдана.

Банкомат

Устройство, позволяющее, среди прочего, снимать наличные с помощью платежной карты.

Чек BLIK

Последовательность цифр, генерируемая с помощью сервиса Santander Internet или Santander Mobile, которая используется для Авторизации Транзакции BLIK, использование которой требует ввести Пароль для Чеков BLIK.

Авторизация

согласия на выполнение Распоряжения перед его выполнением Банком, в порядке, установленном в Договоре или в настоящих Правилах.

Трансакция BLIK

Оплата с помощью системы BLIK за товары или услуги в стационарном магазине/точке обслуживания или в интернет-магазине. Оплата BLIK является Денежным переводом или Внутренним денежным переводом (в пределах одного банка).

Документ, удостоверяющий личность

1. Удостоверение личности (польское или государства ЕС).2. Паспорт (польский – в том числе дипломатический, служебный МИД, временный или иностранный).

3. Документ, подтверждающий пребывание, выданный польскими органами государственной администрации:

  • вид на жительство (karta pobytu)
  • карта побыта члена семьи гражданина ЕС,
  • постоянный вид на жительство (karta stałego pobytu) члена семьи гражданина ЕС,
  • документ, подтверждающий право постоянного проживания,
  • польское удостоверение личности иностранца.

Онлайн-Консультант

Сотрудник банка, который проводит с Клиентом беседу в режиме видеосвязи (также на языке жестов), аудиосвязи или текстового чата.

Kantor Santander

Интернет-услуга, которая дает Клиенту возможность проводить операции мгновенного обмена валют в рабочие дни с 8:00 до 21:00

Горячая линия

Телефонная услуга, предоставляемая консультантами горячей линии в вопросах обслуживания Клиентов по номеру телефона 1 9999 (+48 61 81 19999 для звонков из-за границы), время подключения и способ связи с которыми указаны на Портале Банка. Все разговоры записываются. Плата за минуту соединения – согласно тарифам оператора.

 

Подразделение Банка, оказывающее услуги телефонного банкинга, в том числе помощь по сути обращения Клиентам/Пользователям, а также техническую поддержку.

Многовалютный пакет

Услуга предоставляется по запросу клиента для Карт, выпущенных к Счету в PLN: Dopasowana Visa/ Dopasowana MasterCard и VISA VIP. Клиент может включить Пакет на своей Карте и Карте пользователя в любом канале.

Пакет позволяет осуществлять любое количество выдач наличных денег в любой валюте без каких-либо сборов за отдельные снятия наличных за рубежом.

Чтобы воспользоваться этой услугой, Клиент не обязан иметь счета в иностранных валютах.

Перевод Western Union

Международный денежный перевод или денежный перевод в пределах страны, заключающийся в отправке или получении денежных средств посредством системы Western Union.

smsKod

Одноразовый код, который высылается по требованию Клиента/Пользователя на его номер мобильного телефона (указанный в Договоре, а в случае Пользователя – в Доверенности), который используется для идентификации Клиента/Пользователя и авторизации Распоряжения Клиента/Пользователя в рамках услуг Santander online, а также Клиента в рамках Сервиса Страхования Santander Aviva. SMS-сообщение, содержащее smsKod, является SMS-Рассылкой.

Депозитний банкомат, Cash-in банкомат

Устройство, позволяющее вносить денежные средства на Счет с помощью Карты, выпущенной к Счету, на который зачисляется внесенная сумма. Лицо, выполняющее эту операцию, может получить подтверждение оплаты в виде распечатки.

Глоссарий терминов и определений, касающихся репрезентативных услуг, которые вытекают из распоряжения министра развития и финансов от 14 июля 2017 г. “О перечне репрезентативных услуг, связанных с платежным счетом”, находится на веб-сайте www.santander.

pl/PADru, а также в отделениях банка. С деталями предложения АО “Santander Bank Polska” и информацией о платежах и комиссионных сборах можно ознакомиться в отделениях АО “Santander Bank Polska”, на santander.

pl, а также позвонив на горячую линию 1 9999 (стоимость звонка – согласно тарифу Вашего оператора).

АО “Santander Bank Polska” (Santander Bank Polska S.A.), которое находиться по адресу: г.

Варшава, почтовый индекс: 00-854, аллея Иоанна Павла II 17, зарегистрированное в Районном суде для столичного города Варшавы в Варшаве, XII Хозяйственный отдел Государственного судебного реестра под номером KRS 0000008723, созданное на основании указа Совета министров от 11 апреля 1988 г.

“О создании Банка “Bank Zachodni” в г. Вроцлав” (Правительственное периодическое издание – Dziennik Ustaw от 1июля 1988 г. №21, поз. 142), ИНН 896-000-56-73, номер REGON 930041341. Уставный капитал 1 020 883 050 PLN. Внесенный капитал 1 020 883 050 PLN.

Источник: https://bank.santander.pl/ms/konto-jakie-chce/ukraina/santander-ua-slownik-ru.html

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Банк требует деньги за услугу,  которая не была использована

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

Виды блокировок

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

Основные причины блокировок в отношении физических лиц

  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.

Сроки блокировки

  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Как банк уведомляет вас о блокировке счета

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

Алгоритм ваших действий при блокировке

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

Как это работает на практике

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

Типичные ошибки, которые не стоит совершать

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

Правовая информация

Банк требует деньги за услугу,  которая не была использована

Махинации и мошеннические инвестиционные схемы, в рамках которых неправомерно используется наше название

Управление по борьбе с мошенничеством, коррупцией и корпоративными нарушениями

Мошенничество и коррупция

Часто задаваемые вопросы       

 1. Должны ли физические и юридические лица опасаться мошеннических инвестиционных схем, в которых незаконно используется название Банка?

Да, физическим лицам и компаниям следует принимать меры, чтобы не стать жертвами инвестиционных схем, известных как «авансовые» мошеннические схемы. В рамках некоторых из этих схем незаконно используется наше название, либо мошенники заявляют, что связаны с Группой Всемирного банка.

Многие из «авансовых» мошеннических схем берут начало в Нигерии и известны как “нигерийские письма” или “письма 4-1-9” – по номеру статьи нигерийского уголовного кодекса, предусматривающего ответственность за такого рода мошенничество. Другие мошеннические схемы берут начало в Кот-д’Ивуаре и Сьерра-Леоне.

По оценкам полиции, подобные предложения еженедельно тысячами рассылаются по факсу или электронной почте физическим лицам и компаниям по всему миру, причем лишь в небольшом числе случаев со ссылкой на Группу Всемирного банка.

Недавно были обнаружены две новые мошеннические схемы, берущие начало в Южной Африке. Мошенники предлагают потенциальным жертвам открыть счет во Всемирном банке, который не является коммерческим банком, оставляя сообщения на автоответчиках о том, что они выиграли деньги и выигрыш можно получить во Всемирном банке.

ЧЗВ

2. В каких формах осуществляются эти мошеннические схемы?

Все чаще используются довольно искусно подделанные бланки документов со штампом Всемирного банка, которые выглядят как настоящие, официальные письма Группы Всемирного банка, и различного рода схемы, в которых упоминается Всемирный банк. Кроме того, мошенники иногда выдают себя за аудиторов Банка или членов Западноафриканской делегации в Банке.

Недавно кредиторам правительств западноафриканских стран по факсу были разосланы письма, отправители которых указывали, что они уполномочены правительствами этих стран погасить долги. Использовались бланки со штампом Банка, выглядящие как настоящие.

Как правило, мошенники предлагали потенциальным жертвам предоставить личную информацию, например, образец подписи или сведения о банковском счете, и внести некоторый аванс, часто именуемый “сбором за обработку документации”.

Взамен потенциальной жертве обещали денежные выплаты, которые в действительности никто не собирался производить.

В некоторых случаях отправители этих писем подписывали их фамилиями людей, действительно работающих в Банке, чтобы получателям еще труднее было обнаружить подлог.

См. пример (pdf) такой мошеннической схемы с использованием бланка Банка и подписи сотрудника Банка, которые выглядят как настоящие.

В Южной Африке одна из новых мошеннических схем заключатся в том, что на мобильном телефоне оставляется сообщение, в котором говорится, что абонент выиграл определенную денежную сумму, которая должна быть выплачена ему Банком.

В этом сообщении человеку предлагается позвонить по определенному номеру и договориться о выплате.

Это мошенничество было раскрыто, когда потенциальная жертва пришла в представительство Банка в своей стране, чтобы получить обещанную сумму, к счастью, не дозвонившись по оставленному на автоответчике номеру телефона в другой стране.

См. пример (pdf) такого рода мошеннической схемы с использованием банковских счетов.

Мы не участвуем в подобного рода схемах и предупреждаем всех проявлять особую осторожность в отношении таких и подобных им предложений, рассылаемых лицами, выдающими себя за сотрудников Банка или другой организации в составе Группы Всемирного банка.

ЧЗВ

3.

Что вам следует делать, если вы получили подозрительное письмо, в котором сообщается, что вы выиграли определенную денежную сумму, которую вам должен выплатить Банк; либо в котором вам предлагается перечислить деньги или произвести платеж и в котором упоминается Банк или любая другая организация в составе Группы Всемирного банка; либо в котором вам предлагается открыть личный счет в Банке?

Если вы получили письмо, содержащее, на ваш взгляд, необычное требование платежа, от лица или лиц, выдающих себя за представителей Группы Всемирного банка, или если у вас есть сомнения относительно того, действительно ли Группа Всемирного банка имеет отношение к тем или иным операциям, предложениям, уведомлениям, распоряжениям или запросам, НЕ отвечайте на подобные сообщения, НЕ пересылайте денег и НЕ сообщайте никому информацию о своем банковском счете.

Если вы хотите проверить, является ли то или иное лицо сотрудником Всемирного банка, просьба звонить в сервисный центр Управления кадров по телефону 202‑473‑2222 или направить запрос по адресу: hrsoperations@worldbank.org. Сервисный центр Управления кадров проверит, числится ли в штате организации такой сотрудник.

См. веб-сайт Управления по борьбе с мошенничеством, коррупцией и корпоративными нарушениями.

ЧЗВ

4. Ложные объявления о вакантных должностях и предложения работы: что делать, если вы получили подозрительное уведомление о вакансии или письмо с предложением работы от Группы Всемирного банка, в котором вам предлагается переслать определенную денежную сумму якобы в рамках процедуры найма на работу?

По всему миру распространилась преступная схема, участники которой рассылают ложные объявления о вакансиях или письма с предложением работы якобы от Группы Всемирного банка и связанных с ним организаций.  Эта схема используется для того, чтобы обманным путем получить деньги и/или личную информацию.

Группа Всемирного банка никогда не требует денег в рамках процесса найма персонала.

Официальные сообщения Всемирного банка всегда отправляются с адреса электронной почты, оканчивающегося на @worldbank.org или @ifc.org. Если вы считаете, что являетесь потенциальной жертвой мошенничества, связанного с предложением работы, просьба направить всю полученную вами в этой связи информацию по следующему адресу: ethics_helpline@worldbank.org.

ЧЗВ

Правила и условия пользования нашим Сайтом

В целях обеспечения доступа широкой общественности к информации Всемирный банк и его руководители, агенты, сотрудники и провайдеры интернет-контента (далее именуемые «Группа Всемирного банка», «мы», «нас» или «наши») обслуживают настоящий веб-сайт и/или любые связанные с ним сайты (такие как связанные с ним приложения для мобильных устройств), которые посредством ссылок связаны с настоящими Правилами и условиями Группы Всемирного банка («Сайтом»). Мы приветствуем использование вами содержащихся на этом Сайте информации и данных Группы Всемирного банка («Материалов»), а также средств коммуникации, призванных упростить использование этих Материалов. Ваш доступ к настоящему Сайту, публикуемым на нем Материалам, средствам коммуникации и любым новым предоставляемым нами инструментам, делающим более удобным использование вами этого Сайта и содержащихся на нем Материалов, разрешается в соответствии с настоящими Правилами и условиями, установленными Группой Всемирного банка, а также любыми другими документами, явным образом включенными в настоящие Правила и условия посредством ссылки (в совокупности именуемые «Правилами и условиями»).  

Перед тем как использовать Сайт, просьба внимательно ознакомиться с настоящими Правилами и условиями.

  Используя Сайт, вы соглашаетесь с настоящими Правилами и условиями, а также с нашими Правилами в отношении конфиденциальности и обязуетесь соблюдать их.

Если вы не согласны с настоящими Правилами и условиями или Правилами в отношении конфиденциальности, вы не должны иметь доступ к Сайту или использовать его.

В отношении некоторых Материалов, таких как Наборы данных, приведенные в Каталоге данных Группы Всемирного банка, или Публикации, хранящиеся в Открытом банке знаний, Группой Всемирного банка установлены особые условия пользования, включенные в настоящие Правила и условия посредством ссылки. С этими особыми правилами можно ознакомиться на страницах, через которые обеспечивается доступ к соответствующим Материалам. Они также представлены ниже в настоящем документе.

Условия пользования Наборами данных

Описание

Всемирный банк стремится обеспечить доступность собираемых и публикуемых им данных и способствовать их широкому использованию. Эти данные систематизированы в виде наборов данных, приведенных в Каталоге данных Всемирного банка («Наборы данных»). Эти Наборы данных управляются Всемирным банком и предоставляются в различных машинно-считываемых форматах.

Всемирный банк предоставляет доступ к своим Наборам данных бесплатно, на условиях, установленных в настоящем соглашении («Условия пользования Наборами данных»). Условия пользования Наборами данных распространяются также на использование данных, полученных из этих Наборов данных, которые могут быть представлены в таких форматах, как таблицы или диаграммы.

Источник: https://www.vsemirnyjbank.org/ru/about/legal

Автоправо
Добавить комментарий