Автокредит в рассрочку: где и на каких условиях можно оформить

Содержание
  1. Что нужно чтобы без проблем взять машину в кредит?
  2. Авто в кредит: за и против
  3. Требования к заемщику для оформления автокредита
  4. Виды автокредита: какой лучше взять?
  5. Кредит с господдержкой
  6. Автомобиль в рассрочку и автокредит: что выгоднее?
  7. Кто сможет приобрести машину в рассрочку от дилера?
  8. Условия покупки авто в рассрочку
  9. Авторассрочка лучше автомобиля в кредит?
  10. Рассмотрим отличия покупки автомобиля в рассрочку и в кредит на примере
  11. Автокредит с льготным периодом погашения
  12. Автокредит рассрочка: где и на каких условиях можно оформить
  13. Виды кредитов на покупку авто
  14. Чем отличается покупка авто в рассрочку от стандартного автокредита
  15. Что значит купить автомобиль в рассрочку через банк
  16. Требования к заемщику
  17. Пакет необходимых документов
  18. На какой срок предоставляется рассрочка
  19. Продолжительность процедуры оформления
  20. Какие отечественные банки дают автокредит в рассрочку
  21. Условия Собинбанка
  22. Условия ГЕНБАНКа
  23. Условия “Банка ПСА Финанс Рус”
  24. Приобретение автомобиля в рассрочку без участия банка
  25. Подводные камни автозайма в рассрочку
  26. Заключение
  27. Как выгодно взять автокредит:
  28. Зачем платить проценты за автокредит, когда можно купить авто в рассрочку?
  29. Рассрочка на новый автомобиль
  30. Отличия рассрочки от кредита
  31. Требования к заемщику при выдаче рассрочки
  32. Схемы рассрочки на новый автомобиль
  33. Кредит 0%
  34. Продажа по договору рассрочки
  35. О реальной стоимости рассрочки
  36. Рассрочка на подержанный автомобиль
  37. Отзывы об авторассрочке
  38. Подведем итоги

Что нужно чтобы без проблем взять машину в кредит?

Автокредит в рассрочку: где и на каких условиях можно оформить

Приобретение нового автомобиля в 21 веке — это уже не мечта, а скорее необходимость. Если раньше авто считалось для многих роскошью, то это сейчас это уже средство передвижения. К тому же в наше время уже необязательно долгие годы откладывать деньги на покупку нового транспортного средства, благо есть банки и прочие финансовые учреждения, в которых можно взять машину в кредит.

Авто в кредит: за и против

Автокредит — это сумма денег, которую заемщик берет у банка под проценты с целью купить себе автомобиль. Оформить машину в кредит тяжело только молодежи и пенсионерам.

Основная причина этого кроется в том, что банки заинтересованы только в тех заемщиках, которые способны работать и имеют достаточно денежных средств, чтобы погасить долг.

Хотя никто не мешает студенту или пенсионеру оформить кредит, но условия будут не из лучших.

Сейчас на рынке существует много банковских и других финансовых учреждений, у каждого из которых имеются самые разные кредитные программы. Но прежде чем обращаться в такие учреждения, стоит выяснить, а выгодно ли оформлять кредит или может накопить на новый автомобиль своими силами?

Что касается преимуществ оформления кредита на авто, то можно отметить следующее:

  1. Возможность купить машину в кратчайшие сроки. Приобрести авто можно даже при минимальных сбережениях. Главное, чтобы их хватило на оплату первого взноса и прочих комиссий. Чем большая сумма будет оплачена в качестве первого взноса, тем выгоднее будет кредит для заемщика. Также важно, чтобы текущих доходов заемщика хватало для погашения долга.
  2. Автокредитование на льготных условиях. У государства разработана специальная программа, с помощью которой стимулируется покупка машин, произведенных на территории РФ. Часть кредита на такое авто погашается государством.
  3. Выбор периода выплат. Банковские учреждения могут выдавать автокредиты сроком от 1 до 5 лет. Если выбрать большой срок (к примеру, 5 лет), то ежемесячный платеж окажется несущественным. Но важно помнить, что чем больше срок действия кредита, тем больше будет его общая стоимость. Поэтому необходимо выбирать оптимальный срок, чтобы и ежемесячный платеж был по карману и общая сумма кредита оказалась не слишком большой.

К недостаткам автокредита можно отнести следующее:

  1. Жесткие требования. Обычно банки не выдают кредиты молодежи, пенсионерам, заемщикам с плохой кредитной историей, безработным и тем, кто работает на новом месте меньше 3 месяцев. Хотя такие люди все же смогут оформить кредит, но за каждую мелочь (отсутствие постоянного дохода, плохая кредитная история) банковские учреждения будут подстраховываться, повышая процентную ставку и т.д.
  2. Авто в залог. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемое транспортное средство. И пока заемщик не выплатит весь долг, документы на машину будут храниться в банке.
  3. Страховка. При оформлении кредита также часто приходится оплачивать и страховку, которая увеличивает расходы примерно на 10%. Есть возможность отказаться от этой услуги, но тогда это скажется на общей стоимости кредита.
  4. Первый взнос. При покупке машины в кредит желательно вносить оплату в размере 10-30% от общей стоимости транспортного средства. Отсутствие первого взноса тоже негативно скажется на условиях кредитования.

Исходя из вышеперечисленных преимуществ и недостатков можно отметить, что автокредит — хороший вариант для приобретения автомобиля только тогда, если у заемщика есть необходимая сумма для первого взноса и постоянный доход. Иначе банки будут устанавливать не очень выгодные условия для заемщика.

Требования к заемщику для оформления автокредита

В различных банковских учреждениях требования к заемщикам могут немного отличаться, но все же есть обязательные условия.

Среди таких можно отметить:

  • заемщик должен быть не моложе 21-22 лет и не старше 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
  • обязательное гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации;
  • стаж работы не меньше 3-6 месяцев (на последнем месте работы);
  • общий стаж — 1-3 года;
  • наличие постоянного дохода.

Кроме того, стоит учитывать, что список этих условий в некоторых финансовых учреждениях может быть иным. Иногда какие-то условия исключаются, а иногда — добавляются.

К примеру, в кредитной организации могут требовать, чтобы заемщик работал в том же регионе, где располагается отделение банка. Еще одно возможное условие — наличие хорошей кредитной истории.

При этом полное ее отсутствие не считается хорошей кредитной историей.

Что касается бумажной волокиты, то для оформления автокредита необходимо подготовить следующий перечень документов:

  • анкета-заявление, в которой указывается вся необходимая информация (ее обычно предоставляют в банках);
  • копия паспорта;
  • копия водительских прав, военный билет или заграничный паспорт (один из документов на выбор);
  • копия трудовой книжки (стаж работы на последнем месте должен быть 6 и более месяцев);
  • справки 2-НДФЛ (выдается работодателем).

Кроме того, в зависимости от ситуации банк может запросить и другие документы: копию документа об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга (или супруги) на заем денег, ИНН, пенсионное свидетельство и т.д.

Виды автокредита: какой лучше взять?

Существует несколько видов автокредита, которые может оформить заемщик:

  • без первоначального взноса;
  • на подержанные автомобили;
  • с господдержкой;
  • лизинг.

Первый вид кредита (без первоначального взноса) подойдет тем заемщикам, у которых не хватает денег на оплату первого платежа. При этом у них должен быть постоянный источник дохода.

Ежемесячный платеж по такому кредиту составляет около 30-40% от дохода заемщика. К примеру, если необходимо взять в долг 500 тысяч рублей сроком на 3 года, то придется выплачивать по 15 тысяч рублей в месяц.

Получается, что заработная плата заемщика должна быть 40-45 тысяч рублей и больше (но не меньше).

Естественно, у такого кредита есть и свои минусы. Банки всегда подстраховываются, если заемщик не выполняет какое-то условие. В данном случае — это отсутствие первоначального взноса. Поэтому и процентная ставка будет немного выше, чем в обычной ситуации.

Кроме того, такой автокредит не смогут взять участники программы льготного автокредитования, ведь одно из обязательных условий этой программы — внесение первого взноса не менее 10% от общей стоимости транспортного средства. Наконец, совсем без начальных взносов здесь тоже не обойтись.

Довольно существенную сумму все равно придется заплатить за страхование автомобиля. Иногда можно договориться, чтобы не платить страховку, но это скажется на процентной ставке.

Следующий вид кредита — на подержанные автомобили. Поскольку автокредит на б/у авто несет в себе определенные риски, то процентные ставки по таким предложениям будут несколько выше, чем по аналогичным предложениям на новые машины.

Как правило, процентная ставка кредита на подержанные авто может составлять от 14 до 20%, хотя точная цифра зависит от общей суммы, первого взноса и срока действия услуги. Первый взнос может быть как нулевым, так и около 20-30% от стоимости транспортного средства.

Естественно, при «нулевом» первом взносе процентная ставка будет выше.

Кредиты на подержанные автомобили выдаются сроком от 1 до 3 лет. Хотя можно получить ссуду и на 5-7 лет. Но это опять скажется на процентной ставке кредитования.

Минимальная сумма кредита на б/у авто составляет 50 тысяч рублей, максимальная — 500 тысяч рублей.

Заявка на оформление кредита рассматривается в течение нескольких дней (в ней нужно обязательно указать марку приобретаемой машины и данные продавца).

Но у такого автокредита есть и свои ограничения. Как правило, банковские учреждения предпочитают выдавать кредиты на авто, только если оно приобретается в автосалоне.

Немногие финансовые учреждения готовы предоставить кредит на покупку авто с рук физического лица, поскольку такая машина может, к примеру, числиться в угоне.

Кроме того, банки предъявляют жесткие требования и к приобретаемому автомобилю, особенно отечественного производства.

http:

Так, возраст транспортного средства отечественного производства должен быть не более 5 лет, а иномарки — не более 7 лет. В противном случае банк может просто отказаться выдать автокредит.

Еще банкиру важно и количество прежних владельцев: если их окажется больше 3, это ему вряд ли понравится.

Поэтому, чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, придется очень тщательно выбирать его, чтобы авто подошло под максимально возможное количество требований. От выбранного автомобиля будут зависеть и стоимость, и срок займа.

Кредит с господдержкой

Льготный автокредит можно получить при приобретении отечественных или иностранных автомобилей, которые были собраны на территории РФ.

Программа государственного субсидирования направлена на восстановление потребительского спроса и заключается в том, что государство помогает заемщикам выплачивать часть кредита (компенсация — 5,3%).

Если учитывать, что средняя ставка по автокредитам составляет от 12 до 18%, то с компенсацией останется оплатить всего 8-13%.

По такой программе можно приобрести любой из 50 автомобилей, который входит в список Минпромторга. В список входят автомобили марки Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, ГАЗ, Hyundai и др. Кроме того, есть определенные условия:

  • максимальная цена автомобилей установлена на уровне 750 тысяч рублей;
  • первый взнос должен быть не менее 15% от общей суммы авто;
  • срок кредита должен быть не больше 3 лет;
  • кредит выдается только в рублях.

Автолизинг — это долгосрочная аренда автомобиля с правом выкупа. Данная услуга предоставляется и лизинговыми компаниями, и банками.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Чтобы воспользоваться лизингом, заемщику необходимо предоставить паспорт, водительские права и оплатить первоначальный взнос в размере 20-45% от общей стоимости транспортного средства. Можно, конечно, найти вариант и без первого взноса, но в таком случае пакет необходимых документов станет шире (т.е. примерно таким же, как и при оформлении автокредита).

http:

Оформить машину в лизинг можно на срок от 1-5 лет. Автомобиль приобретается компанией, и до окончания действия услуги владельцем транспортного средства будет считаться именно лизингодатель.

Заемщик же просто получит машину в пользование на основании доверенности. Обязательное условие для заемщика — приобретение страхового полиса КАСКО.

А техосмотр автомобиля и его постановка на учет в ГИБДД — это уже заботы лизинговой компании.

После окончания срока аренды авто у заемщика есть два варианта: оплатить оставшуюся часть денег за машину и забрать ее себе, или вернуть транспортное средство лизинговой компании. Кроме того, есть еще возможность продлить договор или оформить новый на другую машину.

Автолизинг может быть 2 видов:

  • ежемесячная оплата рассчитывается так, что по истечении срока аренды оплачивается полная стоимость транспортного средства и автомобиль переходит в собственность заемщика;
  • платежи вносятся частями, а недостающую сумму можно оплатить по окончании срока договора (если заемщик не хочет выкупать машину, то она остается у лизингодателя).

http:

Самое главное преимущество автолизинга — им могут воспользоваться те, кто получил отказ на выдачу кредита. Кроме того, при оформлении лизинга обычно не требуются ни поручители, ни залог.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-mashinu-v-kredit.html

Автомобиль в рассрочку и автокредит: что выгоднее?

Автокредит в рассрочку: где и на каких условиях можно оформить

Мечтая о покупке автомобиля, многие люди сталкиваются с отсутствием достаточных для покупки средств.  Что же выбрать потенциальному автолюбителю в такой ситуации: отказаться от мечты или  найти способ купить автомобиль даже при таких обстоятельствах?

В подобных ситуациях единственным  способом приобрести авто является покупка в рассрочку, либо как вариант автокредит.

Авто в рассрочку как способ получения займа именно на покупку определённой техники очень популярен и востребован у покупателей всего мира.

Первыми производителями, внедрившими такой вид займа стали автопроизводители США и с тех пор им пользуется  основное количество покупателей.

Началом программы подобного кредитования стала инициатива автокомпаний возмещать покупателю часть затрат после приобретения автомобиля. Далее программа активно совершенствовалась и теперь желающие купить автомобиль имеют возможность получить беспроцентный заем  называемый: авто в рассрочку.

Принцип действия данной программы  не сложен и применим к большей массе покупателей.  Автомобильный салон отдает автомобиль покупателю на условиях коммерческой рассрочки и переуступает долговые обязательства клиента определенному договорными соглашениями банку.

В свою очередь банк оплачивает долг автовладельца перед автокомпанией, но не в полном объеме, а с заранее оговоренным дисконтом, являющимся по факту доходом самого банка за оказанные услуги.

В зависимости от срока предоставляемой рассрочки и стоимости автомобиля первоначальный взнос варьируется от 20% до 50%.

Каждый отдельно взятый автомобильный салон имеет свои условия предоставления авто в рассрочку.

В Российской Федерации  программа по предоставлению автомобилей в рассрочку появилась относительно недавно и, претерпев множество регулирующих  процедур,  стала  значительно более приемлемой и пользуется спросом у различных слоёв населения.

Для покупателей, не имеющих своих денежных средств на покупку автомобиля, рассрочка предоставляется бесплатно, в то же время стоимость банковской услуги  будет оплачена дилером  по условиям подписанного соглашения.

Кто сможет приобрести машину в рассрочку от дилера?

Право приобрести автомобиль по программе беспроцентной рассрочки обладают лица имеющие:

  • гражданство Российской Федерации,
  • возраст от 18 лет на момент покупки и до 65 на момент уплаты последнего платежа  оговоренного в подписанном соглашении.

Документы необходимые для подачи заявки:

  • подписанное заявление и заполненная анкета на получение необходимой рассрочки,
  • ксерокопия паспорта заявителя,
  • заверенная ксерокопия копия удостоверения водителя.

Условия покупки авто в рассрочку

Условия предоставления программы целиком и полностью зависят от договорённости  автомобильного салона с банком о возможности  отмены процентной годовой ставки для клиента.

Как уже говорилось ранее, клиентам, не имеющих своих денежных средств на покупку автомобиля, рассрочка предоставляется бесплатно, в то же время стоимость банковской услуги  будет оплачена дилером  по условиям подписанного соглашения.

Оптимальные условия для продажи авто в рассрочку,  как правило, предоставляются маркам автомобилей, чьи производители  дают наибольшую скидку автосалонам.

Подобные автомобили продаются при условии меньшего первоначального взноса, а рассрочка оформляется на больший период времени. Данная программа применяется в основном для дорогих марок, таких как Suzuki, Volvo, Audi и Mercedes. На сегодняшний день на рынке автопродаж  практикуются следующие условия:

  • в зависимости от срока погашения рассрочки первоначальный взнос  рассчитывается  от 30% стоимости покупаемого в рассрочку авто,
  • при оформлении страховки  расчет ведётся в зависимости от действующих тарифов  КАСКО,
  • начисление комиссии за обслуживание банковской карты, по которой и будут осуществляться платежи за купленный в рассрочку автомобиль.

Авторассрочка лучше автомобиля в кредит?

Сейчас  на долю кредитных программ  по продаже автомобилей в рассрочку отводится не менее 15% всех действующих продаж.

По мнению специалистов,  программа имеет такую популярность,  благодаря  оптимальной кредитной политике,  возможностью уплатить первоначальный взнос  всего лишь от 10% до 20%.

К тому же,  у клиента есть возможность отсрочить  принятие решения о приобретении автомобиля,  с целью  накопить более значимую сумму,  и в последующем времени возмещать долг уже без процентной надбавки.

Как считают эксперты,  программа по продажам в рассрочку и дальше будет активно развиваться, в рамках перспектив на развитие предлагается уменьшить срок рассмотрения заявок и минимизировать необходимый пакет документов. Решение о предоставлении рассрочки планируется принимать в течение нескольких часов.

Рассмотрим отличия покупки автомобиля в рассрочку и в кредит на примере

В настоящее время один из автосалонов вместе с банком предлагает приобрести авто в рассрочку — новые автомобили марок Nexia (цена от 244 тыс. руб.) и Matiz (цена от 204 тыс. руб.). Срок рассрочки варьируется от 12 до 60 мес. Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 30% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Ежемесячный платеж (в зависимости от срока рассрочки) варьирует от 1/12 до 1/60 от суммы кредита. Обязательное страхование по рискам КАСКО осуществляется за счет собственных средств заемщика.

Итак, из чего ориентировочно будут складываться примерные затраты заемщика на покупку автомобиля марки Nexia стоимостью 250 тыс. руб. при рассрочке платежа в 60 месяцев (пример условный):

Первый год:

Первоначальный взнос:  250 000 х 30% = 75 000

Сумма кредита:  250 000 – 75 000 = 175 000

Затраты на страхование:  около 10 000 руб

Комиссия за оформление банковской карты:  12 000

Выплата кредита:  175 000 х 1/60 х 12 мес = 35 000

Итого за первый год:  75 000 + 10 000 + 12 000 + 35 000 = 132 000

Таким образом, заемщику по кредиту в рассрочку надо будет в течение первого года оплатить более 50% стоимости автомобиля, причем в первый месяц – более 100 тыс. руб.

Второй год:

Затраты на страхование:  около 10 000 руб

Выплата кредита:  35 000 руб

Итого за второй год: 45 000

Сумму в 45 000 надо будет выплачивать в течение третьего, четвертого и пятого года срока кредита.

Какие затраты понесет заемщик, если оформит традиционный автокредит в банке на тот же автомобиль и на тот же срок. При первоначальном взносе от 15%, ставка по кредиту составит 15,9%.

Первый год:

Первоначальный взнос: 250 000 х 15% = 37 500

Затраты на страхование:  около 10 000 руб

Сумма кредита: 250 000 – 37 500 = 212  500

Выплата кредита и процентов: примерно  73 500

Итого за первый год:  37 500 + 10 000 + 73 500 = 121 000

Второй год:

Затраты на страхование: около 10 000 руб

Выплата кредита и процентов: примерно  60 000

Итого за второй год: 70 000

В течение последующих оставшихся трех лет суммы выплат кредита будут последовательно и прогрессивно снижаться, и в последние два года срока кредита размер выплат будет меньше, чем платит заемщик за покупку авто в рассрочку.

Тем не менее, элементарные расчеты показывают, что даже при относительно высоких первоначальных затратах, покупка авто в рассрочку заметно  выгоднее заемщику.

И выгода эта заключается в том, что в первые два года экономия заемщика в годовом измерении может составить порядка 30 тыс. руб.

  В то же время, начиная с 3-го и по 5-й год выплаты по автокредиту станут заметно меньше, чем при рассрочке.

Таким образом, главная выгода при покупке авто в рассрочку – это незначительные ежемесячные затраты заемщика в первые годы ее действия. Следовательно, рассрочку  целесообразно брать тем автолюбителям, у кого есть какие-то накопления на оплату первоначальных расходов. На второй и последующие месяцы экономия от получения рассрочки покроет величину затрат первого месяца.

Если же рассматривать плюсы и минусы покупки авто в рассрочку или в кредит в долгосрочном плане, то по сути дела существенных стоимостных различий между этими видами кредитования нет.

Автокредит с льготным периодом погашения

Наряду со многими действующими кредитными программами  целевой кредит на приобретение авто в рассрочку  имеет ещё один немаловажный аспект такой как — льготный период. При этом банк обязуется предоставить  заемщику право бесплатного пользования кредитными средствами, не оплачивая подоходный налог с займа.

Каждый банк в зависимости от сроков кредитования предоставляет свой указанный в соглашении льготный период. В ближайшем времени планируется внедрить более выгодные для клиентов кредитные программы, имеющие льготный период погашения.

К примеру,  автокредит сроком на два года будет иметь два этапа погашения. Первый год будет являться льготным  в течение которого банк не взимает процентную ставку.

В случае выплаты основного долга по кредиту за время льготного периода оставшаяся сумма переходит в статус рассрочки. Выплата в течение второго не льготного периода будут производиться с выплатой процентов.

При такой схеме банк ничем не рискует, а у клиента возникает возможность погасить долг, не переплачивая лишних средств.

Какими бы ни были выгодными и привлекательными условия предоставления  кредитов покупателям следует внимательно изучать  правила и кредитные соглашения, консультируясь со специалистами  потенциальным покупателям авто в рассрочку  необходимо оценить свои возможности и предусмотреть все возможные варианты погашения задолженности.

На официальном сайте ГИБДД проверить машину по ВИН коду бесплатно и быстро сможет любой желающий.

Как проверить ограничения на покупаемый автомобиль говорится в этой статье.

О нюансах купли-продажи автомобиля — https://voditeliauto.ru/sovety-voditelej/nekotorye-nyuansy-kupli-prodazhi-avtomobilya.html

— рассрочка на автомобиль от официального дилера Пежо:

Может заинтересовать:

Источник: https://voditeliauto.ru/poleznaya-informaciya/avto-v-rassrochku.html

Автокредит рассрочка: где и на каких условиях можно оформить

Автокредит в рассрочку: где и на каких условиях можно оформить
Время чтения: 7 минут

Беспроцентный автокредит-рассрочка на автомобиль, кредит под 0%… Такие рекламные объявления нам хорошо знакомы. Особо привлекательны они для граждан, которые планируют купить новую машину и уже подбирают варианты.

Сегодня большой популярностью пользуется разработанная автосалонами совместно с банковскими организациями программа, получившая название «Автокредит в рассрочку». Однако воспользоваться таким предложением непросто. Попробуем разобраться.

Виды кредитов на покупку авто

В борьбе за клиента финансовые учреждения разработали множество интересных программ автокредитования. Рассмотрим коротко некоторые из них:

  • Классический автозаём выдают на стандартных условиях все банки, работающие в данном сегменте финансового рынка. Оформлять такой кредит выгоднее на дорогостоящее ТС. Недостаток займа данного типа в том, что приобрести автомобиль с пробегом заёмщик не сможет – только новую машину.
  • Экспресс-кредит. Быстрота принятия банком решения и минимум необходимых документов – основные преимущества этого продукта. Недостатки – большой ПВ (первоначальный взнос) и повышенная процентная ставка.
  • Trade-in. Здесь в качестве ПВ выступает старая машина. Клиент берет в данном случае кредит на сумму, равную разности цен нового и старого ТС.
  • Автокредит Buy-back. Не вдаваясь в особенности, отметим, что такая программа позволяет платежеспособному заёмщику менять автомобиль с периодичностью раз в два-три года.
  • Автокредит в рассрочку.

Чем отличается покупка авто в рассрочку от стандартного автокредита

Приобретая машину в рассрочку, автолюбитель может сэкономить на процентных выплатах. Оформление договора производится в автосалоне, а необходимые на покупку ТС денежные средства предоставляет банк. Между автодилером и финансовым учреждением заключено соглашение о сотрудничестве.

Услуга во многом схожа со стандартным автокредитом, однако ей присущи некоторые особенности:

  • Период пользования деньгами. Стандартный автокредит выдаётся на значительный срок. Например, в ВТБ 24 период возврата заёмных средств по программе «Автостандарт» составляет 7 лет. Приобретение машины в рассрочку предполагает проведение полного расчёта с банком обычно за 6-12 месяцев.
  • Начисление процентов. Переплата по автокредиту стартует с отметки 3,9% (ЮниКредит Банк) и может достигать 21,5% (Русфинанс Банк). Продажа ТС в рассрочку не сопровождается внесением заёмщиком денег за пользование ссуженными средствами.
  • Первоначальный взнос. Чтобы получить рассрочку, заемщику придётся провести внушительный авансовый платёж. Минимальный размер ПВ при покупке машины в рассрочку составляет 20-30%. Отказаться от предварительной выплаты значительной суммы не удастся.

Беспроцентных займов на современном финансовом рынке не существует. Реализация автомобиля в рассрочку предполагает выплату автосалоном банку заранее оговоренной переплаты. Заёмщику же при этом вменяется в обязанность выполнение дополнительных условий, иначе заявка на покупку автомобиля в рассрочку будет отклонена:

  • Потребуется купить страховку в одной из компаний, предлагаемых банком, по цене, как правило, выше среднерыночной. Такой подход компенсирует недополученную финансовыми организациями прибыль.
  • Предложение о приобретении авто в рассрочку распространяется исключительно на конкретную модель ТС и определённую комплектацию. Так автосалон мотивирует клиентов покупать неходовой товар. Взять беспроцентный кредит на популярную машину не получится.

Что значит купить автомобиль в рассрочку через банк

Рассрочку, или беспроцентный кредит на авто, принято ещё называть факторингом.

Оформляется рассрочка обычно на 50% от стоимости ТС, остальную часть средств заемщик должен внести в виде ПВ.

Встречаются программы и с более лояльными условиями – когда объём ссуды достигает 70% от цены машины. Но это максимум на отечественном рынке.

Реализация данной программы предусматривает следующие этапы:

  1. Автомобилист, желающий купить авто в рассрочку, выбирает в автосалоне подходящую машину.
  2. Перечисляется ПВ, сумма которого определяется условиями программы.
  3. Автосалон передаёт машину клиенту в коммерческую рассрочку.
  4. Дилер оформляет переуступку долга покупателя ТС банку-партнёру.
  5. Финансовая организация выкупает долг клиента не полностью, а с установленным дисконтом, который и будет выступать в качестве её дохода.

Заемщику остается ежемесячно вносить в банк регулярные платежи.

Требования к заемщику

Беспроцентная рассрочка будет выдана, если заёмщик:

  • имеет российское гражданство;
  • старше 21 года;
  • официально трудоустроен. При этом непрерывный стаж работы должен быть не менее 6 месяцев;
  • имеет постоянную регистрацию в регионе, где оформляется автомобиль в рассрочку;
  • может подтвердить наличие стабильного дохода, позволяющего своевременно проводить ежемесячные платежи;
  • имеет хотя бы один стационарный телефон (в некоторых случаях это требование неактуально).

Независимо от того, приобретается авто в кредит или в рассрочку, потребуется оформление страховки КАСКО.

Пакет необходимых документов

Чтобы оформить беспроцентную рассрочку через банк, требуются, как правило, всего 3 документа:

  • паспорт заёмщика-покупателя;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ с места текущего трудоустройства о доходах за последние полгода.

Не исключено, что у банка могут возникнуть сомнения в возможности кредитования конкретного лица. Тогда он может запросить дополнительный документ, подтверждающий личность заявителя (на выбор):

  • ИНН;
  • удостоверение СНИЛС;
  • загранпаспорт.

На какой срок предоставляется рассрочка

Средний срок действия рассрочки – до 1 года. При этом её классический вариант предусматривает минимум 6 месяцев. Что же касается максимального срока выплаты рассрочки, то он редко превышает 4 года. Обычно это период до 3 лет.

Продолжительность процедуры оформления

В сети можно увидеть рекламу от ряда автосалонов о том, что для одобрения заявки об оформлении рассрочки выплат за автомобиль требуется всего 30 минут.

При положительном решении банка необходимо приобрести полис КАСКО. А это немалые временные затраты.

Если же ещё учесть обязательное страхование ОСАГО, автолюбитель выедет из автосалона на купленной машине в лучшем случае через несколько часов.

Какие отечественные банки дают автокредит в рассрочку

Предложения об автокредитах в рассрочку сегодня присутствуют в продуктовой линейке многих банков. Назовём наиболее активных участников данного сегмента финансового рынка.

Условия Собинбанка

Условия рассрочки в Собинбанке такие:

  • Размер ПВ – не менее 30% от стоимости покупаемого ТС.
  • Срок действия договора:
    • минимальный – 12 месяцев;
    • максимальный – 36 месяцев.
  • Шаг увеличения продолжительности рассрочки – 6 месяцев.
  • Клиент за счёт собственных средств обязан оформить страховку КАСКО от ущерба и угона приобретаемого автомобиля на его полную стоимость.
  • Решение, принятое о выдаче займа, действительно 2 календарных месяца.
  • Размер регулярных платежей в зависимости от срока действия договора вычисляется путём деления стоимости ТС на количество месяцев. Таким образом, этот показатель по мере возрастания может быть равен 1/36, 1/30, 1/24, 1/18 и 1/12 от цены машины.
  • В отношении досрочной выплаты штрафные санкции не предусмотрены, даже если долг будет погашен в первый день пользования рассрочкой.
  • Банк отводит себе на рассмотрение заявки не более 3 рабочих дней.
  • Для выполнения платежей по рассрочке оформляется банковская карта MasterCard Unembossed/ Visa Unembossed.

Условия ГЕНБАНКа

Как отмечается на сайте данного финансового учреждения, предлагаемая рассрочка позиционируется как «эксклюзивный продукт, позволяющий приобрести нашему соотечественнику новую машину в автосалоне без процентов и даже без договора кредитования». Условия сделки выглядят следующим образом:

  • Сумма рассрочки:
    • минимальная – 100 тыс. руб.;
    • максимальная – 3 млн руб.
  • Срок рассрочки – от 12 до 30 месяцев с шагом 6 месяцев.
  • Размер ПВ – не меньше 50% от стоимости покупаемого ТС.
  • Передавать в банк техпаспорт приобретаемого авто не надо.
  • Погашать досрочно долг можно в любое время без штрафных санкций.
  • За предоставление рассрочки взимается сбор. Его размер зависит от стоимости машины – от 35 до 495 тыс. руб.

Условия “Банка ПСА Финанс Рус”

Данная банковская организация специализируется на предоставлении кредитов физлицам на покупку автомобилей марок Peugeot, Citroen и машин бренда DS Automobiles. Интересно, что на сайте «Банк ПСА Финанс Рус» рассрочка вообще не упоминается.

Тем не менее в линейке автокредитов этого финансового учреждения имеются продукты, которые соответствуют данному понятию, которое, как мы уже знаем, обозначает беспроцентную ссуду, или заём с минимальной переплатой.

В частности, под очень небольшие проценты здесь можно взять кредит на новый автомобиль от DS Automobiles модели DS3 при таких условиях:

  1. Срок займа – 12 месяцев.
    • Размер ПВ:
      • минимальный – 25%;
      • максимальный – 70%.
    • Ставка – 1,49%.
  2. Продолжительность кредитования – 24 месяца.
    • Размер авансового платежа:
      • минимальный – 25%;
      • максимальный – 70%.
    • Ставка – 1,99%.
  3. Срок действия договора займа – 36 месяцев.
    • Размер ПВ:
      • минимальный – 25%;
      • максимальный – 70%.
    • Ставка – 1,99%.

Информация о кредитах с нулевой процентной ставкой (читай, о чистых рассрочках) в “Банке ПСА Финанс Рус” размещена в следующей таблице:

Марка автомобиляСрок займа, месяцевПервоначальный взнос, %
Citroen C4 седан 12, 24, 36 25-70
Citroen C3 Aircross 12, 24, 36, 48, 60 25-70
Peugeot 408 12, 24, 36 25-70

Приобретение автомобиля в рассрочку без участия банка

В данном случае клиент заключает договор только с автосалоном. Этот факт и создаёт иллюзию, что банк в сделке покупки ТС участия не принимает. На самом деле финансовая организация является одной из обязательных сторон при оформлении автомобиля в рассрочку.

Сначала клиент вносит ПВ на счёт торгового предприятия автодилера. После этого банк оплачивает автосалону недостающую сумму с заранее оговоренным дисконтом, за счёт которого формируется его прибыль.

По сути, это означает, что финансовое учреждение выкупает у автодилера право требования от заемщика выполнения обязательств, зафиксированных в договоре рассрочки.

В итоге получается, что покупатель машины в рассрочку, осуществляет выплаты именно банку.

Подводные камни автозайма в рассрочку

При желании купить ТС, не имея на руках всей суммы его стоимости, важно понимать, что невыполнение финансовых обязательств может привести к серьёзным последствиям, вплоть до изъятия автомобиля.

То есть, чтобы приобрести машину в рассрочку, необходимо иметь стабильный доход. При этом учитывается только официальная зарплата.

Если вы работаете без трудового договора, воспользоваться автокредитом в рассрочку не сможете.

Кроме того, возвращать долг нужно быстрее, чем при стандартном автокредите – обычно в течение 1 года. Уклониться от выплат не получится. Во время оформления договора рассрочки составляется график платежей.

Нарушение зафиксированного в нём срока приведет к штрафным санкциям.

Если денежные средства не возвращались продолжительный период, автодилер имеет право обратиться в судебную инстанцию и на основе принятого решения конфисковать машину для её последующей реализации.

Проценты по кредиту компании могут включать в цену автомобиля. У заемщика при этом создаётся впечатление, что он использует беспроцентную ссуду.

Стоимость беспроцентного кредита по сравнению со стандартным займом выше, и её не уменьшит даже досрочное погашение.

К тому же придётся приобрести дорогостоящий полис КАСКО. Список страховщиков кредитор строго ограничивает, а цена предоставляемых ими услуг намного превышает стандартное значение этого показателя.

Оформление ТС в рассрочку обычно сопровождается взиманием комиссионных сборов. Например, дополнительно потребуется оплатить открытие счёта в банке, на который будут переводиться денежные средства.

Заключение

Подводя итоги, отметим преимущества и недостатки автокредита в виде рассрочки.

К плюсам эксперты относят следующие:

  • автолюбитель не платит проценты за то, что ему была предоставлена отсрочка платежа;
  • автодилер не проверяет кредитную историю заявителя;
  • упрощённое оформление рассрочки:
  • возможность досрочного погашения долга без штрафных санкций;
  • многие автосалоны, стремясь расширить клиентскую базу, в комплект к машине предлагают подарки – страхование КАСКО на 1 год, набор резины и т. д.

Из минусов автозайма в рассрочку можно выделить:

  • большой ПВ;
  • короткий срок погашения – меньше, чем у стандартного автокредита;
  • дорогая страховка;
  • ограниченный выбор марок и моделей авто.

Несмотря на непростую экономическую ситуацию, найти сегодня автодилера, предоставляющего услугу беспроцентной рассрочки, не так уж сложно. Но прежде чем останавливать свой выбор на конкретном автосалоне, следует внимательно изучить предлагаемые им условия. Дилер разрабатывает правила, исходя из своего видения развития бизнеса, поэтому условия в разных автосалонах отличаются.

Как выгодно взять автокредит:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-rassrochka.html

Зачем платить проценты за автокредит, когда можно купить авто в рассрочку?

Автокредит в рассрочку: где и на каких условиях можно оформить

Всем привет!

У вас не хватает на покупку авто за наличные, а кредит пугает большим процентом? Вы наверняка слышали, что есть способ не переплачивать банку, и называется он автокредит рассрочка. Как его получить и насколько это выгодно, я расскажу в этой статье. С вами Кулик Илья, поехали!

Рассрочка на новый автомобиль

Принцип рассрочки на новые авто способен запутать неопытного заемщика. Рассрочка – это беспроцентный денежный займ. Вот только автосалон не является финансовым учреждением и выдавать займы самостоятельно права не имеет. Поэтому салону нужен банк-партнер, который выкупает право требования по договору рассрочки. При этом банк получает это право со скидкой, и в этом его основной интерес.

Как бы вы ни хотели обойтись без банка – купить новую машину в кредит без него не получится. Получается, что рассрочка – трехстороннее соглашения, в котором участвуете вы, автосалон и банк.

Отличия рассрочки от кредита

Условия использования рассрочки на новые авто гораздо жестче, чем в случае классического кредита. Основные отличия:

  • Уменьшенный срок кредитования. Максимальный срок, на который оформляется беспроцентный займ, составляет 3 года, и не все продавцы на это согласны. Чаще покупателя вынуждают заключать договор на 1-2 года;
  • Увеличенный первоначальный взнос. Почти всегда от вас потребуют заплатить сразу 30-50% от стоимости покупки;
  • Обязательное каско на весь срок погашения займа. Покупать страховой полис вас направят в ту страховую компанию, в которой сотрудничают автосалон и банк, при этом тарифы этого страховщика могут вас неприятно удивить;
  • Ограниченное число автомобилей, на которые предоставляется беспроцентный кредит. Обычно автосалоны объявляют о возможности взять займ без процентов, чтобы привлечь внимание покупателей к определенным моделям или комплектациям.

Поскольку купить таким образом можно только авто из списка продвигаемых брендом моделей, то банки, за исключением двух-трех организаций, не предлагают беспроцентные займы напрямую. В основном же предложения кредита без переплаты исходят от автосалонов.

Требования к заемщику при выдаче рассрочки

Чтобы получить беспроцентную ссуду, заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и при оформлении обычного автокредита:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Общий трудовой стаж от 1 года, при этом стаж работы на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Для оформления беспроцентного займа придется предоставить следующие документы:

  • Заполненное заявление-анкета;
  • Паспорт РФ;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ (возможно, потребуется еще копия трудовой книжки);
  • Водительское удостоверение, или его заверенная копия;
  • СНИЛС;
  • ИНН или военный билет (на выбор).

В зависимости от банка, требования к трудовому стажу заемщика и составу пакета документов могут незначительно отличаться.

Схемы рассрочки на новый автомобиль

Допустим, вы увидели рекламное объявление о рассрочке на автомобиль вашей мечты, и отправились за ним в автосалон. Далее ситуация будет развиваться по одному из двух сценариев.

Кредит 0%

Скорее всего, из беседы с менеджером салона вы узнаете, что на самом деле салон предлагает кредит под 0% – излюбленный маркетинговый ход автодилеров. По сути это тот же самый классический кредит, и оформлять его придется точно так же.

Нулевая ставка по кредиту на практике означает, что дилер объявляет о скидке на автомобиль, равной сумме переплаты по кредиту с обычной ставкой, например, 10%. Проценты все равно придется платить! Но дилер обещает, что итоговая стоимость автомобиля не увеличится, и это мотивирует людей не откладывать покупку.

Однако не стоит торопиться – прежде чем подписывать документы, внимательно изучите все условия. Помимо того, что в договоре будет прописана реальная банковская процентная ставка, там еще могут таиться крайне интересные пункты вроде обязательного страхования жизни и здоровья, с обязательной ежемесячной комиссией размером 0,1-0,9% от всей суммы кредита.

За примером далеко ходить не надо – «народный» бренд Renault обязывает желающих воспользоваться беспроцентным кредитом страховаться за 0,15% от суммы кредита в месяц, что в итоге добавит 1,8% к общей стоимости займа. Не то чтобы очень много, но это кажется совершенно излишним при наличии обязательного каско.

Продажа по договору рассрочки

В случае реальной рассрочки вы и компания-продавец сначала заключаете договор рассрочки, согласно которому вы делаете первый взнос за авто и обязуетесь погасить остаток равными платежами.

Банк в договоре фигурировать не будет, так как не выдает деньги напрямую. Однако продавец не хочет ждать и сразу же переуступает банку право требования по долговому обязательству.

Таким образом, сделка по факту становится трехсторонней.

За передачу права требования салон и получает деньги (цена авто за вычетом факторинговой комиссии и первого взноса). Риски банка при выкупе долга оценивают банковские специалисты, поэтому заявление-анкету подать все-таки придется. И именно банк принимает конечное решение, быть рассрочке или нет.

Переход права требования документально оформляется в тот же день, что и заключение договора купли-продажи на транспортное средство. Вам придется открыть банковский счет и, вероятно, изготовить пластиковую карту. С их помощью вы будете погашать ссуду. Кстати, требование о передаче авто в залог банку и обязательном оформлении каско присутствует и в случае «честной» рассрочки.

Смотрите видео, чтобы больше знать о честной и выгодной рассрочке (учтите только, что видео вышло почти два года назад – в 2015 году):

О реальной стоимости рассрочки

Вы скажете – где же это видано, чтобы банк давал деньги без выгоды для себя. Верно, банк свою прибыль обязательно получает, собирая деньги со всех участников сделки:

  • Размер скидки на автомобиль, с которой автодилер уступает его банку. Эта скидка на юридическом языке называется факторинговая комиссия, и в зависимости от длительности выплат она составляет 3-8% от стоимости автомобиля;
  • Плата за открытие и обслуживание счета в банке, изготовление пластиковой карты. Рассчитывается по тарифу банка;
  • Разовая комиссия, которую покупатель обязан заплатить банку – от 2% до 5% от суммы займа. Подобное требование встречается не во всех банках;
  • Вознаграждение от страховой компании, в которую вас отправят заключать договор на страхование каско. Тариф на каско, скорее всего, будет повышенный: до 8-9% от стоимости автомобиля, при стандартных 5-7%. Солидная разница (2-4% от цены авто) составит комиссионное вознаграждение банка.

А теперь подсчитаем приблизительный итог. Возьмем, для примера, новый Матиз в максимальной комплектации ценой 400 тысяч рублей, с авансовым платежом в 50%. Суммарная стоимость всех комиссий и вознаграждений банка составит около 25 тыс. рублей. В денежном выражении выходит как стандартный кредит под 12% годовых – а это уже средняя ставка по автокредиту.

Авторассрочка обойдется дешевле автокредита, если автодилер не хитрит и не закладывает факторинговую комиссию в цену: тогда в пересчете на годовой процент получится примерно 7-9% в первый год рассрочки и 3-4% в последующие годы. В ином случае все комиссии по факту платит покупатель, и брать рассрочку становится невыгодно.

На самом деле, требования банка заплатить дополнительную комиссию за выдачу рассрочки и комиссию за обслуживание счета могут быть признаны незаконными в соответствии с Федеральным законом N 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», но на практике, заставить банк выдать беспроцентный займ с соблюдением всех законов – задача непростая.

Статья в тему: Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Рассрочка на подержанный автомобиль

В салонах не встретить честных предложений о рассрочке на машины с пробегом. Как мы уже выяснили, чтобы уступить автомобиль банку, дилер делает на него скидку, которую заранее закладывает в цену машины. Получается, что автосалон завышает стоимость автомобиля по сравнению со средней ценой на вторичном рынке.

Статья в тему: Автомобиль с пробегом – можно ли на него взять автокредит и стоит ли это делать

Более выгодный вариант приобрести бу автомобиль с рассроченным платежом – это купить его напрямую у другого частного лица.

Для этого нужно будет составить два договора: договор купли-продажи имущества и договор беспроцентного займа на недостающую для покупки сумму. В соответствии со ст.

810 ГК РФ, описывающей форму договора займа между физическими лицами, условия возврата устанавливаются индивидуально. Проще говоря, как договоритесь, так и будете платить. Можно не иметь денег на первый взнос, да и срок не ограничен.

Совет: воспользуйтесь услугами опытного юриста при составлении договоров, иначе можете налететь на недобросовестного продавца и потерять деньги.

Самый щекотливый момент при покупке в долг – определить, кто владеет правом собственности на авто. Если вы отдаете крупный задаток и не становитесь при этом собственником, то сильно рискуете лишиться и денег, и имущества.

Отзывы об авторассрочке

В сети встречаются довольно противоречивые отзывы об авторассрочке. Те, кто пользовался этой услугой, отмечают следующие ее особенности:

  • Высокая комиссия банка за предоставление займа может свести на нет всю выгоду от рассрочивания платежа;
  • От каско нельзя отказаться, а страховать авто банк вынуждает у аккредитованных страховых компаний по завышенному тарифу;
  • Короткий срок займа означает большие ежемесячные платежи, а это не всегда комфортно для семейного бюджета;
  • Рассрочка выходит дешевле, чем авто в кредит, но только если автосалон не закладывает свою скидку для банка в продажную стоимость автомобиля.

Как видите, негативных моментов достаточно. Это связано с тем, что реально на рынке автокредитования честного предложения днем с огнем не сыщешь. Автосалоны и банки поголовно грешат тем, что пытаются взять с покупателя как можно больше денег в виде наценок и скрытых комиссий.

Но те из автовладельцев, кто с умом подошел к выбору рассрочки, говорят: рассрочка на 2 года – золотая середина между интересами продавца, покупателя и банка. Банк не так строг к заемщику и согласен на стартовый взнос в 30%, автосалон платит умеренную комиссию банку, а ежемесячный платеж получается посильным для семьи со средним доходом.

Подведем итоги

  1. Авторассрочка – беспроцентный займ на покупку автомобиля;
  2. Оформить займ без банка на новую машину не получится;
  3. Документы для оформления займа – такие же, как и при оформлении кредита;
  4. Условия беспроцентного займа на новые авто жестче, чем при кредите: первый взнос больше, платежи выше, каско дороже, просрочка платежа имеет серьезные последствия;
  5. Наилучший вариант займа – с равными платежами в течение 2 лет;
  6. Отзывы показывают, что честных салонов и банков немного, но только у них рассрочка действительно выгодная;
  7. Подержанные авто в автосалонах покупать в рассрочку невыгодно, так же, как и в кредит;
  8. Автомобиль с пробегом с рассрочиванием платежа можно купить у частного лица. Для этого надо заключить с продавцом договор денежного займа.
Автоправо
Добавить комментарий