Автомобиль в лизинг для ИП

Содержание
  1. Лизинг для ИП: условия получения авто и плюсы оформления лизинга
  2. ТОП-10 компаний, оформляющих лизинг на ИП
  3. Условия лизинга для ИП
  4. Лизинг авто для ИП
  5. Как ИП купить автомобиль в лизинг?
  6. Требования к бизнесу
  7. Документы для подачи заявки
  8. Лизинг для ИП на ЕНВД
  9. Преимущества лизинга для ИП
  10. Подводные камни лизинга
  11. Отзывы о лизинге авто для ИП
  12. Стоит ли брать автомобиль в лизинг для ИП в 2019 году
  13. Что такое лизинг машин
  14. Условия лизинга автомобиля для ИП
  15. Требования к клиенту
  16. Требования к транспортному средству
  17. Срок лизингового соглашения
  18. Авансовый взнос
  19. Процентные ставки и комиссии
  20. Пакет необходимых документов
  21. Оформление сделки
  22. Где ИП может оформить автолизинг
  23. Втб 24
  24. сбербанк
  25. «европлан»
  26. лизинг или автокредит
  27. Заключение
  28. Лизинг или кредит:
  29. Лизинг авто для ИП: как оформить лизинг начинающему предпринимателю
  30. Лизинг или автокредит: что лучше?
  31. Условия лизинга
  32. Лизинг грузовых авто
  33. Лизинг без первоначального взноса
  34. Лизинг б/у автомобилей
  35. Как взять машину в лизинг
  36. Документы для оформления лизинга
  37. Нюансы автолизинга для ИП
  38. Как правильно взять машину в лизинг для ИП
  39. Лизинг: что это такое?
  40. Каким требованиям необходимо соответствовать, условия
  41. Требования к клиентам
  42. Какое ТС оформляется в лизинг
  43. Срок действия
  44. Первый взнос по договору лизинга
  45. Переплаты и комиссии
  46. Перечень документов на лизинг для юридических лиц
  47. Как проходит сделка
  48. Где оформляется автолизинг
  49. ВТБ 24
  50. Сбербанк
  51. Европлан
  52. Что лучше, лизинг или кредит?
  53. Лизинг от автозавода
  54. Плюсы и минусы лизинга авто для ИП

Лизинг для ИП: условия получения авто и плюсы оформления лизинга

Автомобиль в лизинг для ИП

В статье мы рассмотрим, как оформить лизинг для ИП. Узнаем, на каких условиях начинающие предприниматели могут получить машину и как взять авто без первоначального взноса. Мы собрали список документов для подачи заявки и разобрали плюсы лизинга для ИП.

ТОП-10 компаний, оформляющих лизинг на ИП

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Эксперт Лизинг

от 15%аванс

Условия лизинга для ИП

Далеко не каждый индивидуальный предприниматель, особенно когда его дело открыто не так давно, может потратить крупную сумму для приобретения коммерческого транспорта. На протяжении многих лет только кредитование считалось основным вариантом решения подобных вопросов. Но в последнее время в РФ развивается новый финансовый инструмент покупки техники — лизинговые программы.

Что такое лизинг для ИП: это возможность без особых проблем приобрести автомобиль для коммерческих целей. Лизинг — это реальная помощь малому бизнесу, поскольку услуга предоставляется на более выгодных условиях, чем автокредит. Заемщик получает определенные льготы по налогам и ряд других преимуществ.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Сумма лизингового соглашения может составлять от 100 тыс. до 15 млн р., а процентные ставки — от 15 до 20%. Срок действия сделки варьируется от года до 7 лет, а размер авансового платежа — от 10 до 50%. В некоторых случаях условия получения автомобиля не предполагают внесение первоначального взноса.

А вот страхование транспортного средства обязательно при каждой лизинговой сделке. Дополнительное обеспечение займа, как правило, не требуется, так как сам автомобиль выступает в роли залогового имущества.

Лизинг авто для ИП

Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д.

Схема соглашения довольно простая: ИП заключает договор с лизинговой компанией на покупку выбранной техники, например, на грузовой автомобиль.

 Компания выплачивает его полную стоимость, ставит к себе на баланс, после чего передает клиенту для использования в бизнесе. ИП постепенно выплачивает лизингодателю стоимость имущества.

Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Как ИП купить автомобиль в лизинг?

Для того чтобы взять лизинг на ИП, необходимо выполнить следующие действия:

  • Подберите транспортное средство и определитесь с продавцом.
  • Выберите лизинговую компанию.
  • Зайдите на сайт организации и оформите онлайн-заявку на лизинг. Укажите в анкете наименование ИП, адрес регистрации, контактные данные, предмет лизинга, его стоимость, размер авансового платежа.
  • Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером для уточнения некоторых вопросов.
  • Соберите пакет необходимых документов и посетите офис организации.
  • Дождитесь окончательного решения по заявке, согласуйте все условия и подпишите договор в случае одобрения сделки.
  • Внесите сумму авансового платежа.

При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость транспортного средства. Получить автомобиль вы сможете после оформления необходимых документов.

Требования к бизнесу

Для предпринимателей лизинговые компании выдвигают ряд условий:

  • Возраст — от 21 года.
  • Прошло минимум 6 месяцев со дня регистрации ИП (в большинстве случаев — не менее года).
  • Стабильное получение прибыли.
  • Наличие полного пакета документов в рамках коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП с нулевым балансом невозможен. Лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность не менее чем в течение 3 месяцев.

Также прочитайте: Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  • Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние 6 месяцев.
  • Выписки из банка, обороты по счетам.
  • Договоры на выполнение услуг.

Лизинг для ИП на ЕНВД

При применении ЕНВД лизинг является отличным инструментом оптимизации налоговых выплат, и в большинстве случаев он на порядок выгоднее чем автокредит. Платежи по лизингу распределяются как расходы, пропорционально типам деятельности.

Но для уменьшения налоговой базы предпринимателю необходимо открывать дополнительные субсчета, в которых будут отражаться сделки по разным направлениям коммерческой деятельности.

Вне зависимости от системы налогообложения, используемой ИП, заключаемый договор лизинга заверяется нотариусом, что подразумевает дополнительные расходы в размере 1% от суммы сделки.

Преимущества лизинга для ИП

Приобретение транспорта в лизинг для начинающих ИП отличается следующими преимуществами:

  • Быстрое получение автомобиля, который необходим для коммерческой деятельности.
  • Возможность самостоятельного выбора продавца техники.
  • Отсутствие дополнительного обеспечения займа.
  • Менее жесткие условия к оборотам ИП, чем в банке.
  • Не нужно предоставлять бизнес-план.
  • Выгодные условия сотрудничества.
  • Налоговые льготы.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.
  • Возможность досрочного погашения задолженности.

Подводные камни лизинга

Подводные камни лизингового соглашения заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями.

Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.

Отзывы о лизинге авто для ИП

Антон Дроздов:

«У меня несколько автомобилей работают под такси. Для расширения бизнеса я воспользовался услугами Европлана. Оформил в лизинг еще два автомобиля. Машины новые, полностью соответствуют необходимым требованиям. В рамках договора я плачу по 300 р. в день за каждое транспортное средство, что меня полностью устраивает. Всем рекомендую пользоваться услугами данной организации».

Григорий Мартиросян:

«Работаю ИП, держу небольшую службу такси. Естественно, что транспорт изнашивается, поэтому автопарк нуждается в периодическом обновлении. Раньше покупал машины в кредит. Но в последнее время оформляю лизинг в компании РЕСО. Так намного выгоднее, меньше переплата и в целом условия более приемлемые».

Виталий Орехов:

«Лизингом я пользуюсь не первый год. Таким способом можно купить транспортное средство для коммерческих целей на выгодных условиях. Переплата намного меньше, чем при кредите, и требований поменьше. В настоящее время сотрудничаю с Альфа-Лизинг. Здесь самые низкие процентные ставки и минимальный авансовый платеж».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-dlya-ip.html

Стоит ли брать автомобиль в лизинг для ИП в 2019 году

Автомобиль в лизинг для ИП
Время чтения: 6 минут

Для проведения успешного бизнеса индивидуальному предпринимателю без транспортного средства не обойтись. Из-за высокой стоимости машин многие граждане прибегают к услугам банков, оформляя автокредит.

Но, если представитель малого бизнеса имеет нулевой баланс, собрать пакет документов, который устроит финансовое учреждение, ему вряд ли удастся. Однако в последние годы появилась достойная альтернатива – авто в лизинг для ИП.

Таким образом индивидуальный предприниматель сможет арендовать транспортное средство, к тому же на выгодных условиях.

Что такое лизинг машин

Автолизинг – это передача автомобиля во временное пользование заинтересованному лицу.

В отличие от долгосрочной аренды, в договоре может содержаться пункт о праве лизингополучателя на переоформление машины в свою собственность по истечении срока действия соглашения.

До момента полного погашения предусмотренной суммы ИП считается арендатором транспортного средства. Если же представитель малого бизнеса перестанет вносить лизинговые платежи, машина не утратит статус собственности лизингодателя. При этом все прежние взносы не подлежат возмещению, они будут учтены как арендная плата.

Условия лизинга автомобиля для ИП

Чтобы получить на предприятие автотранспорт, бизнесмену необходимо соблюсти ряд требований, которые служат для лизингодателя определённой гарантией. В соглашении обязательно содержатся условия лизинга автомобиля для ИП, касающиеся предмета договора, сроков и величины арендной платы, прав и обязанностей сторон. Рассмотрим основные аспекты данного вопроса.

Требования к клиенту

Большинство лизинговых компаний предъявляет к представителю малого бизнеса следующие требования:

  • продолжительность работы на рынке 6-12 месяцев;
  • бизнес должен быть устойчивым, а размер прибыли – достаточным для выплаты лизинговых платежей;
  • возраст ИП – не менее 21 года. В некоторых компаниях – не младше 23 года;
  • положительная кредитная история.

Требования к транспортному средству

Лизингодатели охотно заключают договоры, предметом которых является новый автомобиль. При покупке б/у транспортного средства условия могут ужесточиться:

  • срок эксплуатации машины не должен превышать 5 лет;
  • б/у автомобиль должен пройти капремонт;
  • лизинговая компания может потребовать действующий договор на обслуживание транспортного средства в предприятии автосервиса.

Кроме того, если машина в лизинг для ИП сошла с конвейера иностранной автокомпании, её продавцу необходимо представить документы, подтверждающие прохождение таможенного оформления. В целом без проблем будет принято положительное решение о заключении лизингового договора, если на весь период его действия автомобиль находится на гарантии от производителя.

Срок лизингового соглашения

Стандартно продолжительность договора о лизинге транспортных средств колеблется в диапазоне 1-5 лет. В данном случае действуют те же правила, что и при автокредитовании – чем период действия лизингового соглашения больше, тем размер ежемесячных платежей меньше. При выборе конкретного срока ИП должен исходить из своих финансовых возможностей – текущих и прогнозируемых.

Авансовый взнос

Авансовый платёж служит своего рода гарантией серьёзных намерений представителя малого бизнеса в плане сотрудничества с лизинговой компанией. Поэтому автолизинг для ИП без первоначального взноса встречается редко.

Но иногда в автопарке лизингодателя не оказывается машины, соответствующей требованиям ИП. В таком случае компания, специализирующаяся на финансовой аренде автотранспорта, покупает автомобиль в лизинг для индивидуального предпринимателя. При этом лизингодатели идут на заключение договора без авансового платежа, предметом которого является высоколиквидное транспортное средство.

Процентные ставки и комиссии

Поскольку по лизинговому договору клиенту предоставляется в пользование автомобиль, а не денежные средства, вместо процентной ставки речь идет об удорожании объекта аренды. То есть в итоге ИП тоже переплатит за машину. Размер дополнительных затрат зависит от:

  • финансовой политики лизинговой компании;
  • размера аванса;
  • схемы начисления регулярных платежей – аннуитетной или дифференцированной.

Удорожание лизинга рассчитывается по такой формуле:

ПУ = ((ОСП – РСОД) / РСОД) × 100, где

ПУ – показатель удорожания, (измеряется в %);

ОСП – общая сумма погашения;

РСОД – рыночная стоимость объекта договора.

Приведём пример, используя следующие данные:

РСОД = 800 000 рублей;

ОСП = 1 200 000 рублей. Значение данного параметра определяет кредитный эксперт лизинговой компании.

Подставив эти цифры в формулу, получим:

ПУ = ((1200000 – 800000)/800000) × 100 = 50%.

Таким образом, за период действия договора лизинга ИП переплатит при аннуитетной схеме начисления регулярных платежей 50% от стоимости автомобиля. Если соглашение оформлялось на 5 лет, годовая ставка составит 10%.

Теперь несколько слов о комиссионном сборе. Взимается он лизингодателем за проведение его сотрудниками комплекса трудоёмких работ по подготовке договора и сопутствующих документов.

Оплата этих услуг является допустимыми расходами, определяемыми нормами п/п 3 п.1 ст. 264 НК РФ. Кроме того, это отражено в п. 2 ст. 7 Закона N 164-ФЗ.

Но, как и любые другие, такие затраты должны быть документально подтверждены.

Важно учесть, что из поступивших средств лизингодатель может погасить в первую очередь обязательство ИП-лизингополучателя по выплате комиссионного сбора.

Причём независимо от указанного назначения платежа. Если остаток будет меньше зафиксированной суммы регулярного взноса, это может повлечь штрафные санкции.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует внимательно изучить текст договора лизинга.

Пакет необходимых документов

Чтобы инициировать рассмотрение заявки на автолизинг, ИП должен предоставить лизингодателю следующие бумаги:

  • заявление;
  • финансовую информацию по бизнесу. Данные должны отражать ежемесячные обороты по счёту;
  • бухотчёт за 4 последних налоговых периода;
  • письмо об основных направлениях деятельности. Оформляется в свободной форме.

Если лизинговая компания примет положительное решение, для оформления договора потребуются:

  • паспорт гражданина России;
  • ИНН (можно предоставить свидетельство, подтверждающее факт постановки на учёт в налоговой инспекции);
  • сведения о дебиторской и кредиторской задолженности;
  • справка, подтверждающая статус индивидуального предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП.

Кроме того, лизингодатель может запросить дополнительные бумаги – например, информацию о поставщиках, контрагентах, заключение аудиторской компании и пр.

Оформление сделки

Ответить на вопрос, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, несложно. Для этого представитель малого бизнеса должен выполнить следующие шаги:

  1. Выбрать марку и модель подходящего автомобиля
  2. Найти лизинговую организацию.

    Данный этап требует затрат времени, поскольку предложения разных фирм отличаются.

  3. Предоставить ответственному сотруднику выбранного учреждения первый пакет документов (см. выше).
  4. Дождаться принятия решения.

    Оно будет положительным, если информация в предоставленных бумагах достоверная и бизнесмен соответствует определенным требованиям.

  5. Подать второй пакет документов.
  6. Внимательно изучить текст договора о долгосрочной финансовой аренде и подписать его.

  7. После заключения соглашения провести авансовый платёж и получить транспортное средство.

После этого требуется выплачивать определённые суммы до окончания действия лизингового соглашения.

Где ИП может оформить автолизинг

Программы долгосрочной финансовой аренды могут входить в перечень продуктов не только специализированных лизинговых компаний, но и банковских организаций. С последних и начнём краткий обзор имеющихся в 2019 году вариантов.

Втб 24

продажей авто в лизинг в втб 24 занимается компания «втб лизинг», входящая в единую структуру «система лизинг 24». бизнесмены могут воспользоваться следующими предложениями:

  • “экспресс-лизинг”.
  • “операционный лизинг”.
  • “универсальный лизинг”.
  • “автомобили и техника с пробегом”.
  • “лизинг авто с пробегом”.
  • “автомобили для автошкол”.
  • “уаз в лизинг”.
  • “kamaz в лизинг”.

подробно ознакомиться с условиями этих программ вы сможете, изучив статью «лизинг в втб».

сбербанк

компания «сбербанк лизинг» была основана в 1993 году. индивидуальному предпринимателю здесь предлагают 4 программы долгосрочной финансовой аренды:

  • «лизинг автотранспорта». срок действия договора – от 1 года до 48 месяцев. максимальная сумма финансирования – 24 млн руб.
  • «лизинг коммерческого автотранспорта». параметры этой программы такие же, кроме срока действия договора – 36 месяцев. но по её условиям взять автомобиль на баланс своей организации ип не сможет.
  • «лизинг специальной техники». максимальный срок действия договора -36 месяцев. в отношении балансодержателя условия аналогичны предыдущей программе.
  • «лизинг грузового транспорта». по условиям этого продукта ип может взять в лизинг грузовые автомобили не только отечественных, но и зарубежных производителей.

больше актуальной информации вы почерпнёте из публикации «лизинг в сбербанке».

«европлан»

«европлан» финансирует приобретение транспортных средств в лизинг и помогает клиентам комфортно ими пользоваться. автолизинговая компания предлагает представителям малого бизнеса следующие продукты:

  • «автомобили с пробегом»;
  • «легковые автомобили»;
  • «спецтехника»;
  • «грузовые автомобили».

обращаем ваше внимание на действующие в «европлане» спецпредложения. они освещены в статье «лизинг в «европлане».

лизинг или автокредит

Что выгоднее – автокредит или лизинг? Для удобства поиска ответа на этот вопрос приводим основные характеристики этих финансовых сделок в таблице.

ХарактеристикаЛизингАвтокредит
Первоначальный взнос Обычно составляет 20-30% Большинство российских банков требуют 10-20%
Амортизационные расходы Возможность ускоренного начисления амортизации. Так обеспечивается экономия средств по налогу на прибыль Амортизация начисляется  по стандартной схеме
Налог на имущество Выплачивает лизингодатель, пока автомобиль находится на его балансе Поскольку заёмщик является собственником машины, он и платит этот налог
Комиссии за ведение, открытие и обслуживание счёта Большинством лизингодателей не взимается Как правило, присутствуют
Отнесение расходов по выплате задолженности на затраты организации-заёмщика Весь объём лизинговых платежей относится на затраты В категорию затрат попадает только оплата процентов по ссуде
На балансе какого предприятия находится приобретённый автомобиль Пока ИП не погасит задолженность, машина находится на балансе лизингодателя Балансодержатель – ИП
График платежей Адаптируется под финансовые возможности ИП Жёсткий
НДС Подлежит возмещению после проведения каждого платежа по договору лизинга Уплачивается  при покупке машины в кредит единовременно

Таким образом, если для ИП размер авансового платежа приемлем, лизинг становится отличной альтернативой автокредиту. Более детально эта тема раскрыта в публикации «Автокредит или лизинг».

Заключение

Оформление договора долгосрочной финансовой аренды транспортного средства занимает меньше времени по сравнению с получением займа на покупку автомобиля.

Лизинговые программы сопряжены с меньшими рисками, поэтому компании могут принять положительное решение даже в отношении ИП, предприятие которого имеет нулевой баланс.

Таким образом, вероятность получения представителем малого бизнеса машины в долгосрочную финансовую аренду выше, чем приобретения в кредит.

В заключение коротко сформулируем плюсы и минусы лизинга для ИП. Начнём с преимуществ:

  • Возможность пользования автотранспортом ограниченный период времени (если предполагается, что в дальнейшем необходимость в ТС отпадет).
  • Машина не переходит на баланс предприятия клиента, соответственно, сумма налоговых отчислений уменьшается.
  • При повреждении автомобиля решает вопросы со страховой компанией не ИП, а лизингодатель.
  • Не требуется, как для банков, составление бизнес-плана с расчётом окупаемости транспортного средства.

К недостаткам автолизинга для ИП можно отнести:

  • Общая переплата за автомобиль при выкупе.
  • Лизингодатель на правах собственника может наложить определённые ограничения на использование транспортного средства.
  • Из-за отсутствия прав собственности ИП не может продать авто при необходимости.
  • Лизингодатель вправе разорвать в одностороннем порядке договор с ИП, не возвращая бизнесмену выплаченные средства (например, после аварий, нарушения периодичности прохождения техосмотра и пр.).

Лизинг или кредит:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/lizing/avtomobil-v-lizing-dlya-ip.html

Лизинг авто для ИП: как оформить лизинг начинающему предпринимателю

Автомобиль в лизинг для ИП
Евгений Смирнов

28 мая 2018

# Банки для бизнеса

Согласно результатам исследования рейтингового агентства “Эксперт РА”, ежегодный объем лизинговых сделок в России достигает 450 млрд рублей.

  • Лизинг или автокредит: что лучше?
  • Условия лизинга
  • Лизинг грузовых авто
  • Лизинг без первоначального взноса
  • Лизинг б/у автомобилей
  • Как взять машину в лизинг
  • Документы для оформления лизинга
  • Нюансы автолизинга для ИП

При ограниченном бюджете, лизинг авто для ИП является оптимальным вариантом расширения основных фондов. При этой финансовой услуге машина сразу переходит на баланс собственника, позволяет снизить налогообложение и применить метод ускоренной амортизации.

Выразить, что такое лизинг автомобиля простыми словами можно следующим образом:

  • это долгосрочная аренда ТС с правом выкупа;
  • услуга является разновидностью кредита;
  • техобслуживание машины может производить лизингодатель.

При возвратном лизинге ИП фактически получает кредит под залог автомобиля с целью снижения налоговых выплат и пополнения оборотного капитала.

Оформить лизинг для ИП

Лизинг или автокредит: что лучше?

Обе услуги позволяют получить транспортное средство при отсутствии необходимой суммы. Однако для индивидуальных предпринимателей имеются серьезные различия между кредитом и лизингом:

  • в первом случае банк или иная финансовая организация перечисляет сумму продавцу, затем получает деньги от ИП с процентами;
  • во втором варианте лизинговая компания покупает транспорт и занимается его обслуживанием, а предприниматель оплачивает его аренду ежемесячно и может выкупить ТС в конце срока договора по остаточной стоимости.

При оформлении в кредит, машина переходит в собственность предпринимателя, который старается быстрее освободить ее от залогового обременения, то есть выкупить. Лизингом решают совершенно другие задачи – снижение эксплуатационных расходов, извлечение максимальной выгоды за счет налоговых льгот и ускоренной амортизации основного средства.

Преимуществами финансовой аренды (лизинга) относительно классического кредитования являются:

  • простота оформления;
  • сниженные сроки рассмотрения заявки;
  • отсутствие дополнительных расходов, так как лизингодатель сам ставит авто на учет в ГИБДД, страхует, оплачивает ТО и транспортный налог;
  • при ДТП процедуры составления протоколов берет на себя лизинговая компания;
  • возможна отсрочка погашения аренды;
  • нет дорогих страховок КАСКО и ОСАГО, страхования жизни;
  • отсутствует головная боль по продаже ТС при необходимости его замены.

Недостатками приобретения автомобиля в лизинг является ограничение ежегодного или ежемесячного пробега, дорогая пошлина и увеличенный стартовый взнос.

Предприниматель уплачивает налог на имущество с авто, взятого в кредит. При лизинге, наоборот, получает возмещение НДС на сумму ежемесячных платежей и не имеет залоговых обременений, то есть оказывается трижды в плюсе.

Условия лизинга

Предоставление транспорта в аренду интересно лизинговой компании до тех пор, пока это приносит прибыль. Поэтому существует несколько разновидностей лизинга для ИП на автомобиль:

  • финансовый – срок аренды совпадает с эксплуатационным ресурсом ТС;
  • операционный – срок договора гораздо меньше срока полезного использования авто;
  • возвратный – фактически, заем под свой транспорт.

В первом случае лизингодатель возвращает себе вложенные средства полностью, остаточная стоимость автомобиля очень низкая, он обычно выкупается предпринимателем. Поэтому здесь самые низкие ставки и щадящие условия, но сложно поменять авто.

Во втором варианте о полном возврате средств лизинговой компании речи не идет, поэтому ставка выше, выкуп может быть запрещен отдельным пунктом договора. Фактически это классическая аренда грузовиков, легковых машин и пр.

При возвратном лизинге ИП обращается в компанию, которая покупает у него ТС и сразу же предоставляет этот объект в лизинг этому же предпринимателю по первому варианту (финансовый лизинг). Такие операции очень не любят налоговые органы, поэтому от качества составления договора зависит финансовая выгода ИП. Для удобства компании предлагают три варианта графика платежей:

  • сезонный – увязан с изменением доходов предпринимателя;
  • аннуитетный – равными частями ежемесячно;
  • регрессивный – сумма уменьшается с каждым месяцем.

С точки зрения налога на прибыль, ежемесячные платежи по лизингу являются затратами ИП. Амортизация основных фондов подсчитывается с коэффициентом 2 или 3, снижается налог на имущество.

Лизинг грузовых авто

В большинстве компаний по долгосрочной аренде грузовых автомобилей условия лизинга примерно одинаковые:

  • ставка удорожания – 5% ежегодно;
  • срок договора – 1–5 лет, чаще всего 3 года;
  • начальный платеж – 15–30%.

На величину первоначального платежа существенное влияние оказывает тип транспортного средства, взятого в лизинг:

  • грузовик – типовые эксплуатационные условия;
  • самосвал – быстрый износ из-за высоких механических нагрузок;
  • полуприцеп – высокие риски лизингодателя;
  • тягач – средняя арендная плата;
  • цистерна – высокие расходы на обслуживание;
  • будка – низкие ежемесячные тарифы;
  • спецтехника – сложная подготовка к техосмотру.

Соответственно, затраты на содержание и арендная плата будут отличаться. Для некоторой спецтехники характерно быстрое моральное устаревание, поэтому ее часто меняют, используя короткие сроки аренды.

Получить грузовое авто в лизинг

Лизинг без первоначального взноса

Аванс от 10% оценочной стоимости объекта является гарантией для лизинговой компании о серьезных намерениях ИП, собирающегося выкупить транспортное средство. Поэтому количество предложений, по которым предприниматель может получить легковое авто или грузовик без первоначального взноса в лизинг, весьма ограничено.

В принципе, алгоритм любой кредитной услуги довольно простой – чем выше риски владельца, тем больше процент и жестче условия для заемщика:

  • придется собрать больше документов и предоставить финансовую документацию;
  • тарифы будут высокими, чтобы частично компенсировать риски лизингодателя;
  • процент удорожания увеличится автоматически.

В настоящее время грузовой транспорт в долгосрочную финансовую аренду предприниматель может получить только в Сбербанке.

Лизинг б/у автомобилей

Неплохим вариантом для предпринимателя является финансовая аренда спецтехники, грузовиков, легковых представительских авто или седанов под такси в состоянии б/у:

  • лизингодатель уже вернул часть вложенных в машину средств;
  • обслуживанием и ремонтом обычно занимаются представители лизинговой компании, что гарантирует работоспособность автомобиля;
  • оценочная стоимость ТС значительно ниже, удорожание и ежемесячные платежи относительно небольшие.

Основным недостатком является ограниченный выбор и моральное устаревание некоторых моделей. Зато здесь нет авансов или их сумма минимальна, сделка обычно имеет вид долгосрочного проката авто с ограничениями по ежемесячному пробегу.

Другими словами, лизинг б/у автомобиля стоит недорого, но предпринимателю придется выбирать из существующего автопарка лизинговой компании. Технические характеристики будут не идеальными, зато обслуживать технику лизингополучателю не придется, то есть для ИП риски полностью отсутствуют.

Компании, которые предоставляют б/у автомобили в лизинг:

Компания Условия
Европлан Стоимость авто – до 15 млн руб., срок – 1–5 лет, аванс от 15 до 49%
Альфа-Лизинг Срок до 5 лет, авансовый платеж от 5 до 49%, удорожание – от 4,4 до 10,93%.
Major Лизинг Большое количество лизинговых программ для юридических и физических лиц
Авилон Трейд  Посредник, с помощью которого можно оформить автомобиль в лизинг во многих российских компаниях
Сбербанк Лизинг Быстрое рассмотрение заявки, до 10 млн руб., аванс от 10%, срок до трех лет.

Как взять машину в лизинг

При оформлении долгосрочной финансовой аренды предпринимателю необходимо понимать схему услуги, условия, состав документации, требования и сроки, знать некоторые нюансы.

Вначале следует определиться, какую взять машину для предпринимательской деятельности – легковую, грузовик или спецтехнику. Это влияет на стоимость имущества и, соответственно, на риски лизингодателя.

Стандартными условиями автолизинга для частных предпринимателей являются:

  • аванс – 0–50%, в зависимости от состояния машины и необходимости выкупа по окончании срока договора;
  • сроки – 1–7 лет для авто категории В или С;
  • состояние – новый или б/у автомобиль;
  • удорожание – 0–20%, рассчитывается индивидуально, зависит от многих факторов.

Чаще всего лизингодателями являются банки и производители легковых, грузовых авто. В схеме лизинга присутствует несколько сторон:

  • клиент – получает авто в долгосрочную аренду;
  • лизингодатель – покупает машину, регистрирует и обслуживает ее своими силами, получает прибыль с проката;
  • продавец – получает оплату, предоставляет гарантийные обязательства;
  • страховая компания – оформляет ОСАГО или КАСКО, оплачивает ремонт транспортного средства.

В отличие от покупки авто в кредит, предпринимателю не нужно тратиться на КАСКО и страхование жизни.

Перейти на сайт Европлана

Документы для оформления лизинга

В офисе лизинговой компании ИП заполняет только анкету-заявление. Все остальные документы, необходимые для того, чтобы оформить лизинг на автомобиль категории В или С, следует подготовить заранее:

  • копии всех страниц паспорта гражданина РФ;
  • оригинал банковской справки за последний год об обороте средств на счету ИП;
  • копии деклараций с отметкой налогового органа;
  • свидетельство ЕГРИП.

По объективным причинам начинающему предпринимателю сложно предоставить справку об обороте средств, чтобы подтвердить прибыльность своего бизнеса. В некоторых компаниях существуют ограничения по виду деятельности ИП, срокам регистрации предпринимателя (6–12 месяцев) и возрасту (21–23 года).

Кроме безубыточной деятельности, должна быть хорошая кредитная история. Причем для банков отсутствие кредитной истории является минусом, а не плюсом. Для предпринимателей предусмотрено три схемы налогообложения, поэтому пакет документов будет немного отличаться:

  • ЕНВД – копии деклараций за последний период;
  • УСН – копии деклараций за последний период;
  • ОСН – копии деклараций по НДС за 4 периода, 3-НДФЛ за последний период.

Каждая лизинговая компания может запросить от соискателя дополнительную документацию. Срок договора зависит от специализации лизингодателя, модели и цены авто, платежеспособности предпринимателя. В РФ максимальный срок финансовой аренды автомобилей ограничен 7 годами.

Нюансы автолизинга для ИП

Достоинства финансовой аренды для предпринимателя обычно преобладают над существующими минусами этой услуги, но их нужно учитывать при составлении долгосрочных бизнес-планов. Основными подводными камнями лизинга являются:

  • сделка оформляется нотариально, госпошлину оплачивает ИП, ее размер составляет 1% от оценочной стоимости ТС, что иногда выливается в серьезную сумму;
  • при низких ежемесячных ставках лизингодатель может включить пункт договора об обслуживании авто силами предпринимателя;
  • очень сложно найти предложения лизинга без начального взноса.

Таким образом, лизинг обходится дешевле автокредита на величину взносов КАСКО/ОСАГО и бюджета обслуживания авто. Предпринимателю без кредитной истории и документальных доказательств рентабельности его бизнеса получить авто в лизинг очень сложно.

Лизинг позволяет значительно снизить налоговые выплаты – вернуть НДС и повысить коэффициент амортизации основных средств.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kak-ip-vzjat-avto-v-lizing.html

Как правильно взять машину в лизинг для ИП

Автомобиль в лизинг для ИП

Приобрести автомобиль сразу за полную стоимость довольно накладно. А оформлять кредит в некоторых ситуациях не совсем выгодно. Поэтому будущие собственники машин тратят много времени на оценку и сравнение всех имеющихся вариантов покупки и узнают о возможности взять машину в лизинг для ИП.

Лизинг: что это такое?

Под лизингом понимается пользование автомашиной на протяжении определенного срока по соглашению. По своим характеристикам он очень похож на аренду. Но главное отличие состоит в том, что по окончании действия договора ТС становится собственностью покупателя.

Не все знают, как и где взять машину в лизинг для ИП. Подобные услуги предоставляют компании, которые выступают, как посредники между покупателями и продавцами машин. Подобная деятельность ведется не только отдельными финансовыми организациями. Договора по лизингу очень часто заключаются в филиалах и департаментах крупных банков.

А знаете ли Вы, что за рубежом первые лизинг – компании появились в середине 50-х годов XX века. А в России коммерческие банки стали учреждать подобные организации только в начале 90-х годов.

Каким требованиям необходимо соответствовать, условия

Не каждый коммерсант может быстро узнать, как получить одобрение лизинга на автомобиль для ИП. Сначала надо выполнить все требования, служащие своеобразной гарантией для лизинг-компании.

Требования к клиентам

Чтобы купить автомобиль в лизинг, индивидуальному предпринимателю необходимо соответствовать следующим условиям:

  • быть старше 21 года (в некоторых случаях 23 лет);
  • иметь соответствующую регистрацию ИП;
  • заниматься ведением хозяйственной деятельности на протяжении 6 месяцев, последние три должны быть безубыточными;
  • внести первый взнос в пределах 15%-25%.

Лизинговой компанией тщательно проверяется отчетность частника. Поэтому отсутствие прибыли ведет к отказу ИП купить машину в лизинг. Также важно наличие хорошей кредитной истории.

Какое ТС оформляется в лизинг

Лизингодателю выгодно заключить договор, предметом которого будет являться новая машина. Если планируется купить подержанное авто, условия лизинга на автомобиль для ИП ужесточаются:

  1. Максимальный срок пользования — всего 5 лет.
  2. Обязательное прохождение капитального ремонта.
  3. Наличие действующего договора с автосервисом по обслуживанию выбранного автомобиля.
  4. Документальное подтверждение того, что машина иностранного производства прошла таможенное оформление.

Большим плюсом для обеих сторон станет гарантия от автозавода на все время соглашения.

Интересно знать! Инновации в России: Новые электромобили от концерна Калашников — Отечественная Tesla!

Срок действия

На практике продолжительность сделки редко бывает более 5 лет. В лизинге легковых автомобилей для ИП определены такие же правила, как в автокредите.

Когда соглашение заключают на больший период, то величина ежемесячного взноса автоматически становится меньше. В каждом случае срок подбирается индивидуально.

Поэтому предпринимателю сразу нужно прикинуть свои финансовые возможности, чтобы потом не нарушить условия договора.

Первый взнос по договору лизинга

Когда покупатель переводит первоначальный платеж, то лизинговая компания видит, что малое предприятие серьезно настроено на длительное сотрудничество.

Но бывают ситуации, когда в автопарке финансовой организации не имеется конкретной машины. Тогда лизингодатель может купить такой автомобиль и предоставить его для ИП в лизинг.

Переплаты и комиссии

Для ИП в договоре лизинга для покупки автомобиля прописывается условие, что за весь срок произойдет удорожание объекта, показатель чего исчисляется в процентах. В конце предприниматель значительно переплатит за автомобиль. На сумму таких затрат влияет:

  • финансовая политика лизинговой организации;
  • размер первоначального взноса;
  • схема начисления ежемесячных платежей — аннуитетные или дифференцированные.

Лизингодателям разрешается взимать комиссионный сбор за подготовку договора и прочей документации, которые обязательно подтверждаются соответствующими бумагами.

При этом они вправе направить платеж индивидуального предпринимателя на погашение комиссии. Если потом окажется, что сумма недостаточна для ежемесячного взноса, то лизинг-компания может еще и штраф приписать.

Поэтому рекомендуется внимательно читать договора.

А знаете ли Вы, что производителем автомобилей Генри Фордом осуществлялась продажа машин с использованием интересной схемы оплаты. Согласно ей, покупатели получали отсрочку для окончательного расчета. Они регулярно вносили платежи, постепенно возвращая предпринимателю по частям стоимость авто и уплачивая проценты.

Перечень документов на лизинг для юридических лиц

ИП требуется предоставить заявление и финансовую отчетность. Если компания даст разрешение, то для заключения нужно принести:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • сведения об имеющихся задолженностях;
  • справка о наличии статуса ИП;
  • выписка из ЕГРИП.

Лизингодатели вправе запрашивать дополнительные документы.

Как проходит сделка

Процесс выглядит следующим образом:

  1. Предпринимателем делается выбор модели автомашины, после чего предоставляется пакет документов в компанию, занимающуюся лизингом.
  2. В случае положительного решения с покупателем заключается договор.
  3. Вносится первоначальная оплата, авто выдается в пользование.
  4. В течение действия соглашения переводится фиксированный платеж каждый месяц.

После закрытия договора ТС передается в собственность.

Где оформляется автолизинг

Долгосрочная аренда машин входит в деятельность многих известных банков. Подробно узнать о том, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, можно в любой из представленных ниже компаний.

ВТБ 24

Частным коммерсантам предлагается следующие программы:

  1. Минимальный аванс. Сумма взноса от 10%.
  2. Минимальное удорожание. Здесь реализована возможность покупать автомашины практически без переплат.
  3. Минимальный платеж. Компания одобряет уменьшение размера ежемесячных выплат за счет увеличения срока до 5 лет.
  4. Операционный лизинг. Суть этой программы заключается в том, что ИП оформляет договор на обслуживание автомобиля с управляющей компанией, тем самым понижая величину своих затрат.

Каждое из этих предложений чем-то выгодно отличается от другого. В любом случае, бизнесмен выбирает ту, которую он сможет потянуть в течение действия договора.

Сбербанк

Индивидуальный предприниматель может взять одну из четырех программ, которые различаются лишь видом транспортных средств: легковые или коммерческие автомобили, специальная техника, грузовики. Договора заключаются на срок от 1 до 3 лет. Общая сумма до 24 миллионов рублей.

Европлан

В этой компании можно легко купить автомобиль в лизинг для ИП. У нее достаточно большой выбор специальных программ:

  • легковые авто от заводов-производителей со скидками:
  • машины с автопробегом;
  • крупный выкуп автомобилей с 10% выгодой;
  • лизинг такси;
  • коммерческие и грузовые транспортные средства с возможностью сезонных взносов;
  • строительная и специальная техника;
  • операционный лизинг;
  • предложения от дилеров.

Европлан оформляет договора на лизинг с ИП, по которым переплат нет. Чтобы таким способом приобрести автомобиль, нужно выполнить определенные условия.

А знаете ли Вы, что современный лизинг — практически самый эффективный способ для того, чтобы приобрести дорогостоящие основные средства. В развитых государствах уровень инвестиций в экономику достигает 40% от лизинговых операций.

Что лучше, лизинг или кредит?

Для владельца небольшой фирмы важно знать, в чем выгода лизинга автомобиля для ИП. Есть ряд неоспоримых преимуществ, которые в автокредитах отсутствуют:

  1. Налог за машину выплачивается лизингодателем, так как она числится на его балансе.
  2. Комиссионные сборы за обслуживание счета не взимаются.
  3. Лизинговые платежи в полном объеме в бухучете ИП относятся на затраты. В случае автокредита разносятся только проценты.
  4. График оплаты подгоняется под предпринимателя.

Получается, что для индивидуального предпринимателя выгоднее оформить договор лизинга. Можно выбрать программу с первоначальным взносом и без него.

Лизинг от автозавода

Может ли взять ИП автомобиль в лизинг у производителя? Конечно же, да. И это будет выгодным вложением. Многими иностранными и отечественными автозаводами предлагается использование их продукции в лизинг по специальным ценам. Как только истечет срок договора, автомобили передаются в собственность.  Среди предпринимателей спрос имеется на машины следующих производителей:

  • Лада;
  • Камаз;
  • Газ;
  • Кия;
  • Мерседес.

Договора оформляются с компаниями – посредниками. Предоставлять кучу бумаг не требуется. Сделка проводится за весьма короткое время. Также у лизингополучателя есть возможность самостоятельно выбрать программу и узнать на практике, как работает лизинг автомобилей для ИП.

Плюсы и минусы лизинга авто для ИП

Выделяют следующие достоинства автолизинга:

  • предоставляется меньшее количество документов, в отличие оформления кредита;
  • не нужно платить налоги за автомобиль до конца действия договора (см. Какие существуют налоговые льготы для ИП?);
  • если машина повреждается, со страховой компанией разбирается лизингодатель.

Интересно знать! История успеха и развития транспортной компании «ГрузовичкоФ»

Несмотря на то, что в лизинге есть явные преимущества, такие сделки отличаются и недостатками:

  • переплата за автомобиль;
  • право лизинг-компании накладывать ограничение на пользование машиной, например, установка лимита пробега за год;
  • возможность расторжения договора без возврата денег, уплаченных ИП.

Что такое лизинг автомобиля для индивидуального предпринимателя? Это, в первую очередь, простое оформление и наличие совсем не рискованных программ, в отличие от автокредитов. Поэтому лизингодатель может одобрить заявку даже с нулевым балансом.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-pravilno-vzyat-mashinu-v-lizing-dlya-ip/

Автоправо
Добавить комментарий